Справа № 317/2682/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 вересня 2020 р. м. Запоріжжя

Запорізький районний суд Запорізької області в складі:

головуючого судді Нікітіна В.В.

за участю секретаря судового засідання Московкіної І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Запорізького районного суду Запорізької області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До Запорізького районного суду Запорізької області надійшов позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк» або «Позивач») до ОСОБА_1 (далі - «Відповідач») про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані наступним.

13 травня 2005 року між сторонами у справі було укладено договір № ZPV0GK00000085 (далі за тестом - Договір) відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит в іноземній валюті в розмірі 24 780 доларів США 00 центів зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Кінцевим терміном повернення кредиту є 13 травня 2025 року.

23 листопада 2015 року між сторонами у справі укладено Додаткову угоду № 1 до Договору (Далі - Угода № 1), якою було зменшено заборгованість ОСОБА_1 перед банком зі сплати процентів по кредиту на суму 198 доларів США 09 центів.

23 листопада 2016 року між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 2 (Далі за текстом - Угода № 2), відповідно до якої сторонами було зафіксовано заборгованість за Договором в сумі 16 789,43 доларів США. Цією угодою також змінено валюту кредиту з долару США на національну валюту України - гривню за встановленим НБУ на дату підписання угоди курсом. Сторонами узгоджено заборгованість за Договором у гривні в сумі 430 798 гривень 94 копійки та узгоджено графік погашення цієї заборгованості з визначенням місячних періодів та необхідних для погашення кредиту платежів як за тілом кредиту, так і за процентами.

Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти на вказану суму. Натомість відповідач свої зобов`язання за кредитним договором виконувала не в повному обсязі, внаслідок чого станом на 04 липня 2019 року у неї виникла заборгованість перед позивачем в сумі 447 085 гривень 61 копійка, яка складається з суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 314 655 гривень 37 копійок, заборгованості за процентами в розмірі 85 791 гривня 25 копійок та заборгованості за пенею в розмірі 46 638 гривень 99 копійок.

Користуючись своїм правом на стягнення в судовому порядку частини кредитної заборгованості, АТ КБ «Приватбанк» просив суд стягнути на його користь з ОСОБА_2 заборгованість за тілом кредиту в зазначеному вище розмірі.

В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги та просив суд їх задовольнити у повному обсязі. Наголосив на тому, що Угодою № 2 сторони узгодили строк позовної давності за всіма зобов`язаннями за Договором тривалістю 50 років.

Представник відповідача в судовому засіданні частково заперечила проти задоволення позову, зазначивши, що АТ КБ «Приватбанк» вже реалізував своє право на отримання від ОСОБА_2 заборгованості за кредитом шляхом здійснення виконавчого напису нотаріуса від 07 лютого 2019 року. Крім того представник зазначила, що за деякими періодами позивачем був пропущений строк позовної давності та подала письмову заяву про застосування позовної давності до вимог у даній справі. Відповідач підтримала свого представника.

Суд, вислухавши учасників провадження та дослідивши подані докази, дійшов наступних висновків.

В матеріалах справи міститься Кредитний договір № ZPV0GK00000085 від 13 травня 2005 року, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит в іноземній валюті в розмірі 24 780 доларів США на придбання нерухомого майна (а.с. 10-12).

Пунктом 1.1. Договору сторони узгодили процентну ставку за кредитом, яка дорівнює 1 % на місяць на суму залишку заборгованості. Цим же пунктом встановлена комісія за розрахунково-касове обслуговування та визначено період сплати ОСОБА_1 коштів на повернення кредиту - з 13 по 19 число кожного місяця.

23 листопада 2015 року між сторонами у справі було укладено Додаткову угоду № 1, а 23 листопада 2016 року - Додаткову угоду № 2, якою було змінено валюту зобов`язання з долара США на українську гривню та узгоджено графік сплати ОСОБА_1 кредитних коштів на користь банку (а.с. 13-15).

