ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

іменем України

25 вересня 2020 року м. Чернігів

Унікальний номер справи № 541/2450/19

Головуючий у першій інстанції Пархоменко П. І.

Апеляційне провадження № 22-ц/4823/849/20

Суд у складі:

головуючого - судді Євстафіїва О.К.,

суддів: Бечка Є.М., Губар В.С.,

за участю секретаря Кривопиші Я.О.,

позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,

відповідач ОСОБА_1 ,

особа, яка подала апеляційну скаргу - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,

на заочне рішення Бахмацького районного суду Чернігівської області від 21 квітня 2020 року; час, місце ухвалення і дата складання повного його тексту: 21 квітня 2020 року, м. Бахмач,

в с т а н о в и в:

24.10.2019 АТ КБ «ПриватБанк» звернулося з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з останнього заборгованість за кредитним договором без номера від 17.05.2011 у розмірі 28984 грн 39 коп., з яких: 1864 грн 76 коп. заборгованість за кредитом, 21252 грн 61 коп. за процентами за користування кредитом, 4010 грн 62 коп. заборгованість за пенею та комісією і штраф: 500 грн 00 коп. фіксована частина та 1356 грн 40 коп. його процентна складова, а також судові витрати у розмірі 1921 грн 00 коп. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що казану заборгованість станом на 30.09.2019 позивачем нараховано внаслідок порушення відповідачем зобов`язань за укладеним ними кредитним договором.

Оскаржуваним рішенням позов задоволено частково: стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитом у сумі 1864 грн 76 коп., штраф у загальній сумі 1856 грн 40 коп. та витрати по сплаті судового збору в розмірі 246 грн 46 коп. Ухвалюючи його, суд І інстанції виходив з того, що наявність кредитної заборгованості відповідача позивачеві у вказаній сумі є доведеною, але позивачем не доведено, що між сторонами досягнуто згоди про розмір відсотків за користування кредитом і комісії, а тому суд визнав безпідставними вимоги в цій частині.

В апеляційній скарзі АТ КБ «ПриватБанк» просить скасувати вказане рішення в частині відмови у задоволенні вимог про стягнення відсотків за користування кредитом та ухвалити рішення, яким задовольнити ці вимоги. Доводи апеляційної скарги зводяться до того, що на підтвердження досягнення сторонами згоди щодо розміру процентної ставки за користування кредитом суду надано, окрім іншого, довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду» від 07.06.2011, яка підписана відповідачем і яку суд не взяв до уваги. До того ж, заперечень щодо Умов та правил надання банківських послуг, які містяться в матеріалах справи, ОСОБА_1 не надано. Крім того, останній прийняв умови договору відповідно до ст. 640 ЦК України, оскільки він користувався кредитними коштами, сплачував заборгованість за кредитом, процентами й пеню, що підтверджено розрахунком спірної заборгованості та випискою про рух коштів по картковому рахунку відповідача.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, суд вважає, що вона підлягає частковому задоволенню.

У справі встановлено таке.

17.05.2011 ОСОБА_1 подав до ПАТ КБ «ПриватБанк» анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. У цій заяві зазначено, що ОСОБА_1 згоден з тим, що підписана ним заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами складають між ним і банком договір про надання банківських послуг, що ОСОБА_1 ознайомився з цим договором до його укладення і згоден з його умовами. В той же час у цій заяві відсутні відомості про те, яку саме кредитну картку бажає отримати відповідач, та не зазначено бажаний для нього кредитний ліміт (копія цієї анкети-заяви на арк. 8).

Одночасно з анкетою-заявою ОСОБА_1 підписана довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», згідно з якою банк надає позичальнику строковий кредит в сумі 1900 грн 00 коп. шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в обмін на обов`язок позичальника з повернення кредиту, сплати процентів за ставкою 2,5% в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом у вказані в заяві та в Умовах і правилах строки. За несвоєчасне погашення заборгованості, згідно з цією довідкою, передбачено таку пеню: базова процентна ставка за договором: 30 + 1% від заборгованості і штраф у розмірі 500 грн 00 коп. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій (копія цієї довідки на арк. 9).

Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, що затверджені наказом ПАТ КБ «ПриватБанк» від 06.03.2010 № СП-2010-256, не містить підпису ОСОБА_1 (копії цього витягу на арк. 10-33).

