Справа № 738/1517/20
№ провадження 2/738/50/2021
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 січня 2021 року місто Мена Чернігівської області

Менський районний суд Чернiгiвської областi в складі:

суддi - Волошиної Н.В.

з участю секретаря судового засідання - Донець Г.В.,

pозглянувши у вiдкpитому судовому засiданнi цивільну спpаву за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А H О В И В:

У листопаді 2020 АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, яку мотивовано тим, що 19 вересня 2008 року між сторонами було укладено кредитний договір б/н, згідно з яким відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 3100 гривень на платіжку картку «Кредитка «Універсальна» 55 днів пільгового періоду» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,9% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. У подальшому відповідачу було збільшено розмір кредитного ліміту до 5900,00 гривень. Відповідач порушила умови кредитного договору, внаслідок чого станом на 11 жовтня 2020 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 85935,06 грн, в тому числі: 5615,67 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1968,12 грн заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно з ст.625 ЦК України, 78351,27 грн пеня, яку позивач просить стягнути з відповідача та судові витрати, понесені при зверненні до суду.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити, заяв про відкладення розгляду справи суду не надав.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явилась, до суду надала заяви, в одній з яких заперечувала наявність у неї заборгованості за даним кредитним договором, зазначивши, що має інші кредитні зобов`язання по іншому кредитному договору, на погашення якого щомісячно утримується по 500 гривень з її пенсійної карти, та заяву про зменшення розміру пені, нарахованої за кредитним договором, враховуючи її вік, матеріальний стан та незадовільний стан здоров`я, а також просила врахувати строки позовної давності.

Відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що справу можливо розглянути без учасників справи за наявних у справі доказів.

Дослiдивши письмові докази, суд дійшов висновку, що позовна заява не підлягає задоволенню з наступних пiдстав.

Відповідно до положень частини 1 статі 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних прав з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Статтею 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом свої порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 цього Кодексу).

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Судом встановлено, що 19 вересня 2008 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого був ПАТ АТ КБ «ПриватБанк», правонаступником всіх прав та обов`язків якого в свою чергу є АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.31,31) та ОСОБА_2 укладено кредитний договір, шляхом підписання анкети та довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с.14, 15).

В заяві зазначено, що ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 3100,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» № НОМЕР_1 з базовою процентною ставкою за кредитом 1,9% на місяць на залишок заборгованості, щомісячна комісія 1 %, та згодна з тим, що ця заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, а також зазначено, що Банк має право у будь-який момент збільшити, зменшити чи скасувати кредитний ліміт.

ОСОБА_2 також було підписано Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій також передбачена базова відсоткова ставка, що становить 1,9% - UAH в місяць, щомісячна комісія за кредитне обслуговування 1% на залишок заборгованості, непогашеної пільгового періоду, пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, ПЕНЯ = пеня (1)+ пеня (2), де: пеня (1) = базова процентна ставка по договору) / 30 нараховується за кожен день прострочки кредиту; пеня (2)=1% від заборгованості, але не менше 10 грн на місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 та більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн., пільговий період, розмір щомісячних платежів, строк їх внесення, штрафні санкції (а.с.15).

Згідно з Розрахунками заборгованості за договором №б/н від 19 вересня 2008 року станом на 11 жовтня 2020 року відповідач має заборгованість у сумі 85935,06 грн., в тому числі: 5615,67 грн заборгованість за тілом кредиту (прострочене тіло кредиту), 1968,12 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, 78351,27- заборгованість по пені (а.с.5-11).

Відповідач ОСОБА_2 04 серпня 2009 року розірвала шлюб з ОСОБА_3 та змінила своє прізвище з « ОСОБА_4 » на « ОСОБА_5 », що підтверджується Повним витягом з Державного реєстру актів цивільного стану громадян щодо актового запису про розірвання шлюбу (а.с.63-65).

Відповідачем надано до суду заяву про застосування до спірних правовідносин строків позовної давності, яка підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Відповідно до положень частини 1 статті 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до положень частини 1 статі 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

За приписами статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1 статті 253 ЦК України визначено, що перебіг строку позовної давності починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Згідно з положенням частини 1 статті 261 ЦК України, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Тягар доказування обставин, пов`язаних з умовами кредитного договору, що мають значення для вирішення заявленого позову, в тому числі й щодо строку дії договору та строку дії кредитної картки, покладено на позивача.

Відповідно до частин першої та шостої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (стаття 76 ЦПК України).

Отже, сторона, яка посилається на ті чи інші обставини, знає і може навести докази, на основі яких суд може отримати достовірні відомості про них. У противному разі, за умови недоведеності тих чи інших обставин суд вправі винести рішення по справі на користь протилежної сторони. Таким чином, доказування є юридичним обов`язком сторін і інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно із практикою Європейського суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і відповідно правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.

