Справа № 211/6948/20
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

06 вересня 2021 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого - судді Прасолова В.М.

при секретарі - Петренко К.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Універсал Банк» звернувся до суду з позовом який уточнив до ОСОБА_1 , в якому просить: зменшити розмір позовних вимог до 33 523,31 грн., стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.01.2019 року у розмірі 33 523,31 грн., а також судові витрати у розмірі 2102,00 грн.

В обґрунтування позову наводить наступне. В жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» (далі - позивач, банк) запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк», далі - умови, опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Згідно із п. 1 Розділу 1 «Терміни та визначення» умов мобільний додаток - сервіс банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон за допомогою мобільного додатку (далі - мобільний додаток). Відповідно до п.п. 2.1. п. 2 Розділу І Умов банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов договору в тому числі, платіжної системи MasterCard, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п. 2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до статті 628 ЦК Україні: договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Відповідно до пунктів 4.3., 4.8.1. п.5 Розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. П.п. 3.1., 3.4., 3.5. пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг "Monobank" (далі - договір). Датою укладенні договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Платіжна картка передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнт при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки. Надання і обслуговування кредиту обумовлено пунктом 5 Розділу II Умов, а саме: 5.1. Ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому договорі з відповідному додатку до нього. 5.2. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. 5.3. Сторони домовилися, що банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт до використання в межах суми ліміту кредитування, що зазначена в договорі. Інформація щодо зміни ліміту і використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються клієнту текстові повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону клієнта та/або у мобільному додатку. 5.4. Клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів використанням платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використання, підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання. 5.5. Форма надання кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги. 5.6. Клієнт повинен здійснювати операції в межах кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг банку відповідно до тарифів. 5.7.Банк надає інформацію про кредитний ліміт платіжної картки до її активації за допомогою мобільного додатку та / або контактного центру банку. 5.8. Банк надає клієнту кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених клієнтом використанням платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати клієнтом комісій і плат передбачених договором. 5.9.На суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах. Також процентна ставка за кредитом календарний місяць, наступний за звітним, вказується банком у мобільному додатку. 5.10 Сума щомісячного мінімального платежу визначається банком відповідно до тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем. 5.11. Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж клієнта як визнання клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного тарифами. Згідно з тарифами, картка monobank пільговий період за карткою: до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі; пільгова відсоткова ставка- 0,00001% річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами- 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка- 3,2% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості- 6,4% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості). Також п.п.5.15-5.19 п. 5 Розділу II Умов визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання клієнтом за договором. 5.15. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки «враховуються від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення замість базової процентної ставки зазначеної в тарифах. 5.16. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % . -річних. 5.17 У випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені. 5.18 При цьому у разі якщо клієнт погасить заборгованість зі сплати обов`язкового платежу, яка виникла до настання істотного порушення клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування кредитом) поновлюються. Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу). 5.19. У випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання. Відповідно п.5.23. п. 5 Розділу II Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно тарифів. 27.01.2019 року ОСОБА_1 (далі - відповідачка, клієнт) звернувсь до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала) анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 27.01.2019 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - договір). Підписавши анкету-заяву відповідачка підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, в анкеті зазначено наступне: «6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари : особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем НОМЕР_6, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису 11. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору». На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 25000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Обґрунтування передумов порушення: АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачка не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідачка на підставі п. 5.11. Розділу II Умов зобов`язався щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець обов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, і позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Згідно із частиною 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором частина 1 статті 1049 ЦК України). Відповідно до частини 2 статті 1048 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Згідно із частиною 4 статті 16 Закону України "Про споживчий кредит" у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із означенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність. Станом на 01.06.2020 року у відповідачки прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.16 п.5 Розділу II Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 01.06.2020 року направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідачка на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит 28.08.2020 став у формі «на вимогу». На залишок простроченої заборгованості банк нараховував неустойку, передбачену тарифами, а саме: санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів- штраф у розмірі 50 грн.; від 31 до 90 днів- штраф у розмірі 100 грн.; від 91 до 120*(210) днів- штраф що розраховується за формулою: 100 грн.+ 6,4% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001% річних. Від 121 (211) дня до повного погашення строк, після спливу якого формується фінальний рахунок, що визначається банком в односторонньому порядку, але менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів- штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4 % на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання. При цьому діє ставка 0,00001% річних. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» за договором станом на 02.11.2020 року становить 33 523,31 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 33 523,31 грн.; заборгованість за пенею та комісією 0,00 грн. На даний час відповідачка продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ «Універсал Банк».

