Справа № 395/1013/21 Провадження № 2/395/398/2021
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
22 грудня 2021 року м. Новомиргород
Новомиргородський районний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді Володимира Орендовського,
при секретарі Людмилі Печоріній,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Новомиргороді в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
До суду із позовом звернулось Акціонерне товариство «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, вказавши, що в жовтні 2017 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» запустив новий проект monobank в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 31 жовтня 2019 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» (далі Банк) та відповідачем було підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 31.10.2019 року (далі «Заява»), згідно якої відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі до 100 000 грн. 00 коп.
При підписанні анкети-заяви ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту» складає між сторонами Договір про надання банківських послуг.
Позивач свої зобов`язання, передбачені кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит. Відповідач передбачені кредитним договором зобов`язання щодо своєчасності погашення кредиту та сплати нарахованих відсотків за користування кредитом належним чином не виконав, внаслідок чого виникла заборгованість. Станом на 04 жовтня 2021 р. заборгованість склала 34 041,06 грн., де 34 041,06 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками; 0,00 грн. заборгованість за пенею та комісією.
У зв`язку з наведеним, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість по кредитному договору та судові витрати.
Представник позивача повідомлений у встановленому законом порядку про час, дату та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, проте направив разом з позовом до суду клопотання, в якому зазначив, що просить розглянути справу без його участі, позов підтримує у повному обсязі та просив задовольнити, не заперечує проти винесення заочного рішення.
Згідно до ст. 128 ч.7 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Враховуючи викладене, суд вважає, що відповідач повідомлений у встановленому законом порядку про дату, час та місце розгляду справи, оскільки в матеріалах справи наявне зворотнє повідомлення про вручення поштового відправлення, згідно якого відповідач дізнався про дане судове засідання 25.11.2021 року, про що свідчить його підпис в повідомленні, будь-яких клопотань про відкладення розгляду справи і заперечень до суду не надходило.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Вивчивши письмові матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню за таких підстав.
Судом встановлено, що в жовтні 2017 року Акціонерне товариство «Універсал Банк» запустив новий проект monobank в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.
31 жовтня 2019 року між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та відповідачем було підписано через мобільний додаток monobank анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 31.10.2019 року.
При підписанні анкети-заяви ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту» складає між сторонами Договір про надання банківських послуг.
Позивач надав відповідачу грошові кошти шляхом встановлення кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі до 100 000 грн. 00 коп., якими відповідач користувався, але не повернув у повному обсязі та має заборгованість.
Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту» передбачено, що відповідачу надано кредит в розмірі 2493,60 грн., зі сплатою відсотків за користування в розмірі 3,2 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (38,4% річних), зі сплатою збільшених відсотків за користування кредитом в розмірі 6,4 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом (76,8% річних), а також те, що позичальник зобов`язується погашати кредит та сплачувати відсотки за його користуванням в порядку та строки відповідно до умов договору, тарифів та заяви, відсотків, винагороди. При порушенні позичальником зобов`язань із погашення кредиту позичальник сплачує банку штраф.
Розрахунок заборгованості проведений АТ «Універсал Банк» станом на 04 жовтня 2021 р. складає 34 041,06 грн., де 34 041,06 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом; 0,00 грн. - загальний залишок заборгованості за відсотками; 0,00 грн. заборгованість за пенею та комісією (а.с.17-20).
31 жовтня 2019 року відповідач був ознайомлений АТ «Універсал Банк» з фінансовими умовами користування карткою monobank та підписав через мобільний додаток анкета-заяву разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту», що складають Договір про надання банківських послуг та вказані вище документи були направлені позивачем на вказані ОСОБА_1 канали для листування, тобто був ознайомлений в тому числі з тим, що плата за користування кредитних коштів у звітному періоді проводиться до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.
Старт відкритого банком ОСОБА_1 карткового рахунку розпочався 31 жовтня 2019 року, коли банк надав йому кредит 2493,60 грн. Відповідач використав кошти банку на власний розсуд, однак баланс його рахунку станом на 04 жовтня 2021 року є від`ємним.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України, зокрема, з договорів.
Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).
Згідно з ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Цивільне судочинство ґрунтується, зокрема, на принципі змагальності сторін відповідно до якого учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (п. 4 ч. 3 ст. 2, ст. 12, ст. 81 ЦПК України).
Судом встановлено, що у справах про відповідальність боржника за невиконання зобов`язання, зокрема грошового, саме позивач зобов`язаний довести наявність невиконаного зобов`язання, підстави його виникнення та розмір. Вимоги позивача про стягнення з відповідача відсотків підтверджується підписаною 31 жовтня 2019 року анкетою-заявою разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту», що складають Договір про надання банківських послуг, які серед іншого, містяться відомості про тип кредитної картки, валюту кредитування, процентну ставку, розмір мінімального щомісячного платежу від заборгованості, строк його сплати; розрахунком заборгованості відповідача.
Згідно з частинами 1, 3 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Зміст ч.ч.1, 2 ст. 207 ЦК України свідчить про те, що підпис є невід`ємним елементом, реквізитом письмової форми договору, а наявність підписів має підтверджувати наміри та волевиявлення учасників правочину, а також забезпечувати їх ідентифікацію.
Норми статей 1048, 1054, 1056-1 ЦК України вказують на те, що кредитний договір є консенсуальним, двостороннім та відплатним.
Зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом.
При цьому однією з істотних умов укладення кредитного договору, яка повинна бути узгоджена в договорі, є сплата процентів на грошову суму, отриману в кредит.
Надані позивачем докази, зокрема, анкета-заява відповідача разом з «Умовами та правилами обслуговування фізичних осіб АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів monobank», «Тарифами банку», «Таблицею обчислення вартості кредиту» та «Паспортом споживчого кредиту», що складає між сторонами Договір про надання банківських послуг, вказують на те, що відповідач погодився на запропоновані йому банком умови отримання банківської послуги з кредитування.
Таким чином, починаючи відсотки за користування кредитом нараховуються за кожен день використання кредитного ліміту, щомісячний платіж повинен бути сплачений 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості та випискою по картковому рахунку відповідача, право на отримання відсотків у банку виникло з дня використання кредиту, які фактично використав, але в повному обсязі не повернув відповідач.
Тобто позивач має право вимагати повернення і відповідно отримати від відповідача заборгованість за кредитом (тіло кредиту, відсотки за користування, штрафи) у розмірі 34 041,06 грн.
З урахуванням наведеного, позов підлягає задоволенню.
Враховуючи, що позов підлягає задоволенню, суд з урахування ст.141 ч.1 ЦПК України вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 2270 грн.
Згідно до ст.268 ч.5 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення. 17.12.2021 року в судове засідання не з`явилися сторони, при цьому у суду були підстави для ухвалення рішення. Проте, датою ухвалення рішення є не 17.12.2021 року, а 22.11.2021 року, оскільки саме у цей день складено повний текст судового рішення.
Керуючись ст.ст.263-265, 280 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість по наданому кредиту в розмірі 34 041 (тридцять чотири тисячі сорок одна) гривня 06 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір у розмірі 2270 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем у загальному порядку.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Кропивницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили якщо протягом вказаного строку не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.
Суд за заявою особи продовжує процесуальний строк, встановлений судом, якщо неможливість вчинення відповідної процесуальної дії у визначений строк зумовлена обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.
Повний текст рішення виготовлений 22 грудня 2021 року.
Суддя Новомиргородського районного суду
Кіровоградської області Володимир Орендовський