Справа № 367/1280/20
Провадження №2/367/3426/2020
01 жовтня 2020 року Ірпінський міський суд Київської області в складі:
головуючої судді Оладько С.І.,
при секретарі Герус Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ірпені цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості , -
Представник позивача звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги тим, що 01 серпня 2018 року акціонерним товариством «Державний ощадний банк України та ОСОБА_1 укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 49377011 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, як на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору.
Згідно п.3.2. Заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка) за дебетово-кредитною схемою.
За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання - Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».
Згідно п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання - Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт»», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи).
Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та персональний ідентифікаційний код (наш - ПІН-код).
Також зазначають, що крім заяви про приєднання між Банком та Відповідачем укладено Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт просив Банк надати йому кредиті споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 (п. 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії).
Банк встановив наступні максимальні параметри кредитування( п. 6.3 Заяви на встановлення кредитної лінії): бажаний розмір кредиту- 50 000,00 грн., максимальний розмір кредиту- 250 000,00 грн., строк кредитування- 60 міс. З можливим подовженням на той самий строк.
Згідно пункту 6.6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії процентна ставка за Кредиту є фіксованою і складає: 38 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.
Підпунктом 6.6.3 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії визначено, що процентів річних за користування кредитними коштами у разі припинення трудового договору між банком та організацією... визначається в Додатку 1 до Договору.
Згідно Додатку №1 до Договору ДКБО, (Плата за користування Кредитом 38% річних, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік.)
Умовами п. 6.1. розділу VI Договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються Банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснені відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору.
Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з пп. З п. 3.2 розділу III цього Договор), проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредит) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору.
Клієнт зобов`язаний відшкодовувати Банку виграти (включаючи витрати на оплату послуг третіх осі витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів, тощо), понесені Банком у зв`язку із наданням Послуг Договором.
Згідно пункту 6.7. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - Клієнт щомісячно здійснити часткове повернення Кредиту в розмірі 5% від суми заборгованості за кредитом.
Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з пп. З п. 3.2 розділу III цього Договор проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредит та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору.
Клієнт зобов`язаний відшкодовувати Банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осі витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів, тощо), понесені Банком у зв`язку із наданням Послуг /Договором. Також Клієнт має право провести повне чи часткове погашення Кредиту.
пУНКТОМ 6.8 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії встановлено, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів складає 2,50 % від суми таких коштів.
Згідно п. 6.10. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - всі інші умови Кредитної договору містяться в Договорі ДКБО.
Згідно пункту 1.7. розділу XXII Договору ДКБО (Загальні умови надання кредиту) датою ) укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредит) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту)є дата використання Клієнтом Кредиту(кредитних коштів).
Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування.
Пунктом 1.6.1 розділу XXII Договору ДКБО встановлено порядок надання кредиту. Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта.
Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди Клієнта із зміненими умовами кредитування,надісланими (встановленими) Банком, є використання Клієнтом зміненої суми Кредиту (здійснення платежу . рахунок кредитних коштів).
Згідно п.п. 1.14.1. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно пункту 1.16. розділу XXII Договору ДКБО - за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору. Відповідно і пункту 1.17. розділу XXII Договору ДКБО - проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини).
Відповідно до п.1.33. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт і виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним.
За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.(п. 1.24 розділу XXII Договору ДКБО. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини чи кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором.
Крім того, звертають увагу на те, що банк виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі.
Однак, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим за цим договором виникла прострочена заборгованість.
Таким чином станом на 12.12.2019 року загальна сума заборгованості за договором становить 57 993, 50 грн., з яких:
41 187,07 грн. - заборгованість по основному боргу;
11 586,34 грн. - проценти за користування кредитом;
260.66 грн. - комісія за розрахунково-касове обслуговування( прострочена);
3 252,25 грн.- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу;
1 176,83 грн.- пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом;
297, 74 грн.-3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу;
128,41 грн.- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
56,07 грн. - сума інфляційних втрат від простроченої суми заборгованості по основному боргу та процентам;
48,13 грн.- сума інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів.
У зв`язку з цим, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь суму кредитної заборгованості в розмірі 57 993 грн.( п`ятдесят сім тисяч дев`ятсот дев`яносто три гривні) 50 коп. та судовий збір.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, але направив до суду клопотання, в якому вказав, що позов підтримує у повному обсязі та просить справу розглянути за його відсутності.
Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, хоча повідомлявся про день слухання справи належним чином поштою, та оголошенням на офіційному сайті Судової влади України, відзив на позов не подано, а тому суд, приймаючи до уваги заяву представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, приймаючи до уваги заяву позивача, оцінивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Так, судом встановлено, що 01 серпня 2018 року акціонерним товариством «Державний ощадний банк України та ОСОБА_1 укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 49377011 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу.
Також встановлено, що згідно п.3.2. Заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка) за дебетово-кредитною схемою.
Крім того встановлено, що крім заяви про приєднання між Банком та Відповідачем укладено Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт просив Банк надати йому кредиті споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 (п. 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії).
Таким чином станом на 12.12.2019 року загальна сума заборгованості за договором становить 57 993, 50 грн., з яких: 41 187,07 грн. - заборгованість по основному боргу; 11 586,34 грн. - проценти за користування кредитом; 260.66 грн. - комісія за розрахунково-касове обслуговування( прострочена); 3 252,25 грн.- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 1 176,83 грн.- пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом; 297, 74 грн.-3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 128,41 грн.- 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 56,07 грн. - сума інфляційних втрат від простроченої суми заборгованості по основному боргу та процентам; 48,13 грн.- сума інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів (а.с. 5-8).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ст.1056-1 процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно із п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Відповідно до ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Відповідно до ч. 4 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав.
З урахуванням викладеного суд вважає, оскільки зобов`язання по кредитному договору відповідачем не виконано, то сума заборгованості, що утворилася, підлягає стягненню з нього у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2102 грн.
Враховуючи,що сторони по справі в судове засідання не з"явились,відповідно до ст. 247 ч 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 4 Закону України «Про споживче кредитування» ст.ст. 610, 611, 624, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 141, 258, 259, 280-283 ЦПК України, суд,-
Позовну заяву задовольнити.
Копію рішення суду направити сторонам по справі для відома.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на протязі 30 днів з дня складання повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: С.І. Оладько