У судове засідання представник позивача не з`явився, разом з позовною заявою до суду надав клопотання, згідно якого просить розглядати справу за його відсутністю. Позивачем суду надано письмові пояснення, згідно яких наведено наступне. Відповідно до виписки про рух коштів на рахунку кредитний ліміт боржника складає 25 000 грн. Відповідно до пункту 3 анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, підписанням договору боржник беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку збільшувати/зменшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Відповідно до виписки про рух коштів на рахунку баланс на початок періоду складає 20 000,00 грн., баланс на кінець періоду складає - (мінус) 8 523,31 грн. Тобто заборгованість складає 33 523, 31 грн. Ця заборгованість складається з повністю використаного боржницею кредитного ліміту у сумі 25 000,00 грн. та суми овердрафт (мінусу по картці), яка становить - (мінус) 8 523,31 грн. У розрахунку заборгованості, заборгованість складає 35 493,31 грн. Однак після складання розрахунку заборгованості, боржниця провела поповнення свого карткового рахунку на суму 1970,00 грн. (09.06.2021 о 14:11 на 1000,00 грн., та 16.04.2021 15:41 на 970,00 грн.). Таким чином, сума заборгованості зменшилася з 35 493.31 грн. до 33 523.31 грн. З урахування викладеного просять суд зменшити розмір позовних вимог до 33 523 31 грн. Баланс на кінець періоду складає - (мінус) 8 523, 31 грн. овердрафту. Овердрафт виник наступним чином. Якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами. Відповідно до пункту 5.20 розділу 2 Умов обслуговування рахунків фізичної особи в AT «Універсал Банк» термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. У зв`язку з тим, що відповідачка лише частково здійснювала операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, виникла непогашена заборгованість. Процентна ставка (поточна) - базова процентна ставка: 3,2% в місяць (38,4% річних). Процентна ставка (прострочена) збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості): 6,4% у місяць (76,8% річних). Тобто у випадку коли боржниця сплачує щомісячні платежі, то нараховується процента ставка базова 3,2% в місяць (38,4% річних). У випадку коли боржниця не сплачує щомісячні платежі, тобто має вже прострочену заборгованість, тоді нараховується процента (прострочена) збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості 6,4% у місяць (76,8% річних). Відповідно до п.п. 7.1. п. 7 Розділу II Умов і правил надання банківських послуг комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь-яких українських і закордонних банків, а також за операції з quasi-валютою за карткою становить 4% від суми зняття. Переказ з картки на картку або поточний рахунок фіз. особи в іншому українському банку (платіж по Україні) становить також 4% за рахунок кредитних коштів. Збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості) 6,4% на місяць. Якщо заборгованість вже від 121 (211) дня (до повного погашення), то нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4 % на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання. При цьому діє ставка 0,00001% річних. Строк, після спливу якого формується Фінальний рахунок, що визначається банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів. Так, в разі коли у клієнта закінчується пільговий період і клієнт не вносить мінімальний платіж, для того щоб не виходити в прострочення, то з першого дня пільгового періоду, коли клієнт розпочав використовувати кредитні кошті нараховується пеня, яка підлягає повному відшкодуванню також. Таблиця розрахунку заборгованості у свою зображає саме наявність заборгованості, адже в таблиці зазначена наступна інформація: кількість днів, за які нарахована заборгованість за відсотками, пенею та комісією - відсотки нараховуються на максимальну суму заборгованості кожного дня. Розрахунок заборгованості відбувається в залежності від кількості днів прострочення. Під час розрахунку нарахованих відсотків за кожен календарний день банк враховує постійні значення, а саме: 365 постійна величина (кількість днів у році); % - постійна величина (щомісячна процентна ставка згідно з тарифами); 12 - постійна величина (кількість місяців у році); залишок поточної заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); заборгованості по основному боргу, яка не була сплачена на певну дату; сальдо, на яке в цьому періоді проценти не нараховуються (пільговий період) - якщо клієнт в пільговому періоді і до кінця пільгового періоду вносить всю суму використаних коштів, то жодних відсотків він не сплачує, а якщо вносить мінімальний платіж, то виходить з нього, але залишається в нормальному графіку погашення кредитного ліміту. Вказуєте сума яка "була у пільговому