Відповідачем на підтвердження часткової сплати грошових коштів за кредитними зобов`язаннями перед позивачем, було надано виписку по рахунку та копії меморіальних ордерів, які позивачем не спростовуються (а.с. 19-72, 76-114).

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики.

На підставі ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено та сторонами не оспорюється факт укладання між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 кредитного договору від 13 травня 2005 року та додаткових угод до нього від 23 листопада 2015 року та від 23 листопада 2016 року, які є невід`ємними частинами основного кредитного договору. Факт отримання грошових коштів та, відповідно, наявності між сторонами у справі кредитних правовідносин, відповідач не заперечувала.

Для перевірки обґрунтованості позовних вимог судом здійснено перевірку розрахунку заборгованості за кредитним договором № ZPV0GK00000085 від 13 травня 2005 року з урахуванням графіку сплати за кредитом, який є Додатком № 1 до Додаткової угоди № 2 (далі за текстом - Графік). Цей графік підписано обома сторонами правовідносин і він не оспорюється ані позивачем, ані відповідачем.

При цьому, стан розрахунків між АК КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 можна відобразити у вигляді наступної таблиці, де в графі «Дата» визначено кінцеву дату платежу за відповідний період (з урахуванням п. 1.1. Договору, п. 1.1. Угоди № 2 та Графіку); в графах «Тіло кредиту за графіком» та «Проценти за графіком» визначено розміри платежів, які має здійснити ОСОБА_1 за тілом кредиту та за процентами відповідно в кожному з періодів; в графі «Всього за графіком» визначено загальну величину щомісячного платежу, який встановлено Графіком; в графах «Сплачено тіло кредиту» та «Сплачено процентів» викладено інформацію щодо сум, сплачених ОСОБА_1 в кожному періоді відповідно на погашення тіла кредиту та процентів; в графі «Всього сплачено» міститься інформація щодо загальної величини місячного платежу, який фактично було сплачено відповідачем у відповідному періоді; в графах «Різниця тіло кредиту» та «Різниця проценти» визначено суми несплачених тіла та процентів в кожному з періодів (від`ємне значення означає переплату в цьому періоді); графа «Різниця всього» містить відомості про різницю між загальною сумою сплати ОСОБА_1 за Графіком та сумою, яку вона мала сплатити (позитивне значення в даній графі означає наявність заборгованості). Підсумкова сума під графою «Різниця тіло кредиту» містить інформацію про загальну суму за тілом кредиту, яка залишилась несплаченою.

Таким чином:

