Справа № 159/5382/20
Провадження № 2/159/134/21
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 лютого 2021 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

під головуванням судді Лесика В.О.,

з участю секретаря Посполітак Г.О.,

представника позивача Півня Г.В.

представника відповідача Герасимчук М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ковелі в загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк» про визнання несправедливими умов кредитного договору,

в с т а н о в и в :

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про визнання недійсним п.3.1 Договору про надання споживчого кредиту №11490 від 20 листопада 2017 року.

В обґрунтуванні заявленого позову зазначено: 20 листопада 2017 року між Волинським обласним управлінням АТ «Ощадбанк» та нею було укладено договір про споживчий кредит за №11490.

Відповідно до п.3.1 вказаного договору банк зобов`язується надати кредит протягом одного Банківського дня з моменту виконання Позичальником всіх та кожної з наведених нижче Умов надання Кредиту і зокрема:

3.1.1.1 Сплатити Позичальником комісійної винагороди за надання Кредиту в розмірі 1750, 00 (одна тисяча сімсот п`ятдесят гривень 00 копійок) грн. протягом 1 Банківського дня з моменту підписання цього Договору.

3.1.1.2 Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з Поточного рахунку Позичальника одночасно з зарахуванням на Поточний рахунок суми Кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на Поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди.

Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з Поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді Кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді Кредиту), що буде доступна йому для використання на Поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди.

Вважає, вищевказані умови договору не справедливими з таких підстав:

- вони суперечать загальним засадам цивільного законодавства щодо свободи договору, справедливості, добросовісності та розумності, і не відповідають ст.11, ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо заборони включення до договору споживчого кредитування несправедливих умов ознакою та наслідком яких став істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Зазначає також, що сума кредиту за договором становить 35000 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення Кредиту не пізніше 18 листопада 2022 року. Однак, всупереч цьому їй було видано кредит в сумі 32250 грн., що підтверджується меморіальним ордером, в той час як для погашення заборгованості та нарахування відсотків та пені Банком визначена сума 35000 грн.

Ухвалою судді 30.10.2020 року відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами загального позовного провадження, одночасно відповідачу визначено строк для подачі відзиву на позов.

У відзиві на позов відповідач зазначає, що позовні вимоги не визнає, вважає їх безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню з наступних підстав. Так, дійсно між сторонами було укладено договір споживчого кредиту на суму 35000 грн., умовами якого передбачено списання з рахунку комісійної винагороди. З даними умовами договору позивач була ознайомлена та погодилася, про що свідчить її особистий підпис.

В додаткових письмових поясненнях представника відповідача зазначається також, що в порядку визначеному ст.9 Закону України «Про споживче кредитування», до укладення спірного кредитного договору кредитодавець АТ «Ощадбанк» довів до відома позичальниці ОСОБА_1 інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем, зокрема щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, про що свідчить підписаний нею Паспорт споживчого кредиту від 03.11.2017 року. Зокрема, Паспорт містить інформацію про комісійну винагороду за надання кредиту 5% від суми наданого кредиту, що дорівнює 1750, грн. і сплачується одноразово.

Позивачка ОСОБА_1 завчасно ознайомилася із запропонованими Банком умовами кредитування зі сплатою комісії та погодилася на них, про що свідчить укладений 20.11.2017 року Договір про споживчий кредит №11490 та подальше його виконання стороною (сплата процентів, тощо).

В судовому засіданні представник позивача заявлені позовні вимоги підтримав з підстав викладених в позові.

Представник відповідача вважає, що в задоволені позову слід відмовити повністю з наведених у відзиві та додаткових письмових поясненнях підстав.

Суд, заслухавши сторони, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку про безпідставність позову, виходячи з таких підстав.

Так в судовому засіданні встановлено і цього не оспорюють сторони, що 20.11.2017 року між ними було укладено Договір про споживчий кредит №11490.

Предметом цього Договору є грошові кошти в сумі 35000 грн. з терміном остаточного повернення 18.11.2022 року.

Умовами надання кредиту визначеними в Договорі Кредиту є:

3.1.1. Банк надає Кредит протягом одного Банківського дня з моменту виконання Позичальником всіх та кожної з наведених нижче Умов надання Кредиту;

3.1.1.1. Сплати Позичальником комісійної винагороди за надання Кредиту в розмірі 1750 грн. (одна тисяча сімсот п`ятдесят гривень 00 копійок) грн.. протягом 1 (одного) Банківського дня з моменту підписання цього Договору.

3.1.1.2. Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з Поточного рахунку Позичальника одночасно з зарахуванням на Поточний рахунок суми Кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на Поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди.

Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з Поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді Кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді Кредиту), що буде доступна йому для використання на Поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди.

Відповідно до меморіального Договору від 20.11.2017 року позичальником отримано споживчий кредит, тобто грошові кошти в сумі 33250 грн.

Паспортом споживчого кредиту, який підписаний позивачем від 03.11.2017 року підтверджено, що останній було відомо і вона погодилась, що споживчий кредит отримає сплативши винагороду за надання кредиту в сумі 5% від суми кредиту, що дорівнює дорівнює 1750 грн. (одноразова комісійна винагорода).

Аналізуючи названі документи суд, приходить до однозначного висновку, що відповідачем при укладені споживчого кредиту повністю дотримані вимоги законодавства, щодо укладення Договору споживчого кредиту, а саме п.2 ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» у відповідності з яким до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживчу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленого у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною 3 цієї статті.

Отже, ОСОБА_1 при укладені Договору споживчого кредиту була повністю ознайомлена з всіма істотними умовами кредитування, в тому числі про умови та розмір сплати комісійної винагороди банку.

За таких умов та встановлених обставин не можна стверджувати чи прийти до висновку, що запропоновані банком умови містять в собі несправедливі умови наслідком яких є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Разом з тим, суд приходить до висновку, що при укладені договору споживчого кредиту дотримані всі вимоги цивільного законодавства і відповідно до яких:

ч.1 ст.626 ЦК України, визначено, що договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагентів та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.12 ЦК України особа здійснює свої цивільні права вільно та за всласним розсудом.

Згідно із ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ст.638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Отже, з наведених вище підстав суд, приходить до однозначного висновку про відмову в задоволені позову.

Керуючись ст.ст. 10, 12, 77, 78, 247, 263, 265, 268 ЦПК України, ст.ст.3, 12,16, 626-628, 1054 ЦК України, ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» суд, -

У Х В А Л И В :

У задоволені позову ОСОБА_1 до Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про визнання недійсним з моменту укладення п.3.1. Договору про надання споживчого кредиту №11490 від 20 листопада 2017 року відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного тексту рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо таку скаргу не було подано.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 1 Розділу ХІІІ «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи через Ковельський міськрайонний суд Волинської області.

Повний текст рішення складено та підписано без його проголошення 10 лютого 2021 року.

Головуючий: В.О.Лесик