періоді; залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - сума заборгованості, що виникає після закінчення терміну обов`язкового платежу, яку клієнт - сплатив; процентна ставка (поточна) - базова процентна ставка: 3,2% в місяць (38,4% річних); процентна ставка (прострочена) збільшена відсоткова ставка на місяць на суму загальної заборгованості (у випадку наявності простроченої заборгованості): 6,4% у місяць (76,8% річних); нараховано відсотків на залишок поточної заборгованості за кредитом - сума я нараховується за невиконання умов кредитного договору за відповідною відсоткове ставкою; сплачено відсотків - банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки прострочені платежі згідно з тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього договору; сума комісії та пені - сума яка нараховується за використання кредитних коштів невиконання умов кредитного договору; сума комісії та пені (накопичувальним підсумком) - вказана разом сума : нараховується за використання кредитних коштів та невиконання умов кредитного договору; сума погашення за наданим кредитом - кошти, які вносить клієнт для погашення заборгованості або кошти які відображаються в цьому стовпчику відповідно до п.п. 4.23. і Розділу II Умов кредит збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам погашення, по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказаної заборгованості. При цьому банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки прострочені платежі згідно з тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього договору. Банк у позові зазначав, що разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. Коштом здійснення зазнане операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. У боржниці крім кредитного ліміту був ліміт розстрочки, підтверджується вищевказаною довідкою про розмір встановленого кредитного ліміту. Часткове використання ліміту розстрочки підтверджує: щомісячними платежами по розстрочці у виписці. У зв`язку з тим, що кошти на погашення розстрочки відповідачка не вносила заборгованість за тілом кредиту зростала, адже сума регулярного платежу по розстрочці відноситься до тіла кредиту. Боржниця оформила наступну розстрочку (підтверджується випискою). SHOP BEAUTY PROF на суму 1 143.00 грн. від 26.03.2019 року. Розмір щомісячного платежу - 164.59 грн. Розстрочки боржниця оформлювала у мобільному застосунку "monobank". Згідно з п. 5 частини 1 статтею 3 ЗУ "Про електронну комерцію" № 675-УПІ електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Тобто між банком і боржницею щодо розстрочки/переведення витрати у розстрочку був також укладений електронний договір з використанням електронного цифрового підпису. В зв`язку з тим, шо відповідачка лише частково здійснювала операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку на власний розсуд, витрати на погашення численних щомісячних платежів по розстрочкам, утворилася непогашена заборгованість. У позові банк зазначав, що разом із встановленням по платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку/розстрочка (перша сторінка позовної заяви банку). В анкеті-заяві зазначено наступне: «6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом «Clyuch»: НОМЕР_2 , яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису па його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі пдписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/або банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису". Можливість укладення договору вищевказаним способом також підтверджується правовою позицією Верховного Суду, яка записана у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду по справі № 404/502/18 провадження № 61-8449св19 від 23 березня 2020 року (Верховний Суд фактично застосував умови договору з застосуванням електронного цифрового підпису щодо кредитування, які розміщені на веб сайті кредитодавця). У статті 3 ЗУ «Про електронну комерцію» № 675-VIII зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, шо він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV). Отже, з урахуванням вищевказаного присутні правові підстави для стягнення аборгованості з боржниці у повному обсязі відповідно до анкети-заяви до договору надання банківських послуг, умов обслуговування рахунків фізичної особи в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК», тарифів за карткою «Monobank». Банк зазначає, що до закінчення розгляду справи по суті не планує понести інші судові витрати, котрі не зазначені у позові. Зважаючи на вищевикладене, та керуючись положеннями ст. ст. 509, 625, 628, 634, 639, 1050, 1054 ЦК України, ст. 179 ЦПК України. Позивач просить, зменшити розмір позовних вимог до 33 523, 31 грн.; задовольнити позовні вимоги АТ «Універсал Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором з ОСОБА_1 .

