Провадження № 2/325/374/2021
Справа № 325/1209/21
06 грудня 2021 року Приазовський районний суд Запорізької області у складі головуючого судді Діденко Є.В., за участю секретаря судового засідання Краснової Ю.С., розглянувши в смт. Приазовське Запорізької області у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Східної регіональної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості,
позивач Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Східної регіональної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитом в розмірі 167162,72 гривень; штраф за неналежне виконання умов договору іпотеки, щодо страхування предмету іпотеки в розмірі 3426,28 грн, а також просив судові витрати покласти на відповідача.
Позов обґрунтований тим, що 01 липня 2013 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2233/126-321/04 за умовами якого банк надав позичальнику кредит у сумі 100 000,00 гривень на строк з 01 липня 2013 року по 30 червня 2033 року зі сплатою процентів виходячи з 18,3 % річних. Пунктом 1.4.2. кредитного договору встановлено, що за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 23,3 % річних. Позивачем свої обов`язки за кредитним договором були виконані в повному обсязі 01 липня 2013р. В забезпечення виконання зобов`язання за кредитним договором між банком та ОСОБА_1 було укладено договір іпотеки №2233/1261-321/04. Пунктом 3.3.6. договору іпотеки визначено, що іпотекодавець зобов`язаний на період дійсного договору застрахувати предмет іпотеки за власний рахунок у відповідності до вимог Банку та надати до Банку копії договору страхування а також документи, що підтверджують сплату страхових платежів за цим договором страхування. Не пізніше, ніж за 3 банківські дні до граничного строку внесення чергового страхового платежу, визначеного договором страхування , сплачувати такий черговий страховий платіж та не пізніше, ніж за 1 банківський день до граничного строку сплати, визначеного договором страхування, надавати до банку підтвердження внесення страхового платежу. На момент подання позову, банком від відповідача не отримано будь-яких доказів укладання/дійсності договору страхування предмету іпотеки та сплати страхових платежів за таким договором за останні три роки. Враховуючи, що відповідач не надав до банку за останні три роки жодних доказів дійсності договору страхування предмету іпотеки та сплати страхових платежів за таким договором, сума штрафу, передбачена пунктами 4.2, 4.3 договору іпотеки, складає: 3 426,28 грн. . з яких:152 279,00 х 0,5 % (за перший місяць неналежного виконання зобов`язання) = 761,40 грн.; 152 279,00 х 0,05% х 35 (за місяці починаючи з 2-го місяця, неналежного виконання зобов`язання зі збільшеною ставкою) = 2 664,88 грн. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором та договором іпотеки не виконує, в результаті чого утворилась прострочена заборгованість за зобов`язаннями по кредитному договору. Так, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №2233/126-321/04 від 01.07.2013 станом на 10.05.2021 року становить 167 162,72 грн. з яких: заборгованість по кредиту прострочена - 95 367,18 грн.; заборгованість по процентах прострочена - 71 795,54 грн.
Ухвалою судді від 12.11.2021 року відкрито спрощено позовне провадження у справі на підставі ст. 1 Закону України «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції» та розпорядження голови Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 02.09.2014 року № 2710/38-14 та призначено справу до розгляду на 06.12.2021 року.
Заяв та клопотань по справі від учасників процесу до суду не надходило.
Позивач в судове засідання не з`явився, у поданій заяві звернувся до суду з проханням розглядати справу за відсутності представника позивача, на позовних вимогах наполягає, проти заочного вирішення справи позивач не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не прибула, судова повістка направлялась їй за адресою місця проживання, вказаною в матеріалах справи і була повернута підприємством поштового зв`язку через зупинення приймання поштових відправлень на непідконтрольну територію.
Оголошення про дату, час і місце розгляду справи розміщувалось на офіційному сайті судової влади відповідно до ст. 11 Закону України «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції».
Зважаючи на те, що відповідач вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце розгляду справи, та з метою дотримання права позивача на доступ до правосуддя, суд вважає можливим провести розгляд справи без участі відповідача та відповідно до статті 280 ЦПК України ухвалити заочне рішення за наявними у справі матеріалами.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, з урахуванням заяви представника позивача про розгляд справи за його відсутності та відсутності позивача, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши зібрані у справі докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню виходячи з такого.
