Справа № 368/548/20
Рішення 2/368/355/20

Іменем України

"22" вересня 2020 р. Кагарлицький районний суд

Київської області в складі:

головуючого судді Кириченка В.І.,при секретарі Трохименко Я.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кагарлику в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ВЕЛЛФІН» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики,-

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача - Товариства з обмеженою відповідальністю «ВЕЛЛФІН» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 та просив стягнути з нього на свою користь заборгованість за договором позики в розмірі 52302,00 грн. та судовий збір у розмірі 2102 грн.

В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач зазначає, що 03.04.2017 року між ТОВ ВЕЛЛФІН та ОСОБА_1 укладено Договір позики №165989 в електронній формі.

За умовами п.1.1. укладеного між позивачем та відповідачем Договору позики, Позикодавець надає Позичальникові грошові кошти в сумі 1200,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти за користування позикою.

Пунктом 1.3. Договору позики встановлено, що позика надається строком на 30 днів.

Відповідно до п.1.4. дата перерахування суми позики на банківський рахунок вказаний Позичальником, за домовленістю сторін вважається датою укладення Договору позики між Позичальником і Позикодавцем.

Позивачем в порядку встановленому п. 1.4. Договору позики на картковий рахунок Відповідача була перерахована сума позики в розмірі 1200 грн., що підтверджується повідомленням ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ», яке надає ТОВ «ВЕЛЛФІН» технічну можливість для проведення операцій, по якій банк-еквайер здійснює зарахування коштів, згідно Договору про організацію переказу грошових коштів №ВП-180516-3 від 18.05.2016 року.

Згідно п. 1.5. Договору позики нарахування процентів за користування позикою проводиться у відповідності до наступних умов: 1,9 процента від суми позики, але не менше ніж 30 (тридцять гривень 00 копійок) за перший день користування позикою;

- 1,9 процента від суми позики, щоденно, за кожен день користування позикою, починаючи з другого дня в межах строку позики, зазначеного в п. 1.3 цього Договору;

1,9 процента від суми позики, що не була повернута своєчасно, за кожен день; користування позикою понад строк зазначений в п.1.3 цього Договору, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором.

Таким чином, позивачем належним чином виконані умови Договору позики, в той час як Відповідачем отримані грошові кошти в передбачені строки не повернуті, внаслідок чого в останнього утворилась заборгованість за Договором позики зі сплати основного боргу, процентів та прострочених процентів.

В судове засідання представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю ВЕЛЛФІН не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений судом своєчасно та належним чином.

Представник відповідача - ОСОБА_2 в судовому засіданні позов не визнала та просила відмовити повністю в задоволенні позову. Надіслала відзив в якому пояснила, що позивач в позові зазначив, що на картковий рахунок ОСОБА_1 була перерахована сума позики в розмірі 1 200, 00 грн. що підтверджується повідомленням ТОВ ФК «ВЕЙ ФОР ПЕЙ», яке надає ТОВ «Веллфін» технічну можливість для проведення операцій, по якій банк-еквайер здійснює зарахування коштів згідно Договору про організацію переказу грошових коштів № ВП-180516-3 від 18.05.2016 р.

При цьому позивач не надав суду, як доказ перерахування на картковий рахунок відповідача 1 200 грн., повідомлення ТОВ ФК «Вей фор пей», відповідно позивачем не доведено факт надання позики ОСОБА_1 .

Також позивач не надав суду належних та допустимих доказів, які б свідчили, що ОСОБА_1 було укладено саме Договір позики № 165989 від 03.04.2017 р., в тій редакції та на тих умовах, зміст якого доданий до позовної заяви.

Відповідно до Правил надання грошових коштів у вигляді позики ТОВ «Веллфін». затверджених Наказом директора ТОВ «Веллфін» від 27.10.2015 р. (Розділ 6 Порядок надання грошових коштів у позику), у разі прийняття Товариством позитивного рішення про надання позики Товариство направляє Заявнику для підписання Договір про отримання позики. Договір направляється шляхом надсилання електронного повідомлення на електронну адресу зазначену Заявником у Заявці (п.6.1. Правил).

У разі отримання Договору позики засобами електронного зв`язку Заявник укладає Договір позики з товариством в Особовому кабінеті (п.6.4. Правил).

Для підписання електронної форми Договору позики, Заявник здійснює вхід на Сайт Товариства та за допомогою Логіну та Паролю входить до Особистого кабінету (п.6.7. Правил).

Заявник підтверджує ознайомлення та згоду з усіма істотними умовами Договору позики з моменту підтвердження кліком - «З умовами Договору згоден» у Особистому кабінеті, доступ до якого здійснено з використанням унікального Логіну та унікального Паролю Особистого кабінету, (п.6.9. Правил).

ТОВ «Веллфін» надало до суду разом з позовною заявою роздруківку з сайту Товариства, відповідно до якої вбачається, що ОСОБА_1 заповнив Заявку про надання позики. При цьому позивачем не було надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про те, що ОСОБА_1 було надано для підписання електронну форму Договору позики саме з тими умовами, які позивач додав до позовної заяви. Також з наданих документів не вбачається, що ОСОБА_1 було підтверджено в Особистому кабінеті ознайомлення та згода з усіма істотними умовами, які викладені в тексті Договору позики № 165989 від 03.04.2017 р., який доданий до позовної заяви.