Відповідачка у судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином. Надала суду відзив, в якому зазначила наступне.Обґрунтовуючи свої заперечення у відзиві на позовну заяву відповідачка вказує, що позивачем не підтверджено первісними касово- бухгалтерськими документами щодо виплати відповідачці (тіла кредиту) 35 493,31 грн. Станом на 19.03.2021р. кредитний ліміт клієнта АТ «Універсал Банк» ОСОБА_1 становить 25 000 грн. Крім того, нею вже сплачено 17 320грн., про що свідчить довідка банку. Позивач стверджує, що підписана клієнтом анкета-заява є підтвердженням укладання договору про надання банківських послуг, однак надані матеріали справи не містять жодного підтвердження, що саме ці умови і правила розуміла відповідачка та ознайомилась і погодилась з ними, підписуючи анкету-заяву, а також те, що вказані «документи» на момент відкриття відповідачкою поточного рахунку, взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів, пені та штрафів за користування кредитними коштами. У анкеті-заяві відсутні дані про видачу кредитної картки, строку дії, кредитного ліміту, окрім, персональних даних відповідачки та її підпису. Анкета-заява не містить строку повернення кредиту (користування ним). Позивач не надає розбірливу копію анкети-заяви. Анкета дуже поганої якості та неможливо ідентифікувати особу в анкеті. Позивач надає довідку про наявність рахунку від 02.11.2020р., яка підписана представниками банку, однак не містить підпису відповідачки, а тому не може бути беззаперечним доказом. До того ж, укладений між сторонами кредитний договір від 27.01.2019р. у вигляді анкети- заяви, підписаної сторонами, не містить і строку повернення кредиту та відсутність у матеріалах пам`ятки клієнта. В особистих бесідах з представниками банку відповідачка неодноразово роз`яснювала, що свої зобов`язання по виплаті позики усвідомлює, але на теперішній час безробітна (звільнення відбулося в зв`язку з карантином COVID-19) На підставі викладеного, відповідачка просить суд частково відмовити у задоволенні позовних вимог акціонерного товариства «Універсал Банк».

