БОЛГРАДСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 497/926/2020
Провадження № 2/497/538/2020
17.09.2020 року м.Болград
Болградський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Кодінцевої С.В.,
за участю секретаря - Ковтун О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Болград цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач звернувся до суду з зазначеним позовом та просить постановити рішення, яким стягнути на його користь з відповідача суму заборгованості у розмірі 20 587.69 гривень та суму судових витрат у розмірі 2102.00 гривень судового збору.
Свої вимоги мотивує тим, що згідно п. 3.1. розділу ІІІ ДКБО договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надавати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами.
10.08.2019 року на підставі заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов ДКБО останньому, банком встановлено кредитну лінію у розмірі 5 000.00 гривень під 0.001 % річних.
Банк має право ініціювати зміни умов договору в порядку, що описаний в позовній заяві (якщо інший порядок зміни окремих його умов не передбачений договором).
09.09.2019 року на підставі заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов ДКБО останньому банком встановлено кредитну лінію у розмірі 20 000.00 гривень під 0.001% річних.
Всупереч взятих на себе зобов`язань ОСОБА_1 порушив в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, кредит та відсотки за його користування добровільно не сплатив.
В зв`язку з чим, станом на 25.05.2020 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором склала 20 587.69 гривень.
Зазначені обставини спонукали позивача звернутися до суду з цими вимогами.
Ухвалою від 27.07.2020 року було відкрито провадження по справі та призначено до судового розгляду на 19.08.2020 року о 09:00 годині (а.с.60).
19.08.2020 року ухвалою суду судовий розгляд по справі відкладено та повторно призначено на 17 вересня 2020 року о 14:00 годині (а.с.71).
У судове засідання призначене на 17.09.2020 року:
- представник позивача не з`явився, про час та місце проведення судового розгляду повідомлений відповідно до вимог чинного законодавства (а.с.63). Подав заяву про підтримання позовних вимог, задоволення їх у повному обсязі та розгляд справи у його відсутність в заочному порядку (а.с.69,80).
- відповідач до суду не прибув, повідомлялася за адресою свого постійного місця реєстрації: АДРЕСА_1 (а.с.65-66,76-77), що підтверджується довідкою Відділу адресно-довідкової роботи Головного управління державної міграційної служби України в Одеській області та довідкою сільської ради (а.с.59).
Згідно ст.128 ЦПК України, суд повідомляє учасників справи про дату, час і місце судового засідання чи вчинення відповідної процесуальної дії, якщо їх явка є не обов`язковою (ч.2).
Суд направляв повідомлення про виклик в судові засідання на 19.08.2020 року, 17.09.2020 року, які повернулися до суду без вручення з відміткою листоноші, що «Адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.65-66,76-77).
Таким чином, суд прийшов до висновку, що відповідач по справі повідомлений належним чином про час та місце розгляду даної справи. Будь-яких заяв, заперечень, відзиву щодо спростування доводів, викладених в позовній заяві, до суду наданих ним не було.
Вирішуючи питання про проведення розгляду справи в заочному порядку, суд вважає за необхідне зазначити, що інститут заочного провадження призначений впливати на відповідачів, які не вчиняють дій щодо участі у розгляді справи.
Верховний Суд також вказав, що інститут заочного провадження відповідає положенням та спрямований на реалізацію Рекомендації № R (84) 5 Комітету Міністрів Ради Європи державам-членам стосовно принципів цивільного судочинства, що направлені на вдосконалення судової системи. Для досягнення цієї мети необхідно забезпечити доступ сторін до спрощених і більш оперативних форм судочинства та захистити їх від зловживань та затримок, зокрема, надавши суду повноваження здійснювати судочинства більш ефективно.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України (а.с.80).
Розглянувши подані сторонами документи та матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог за наступних підстав.
Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що між сторонами виникли договірні відносини з приводу кредиту, які регулюються параграфами 1, 2 глави 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинне виконуватися належним чином у відповідності з умовами договору. При цьому відповідач, як сторона кредитного договору зобов`язаний повернути позивачу одержаний кредит та сплатити відсотки (ч.1 ст.1054 ЦК України).
Згідно ст.530 ЦК України, якщо в зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. У разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, зокрема, сплата неустойки (пені).
Судом встановлено, що 10.08.2019 року на підставі заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов ДКБО останньому банком встановлено кредитну лінію у розмірі 5 000.00 гривень під 0.001 % річних (а.с.40-41).
09.09.2019 року на підставі заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов ДКБО останньому банком встановлено кредитну лінію у розмірі 20 000.00 гривень під 0.001% річних (а.с.42-43).
Відповідно до п.п. 1.1.3 Розділу ХХІІ ДКБО цей договір, в тому числі заява про приєднання, заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (кредитом) є кредитним договором укладеним між банком та клієнтом.
Згідно п. 1.8 Розділу ХХІІ ДКБО датою укладення договору є підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту.
Відповідно до п. 3.1 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 09.09.2019 року підписанням цієї заяви, клієнт ініціює та погоджується на одержання кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умом Договору та підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору.
За користування Кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовується до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з врахуванням змін умов кредитування згідно п. 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії до якої відноситься Клієнт (п. 1.18.1 розділу ХХІІ ДКБО).
