Справа №731/247/21
Провадження №2/731/133/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

13 вересня 2021 року смт Варва

Варвинський районний суд Чернігівської області в складі:

судді Савенка А.І.,

за участю секретаря Чичоти В.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань №1 Варвинського районного суду Чернігівської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

15 червня 2021 року поштовим зв`язком до Варвинського районного суду Чернігівської області надійшла вказана позовна заява.

В обґрунтування позовних вимог заявник посилається на те, що 01 березня 2017 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі ТВБВ №10026/0020 філії Головного управління по м. Києву та Київській області, найменування якого, на підставі постанови КМУ від 05 червня 2019 року, було змінено на акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», та відповідачем ОСОБА_1 укладено договір, шляхом підписання Заяви про приєднання №2616292/130117 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання.

Відповідно до умов договору ОСОБА_1 беззастережно приєднався до ДКБО фізичних осіб. Відповідачу також було надано кредит на споживчі потреби, шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Всі умови щодо порядку повернення кредитних коштів, нарахування відсотків за їх користування, зокрема, їх розмір, відповідальність за невиконання грошових зобов`язань та комісії за розрахунково-касове обслуговування, містяться в ДКБО фізичних осіб.

При цьому позивач АТ «Державний ощадний банк України» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.

Натомість в порушення умов договору у встановлені строки кредит та інші передбачені договором платежі не сплачує, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 20 січня 2021 року становить - 2 996, 55 грн, з яких: 1 466, 94 грн - заборгованість за кредитом; 988, 64 грн - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 18 грн - заборгованість за комісією за розрахунково-касове обслуговування; 342, 03 грн - заборгованість по пені за несвоєчасне погашення відсотків; 52, 93 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 65, 39 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 62, 62 грн - втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених відсотків.

Таким чином, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором на загальну суму 2 996, 55 грн, а також 2 270,00 грн понесених судових витрат.

Провадження у справі відкрито 23 червня 2021 року та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження на 25 серпня 2021 року, яке в подальшому було відкладене на 13 вересня 2021 року, з підстави неявки в судове засідання відповідача.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, електронним зв`язком надіслав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлявся засобами поштового зв`язку (а.с. 46), а також шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с. 45). Відзиву на позовну заяву чи інших заяв з процесуальних питань від відповідача не надійшло.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України проводить заочний розгляд справи

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити частково з таких підстав.

З матеріалів справи вбачається, що 01 березня 2017 року ОСОБА_1 уклав з публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі ТВБВ №10026/0020 філії Головного управління по м. Києву та Київській області, договір шляхом підписання Заяви про приєднання №2616292/130177 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), а також Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) до якої додається заповідальне розпорядження по рахунку (а.с. 18, 19).

Відповідно до умов Заяви про приєднання, відповідач ОСОБА_1 беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua (п. 3.1 Заяви про приєднання).

В свою чергу, банк відкриває рахунок № НОМЕР_1 у гривневій валюті та надає клієнту платіжну картку Mastercard Debit Standard на умовах тарифного пакету «Зарплатний» Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток (п. 3.4.1, п. 3.4.2 Заяви про приєднання).

Зі змісту п. 6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 01 березня 2017 року вбачається, що відповідач погоджується, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 1 500 грн, максимальний розмір кредиту - 100 000 грн, строк кредитування - 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

Згідно п. 6.4 вказаної Заяви на строк до 06 березня 2017 року банк встановлює клієнту кредит в сумі 0, 00 грн. Після закінчення вказаного у цьому пункті строку клієнт погоджується на те, що банк може запропонувати і погодити з клієнтом встановлення (збільшення) бажаного розміру кредиту в межах максимального (загального) розміру кредиту, вказаного у пункті 6.3 цієї заяви.

Пунктом 6.5 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) передбачено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 30% річних за користування кредитними коштами в усіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. 0.001% за користування кредитними коштами протягом Грей-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються згідно умов договору. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0, 00% від невикористаної частини встановленого кредиту і сплачується щомісячно.

У пункті 6.6 зазначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту у розмірі щомісячного платежу, який складає 0 відсотків від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу. Також передбачено право клієнта достроково сплатити повністю або частково суму боргу без будь-яких додаткових комісій за це.