У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: розрахунок (а.с.7-8), анкета - заява (а.с.9), витяг з умов обслуговування рахунків фізичної особи (а.с.10-21), додатки (а.с. 22-24), банківська ліцензія (а.с.29), виписка (а.с.30), статут (а.с.31-32), виписка про рух коштів (а.с. 61-67), виписка про рух коштів (а.с. 82-84), довідка про наявність рахунку (а.с. 85), довідка про розмір встановленого кредиту (а.с. 87), довідка про оформлення розстрочки (а.с. 88).

Суд, керуючись вимогами ст.77 ЦПК України, згідно якої предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, оцінюючи з точки зору належності досліджені у судовому засіданні докази, приходить до наступних висновків.

Суд вважає належними доказами: анкету - заяву (а.с.9), довідку про наявність рахунку (а.с. 85), довідку про розмір встановленого кредиту (а.с. 87), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме укладення кредитного договору, умови надання кредиту та порядок його погашення.

Суд вважає належним доказом: розрахунок (а.с.7-8), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме суму заборгованості за кредитним договором.

Суд вважає належними доказами: банківську ліцензію (а.с.29), виписку (а.с.30), статут (а.с.31-32), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме підстави здійснення позивачем діяльності щодо надання банківських послуг.

Суд вважає належними доказами: виписки про рух коштів (а.с. 61-67, 82-84), довідку про оформлення розстрочки (а.с. 88), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме користування відповідачкою кредитними коштами та оформлення розстрочки.

Суд вважає неналежними доказами витяг з умов обслуговування рахунків фізичної особи (а.с.10-21) та додатки (а.с. 22-24), так як з цих документів не вбачається, що саме з цими документами ознайомилася відповідачка і погодилася з ними, підписуючи анкету-заяву.

Суд, відповідно до ст.78 ЦПК України, вважає досліджені у судовому засіданні зазначені письмові докази, які визнані належними, допустимими, так як ці докази одержані без порушення порядку, встановленого законом.

Оцінюючи докази з точки зору їх достовірності, суд приходить до висновку, що досліджені у судовому засіданні письмові докази, які визнані допустимими та належними, є достовірними.

Керуючись вимогами ст.80 ЦПК України, суд вважає, що сукупність визнаних судом допустимими, належними та достовірними доказами є достатньою для встановлення наступних фактів та обставин.

27.01.2019 року ОСОБА_2 звернулась до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг.

До анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «Універсал Банк» від 27.01.2019 року, позивачем долучено Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи в ПАТ «Універсал Банк», додаток до Умов - Тарифи банку.

Судом встановлено, що 27.01.2019 року ОСОБА_2 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту 25 000 грн. 00 коп. на поточний рахунок № НОМЕР_3 , спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка № НОМЕР_1 .

Як вбачається з виписок про рух коштів (а.с. 61-67, 82-84), відповідачка активно користувалася карткою, розраховувалася за покупки в магазинах, знімала готівку, поповнювала мобільний телефон, усього за період з 27.01.2019 року по 09.06.2021 року на загальну суму 28 650 грн. 39 коп., а також частково погашала заборгованість, усього за період з 27.01.2019 року по 09.06.2021 року на загальну суму 19 290 грн. 00 коп.

Як вбачається з довідки (а.с. 88), відповідачка 26.03.2019 року оформила розстрочку в сумі 1143 грн. 00 коп., сума щомісячного платежу за якою становить 164 грн. 59 коп.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.01.2019 року станом на 02.11.2020 року становить загальний залишок заборгованості за наданим кредитом ( тіло кредиту) - 33 523,31 грн., заборгованість за пенею та комісією 0,00 грн.

Між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачкою кредитних зобов`язань та наявності правових підстав для стягнення заборгованості в судовому порядку, зокрема, заборгованості за наданим кредитом ( тіло кредиту) - 33 523,31 грн.

Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.1 ст.626, ч.1 ст.628 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Так, в судовому засіданні встановлено, що 27.01.2019 року відповідачкою було укладено договір про надання банківських послуг з АТ «Універсал Банк». На підставі укладеного договору відповідачка отримала кредит у розмірі 25 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитну ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

Зі змісту відзиву вбачається, що відповідачка не заперечує факт укладення нею кредитного договору від 27.01.2019 року, шляхом підписання анкети-заяви та визнала позовні вимоги в частині заборгованості частково, з розрахунку, що кредитний ліміт становить 25 000 грн. 00 коп., з яких нею сплачено станом на 19.03.2021 року 17 320 грн. 00 коп. Крім того, у відзиві відповідачка зауважила, що підписана нею анкета-заява є підтвердженням укладання договору про надання банківських послуг, однак надані матеріали не містять жодного підтвердження, що саме ці умови і правила вона розуміла та ознайомилась і погодилась з ними, підписуючи анкету-заяву, а також те, що вказані документи на момент відкриття поточного рахунку, взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів, пені та штрафів за користування кредитними коштами.

