Справа № 373/1043/20
Номер провадження 2/373/655/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 жовтня 2020 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючого судді Залеської А.О.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» Гребенюк Олександр Сергійович звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 21.07.2011 у загальному розмірі 12546 грн 86 коп. станом на 19.05.2020. Також просить стягнути судові витрати у виді сплаченого судового збору в розмірі 2102 грн. 00 коп.

Позов обґрунтовано тим, що 21.07.2011 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та ОСОБА_1 в порядку ст. 207, ч.1 ст. 634 та ч.2 ст. 638, ч.2 ст. 642 ЦК України був укладений кредитний договір у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок шляхом написання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, розміщених на офіційному вебсайті Банку з використанням інтернет-ресурсу - www.privatbank.ua.

Відповідно до цього кредитного договору відповідач отримала від позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок та кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Відповідач користувалася коштами Банку за допомогою кредитних карток типу «Універсальна», які в продовж часу з 29.07.2011 до 21.08.2015 видавались їй для користування кредитним лімітом при здійсненні платежів у споживчих цілях. Умови кредитування за допомогою платіжних карток щодо своєчасного використаних кредитних коштів відповідач належним чином не виконувала, внаслідок чого має заборгованість, яка з урахуванням усіх складових боргу, станом на 19.05.2020 становить 12546 грн 86 коп. та складається з наступного: 8016, 72 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2292,98 грн заборгованість за відсотками згідно ст. 625 ЦК України; 2237, 16 грн нарахована пеня.

Посилаючись на обов`язковість договору позивач, просить суд стягнути визначену ним суму заборгованості за кредитним договором.

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. в заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження та у відсутності позивача.

Факт укладення договору кредитного договору шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку та умови кредитування позивач підтверджує Анкетою-заявою позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку. Факт видачі позичальнику кредитних карток впродовж часу кредитування та користування ними позичальником позивач підтверджує довідкою з номерами карток та строками їх дії, а також випискою про грошові операції за допомогою кредитних карток станом на 25.05.2020. Наявність заборгованості, внаслідок невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором щодо повернення використаних коштів у строки та порядку, встановленими договором приєднання позивач підтверджує розрахунками, які додає до позовної заяви, та випискою по рахункам. Про встановлення та зміну кредитного ліміту з використанням картки позивач надає довідку.

Ухвалою від 07.09.2020 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.

Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

У встановлений судом строк відповідач, яка згідно повідомлення про вручення поштового відправлення, 11.09.2020 отримала позовну заяву з додатками та ухвалу суду про відкриття провадження, будучи в такий спосіб належним чином повідомленою про розгляд справи, не надала відзиву на позов та не подала жодних заяв чи клопотань.

За таких обставин справа розглянута у відсутності сторін, за наявними матеріалами, без проведення судового засідання, відповідно до ч.5 ст. 279 ЦПК України.

Судом встановлено наступні обставини справи.

21.05.2018 Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» змінило свою назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк».

21.07.2011 відповідач ОСОБА_1 подала позивачу ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі Банк) Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с.29).

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана Заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між нею та Банком договір про надання банківських послуг і згодна з Умовами та Правилами, а також Тарифами банка, що були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила, що розміщені на офіційному сайті ПриватБанка www.privatbank.ua. вона зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил, а також регулярно ознайомлюватися із їх змінами на сайті Приватбанку www.privatbank.ua.

Відповідно до довідки про умови кредитування з використання кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», пільговий період надається тривалістю 55 днів за умови погашення всієї заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. Базова відсоткова ставка в місяць нараховується на залишок непростроченої заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році і становить 2,5%. Щомісячна комісія за кредитне обслуговування становить 1% на залишок заборгованості, що непогашена на протязі пільгового періоду. Розмір щомісячних платежів (включає плату за використання кредитних коштів у звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості. Строк внесення платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Пеня на несвоєчасне погашення заборгованості: Пеня = пеня(1) + пеня(2), пеня(1) = (базова відсоткова ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн в місяць, нараховується 1 раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. Штраф при порушенні строків платежу по будь-якому грошовому зобов`язанню, передбаченому договором, більш ніж на 30 днів 500 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій (а.с.30).

Вище вказана довідка про умови кредитування є невід`ємною частиною Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному вебсайті «Приват Банку» та разом з Анкетою-заявою позичальника про приєднання до них складають кредитний договір.

Згідно довідки Банку ОСОБА_1 були видані наступні картки: 29.07.2011 картка № НОМЕР_1 з терміном дії до 06/15; 21.08.2015 картка № НОМЕР_2 з терміном дії до 08/18 (а.с.28, 105).

Відповідно до п.2.1.1.12.3. Витягу із Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010, погашення кредиту поповнення картрахунку держателя здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

Згідно п.2.1.1.12.4. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, строки і порядок погашення заборгованості за кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками із встановленим мінімальним обов`язковим платежем, а також за овердрафтом, що виникає за такими картками, наведений а Пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування, що є невід`ємною частиною кредитного договору, та встановлюються даним пунктом. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості по кредиту. Строк повернення овердрафту в повному розмірі на протязі 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Строк погашення процентів по овердрафту щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.

Згідно п.1.1.3.2.3. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п.1.1.3.1.9. цього договору.

Згідно з п.п. 1.1.6.1. та 1.1.6.2. зміни в чинні Умови та Правила вносяться банком щомісяця в однобічному порядку, у випадках не заборонених діючим законодавством України. В тих випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання каналів зв`язку: Офіційний сайт банку: www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку. При незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку клієнт зобов`язаний звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед Банком заборгованість, виконавши умови п. 2.1.1.5.4.