Крім того, ОСОБА_1 01 березня 2017 року також було підписано Повідомлення про умови кредитування, зміст якого визначає умови кредитування, зокрема: кредит може бути виданий, та валюта кредиту - 100 000, 00 грн, строк, на який кредит може бути видано, - 36 місяців, тип процентної ставки - фіксована, форма та вид забезпечення - пеня, яка є неустойкою, та страхування кредитів. Процентна ставка за користування кредитом 30, 00 % річних. Орієнтована вартість кредиту всього - 48 309, 93 грн. Також зазначено, що щомісячна сплата складається з процентів, нарахованих на суму заборгованості за кредитною лінією. Клієнт (позичальник) самостійно визначає розмір та періодичність поточних платежів в погашення тіла кредиту, на дату закінчення кредитного договору клієнт (позичальник) має повернути всю суму заборгованості за кредитним договором. При повній вибірці клієнтом (позичальником) кредитних коштів мінімальний та максимальний розмір місячного платежу відповідно складатиме: 4 520, 55 грн та 104 520, 55 грн (а.с. 21).

За нормами ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Факт підписання 01 березня 2017 року ОСОБА_1 . Заяви про приєднання №2616292/130177, Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та Повідомлення про умови кредитування відповідачем не спростований та не оспорюється. За таких обставин, судом встановлено, що 01 березня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк», та ОСОБА_1 виникли договірні відносини, оскільки між ними було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якого останній отримав платіжну картку з встановленим кредитним лімітом та вказаними умовами кредитування, в тому числі, визначено порядок нарахування комісії, відсотків за користування кредитними коштами, та пені, у випадку невчасного погашення заборгованості.

Постановою Кабінету Міністрів України № 568 від 05 червня 2019 року змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Зважаючи на те, що відповідачем ОСОБА_1 порушуються умови кредитування, банк нарахував останньому заборгованість, яка станом на 20 січня 2017 року становить - 2 996, 55 грн, з яких: 1 466, 94 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 988, 64 грн - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 18 грн - заборгованість за комісією; 342, 03 грн - заборгованість по пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 52, 93 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 65, 39 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 62, 62 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості позичальника ОСОБА_1 за договором №3633482 від 01 березня 2017 року (а.с. 6-7).

Відповідно до п. 1.8 І Розділу Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тарифи банку, належним чином оформлені клієнтами Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб, інші види заяв встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, є невід`ємною частиною ДКБО фізичних осіб.

Додатком №1 до Договору банківського обслуговування фізичних осіб, встановлено умови користування встановленою відновлюваною кредитною лінією, зокрема: 36% - плата за користування кредитом; 40% - плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт)

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором (п. 9.1 IX Розділу Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб).

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що після укладення вищезазначеного договору відповідач ОСОБА_1 користуватися кредитними коштами наданими АТ «Державний ощадний банк України», що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості, з якого вбачається факт надання відповідачу коштів в рахунок кредиту та наявністю такої заборгованості. Суд зважає, що під час судового розгляду стороною відповідача розрахунок такої заборгованості не спростовувався, оскільки відповідач будь-яких заперечень щодо його змісту до суду не надав.

Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Проте відповідно до Аналізу практики застосування ст. 625 Цивільного кодексу України в цивільному судочинстві, здійсненого Верховним Судом України, приписи ст. 625 ЦК України про розмір процентів, що підлягають стягненню за порушення грошового зобов`язання, є диспозитивними та застосовуються, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Тобто, три проценти річних від простроченої суми за весь час прострочення застосовуються у випадку, якщо сторони в договорі не передбачили інший розмір процентів річних.

Зважаючи на те, що розмір відсотків за користування зазначеним кредитом встановлено, тому підстави для стягнення трьох відсотків річних від простроченої суми чи від суми відсотків за користування кредитом відсутні.

За таких обставин, оскільки відповідач допустив порушення зобов`язань, встановлених договором, доказів своєчасного та належного виконання кредитного договору не надав, що має наслідком наявність заборгованості за кредитом, нарахованій пені та втрат від інфляції на несвоєчасне погашення основного боргу.

Таким чином, позовні вимоги в цій частині на загальну суму - 2 878, 23 грн, підлягають задоволенню, а щодо заявлених вимог про стягнення нарахованих 3% річних за заборгованість по кредиту та відсотках, на загальну суму 118, 32 грн, то в цій частині слід відмовити.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір в сумі 2 270,00 грн, який відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог (96,05%, що становить 2 180, 34 грн).

На підставі наведеного, керуючись ст. 141, 247, 263, 265, 273, 280-284, 354 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстроване адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ), на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (, юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27) заборгованість за кредитним договором від 01 березня 2017 року в сумі 2 878 (дві тисячі вісімсот сімдесят вісім) гривень 23 копійки та судовий збір у сумі 2 180 (дві тисячі сто вісімдесят) гривень 34 копійки, а всього стягнути 5 058 (п`ять тисяч п`ятдесят вісім) гривень 57 копійок.

В задоволенні позовних вимог в іншій частині відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Варвинський районний суд Чернігівської області.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя А.І. Савенко