П. 3.3 та п. 3.3.1 заяви ОСОБА_1 на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 09.09.2019 року процентна ставка є фіксованою і складає 0,001% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
При цьому, проценти нараховуються методом факт/факт на фактичну отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором та/або додатками до нього (п. 1.18.2 розділу ХХІІ ДКБО).
Відповідно до п. 1.18.3 розділу ХХІІ ДКБО при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.
Пунктом 1.18.4 розділу ХХІІ ДКБО визначено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими умовами відповідного банківського продукту та в умовах користування кредитною лінією (кредитом), що є додатком 1 до цього договору.
Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) / обов`язкового щомісячного платежу / мінімального платежу по кредиту/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умови відповідного банківського продукту та умовами користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком 1 до цього договору), здійснюється на пізніше останнього робочого дня до білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню (крім процентів за несанкціонованим овердрафтом), наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна карка при цьому блокується (п. 1.18.5 розділу ХХІІ ДКБО).
У відповідності до п. 1.18.6 розділу ХХІІ ДКБО тривалість Грейс-періоду встановлюється на Умовах користування кредитною лінією (кредитом), виходячи з умов банківських продуктів, та становить за загальним правилом - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості, що перебуває в грейс-періоді, проценти за користування кредитом нараховуються в розмірі, визначеному Договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування кредитом протягом грейс-періоду не застосовується.
При нарахування процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операцій, здійснених клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій / процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процентна ставка у розмірі, визначеному цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємною частино, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом Грейс-періоду нараховуються за ставкою 0,001 % річних.
Згідно п. 3.4 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 09.09.2019 року, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах передбачених договором.
Пунктом 3.7 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 09.09.2019 року обумовлює, що з підписання даної заяви клієнт підтверджує, що він ознайомлений з умовами користування кредитною лінією, загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою за загальними витратами по кредиту.
У розділі 6 Додаткова інформація Паспорту споживчого кредиту визначено розмір пені, який становить подвійну облікову ставку НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми борту та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
У порушення зазначених норм закону та умов договору Відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.
Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
- 2110,58 гривень - сума заборгованості за процентами/комісією за користування кредитом;
- 122,98 гривень - 3 % річних від прострочених сум заборгованості;
- 1,55 гривень - втрати від інфляції.
Таким чином, відповідачем порушені умови договору, що призвело до виникнення вище вказаної заборгованості.
Вимогами ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Стаття 1049 ЦК України закріплює обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановленні договором.
Відповідно до вимог ст. 1050 ч. 2 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів за договором позики.
За викладених обставин суд доходить висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню, оскільки вони ґрунтуються на підставах, визначених діючим законодавством.
У відповідності до положень ст.ст.13, 81, 83 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду.
Згідно ст.82 ч.1 ЦПК України обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.
Суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі: ознайомитися з письмовими та електронними доказами, висновками експертів, поясненнями учасників справи, викладеними в заявах по суті справи, показаннями свідків, оглянути речові докази.
Докази, що не були предметом дослідження в судовому засіданні, не можуть бути покладені судом в основу ухваленого судового рішення(стаття 229 ЦПК України).
Суд розглядає справу дотримуючись принципів змагальності і диспозитивності цивільного судочинства, оцінюючи докази у справі у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням згідно ст. 229 ЦПК України, захищаючи порушені, невизнані або оспорюванні права, свободи чи інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб згідно ст. 2 ЦПК України.
Однак, відповідач знехтував своїм правом щодо подання суду доказів та можливого доведення перед судом їх переконливості.
Стаття 625 ЦК України визначає загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов`язання. Грошовим зобов`язанням вважається зобов`язання, змістом якого є сплата боржником грошей. Правила даної статті розповсюджуються на будь-які грошові зобов`язання. Частина 1 статті встановлює виключення із загального правила про припинення зобов`язання у зв`язку із неможливістю його виконання (ст. 607 ЦК). Оскільки грошові кошти є родовими речами, неможливість виконання такого зобов`язання (наприклад, внаслідок відсутності у боржника грошей), не звільняє його від відповідальності. Тобто в будь-якому випадку боржник зобов`язаний відшкодувати кредиторові завдані збитки, сплатити неустойку та нести інші наслідки, передбачені зазначеною статтею.
Відповідно до ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати - 2 102.00 гривень судового збору.
Керуючись ст.ст.11, 16, 509, 525, 526, 530, 536, 610, 629, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 13, 76-81, 83, 95, 133, 247 ч.2, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 284-289, 354, 355 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця м.Болград, Одеської області, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , паспорт серії НОМЕР_1 , виданий 15.12.2009 року Болградським РВ ГУМВС України в Одеській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ,
- 2110,58 гривень - сума заборгованості за процентами/комісією за користування кредитом;
- 122,98 гривень - 3 % річних від прострочених сум заборгованості;
- 1,55 гривень - втрати від інфляції;
та судовий збір - 2 102,00 гривень (дві тисячі сто дві гривні).
Відповідачам, які не з`явилися в судове засідання, направляється копія заочного рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя С.В.Кодінцева