Відповідно до розрахунків заборгованості за договором №б/н від 21.07.2011 та випискою по рахункам відповідача за номерами відповідних кредитних карток, ОСОБА_1 користувалася платіжними картками, періодично погашала кредит, як шляхом договірного списання коштів на погашення процентів за рахунок невикористаного кредитного ліміту з карткових рахунків, так і шляхом внесення готівкових коштів на кредитний рахунок (а.с. 72-83, 86-104, 107-113).

Відповідач ОСОБА_1 користувалася платіжними картками «ПриватБанку» протягом всього часу їх дії, що підтверджується випискою про грошові операції з використанням відповідних кредитних карток в період з 29.07.2011 по 01.03.2020 (а.с.107-113).

Згідно довідки Банку на картковий рахунок за основним зобов`язанням № 743634 ОСОБА_1 29.07.2011 встановлено кредитний ліміт 4000,00 грн., який в подальшому змінювався та 19.07.2019 кредитування було припинено кредитний ліміт:0,00 грн. (а.с.106).

Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 допустила порушення порядку та строків повернення кредитних коштів, використаних нею за допомогою платіжної картки, що врегульовані Умовами та правил надання банківських послуг.

За правилами ст. 207 ЦК України правочин вважається таки, що укладений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах телеграмах, якими обмінялись сторони.

Відповідно до норм ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч.2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товар, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо) яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Зміна, розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 651 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Підставою, яка породжує обов`язок сплатити неустойку, є порушення боржником зобов`язання (стаття 610, пункт 3 частини першої статті 611 ЦК України).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина перша статті 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. А пенею неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частини друга та третя цієї статті).

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).

У цій справі сторони строк договору окремо не визначили, а погодили строк кредитування, який визначається строком дії кредитних карток, що видані на виконання договору та спливає у серпні 2018 року.

Подані позивачем матеріали дають підстави вважати доведеним факт укладення між банком та відповідачем кредитного договору, на виконання якого позичальником були отримані кошти у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, а відповідач користувалася кредитними коштами, однак свої обов`язки по поверненню їх належним чином не виконувала.

Останнє погашення за наданим кредитом відбулось 13.06.2019 шляхом поповнення картки № НОМЕР_2 готівкою у відділенні Переяславське відділення № 2 Київського ГРУ на суму 400,00 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості станом на 31.10.2019 та випискою за по картковим рахункам станом на 25.05.2020 (а.с.103, 107).

Внаслідок прострочення позичальником грошового зобов`язання Позивач за весь період кредитування нарахував Відповідачу борг в сумі 12546,86 грн, куди окрім основного боргу в сумі 8016,72 грн, що визначено Банком як заборгованість за простроченим тілом кредиту, також увійшли: відсотки на прострочений кредит в сумі 2292,98, які банк відносить до нарахувань за ст. 625 ЦК України; пеня 2237,16 грн.

Суд погоджується з таким розрахунком боргу частково, виходячи з наступного.

Розрахунками заборгованості за кредитним договором б/н від 21.07.2011 станом на 31.10.2019 підтверджуються вимоги позивача про стягнення з відповідача основної заборгованості за кредитом в розмірі 8016,72 грн, з яких 6623,98 грн - борг за поточним тілом кредиту та 1392,74 грн борг за простроченим тілом кредиту. В ці суми окрім використаних та неповернутих коштів також увійшли і нараховані проценти на умовах визначених договором (а.с.96-103).

Також, цим же розрахунком підтверджується борг за пенею на суму 2237,16 грн, яка визначена як сума нарахованої пені 1937,16 грн за прострочене зобов`язання та нарахована пеня 300,00 грн за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн (а.с.96-103)

Отже, розмір несплаченої пені за несвоєчасність погашення кредиту на умовах договору складає 2237,16 грн. Вказана сума судом перевірена та підлягає стягненню з відповідача, як того просить позивач.

Що стосується стягнення відсотків нарахованих після 31.10.2019 у розмірі 86,4% річних, що склали 2292,98 грн, як відповідальність за прострочення виконання грошового зобов`язання (ст. 625 ЦК України), то така вимога не доведена Умовами кредитування, які б підписав позичальник.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з ч.3 ст. 12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача, не розцінюється судом, як визнання позовних вимог та/або обставин, якими вони обґрунтовуються, з огляду на те, що подання заперечень на позов це право, а не обов`язок відповідача і це право не може бути обмежене будь-яким способом, в тому числі і шляхом застосування норм Цивільного процесуального кодексу України щодо звільнення позивача від доказування.

Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про доведеність позивачем обставин справи щодо наявності у відповідача грошового зобов`язання за кредитним договором б/н від 21.07.2011 та розміру заборгованості за основним зобов`язанням по кредиту і пенею.

Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на суму 10253,88 грн, з яких: 8016,72 грн заборгованість за простроченим кредитом; 2237,16 грн пеня.

За правилами ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2102,00 грн, як передбачено ст. 4 ЗУ «Про судовий збір». Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 12546,86 грн. Оскільки, суд частково задовольняє вимоги на суму 10253,88 грн, що становить 81,72% від ціни позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1717,75 грн судових витрат у виді судового збору (2102,00 х 81,72%).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-80, 81, 89, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг з використанням платіжної картки станом на 19.05.2020 в розмірі 10253 грн (десять тисяч двісті п`ятдесят три гривні) 88 коп., з яких: 8016,72 грн заборгованість за простроченим кредитом; 2237,16 грн пеня.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судовий збір в розмірі 1717 грн (одна тисяча сімсот сімнадцять гривень) 75 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу ХIIІ «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги можуть подаватися учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001; ; рахунок для погашення боргу НОМЕР_3 , МФО 305299;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_4 .

Суддя А.О. Залеська