Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.09.2021 Справа №607/10499/21

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі: головуючого Грицай К.М.

за участю секретаря судового засідання Стус К.І.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 15895,66 грн., з яких: 14061,11 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 1789,47 грн. проценти за користування кредитом; 8,97 грн. комісія; 6,76 грн. пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 3,26 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 18,10 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 22.11.2018 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу шляхом підписання заяви про приєднання № 342686/061017, однак, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим позивач просить суд позов задовольнити, стягнути з боржника заборгованість за вказаним договором та судові витрати.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 22 червня 2021 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання.

15 липня 2021 року ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської призначено розгляд даної цивільної справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подавши суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить позов задовольнити, не заперечує щодо заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, повторно до суду не з`явилась, не повідомивши про причини неявки. Відзиву на позов від відповідача не надходило. За вказаних обставин суд приходить до переконання, що згідно з ст. 280 ЦПК України слід ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки представник позивача згідно з поданою ним письмовою заявою не заперечив проти такого вирішення справи, та відповідно до вимог ч. 1 ст. 281 ЦПК України судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини:

22.11.2018 року ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання № 342686/061017 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно якої їй було встановлено кредитний ліміт в сумі 14500,00 грн. під 38% річних.

Відповідно до п. 4.1 Заяви про приєднання № 342686/061017 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Банк відкриває на ім`я Клієнта вкладний (депозитний) рахунок відповідно до Заявки-доручення, створеної Клієнтом з використанням Системи ДБО, на укладення Договору банківського вкладу, яка містить обрані Клієнтом умови розміщення банківського вкладу (далі Депозит). Заявка-доручення підписується Клієнтом шляхом накладення Електронного підпису відповідно до умов Договору.

Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного плану «Мій комфорт» за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується до зарплатних карток), (п.6.9, блок 6 Заяви).

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, - 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк (блок 6.3 Заяви).

Відповідно до п. 6.7 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00 % від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Також, клієнт має право в будь-який час без сплати Банку будь-яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення кредиту.

Відповідно до пункту 6.8 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах у касах банку з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами банку, чинними на дату складання цієї заяви. Тарифи можуть змінюватись банком в порядку, передбаченому договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

Відповідно до п.п. 6.6.1, п.п. 6.6.2 та п.п. 6.6.3 блоку 6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

- 38,00 % процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі;

-0,001% процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду в випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору;

- розмір процентів річних за користування кредитними коштами, які застосовуються у разі припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією.

Згідно паспорту споживчого кредиту ОСОБА_1 ознайомлена з умовами користування кредитними коштами, процентною ставкою та розміром пені за невиконання своїх зобов`язань, що посвідчується її підписами.

Відповідно до п.1.16, п.1.17, п.1.18 розділу XXII ДКБО, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Сторони Договору погодили, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в ДКБО. При цьому відповідач засвідчила, що усвідомлює та погоджується із тим, що Договір розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами і є Кредитним договором. ( п. 6.10 Заяви).

У відповідності до п. 1.24 розділу XXII ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Зважаючи на те, що прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів, то в силу умов п. 1.29 , п. 1.32 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення Кредиту був таким, що настав.

Згідно з наданим банком розрахунком станом на 04 червня 2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ощадбанк» становить 15895,66 грн., з яких: 14061,11 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 1789,47 грн. проценти за користування кредитом; 8,97 грн. комісія; 6,76 грн. пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 3,26 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 18,10 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Кабінетом Міністрів України 05.06.2019 року прийнято постанову №568 «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», яка була офіційно опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» та набрала чинності 10 липня 2019 року, відповідно до якої, в тому числі, змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

В силу вимог статті 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до вимог статті 629 ЦК України, договір є обов`язковий для виконання сторонами.

Відповідно до статтей 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.

В силу вимог частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог частини 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з вимогами частини 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором.

Положенням статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до вимог пункту 3 частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом.

Згідно з абзацом 1 частини 1 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відносно позовних вимог про стягнення з відповідача 18,10 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частина 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочки, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана правова позиція висловлена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12-ц та від 31 жовтня 2018 року у справі №202/449/16-ц.

Таким чином, ч.1 ст. 1048 ЦК України та ч.2 ст. 625 ЦК України не можуть застосовуватись одночасно. В межах строку дії кредитної картки підлягають стягненню проценти від суми кредиту відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України, як плата за наданий кредит, а за період після закінчення строку кредитування підлягають стягненню виплати передбачені ч.2 ст. 625 ЦК України (3% річних за несвоєчасне погашення процентів та втрати від інфляції).

З огляду на вищевикладене, враховуючи позицію Великої Палати Верховного Суду, вимоги про стягнення заборгованості на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, а саме: 18,10 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом не підлягають до задоволення, оскільки термін строку кредитування відповідача не закінчився, а тому застосуванню підлягала лише стаття 1048 ЦК України.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту, шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22 листопада 2018 року в розмірі 15869,57 грн., з яких: 14061,11 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 1789,47 грн. проценти за користування кредитом; 8,97 грн. комісія; 6,76 грн. пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 3,26 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, відмовивши у задоволенні решти позовних вимог.

Згідно з вимогами статтей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Крім того, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного, керуючись ст. 509, 525, 526, 610, 625, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. 4,13, 82, 178, 263, 265, 279, 280, 281, 284, 352, 354 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22 листопада 2018 року в сумі 15869 (п`ятнадцять тисяч вісімсот шістдесят дев`ять) грн. 57 коп., а також понесені позивачем судові витрати в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк», місцезнаходження: Майдан Волі, 2, м. Тернопіль, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Головуючий суддяК. М. Грицай