Суд приймає до уваги твердження відповідачки, що укладений між сторонами договір про надання банківських послуг «Monobank» у вигляді анкети - заяви, підписаної сторонами, не містить умов про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені та штрафу) за порушення зобов`язання та розміру процентної ставки. Тому, за таких обставин відсутні підставі вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді процентну ставку за користування кредитними коштами, комісією та пенею за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Так, наданий позивачем Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи в ПАТ «Універсал Банк» та Додатки, не містять підтверджень, що саме їх в наданій суду редакції розуміла відповідачка та ознайомилась і погодилась з ними, підписуючи анкету-заяву, а також те, що вказані документи на момент виникнення правовідносин сторін взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

У даному випадку Витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів та Витяг з Тарифів, які містяться в матеріалах даної справи, не містять підпису відповідачки, тому суд вважає, що їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 27.01.2019 року шляхом підписання анкети-заяви.

З огляду на зазначене, суд приходить до висновку щодо відсутності підстав вважати, що при укладенні договору з відповідачкою банк дотримався вимог, передбачених чинним законодавством України про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; суб`єкт електронної комерції - суб`єкт господарювання будь-якої організаційно-правової форми, що реалізує товари, виконує роботи, надає послуги з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, або особа, яка придбаває, замовляє, використовує зазначені товари, роботи, послуги шляхом вчинення електронного правочину.

Статтею 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Враховуючи вищевикладене, можна стверджувати, що на підставі укладеного договору відповідачка ОСОБА_1 отримала кредитну картку, на яку зарахований кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка.

Дані обставини визнаються учасниками справи та, відповідно до ст. 82 ЦПК України не підлягають доказуванню.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За таких обставин заслуговують твердження відповідачки, що домовленості про сплату відсотків за користування коштами, а також комісії та пені підписана анкета-заява до договору про надання банківських послуг від 27.01.2019 року не містить, а тому заборгованість по тілу кредиту станом на 02.11.2020 року повинна становити суму без урахування процентів.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором б/н від 27.01.2019 року укладеного між АТ «Універсал банк» та ОСОБА_1 станом на 02.11.2020 року суд оцінює критично, та не приймає до уваги, оскільки він не може слугувати беззаперечним доказом наявності заборгованості у відповідачки перед банком.

Для здійснення перевірки наявності заборгованості ОСОБА_1 за тілом кредиту, перед позивачем судом враховується інформація щодо руху коштів по картці від 15.06.2021 року за № НОМЕР_4 , виданої на ім`я ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 за період з 27.01.2019 року по 15.06.2021 року ( а.с.82-84).

З вищезазначеної інформації вбачається, що відповідачкою за картковим рахунком № НОМЕР_4 було здійснено наступні операції по списанню грошових кошів: з 27.01.2019 року по 31.01.2019 року на суму 3432,00 грн. + 208,00 грн.+ 233,43 грн. + 21,00 + 152,90 грн. + 624 грн. + 312 грн. + 208 грн. + 1567,80 грн. + 285,90 грн. + 230 грн. + 20 грн. + 10,40 грн. + 156 грн.; з 02.02.2019 року по 21.02.2019 року на суму 250,90 грн. + 2090,40 грн. + 251,37 грн. + 18,50 грн. + 147,60 грн. + 41,00 грн. + 55,50 грн. + 660 грн. + 811,20 грн. + 40 грн. + 120 грн. + 383 грн. + 141 грн. + 95,05 грн. + 717,60 грн. + 26 грн. + 36,81 грн. + 755,80 грн. + 8,50 грн. + 85 грн. + 208 грн. + 104 грн. + 208 грн. + 104 грн. + 310,20 грн. + 2075 грн. + 315,88 грн. + 66,60 грн. + 208 грн. + 1040 грн. + 1040 грн. + 104 грн.; з 26.03.2019 року по 29.03.2019 року на суму 208 грн. + 208 грн. + 321,45 грн. + 178,60 грн. + 106,90 грн. + 270,30 грн. + 40,05 грн. + 100 грн. + 100 грн.; з 01.04.2019 року по 30.04.2019 року на суму 62 грн. + 39,95 грн. + 55,10 грн. + 60 грн. + 158 грн. + 93,40 грн. + 100 грн. + 30 грн. + 62,40 грн. + 86 грн. + 100 грн. + 45,10 грн. + 312 грн. + 1040 грн. + 164,59 грн.+ 15 грн. + 47,10 грн. + 756.90 грн. + 504.73 грн. + 520 грн. + 1040 грн. + 342,25 грн.; з 01.05.2019 року по 26.05.2019 року на суму 350 грн. + 164,59 грн.; з 01.06.2019 року по 26.06.2019 року на суму 164,59 грн.; з 01.07.2019 року по 29.07.2019 року на суму 164,59 грн.; з 01.08.2019 року по 26.08.2019 року на суму 164,59 грн.; з 01.09.2019 року по 26.09.2019 року на суму 164,59 грн.; з 01.10.2019 року по 26.10.2019 року на суму 164,59 грн.; з 01.11.2019 року по 26.11.2019 року на суму 164,61 грн.

