Справа №515/579/20
Провадження №2/515/1156/20
Татарбунарський районний суд Одеської області
27 липня 2020 р. Татарбунарський районний суд Одеської області в складі:
головуючого судді Тимошенка С.В.
за участю: секретаря судового засідання Коренчук О.Е.
представника позивача (за довіреністю) Павленка С.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Татарбунари Одеської області в по- рядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою акціонерного то- вариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості,
В С Т А Н О В И В:
06.05.2020 р. акціонерне товариство "Універсал Банк" (далі АТ "Універсал банк") в особі сво- го представника звернулося до суду з позовною заявою, в якій просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитом, посилаючись на наступні обставини.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, натомість до матеріалів заяви додано кло- потання про розгляд справи за відсутності позивача та можливість ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача в судове засідання.
Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи за міс- цем реєстрації сповіщався належним чином - рекомендованим листом з повідомленням, до суду повернувся конверт із поміткою "відмова від отримання" (а.с.38,44). Тому його викликано до суду шляхом опублікування оголошення на веб-сайті Татарбунарського район- ного суду на 27.07.2020 р. на 16 год. 30 хв., але він повторно до суду не з`явився, у відповідності до ст.178 ЦПК України відзиву до суду та учасникам справи не надіслав.
Відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України, за згодою позивача судом постановлена ухвала про заочний розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.
Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного за- собу не здійснюється.
Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадже- ння, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволен- ню з наступних підстав.
10.03.2018 р. між Публічним акціонерними товариством "Універсал Банк" та ОСОБА_1 пі- дписано Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг.
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови дого- вору.
10.03.2018 р. відповідач звернувся до позивача із анкетою-заявою до Договору про надання ба- нківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 , а також своїм підписом по- вністю та безумовно прийняв пропозицію банку та погоджується з тим, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг. Тарифами, Таблицею обчислення вартості кре- диту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.
Відповідно до Умови і правила обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк", при на- данні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (monobank), що діяли в період з 28.02.2018 р. по 27.03.2018 р., затвердженого рі- шенням Правління ПАТ "Універсал Банк" Протоколом № 07 від 28.02.2018 р., Головою Правління Старомінською І.О., що перебуває в загальному доступі в мережі Інтернет. Договір про надання банківських послуг monobank (або Договір) укладений між Банком та Клієнтом договір про від- криття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кре- дитування що складається з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслугову- вання платіжних карток, Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг «monobank», Паспорту споживчого кредиту. Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Та- рифів.
Згідно Умов і Правил, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг « monobank » (Анкета-заява) письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський ра- хунок та / або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підпи- сана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.
В умовах і правилах зазначено, що відповідно до ст.628 ЦК України, договір, що укладається між Банком та клієнтом, є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка: договору про споживчий кредит (п.4 «Надання на обслуговування кредиту» розділу II «Умови випуску та користування Платіжними ка- ртками, розділ IV «Кредити», Паспорт споживчого кредиту «Картка monobank», Таблиця обчисле- ння загальної вартості кредиту для споживача за карткою "monobank", Тарифи за користування кредитним лімітом за карткою "monobank", Паспорт споживчого кредиту Сервісу «Розстрочка», Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної став- ки за договором про споживчий кредит за Сервісом «Розстрочка», Тарифи Сервісу «Розстрочка»); договору банківського вкладу (депозиту) (Розділ V «Загальні умови Депозиту «monobank»). До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у від- повідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі.
В ч.2.3. Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно під- тверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викла- деним.
Згідно ч.6 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 10.03.2018 р., відпові- дач просила вважати наведений зразок її власноручного підпису або його аналоги (у тому числі її електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма раху- нками, які відкритті або будуть відкритті їй в Банку. Також визнає, що електронний цифровий пі- дпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях .
Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію", електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що дода- ються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти елек- тронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
В силу ст.18 Закону України "Про електронні довірчі послуги", електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових сп- равах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
Згідно Умов і правил, Кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) розмір грошових коштів, на- даних Банком клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворотності. До Кредитного відносяться в тому числі суми, списані за рахунок кредитного ліміту на погашення за- боргованості зі сплати мінімального обов`язкового платежу, відсотків за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.
В ч.4.13. Умов і правил визначено, що погашення заборгованості Клієнта за Договором здій- снюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок Клієнта у наступному порядку: у першу че- ргу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користува- ння кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені Договором. У випадку, якщо Клієнт має заборгованість по сплаті більше ніж одного щомісячного мінімального платежу (тобто, по сплаті процентів та/або частини кредиту), погашення його грошових зобов`я- зань за такими Щомісячними мінімальними платежами відбувається згідно строків виникнення за- боргованості Клієнта, починаючи з найдавнішого (за строком виникнення) щомісячного платежу і включно до поточного щомісячного мінімального платежу, дотримуючись черговості погашення, вказаної у цьому пункті, стосовно кожного окремого Щомісячного мінімального платежу. У випа- дку переказу/перерахування грошових коштів на погашення будь-яких грошових зобов`язань Кліє- нта за Договором з порушенням зазначеної черговості, Банк вправі самостійно перероз- поділити кошти, що надійшли в рахунок погашення таких грошових зобов`язань, відповідно до зазначеної черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.
Як передбачено ч.4.15. Умов і правил, у разі виникнення прострочених зобов`язань за Креди- том, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день про- строчення замість базової ставки зазначеної в Тарифах.
Крім того, позичальник в анкеті-заяві просив вважати наведений зразок його власноручного пі- дпису або його аналогів (у тому числі її електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, як відкриті або будуть відкриті йому в банку. Він зас- відчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його даних згідно з договором. Також ним визнано, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях. Він підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього до- говору просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповід- но до умов договору.
Скріпивши Заяву підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у відпові- дача виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути Кредит та сплатити Комісію за надання фінансо- ого інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів.
Між сторонами, відповідно до Умов, погоджено, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком ви- падків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.
Для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). Підписанням анкети-заяви клієнт і банк уклали договір про надання банківських послуг monobank. Дата укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Платіжна карта передається клієнту не активованою, активується банком при додаванні інформації з картки на мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з ви- користанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код.
В Договорі про надання банківських послуг зазначено, що за заявою Клієнта у мобільному до- датку Банк може активувати на Платіжній картці функцію нарахування відсотків на залишок влас- них коштів. Відсотки нараховуються на мінімальний залишок власних коштів за день (при умові що залишок власних коштів 100 грн. та більше). Виплачуються відсотки першого числа місяця, що слідує за розрахунковим. На день виплати, депозитна властивість має бути активною. Якщо Клієнт деактивував депозитну властивість Платіжної картки протягом місяця, відсотки за період (протя- гом звітного місяця), коли депозитна властивість була активована не нараховуються та не випла- чуються.
Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (креди- тодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем анкети-заяви позичальника, додатками до якої є Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифи та Таблиця обчислення вартості кредиту (надалі по тексту - кредитний договір).
За приписами ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не мо- же запропонувати свої умови договору.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами, що визначено ст.629 ЦК України.
За змістом ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відпо- відно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.
В порядку ч.1 ст.141 ЦК України суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2102 грн. 00 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 14, 16, 526, 530, 549, 611, 1050, 1054, 1055 ЦК Ук- раїни, ст.ст.76-81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 277-279, 280-282, 354 ЦПК України, суд
В И Р І Ш И В:
Позов акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства "Універсал Банк" судові витрати в розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) грн. 00 коп.
Рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відпові- дача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеля- ційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Тимошенко