Статтею 89 ЦПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підтвердження позовних вимог позивачем окрім анкети-заяви, копії Витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», надано також розрахунки заборгованості за кредитним договором від 19 вересня 2008 року, укладеного між сторонами у справі, станом на 31 грудня 2015 року та станом на 30 вересня 2019 року, довідки про відкриття карткових рахунків, про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на відповідача, виписку по кредитному договору відповідача станом на 13 жовтня 2020 року на 29 грудня 2020 року.

Так, зокрема, відповідно до довідки Банку між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_6 було підписано кредитний договір № б/н, за яким було надано наступні картки: № НОМЕР_2 , дата відкриття 18 квітня 2011 року, термін дії 10/14; № НОМЕР_1 , дата відкриття 16 серпня 2007 року, термін дії до 08/15; № НОМЕР_3 , дата відкриття 22 серпня 2011 року, термін дії до 09/15; № НОМЕР_4 , дата відкриття 26 квітня 2013 року, термін дії до 08/16 (арк.с.12).

З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_6 старт карткового рахунку відбувся 16 серпня 2007 року по картці № НОМЕР_1 . Протягом 2008-2016 року по вказаній кредитній картці відповідачем було проведено операції щодо зміни кредитного ліміту позивачу, а саме: 19 вересня 2008 року встановлено кредитний ліміт у розмірі 3100,00 грн, 06 серпня 2019 року збільшено кредитний ліміт до 4000,00 грн; 07 серпня 2009 року зменшено кредитний ліміт 4000, 00 грн; 18 квітня 2011 року збільшено кредит ліміт 5900,00 грн; 29 липня 2014 року зменшено кредит ліміт до 5600,00 грн; 28 жовтня 2014 року зменшено кредитний ліміт до 5100,00 грн; 31 грудня 2014 року зменшено кредитний ліміт до 4830,00 грн, 20 квітня 2015 року зменшено кредитний ліміт до 4550,00 грн; 12 травня 2015 року зменшено кредитний ліміт до 4270,00 грн; 30 вересня 2015 року зменшено кредитний ліміт до 4050,00 грн; 12 вересня 2016 року зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн (арк.с.13).

З виписки за кредитним договором №б/н вбачається, що остання фінансова операція, а саме переказ коштів між рахунками, була здійснена 29 червня 2016 року. Відомості про користування відповідачем в подальшому грошовими коштами за кредитним договором №б/н від 19 вересня 2008 року, а саме зняття, переказ грошових коштів та внесення коштів на погашення кредитної заборгованості, відсутні (арк.с.33-40).

22 березня 2018 року відбулося автоматичне погашення простроченої заборгованості з картки НОМЕР_5 у розмірі 500,00 гривень, що вбачається з виписки за договором №б/н станом на 13.10.2020 року (а.с.33-40) та з розрахунку заборгованості за кредитним договором №б/н від 19 вересня 2008 року станом на 30 вересня 2019 року, а не особисто відповідачем (арк.с.9-10).

Таким чином, суд приходить до висновку, що автоматичне погашення простроченої кредитної заборгованості здійснене 22 березня 2018 року не свідчить про волевиявлення позичальника направлене на погашення такої заборгованості, оскільки належних доказів того, що між відповідачем та банком було погоджено можливість банку здійснювати операції з грошовими коштами, розміщеними на рахунку відповідача, в тому числі здійснювати автоматичне погашенням кредитної заборгованості, позивачем суду не надано.

З огляду на те, що позивачем на підставі кредитного договору №б/н від 19 вересня 2008 року було видано відповідачу, а в подальшому неодноразово перевипущено нові кредитні картки, останній раз кредитна картка видана 26 квітня 2013 року з терміном її дії до 08/16, відомості про видачу відповідачу нової кредитної картки після 08/16 відсутні, як і відсутні відомості про здійснення відповідачем будь-яких операцій з банківською картою після 29 червня 2016 року, суд дійшов висновку, що трирічний строк позовної давності за даним кредитним договором сплинув в серпні 2019 року.

Позивач звернувся з позовною заявою до суду 13 жовтня 2020 року, яка надійшла до суду 19 листопада 2020 року, тобто з пропуском строку загальної позовної давності.

Відповідно до положень частини 4 статті 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

З огляду на викладене, пред`являючи позовну заяву до суду про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості, позивач пропустив строк позовної давності, про застосування якої заявлено відповідачем, а тому суд дійшов висновку про відмову в задоволенні вказаної позовної заяви.

Керуючись статями 207, 253, 257, 259, 261, 267, 509, 530, 612 ЦК України, статями 1, 2, 4, 12, 13, 76-82, 89, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

В задоволенні позовної заяви акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Менський районний суд Чернігівської області.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: вулиця Грушевського, 1Д, місто Київ, індекс 01001, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570.

Відповідач: ОСОБА_6 , місце проживання та реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_6 .

Суддя Н.В.Волошина