Справа № 667/222/16-ц
УХВАЛА

29 вересня 2020 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Прохоренко В.В.,

секретар Кравченко А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним вище позовом, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість у розмірі 395762,88 грн. за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16.08.2007 року.

Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 27.02.2019 року у зазначеній справі було призначено судово-економічну експертизу.

07.10.2019 року Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області відновлено провадження та призначено до розгляду.

15.10.2020 року Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області витребувано докази та зупинено провадження по справі.

Ухвалою Херсонського міського суду Херсонської області від 08.01.2020року відновлено провадження та призначено справу до судового розгляду.

В судове засідання сторони не з`явилися, від представника відповідача надійшло клопотання про призначення судово-економічної експертизи, на розгляд якої поставити питання:

-яким є розмір фактичної заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ КБ «Приватбанк» за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 р., станом на 05.01.2016 р., з урахуванням всіх платежів, передбачених його умовами;

-чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості за кредитом

ОСОБА_1 умовам кредитного договору № HEWWGK00001732

від 16 червня 2007 р. та розрахунковим документам про видачу та погашення кредиту,

нарахування і сплату процентів, комісій, пені, штрафів та інших платежів;

-чи відповідають наявні у матеріалах справи розрахунок заборгованості та умови

кредитного договору № HEWWGK00001732від 16 червня 2007 р. вимогам внутрішніх положень ПАТ КБ «Приватбанк» та чинного законодавства України щодо оформлення операцій з надання кредитів, нарахування і сплати процентів, комісій, пені, штрафів та інших платежів?

Проведення експертизи просили доручити експертам Херсонського відділення Одеського науково-дослідного інституту судових експертиз.

Кім того, просить витребувати -від Публічного акціонерного товариства КБ «Приватбанк»:

1)Кредитний договір № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року з усіма додатками до нього.

2)Додаткові угоди до Кредитного договору № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року (у разі їх наявності).

3)документальне підтвердження інформації про умови кредитування, орієнтовану сукупну вартість кредиту, метод погашення кредиту (стандартний або ануїтетний), надану позичальнику банком (відповідно до вимог Постанови Правління Націаонального банку України від 10.05.2007 року №168).

4)Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті Банком для обслуговування кредиту за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року, а також про інші наявні рахунки в разі перерахування, списання, перенесення з них коштів для погашення платежів по кредиту.

5)Виписки (у паперовому та електронному вигляді) по всім розрахунковим рахункам, відкритим для обслуговування кредиту за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року за період з 10.09.2007 року по 06.03.2015 року, із зазначенням проведених платежів (нарахування (погашення) основного боргу, нарахування (погашення) відсотків, (нарахування (погашення) комісій, пені, тощо).

6)Платіжні та касові документи, що підтверджують видачу кредиту за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

7)Первинні документи, що підтверджують нарахування простроченої заборгованості, відсотків, прострочених відсотків, комісій, неустойок, штрафів, пені та інших платежів за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

8)Первинні платіжні документи (меморіальні ордери, чеки, розпорядження, платіжні доручення, тощо) на підставі яких Позичальник, або інші особи, уповноважені позичальником, здійснювали погашення всіх платежів (тіла кредиту, процентів, комісій, пені, штрафів, тощо) за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

9)Регістри аналітичного та синтетичного бухгалтерського обліку Банку (оборотно-сальдові відомості, журнали-ордери, тощо), в яких відображені господарські операції по нарахуванню та погашенню заборгованості по кредиту, відсотків, штрафів, пені, дисконтів, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності) за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

10)Внутрішні нормативні документи Банку, чинні протягом дії кредитного договору № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року, у т.ч.:

a.положення про облікову політику, облікові регістри і первинні документи та (або) інші документи, що регламентують відображення господарських операцій, проведених банком (аналітичний і синтетичний облік);

b.робочий план рахунків; - затверджені тарифні пакети на перелік послуг, які надані позичальнику банком, що

c. положення про кредитування фізичних осіб, внутрішні положення банку, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів, механізм розрахунку реальної процентної ставки, методика або порядок обчислення платежів, дисконтування платежів, нарахування відсотків (факт - факт, факт - 360, факт - 365 тощо), методологічне обґрунтування погашення кредиту (стандартний або ануїтетний).

d.методологічне обґрунтування визначення валютного курсу, строків і комісій, пов`язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов`язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним (у разі надання кредиту у валюті).

е.затверджені тарифні пакети на перелік послуг, які надані позичальнику банком, що застосовувалися у період надання кредитного договору № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

-від ОСОБА_1 оригінали квитанцій (інших платіжних документів) по сплаті платежів на користь банку, що пов`язанні з наданням та обслуговуванням кредиту (тіла кредиту, процентів, комісій, пені, штрафів, тощо) за кредитним договором № № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року за період з 16.06.2007 року по 05.01.2016 року.

Виконання даної ухвали доручити акціонерному товариству комерційний банк «Приватбанк», ОСОБА_1 , які повинні подати до Херсонського міського суду Херсонської області витребувані докази в десятиденний строк з дня отримання копії ухвали шляхом їх безпосереднього направлення на адресу суду поштою або іншим засобом зв`язку.