Згідно з наданим позивачем до суду І інстанції розрахунком, станом на 30.09.2019 ОСОБА_1 має перед АТ КБ «ПриватБанк» кредитну заборгованість у загальному розмірі 28984 грн 39 коп., з яких: 1864 грн 76 коп. за кредитом, 21252 грн 61 коп. за процентами за користування кредитом, 4010 грн 62 коп. за пенею та комісією, штраф: 500 грн 00 коп. - фіксована частина і 1356 грн 40 коп. його процентна складова (арк. 5-7).

25.06.2020 АТ КБ «ПриватБанк» надало апеляційному суду письмові пояснення з клопотанням про прийняття судом розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед товариством, що обчислена відповідно до погоджених сторонами в згаданій довідці розміру відсоткової ставки та строку її дії (арк. 124-127). Згідно з цим розрахунком, кредитна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк» на 31.01.2015 становить 5059 грн 27 коп., з яких: 1864 грн 76 коп. за кредитом, 2477 грн 41 коп. за процентами за користування кредитом, штраф: 500 грн 00 коп. фіксована частина, 217 грн 10 коп. його процентна складова (арк. 128-132). Необхідність приєднання до справи цього розрахунку АТ КБ «ПриватБанк» обґрунтовує тим, що судом І інстанції не взято до уваги надану разом з позовною заявою довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду», а справу вирішено входячи з розрахунку заборгованості, який надавався до суду І інстанції і який має розбіжності з Умовами та правилами надання банківських послуг, витяг з яких приєднано до справи, та з зазначеною довідкою про умови кредитування.

Аналізуючи норми права, що регулюють спірні правовідносини, та обставини справи, суд доходить таких висновків.

Рішення місцевого суду в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за кредитом у сумі 1864 грн 76 коп. не оскаржується і суд не встановив підстав для його перегляду в цій частині у порядку ч. 4 ст. 367 ЦПК України.

Згідно з ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Пункт 2 ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній на момент виникнення і тривання спірних правовідносин, приписує, що перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов`язаний повідомити споживача у письмовій формі про кредитні умови, зокрема про тип відсоткової ставки, суму, на яку кредит може бути виданий, і орієнтовну сукупну вартість кредиту (в процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту.

Зазначені вище вимоги законодавства до форми та змісту кредитного договору сторонами виконано, а отже суд І інстанції безпідставно відмовив у задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за процентами за користування кредитом.

Наданий АТ КБ «ПриватБанк» апеляційному суду розрахунок заборгованості ОСОБА_1 , розмір якої на 31.01.2015 становить 5059 грн 27 коп., відповідає домовленості сторін про умови кредитування відповідача, які втілено у довідці про умови його кредитування. Тож саме у цій сумі й належить задовольнити позов.

Апеляційний суд вирішує справу як на підставі наданих суду І інстанції доказів, так і на підставі наданих апеляційному суду доказів, так як всі вони мають виключне значення для справи.

З викладеного випливає, що оскаржуване рішення належить змінити, привівши його у відповідність до вищевикладеного.

Відповідно до ч. 13 ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» належить стягнути: 335 грн 31 коп. на відшкодування витрат по сплаті судового збору за подання позовної заяви (5059 грн 27 коп. (розмір фактично задоволених вимог): 28984 грн 39 коп. (ціна позову) х 1921 грн 00 коп. (розмір сплаченого за подання позову судового збору) = 335 грн 31 коп.) і 335 грн 89 коп. на відшкодування витрат по сплаті судового збору за подання апеляційної скарги (2477 грн 41 коп. (розмір фактично задоволених вимог): 21252 грн 61 коп. (оспорювана в апеляційному порядку сума) х 2881 грн 50 коп. (розмір сплаченого за подання апеляційної скарги судового збору) = 335 грн 90 коп.).

Керуючись ст.ст. 374, 376 ч. 1 п. 1, 381, 382 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково, заочне рішення Бахмацького районного суду Чернігівської області від 21 квітня 2020 року змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 5059 (п`ять тисяч п`ятдесят дев`ять) грн 27 коп., яка складається з заборгованості за кредитом - 1864 (одна тисяча вісімсот шістдесят чотири) грн 76 коп., відсотків за користування кредитом - 2477 (дві тисячі чотириста сімдесят сім) грн 41 коп., штрафу: фіксована частина - 500 (п`ятсот) грн 00 коп., його процентна складова - 217 (двісті сімнадцять) грн 10 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» 335 (триста тридцять п`ять) грн 31 коп. у відшкодування судових витрат.

Постанова набирає законної сили з моменту її прийняття, але вона може бути оскаржена до Верховного Суду у випадках, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, протягом 30 днів з дня її складення.

Головуючий: Судді: