Справа № 648/59/20
Провадження № 2/648/278/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 липня 2020 року смт. Білозерка

Білозерський районний суд Херсонської області в складі:

головуючого - судді: Кусік І.В.,

за участі:

секретаря судового засідання: Козлової Т.С.,

представника позивача: Зінковської О.О . ,

представника відповідача: ОСОБА_2 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Херсоні до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 3795,87 грн.,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з вказаним позовом, зазначивши, що 01.03.2011 року між АТ «Укрексімбанк» та відповідачем було укладено Договір № . Також 17.07.2014 року між сторонами по справі було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту № (далі - Кредитний договір) згідно якого сторони домовились про надання ОСОБА_3 кредитної лінії, з лімітом не більше 3 000,00 грн. для проведення операцій із застосуванням карти, а відповідач зобов`язувалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі та порядку, встановлених Кредитним договором. На підставі п. 2.6 Кредитного договору, кредитна лінія була відкрита відповідачу на строк до 31.07.2017 року. Згідно п. 2.10 Кредитного договору за користування кредитом відповідач зобов`язаний щомісячно сплачувати проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 40 % річних. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, а відповідач своєчасно не надала банку грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом, процентів та іншими витратами, відповідно до умов договору. Таким чином, за Кредитним договором ОСОБА_3 заборгованість не погасила, яка станом на 28.11.2019 року становить 3795,87 грн. Позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором та сплачений судовий збір.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі просила їх задовольнити.

Представник відповідача з позовом не погодився, та підтримав раніше поданий відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що відповідачем ОСОБА_3 позов не визнається. Представник позивача зазначив, що якщо в зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). У даному випадку строк дії кредитної лінії закінчився 31.07.2017 року, внаслідок чого саме з цього моменту АТ «Укрексімбанк» втрачає право на нарахування відсотків, неустойки, пені та комісії за кредитним договором. Дана позиція узгоджується висновками Великої Палати Верховного суду викладених в постановах від 28.03.2018 року справа № 444/9519/12 та від 15.05.2018 року справа № 202/33292/13-ц. Таким чином позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_3 відсотків на суму 1406,68 грн., пені за несвоєчасно погашення кредиту в сумі 417,24 грн., пені за несвоєчасне погашення відсотків на суму 406,62 грн., 3% річних на суму 91,33 грн., інфляційних збитків на суму 268,77 грн. не підлягають задоволенню. На підставі вищенаведеного просив суд відмовити філії АТ «Укрексімбанк» у м. Херсоні в задоволені позову.

