Справа № 212/2706/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 вересня 2020 року м. Кривий Ріг

Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі

головуючого судді - Чорного І.Я.,

за участю секретаря судового засідання - Поперечної А.С.,

без участі сторін та без фіксації судового процесу технічними засобами розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін у залі суду міста Кривого Рогу цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

вберезні 2019 року позивач Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на те, що 29.04.2010 року між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № б/н. Згідно даного договору, ОСОБА_1 , отримала кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами Банку" складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідач була ознайомлена та надала згоду на те, що Анкета-Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною картою та Тарифами банку, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується особистим підписом у Анкеті-Заяві від 29.04.2010 року.

АТ КБ "ПриватБанк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач в свою чергу не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов`язанням, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 26.02.2019 року становить 142771,68 грн., яка складається з: 46382,96 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 42834,75 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 53353,97 грн. - пеня за прострочене зобов`язання, 200,00 грн. - нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн..

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом 142771,68 грн. та судові витрати по справі.

Ухвалою судді Жовтневого районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 15.04.2019 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.

Ухвалою суду від 20.08.2019 року здійснено перехід від розгляду справи без повідомлення сторін в розгляд справи в порядку спрощеного з повідомленням сторін.

Представник позивача до суду не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутністю в якій позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечували.

Відповідач у судове засідання не з`явилася.

Представник відповідача у судовому засіданні позовні вимоги не визнав, просив відмовити у їх задоволенні у повному обсязі, в подальшому подав заяву про розгляд справи у його відсутності.

Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст. 247 ч. 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що предметом позовних вимог є стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором станом на 26.02.2019 року, яка становить 142771,68 грн., та складається з: 46382,96 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 42834,75 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 53353,97 грн. - пеня за прострочене зобов`язання, 200,00 грн. - нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн..

Як зазначено позивачем, 29.04.2010 року відповідач підписала Заяву б/н з метою отримання банківських послуг.

На підтвердження заявлених вимог, позивачем до суду надано копію Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил банківських послуг, на звороті якої вказано, що ОСОБА_1 виявила бажання отримати на своє ім`я «дебетову особисту картку». Відомості про кредитний ліміт та умови його отримання в заяві відсутні (а.с.13-зворот).

Також позивачем надано Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» із зазначенням умов, що стосуються чотирьох карт з різними назвами та умовами користування, який не містить підпису відповідача (а.с.14). Позивачем також додано Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які також не містять підпису відповідача (а.с.15-29).

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Наданий банком витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку (далі - «Умови та правила») не відповідає вимозі належності і допустимості доказів, оскільки є звичайною роздруківкою із сайту позивача: він не відповідає як вимогам до письмового доказу, так і до електронного доказу, визначеним законом (в тому числі ст. 95, 100 ЦПК України). Крім того, самі по собі надані Умови та правила не підтверджують обставини обізнаності та згоди відповідача саме на такі Умови та правила, що долучені банком до позову в обґрунтування своїх вимог.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані ОСОБА_1 . Умови та правила, враховуючи факт відсутності в Анкеті-Заяві, підписаній відповідачем, чітко визначених умов про укладення будь-яких договорів, строку їх дії, сплату пені за несвоєчасне погашення кредиту, права банку змінювати «кредитний ліміт» в односторонньому порядку, надані банком Умови та правила не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, до якої приєдналася відповідач, та яка є частиною укладеного з ОСОБА_1 договору.

Аналогічні висновки щодо застосування та розуміння ст. 634 ЦК України містяться у Постанові Великої Палати Верховного суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17, Постанові Верховного суду (Касаційного цивільного суду) від 25.07.2019 у справі № 175/4576/14-ц.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однією зі сторін має бути досягнуто згоди.

Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які містяться в матеріалах даної справи не визнаються відповідачкою та не містять її підпису, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 29 квітня 2010 року шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Відповідно до пункту 2.1.1.2.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку для надання послуг банк відкриває клієнту картку, її вид визначений у пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена в заяві.

Банком не надано суду доказу на підтвердження факту ознайомлення та узгодження з відповідачем цих Тарифів. Надані банком Тарифи не відповідають вимогам належності та допустимості, оскільки не містять жодних відомостей про строк їх дії, документ, яким їх затверджено (введено в дію), особу, відповідальну за їх затвердження тощо.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Позивачем також надано розрахунок заборгованості за договором б/н від 29.04.2010 року (а.с.5-12), який не містять даних про вид та номер платіжної картки чи номер розрахункового рахунку, не підписаний особами, повноважними на здійснення фінансового обліку та звітності, не засвідчений в установленому законом порядку.

З наданої позивачем довідки вбачається, що між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір № б/н за яким були надані кредитні картки:06.04.2007 року № НОМЕР_1 строк дії картки 01/09; 23.09.2009 року № НОМЕР_2 , строк дії картки 06/13; 30.07.2013 року № НОМЕР_3 , строк дії картки 03/17; 08.07.2013 року № НОМЕР_4 , строк дії картки 05/17; 21.08.2014 року № НОМЕР_5 , строк дії картки 04/18; 20.04.2018 року № НОМЕР_6 , строк дії картки 03/22; (а.с.142). Проте до вказаної довідки не додано самого кредитного договору, на виконання якого відповідачу було надано кредитні картки.

Позивачем додано виписку за договором б/н ОСОБА_1 (а.с.110-140) згідно розділу «Деталі операцій» позивачем станом на 07.05.2020 року здійснювалось автоматичне нарахування заборгованості та списання відсотків з карти, строк дії якої сплинув у 2018 році (№ НОМЕР_5 , строк дії картки 04/18). Крім того, з наданої позивачем довідки Про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що старт карткового рахунку № НОМЕР_5 відбувся 21.08.2014 року кредитний ліміт картки складав 3000,00 грн., 16.06.2014 року кредитний ліміт був збільшений до 5000,00 грн., а 26.07.2018 року відбулось зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн. (а.с.141).

Будь-який розрахунок боргу не є первинним документом, який би відповідав вимогам до таких документів, визначених ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», пунктами 42, 51 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ № 75 від 04.07.2018.

Розрахунок заборгованості, що наданий позивачем є аналітичним документом банку, складеним в односторонньому порядку, що не був погоджений з відповідачем, тому не є безспірним доказом існування між сторонами договірних відносин та розміру боргу, а відображає лише позицію (переконання) банку.

Аналогічний висновок зазначений в Постанові Верховного Суду від 24.05.2018 у справі № 630/366/16-ц.

Будь-яких інших належних та допустимих доказів на підтвердження заявлених позовних вимог, позивачем до суду не надано.

Заявляючи вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 42834,75 грн., позивачем не надано до суду належних та допустимих доказів на підтвердження тієї обставини, що відповідачу видавались дані кошти, а також те, що кредитний ліміт по кредитним картам відповідача збільшувався до визначеної суми заборгованості.

Відповідно до ст.89 ЦПК України виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному повному та об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.

Таким чином, суд вважає вимоги позивача про стягнення заборгованості є необґрунтованими належними та допустимими доказами, а отже задоволенню не підлягають.

Згідно ст.141 ЦПК України, враховуючи результат вирішення спору, судові витрати слід віднести на рахунок позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 141, 247, 259, 263, 264, 265 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

в задоволенні позову Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду через Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу протягом тридцяти днів з часу його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 14 вересня 2020 року.

Суддя: І. Я. Чорний