Роздільнянський районний суд Одеської області
Справа № 511/1025/20
Номер провадження: 2/511/383/20
12 жовтня 2020 року Роздільнянський районний суд Одеської області в складі:
головуючого судді: Іванова О. В.,
за участю секретаря судового засідання- Кирилової І.В.
розглянувши у порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні, цивільну справу за позовом представника Акціонерного Товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» Шишлюк М.О. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
У червні 2020 року представник Акціонерного Товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Одеського обласного управління АТ "Ощадбанк" звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_2 , в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача АТ "Ощадбанк" заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22.01.2017 року в розмірі 32 022,47 грн.
Вимоги позивача представник мотивував тим, що 22.01.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_2 , на підставі Заяви про приєднання №11008835/270117 укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідачу було відкрито поточний рахунок в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надано платіжну картку і ІПН - конверт до неї. ОСОБА_2 був наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на її картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 24 000,00грн. з можливим подальшим збільшенням до 40 000,00грн. на строк 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних та сплачується щомісячно. В подальшому поточний рахунок ОСОБА_2 було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок НОМЕР_2 . У порушення вимог кредитного договору, що стосується своєчасного погашення заборгованості по кредиту та відсотків нарахованих за користування кредитом, відповідач належним чином не виконала, в зв`язку з чим у відповідача перед банком станом на 21.04.2020року виникла заборгованість в розмірі 32 022,47грн., з яких: - 23 989,76грн. простроченого основного боргу по кредиту; 5 901,17грн. - відсотків за користування кредитом; 6,00грн. - комісії; 910,82грн. - пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 331,26грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 322,91грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків; 560,55грн. інфляційних втрат за несвоєчасне погашення відсотків. Оскільки по теперішній час відповідач грошові кошти не повернула, позивач змушений звернутись до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.
Ухвалою суду від 08.07.2020 року було відкрито провадження у зазначеній справі та ухвалено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження.
З довідки Виноградарської сільської ради Роздільнянського району Одеської області № 278 від 26.07.2020 року та ID паспорта відповідача судом було встановлено, що відповідач ОСОБА_2 змінила прізвище з « ОСОБА_3 » на прізвище « ОСОБА_4 ».(а.с.52; 71).
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином, надав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду повідомлена належним чином, під особисту підпис, причини неявки суду не повідомила, відзив та заперечень проти позову не надала.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У зв`язку з неявкою відповідача та не повідомленням нею про поважні причини такої неявки в судове засідання в порядку статті 223 ЦПК України, суд зі згоди позивача вважає за можливе розглядати справу в заочному порядку та ухвалити заочне рішення, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ст.17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини», ч.1ст.6Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, право особи на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку кореспондується з обов`язком добросовісно користуватися наданими законом процесуальними правами, утримуватись від дій, що зумовлюють затягування судового процесу, та вживати надані процесуальним законом заходи для скорочення періоду судового провадження (п.35 рішення від 07.07.1989р. Європейського суду з прав людини у справі «Юніон Еліментарія Сандерс проти Іспанії» (Alimentaria Sanders S.A. v. Spain).
Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч.1 ст.6 даної Конвенції (§ 66 - 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 р. у справі «Смірнова проти України»).
В порядку ч.2 ст. 247 ЦПК України розгляд справи здійснюється судом без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі.
Суд, вивчивши матеріали справи, перевіривши докази, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Статтею 1054 ч. 1 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору.
Відповідно до п. п. 3. 4. 1. - 3. 4. 2. Заяви про приєднання, Банк відкрив поточний рахунок Клієнту № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надав платіжну картку та ПІН- конверт до неї.
Пунктом 5.1. Заяви про приєднання зазначено, що Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чиним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківсько рахунку та Кредитного договору, та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.
Відповідно до п. 5.5. Заяви про приєднання, Клієнт підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання.
Крім того, п. 6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою Заяви на приєднання, передбачено, що підписанням Заяв про встановлення кредитної лінії, Відповідач ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним Банком Кредитного договору.
Пунктом 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок НОМЕР_1 .
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28.12.2018 року № 162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку НОМЕР_3 «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків НОМЕР_4 «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN.
Таким чином, поточний рахунок відповідача ОСОБА_1 було змінено з рахунку НОМЕР_1 , на рахунок НОМЕР_2 .
Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту 24 000 грн, з можливим подальшим збільшенням до 40 000,00 грн. на строк 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30 % річних та сплачується щомісячно.
