РІШЕННЯ

Іменем України

10.06.2021 року м. Львів

Франківський районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Ванівський Ю.М.

за участю секретаря судових засідань Лозинського Т.-Р.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Львові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АТ «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник АТ «Креді Агріколь Банк» звернулася до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у загальній сумі 107437,74 грн. а також судовий збір в сумі 2 102 грн. 00 коп.

В обґрунтування заявлених вимог посилається на те, що 05.07.2019 р. між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», ТДВ «СК «АХА Страхування Життя» та Відповідачем ОСОБА_1 було укладено комплексний договір № 4/3261828 (Далі «Кредитний договір»), згідно п 1.1. якого відповідачу був наданий кредит в сумі 88281,90 грн., строком з 05.07.2019 р. по 04.07.2024 р. зі сплатою 15 % річних та комісійної винагороди в розмірі 1,99% в місяць від суми кредиту. Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору Кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Банком зобов`язання за договором виконано, що підтверджується: меморіальним ордером №27354090-1 від 05.07.2019р. (про перерахування кредитних коштів 81000,00 грн.) та меморіальним ордером №27354090-5 від 05.07.2019р. (про перерахування 7281.90 грн. страхового платежу за рахунок кредитних коштів).

Згідно пп. 1.1-1.3, 2.2 кредитного договору відповідач прийняв на себе зобов`язання сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Банку, щомісяця, в День повернення кредиту одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунок нарахування процентів в День повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений День повернення кредиту є неробочим, Позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередній робочий день.

Однак Відповідачем умови кредитного договору своєчасно не виконані, кредит, відсотки та комісія у встановлені договором строки не сплачені. Відповідно до оборотних відомостей по кредитним рахункам відповідача, доданих до позову, прострочення зобов`язань за договором виникло з червня 2020 р., з тих пір прострочена заборгованість відповідачем не сплачена в повному обсязі. Факт порушення умов договору та сума кредитної заборгованості підтверджуються розрахунком заборгованості та оборотними відомостями по кредитним рахункам відповідача, які додані до позову і відображають повний рух коштів по кредиту відповідача, в тому числі: нарахування, винесення на прострочку, погашення, сальдо.

Таким чином, внаслідок невиконання умов кредитного договору станом на 30.11.2020 р. Відповідач має заборгованість перед Позивачем за кредитним договором в загальній сумі 107437,74 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 79998,75 грн.; заборгованість за відсотками 15141,32 грн.; заборгованість за комісією - 12297,67 грн.

Сума заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості Відповідача та оборотними відомостями по кредитним рахункам позичальника.

Позивачем вжито заходи досудового врегулювання спору. 18.08.2020 р. та 18.09.2020 р. Позивач надіслав відповідачу вимоги про погашення заборгованості, проте заборгованість погашена не була.

На підставі вищевикладеного, просить позов задоволити.

29 січня 2021 року ухвалою Франківського районного суду м. Львова відкрито провадження у справі і справа призначена до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомленням) сторін.

26 травня 2021 року від ОСОБА_1 на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву, який мотивований тим, що позивачем надані неналежні докази. Підпис Відповідача про те, що він отримав гроші в сумі 81000,00грн. відсутній. По факту, ОСОБА_1 після оформлення всіх документів, отримав в касі банку 80000,00 грн., а не заявлені Позивачем 81000,00 грн. Касової квитанції про отримання суми 80000,00грн. Відповідачу не було надано.

Меморіальний ордер №27354090-5 містить інформацію призначення платежу сплата страхового внеску без ПДВ, згідно комплексного договору №4/3261828 на період з 05.07.2019 04.07.2024 від загальної суми 88281.90. Відповідно з рахунку дебет № НОМЕР_1 переведено гроші на рахунок кредит № НОМЕР_2 .

Докази Позивачем надано не належним чином. Підпис відповідача про те, що він отримав гроші в сумі 7281,90 грн. відсутній. Відповідно, відповідач не отримував цієї суми для сплати страхового платежу, а банк самостійно перевів гроші на рахунок страхової компанії.

Підписуючи Договір, Відповідач не одержав усю інформацію, передбачену ч. 2,3 ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування", інформація повинна надаватися у формі Паспорта споживчого кредиту, Додаток 1 до цього Закону. В Правилах надання споживчого кредиту, що надано Позивачем як доказ відсутня інформація про надання Паспорта споживчого кредиту позичальнику, що порушує Закон України "Про споживче кредитування". Позивач порушив п.п.2.4.1. п.2.4 Правила надання споживчого кредиту в ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». Позивач порушив п.1.2. Комплексного договору Кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору і Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». Згідно п.1.2 Комплексного договору №4/3261828 Позивач зобов`язаний видати окремою сумою 7281,90грн., для сплати страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору і Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК». Позивач свідомо порушив п.1.2 Комплексного договору №4/3261828 і перерахував суму 7281,90грн. з рахунку дебет № НОМЕР_1 на рахунок кредит № НОМЕР_2 в цьому ж банку.

