Справа 688/1688/21
№ 2/688/579/21
Рішення

Іменем України

(заочне)

08 липня 2021 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Козачук С.В.,

з участю секретаря судового засідання Марчук І.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Шепетівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом кредитної спілки «СуперКредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

21 лютого 2020 року Кредитна спілка «СуперКредит» (далі КС «СуперКредит») звернулась до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №СК-44/022/18/55/99СЗ від 25.01.2018 року, яка утворилась станом на 24.05.2021 року та складається із: 7678 грн. 81 коп суми заборгованості по сплаті тіла кредита за період з 06.08.2019 року по 25.01.2021 року; 30908 грн. 35 коп. - суми заборгованості по сплаті процентів за період з 26.06.2018 року по 25.01.2021 року; 320 грн. 92 коп. інфляційних втрат на прострочене тіло кредиту за період з 26.01.2021 року по 30.04.2021 року; 90 грн. 59 коп. 3% річних від простроченої суми зобов`язання по кредиту за період з 26.01.2021 року по 24.05.2021 року; 299 грн. 77 коп. - 3% річних від простроченої суми зобов`язання по процентам за період з 26.01.2021 року по 24.05.2021року.

В обґрунтування заявлених позовних вимог КС «СуперКредит» посилається на те, що ОСОБА_1 , яка 25.01.2018 року отримала кредит в розмірі 10255 грн. під 78% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, які в подальшому змінювались на 179,9% та 78%, не виконує взятих на себе зобов`язань з повернення коштів, внаслідок чого станом на 24.05.2021 року утворилась заборгованість, розмір якої становить 39298 грн. 44 коп. Тому просить у зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору стягнути з відповідача суму простроченого тіла кредиту, нараховані проценти відповідно до кредитного договору, інфляційні втрати, три проценти річних від простроченої суми грошового зобов`язання та 2270 грн. судового збору.

Ухвалою судді Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 11 червня 2021 року відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 08 липня 2021 року.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Проте, голова правління КС «СуперКредит» Дорошенко Б.П. надіслав заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача, позов підтримав в повному обсязі. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, причини неявки суду не повідомила, відзив не подала, хоча про час, день та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку.

08 липня 2021 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи із ухваленням заочного рішення.

Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не надала, тому суд вирішив справу за наявними матеріалами у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

З`ясувавши думку представника позивача, викладену у письмовій заяві, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити з огляду на наступне.

Згідно ч. 1 ст. 626, ст. 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Судом встановлено, що 25 січня 2018 року між кредитною спілкою «СуперКредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір кредитної лінії №СК44/022/18/55/99СЗ (далі Кредитний договір) та Додатковий договір про транш №1 до Кредитного договору кредитної лінії СК44/022/18/55/99СЗ про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 25.01.2018 року, відповідно до умов якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредит в сумі 10255 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, цільового використання та забезпеченості, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах визначених цим договором (п.1.1.). Строк дії вказаних договорів до 25.01.2021 року.

Згідно п. 4.1. Кредитного договіру для забезпечення зобов`язань за цим договором 25 січня 2018 року між кредитною спілкою «СуперКредит» та ОСОБА_1 укладено договір поруки №СК44/022/18/55/99СЗ, строком дії до 25.01.2024 року.

Відповідно до пункту 3.1 Кредитного договору кредит мав надаватися ОСОБА_1 у національній валюті після підписання Договору готівкою в касі позивача або шляхом безготівкового перерахування коштів за дорученням відповідача, або шляхом спрямування суми виданого кредиту на цільовий внесок відповідача в додатковий капітал за його заявою.

Позивач виконав умови Кредитного договору та перерахував кошти в сумі 10255 грн. згідно заяви відповідача на зарахування коштів в сумі 10255 грн. на цільовий внесок відповідача в додатковий капітал, що підтверджується довідкою про зарахування коштів. Того ж дня від відповідача надійшла заява про повернення цільового внеску в додатковий капітал в сумі 10255 грн. Позивач повернув ОСОБА_1 цільовий внесок в додатковий капітал, а остання його отримала, що підтверджується видатковим касовим ордером від 25 січня 2018 року.

Нарахування процентів за Кредитним договором здійснюється на залишок суми кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, що передбачено п. 3.2 кредитного договору.