Відповідно до оформленої Заявки на отримання позики, яка додана позивачем, розмір позики встановлено 1 200 грн., строк на який видавалась позика - 30 днів. Інших доказів, які б підтверджували що ОСОБА_1 уклав Договір позики № 165989 від 03.04.2017 р. саме в тій редакції, яка додана до справи, позивач не надав.

Тобто не є підставою вважати, що між ТОВ «Веллфін» та ОСОБА_1 було укладено саме Договір позики № 165989 від 03.04.2017 р., оскільки Заявка на отримання позики оформлювалась лише як намір Заявника на отримання грошових коштів у позику. Відповідно вказана Заявка не може бути підставою для стягнення процентів за користування позикою, оскільки такий документ не може розцінюватись як стандартна (типова) форма договору позики.

Як випливає з умов Договору позики № 165989 від 03.04.2017 р., розмір основних процентів складає 1, 9 відсотків від суми позики за кожний день користування позикою, починаючи з другого дня в межах строку позики, зазначеного п.1.3. цього Договору

Тобто, виходячи з відсоткової ставки в день - 1, 95 % річна відсоткова ставка за договором позики становить - 693, 5%.

З наведеного слідує, що умови договору щодо встановлення сторонами розміру відсотків - 1,9 % в день від простроченої суми, що становить 693, 5 % на рік, є несправедливими у розумінні статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів", суперечать принципам розумності та добросовісності, є наслідком дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду позичальника, як споживача послуг фінансової установи, оскільки встановлюють вимогу щодо сплати непропорційно великої суми відсотків, яка десятки разів перевищує розмір виданої суми позики, у разі прострочення виконання відповідачем зобов`язань за договором.

Фінансова установа, відповідно до приписів ст. 18 цього ж Закону не повинна включати до договору несправедливі умови під страхом їх недійсності.

Більш того, необхідно зазначити, що з позовом про стягнення заборгованості, в тому числі по відсотках, позивач звернувся через три роки після настання строку виконання умов договору щодо повернення позики та відсотків за користування позикою в межах строку дії договору. Тобто, після закінчення строків позовної давності (три роки), задля отримання максимальної суми від боржника внаслідок нарахування відсотків за вказаний строк.

Судом встановлено, що 03.04.2017 року ОСОБА_1 підписано Договір позики №165989 в електронній формі.

За умовами п.1.1. укладеного між позивачем та відповідачем Договору позики, Позикодавець надає Позичальникові грошові кошти в сумі 1200,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти за користування позикою.

Пунктом 1.3. Договору позики встановлено, що позика надається строком на 30 днів.

Відповідно до п.1.4. дата перерахування суми позики на банківський рахунок вказаний Позичальником, за домовленістю сторін вважається датою укладення Договору позики між Позичальником і Позикодавцем.

Позивачем в порядку встановленому п. 1.4. Договору позики на картковий рахунок Відповідача не була перерахована сума позики в розмірі 1200 грн., так як не надано доказів на підтвердження вказаної обставини. Згідно п. 1.5. Договору позики нарахування процентів за користування позикою проводиться у відповідності до наступних умов: 1,9 процента від суми позики, але не менше ніж 30 (тридцять гривень 00 копійок) за перший день користування позикою;

- 1,9 процента від суми позики, щоденно, за кожен день користування позикою, починаючи з другого дня в межах строку позики, зазначеного в п. 1.3 цього Договору;

1,9 процента від суми позики, що не була повернута своєчасно, за кожен день; користування позикою понад строк зазначений в п.1.3 цього Договору, у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором.

На момент виникнення спірних правовідносин порядок отримання та надання позики регламентувалось Правилами надання грошових коштів у вигляді позики Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕЛЛФІН», затверджених наказом директора ТОВ «ВЕЛЛФІН» №2-1 від 27.10.2015 року, які розміщуються на офіційному веб-сайті Позивача https://creditup.com.ua.

Згідно п. 4.1, 4.2 Правил заявник, що має намір отримати позику, проходить реєстрацію в Особистому кабінеті на Сайті Товариства. Заявник для оформлення позики здійснює оформлення Заявки на Сайті Товариства шляхом заповнення всіх полів Заявки, що відмічені як обов`язкові для заповнення.

Згідно п. 6.3 Правил у разі прийняття позитивного рішення Товариство інформує Заявника шляхом відправлення CMC-повідомлення на телефонний номер зазначений в Заявці, розміщенням інформації щодо прийнятого рішення в Особистому кабінеті та шляхом надсилання електронного повідомлення на електрону адресу зазначену в Заявці. Електронне повідомлення про прийняття позитивного рішення в наданні позики містить гіперактивне посилання. Здійснюючи перехід по гіперактивному посиланню Заявник отримує електронну копію договору позики.

У разі отримання Договору позики засобами електронного зв`язку, Заявник укладає Договір позики з товариством в Особистому кабінеті.

