Справа № 151/462/20
Провадження №2/151/12/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 лютого 2021 року смт. Чечельник

Чечельницький районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Токарчук Л.Г.

за участю секретаря судових засідань Бондаренко В.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Чечельник Вінницької області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу №151/462/20 , провадження №2/151/12/21 за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "ПриватБанк" або позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач) про стягнення заборгованості, обгрунтовуючи вимоги тим, що відповідач звернувся до ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк" з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Заяву № б/н від 14.01.2009 року. При укладанні даного договору сторони керувались положенням ч.1 ст. 634 ЦК України про договір приєднання. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з "Умовами і правилами надання банківських послуг" та "Тарифами" складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. Заявою відповідача пудтверджується факт його інформування про умови кредитування в АТ КБ "ПриватБанк". Формулярами та стандартними формами є саме "Умови та правила надання банківських послуг" та "Тарифи ", які згідно до заяви отримані відповідачем для ознайомлення в письмовій формі. 28.01.2009 року відповідачем також була підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитної картки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", в якій відповідач власним підписом підтвердив, що "З фінансовими умовами надання кредитки "Універсальна 55 днів пільгового періоду" і прикладами розрахунки суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений. На підставі договору відповідачу було відкрито картковий рахунок із початковим лімітом, який відповідно до договору про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку було збільшено до 500,00 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 3.2, 3.3 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, проте відповідач, всупереч умовам договору своє зобов`язання належним чином не виконав внаслідок чого станом на 30.06.2020 року має заборгованість в розмірі 22 553 грн. 48 коп. з них: 499 грн. 30 коп. - заборгованість за кредитом та 22 054 грн. 18 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом. Просять стягнути з ОСОБА_1 вищевказану заборгованість та судові витрати в сумі 2102 грн 00 коп.

Ухвалою суду від 02 жовтня 2020 року відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін.

В судове засідання представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" Гребенюк О.С. не з`явився, проте надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи.

Відповідач в судове засідання не з`явився, проте подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги визнає частково, а саме по заборгованості за тілом кредиту в сумі 499,30 грн. та стягненню відсотків, які діяли до зміни відсоткової ставки відповідачем в односторонньому порядку, що складає 2351,95. Не заперечує проти стягнення судових витрат.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, давши оцінку зібраним по справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об`єктивному та всебічному з`ясуванню обставин справи, прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення частково, з таких підстав.

Судом установлено, що 14.01.2009 року між ОСОБА_1 з одного боку та ПАТ КБ "ПриватБанк", правонаступником якого є АТ КБ "ПриватБанк", з другого боку, був укладений кредитний договір, що складається із заяви позичальника. З умовами кредитування з використанням кредитної картки "Універсальна 55 днів пільгового періоду" відповідач під час укладання договору ознайомлений (а.с.10-11).

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався пунктами 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг (Договору), де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на відповідача за кредитним договором 28.01.2009 року відповідачу встановлено кредитний літім 500 грн, розмір якого 25.03.2009 року зменшився на 250 грн, 18.04.2009 року - на 130 грн , а 28.05.2009 року - до 0 (а.с.9).

Одночасно з підписанням заяви, 14.01.2009 року, ОСОБА_1 підписав також Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», за змістом якої встановлена базова % ставка за користування кредитом 2,5 %; розмір щомісячних платежів у розмірі 7 % від заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним; встановлено порядок пені за несвоєчасне погашення заборгованості (ПЕНЯ = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1) = (базова % ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту або процентах 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн ; розмір штрафів при порушенні термінів платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж 120 днів, а саме (500 грн + 5% від суми позову (а.с.11);

Відповідно до статуту АТ КБ «ПриватБанк», останнє є правонаступником за всіма правами і обов`язками ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с.27-28);

Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 14.01.2009 року за відповідачем рахується заборгованість перед позивачем, що станом на 30.06.2020 року становить 22 553 грн. 48 коп, з яких: 499 грн. 30 коп. - заборгованість за тілом кредита; 22 054 грн. 18 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом (а.с.4-7).

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Відповідно до ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно положень ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У частинах 1 та 3 ст.509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти .

