Провадження № 2/263/893/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

24 лютого 2020 року місто Маріуполь

Жовтневий районний суд міста Маріуполя у складі головуючого судді Томіліна О.М., при секретарі Астаховій О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення у порядку регресу матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування,

В С Т А Н О В И В:

До Жовтневого районного суду міста Маріуполя Донецької області 17 грудня 2019 року надійшла позовна заява ПрАТ «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення в порядку регресу матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування.

На обґрунтування вимог позивач посилається на те, що між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір від 14 вересня 2018 року № 128. На виконання умов договору № 128 від 14 вересня 2018 року КС «Українська кредитна спілка» надала, а ОСОБА_1 отримав у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки, у загальному розмірі 23 500 грн., строком на 12 місяців з 14 вересня 2018 року по 14 вересня 2019 року включно зі сплатою процентів у розмірі 39 % річних. Перерахування грошових коштів відбувалося на банківський рахунок відповідача, що підтверджується платіжним дорученням від 14 вересня 2018 року № 17030, яке має відмітку банку про проведення платежу. Між ПрАТ «Українська страхова компанія» та КС «Українська кредитна спілка» укладений договір добровільного страхування від 01 жовтня 2018 року № 12. Відповідно до п. 1.2 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року № 12, його предметом є майнові інтереси КС «Українська кредитна спілка», що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів. Згідно із п. 1.3 договору добровільного страхування кредитів ПрАТ «Українська страхова компанія» здійснює страхування кредитного ризику за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та КС «Українська кредитна спілка», згідно з реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах договору про співробітництво між останньою та позивачем (Додаток № 1 до Договору страхування). У відповідності із додатком № 1 до договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року № 12, кредитний договір укладений 14 вересня 2018 року № 12 між КС «Українська кредитна спілка» () та ОСОБА_1 віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 64 625,00 грн. Пунктом 2.1.1 договору добровільного страхування кредиту від 01 жовтня 2018 року № 12 встановлено, що страховий випадок за цим договором по відношенню до конкретного кредитного договору, що віднесений до Реєстру наданих кредитів, є факт заподіяння збитків кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором з повернення кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними кредитним договором, внаслідок будь-яких подій («З відповідальністю за усі ризики»). Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених кредитним договором протягом 10 (десять) днів після настання строку сплати третього платежу. ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором від 14 вересня 2018 року № 128 належним чином не виконував, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачував. КС «Українська кредитна спілка» неодноразово повідомляла ОСОБА_1 про заборгованість по кредитному договору № 128 від 14.09.2018. У відповідності до п. 5.1 договору добровільного страхування кредитів 01 жовтня 2018 року № 12 КС «Українська кредитна спілка» повинна повідомити про настання страхового випадку та направити позивачу заяву про виплату страхового відшкодування з додаванням документів згідно з переліком, визначеним цим договором, на підставі вимог п. 5.1 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року № 12 КС «Українська кредитна спілка» направила ПрАТ «Українська страхова компанія» заяву від 17 жовтня 2019 року № 3276 про виплату страхового відшкодування у сумі 29 118,89 грн., внаслідок не виконання ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором від 14 вересня 2018 року № 128. Відповідно до п. 5.7 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року № 12 до ПрАТ «Українська страхова компанія», яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке КС «Українська кредитна спілка» має до позичальника згідно з умовами кредитного договору. Згідно із п. 5.8 договору добровільного страхування кредитів, після отримання страхового відшкодування, КС «Українська кредитна спілка» за вимогою ПрАТ «Українська страхова компанія» надає йому документи для можливості реалізації права вимоги, яке останній має до позичальника згідно з умовами кредитного договору, та подальшого провадження судових дій, зокрема, довідку про сплачене ПрАТ «Українська страхова компанія» страхове відшкодування. На виконання вимог п. 5.8 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року № 121 КС «Українська кредитна спілка» надано довідку вих. № 3290 від 18 жовтня 2019 року про сплату 18 жовтня 2019 року ПрАТ «Українська страхова компанія» страхової виплати за кредитним договором №128 від 14 вересня 2018 року в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 у розмірі 29 118,89 грн. У зв`язку з чим, керуючись ст. 27 Закону України «Про страхування», ст. ст. 525, 526, 530, 546, ч. 1 ст. 612, 979, 980, ч. 1 ст. 993, ч. 1 ст. 1191 ЦК України, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ПрАТ «Українська страхова компанія» у порядку регресу матеріальну шкоду за виплачене страхове відшкодування у розмірі 29 118,89 грн. та судові витрати на оплату судового збору 1921 грн.

Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався.

Ухвалою Жовтневого районного суду міста Маріуполя Донецької області від 16 січня 2020 року відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду, розгляд справи вирішено проводити у порядку спрощеного позовного провадження. Роз`яснено відповідачу право подати відзив на позов, а позивачу відповідь на відзив.

