Справа №431/2367/20
Провадження №2/431/619/20
17 вересня 2020 року Старобільський районний суд Луганської області у складі:
головуючого судді Кудрявцева І.В.
при секретарі Дубініній О.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Старобільського районного суду Луганської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування свого позову посилається на те, що відповідач отримав в КБ «ПриватБанк» кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом. Відповідач зобов`язувався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідач був ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов при порушення строків платежів позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф. Відповідно до п.2.1.1.2.12 Умов в редакції, що почала діяти з 01.03.2019р., починаю з 181 дня порушення зобов`язання, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку проценти відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлені за домовленістю сторін у розмірі 84% річних. Відповідач свої зобов`язання не виконав та станом на 20.04.2020 року має заборгованість у загальній сумі 41 078,43грн., з якої: заборгованість за тілом кредиту - 26 570,27грн., за відсотками за користування кредитом - 0грн., за відсотками на прострочений кредит згідно ст.625 - 9 284,60грн., пеня - 2 791,25грн., штраф (фіксована частина) - 500грн., штраф (процентна складова) - 1 932,31грн. У зв`язку з чим просив суд винести рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у сумі 41 078,43грн.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином, про причини неявки суд не повідомив, клопотань про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило.
У судове засідання представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» не з`явився, у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи. У зв`язку з чим відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути дану справу за відсутності представника позивача.
17 вересня 2020 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного:
Згідно анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 18.03.2016р.(а.с.16) відповідач отримав в ПАТ КБ «ПриватБанк» картку з кредитним лімітом, погодився з тим, що дана заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, ознайомився з договором до його укладення та згоден на його умови.
Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.17) базова відсоткова ставка складає 3% на місяць, розмір щомісячних платежів складає 7% від заборгованості, але не менше 50грн., строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним, штраф - 500грн.+ 5% від суми заборгованості, пеня1 = базова відсоткова ставка за договором / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту, пеня2 = 1% від заборгованості, але не менше 30 гривень на місяць нараховується 1 раз на місяць при наявності прострочення за кредитом або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50грн. і більше; штраф за порушення строків платежів - 500грн. + 5% від суми заборгованості.
Відповідно до 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк», Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсоткам за його користування, по перевищенню платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Згідно п.1.1.3.2.4 вказаних Умов Банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно п. 1.1.3.1.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов, у разі порушення клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф розмір якого встановлено тарифами договору. Відповідно до п.2.1.1.12.7.2 у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця, клієнт сплачує банку пеню рівну діючій базовій ставці. Відповідно до п.2.1.1.2.1 для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений пам`ятці клієнта / довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якого банк і клієнт укладають договір. Датою укладення договору є дата отримання картки. (а.с.18-71).
Положення про встановлення розміру процентів за прострочення зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, зазначені Умови не містять.
Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
У судовому засіданні з досліджених матеріалів справи було достовірно встановлено, що позивачем надано відповідачу кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на картку (а.с.16), основна заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 26 570,27грн.(а.с.6-11).
Згідно ч.2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Враховуючи, що Умови та правила надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» в редакції яка діяла на моменту кладення договору - 18.03.2016р. та які надані позивачем, не містять відомостей про домовленість сторін про встановлення розміру процентів за прострочення зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, та приймаючи до уваги що позивачем АТ КБ «ПриватБанк» не надано суду доказів виконання ним, як кредитодавцем, вимог п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг щодо повідомлення позичальника - відповідача ОСОБА_1 про зміну умов обслуговування рахунку та встановлення з 01.03.2019р. розміру процентів за прострочення боргу, у зв`язку з чим суд вважає, що при нарахуванні процентів за прострочення боргу слід виходити зі ставки три проценти річних, як зазначено у ч.2 ст.625 ЦК України.
Таким чином, сума процентів за прострочення боргу відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України за період з 01.10.2019р. по 20.04.2020р. включно становить 436,77грн. [26 570,27грн. (сума заборгованості за тілом кредиту) ? 3%(процентна ставка за прострочення боргу відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України) ? 365 днів ? 200 днів (період прострочення з 01.10.2019р. по 20.04.2020р.) = 436,77грн], а не 9 284,60грн., як зазначає позивач.
Що стосується позовних вимог про стягнення заборгованості за пенею у сумі 2 791,25грн. та штрафів у загальній сумі 2 432,31грн., то суд вважає наступне:
Статтею 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» встановлено, що на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов`язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.
