___________________________________________________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/342/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.01.2021 року

Київський районний суд м. Одеси

У складі судді Калашнікової О.І.

При секретарі Якубовській О.В.

Розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за правилами строщеного позовного провадження за позовом Публічного Акціонерного товариства Акціонерний Банк «Південний» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,-

Встановив:

ПАТ Акціонерний Банк «Південний» 26.11.2020 року звернувся до суду з вимогами постановити рішення, яким стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за кредитним договором IS KP 1170560 B1 від 13.11.2017 року у сумі 8830 грн. 75 коп., стверджуючи, що відповідач не виконав свої зобов`язання за кредитним договором і не повернув своєчасно у повному обсязі кредитні кошти і не сплатив відсотки за користування кредитом.

У відповідності до положень ст.33 ЦПК України справу розподілено судді Калашніковій О.І. Ухвалою суду від 07.12.2020 року позов прийнято до провадження і справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін про дату, час і місце розгляду справи.

Сторони до судового засідання не з`явились, про дату, час і місце розгляду справи сповіщені у відповідності до вимог Закону, надали заяви про розгляд справи за їх відсутності.

Суд вивчив матеріали справи і встановив наступне:

13.11.2017 року ПАТ АК «Південний» і ОСОБА_1 (інвалід 3 групи з дитинства) уклали кредитний договір № IS KP 1170560 B1 про відкриття ліміту кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів. Банк зобов`язався надати ОСОБА_1 кредитні кошти (ліміт кредиту) в сумі 6000 грн. на строк до 12.11.2018 року., а позичальник зобов`язався повернути кредитні кошти і сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі і строки, визначені умовами договору. Кредитний договір складається з заяви - кредитного договору, де зазначено тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія за поточним рахунком з використанням електронних платіжних засобів. Програма кредитування - кредитна картка. Ліміт кредиту - 6000 грн., максимальний ліміт кредиту - 100 000 грн. Процентна ставка - фіксована. Пільгова ставка - 0,01% річних, яка застосовується на строк до 55 днів з моменту виникнення заборгованості за кредитом, за умови погашення позичальником всієї суми заборгованості за рахунком станом на розрахунковий день - до 25 числа кожного місяця. У разі неповного погашення протягом пільгового періоду суми загальної заборгованості - позичальник сплачує відсотки за стандартною ставкою 36% річних, яка нараховується на загальну суму заборгованості за кредитною лінією, що виникла як результат зняття готівкових коштів через банкомат та безготівковим операціям, здійсненим шляхом переказу коштів на інші рахунки. Процентна ставка є фіксованою. За підвищеною ставкою у розмірі 60% річних проводиться розрахунок на суму простроченої заборгованості за кредитом та на суму заборгованості за несанкціонованою перевитратою, починаючи з дня виникнення заборгованості.

Банк стверджує, що свої зобов`язання за договором виконав і надав відповідачу кредит у розмірі 6000 грн. Позичальник свої зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 17.11.2020 року виникла заборгованість за кредитним договором у сумі 8830,75 грн., де 3911,03 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 4919,72 грн. - заборгованість за відсотками.

Посилаючись на умови кредитного договору (договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ), положення ст.ст.509,526,629,610,1048,1049 ЦК України Банк вимагає стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 8830,75 грн. та судові витрати, що складаються з витрат по сплаті судового збору в сумі 2102 грн. і витрат на професійну правничу допомогу в сумі 1000 грн.

Дослідивши надані до позову докази суд дійшов висновку, що позов Банку не підлягає задоволенню з наступних підстав:

Відповідно до ст.1054 ЦК України, на яку посилається сторона позивача в обґрунтування своїх позовних вимог, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Статтями 509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст.598, 599, 610, ч.2 ст.615, 629, 1050 ЦК України, на які посилається сторона позивача, встановлено, що зобов`язання мають виконуватися сторонами згідно умов договору, та передбачені наслідки невиконання зобов`язань.

Так, статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11, зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Статтями 629 та 630 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Договором може бути встановлено, що його окремі умови визначаються відповідно до типових умов певного виду, оприлюднених в установленому прядку.

Згідно статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір юридично закріплює відносини між сторонами, надаючи їм характер зобов`язань, виконання яких захищене законом; визначає порядок, способи та послідовність здійснення дій сторонами, передбачає засоби забезпечення зобов`язань.