Відповідно до положень ст. 103 ЦПК України суд призначає експертизу у справі за сукупності таких умов: 1) для з`ясування обставин, що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання у сфері іншій, ніж право, без яких встановити відповідні обставини неможливо; 2) сторонами (стороною) не надані відповідні висновки експертів із цих самих питань або висновки експертів викликають сумніви щодо їх правильності. При призначенні експертизи судом експерт або експертна установа обирається сторонами за взаємною згодою, а якщо такої згоди не досягнуто у встановлений судом строк, експерта чи експертну установу визначає суд. Суд з урахуванням обставин справи має право визначити експерта чи експертну установу самостійно. У разі необхідності може бути призначено декілька експертів для підготовки одного висновку (комісійна або комплексна експертиза). Питання, з яких має бути проведена експертиза, що призначається судом, визначаються судом. Учасники справи мають право запропонувати суду питання, роз`яснення яких, на їхню думку, потребує висновку експерта. У разі відхилення або зміни питань, запропонованих учасниками справи, суд зобов`язаний мотивувати таке відхилення або зміну. Питання, які ставляться експерту, і його висновок щодо них не можуть виходити за межі спеціальних знань експерта.

Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, що заявлене стороною відповідача клопотання про призначення судової експертизи підлягає задоволенню, оскільки для з`ясування обставин, що мають значення для справи, необхідні спеціальні знання, у зв`язку із чим суд вважає за необхідне призначити по справі судову економічну експертизу; та поставити на розгляд експертові запропоновані стороною відповідача питання.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 252 ЦПК України суд може за заявою учасника справи, а також з власної ініціативи зупинити провадження у справі у випадку призначення судом експертизи.

Згідно п. 9 ч. 1 ст. 253 ЦПК України провадження у справі зупиняється у випадках, встановлених пунктом 5 частини 1 ст. 252 ЦПК України на час призначення експертизи.

Частиною шостою статті 84 Цивільного процесуального кодексу України будь-яка особа, у якої знаходиться доказ, повинна видати його на вимогу суду.

Відповідно до ч. 7 ст. 84 ЦПК України особи, які не мають можливості подати доказ, який витребовує суд, або не мають можливості подати такий доказ у встановлені строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня вручення ухвали.

Згідно ч. 8 ст. 84 ЦПК України у разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом.

Частиною 9 статті 84 ЦПК України притягнення винних осіб до відповідальності не звільняє їх від обов`язку подати витребувані судом докази.

За таких обставин, враховуючи викладене вище, той факт, що витребувані докази необхідні експерту для проведення експертизи, суд вважає за необхідне витребувати у АТ КБ "Приват Банк" всі необхідні матеріали, заявлені в клопотанні.

Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, про необхідність зупинення провадження у справі на час проведення експертизи.

Керуючись ст.ст. 84, 107, 259 260 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Клопотання представника відповідача задовольнити.

Призначити судову економічну експертизу, на вирішення якої поставити питання:

-яким є розмір фактичної заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ КБ «Приватбанк» за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 р., станом на 05.01.2016 р., з урахуванням всіх платежів, передбачених його умовами;

-чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок заборгованості за кредитом

ОСОБА_1 умовам кредитного договору № HEWWGK00001732

від 16 червня 2007 р. та розрахунковим документам про видачу та погашення кредиту,

нарахування і сплату процентів, комісій, пені, штрафів та інших платежів;

-чи відповідають наявні у матеріалах справи розрахунок заборгованості та умови

кредитного договору № HEWWGK00001732від 16 червня 2007 р. вимогам внутрішніх положень ПАТ КБ «Приватбанк» та чинного законодавства України щодо оформлення операцій з надання кредитів, нарахування і сплати процентів, комісій, пені, штрафів та інших платежів?

Проведення експертизи просили доручити експертам Херсонського відділення Одеського науково-дослідного інституту судових експертиз Міністерства юстиції, попередивши експерта про кримінальну відповідальність за ст.ст. 384, 385 КК України.

Одночасно суд роз`яснює, що відповідно до ч. 1 ст. 109 ЦПК України у разі ухилення учасника справи від подання експертам необхідних матеріалів, документів або від іншої участі в експертизі, якщо без цього провести експертизу неможливо, суд залежно від того, хто із цих осіб ухиляється, а також яке для них ця експертиза має значення, може визнати факт, для з`ясування якого експертиза була призначена, або відмовити у його визнанні.

Експертиза має бути проведена протягом одного місяця з дня отримання експертом всіх необхідних матеріалів для проведення експертизи.

Сплату витрат, пов`язаних з проведенням експертизи, покласти на відповідача.

Витребувати в якості доказів по справі:

-від Акціонерного товариства КБ «Приватбанк»:

1)Кредитний договір № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року з усіма додатками до нього.

2)Додаткові угоди до Кредитного договору № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року (у разі їх наявності).