Статтею 1 вказаного Закону визначено терміни: період проведення антитерористичної операції - час між датою набрання чинності Указом Президента України "Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року "Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України" від 14 квітня 2014 року № 405/2014 та датою набрання чинності Указом Президента України про завершення проведення антитерористичної операції або військових дій на території України; територія проведення антитерористичної операції - територія України, на якій розташовані населені пункти, визначені у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, розпочата відповідно до Указу Президента України "Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року "Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України" від 14 квітня 2014 року № 405/2014.
Розпорядженням Кабінету Міністрів України від 02.12.2015р. №1275-р «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, та визнання такими, що втратили чинність, деяких розпоряджень Кабінету Міністрів України», на виконання абзацу третього пункту 5 статті 11 "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції", затверджено перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, згідно з додатком.
Згідно пункту 2 «Райони» розділу «Луганська область» вказаного Додатку, до Переліку включено с.Курячівка Старобільського району Луганської області.
Відповідач ОСОБА_1 був зареєстрований з 20.06.2017р. до 14.02.2020р. у с.Курячівка Старобільського району Луганської області (а.с.а.с.74-75, 93).
Указом Президента України від 30.04.2018р. №116/2018 введено в дію рішення Ради національної безпеки і оборони України від 30.04.2018р. «Про широкомасштабну антитерористичну операцію в Донецькій та Луганській областях».
Відповідно до п.15 Розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України, у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.
Постановою КМУ від 11.03.2020р. №211 « Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2», встановлено з 12 березня 2020 р. до 22 травня 2020 р. на всій території України карантин. Дія карантину, встановленого цією Постановою, продовжувалась на всій території України згідно з Постановами КМ №392 від 20.05.2020р., №500 від 17.06.2020р., №641 від 22.07.2020р., та на теперішній час карантин встановлено на всій території України до 31 жовтня 2020р.
Оскільки позивачем АТ КБ «ПриватБанк» відповідачу ОСОБА_1 , який є громадянином України (а.с.74) та в період виникнення заборгованості за кредитним договором і нарахування пені був зареєстрований і проживав у населеному пункті, що включений до Переліку населених пунктів де проводилась антитерористична операція(а.с.а.с.74-75,93), нараховано у період з 19.08.2019р. по 01.10.2019р. пеню за невиконання кредитного зобов`язання у сумі 2 791,25грн.(а.с.6-11), а ст.2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» заборонено нарахування штрафів та пені на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають у населеному пункті, визначеному у затвердженому КМУ переліку, де проводилася антитерористична операція, та оскільки позивачем АТ КБ «ПриватБанк» відповідачу ОСОБА_1 нараховано станом на 20.04.2020р. штрафи за невиконання кредитного зобов`язання у сумі 2 432,31рн.(а.с.6-11), а пунктом 15 Розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) штрафу за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором у період дії карантину, встановленого КМУ на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину, у зв`язку з чим позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення пені нарахованої з 19.08.2019р. по 01.10.2019р. у сумі 2 791,25грн. та про стягнення штрафу нарахованого станом на 20.04.2020р. у сумі 2 432,31грн.
Таким чином позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, а саме - підлягають задоволенню в частині стягнення заборгованості за кредитним договором по сплаті основної суми кредиту станом на 20.04.2020р. у сумі 26 570,27грн. та в частині стягнення процентів за прострочення боргу відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України за період з 01.10.2019р. по 20.04.2020р. у сумі 436,77грн., а всього у сумі 27 007,04грн., а в частині стягнення процентів за прострочення боргу відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України за період з 01.10.2019р. по 20.04.2020р. у сумі 8 847,83грн., пені нарахованої з 19.08.2019р. по 01.10.2019р. у сумі 2 791,25грн. та штрафу нарахованого станом на 20.04.2020р. у сумі 2 432,31грн., слід відмовити.
Відповідно до ч.1, ч.2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, у вигляді судового збору, сплаченого позивачем при поданні позову - у розмірі 1 381,85грн.
Керуючись ст.ст.625,1046,1047,1048,1049,1054,1055,1056-1 ЦК України, ст.ст.11-13,141, 263-265,268, 280, 281 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у сумі 27 007 (двадцять сім тисяч сім) гривень 04 копійки.
У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення процентів за прострочення боргу відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України за період з 01.10.2019р. по 20.04.2020р. у сумі 8 847,83грн., пені нарахованої з 19.08.2019р. по 01.10.2019р. у сумі 2 791,25грн., штрафу нарахованого станом на 20.04.2020р. у сумі 2 432,31грн. - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати у розмірі 1 381 (одна тисяча триста вісімдесят одна) гривня 85 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, відповідач може оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Луганського апеляційного суду в 30-денний строк з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач може оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Луганського апеляційного суду в 30-денний строк з дня проголошення рішення.
Суддя І.В. Кудрявцев