Відповідно до п. 3.3 Кредитного договору тип процентної ставки - змінювана. Розмір змінюваної процентної ставки визначається наступним чином: ЗПС= (ІСЦппп/2 *Ррк + БПС) процентів річних, де ЗПС - змінювана процентна ставка, ІСЦппп - індекс споживчих цін (індекс інфляції) за місяць, що передував місяцю, в якому допущено прострочення платежу, Ррк - рівень ризику кредиту, БПС - базова процентна ставка. ІСЦппп (індекс споживчих цін (індекс інфляції) за місяць, що передував місяцю, в якому допущено прострочення платежу) визнається індексом, що використовується при здійсненні розрахунку змінюваної процентної ставки за користування кредитом, публікується щомісяця в офіційних періодичних виданнях виконавчої влади (в тому числі у газеті «Урядовий кур`єр») та вказується в процентах. Ррк (рівень ризику кредиту) визначається в залежності від дотримання відповідачем умов кредитного договору, а саме: кредитом з нормальним рівнем ризику визнається кредит у разі дотримання відповідачем умов цього Кредитного договору про своєчасне повернення кредиту та сплату процентів згідно графіка платежів, або у разі надходження планового платежу в повному обсязі в строк, що не перевищує 3 (три) календарні дні від дати платежу, передбаченого графіком платежів. Для кредитів з нормальним рівнем ризику Ррк дорівнює нулю (Ррк=0). Визнання кредиту, кредитом з підвищеним рівнем ризику відбувається за умови порушення відповідачем передбаченого графіком платежів терміну повернення кредиту та сплати процентів понад три календарні дні в повному обсязі або частково. Для кредитів з підвищеним рівнем ризику Ррк дорівнює два (Ррк=2). БПС (базова процентна ставка) складає сімдесят вісім процентів річних. У випадку дотримання Відповідачем графіку платежів кредит визнається кредитом з нормальним рівнем ризику (Ррк=0) та розмір змінюваної процентної ставки за користування кредитом, на дату видачі кредиту становить сімдесят вісім процентів річних,

Відповідно до п. 3.4 Кредитного договору позивач має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати змінювану процентну ставку не частіше ніж один раз на місяць. У разі зміни індексу споживчих цін та/або рівня ризику кредиту Позивач письмово повідомляє відповідача (а за наявності - і його поручителів, інших зобов`язаних за цим Кредитним договором осіб) про зміну процентної ставки не пізніше як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова змінювана процентна ставка.

Максимальний розмір змінюваної процентної ставки для кредитів з підвищеним рівнем ризику не повинен перевищувати трикратного розміру змінюваної процентної ставки на дату видачі кредиту, визначеної в п. 3.3 цього Кредитного договору.

Зниження рівня ризику кредиту з підвищеного рівня ризику до нормального рівня ризику відбувається після повернення відповідачем простроченої до повернення суми кредиту та сплати прострочених процентів і повернення за графіком платежів планової суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

Згідно п.п. 10 п. 2.4 Кредитного договору відповідач зобов`язався проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту не пізніше 25-го числа кожного місяця, а також сумами, не меншими, ніж вказані в Таблиці1 (п. 3.3. додаткового договору про транш).

Однак, ОСОБА_1 порушила п. 3 умов додаткового договору про транш №1, а саме зобов`язання проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту вчасно кожного місяця, а також сумами, не меншими, ніж вказані в графіку платежів, що в свою чергу спричинило затримку відповідачем повернення частини кредиту та сплати процентів за кредитним договором.

Таким чином, ОСОБА_1 визнала кредит відповідача кредитом з підвищеним рівнем ризику, а останній скористався своїм правом і застосував змінювану процентну ставку 179,9 процентів річних з 24.11.2018 року, про що повідомив відповідача листом від 09.11.2018 року, який остання отримала 14.11.2018 року, про що свідчить копія рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення.

Проте, позивач, в період здійснення в Україні заходів щодо запобігання виникненню, поширенню і розповсюдженню епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (СОУШ-19) згідно умов п. 3.3. Кредитного договору, знизив та застосував змінювану процентну ставку 78 процентів річних від 29.02.2020 року.