У відповідності до вимог ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Отже, судом установлено, що дійсно позивач відповідно до договору відкрив ОСОБА_1 картковий рахунок із лімітом 500 грн, та як вбачається із розрахунку заборгованості заборгованість ОСОБА_1 за кредитом (тілом кредиту) складає 499,30 грн. Тобто позов у частині стягнення заборгованості за кредитом (тілом кредиту) підлягає задоволенню.

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача також заборгованість за відсотками за користування кредитом у сумі 22 054,18 грн.

Як вбачається з довідки про обслуговування кредитування з використанням кредитки "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" підписаною відповідачем, вона дійсно містить базову процентну ставку по договору, розмір яких становить 30 % річних, яка і нараховувалась відповідачу з 14.01.2009 року. (а.с.4-7, 11)

Згідно з частиною третьою статті 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Порядок застосування змінюваної процентної ставки визначений ч. 4-6 ст. 1056-1 ЦК України.

Зокрема, договором має бути врегульовано періодичність збільшення процентної ставки, умови і порядок такого збільшення, порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу, максимальний розмір збільшення процентної ставки. Повідомлення про збільшення відбувається письмово, не пізніше ніж за 15 днів до дати збільшення.

Як убачається з матеріалів справи, позивачем не було дотримано вказаних вимог закону при укладанні договору з відповідачем, а тому не можна вважати, що сторонами було узгоджено право банку в односторонньому порядку, на свій розсуд, збільшувати процентну ставку.

Як зазначено в правовій позиції, викладеній в постанові Верховного Суду України від 11.10.2017 року у справі № 6-1374цс17, боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Такої ж позиції притримується Верховний Суд: Постанова від 28 березня 2018 року у справі № 389/3409/16-ц.

Однак, як вбачається з наданого Банком розрахунку, з 12.11.2015 року Банк в односторонньому порядку збільшив розмір процентної ставки до 43,20 % річних, при цьому матеріали цивільної справи не містять доказів про вручення відповідачеві під розписку повідомлення про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку, а тому таке збільшення є незаконним.

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 01.05.2015 року (останній день застосування Банком процентної ставки в розмірі, що погодили сторони) загальний залишок заборгованості за відсотками становив 2351 грн 95 коп. Тому з урахуванням наведеного, вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають частковому задоволенню: з ОСОБА_1 слід стягнути на користь Банку проценти за користування кредитними коштами в розмірі 2351 грн 95 коп., а в задоволенні вимоги про стягнення залишку заборгованості за відсотками на прострочену заборгованість у розмірі 19 702 грн 23 коп. (22054,18 2351,95) у зв`язку із застосуванням Банком збільшеної в односторонньому порядку процентної ставки, слід відмовити.

Також, пропорційно задоволеним позовним вимогам з відповідача згідно ч.1 ст.141 ЦПК України необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати, понесені ним при подачі позовної заяви до суду .

З урахуванням принципу пропорційності, до задоволення підлягає 12,64 % вимог від заявлених: 2 851 грн. 25 коп. (розмір вимог що підлягають до задоволення) х 100 / 22 553 грн 48 коп (розмір заявлених вимог) = 12,64 %. Тому з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 12,64 % понесених ним судових витрат, що становить 265,70 грн: 2102 грн (розмір понесених судових витрат) х 12,64 % задоволених вимог = 265 грн 70 коп.

На підставі вищевикладеного та керуючись статтями 207, 509, 526, 536, 626, 628, 638, 1048, 1049, 1054, 1055, 1056-1ЦК України, статтями 5, 10-13, 76-82, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 274 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.01.2009 року в розмірі 2 851 (дві тисячі вісімсот п`ятдесят одна) грн. 25 коп., з них : 499 (чотириста дев`яносто дев`ять) гривень 30 копійок заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 2351 (дві тисячі триста п`ятдесят одна) грн. 95 коп. - процентів за прострочену заборгованість.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" судовий збір в розмірі 265 (двісті шістдесят п`ять) гривень 70 копійок.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Вінницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

У відповідності до п.п. 15.5 п.15 ч.1 Розділу ХІІІ Перехідних Положень ЦПК України в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно- телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Повне найменування (ім`я) сторін, їх місцезнаходження (місце проживання чи перебування) :

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", (місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, , МФО № 305299, рахунок № НОМЕР_1 ).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , картка платника податків НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ).

Суддя Л.Г.Токарчук