3)документальне підтвердження інформації про умови кредитування, орієнтовану сукупну вартість кредиту, метод погашення кредиту (стандартний або ануїтетний), надану позичальнику банком (відповідно до вимог Постанови Правління Націаонального банку України від 10.05.2007 року №168).

4)Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті Банком для обслуговування кредиту за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року, а також про інші наявні рахунки в разі перерахування, списання, перенесення з них коштів для погашення платежів по кредиту.

5)Виписки (у паперовому та електронному вигляді) по всім розрахунковим рахункам, відкритим для обслуговування кредиту за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року за період з 10.09.2007 року по 06.03.2015 року, із зазначенням проведених платежів (нарахування (погашення) основного боргу, нарахування (погашення) відсотків, (нарахування (погашення) комісій, пені, тощо).

6)Платіжні та касові документи, що підтверджують видачу кредиту за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

7)Первинні документи, що підтверджують нарахування простроченої заборгованості, відсотків, прострочених відсотків, комісій, неустойок, штрафів, пені та інших платежів за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

8)Первинні платіжні документи (меморіальні ордери, чеки, розпорядження, платіжні доручення, тощо) на підставі яких Позичальник, або інші особи, уповноважені позичальником, здійснювали погашення всіх платежів (тіла кредиту, процентів, комісій, пені, штрафів, тощо) за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

9)Регістри аналітичного та синтетичного бухгалтерського обліку Банку (оборотно-сальдові відомості, журнали-ордери, тощо), в яких відображені господарські операції по нарахуванню та погашенню заборгованості по кредиту, відсотків, штрафів, пені, дисконтів, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності) за кредитним договором № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

10)Внутрішні нормативні документи Банку, чинні протягом дії кредитного договору № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року, у т.ч.:

a.положення про облікову політику, облікові регістри і первинні документи та (або) інші документи, що регламентують відображення господарських операцій, проведених банком (аналітичний і синтетичний облік);

b.робочий план рахунків; - затверджені тарифні пакети на перелік послуг, які надані позичальнику банком, що

c. положення про кредитування фізичних осіб, внутрішні положення банку, що визначають політику з управління активами та пасивами, відповідно до яких було надано кредитні кошти за кредитним договором, та інші внутрішні положення банку, що регламентують порядок надання та обслуговування кредитів, механізм розрахунку реальної процентної ставки, методика або порядок обчислння платежів, дисконтування платежів, нарахування відсотків (факт - факт, факт - 360, факт - 365 тощо), методологічне обґрунтування погашення кредиту (стандартний або ануїтетний).

d.методологічне обґрунтування визначення валютного курсу, строків і комісій, пов`язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов`язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним (у разі надання кредиту у валюті).

е.затверджені тарифні пакети на перелік послуг, які надані позичальнику банком, що застосовувалися у період надання кредитного договору № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року.

-від ОСОБА_1 оригінали квитанцій (інших платіжних документів) по сплаті платежів на користь банку, що пов`язанні з наданням та обслуговуванням кредиту (тіла кредиту, процентів, комісій, пені, штрафів, тощо) за кредитним договором № № HEWWGK00001732 від 16 червня 2007 року за період з 16.06.2007 року по 05.01.2016 року.

Виконання даної ухвали доручити Акціонерному Товариству комерційний банк «Приватбанк», ОСОБА_1 , які повинні подати до Херсонського міського суду Херсонської області витребувані докази в десятиденний строк з дня отримання копії ухвали шляхом їх безпосереднього направлення на адресу суду поштою або іншим засобом зв`язку.

Роз`яснити, щочастиною шостою статті 84 Цивільного процесуального кодексу України будь-яка особа, у якої знаходиться доказ, повинна видати його на вимогу суду.

Відповідно до ч. 7 ст. 84 ЦПК України особи, які не мають можливості подати доказ, який витребує суд, або не мають можливості подати такий доказ у встановлені строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня вручення ухвали.

Згідно ч. 8 ст. 84 ЦПК України у разі неповідомлення суду про неможливість подати докази, витребувані судом, а також за неподання таких доказів з причин, визнаних судом неповажними, суд застосовує до відповідної особи заходи процесуального примусу, передбачені цим Кодексом.

Частиною 9 статті 84 ЦПК України притягнення винних осіб до відповідальності не звільняє їх від обов`язку подати витребувані судом докази.

Згідно ч. 10 ст. 84 ЦПК України у разі неподання учасником справи з неповажних причин або без повідомлення причин доказів, витребуваних судом, суд залежно від того, яка особа ухиляється від їх подання, а також яке значення мають ці докази, може визнати обставину, для з`ясування якої витребовувався доказ, або відмовити у його визнанні, або може здійснити розгляд справи за наявними в ній доказами, або, у разі неподання таких доказів позивачем, - також залишити позовну заяву без розгляду.

Провадження по справі зупинити на час проведення експертизи.

Ухвала може бути оскаржена до Херсонського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали безпосередньо/або через Херсонський міський суд Херсонської області.

Відповідно до Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через Херсонський міський суд Херсонської області.

Суддя: В.В. Прохоренко