Згідно п. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

За приписами п.9 ч.1 ст.З Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно- цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до п.12 вказаної статті Закону одноразовий ідентифікатор - алфавітно- цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційний системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Таким чином, одноразовий ідентифікатор має наступні ознаки:

1) наявність алфавітно цифрової послідовності (що відповідає п.4.9. Правил надання грошових коштів у вигляді позики Товариством з обмеженою відповідальністю «ВЕЛЛФІН»);

2) оферта (заповнення Заявки на отримання позики) та акцепт (прийняття рішення про надання позики);

3) реєстрація в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції (здійснюється шляхом заповнення заявки);

4) можливість передачі такого ідентифікатора засобом зв`язку (СМС, електронна пошта, телефонний зв`язок).

Пунктом 6.8 Правил встановлено, що Заявник погоджується на використання у всіх відносинах, що засновані на першому Договорі позики та на всіх наступних договорах позики, інших договірних угодах, що можуть бути укладені між Заявником та Товариством свого Логіну та Паролю Особистого кабінету в якості аналога власноручного підпису між Товариством та Заявником.

03.04.2017року у встановленому п.п. 4.1, 4.2. Правил порядку, Відповідач оформив Заявку для отримання позики, шляхом заповнення всіх полів Заявки, що відмічені як обов`язкові для заповнення, що підтверджується роздруківкою заявки Відповідача з офіційного веб-сайту Позивача.

Заявка для отримання позики містить всі ідентифікуючі дані щодо Позичальника, а також фото останнього.

Пунктом 1.6. Договору позики встановлено, що невід`ємною частиною Договору є Правила.

Відповідно до п. 4.8 Правил підтвердженням згоди Заявника на отримання позики є направлена на розгляд Товариством Заявка про надання позики з одночасною перевіркою банківської платіжної картки.

Згідно п. 4.9 Правил дійсність банківської платіжної картки перевіряється за допомогою резервування довільної, заздалегідь невідомої Заявнику суми від 1 до 99 копійок та з послідуючим зазначенням у відповідному полі Особистого кабінету, Заявником точної суми, що була зарезервована. Точну, зарезервовану суму Заявник може дізнатися шляхом звернення у банк, який емітував платіжну картку. Заявнику пропонується звернутись у банк використавши засоби CMC-повідомлень, засоби телефонного зв`язку, тощо.

Відповідно до п. 4.10 Правил відповідність зазначеної суми, підтверджує належність рахунку для перерахування позики Заявнику, та підтверджує згоду Заявника на отримання позики.

Відповідно до п. 6.10-6.12 Правил Товариство надає позику в порядку одночасного перерахування суми, зазначеної в Договорі позики на рахунок банківської платіжної картки зазначеної в Заявці.

Перерахування грошових коштів здійснюється в строк не пізніше 1 (одного) робочого дня з дати підписання Договору позики Сторонами.

Датою укладання Договору позики між Товариством і Позичальником є дата перерахування суми позики на банківський рахунок.

Згідно п. 1.4 Договору позики дата перерахування суми позики на банківський рахунок вказаний Позичальником, за домовленістю сторін вважається датою укладання Договору позики між Позичальником і Позикодавцем.

Реєстрація відповідача на сайті позивача, подання відповідачем заповненої заявки на отримання позики із зазначенням номеру банківської картки для перерахування коштів, підтвердження Позивачем заявки на отримання позики у передбачений Правилами спосіб, вчинення відповідних дій щодо отримання позики, свідчить про те, що Відповідач був ознайомлений з усіма істотними умовами отримання позики.

Договір позики було підписано в електронній формі, що в силу приписів ст.ст.6,627 ЦК України, ст.ст. 11,12 Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що прирівнюється до договору у письмовій формі.

Згідно зі ст.1046ч.1 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ст.1047ч.2 ЦК України, на підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Згідно зі ст.1048 ч.2 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ч.1 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За умовами договору сторони погодили сплату відсотків за позикою на суму залишку заборгованості за позикою яка надана на 30 днів - до 03.05.2017 року включно. 04.05.2017 року відповідач мав повернути позивачу позику і сплати проценти . Відповідно до п.1.6 Договору сума процентів за користування позикою нараховується в день погашення позики.

Позивач не надав суду повідомлення ТОВ ФК «Вей фор пей» про перерахування на картковий рахунок відповідача 1 200 грн., а отже позивачем не доведено факт надання позики ОСОБА_1 . Тому позивачем не доведено, що договір позики є укладеним. За таких обставин у відповідача відсутній обов`язок повернути позику і проценти за користування позикою.

Тому в задоволенні позову відмовити повністю.

Керуючись ст.ст.1046ч.1, 1047ч.2 , 1048 ч.2 , 1049 ч.1 ЦК України, ст.ст.12, 81, 89, 263-265 ЦПК України,суд,-

вирішив:

В задоволенні позову відмовити повністю.

Апеляційна скарга подається протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення. Рішення суду набирає законної сили відповідно до ст. 273 ЦПК України. Повний текст рішення буде складено 24.09. 2020 року.

Суддя: В.І. Кириченко