Відповідно до частини першої ст. 628 ЦК зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін i погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

На підставі ст. 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є: умови про предмет договору; умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду; а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

При укладанні договору 13.11.2017 року сторони досягли домовленості щодо усіх істотних умов: мети, суми і строку кредиту; умов і порядку його видачі та погашення; способів забезпечення зобов`язань позичальника; відсоткової ставки; порядку плати за кредит; порядку зміни та припинення дії договору; відповідальності сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору. Договір сторони уклали в письмовій формі. На укладання договору сторони мали вільне волевиявлення і необхідний обсяг цивільної дієздатності. Договір підлягає виконанню обома сторонами.

За умовами кредитного договору позичальник зобов`язався сплачувати банку за користування кредитом проценти, які нараховуються за пільговою ставкою у розмірі 0,01% річних, яка застосовується у пільговий період на строк до 55 днів з моменту виникнення заборгованості за кредитом за операціями, що здійснені позичальником за товари (роботи, послуги) в торгово-сервісній мережі Інтернет, за умови погашення позичальником всієї суми заборгованості за рахунком у розмірі станом на розрахунковий день до 25 числа кожного наступного за таким розрахунковим днем місяцем, а саме в платіжний період. Ставка в розмірі 36,0 % річних нараховується на залишок заборгованості по кредиту в день закінчення пільгового періоду або на суму заборгованості, яка виникла в результаті зняття готівкових коштів через банкомат/касу банку та безготівкових операцій, здійснених шляхом переказу коштів на інші рахунки, в тому числі власні. Ставка в розмірі 60 % річних нараховується на суму простроченої заборгованості по кредиту та суми заборгованості за несанкціонованою перевитратою в повному обсязі.

Умовами кредитного договору встановлено обов`язковий мінімальний платіж у розрахунковий день, що складає 7% від суми заборгованості за кредитом, станом на розрахунковий день. Дата сплати обов`язкового мінімального платежу за кредитом - щомісячно, до останнього операційного дня платіжного періоду, який починається з дня наступного за останнім днем попереднього розрахункового періоду і закінчується на 25 день з моменту закінчення попереднього розрахункового періоду.

Договором передбачено, що підписанням цього договору позичальник повністю безумовно в цілому підтверджує факт прийняття їм (акцепту) пропозиції банку укласти договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБОФО або Публічний договір) в порядку, в строки та на умовах, визначених банком в ДКБОФО та підтверджує, що перед підписанням цього договору зобов`язується їх виконувати, та цей договір є невід`ємною частиною ДКБОФО.

Надані банком письмові докази свідчать, що з 13.11.2017 року ОСОБА_1 почав користуватися кредитними коштами банку «Південний». Оскільки заява - кредитний договір від 13.11.2017 року не містить ні номеру банківського рахунку, ні номеру банківської картки, якими відповідач користувався за спірним кредитним договором, суд позбавлений можливості перевірити твердження позивача про розмір боргу за кредитом, тому як до суду надані виписки про рух коштів з рахунку № НОМЕР_1 і про рух коштів по рахунку № НОМЕР_2 (а.с. 35-57), а розрахунок заборгованості на а.с. 34 не є розрахунком боргу, тому як містить тільки відомості про загальний борг за кредитом станом на 17.11.2020 року.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 року по справі за № 444/9519/12 зазначила, що за змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, положення абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосоване лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Як убачається з виписок про рух грошових коштів на рахунках боржника проценти за користування кредитом Банк нараховував по 17.11.2020 року, хоча строк дії кредитного договору закінчився 12.11.2018 року. За відсутності розрахунку заборгованості не є можливим визначитися з якої суми боргу за тілом кредиту і в якому розмірі банк нарахував відсотки відповідачу за користування кредитом. Виписку про рух грошових коштів свідчать, що Банк нарахував у період з 13.11.2018 року по 17.11.2020 року не тільки відсотки за кредит, але і штрафні % за кредит. Хоча права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З огляду на викладене, суд вважає позов ПАТ АБ «Південний» до ОСОБА_1 не доведеним.

Керуючись ст.ст.259,263-265,268, ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Південний» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Одеської області через Київський районний суд м. Одеси протягом 30 днів з дня його проголошення.

Повний текст судового рішення виготовлено 27.01.2021 року.

Суддя Калашнікова О. І.