Справа № 649/244/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 червня 2021 року Великолепетиський районний суд Херсонської області у складі:

головуючого Мамаєва В.А.

за участю секретаря судового засідання Шишки Н.М.

представника позивача ОСОБА_1

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у підготовчому судовому засіданні в залі суду смт. Велика Лепетиха цивільну справу за позовом акціонерного товариства "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої позовні вимоги наступним. 19.02.2019 року АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та ОСОБА_2 уклали комплексний договір № 1/2077709 (надалі "Кредитний договір"). Відповідно до п. 1.2. Кредитного договору, кредит надається Відповідачу на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно цього Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" та умов страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною цього Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.com.ua. Згідно п. 4.1. Кредитного договору Відповідач, шляхом підписання вказаного договору підтвердила, що в день укладання Договору: особисто отримала свій примірник Договору; умови вказаного договору їй зрозумілі; з Правилами страхування та Програмою страхування, що розміщені на офіційному сайті Позивача www/credit-agricole.com.ua. ознайомлена, приймає їх та погоджується з ними; з тарифами Банку Страхової компанії ознайомлена та згодна; надала свою згоду про передачу Банком інформації, що становить банківську таємницю, Страховику. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формуляра або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до вказаного Кредитного договору, Позивач надав Відповідачеві кредит у сумі 500000 грн., строком з 19.02.2019 року до 18.02.2024 року, а Відповідач одержує та повертає кредит згідно з графіком погашення кредиту. Однак, Відповідачем порушені умови Кредитного договору, а саме не повертається кредит у строки/терміни, передбачені графіком, не сплачуються проценти/прострочені проценти за користування кредитом та комісія/прострочена комісія у строки-терміни, передбачені Кредитним договором. Умовами Кредитного договору визначено, що у разі прострочення Відповідачем строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно Кредитного договору, Відповідач сплачує Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми заборгованості за вказаним Договором за кожний день прострочення платежу (п. 3.1. Кредитного договору). З метою досудового врегулювання спору Позивач надсилав Відповідачу лист-вимогу про погашення заборгованості за Кредитним договором, проте дану заборгованість погашено не було. Згідно п. 3.3 Кредитного договору, у разі невиконання або неналежного виконання умов Договору та Правил, сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України. Внаслідок невиконання умов Кредитного договору Відповідач станом на 18.02.2021 року має заборгованість в загальному розмірі 488670 грн. 01 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 391836 грн. 70 коп.; прострочена заборгованість за кредитом - 29304 грн. 16 коп.; нараховані відсотки за період з 19.01.2021 року по 18.02.2021 року - 11230 грн. 42 коп.; прострочені відсотки - 56298 грн. 73 коп. Позивач просить суд стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ "КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК" заборгованість за Кредитним договором № 1/2077709 від 19.02.2019 року у сумі 488670,01 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 7330,05 грн.

Ухвалою Великолепетиського районного суду Херсонської області від 13.04.2021 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання.

17.05.2021 року від відповідача ОСОБА_2 надійшов відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором, оскільки вважає, що позовні вимоги є необгрунтованими, безпідставними та такими, що суперечать нормам матеріального права, виходячи з наступного. Позивачем до позовної заяви доданий розрахунок заборгованості, який остання вважає є некоректним, оскільки з зазначеного розрахунку вона не має можливості встановити, яка саме сума заборгованості підлягає стягненню з неї. Лист позивача з вимогою сплатити заборгованість по кредиту у сумі 33816,17 грн. вона не отримувала. Наголосила, що позовні вимоги, які заявляє позивач стосуються дострокового повернення всієї залишкової суми кредиту незважаючи, що договір є діючим до 18.02.2024 року, а лист який долучений не містить вимоги про повернення всієї суми кредиту. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі розмір заборгованості і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 19.02.2019 року, посилався на Правила надання споживчого кредиту в ПАТ «Креді Агріколь Банк», які є невід`ємною частиною спірного договору, але матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цими Правила надання споживчого кредиту в ПАТ «Креді Агріколь Банк» була ознайомлена відповідач, їх розуміла та погодилась з ними, підписуючи кредитний договір. Зазначила, що не підписувала та не ознайомлювалась з Правилами надання споживчого кредиту в ПАТ «Креді Агріколь Банк», а тому вказаний документ не можна вважати складовою частиною кредитного договору. Просить суд у задоволенні позову АТ "Креді Агріколь Банк" відмовити у повному обсязі.

09.06.2021 року від представника позивача ОСОБА_1 надійшла відповідь на відзив на позовну заяву у якій вважає, що відзив на позовну заяву не відображає дійсності та зводиться до трактування чинного законодавства України та умов кредитного договору на користь відповідача. При підписанні вказаного кредитного договору між сторонами, відповідальність сторін визначена розділом № 3 кредитного договору, а тому підписуючи кредитний договір відповідач усвідомлювала методику нарахування сум за кредитним договором про, що свідчить її підпис. Відповідачем було отримано листи про дострокове виконання зобов`язань, а саме 18.11.2020 року та 23.12.2020 року відповідачем згідно зворотних поштових відправлень було особисто отримано вказані листи-вимоги від 10.11.2020 року та 11.12.2020 року. Крім того, згідно п. 4.1 Кредитного договору відповідач шляхом підписання вказаного кредитного договору підтвердила, що з Правилами страхування та Програмою страхування, що розміщені на офіційному сайті www.credit-agricole.com.ua. ознайомлена, приймає їх та погоджується, жодних зауважень на дату видачі кредитних коштів у відповідача не було. Додала, що кредитний договір та додатки до нього, правила кредитування та інші документи були укладені в декількох примірниках, які мають однакову юридичну силу, а також вказані примірники документів також є в наявності у відповідача, що не заперечує сам відповідач.

