Справа № 505/1599/20
Провадження № 2/505/1437/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"10" вересня 2020 р. Котовський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Вергопуло А. К.

секретаря судового засідання Ісаченко О. Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м. Подільську Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 16 червня 2020 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що між публічний акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» і ОСОБА_1 21 серпня 2018 року на підставі заяви про приєднання №507286816 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до п. 3.1. якої шляхом підписання цієї заяви до договору, відповідач беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви па приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» та надає платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Пунктами 6.2. - 6.5., 6.6.1. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 11000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250000.00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно.

Також згідно п. 6.8 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії відповідач погодився, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит становить 2,99 (дві цілих дев`яносто дев`ять сотих) % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу.

Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, саном на 28.05.2020 року утворилась заборгованість у розмірі 13860.12 грн., яка складається з наступного: 9866,94 грн. основний борг по кредиту; 74,75 грн. комісія; 1444,44 грн. пеня за несвоєчасне погашення

основного боргу (кредиту); 764,97 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 508.55 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 107,45 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 48,59 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 64,27 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка станом на 28.05.2020 року складає 13860.12 грн., яка складається з наступного: 9866,94 грн. основний борг по кредиту; 74,75 грн. комісія; 1444,44 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 764,97 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 508.55 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 107,45 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 48,59 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 64,27 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також судові витрати у розмірі 1921,00 грн.

Ухвалою суду від 18 червня 2020 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , у встановлений судом в ухвалі строк, будучи повідомленим належним чином, відзив на позов не подав. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від відповідача також не надходило.

За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого.

Судом встановлено, що між публічний акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» і ОСОБА_1 21 серпня 2018 року на підставі заяви про приєднання №507286816 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до п. 3.1. якої шляхом підписання цієї заяви до договору, відповідач беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви па приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору.

Пунктом 3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.

Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» та надає платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Пунктами 6.2. - 6.5., 6.6.1. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 11000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250000.00 грн. на строк 60 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При

випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно.

Також згідно п. 6.8 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії відповідач погодився, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит становить 2,99 (дві цілих дев`яносто дев`ять сотих) % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу.

Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання та не дотримувався терміну повернення наданого йому кредиту.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 28.05.2020 року утворилась заборгованість у розмірі 12879.96 грн., яка складається з наступного: 9866,94 грн. основний борг по кредиту; 74,75 грн. комісія; 1444,44 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 764,97 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 508.55 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 107,45 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 48,59 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 64,27 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Розмір заборгованості, розрахований позивачем у сумі 13860.12 грн., є невірним та не відповідає сумі складових заборгованості.

Висновки суду підтверджуються матеріалами справи.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором.

Згідно ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст.ст.525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.

Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі - 12805,21 грн., з яких: 9866,94 грн. основний борг по кредиту; 1444,44 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 764,97 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 508.55 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 107,45 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за

користування кредитом; 48,59 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 64,27 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, є обґрунтованою і підлягає задоволенню у повному обсязі.

Проте, позов у частині стягнення суми комісії у розмірі 74,75 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними».

Отже, стягнення суми заборгованості за платою за управління кредитом за користування кредитом на умовах визначених в договорі не ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню.

При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно ст.141 ч.1 ЦПК України на Відповідача слід покласти понесені Позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 2102,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 89, 141,263265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», , місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, заборгованість за кредитним договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 21 серпня 2018 року, яка станом на 28.05.2020 року складає 12805,21 грн., з яких: 9866,94 грн. основний борг по кредиту; 1444,44 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 764,97 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 508.55 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 107,45 грн. розмір 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 48,59 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 64,27 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В іншому відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк», ,

місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, судові витрати у розмірі 2102,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст.273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду. До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, апеляційні скарги подаються учасниками справи через Котовський міськрайонний суд Одеської області.

Суддя А. К. Вергопуло

Повне судове рішення складено 10 вересня 2020 року.