Згідно з п.1.18 ДКБО, заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.
Відповідно до п. 6.7. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений Договором, та розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах , передбачених Договором.
Таким чином, підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Згідно п. 1.20 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом /обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.
Пунктом 1.28 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством.
Згідно п. 9.1. Розділу IX Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.
Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами, що передбачено ст.629 ЦК України.
Статтею 530 ч. 1 ЦК України передбачено, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно ч.2ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Статтею 1049 ч. 1 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором. Отже, згідно ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.
AT «Ощадбанк» свої зобов`язання за Договором виконало належним чином, надавши відповідачу можливість використовувати грошові кошти за кредитом (кредитною лінією) у розмір 24 000,00 грн.
Відповідач ОСОБА_1 не надавала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості, таким чином у порушення умов кредитного договору, а також ст.509, 526, 530 ЦК України зобов`язання за вказаним договором не виконувала.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 21.04.2020 року заборгованість складає 32 022,47 грн., з яких:
-23 989,76грн. простроченого основного боргу по кредиту;
- 5 901,17грн. - відсотків за користування кредитом;
- 6,00грн. - комісії; 910,82грн. - пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом;
- 331,26грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу;
- 322,91грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків;
- 560,55грн. інфляційних втрат за несвоєчасне погашення відсотків.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Доказів сплати зазначеної суми відповідачем, в порушення вимог ст. 81 ЦПК України, суду не надано.
Крім цього, з наданого до суду розрахунку заборгованості вбачається активне користування відповідачем кредитною карткою, що включало у себе як зняття кредитних коштів, так і поповнення картки.
Таким чином, відповідач своїми діями підтвердила наявність між сторонами кредитних правовідносин.
Кредитний договір повністю або у частині недійсним не визнавався, отже вказаний договір є чинним, таким, що породжує права та обов`язки сторін, зокрема - обов`язок позичальника повернути отримані кредитні кошти, сплатити відсотки за користування такими коштами, а також інфляційні втрати - за несвоєчасне виконання зобов`язань за кредитним договором.
Необхідно зазначити, що до матеріалів справи додано належні та допустимі докази на підтвердження факту та розміру заборгованості за кредитним договором, серед яких - детальний розрахунок заборгованості по кредиту із зазначенням розміру відсоткової ставки, ставки пені, сум нарахувань за кожний окремий проміжок часу, у тому числі - окремо по відсотках, пені, тілу кредиту; суму нарахувань по кожному з видів зобов`язань, у тому числі - накопичувальним порядком.
Усі нарахування, зазначені у розрахунку заборгованості, є прозорими, простими для сприйняття та такими, що не потребують будь-яких спеціальних знань для їх вивчення та аналізу.
Стороною відповідача такий розрахунок жодним чином не спростовано, не наведено контррозрахунку, який би підтверджував факт повного або часткового погашення заборгованості за договором, не надано доказів повної та своєчасної сплати заборгованості перед банком та відсутності заборгованості за договором або її наявності у розмірі, що відрізняється від запропонованої Банком. Відповідач також не скористалася своїм правом на проведення судової експертизи правильності нарахувань заборгованості.
За вказаних обставин суд приходить до висновку, що вимоги позивача правомірні, регулюються умовами укладених між сторонами договорів та нормами чинного законодавства України і підлягають задоволенню у повному обсязі.
Таким чином, з ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» підлягає стягненню заборгованість у розмірі 32 022,47грн, в межах заявлених позовних вимог.
Відповідно до статті 141 ЦПК України стягненню із відповідача на користь позивача підлягає судовий збір у розмірі 2102 грн.
Керуючись ст. 4,18,19,48,76- 81,95,211, 223, 247,258-259, 263, 265,280-284,288,289 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити в повному обсязі.
-23 989,76грн. простроченого основного боргу по кредиту;
- 5 901,17грн. - відсотків за користування кредитом;
- 6,00грн. - комісії; 910,82грн. - пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом;
- 331,26грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу;
- 322,91грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення відсотків;
- 560,55грн. інфляційних втрат за несвоєчасне погашення відсотків.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення може бути оскаржене учасниками справив апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду через суд першої інстанції шляхом подачі протягом 30 днів апеляційної скарги з дня проголошення судового рішення, з урахуваннямп.15.5 Перехідних положень ЦПК України.

Суддя: О. В. Іванова