ДатаТіло кредиту за графікомПроценти за графікомВсього за графікомСплачено тіло кредитуСплачено процентиВсього сплаченоРізниця тіло кредитуРізниця процентиРізниця всього
19.12.20163089,433356,356445,783089,653356,356446,00-0,220,00-0,22
19.01.20171280,525165,266445,781282,295163,716446,00-1,771,55-0,22
19.02.20171306,705139,086445,781309,505136,506446,00-2,802,58-0,22
19.03.20171821,794623,996445,781817,004622,626439,624,791,376,16
19.04.20171353,295092,496445,781353,295092,476445,760,000,020,02
19.05.20171539,304906,486445,781526,124906,886433,0013,18-0,4012,78
19.06.20171399,125046,666445,780,0081,6281,621399,124965,046364,16
19.07.20171583,214862,576445,781471,404978,606450,00111,81-116,03-4,22
19.08.20171445,195000,596445,78743,00120,26863,26702,194880,335582,52
19.09.20171468,084977,706445,783978,943272,537251,47-2510,861705,17-805,69
19.10.20171650,424795,366445,78815,62358,451174,07834,804436,915271,71
19.11.20171515,694930,096445,780,0012788,7712788,771515,69-7858,68-6342,99
19.12.20171697,754748,036445,785296,219198,8114495,02-3598,46-4450,78-8049,24
19.01.20181565,334880,456445,781697,751302,253000,00-132,423578,203445,78
19.02.20181590,064855,726445,781565,331415,892981,2224,733439,833464,56
19.03.20182081,614364,176445,78 0,002081,614364,176445,78
19.04.20181645,164800,626445,78 0,001645,164800,626445,78
19.05.20181826,004619,786445,78 0,001826,004619,786445,78
19.06.20181699,864745,926445,78 0,001699,864745,926445,78
19.07.20181878,694567,096445,78 0,001878,694567,096445,78
19.08.20181755,144690,646445,78 0,001755,144690,646445,78
19.09.20181782,784663,006445,78 0,001782,784663,006445,78
19.10.20181959,654486,136445,78 0,001959,654486,136445,78
19.11.20181840,074605,716445,78 0,001840,074605,716445,78
19.12.20182016,444429,346445,78 0,002016,444429,346445,78
19.01.20191899,664546,126445,78 0,001899,664546,126445,78
19.02.20191929,504516,286445,78 0,001929,504516,286445,78
19.03.20192392,834052,956445,78 0,002392,834052,956445,78
19.04.20191994,774451,016445,78 0,001994,774451,016445,78
19.05.20192169,404276,386445,78 0,002169,404276,386445,78
19.06.20192060,104385,686445,78 0,002060,104385,686445,78
19.07.20192232,614213,176445,78 0,002232,614213,176445,78
19.08.20192126,424319,366445,78 0,002126,424319,366445,78
19.09.20192159,754286,036445,78 0,002159,754286,036445,78
19.10.20192330,044115,746445,78 0,002330,044115,746445,78
19.11.20192228,634217,156445,78 0,002228,634217,156445,78
19.12.20192398,194047,596445,78 0,002398,194047,596445,78
19.01.20202300,104145,686445,78 0,002300,104145,686445,78
19.02.20202336,104109,686445,78 0,002336,104109,686445,78
19.03.20202634,463811,326445,78 0,002634,463811,326445,78
19.04.20202411,984033,806445,78 0,002411,984033,806445,78
19.05.20202578,753867,036445,78 0,002578,753867,036445,78
19.06.20202489,533956,256445,78 0,002489,533956,256445,78
19.07.20202654,503791,286445,78 0,002654,503791,286445,78
19.08.20202569,003876,786445,78 0,002569,003876,786445,78
19.09.20202609,103836,686445,78 0,002609,103836,686445,78
19.10.20202771,583674,206445,78 0,002771,583674,206445,78
19.11.20202691,803753,986445,78 0,002691,803753,986445,78
19.12.20202853,243592,546445,78 0,002853,243592,546445,78
19.01.20212777,473668,316445,78 0,002777,473668,316445,78
19.02.20212820,783625,006445,78 0,002820,783625,006445,78
19.03.20213209,983235,806445,78 0,003209,983235,806445,78
19.04.20212912,743533,046445,78 0,002912,743533,046445,78
19.05.20213071,083374,706445,78 0,003071,083374,706445,78
19.06.20213005,983439,806445,78 0,003005,983439,806445,78
19.07.20213161,913283,876445,78 0,003161,913283,876445,78
19.08.20213101,263344,526445,78 0,003101,263344,526445,78
19.09.20213149,553296,236445,78 0,003149,553296,236445,78
19.10.20213302,593143,196445,78 0,003302,593143,196445,78
19.11.20213248,853196,936445,78 0,003248,853196,936445,78
19.12.20213400,523045,266445,78 0,003400,523045,266445,78
19.01.20223351,573094,216445,78 0,003351,573094,216445,78
19.02.20223403,693042,096445,78 0,003403,693042,096445,78
19.03.20223744,422701,366445,78 0,003744,422701,366445,78
19.04.20223513,122932,666445,78 0,003513,122932,666445,78
19.05.20223660,792784,996445,78 0,003660,792784,996445,78
19.06.20223624,602821,186445,78 0,003624,602821,186445,78
19.07.20223769,692676,096445,78 0,003769,692676,096445,78
19.08.20223738,832706,956445,78 0,003738,832706,956445,78
19.09.20223796,892648,896445,78 0,003796,892648,896445,78
19.10.20223938,662507,126445,78 0,003938,662507,126445,78
19.11.20223916,102529,686445,78 0,003916,102529,686445,78
19.12.20224056,072389,716445,78 0,004056,072389,716445,78
19.01.20234039,242406,546445,78 0,004039,242406,546445,78
19.02.20234101,922343,866445,78 0,004101,922343,866445,78
19.03.20234384,582061,206445,78 0,004384,582061,206445,78
19.04.20234232,252213,536445,78 0,004232,252213,536445,78
19.05.20234367,172078,616445,78 0,004367,172078,616445,78
19.06.20234365,602080,186445,78 0,004365,602080,186445,78
19.07.20234497,701948,086445,78 0,004497,701948,086445,78
19.08.20234502,531943,256445,78 0,004502,531943,256445,78
19.09.20234572,291873,496445,78 0,004572,291873,496445,78
19.10.20234700,571745,216445,78 0,004700,571745,216445,78
19.11.20234715,331730,456445,78 0,004715,331730,456445,78
19.12.20234841,301604,486445,78 0,004841,301604,486445,78
19.01.20244862,971582,816445,78 0,004862,971582,816445,78
19.02.20244938,271507,516445,78 0,004938,271507,516445,78
19.03.20245105,771340,016445,78 0,005105,771340,016445,78
19.04.20245093,101352,686445,78 0,005093,101352,686445,78
19.05.20245212,601233,186445,78 0,005212,601233,186445,78
19.06.20245252,471193,316445,78 0,005252,471193,316445,78
19.07.20245369,011076,776445,78 0,005369,011076,776445,78
19.08.20245416,561029,226445,78 0,005416,561029,226445,78
19.09.20245500,34945,446445,78 0,005500,34945,446445,78
19.10.20245612,44833,346445,78 0,005612,44833,346445,78
19.11.20245671,90773,886445,78 0,005671,90773,886445,78
19.12.20245781,10664,686445,78 0,005781,10664,686445,78
19.01.20255848,84596,946445,78 0,005848,84596,946445,78
19.02.20255939,25506,536445,78 0,005939,25506,536445,78
19.03.20256069,13376,656445,78 0,006069,13376,656445,78
19.04.20256124,61321,176445,78 0,006124,61321,176445,78
19.05.20256225,97219,816445,78 0,006225,97219,816445,78
19.06.20256315,50130,286445,78 0,006315,50130,286445,78
19.07.2025683,8731,00714,87 0,00683,8731,00714,87

