Справа №478/630/21 пров. №2/478/194/2021
Р і ш е н н я

І м е н е м У к р а ї н и

17 червня 2021 року Казанківський районний суд Миколаївської області

в складі: головуючої судді Сябренко І.П.

за участю: секретаря Фалій В.В.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду смт. Казанка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В с т а н о в и в:

20 травня 2021 року позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі - Банк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява обґрунтована тим, що 17 січня 2017 року між Банком та ОСОБА_1 було підписано Заяву про приєднання №541225 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки). На виконання умов Договору Банк відкрив відповідачу рахунок в гривні за № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакета «Зарплатний» та надав платіжну картку типу VISA Elektron та Пін-конверт до неї. 17 січня 2017 року, відповідно до заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банком було встановлено кредитну лінію в розмірі 11000 грн. під 30% річних строком на 36 місяців. ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.

На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 13665 грн 46 коп., яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом)у розмірі 10536 грн 32 коп., заборгованості за процентами за користування кредитому розмірі 1582 грн 18 коп., комісія у розмірі 10 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 106 грн 77 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 448 грн 59 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 81 грн 66 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 129 грн 40 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 770 грн 54 коп. та судові витрати в розмірі 2270 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, але від неї надійшла заява в якій вона просить справу розглядати без її участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнала та пояснила, що дійсно 17.01.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» та нею було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого вона отримала кредитну картку з встановленим кредитним лімітом. Підтвердила той факт, що через тяжке матеріальне становище не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.

Вислухавши доводи відповідача, дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку.

В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Матеріалами справи встановлено, що 17 січня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», назву якого замінено на Акціонерне товариство Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про приєднання №635940 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якої Банк відкрив клієнту рахунок в гривні за № НОМЕР_1 за тарифним пакетом «Зарплатний» та надав банківську платіжну картку типу VISA Elektron та Пін-Конверт до неї (а.с.47, 51).

З даних скриншоту з програмного забезпечення «CardManagement» вбачається, що за картковим рахунком IBAN НОМЕР_2 , який відкрито на ім`я ОСОБА_1 , було видано платіжну карту за № НОМЕР_3 з кінцевим терміном дії до 30.01.2020 року (а.с.37-38).

Пунктом 5.1 сторони погодили, що ця заява про приєднання є невід`ємною частиною договору, підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т.ч. договору банківського рахунку та кредитного договору, та достовірність даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій заяві про приєднання.

17 січня 2017 року між Банком та ОСОБА_1 було підписано заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту): бажаний розмір кредиту 11000 грн., максимальний розмір кредиту - 11000 грн., строк кредитування - на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк (п.6.3 заяви). Банк відкрив позичальнику особовий рахунок № НОМЕР_1 та встановив кредитну лінію у розмірі 11000 грн. (а.с.47, 51).

Підписанням цієї заяви відповідач погодилася на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п.6.3 цієї заяви. Згода клієнта надається відповідно до умов п.1.6 Розділу ХХІІ договору, а саме - шляхом погодження запропонованих банком умов кредитування в межах максимального (загального) розміру кредиту в телефонному режимі. В разі нездійснення Банком встановлення (збільшення) розміру Кредиту, клієнт продовжує користуватися кредитом у розмірі встановленому в цьому пункті (п.6.4 заяви).

Відповідно до п.6.6.1 та п.6.6.2 заяви, процентна ставка за кредитом складає 30% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, та 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Пунктом 6.7 заяви визначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором.

Згідно п.6.8 заяви комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,50% від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу.

Відповідно до п.6.11 заяви, відповідач підтвердила, що Банк надав їй як споживачу, а вона ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї заяви.

19 липня 2019 року постановою правління Банку Публічне акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» перейменовано на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Підписавши заяву про приєднання №541225 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 17 січня 2017 року, заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 17 січня 2017 року, Повідомлення про умови кредитування, пройшовши ідентифікацію клієнта, відповідач ОСОБА_1 уклала з позивачем договір банківського обслуговування, в межах умов якого отримала кредит у вигляді встановленої кредитної лінії у розмірі 11000 грн.

Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми (укладений шляхом підписання кількох документів), і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору, зокрема розміру отриманих кредитних коштів, строку надання кредиту, розміру та порядку оплати за користування кредитом (процентів), порядку повернення кредиту та сплати інших платежів, підстави та обсяг відповідальності за порушення умов договору.

Згідно з нормою ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч.1 ст.1049 ЦК України).

В силу ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Банк виконав передбачені Договором зобов`язання, надавши відповідачу кредит у вигляді кредитної лінії.

Відповідач в порушення умов кредитного договору не виконала зобов`язання по сплаті кредиту та відсотків, в результаті чого виникла заборгованість в сумі 13665 грн 46 коп., так відповідач порушила вимоги ст.ст.526, 530 ЦК України відповідно до яких зобов`язання повинно виконуватись належним чином і у встановлений договором строк.

Заборгованість по кредитному Договору відповідачем не погашено, тому відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 17.01.2017 року станом на 06.04.2021 року сума заборгованості складає 13665 грн 46 коп. у тому числі: 10536 грн 32 коп. заборгованість за основним боргом (кредитом); 1582 грн 18 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 10 грн комісія; 106 грн 77 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 448 грн 59 коп. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 81 грн 66 коп. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 129 грн 40 коп. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 770 грн 54 коп. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення кредиту (а.с.5-7).

Факт наявності заборгованості по основному боргу підтверджується наданою банком випискою по картковому рахунку позичальника із зазначенням дат отримання кредитних коштів та їх часткового повернення (а.с.8-18).

За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк»,заборгованість за кредитним договором у розмірі 13665 грн 46 коп., що складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом)у розмірі 10536 грн 32 коп., заборгованості за процентами за користування кредитому розмірі 1582 грн 18 коп., комісія у розмірі 10 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 106 грн 77 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 448 грн 59 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 81 грн 66 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 129 грн 40 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 770 грн 54 коп.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 накористь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2270 грн.

Керуючись ст.ст.12, 13, 259, 264, 265, 268, 279 ЦПК України, суд

У х в а л и в:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ,ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки смт. Казанка Миколаївської області, громадянки України, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 , проживаючої по АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (54028, м. Миколаїв, вул. Херсонське шосе, буд. №50, код ЄДРПОУ 09326464) в рахунок відшкодування заборгованості за кредитним договором 13665 (тринадцять тисяч шістсот шістдесят п`ять) грн 46 коп., яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом)у розмірі 10536 грн 32 коп., заборгованості за процентами за користування кредитому розмірі 1582 грн 18 коп., комісія у розмірі 10 грн, пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 106 грн 77 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 448 грн 59 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 81 грн 66 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 129 грн 40 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення кредиту у розмірі 770 грн 54 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк»судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 2270 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено 22.06.2021 року.

Суддя І.П. Сябренко