Гребінківський районний суд Полтавської області
___________________________________________________________________________________
Справа №: 528/832/19
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

12 лютого 2020 року м. Гребінка

12 лютого 2020 року Гребінківський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді - Татіщевої Я.В., секретаря - Сапи А.М., розглянувши у приміщенні суду в м. Гребінка цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» звернулося до суду із вказаним позовом до ОСОБА_1 , мотивуючи свій позов тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 28.12.2007 року відповідач отримав кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» та складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Банк свої зобов`язання за Договором та угодою виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Проте, відповідач не надає своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, у зв`язку з чим станом на 16.07.2019 року має заборгованість у розмірі 10998 (десять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) грн. 31 коп., яка складається з наступного: 4146 (чотири тисячі сто сорок шість) грн. 99 коп. заборгованість за тілом кредита; 2202 (дві тисячі двісті дві) грн. 81 коп. заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 (нуль) грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 3786 (три тисячі сімсот вісімдесят шість) грн. 69 коп. нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 100 (сто) грн. нараховано пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 250 (двісті п`ятдесят) грн. штраф (фіксована частина); 511 (п`ятсот одинадцять) грн. 82 коп. штраф (процентна складова).

На підставі вищевикладеного, просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 10998,31 грн. за кредитним договором № б/н від 28.12.2007 року та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» судовий збір в сумі 1921,00 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав суду заяву, згідно якої позовні вимоги підтримує, просив розглядати справу без його присутності в порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідач в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, проти позивних вимог заперечував у повному обсязі, просив відмовити в задоволенні позову в зв`язку з повним погашенням кредитної заборгованості.

Суд, дослідивши наявні в справі письмові докази, прийшов до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 28 грудня 2007 року між сторонами було укладено кредитний договір №б/н від 28.12.2007 року на суму кредитного ліміту 2000,00 грн., про що свідчить заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» (а.с. 10-25).

Відповідно до п.п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6. Умов і Правил надання банківських послуг, ОСОБА_1 зобов`язувався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором; у випадку невиконання обов`язків за договором за вимогою банку виконати обов`язок по поверненню кредиту, сплаті винагороди банку.

Згідно п.2.1.1.12.2 Умов і Правил надання банківських послуг, у разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredi/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Договору.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п.2.1.1.12.2.1 Умов і Правил надання банківських послуг, Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Відповідно до ч.1,2 ст.549 ЦК України та п.2.1.1.7.6 Умов і Правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250,00 грн. (в еквіваленті 250,00 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD)+5% від суми позову.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 28.12.2007 року, укладеним між сторонами, станом на 16.07.2019 року відповідач має заборгованість у розмірі 10998 (десять тисяч дев`ятсот дев`яносто вісім) грн. 31 коп., яка складається з наступного: 4146 (чотири тисячі сто сорок шість) грн. 99 коп. заборгованість за тілом кредита; 2202 (дві тисячі двісті дві) грн. 81 коп. заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 (нуль) грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 3786 (три тисячі сімсот вісімдесят шість) грн. 69 коп. нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 100 (сто) грн. нараховано пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 250 (двісті п`ятдесят) грн. штраф (фіксована частина); 511 (п`ятсот одинадцять) грн. 82 коп. штраф (процентна складова). (а.с. 04-06).

На виконання ухвали Гребінківського районного суду Полтавської області від 18 листопада 2019 року про витребування доказів, АТ КБ «Приватбанк» надав суду довідку про рух коштів по рахунку за кредитним договором №б/н від 28.12.2007 року, інформацію про отримання ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) коштів, у якій сумі (зазначивши суму кредитного ліміту, номер картки, строк дії картки). З наданих Банком документів вбачається, що кредитна карта була відкрита 28.12.2007 року, що відповідає даті укладення договору б/н від 28.12.2007 року, та діяла до жовтня 2009 року включно, 17.11.2009 року Банком відповідачу відкрита кредитна картка з кінцевим терміном дії червень місяць 2013 року включно. 02.12.2013 року відповідачу надана кредитна картка з терміном дії жовтень 2016 року включно, тобто, позивачем було встановлено кінцевий термін повернення кредитних коштів, що відповідає строку дії картки, жовтень місяць 2016 року включно (а.с. 88).

Із довідки про рух коштів по рахунку за кредитним договором №б/н від 28.12.2007 року, яка надана позивачем, вбачається, що відповідачем проводилося погашення заборгованості за вказаним кредитним договором, а саме, 15.10.2019 року у сумі 2000,00 грн., 18.10.2019 року у сумі 2690 грн., 12.11.2019 року у сумі 1000 грн. (а.с.82-87).

12.02.2012 року відповідачем через канцелярію суду долучено до матеріалів справи квитанції про сплату заборгованості за кредитним договором б/н від 28.12.2007 року, а саме, від 14.12.2019 року на суму 500,00 грн., 12.01.2020 року у сумі 1000,00 грн., тобто відповідач у добровільному порядку після надходження позовної заяви до суду 06.09.2019 року, сплатив Банку заборгованість по вищевказаному кредитному договору на загальну суму 7190 грн.

Предметом судового розгляду є стягнення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).

За приписом ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно із ч. 1 ст. 638 та ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту досягнення в належній формі згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 629 ЦК України).

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов`язання» (стаття 530 ЦК України).

Статтею 525 ЦК заборонено односторонню відмову від зобов`язання або односторонню зміну його умов.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За приписами ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У заяві позичальника процентна ставка не зазначена, також відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив, крім заборгованості за тілом кредита (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути такі його складові: заборгованість за простроченим тілом кредиту, пеню за прострочене зобов`язання, пеню за несвоєчасність сплати боргу, а також штрафи фіксовану частину та процентну складову, що передбачено п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг(а.с. 20).

Отже, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розумів відповідач, ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Отже, стороною позивача не доведено, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до матеріалів справи відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 вказаного Закону про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Крім цього, безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір у вигляді анкети, підписаної сторонами, не містить і строку повернення кредиту (користування ним).

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилом ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У відповідності до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (ч. 4 ст. 263 ЦПК України), а саме, у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 та у постанові Верховного Суду у справі № 344/3627/169-ц від 12.06.2019.

Враховуючи те, що фактично отримані та використані відповідачем ОСОБА_1 кошти повернуті в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» у сумі 7190 (сім тисяч сто дев`яносто) грн., що співрозмірно заборгованості за тілом кредита у сумі 4146,99 грн. та заборгованості за простроченим тілом кредита у сумі 2202,81 грн., суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» не підлягають задоволенню.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Однак, з огляду на те, що відповідач сплачував заборгованість після звернення позивача з позовними вимогами, підлягає стягненню із відповідача сума судового збору у розмірі 1921,00 грн., сплаченого відповідно до платіжного доручення № PROM8B63KG від 08.08.2019 року.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 207,525, 526, 530,549,551, 610-612, 623, 624, 625, 629, 634, 638, 640, 1048 - 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 1, 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст.ст. 141, 209, 258, 263-265, 268, пп.15.5 п. 15 Розділу ХІІІ Перехідні положення ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 1921,00 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду Полтавської області через Гребінківський районний суд Полтавської області протягом 30 днів шляхом подачі апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Я. В. Татіщева