309688,54

Таким чином сума непогашеного ОСОБА_1 тіла кредиту становить 309 688,54 гривень.

В той же час, перевіряючи підставу та обґрунтованість заявлення банком позовних вимог, суд виходить з наступного.

Як вбачається з тексту позовної заяви, предметом позову є заборгованість ОСОБА_1 за тілом кредиту станом на 04 липня 2019 року, в той час як Графіком передбачено здійснення відповідачем ОСОБА_1 платежів до 19 липня 2025 року включно, тобто за частиною позовних вимог після 04 липня 2019 року банком заявлено позовну вимогу про дострокове погашення кредиту.

Оцінюючи наведене, суд, з-поміж іншого, керується наступним.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу в строк, встановлений в зобов`язанні.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства (п. 3 ч. 2 ст. 3 ЦК України).

Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).

В даному випадку сторонами узгоджено умови кредитного договору, який сукупно становлять: основний договір від 13 травня 2005 року та додаткові угоди до нього від 13 листопада 2015 року та від 13 листопада 2016 року (з графіком сплати за кредитом).

Отже, якщо сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, то ці умови мають виконуватися і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав.

Абзацом 3 п. 1.6 Додаткової угоди № 2 встановлено, що згідно ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України при порушенні Позичальником строків погашення заборгованості, зазначених у Графіку погашення кредиту, понад 1460 днів, щодо зобов`язань, строк яких не настав, Сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 1460-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за Кредитом, починаючи з 1461 дня порушення, вважається простроченою. Вказане кореспондується з положеннями абз. 4 п. 7 Додаткової угоди № 1.

