Єдиний унікальний номер судової справи №678/1044/20
Номер провадження №2-678-163/21
29 жовтня 2021 року смт. Летичів
Летичівський районний суд Хмельницької області в складі:
головуючого - судді Лазаренка А.В.,
за участю секретаря Козка Л. М.
розглянувши у спрощеному позовному провадженні в залі суду смт. Летичів справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
І. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ ПОЗИВАЧА
1. 28 жовтня 2020 року надійшла позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») згідно якої ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 04 квітня 2011 року, йому відкрито картковий рахунок і надано можливість розпоряджатись кредитними коштами в межах кредитного ліміту.
2. Представник позивача подав суду клопотання і просить розгляд справи проводити у їх відсутність, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного рішення.
IІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ ВІДПОВІДАЧА
3. Відповідач до суду не з`явився, про дату і час розгляду справи повідомлений згідно ст.ст. 128, 130, 131 ЦПК України, причин неприбуття не повідомив, не заявив про розгляд справи за його відсутності, не подав ні відзив на позовну заяву, ні докази на підтвердження чи спростування позиції позивача, яка викладена у позовній заяві.
ІІІ. ПОЗИЦІЯ СУДУ ЩОДО ЗАОЧНОГО РОЗГЛЯДУ СПРАВИ
4. Умови, визначені в ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280 ЦПК України, у даній справі дотримані, тому суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
ІV. ФІКСУВАННЯ СУДОВОГО ПРОЦЕСУ
5. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, судовий розгляд проведено без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України за наявними у справі матеріалами.
МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА
V. ЗАСТОСОВАНІ НОРМИ ПРАВА
6. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
За змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Як зазначено у ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
В ч. 1 ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У відповідності до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
За змістом ст.ст. 626, 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Як зазначено у ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
В силу ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
VІ. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
7. 04 квітня 2011 року ОСОБА_1 подав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку де вказані його анкетні дані, місце проживання/реєстрації, майновий та сімейний стан, місце роботи, тощо.
У цій заяві не вказано, що відповідач виявляє бажання оформити на своє ім`я будь-яку картку, але зазначив бажаний кредитний ліміт за платіжною карткою «Кредитка «Універсальна» / GOLD 1000,00 грн.
8. 04 квітня 2011 року ОСОБА_1 підписав Довідку про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна» 30 днів пільгового періоду» у якій зазначено: тип карти Visa Classic; тип кредитної лінії - відновлювальна; пільговий період (нарахування відсотків здійснюється по ставці 0,01% річних) 30 днів по кожній витраті; валюта карткового рахунку гривня; вартість оформлення (в тому числі пере випуску картки по закінченню строку дії) 0 грн.; вартість відкриття додаткової картки 0 грн.; вартість дострокового пере випуску по ініціативі клієнта 10 грн.; базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи із розрахунку 360 днів в рік) 3,0%; комісія за кредитне обслуговування (щомісячна) немає, розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за зняття коштів готівкою: в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанк 4% від суми операції, в банкоматах інших банків України 4% + 5 грн. / 1 долар, в закордонних банкоматах 4% + 30 грн. / 3 долара; комісія за зняття власних коштів 1% від суми операції; пеня з несвоєчасне погашення заборгованості: пеня = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочки кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочки по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше; штраф при порушенні строків платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів - 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій; комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку наявні кошти клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3 місяців підряд операції по карті не здійснюються - в розмірі залишку коштів на картковому рахунку, але не більше 10 грн. (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць; процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування - 4,5%; вартість довідки про стан заборгованості - 30 грн.; вартість надання виписки по карті у відділенні банку - 30 грн.; комісія за отримання балансу на чек в банкоматах ПриватБанк (крім чека операції зняття готівки) - 0,95 грн.; комісія за безособовий платіж - в ТСП та інтернет закупівлі - 0%; в касах банку в рахунок кредитного ліміту - 3%; в касах банку в рахунок власних коштів - 1%; нарахування банком процентів на залишок власних коштів клієнта від 100 грн. і більше 10% річних.
ОСОБА_1 своїм підписом підтвердив, що з фінансовими умовами надання платіжної карти «Кредитка Універсальна» 30 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений.
9. Відповідно до довідки банку (без дати) між сторонами був підписаний кредитний договір №б/н за яким надано ОСОБА_1 три кредитні картки, зазначено їх номер, дату відкриття та термін дії.
10. Згідно довідки банку (без дати) про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), старт карткового рахунку відбувся 04 квітня 2011 року, а протягом 2011-2018 років банк неодноразово збільшував або зменшував кредитний ліміт.