Позивачем було надано доказ у вигляді платіжних доручень без номера від 05 липня 2019 року. В одному платіжному дорученні було проведено оплату на суму 49728,71грн., з рахунку Відповідача дебет № НОМЕР_3 на рахунок Позивача кредит № НОМЕР_4 . В другому платіжному дорученні було проведено оплату на суму 1202,90грн., з рахунку Відповідача дебет № НОМЕР_3 на рахунок Позивача кредит № НОМЕР_4 .

Згідно з Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умови страхування життя позичальника Позивач порушує п.3 Звільнення від відповідальності, а саме …у разі настання та дії обставин непереборної сили (форс мажор), що знаходяться поза межами контролю Сторін, та які Сторони не могли передбачити або яким не могли запобігти. Далі по тексту.

Відповідачем 04 березня 2020 року телефоном було повідомлено працівника банку ОСОБА_2 про критичну ситуації з роботою в зв`язку з COVID-19 і що Відповідач не зможе надалі погашати суми платежів за розрахункові періоди. Працівник банку повідомила, що в такому випадку потрібно чекати щоб сума погашення потрапила в протермінування і з Відповідачем зв`яжуться представники банку з відділу заборгованості, тоді і можна буде домовлятися про кредитні канікули, відтермінування платежу, резструктуризацію боргу, зменшення суми погашення.

Через декілька місяців, працівник банку з відділу заборгованості перетелефонував Відповідачу і у вічливій формі перепитав всі причини припинення погашення. На що Відповідач надав інформацію, що через COVID-19 припинилася вся робота відділу, так, як працювали з китайським ринком, що в зв`язку з такими форс-мажорними обставинами, а також відповідно з постановою КМУ « Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19 , спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2» від 11.03.2020р, №211 Відповідачу згідно Наказу №3/к від 13 березня 2020 року було надано відпустку без збереження заробітної плати до дати закінчення оголошеного карантину у випадку продовження його строку рішенням КМУ. Термін карантину КМУ постійно продовжується. 24 квітня набрала чинності постанова КМУ №405, якою продовжено дію надзвичайної ситуації та загальнонаціонального карантину на території України до 30 червня 2021 року.

06 квітня Відповідачем було направлено заяву на електронну пошту банку, в якій Відповідач просив банк розробити кредитні канікули щодо основної суми кредиту. Додатком було направлено скан копію Наказу №3/к від 13 березня 2020 року. Позивач на заяву Відповідача в письмовій формі не відповів і залишив без уваги.

10 квітня 2020 року Відповідачем було направлено звичайним листом (адже з фінансами проблеми) заяву ( з сайту банку) про звільнення від повернення основної суми (тіла) кредиту за графіком на період до 01.06.2020, але не раніше закінчення терміну дії карантину, запровадженого з метою запобігання поширенню вірусу COVID-19, та заяву про врегулювання кредитних відносин. Позивач на заяви Відповідача в письмовій формі не відповів і залишив без уваги.

Відповідно Позивач своїми діями порушив Правила надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умови страхування життя позичальника, а саме п.3 Звільнення від відповідальності.

На підставі вищевикладеного, просить відмовити в задоволенні позову.

Судом встановлено, що відповідач не заперечив щодо розгляду справи за правилами спрощеного провадження без виклику сторін. Крім того, суд також зазначає, що відповіді на відзив до суду не надходило, на підставі чого суд приходить до переконання про можливість розгляду справи за наявних у матеріалах справи доказів.

Суд, дослідивши матеріали справи, та наведені доводи сторін, на підставі поданих доказів, приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України, до суду може звернутись кожна особа за захистом своїх порушених прав, а також інтересах інших осіб у випадках встановлених законом.

Частиною 1 ст.5 ЦПК України, передбачено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Згідно роз`яснень п.11 Постанови Пленуму Верховного Суду України № 14 від 18.12.2009 «Про судове рішення у цивільній справі», оскільки, правом на звернення до суду за захистом наділена особа в разі порушення, невизнання або оспорювання саме її прав, свобод чи інтересів, то суд повинен встановити, чи були порушені, невизнані або оспорені права, свободи чи інтереси цих осіб, а якщо були, то вказати, чи є залучений у справі відповідач відповідальним за це.