Під час розгляду справи судом встановлено, що 01 липня 2013 року між відкритим акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк", правонаступником прав і обов`язків якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" та ОСОБА_1 , укладено кредитний договір №2233/126-321/04 відповідно до якого банк надав позичальнику кредит у сумі 100000,00 гривень на придбання житлової нерухомості - однокімнатної квартири житловою площею 14,9 кв.м., загальною площею 29,0 кв.м. яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 .
Згідно умов договору (п.1.3.2) позичальник зобов`язався повернути кредит у повному обсязі не пізніше 30 червня 2033 року.
За користування кредитними коштами у межах строку кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 18,3% річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 23,3% річних (п.1.4.1,п. 1.4.2).
Пунктом 3.1 договору передбачено, що позичальник здійснює погашення кредиту у відповідності з графіком, встановленим у Додатку 2 до цього Договору та сплату процентів за користування кредитними коштами (надалі-кредитна заборгованість) шляхом сплати рівних один одному платежів у розмірі 1568,00 гривень (надалі-періодичний платіж) (крім першого та останнього платежів), щомісячно - з 1-ого (першого) по 10-е (десяте) число кожного місяця (надалі-строк сплати періодичного платежу), шляхом внесення коштів на рахунок № НОМЕР_1 (надалі - Рахунок кредиту), відкритий у Відділенні №321/04 АБ «Укргазбанк» МФО 320478 через касу Банку або шляхом безготівкового перерахування. Сплата періодичного платежу оформлюється єдиним платіжним документом, в якому не відокремлюються суми, що припадають на погашення кредиту та сплату процентів за користування кредитними коштами.
Згідно п. 3.2 договору, перший платіж сплачується з 1-ого (першого) по 10-е (десяте) число місяця, наступного за місяцем отримання кредиту у розмірі нарахованих процентів за користування кредитними коштами з першого дня користування кредитними коштами по останній календарний день цього ж місяця, останній платіж визначається, як залишок заборгованості на початок останнього місяця користування кредитними коштами та нараховані проценти за користування кредитними коштами в останньому місяці та сплачується у день закінчення строку, на який надано кредит (у відповідності з п.1.3. цього Договору) або у день дострокового повного погашення заборгованості по кредиту.
Пунктом 3.11. кредитного договору передбачено, що при розрахунку процентів застосовується метод «30/360», коли для розрахунку береться умовна кількість днів у місяці - ЗО днів та у році - 360 днів.
Відповідно до пункту 4.3.1. кредитного договору, позичальник зобов`язався використати кредит на зазначені у п. 1.2. цього договору цілі. Повернути банку отриманий кредит та сплатити нараховані проценти за користування кредитними коштами у повному обсязі, у строки та у порядку згідно до цього договору
В забезпечення виконання зобов`язання за кредитним договором між банком та ОСОБА_1 було укладено договір іпотеки №2233/1261-321/04, який посвідчено приватним нотаріусом Донецького міського нотаріального округу Завгороднюк О.С. 26 червня 2013р., зареєстровано у реєстрі за №365. Предметом іпотеки за вказаним договором іпотеки є нерухоме майно - однокімнатна квартира житловою площею 14,9 кв.м., загальною площею 29,0 кв.м. яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 та належить іпотекодавцю на підставі права власності.
Пунктом 3.3.6. договору іпотеки визначено, що іпотекодавець зобов`язаний на період дійсного договору застрахувати предмет іпотеки за власний рахунок у відповідності до вимог Банку та надати до Банку копії договору(ів) страхування а також документи, що підтверджують сплату страхових платежів за цим(и) договором (ами) страхування. Вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування за яким застраховано предмет іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менше ніж той, в межах якого іпотекодавець виконає свої зобов`язання за кредитним договором, а будь яка чергова сплата платежів продовжувала дію договору страхування не менше ніж на рік. Не пізніше, ніж за 3 банківські дні до граничного строку внесення чергового страхового платежу, визначеного договором страхування , сплачувати такий черговий страховий платіж та не пізніше, ніж за 1 банківський день до граничного строку сплати, визначеного договором страхування, надавати до банку підтвердження внесення страхового платежу.