Наведене підтверджується розрахунком нарахування процентів та штрафних санкцій по кредитному договору кредитної лінії №СК44/022/18/55/99СЗ від 25 січня 2018 року станом на 24.05.2021 року, долученим до позовної заяви, з якого вбачається, що заборгованість відповідача перед КС «СуперКредит» становить 38587 грн. 16 коп., яка складається з: 7678 грн. 81 коп сума заборгованості по сплаті тіла кредиту за період з 06 червня 2019 року по 25 січня 2021 року; 30908 грн. 35 коп. - сума заборгованості по сплаті процентів за період з 26 червня 2018 року по 25 січня 2021 року.

Як вбачається з листа від 03 грудня 2020 року КС «СуперКредит» повідомляла ОСОБА_1 про погашення простроченої заборгованості в строк до 13 грудня 2020 року, який вона отримала за місцем реєстрації та проживання.

Згідно розрахунку інфляційних втрат та трьох процентів річних від простроченої суми по кредитному договору, заборгованість позичальника перед позивачем в цій частині складає 711 грн. 28 коп., яка складається з: 320 грн. 92 коп. інфляційних втрат на прострочене тіло кредиту за період з 26.01.2021 року по 30.04.2021 року; 90 грн. 59 коп. 3% річних від простроченої суми зобов`язання по кредиту за період з 26.01.2021 року по 24.05.2021 року; 299 грн. 77 коп. - 3% річних від простроченої суми зобов`язання по процентам за період з 26.01.2021 року по 24.05.2021року.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього кодексу.

Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.

Враховуючи зазначене, 3% річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.

Викладене узгоджується з правовою позицією викладеною у постанові Верховного Суду України від 19 жовтня 2016 року справа № 6-2129цс16.

Згідно вимог статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов кредитного договору.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За наведених обставин вимоги позивача доведені належними та допустимими доказами, ґрунтуються на законі та договорі, при тому, що відповідачем ОСОБА_1 допущено прострочення виконання зобов`язання, в зв`язку з чим підлягають до задоволення в сумі 39298 грн. 44 коп. заборгованості за кредитним договором кредитної лінії №СК-44/022/18/55/99СЗ від 25.01.2018 року, яка утворилась станом на 24.05.2021 року та складається із: 7678 грн. 81 коп суми заборгованості по сплаті тіла кредита за період з 06.08.2019 року по 25.01.2021 року; 30908 грн. 35 коп. - суми заборгованості по сплаті процентів за період з 26.06.2018 року по 25.01.2021 року; 320 грн. 92 коп. інфляційних втрат на прострочене тіло кредиту за період з 26.01.2021 року по 30.04.2021 року; 90 грн. 59 коп. 3% річних від простроченої суми зобов`язання по кредиту за період з 26.01.2021 року по 24.05.2021 року; 299 грн. 77 коп. - 3% річних від простроченої суми зобов`язання по процентам за період з 26.01.2021 року по 24.05.2021року.

Крім того, з ОСОБА_1 на користь позивача згідно вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України, слід стягнути судові витрати у виді судового збору в розмірі 2270 грн.

На підставі ст.ст. 509, 526, 610, 612, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд,-

вирішив:

Позов кредитної спілки «СуперКредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 (паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 15.10.2015 року Шепетіівським МВ УДМС України в Хмельницькій області) на користь кредитної спілки «СуперКредит» (місцезнаходження юридичної особи: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 68, приміщення 321, кімната 3, Код ): 7678 гривень 81 копійку заборгованості по сплаті тіла кредита за період з 06 серпня 2019 року по 25 січня 2021 року; 30908 гривень 35 копійок заборгованості по сплаті процентів за період з 26 червня 2018 року по 25 січня 2021 року; 320 гривень 92 копійок інфляційних втрат на прострочене тіло кредиту за період з 26 січня 2021 року по 30 квітня 2021 року; 90 гривень 59 копійок 3% річних від простроченої суми зобов`язання по кредиту за період з 26 січня 2021 року по 24 травня 2021 року; 299 гривень 77 копійок - 3% річних від простроченої суми зобов`язання по процентам за період з 26 січня 2021 року по 24 травня 2021 року, а всього 39298 (тридцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто вісім) гривень 44 копійки заборгованості за кредитним договором кредитної лінії №СК44/022/18/55/99СЗ від 25 січня 2018 року.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 (паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 15.10.2015 року Шепетіівським МВ УДМС України в Хмельницькій області) на користь кредитної спілки «СуперКредит» (місцезнаходження юридичної особи: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, 68, приміщення 321, кімната 3, Код ) судовий збір в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: С.В. Козачук