11. Із виписки за договором №б/н станом на 18 вересня 2020 року вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами.
VІІ. МОТИВИ, З ЯКИХ ВИХОДИТЬ СУД
13. 04 квітня 2011 року внаслідок подання анкети-заяви між АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 виникли договірні відносини.
Однак, у анкеті-заяві відсутні умови договору на отримання кредитних коштів, не зазначено вид картки, хоча й зазначено бажаний кредитний ліміт, однак не вказана сума кредиту, ні процентна ставка, не вказано про встановлення відповідальності у виді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру, а також інші умови на яких відповідач отримує кредитні кошти.
14. Водночас, з розрахунків заборгованості вбачається, що відповідачу була надана можливість користуватись кредитними коштами, він цією можливістю користувався.
У зв`язку з цим суд вважає, що банком відповідачу на підставі поданої анкети-заяви дійсно були надані кредитні кошти, тобто позивач виконав свої зобов`язання.
15. Банк, пред`являючи вимоги про погашення заборгованості по кредиту, посилався на Витяг з Умов і правил надання банківських послуг як невід`ємну частину укладеного сторонами договору.
Однак, вказаний документ не містить підпису відповідача, тому його не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання анкети-заяви, а відтак відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати відсотків за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.
Саме такі висновки містяться у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (справа №6-16цс15), постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19).
16. Згідно позовної заяви відповідач має заборгованість по сплаті тіла кредиту.
Тобто, фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку ним не повернуті, отже відповідач не виконав свої зобов`язання згідно договору.
За таких обставин на підставі ч. 2 ст. 530 ЦК України банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, такі вимоги суд вважає обґрунтованими.
17. Матеріали справи містять Довідку про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна» 30 днів пільгового періоду» від 04 квітня 2011 року, підписавши яку ОСОБА_1 відповідно до ст.ст. 3, 627 ЦК України добровільно погодився на визначені нею умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання, фактично ця Довідка стала складовою частиною кредитного договору.
У Довідці про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна» 30 днів пільгового періоду» від 04 квітня 2011 року зазначено базову відсоткову ставку за користування кредитом 3,0% в місяць, розмір щомісячних платежів - 7% від заборгованості, строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним, розмір комісії за зняття особистих коштів, безготівкових платежів, пеню за несвоєчасне погашення заборгованості, штрафи та комісії.
Суд вважає, що саме умови, які прямо передбачені цією підписаною позичальником Довідкою, слід вважати такими, які позичальник прийняв і зобов`язаний виконувати.
18. У зв`язку з тим, що Довідкою, яка підписана ОСОБА_1 , визначено розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості за користування кредитом, тому визначений у розрахунку заборгованості розмір пені підлягає стягненню з відповідача.
19. Стала практика Великої Палати Верховного Суду свідчить, що за правомірне користування кредитними коштами (в межах строку дії кредитного договору) стягуються проценти на підставі ч. 1 ст. 1048 ЦК України, а за неправомірне користування кредитними коштами (поза межами строку дії кредитного договору) - на підставі положень ч. 2 ст. 625 ЦК України.
Невиконання боржником грошового зобов`язання є триваючим правопорушенням, тому право на позов про стягнення коштів на підставі ст. 625 ЦК України виникає у кредитора з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення і обмежується останніми трьома роками, які передували подачі такого позову.
У зв`язку з тим, що між сторонами виникло грошове зобов`язання, яке відповідач не виконав, тому позивач має право на отримання сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України.
VІІІ. ВИСНОВКИ СУДУ ЗА РЕЗУЛЬТАТАМИ РОЗГЛЯДУ СПРАВИ
20. У відповідності до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України позивач належними і допустимими доказами довів правомірність своїх вимог, водночас відповідач не надав доказів, які спростовують твердження позивача про наявність заборгованості, що є його процесуальним обов`язком, тому позов є обґрунтованим і підлягає задоволенню.
ІХ. ЩОДО СУДОВИХ ВИТРАТ
21. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У зв`язку з тим, що позовні вимоги підлягають задоволенню, тому понесені позивачем судові витрати підлягають стягненню з відповідача.
Керуючись ст.ст. 2, 4, 5, 10, 12, 13, 43, 49, 76-83, 89, 128, 141, 247, 258-259, 263-265, 272-273, 280-284, 351-352, 354-355 ЦПК України,
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в розмірі 2102,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте Летичівським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача, яку він може подати протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя А.В. Лазаренко