Частиною першою статті 212 Цивільного кодексу України встановлено, що особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити настання або зміну прав і обов`язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (відкладальна обставина).

Таким чином суд констатує, що АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 при підписанні додаткових угод встановили відкладальну обставину, при настанні якої у банку виникає право вимагати дострокового повернення кредиту - сплив 1460-го дня з моменту першого прострочення ОСОБА_1 сплати за Графіком. До цього дня заборгованість за кредитом не вважається простроченою.

Як видно з наведеної вище таблиці, ОСОБА_1 допустила перше прострочення сплати платежів за Графіком 19 березня 2017 року, сплативши на 6 гривень 16 копійок менше, ніж передбачено Графіком для даного періоду.

Оскільки 1460 днів становлять чотири роки, то право банку вимагати дострокового погашення всієї заборгованості за кредитом виникає з 20 березня 2021 року. До цього моменту, згідно до узгоджених сторонами умов, обов`язок ОСОБА_1 щодо сплати на користь АТ КБ «Приватбанк» коштів за кредитним договором вичерпується сумою заборгованості, строк сплати якої за Графіком настав.

Позов в даній цивільній справі пред`явлено банком до суду 12 серпня 2019 року. Заборгованість, про стягнення якої заявлено банком, визначена станом на 04 липня 2019 року.

Таким чином суд вважає обґрунтованим до стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» заборгованості за кредитом на зазначену дату. Сума цієї заборгованості, як вбачається з наведеного вище розрахунку, охоплює період до 19 червня 2019 року (останній до пред`явлення позову період) та становить 29 291 гривню 44 копійки.

Частина позовних вимог про дострокове стягнення заборгованості за період з 05 липня 2019 року не може бути задоволена, оскільки відкладальна обставина, яка визначена сторонами і яка дає право банку заявити про дострокове стягнення заборгованості за платежами, строк яких не настав, станом на момент подання позову не наступила.

Слід зазначити, що АТ КБ «Приватбанк» може звернутись з позовом про дострокове стягнення з ОСОБА_1 всієї заборгованості за кредитом після 19 березня 2021 року, або заявити позов про стягнення тієї частини заборгованості, яка мала б бути сплачена відповідачем за Графіком станом на момент пред`явлення позову.

При цьому суд не може погодитись з твердженням представника відповідача щодо необхідності відмови в задоволенні позову через наявність виконавчого напису нотаріуса від 07 лютого 2019 року (а.с. 133), оскільки як вбачається з Постанови про повернення виконавчого документа стягувачу від 08 квітня 2020 року (ВП № 61251512), за вказаним виконавчим написом виконавчі дії не були проведені. Вчинення нотаріусом виконавчого напису без фактичного стягнення заборгованості не може позбавити кредитора права на звернення до суду з позовом про стягнення боргу.

Не може суд погодитись і з доводами заяви про застосування позовної давності, яка подана представником відповідача 18 вересня 2020 року, оскільки в абз. 5 п. 7 Додаткової угоди № 1 та в п. 3 Додаткової угоди № 2, що підписані сторонами, узгоджено положення про збільшення строку позовної давності за вимогами по Договору від 13 травня 2005 року до п`ятдесяти років. Оскільки зазначені додаткові угоди підписані сторонами, положення вказаних пунктів повністю відповідають приписам ч. 1 ст. 259 Цивільного кодексу України. Таким чином, станом на момент пред`явлення позову строк позовної давності за його вимогами не сплив.

Судові витрати суд розподіляє відповідно до вимог статті 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 263-265, 268 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код юридичної особи в ) заборгованість з тіла кредиту за кредитним договором № ZPV0GK00000085 від 13 травня 2005 року, яка виникла станом на 04 липня 2019 року в розмірі 29 291 (двадцять дев`ять тисяч двісті дев`яносто одна) гривня 44 копійки.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 439 (чотириста тридцять дев`ять) гривень 37 копійок.

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення та набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення суду оскаржується до Запорізького апеляційного суду через Запорізький районний суд Запорізької області відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу XIII Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України.

Головуючий суддя В.В. Нікітін