Представником позивача надано відповідь на відзив та додаткові пояснення, які представник підтримала в судовому засіданні, та зазначила, що: згідно наданої виписки за контрактом № НОМЕР_1 , остання дата зарахування заробітної плати ОСОБА_3 відбулося 28.05.2015 у сумі 3 006,89 грн. Останнє погашення заборгованості клієнтом проведено 02.12.2016 у сумі 180,00 грн. Після останньої внесеної суми 180,00 грн., станом на 03.12.2016 року заборгованість за кредитом становила 1 205,23 грн., всі нараховані проценти станом на 03.12.2016 року були погашені. З дати останнього зарахування коштів на картковий рахунок за кожний місяць не погашення основної суми заборгованості - 1 205,23 грн., нараховувалися проценти за користування кредитними коштами, що станом на 28.11.2019 склали 1 406, 68 грн., тобто прострочена заборгованість за основним боргом та прострочена заборгованість за відсотками склала 2 611,91 грн. Згідно з п. 2.10. Кредитного договору за користування кредитом Відповідач зобов`язаний щомісячно сплачувати Банку проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 40 % річних. Відповідач порушив свої зобов`язання за Кредитним договором щодо своєчасної сплати процентів за користування кредитом, та у строк, визначений п. 2.6. Кредитного договору повністю кредит Банку не повернув. Таким чином, при укладенні вищевказаного Кредитного договору, сторонами було досягнуто згоди по всім істотним умовам договорів, про що свідчить викладення вищезазначеного договору саме у редакції, що підписана сторонами та була надана відповідачу. Відповідно до п. 5.3 Кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом та Овердрафтом Банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем видачі Кредиту/виникнення Овердрафту, по день погашення відповідно Кредиту та Овердрафту (включно), сторони також погодилися, що у разі не виконання зобов`язання вчасно у строк обумовлений сторонами у кредитному договорі, Договір залишається чинним до дати повного виконання сторонами зобов`язань за цим Договором (п. 10.2. Кредитного договору). Таким чином, Банком проводяться нарахування процентів та пені до повного виконання зобов`язання сторонами за укладеними договорами, на підставі погоджених умов договору, тож практика Верховного Суду, щодо зупинення нарахувань пред`явленням вимог не може бути застосована. Так, Банк на підставі ст. 599 та ч. 4 ст. 631 ЦК України, мав право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом, це передбачено, як законом так і договором укладеним між сторонами, тому що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Застосування правової позиції, що викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 не може бути прийнятним у даній справі, оскільки сторони обумовили в пункті 5.3 вищевказаного Кредитного договору, що нарахування процентів здійснюється до дня повернення позики. 21.04.2017 року Банком було направлено Відповідачу рекомендований лист з претензією, в яких Банк, у зв`язку з непогашенням Відповідачем заборгованості по Кредитному договору зажадав від останнього сплати 118,95 грн. - заборгованості за нарахованими процентами у строк до 20.05.2017 року та зазначено, що станом на 21.04.2017 загальна заборгованість за кредитом складає 1 365,12 грн. Зазначена претензія Відповідачем отримана, про що свідчить відмітки на поштовому повідомленні. 30.05.2017, 26.01.2018, 18.02.2019 Банком написано вимоги про необхідність погашення простроченої заборгованості за нарахованими процентам, всі вимоги Відповідачем отримані, про що свідчить відмітки на поштових повідомленнях.

Відповідно до п. 12.6 Кредитного договору усі повідомлення, надіслані Банком Відповідачу рекомендованими листами з повідомленнями на адресу місця проживання Відповідача, зазначену у п. 14 Договору вважаються такими, що отримані Відповідачем через 7 календарних днів після їх надсилання Банком. Після проходження цього строку настають усі правові наслідки, дата настання яких пов`язана з датою отримання Відповідачем повідомлень Банку, незалежно від того, чи отримав Відповідач ці повідомлення особисто.

На порушення вимог п.п. 2.6., 7.2.13., 7.2.14. Кредитного договору та ст.ст. 526, 1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за Кредитним договором умисно не виконав.

Позивачем при поданні позовної заяви було надано Довідку про заборгованість від 03.12.2019 року, де зазначено структуру заборгованості станом на 28.11.2019 року.

Заборгованість становить 3795,87 грн. у т.ч.: прострочена заборгованість по Кредиту - 1205,23 грн., прострочена заборгованість за процентами - 1406,68 грн.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 417,24 грн.(за період з 29.11.2018р. по 28.11.2019 р.); пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом - 406,62 грн. (за період з 29.11.2018 р. по 28.11.2019 р.); 3 % річних від простроченої суми кредиту - 91,33 грн.; інфляційні збитки за невиконання зобов`язання - 268,77 грн.

Згідно ухвали Білозерського районного суду Херсонської області від 14.01.2020 року відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини:

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Оцінюючи аргументи, викладені в позовній заяві суд, в тому числі, керується прецедентною практикою Європейського суду з прав людини, який зазначав, що хоча п. 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. (рішення у справі «Руїз Торіха проти Іспанії» (Ruiz Toriya v. Spaine), рішення від 09.12.1994 р., Серія A, № 303-A, параграф 29).

Відповідно до укладеного Договору № про відкриття та обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту від 01.03.2011 року, АТ «Укрексімбанк» відкрив ОСОБА_3 та здійснив обслуговування карткового рахунку № НОМЕР_1 . Крім того 17.07.2014 року між позивачем та відповідачем на підставі заяви ОСОБА_3 від 16.07.2014 року, було укладено додаткову воду № 1 до Договору про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту від 01.03.2011 № .

