Справа № 132/3840/20
Провадження № 2/132/168/21
РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

02.03.2021 м. Калинівка

Калинівський районний суд Вінницької області в складі

головуючої судді - Ставнійчук С.В.,

за участі секретаря судового засідання Лисюк О.П.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) осіб в місті Калинівка цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

В листопаді 2020 року позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором .

Позовна заява мотивована тим, що 08.04.2019 року сторонами було підписано Заяву про приєднання №60592103/080419 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до п.п. 3.4.1.-3.4.2 Заяви про приєднання клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку Mastercard World Debit Standart та пін-код до неї.

Згідно з п. 1.6 ч.1 розділу ХХІІ договору, банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта.

Пункт 1.1.3 розділу ХХІІ Договору пеердбачає, що що договір, у тому числі заява про приєднання є кредитним договором укладеним між банком та клієнтом.

Додатком № 1 до Договору передбачено встановлення максимальних параметрів кредитування в розмірі кредиту до 250000 грн із сплатою 38% річних, а в разі перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) - 60%. Відповідачу встановлено кредитний ліміт в сумі 19 600 грн.

Позивач виконав свої зобов`язання за договором надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту. Останнє зарахування сум коштів на картрахунок та погашення відсотків і кредиту було 06.05.2020.

Згідно з п.п. 1.24 Розділу ХХІІ Договору, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договорам, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення наймано клієнта згідно із законодавством у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагорлди за обслугосування кредиту та інших платежів.

У зв`язку з затриманням сплати клієнтом заборгованості за кредитом та процентів, відповідачу надсилалася претензія, від 05.10.2020 за №101/.20-11/1619 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, яка не була виконана.

Станом на 23.11.2020 за ОСОБА_1 рахується заборгованість в розмірі 15439, 12 грн, з яких: 14 614, 76 грн - заборгованість за кредитом (основним боргом); 44,85 грн- комісія; 126,16 - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 56,58 - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 548,54 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 35,91 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів; 1,20 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, 11,12 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

Відповідачка добровільно не погашає заборгованість по кредиту, у зв`язку з чим позивач з відповідним позовом звернувся до суду та просив стягнути з відповідача вищевказану заборгованість, а також судові витрати.

Ухвалою Калинівського районного суду Вінницької області від 09.12.2020 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) осіб та відповідачеві надано строк для подання відзиву на позовну заяву.

Вказану ухвалу разом із копією позовної заяви з додатками, було надіслано відповідачу ОСОБА_1 рекомендованим листом з повідомленням за адресою реєстрації, які були вручені відповідачеві, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 617.

ОСОБА_1 повідомлена про час та місце судового розгляду, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, проте до суду не з`явилася, причин неявки не повідомила, відзив на позовну заяву не подала.

За таких обставин, судом виконано вимоги положень ст. 128 ЦПК України щодо належного повідомлення відповідача про день, час та місце судового розгляду. Відзив та заперечення від останньої щодо позовної заяви не надійшли.

Від позивача надійшла заява про розгляд справи у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог з таких підстав.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до правової позиції ВСУ № 6-2129цс16 від 19.10.2016, проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.

Враховуючи зазначене, 3 % річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1ст. 527 ЦК України).

Відповідно до ч. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1ст. 530 ЦК України).

Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Судом встановлено, що на підставі заяви про приєднання № 60592103/080419 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 08 квітня 2019 року банк відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок № НОМЕР_2 та надав бажаний розмір кредиту - 19600 грн. (максимальний розмір кредиту - 250000 грн.), строком на 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк, із фіксованою процентною ставкою 38,00% річних.

В п. 4.1.1. та п. 4.1.4. заяви зазначено, що, підписавши власноруч заяву про приєднання, відповідач підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає договір в повному обсязі з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині договору, та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів. Відповідач погодився з тим, що ця заява про приєднання разом з Умовами розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умовами користування кредитною лінією (кредитом), паспортом споживчого кредиту, таблицею сукупної вартості кредиту, тарифами та іншими видами заяв/повідомлень встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами договору, складають між відповідачем та банком - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, неустойки, комісії.

Відповідачка не виконувала зобов`язання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 23.11.2020 звиникла заборгованість в розмірі 15439, 12 грн, з яких: 14 614, 76 грн - заборгованість за кредитом (основним боргом); 44,85 грн- комісія; 126,16 - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 56,58 - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 548,54 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 35,91 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів; 1,20 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, 11,12 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

05 жовтня 2020 року позивач направив на адресу відповідачки вимогу №101.20-11/1619 про повернення заборгованості за кредитним договором №6052103/080419 від 08 квітня 2019 року, в розмірі 14985, 84 грн, яка отримана відповідачкою 15.10.2020, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, проте залишена останньою без виконання (доказів протилежного суду не надано).

Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини, зокрема, між ними укладено договір кредиту.

Зазначене підтверджується письмовими доказами: заявою про приєднання №60592103/080419 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 08.04.2019 р., Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, умовами користування кредитною лінією, правилами користування платіжними картками, емітованими АТ "Ощадбанк" , паспортом споживчого кредиту (Додаток №5), таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за кредитним договором , паспортом споживчого кредиту , випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 .

Порушення відповідачкою умов договору, а, отже, і прав позивача, шляхом невиконання умов договору щодо належного і своєчасного повернення кредиту (його складових), розмір заборгованості за кредитним договором позивачем обгрунтовано його розрахунком заборгованості за договором (відповідно до умов договору).

Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв`язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором). Умови договору не оспорюються.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення вимоги позивача стягнути з ОСОБА_1 заборгованість в сумі 15439, 12 грн, з яких: 14 614, 76 грн - заборгованість за кредитом (основним боргом); 44,85 грн- комісія; 126,16 - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 56,58 - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 548,54 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 35,91 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів; 1,20 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, 11,12 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

У зв`язку з тим, що позов задоволено повністю, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути 2102 грн сплачених останнім судових витрат.

Керуючись ст. 13, 81, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Заявою про приєднання № 60592103/080419 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 08.04.2019 року у розмірі 15 439, 12 гривень (п`ятнадцять тисяч чотириста тридцять дев`ять гривень 12 копійок), яка складається з 14 614, 76 гривень (чотирнадцять тисяч шістсот чотирнадцять гривень 76 копійок) - заборгованість за основним боргом, 44,85 гривень (сорок чотири гривні 85 копійок) - комісія, 126,16 гривень (сто двадцять шість гривень 16 копійок) пеня за несвоєчасне погашення основного боргу, 56,58 гривень (п`ятдесят шість гривень 58 копійок) пеня за несвоєчасне погашення процентів, 1,20 гривень (одна гривня 20 копійок) - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, 11,12 (одинадцять гривень 12 копійок) - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, 548,54 гривні (п`ятсот сорок вісім гривень 54 копійки) - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 35,91 гривень (тридцять п`ять гривень 91 копійка) - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» судовий збір у розмірі 2 102 (дві тисячі сто дві) гривні 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» (м. Вінниця, вул. Соборна, 71, , МФО 302076, IBAN НОМЕР_3 в філії Вінницьке обласне управління АТ "Ощадбанк")

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя С.В. Ставнійчук