Представник позивача ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, але надав на адресу суду відповідь на відзив на позовну заяву у якій позовні вимоги підтримує у повному обсязі та просить суд розглядати справу без присутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилася, але надала на адресу суду відзив на позовну заяву у якому позовні вимоги не визнала та просить суд розглядати справу у її відсутність.

Вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

19.02.2019 року між позивачем та відповідачем був укладений кредитний договір № 1/2077709 (надалі кредитний договір) шляхом приєднання (ч. 1 ст. 634 ЦК України). Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору відповідач отримала кредит у сумі 500000 грн., строком з 19.02.2019 року до 18.02.2024 року. Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною) як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

Згідно п. 1.3 Кредитного договору за користування кредитом Позичальник щомісячно сплачує процентну винагороду, в розмірі 32,00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором.

Згідно п. 4.1. Кредитного договору Відповідач, шляхом підписання вказаного кредитного договору підтвердила, що в день його укладання вона особисто отримала свій примірник Договору; умови вказаного договору їй зрозумілі; з Правилами, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлена, приймає їх та погоджується з ними; з тарифами Банку ознайомлена та згодна.

Додаток № 1 до Кредитного договору № 1/2077709 від 19.02.2019 року, який є його невід`ємною частиною, містить таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в тому числі Графік платежів по кредиту, ануїтет), в якому чітко і зрозуміло вказана сума місячного платежу з розподілом суми кредиту та відсотки за користування кредитом, дату сплати кредиту.

Факт отримання Відповідачем кредиту у розмірі 500000 грн. підтверджується випискою з рахунку відповідача.

Згідно п. 3.1. Кредитного договору у разі прострочення Відповідачем строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою Відповідач сплачує Позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несвоєчасно сплаченої суми заборгованості за вказаним кредитним Договором за кожний день прострочення платежу.

Згідно п. 3.3. Кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання умов Договору та Правил, сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 2 ст. 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) .

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У зв`язку з невиконанням зобов`язань передбачених Кредитним договором № 1/2077709 від 19.02.2019 року позивачем було направлено лист відповідачеві з проханням сплатити існуючу прострочену заборгованість у розмірі 33816,71 грн. протягом 30 днів з дня отримання нею вказаного листа, що підтверджується листом АТ "Креді Агріколь Банк" від 10.11.2020 року № 10451/4178, отримання якого відповідачем 18.11.2020 року підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення відповідачеві від 14.11.2020 року.

Також, у зв`язку з простроченою заборгованістю за Кредитним договором № 1/2077709 від 19.02.2019 року позивачем було направлено вимогу відповідачеві щодо дострокового виконання боргових зобов`язань та вимогою протягом 30 днів з дати отримання вказаної вимоги достроково повернути Банку у повному обсязі всю суму кредиту та інші платежі передбачені Кредитним договором, що підтверджується вимогою АТ "Креді Агріколь Банк" від 11.12.2020 року № 10451/4630 щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за Комплексним договором № 1/2077709 від 19.02.2019 року, отримання якої відповідачем 23.12.2020 року підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення відповідачеві від 18.12.2020року.

Суд ставиться критично і не бере до уваги пояснення відповідача про те, що вона не підписувала і не ознайомлювалась з Правилами надання споживчого кредиту в АТ "Креді Агріколь Банк", оскільки це спростовується п. 4.1 Кредитного договору, який був підписаний відповідачем, згідно якого Відповідач особисто отримала примірник Кредитного договору; умови Договору їй зрозумілі; з Правилами надання споживчого кредиту АТ "Креді Агріколь Банк", що розміщені на офіційному сайті Банку (п.1.4) ознайомлена, приймає та погоджується з ними; з тарифами Банку ознайомлена і згодна.

Крім того, суд не бере до уваги як необгрунтоване пояснення відповідача про те, що позивач не надсилав їй вимогу про дострокове погашення Кредитного договору, оскільки вони спростовуються вимогою позивача № 10451/4630 від 11.12.2020 року щодо дострокового виконання боргових зобов`язань за комплексним договором № 1/2077709 від 19.02.2019 року, отриманої особисто відповідачем 23.12.2020 року.

Таким чином, відповідач не виконала умови договору та станом на 18.02.2021 року має заборгованість в загальному розмірі 488670 грн. 01 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 391836 грн. 70 коп.; прострочена заборгованість за кредитом - 29304 грн. 16 коп.; заборгованість за нарахованими відсотками за період з 19.01.2021 року по 18.02.2021 року - 11230 грн. 42 коп.; заборгованість за простроченими відсотками - 56298 грн. 73 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості та оборотними відомостями по кредитним рахункам Відповідача. Тому позивач відповідно до ст.ст. 526, 610, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України має право вимагати стягнення з відповідача достроковго повернення кредиту та відсотків у розмірі 488670,01 грн., а отже позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі 7330,05 грн., сплата якого документально підтверджується платіжним дорученням № 957279 від 11.03.2021 року.

На підставі ст.ст. 526, 610, 629, 634, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 223, 263, 265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов акціонерного товариства "Креді Агріколь Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь акціонерного товариства "Креді Агріколь Банк", заборгованість у розмірі 488670 грн. 01 коп. та судовий збір у розмірі 7330 грн. 05 коп., а всього кошти у розмірі 496000 (чотириста дев`яності шість тисяч) грн. 06 коп.

Повне найменування сторін:

1. Позивач - акціонерне товариство "Креді Агріколь Банк", ідентифікаційний код 14361575, місцезнаходження: 01024, м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4.

2. Відповідач - ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Херсонського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий підпис