У відповідності до п. 2.4 Додаткової угоди № 1 від 17.07.2014 року до Договору про відкриття та обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту від 01.03.2011 року № (далі Додаткова угода № 1), сторони домовились про відкриття банком відповідачу кредитної лінії, з лімітом не більше 3 000,00 грн. для проведення операцій із застосуванням картки, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити йому проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 2.6 Додаткової угоди № 1 передбачено, що кредитна лінія відкривається на строк, що відповідає строку дії основної картки, а саме до 31.07.2017 року. У разі якщо станом на день припинення дії Основної картки (у тому числі, при достроковому припинені Основної картки) у клієнта буде інша чинна картка (бо декілька чинних карток) строк кредитної лінії щоразу вважається автоматично продовженим (без укладення між сторонами будь-яких договорів, угод тощо про це) на період, що триватиме до останнього дня строку дії нової основної картки (включно).

Згідно п. 2.7 Додаткової угоди № 1, до моменту настання зазначеного у п. 2.6 цього договору терміну дія Кредитної лінії може бути припинена Клієнтом в односторонньому порядку шляхом надіслання Банку відповідного письмового повідомлення. У разі отримання Банком відповідного повідомлення Клієнта дія Кредитної лінії припиняється у будь-який з 5 Банківських днів, наступних за днем отримання Банком такого повідомлення (конкретний день, у який буде припинена дія Кредитної лінії у зазначеному випадку, визначається Банком самостійно). При цьому відновлення кредитної лінії відбувається шляхом укладення між сторонами відповідної додаткової угоди до цього договору

Згідно п. 2.10 Кредитного договору за користування кредитом відповідач зобов`язаний щомісячно сплачувати проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 40 %. У день видачі банком держателю кожної нової картки банк має право ініціювати встановлення нового розміру процентної ставки за користування кредитом.

На підставі п. 8.1.1. Кредитного договору у разі прострочення сплати заборгованості за кредитом, процентами за кредитом, Відповідач сплачує Банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості днів, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до п. 5.3. Додаткової угоди № 1 нарахування процентів за користування Кредитом та Овердрафтом здійснюється банком у валюті карткового рахунка щомісяця в останній банківський день місяця та в день припинення дії кредитної лінії (для процентів за кредитом), виходячи з фактичної заборгованості за кредитом та Овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розмірів процентних ставок, визначених згідно з умовами цього договору, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування Банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем видачі Кредиту/виникнення Овердрафту, по день погашення відповідно Кредиту та Овердрафту (включно).

Пунктом 10.2 Додаткової угоди № 1, сторонами погоджено, що Договір залишається чинним до дати повного виконання сторонами зобов`язань за цим Договором.

Згідно п. 10.5 Додаткової угоди № 1, сторона яка одержала пропозицію щодо дострокового припинення або дострокового розірвання цього договору повинна відповісти другій стороні протягом 20 (двадцяти) календарних днів, наступних за днем отримання пропозиції. Якщо сторони не досягли згоди, а також у разі неотримання відповіді у встановлений строк (з урахуванням часу поштового обігу) зацікавлена сторона має право передати спір на вирішення суду.

З матеріалів справи вбачається, що за місцем проживання відповідача: АДРЕСА_1 , банком направлялося повідомлення про наявність заборгованості за кредитним договором та необхідність її погашення. Так згідно претензії № 069-13/072-4 від 21.04.2017 року надісланої позивачем на адресу відповідача, яку згідно повідомлення про вручення поштового відправлення № 73 4 ОСОБА_3 отримала 30.05.2017 року, відповідач була повідомлена про наявність простроченої заборгованості за кредитною лінією та процентами. У зв`язку з невиконанням зазначених положень Договору відповідачу було пред`явлено вимогу щодо здійснення у строк до 20.05.2017 року погашення зазначеної заборгованості зі сплати процентів у сумі - 118,95 грн., та попереджено, що в разі непогашення вищезазначеної заборгованості за Договором у повному обсязі у зазначений строк будуть застосовані заходи примусового стягнення у судовому порядку. Додатково ОСОБА_3 було повідомлено, що станом на 21.04.2017 року загальна заборгованість за кредитом перед банком складає 1365,12 грн..