Отже, відповідачка фактично використала 28 650, 39 грн. кредитних коштів наданих їй позивачем.

Також судом враховано, що ОСОБА_1 було здійснено погашення кредитної заборгованості 05.02.2019 року на суму 200 грн., 22.02.2019 року на суму 2000,00 грн., 07.03.2019 року на суму 1000,00 грн., 29.03.2019 року на суму 100 грн., 07.04.2019 року на суму 400 грн., 22.05.2019 року на суму 600 грн., 07.06.2019 року на суму 1200 грн., 29.07.2021 рок на суму 1500 грн., 07.08.2019 року на суму 200 грн., 22.08.2019 року на суму 1000 грн., 06.09.2019 року на суму 500 грн., 06.09.2019 року на суму 720 грн., 05.10.2019 року на суму 500 грн., 06.11.2019 року на суму 1000грн., 19.11.2019 року на суму 500 грн., 03.12.2019 року на суму 500 грн., 04.12.2019 року на суму 500 грн., 04.12.2019 року на суму 700 грн., 04.12.2019 року на суму 620 грн., 14.12.2019 року на суму 380 грн., 10.01.2020 року на суму 1200 грн., 09.04.2020 року на суму 1000 грн., 21.04.2020 року на суму 1000 грн., 16.04.2021 року на суму 970 грн., 09.06.2021 року на суму 1000 грн. ( а.с.82-84).

Отже, відповідачка фактично на погашення кредитної заборгованості сплатила суму 19 290, 00 грн.

Таким чином, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту в розмірі 9 360,39 грн. з розрахунку ( 28 650, 39 грн. ( сума фактично використаних грошових коштів) - 19 290 грн. ( сума сплачених грошових коштів в рахунок погашення.

Відповідно до ст.ст.12, 81 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно зі ст.89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову за загальним правилом покладається на позивача, а доведення заперечень щодо позовних вимог покладається на відповідача.

Частиною 1 статті 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Таким чином, суд зазначає про наявність достатніх правових підстав для стягнення з відповідачки на користь позивача суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9 360 грн. 39 коп., що є фактично отриманими від позивача коштами та не повернутими, а тому позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, враховуючи часткове задоволення позовних вимог (27,92%), згідно зі ст.141 ЦПК України суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору пропорційно частині задоволених вимог, що становить 586 грн. 88 коп.

Керуючись ст.ст.15, 16, 207, 525, 526, 546, 549, 626-628, 638, 639, 1048, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 2, 4, 12, 13, 77, 78, 80, 133, 141, 206, 228, 258-260, 263-265, 274, 280-284, 287, 354, 355 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, адреса: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 27.01.2019 року у розмірі 9 360 грн. 39 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, адреса: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, витрати по сплаті судового збору в сумі 586 грн. 88 коп.

Рішення може бути оскаржено до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дати підписання шляхом подання апеляційної скарги через Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий суддя: В.М. Прасолов