За вимогами статті 12,80,81,83 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до вимог ч. 1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше, як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

05.07.2019 р. між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», ТДВ «СК «АХА Страхування Життя» та Відповідачем ОСОБА_1 було укладено комплексний договір № 4/3261828.

Відповідно до п 1.1. відповідачу був наданий кредит в сумі 88281,90 грн., строком з 05.07.2019 р. по 04.07.2024 р. зі сплатою 15 % річних та комісійної винагороди в розмірі 1,99% в місяць від суми кредиту.

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору, Кредит надається Позичальнику на споживчі потреби, в тому числі на сплату страхового платежу за договором страхування життя згідно Договору та Правил надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умов страхування життя Позичальника, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Відповідно до двох меморіальних ордерів №27354090-5 та №27354090-1 від 05 липня 2019 року банк надав відповідачці кредит на суму 7281,90 грн. та 81000 грн., а всього на загальну суду 88 281,9 грн.

Пунктом 1.1 вищезгаданого Комплексного договору передбачено, що відповідач зобов`язаний сплачувати платежі за кредитом щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту як день повернення кредиту. Повернення кредиту здійснюється у валюті кредиту.

Статтею 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Нормою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 1049, ст. 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити процентну строки та на умовах, встановлених договором.

В силу приписів статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливості виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, банком був наданий кредит відповідачці шляхом зарахування кредитних коштів на поточний або поточний (картковий) рахунок відповідачки. Сума кредиту на сплату страхового платежу за договором страхування життя була перерахована Банком на поточний рахунок страхової компанії.

Статтею 611 ЦК України передбачені правові наслідки порушення зобов`язання, так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежного виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 1.3 Комплексного договору передбачено, що за користування кредитом відповідач зобов`язаний сплачувати процентну винагороду щомісячно в розмірі 15,00% річних, починаючи з дня надання кредиту щомісячно комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1.99 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього Договору. Обслуговування кредитної заборгованості включає моніторинг заборгованості, під яким розуміється електронне інформування про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через дистанційні системи обслуговування, інформування позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування його щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів, тощо.

Також пунктом 3.1 Комплексного договору передбачено, що у разі прострочення строку сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою, згідно умов Договору на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Проте, відповідач свої зобов`язання за вищевказаним Комплексним договором у строки, передбачені цим договором не виконав, а тому, позивачем було направлено на її адресу вимоги 18.08.2020 р. та 18.09.2020 р. про дострокове повернення кредиту, процентів, штрафних санкцій у зв`язку з неналежним виконанням умов Комплексного договору №4/3261828 від 05.07.2019 р.

Як вбачається із представленого позивачем Розрахунку заборгованості за цим Договором станом на 30.11.2020 р. Відповідач має заборгованість перед Позивачем за кредитним договором в загальній сумі 107437,74 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 79998,75 грн.; заборгованість за відсотками 15141,32 грн.; заборгованість за комісією - 12297,67 грн.

Судом встановлено, що відповідач неодноразово зверталася до банку із заявами до позивача про розроблення кредитних канікул щодо основної суми кредиту.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19», від 16.06.2020 р. (далі Закон), у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення".

Позивач у своїй позовній заяві зазначає про те, що прострочення зобов`язання виникло з червня 2020 року. Так, на думку суду, поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, не звільняє відповідача від виконання кредитного зобов`язання вцілому, а тому, з урахуванням дії вищевказаного Закону, суд приходить до переконання про задоволення позову в частині стягнення з відповідача лише тіла кредиту, без урахування штрафних санкцій.

Окрім того, у відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позивачем при поданні позову до суду сплачено судовий збір у сумі 2102,00 грн., а тому враховуючи часткове задоволення цього позову, такий збір слід стягнути з відповідача в розмірі 1565,16 грн. на користь позивача.

Ураховуючи викладене, та керуючись статтями ст.ст. 2, 4, 10, 12, 19, 43, 49, 76-80, 81, 82, 89, 141, 247, 263, 264, 265, 268, 273, 274, , 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву АТ «Креді Агріколь Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Креді Агріколь Банк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 79998,75 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Креді Агріколь Банк» суму сплаченого судового збору в розмірі 1565,16 грн.

В решті вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк» (м. Київ, вул. Пушкінська, 42/4, , МФО 300614).

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_5 .

Суддя Ванівський Ю.М.