Відповідно до ст. 1054 ч. ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно довідки про заборгованість за Договором про відкриття та обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту № від 01.03.2011 року із змінами внесеними Додатковою угодою № 1 від 17.07.2014 року, укладеним із ОСОБА_3 , відповідач, в порушення умов Кредитного договору, свої зобов`язання не виконала, в результаті чого, станом на 28.11.2019 року, заборгованість відповідача перед позивачем становить 3795,87 грн., з яких:

- прострочена заборгованість по кредиту - 1205,23 грн.;

- прострочення заборгованість за процентами - 1406,68 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом (за період з 29.11.2018 року по 28.11.2019 року) -417,24 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом (за період з 29.11.2018 року по 28.11.2019 року) - 406,62 грн.;

- 3 % річних від простроченої суми кредиту - 91,33 грн.;

- інфляційні збитки за невиконання зобов`язання - 268,77 грн.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання, настають наслідки, встановлені Договором або Законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Положеннями ст.ст. 256, 257 ЦК України визначено, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно ст. 258 ч. 1, 2 ЦК України, для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог: про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно ст. 261 ч. 1 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Із зазначеного вище розрахунку заборгованості вбачається, що прострочена заборгованість по кредиту виникла 30.12.2016 року (дати невнесення відповідачем чергового платежу), тоді у позивача і виникло право вимагати повернення кредиту, саме з цього часу і почав перебіг строку загальної позовної давності, який на момент звернення позивача з даним позовом не сплинув, оскільки останній звернувся до суду 27.12.2019 року, направивши матеріали позовної заяви через засоби поштового зв`язку, тобто у межах встановленої ст. 257 ЦК України загальної позовної давності у три роки.

Крім того, у зв`язку із обумовленням позивачем та відповідачем в додатковій угоді № 1 від 17.07.2014 року, що проценти за користування Кредитом та Овердрафтом нараховуються Банком починаючи з першого календарного дня, наступного за днем видачі Кредиту/виникнення Овердрафту, по день погашення відповідно Кредиту та Овердрафту (включно), та оскільки на момент звернення позивачем до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_3 за Договором про відкриття та обслуговування карткового рахунка з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту № від 01.03.2011 року із змінами внесеними Додатковою угодою № 1 від 17.07.2014 року відповідачем заборгованість по кредиту не погашено, то суд приходить до висновку що позивачем не пропущено строку спеціальної позовної давності передбаченої ст. 258 ЦК України.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про те, що суду надано достатньо доказів укладення між сторонами договору, наявності заборгованості по ньому, і з урахуванням того, що відповідачем заборгованість за договором у добровільному порядку не сплачена, то вона підлягає стягненню у судовому порядку, а отже позов підлягає задоволенню в повному обсязі.

Із платіжного доручення № 640005 від 19.12.2019 року вбачається, що позивачем за подання позову до ОСОБА_3 сплачено судовий збір в розмірі 1 921,00 грн.

Згідно ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 1 921,00 грн.

Керуючись ст.ст. 7-13, 81, 141, 263, 265, 273, 280-284 ЦПК України, на підставі ст. 526, ст. 611, 1050 ч. 2, ст. 1054 ЦК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» в особі Філії АТ «Укрексімбанк» у м. Херсоні (м. Херсон, вул. Я.Мудрого, 46, ідентифікаційний код 21296105) до ОСОБА_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 3795,87 грн. - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь АТ «Укрексімбанк» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Херсоні заборгованість за кредитним договором у розмірі 3795,87 грн., з яких:

- прострочена заборгованість по кредиту - 1205,23 грн.;

- прострочена заборгованість за процентами - 1406,68 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом (за період з 29.11.2018 року по 28.11.2019 року) - 417,24 грн.;

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за кредитом (за період з 29.11.2019 року по 28.11.2019 року) - 406,62 грн.;

- 3 % річних від прострочення суми кредиту - 91,33 грн.;

- інфляційні збитки за невиконання зобов`язання - 268,77 грн.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь АТ «Укрексімбанк» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Херсоні сплачений судовий збір у розмірі 1 921,00 грн.

Рішення може бути оскаржене до Херсонського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.

Згідно п.п.15.5 ч.1 Перехідних положень ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Повне судове рішення складено 03.08.2020 року.

Головуючий суддя: Кусік І.В.