Справа № 588/1121/20
№ провадження 2/588/345/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23.09.2020 року Тростянецький районний суд Сумської області у складі головуючої судді Щербаченко М.В., за участю секретаря судових засідань Безкоровайної А.С., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження у м. Тростянці цивільну справу за позовомАКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача за довіреністю Гребенюк О.С. у липні 2020 року звернувся до суду з указаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що ОСОБА_1 із метою отримання банківських послуг звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК», у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 16.03.2011 року.

Відповідач підтвердив, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку складають між сторонами договір про надання банківських послуг. Позивач вважає, що указаною заявою підтверджується, що відповідач був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Станом на 31.05.2020 утворилась заборгованість у розмірі 27098,83 грн., яка складається з наступного: 19966,70 грн. - заборгованість тілом кредита; 7132,13 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Ураховуючи, що відповідач, не виконуючи належним чином зобов`язання за договором, порушує його умови, представник позивача просить суд стягнути із відповідача на його користь 27098,83 грн. заборгованості за договором та судовий збір в сумі 2102,00 грн.

Ухвалою суду від 13.08.2020 року було відкрито провадження, вирішено здійснювати розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву, в якій просить справу розглядати без його участі, вказує, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.65).

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, вказав, що розмір заборгованості завищений, позивач безпідставно нараховує відсотки.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи із таких мотивів.

Судом установлено, що 14.06.2018 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 30).

У вказаній Заяві зазначено, що разом із Пам`яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, вони складають договір про надання банківських послуг, примірник якого він отримав шляхом самостійного роздрукування.

До позовної заяви банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Умови та правила надання банківських послуг (а.с. 31, 32-55).

Проте, указані Витяг, Умови та правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача.

З довідки позивача про видані ОСОБА_1 кредитні картки установлено, що відповідач отримав картки: номер НОМЕР_1 з датою відкриття 16.03.2011 і з терміном дії до 01/15 року, номер НОМЕР_2 з датою відкриття 19.10.2012 і з терміном дії до 12/15 року, номер НОМЕР_3 з датою відкриття 10.09.2019 і з терміном дії до 06/16 року, номер НОМЕР_4 з датою відкриття 12.12.2014 і терміном дії 05/18, номер: НОМЕР_5 з датою відкриття 29.05.2018 і терміном дії 03/22 (а.с.29).

Відповідно до довідки, наданої суду позивачем з 16.03.2011 року відповідачу установлено кредитний ліміт до 500 грн., який 06.06.2018 був збільшений до 19000 грн. (а.с.28).

Згідно розрахунку заборгованості, складеного позивачем станом на 31.05.2020 відповідач має за договором від 16.03.2011 загальну заборгованість - 27098,83 грн., яка складається з наступного: 19966,70 грн. - заборгованість тілом кредита; 7132,13 грн. - заборгованість за простроченими відсотками (а.с.6-17).

Всього відповідно до виписки про рух коштів по рахункам з 16.03.2011 по 01.05.2020 (дата, станом на яку позивачем визначена спірна заборгованість) ОСОБА_1 шляхом зняття готівки у банкоматі, оплати послуг, товарів у магазинах, поповнення рахунку мобільного телефону, всього використав 71557 грн.34 коп. (а.с.18-27). До складу витрачених відповідачем коштів, які зараховувались позивачем до боргу за тілом кредиту, судом не віднесено страхові платежі за договором «Страхування кредитного ліміту», оскільки його укладення з ОСОБА_1 позивачем не доведено.При цьому за даними указаної виписки про рух коштів у період з 16.03.2011 по 01.05.2020 на карткові рахунки відповідача ним шляхом поповнення готівковими коштами через термінал самообслуговування або безготівкого поповнення сплачено 63195,93 грн.

Сплачені відповідачем кошти позивач зараховував на погашення боргу за тілом кредиту, а також на погашення відсотків, які нараховувались за ставкою 3,5 % у період з 01.06.2015 по 31.05.2020, на оплату пені, а також на страховий платіж за договором «Страхування кредитного ліміту».

Вирішуючи питання про наявність підстав для стягнення з відповідача боргу за тілом кредиту у заявленому розмірі, обґрунтованості нарахування позивачем відсотків за ставкою 3,5 % пені та страхових пдатежів, суд виходить з такого.

Згідно з частиною першою статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За приписами статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Умови договору приєднання повинні бути зрозумілі, доведені до відома споживачів, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на положення статей 633, 634 ЦК України, суд вважає, що відповідач приєднується лише до тих умов, з якими ознайомлений під підпис в день укладення договору.

Матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків, неустойки саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

В Анкеті-заяві позичальника від 16 березня 2011 відсутні умови договору про встановлення обов`язку ОСОБА_1 оплачувати відсотки в розмірі 3,5 %, пені та страхових платежів за договором «Страхування кредитного ліміту».

Відтак, сторонами кредитного договору умови кредитування та відповідальність за прострочення виконання зобов`язань не обумовлена, а доказів на підтвердження зворотного позивачем до суду не надано.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг за кредитною карткою «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Відповідно до частини шостої статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За вимогами частини третьої статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин, надані позивачем Тарифи, Умови та правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані відповідачем, та якщо ці умови прямо не передбачені в заяві-анкеті позичальника, яка безпосередньо підписана ним і лише цей факт може свідчити про прийняття відповідачем запропонованих умов та приєднання як другої сторони договору.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Отже, повертаючись до обставин цієї справи слід зазначити, що відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Отже, підстави для сплати відповідачем відсотків, які нараховані позивачем на підставі Тарифів, Умов та правил надання банківських послуг ПриватБанку не узгоджених з відповідачем - відсутні. Таким чином, вимоги позивача про стягнення 7132,13 грн. заборгованості за відсотками є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що позивачем безпідставно спрямовувались кошти, які сплачував ОСОБА_1 на оплату відсотків, пені та страхових платежів за договором «Страхування кредитного ліміту» і не зарахування їх у повному обсязі на оплату зобов`язань відповідача за тілом кредиту.

Ураховуючи, що відповідач всього використав кредитних коштів в сумі 71557 грн. 34 коп., а повернув 63195 грн. 93 коп., позовні вимоги про стягнення боргу за тілом кредиту є обґрунтованим на 8361,41 грн. (71557,34 грн. - 63195,93 грн.).

Отже, позов підлягає задоволенню в частині стягнення боргу за тілом кредиту в сумі 8361,41 грн., в іншій частині позовні вимоги підлягають залишенню без задоволення.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до обсягу задоволених вимог. Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в сумі 8361,41 грн., тобто на 30,85 %, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 649 грн. 52 коп. (2102,00 грн.* 30,85 %) судового збору.

На підставі викладеного та керуючись вимогами статей 13, 81, 141, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул.Грушевського,1Д м.Київ, 01001) заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.03.2011 у розмірі 8361 (вісім тисяч триста шістдесят одну) грн. 41 коп. боргу за тілом кредиту.

У задоволенні позову в іншій частині - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул.Грушевського,1Д м.Київ, 01001) 649 (шістсот сорок дев`ять) грн. 52 коп. компенсації судового збору за подання позовної заяви.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду через Тростянецький районний суд Сумської області шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.м.

Повне рішення суду складено 28.09.2020 року.

Суддя М.В. Щербаченко