Від представника позивача надійшла заява про розгляд справи без його участі, в якій він не заперечував проти заочного вирішення справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, про час та місце розгляду справи належним чином повідомлений. Заяви про розгляд справи за його відсутністю або відзив суду не надав, про причини неявки не повідомив, що, відповідно до ст. 223 ЦПК України, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв`язку з розглядом справи за відсутності учасників справи.

Судом досліджуються саме представлені письмові докази на підтвердження та спростування тих обставин, на які посилалася кожна із сторін, інших суду не представлено та про їх витребування перед судом не порушувалося клопотань.

Суд, вирішуючи питання, передбачені ст. ст. 12, 264 ЦПК України, виходить з такого.

Судом установлено, що 14 вересня 2018 року між КС «Українська кредитна спілка» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 128, згідно з умовами з якого КС «Українська кредитна спілка» надала, а ОСОБА_1 отримав у тимчасове користування грошові кошти з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки, у розмірі 23 500 грн., строком на 12 місяців, з 14 вересня 2018 року по 14 вересня 2019 року включно зі сплатою процентів у розмірі 39 % річних./а.с.13/.

01 жовтня 2018 року між ПрАТ «Українська страхова компанія» та КС «Українська кредитна спілка» укладено договір добровільного страхування кредитів № 12, відповідно до п. 1.2 якого предметом договору є майнові інтереси КС «Українська кредитна спілка», що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані останній внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до Кредитних договорів./а.с.16/.

Згідно із п. 1.3 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року №12 ПрАТ «Українська страхова компанія» здійснює страхування кредитного ризику за кредитними договорами, укладеними між позичальниками - пенсіонерами (у т.ч. працюючими) та КС «Українська кредитна спілка», згідно з реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах договору про співробітництво між ОСОБА_1 та позивачем (Додаток № 1 до Договору страхування).

У відповідності із додатком № 1 до договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року № 12, кредитний договір від 14 вересня 2018 року № 128, укладений між КС «Українська кредитна спілка» () та ОСОБА_1 віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 64 625 грн. /а.с.24/.

Пунктом 2.1, 2.1.1 договору добровільного страхування кредиту від 01 жовтня 2018 року №12 встановлено, що страховий випадок за цим договором по відношенню до конкретного кредитного договору, що віднесений до реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними кредитним договором, внаслідок будь-яких подій («З відповідальністю за усі ризики»). Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених кредитним договором протягом 10 (десять) днів після настання строку сплати третього платежу.

ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором від 14 вересня 2018 року № 128 належним чином не виконував, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачував.

У відповідності до п. 5.1 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року №12 від КС «Українська кредитна спілка» повинна повідомити про настання страхового випадку та направити позивачу заяву про виплату страхового відшкодування з наданням документів згідно з переліком, визначеним цим договором, на підставі вимог п. 5.1 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року №12 КС «Українська кредитна спілка» направила ПрАТ «Українська страхова компанія» заяву від 17 жовтня 2019 року вих. № 3276 про виплату страхового відшкодування у сумі 29 118,89 грн., внаслідок не виконання ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором від 14 вересня 2018 року № 128.

Відповідно до п. 5.7 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року №12 до ПрАТ «Українська страхова компанія», яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке КС «Українська кредитна спілка» має до позичальника згідно з умовами кредитного договору.

Згідно із п. 5.8 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року №12 після отримання страхового відшкодування, КС «Українська кредитна спілка» за вимогою ПрАТ «Українська страхова компанія» надає йому документи для можливості реалізації права вимоги, яке останній має до позичальника згідно з умовами кредитного договору, та подальшого провадження судових дій, зокрема, довідку про сплачене ПрАТ «Українська страхова компанія» страхового відшкодування.

На виконання вимог п. 5.8 договору добровільного страхування кредитів від 01 жовтня 2018 року №12 КС «Українська кредитна спілка» надано довідку від 18 жовтня 2019 року про сплату 08 листопада 2018 року позичальником ОСОБА_1 4 400 грн. та сплату 18 жовтня 2019 року ПрАТ «Українська страхова компанія» страхової виплати за кредитним договором від 14 вересня 2018 року № 128, в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 у розмірі 29 118,89 грн./а.с.24/.

За змістом ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Представлені суду докази відповідають змісту статей 77-80 ЦПК України, щодо належності, допустимості, достовірності кожного з них окремо та у своїй сукупності, та відповідної достатності їх для прийняття у справі законного та справедливого рішення.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судом встановлено, що кредитний договір укладений у письмовій формі, підписаний уповноваженою на це посадовою особою КС «Українська кредитна спілка» та особисто ОСОБА_1 , зміст правочину не суперечить актам цивільного законодавства та моральним засадам суспільства і на підставі статті 629 ЦК України цей договір є обов`язковим для виконання.

З матеріалів справи вбачається, що кредитна спілка повністю виконала умови кредитного договору, перерахувавши на зазначений у кредитному договорі рахунок відповідача грошові кошти в сумі 23 500 грн. В свою чергу відповідач належним чином свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, згідно з наданою випискою порушив порядок погашення кредиту. (а.с.24)

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України, встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено за договором або законом.

Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 993 ЦК України та ст. 27 Закону України «Про страхування» до страховика який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи відповідальної за заподіяний збиток.

Тобто, в таких правовідносинах відбувається передача (перехід) права вимоги від страхувальника (вигодонабувача) до страховика (суброгація). Нового зобов`язання з відшкодування збитків при цьому не виникає, оскільки відбувається заміна кредитора: потерпілий (страхувальник) передає страховику своє право вимоги до особи, відповідальної за спричинення шкоди. Отже, страховик виступає замість страхувальника у договірному зобов`язанні. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Новий кредитор набуває прав та обов`язків свого попередника. Відповідно, заміною кредитора договірне зобов`язання не припиняється, оскільки відповідальна за заподіяний збиток особа свій обов`язок із його відшкодування не виконала.

Таким чином, оскільки ПрАТ «Українська страхова компанія» виконало обов`язки покладені Законом України «Про страхування» та умовами Договору добровільного страхування кредитів № 12 від 01 жовтня 2018 року, до позивача перейшло право вимоги у порядку суброгації на стягнення з відповідача матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування.

Додатком № 1 до кредитного договору № 128 від 14.09.2018 встановлено обов`язок відповідача повертати кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) рівними платами по 2 723 грн. до 14 числа кожного місяця продовж 12 місяців. Строк останнього платежу встановлено до 14.09.2019. Сукупна вартість кредиту в сумі 32 668 грн. розрахована, виходячи з суми тіла кредиту 23500 грн. та суми відсотків 9 168 грн. (а.с 14).

Кредитним договором від 14.09.2018 встановлено, що нарахування процентів за договором відбувається за кожний фактичний строк користування кредитом і починається з наступного дня після отримання кредиту, а припиняється в день остаточного розрахунку за кредитом. Прострочення сплати кредиту та/або процентів за користування кредитом не зупиняє нарахування процентів, як протягом строку надання кредиту (до 14.09.2019), так і після закінчення цього строку протягом подальшого користування Позичальником наданими грошовими коштами (п.п. 3.4, 3.6 Договору). (а.с.13).

Разом з тим, згідно з висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними в п. 91 постанови від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12, після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З виписки рахунку позичальника вбачається, що ОСОБА_1 до кінця строку дії кредитного договору здійснив один платіж. Всього ним погашено 4 400 грн., з них відсотків на суму 1 381,05 грн. Дійсно, з грудня 2018 року позичальник порушив умови погашення кредиту щодо розміру щомісячного загального платежу, заборгованість за тілом кредиту склала 20 481,05 грн., а за процентами нараховувалася кредитодавцем на суму заборгованості за тілом кредиту вже після строку договору, що суперечить закону (висновок Великої Палати Верховного Суду, викладеними в п. 91 постанови від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12). Тому заборгованість за процентами слід рахувати в межах строку дії договору (9 168 грн. проценти за договором 1 381,05 грн. сплачені =7 786,95 грн.). Отже, заборгованість відповідача фактично складає 28 268,00 грн., розрахована як різниця між отриманою загальною сумою по кредитному договору 32 668,00 грн. і сумою, фактично сплаченою позичальником 4 400 грн.

На підставі викладеного, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом в розмірі 28 268,00 грн.

Відомості про нарахування кредитною спілкою процентів за порушення договору або будь-яких інших штрафних санкцій відповідно до умов кредитного договору у матеріалах справи відсутні.

Оскільки ПрАТ «Українська страхова компанія» набуло право вимоги лише на ту суму заборгованості, на яку мав право кредитор КС «Українська кредитна спілка», тобто на суму заборгованості 28 268,00 грн., тому вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь ПрАТ «Українська страхова компанія» слід стягнути заборгованість у зазначеному розмірі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно задоволених позовних вимог.

При подачі позову до суду позивачем сплачений судовий збір у розмірі 1 921,00 грн.

Оскільки позовні вимоги задоволені на 97,07%, з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сплачений судовий збір у розмірі 1 870,54 грн.

На підставі ст.ст. 525, 526, 530, 546, 612, 979, 980, 993, 1191, ст.27 Закону України «Про страхування», керуючись ст.ст. 4, 10, 13, 76, 81, 141, 259, 263-265, 268, 288, 352, 354, 355 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» до ОСОБА_1 про стягнення, у порядку регресу, матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» матеріальну шкоду за виплачене страхове відшкодування в порядку регресу у розмірі 28 268,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія» витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 1 870,54 грн.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Донецького апеляційного суду або через Жовтневий районний суд м. Маріуполя Донецької області шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про сторін у справі:

Позивач: Приватне акціонерне товариство «Українська страхова компанія», код ЄРДПОУ 20346864, адреса фактичного місцезнаходження: вул. Незалежності, 35/7, м. Святогірськ, Донецька область, 84130.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.М.Томілін