Вищевказані обов`язки позичальника закріплені в п.п. 4.3.6, 4.3.7 кредитного договору.
У відповідності до пункту 2.2. договору іпотеки, предмет іпотеки оцінено в 152 279,00 грн.
Пунктом 4.2. договору іпотеки встановлено, що за кожен випадок невиконання чи неналежного виконання п.3.3.6. цього договору іпотекодавець сплачує на користь іпотеко держателя штраф. Розмір штрафу встановлюється залежно від строку протягом якого іпотекодавець порушував вимоги п.3.3.6. цього договору та становить 0,5% від заставної вартості предмета іпотеки, визначеної у п. 2.2. цього договору, який збільшується 0,05 п.п. щомісячно наростаючим підсумком починаючи з 2-го календарного місяця, що слідує за місяцем порушення (у т.ч. враховуючи місяць у якому будуть виконані всі зобов`язання зі страхування). При цьому, сплата штрафу не звільняє іпотекодавця від виконання зобов`язань за вказаними пунктами.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у сумі 100 000,00 гривень.
Відповідачем зобов`язання по сплаті кредиту не виконувались належним чином, внаслідок чого у відповідача перед позивачем утворилась заборгованість.
Згідно наданого банком розрахунку заборгованості, у відповідача виникла прострочена заборгованість за кредитом, у зв`язку з чим банком нарахована позичальнику сума заборгованості станом на 10.05.2021 року у розмірі 167 162,72 грн., з яких: заборгованість по кредиту строкова - 0,00 грн.; заборгованість по кредиту прострочена - 95 367,18 грн.; заборгованість по процентах поточна - 0,00 грн.; заборгованість по процентах прострочена - 71 795,54 грн.
В силу ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив виплату, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, п.3 ч.1 ст.611 ЦК.
Сторони погодилися, що зобов`язання по частковому поверненню кредиту та сплаті процентів за користування кредитними коштами є виконаними Позичальником належним чином у разі зарахування на Рахунок кредиту суми періодичного платежу у розмірі, у строки та у порядку згідно цього Договору, за умови відсутності на момент зарахування періодичного платежу простроченої заборгованості Позичальника за цим Договором (п.3.4 Кредитного договору).
Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту відповідачем надано не було.
Таким чином, суд вважає, що з відповідача має бути стягнута сума заборгованості за кредитним договором №2233/126-321/04 від 01.07.2013 року у сумі 167 162 (сто шістдесят сім тисяч сто шістдесят дві) гривні 72 коп., з яких: заборгованість по кредиту прострочена - 95 367,18 грн; заборгованість по процентах прострочена - 71 795,54 грн.
Щодо стягнення з відповідача штрафу за неналежне виконання умов договору іпотеки суд зазначає таке.
Законом України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» №1669 від 02.09.2014 року на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів в зоні АТО.
Однак, позивач при зверненні до суду мотивував свої вимоги не порушеннями відповідачем умов кредитного договору, що потягнули виникнення заборгованості за кредитом, а іншими нормами матеріального права і умовами договору іпотеки, які передбачають обов`язок позичальника страхувати предмет іпотеки незалежно від виконання умов кредитного договору, або їх порушення.
Отже суд погоджується з тим, що Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» №1669 від 02.09.2014 року, не регулює правовідносини щодо обов`язку страхування іпотечного майна між сторонами.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином згідно умов договору та вимог законодавства, звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Тому на користь Банку з ОСОБА_1 підлягає стягненню сума штрафу за неналежне виконання умов договору іпотеки в розмірі 3426 (три тисячі чотириста двадцять шість ) гривень 28 коп.
На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору в розмірі 2558 (дві тисячі п`ятсот п`ятдесят вісім) гривень 84 коп.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 81-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд
позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Східної регіональної дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості - задовольнити повністю.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, протягом тридцяти днів з дня його складення.

Дата складення рішення суду 06.12.2021 року.

Суддя Є.В. Діденко