Справа № 692/96/20
Провадження № 2/692/169/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 вересня 2020 року Драбівський районний суд Черкаської області в складі: головуючого судді Чепурного О.П., при секретарі Бубир В.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Драбів цивільну справу в порядку спрощеного провадження за позовом Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ :

Позивач звернувся до суду з цивільним позовом до відповідачів про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором. У позовній заяві вказував, що 18 січня 2019 року до Кредитної спілки «ІСТОК» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол № 12 від 18.01.2019) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «ІСТОК». У той же день - 18.01.2019 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №42 від 18.01.2019 року та № 43 від 18.01.2019 року. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «ІСТОК». 16.07.2019 року ОСОБА_1 подав до Позивача заяву на отримання кредиту. 16.07.2019 року кредитний комітет Позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки. ОСОБА_1 16.07.2019 року Позивач та відповідач ОСОБА_1 уклали Договір про споживчий кредит № ДК-2428. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Позичальник ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 30000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 16 січня 2021 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 42,74 грн. щоденно. Позивач належним чином виконав обов`язки передбачені умовами кредитного договору, та видав Позичальнику кредит. З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаним Кредитним договором, 16.07.2019 року між КС «ІСТОК» та ОСОБА_2 був укладений Договір поруки № ДКН-2428 ДП1. ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови Кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 58554 гривень 96 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 27/177 гривень 75 копійок; заборгованість за платою - 16479 гривень 65 копійок; заборгованість по відсотках - 0,16 гривень; інфляційні нарахування 349 гривень 40 копійок; 100 % відсотків річних, згідно ст. 625 ЦК та п.4.7.3. кредитного договору - 10530 гривень 00 копійок; штраф - 4000 гривень, яку позивач просить стягнути на свою користь.

Розгляд вказаної справи здійснюється в порядку спрощеного позовного провадження на підставі ухвали Драбівського районного суду від 11.03.2020 року.

Ухвалою суду, яка направлена відповідачам в установленому порядку, останнім був наданий строк для подання заяви із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, а також строк для подання відзиву на позов. Відповідачі відзиву на позов, заяви із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження до суду не направили, хоча були повідомлені про дату судового засідання у порядку визначеному чинним законодавством.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення, виходячи з наступних підстав.

18 січня 2019 року до КС «ІСТОК» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки, що підтверджується копією заяви від 18.01.2019 року.

Відповідно до Витягу з Протоколу засідання правління кредитної спілки «ІСТОК», від 18.01.2019 року №12, було затверджено прийняти до членів КС «ІСТОК» ОСОБА_1

18 січня 2019 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок у розмірі 5 гривень 00 копійок та обов`язковий пайовий внесок у розмірі 5 гривень 00 копійок, що підтверджується копіями прибуткових касових ордерів № 42 від 18.01.2019 року та №43 від 18.01.2019 року. Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у КС «ІСТОК».

ОСОБА_1 звернувся до Позивача КС «ІСТОК» із заявкою на отримання кредиту члена кредитної спілки «ІСТОК», що підтверджується копією заяви.

16 липня 2019 року кредитний комітет КС «ІСТОК» прийняв рішення про надання кредиту у розмірі 30000 гривень 00 копійок, члену кредитної спілки ОСОБА_1 , що підтверджується протоколом засідання кредитного комітету КС «ІСТОК» від 16.07.2019 року.

КС «ІСТОК» на дату надання кредиту, був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується копією свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серії А00 №252324, копією свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме: на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311.

16 липня 2019 року між Кредитною спілкою «ІСТОК» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит №ДКН-2428, що підтверджується копією договору (далі- Кредитний договір).

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Позичальник ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 30000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 16 січня 2021 року. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить 42,74 грн. щоденно. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних.

Кредитний договір між Позивачем та Позичальником ОСОБА_1 укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах Договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом Позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами кредитного договору, що підтверджується видачою ОСОБА_1 кредиту відповідно до умов кредитного договору, копією видаткового касового ордеру від 16 липня 2019 року.

З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаним Кредитним договором, 16.07.2019 року між КС ІСТОК та ОСОБА_2 укладено Договір поруки № ДКН-2428 ДП1, що підтверджується копією договору поруки.

Згідно ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки Поручитель поручається перед кредитором за виконання ним свого обов`язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржника.

Згідно ч. 2 ст. 554 ЦК України, Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, Поручитель і Позичальник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором.

Згідно п. 4.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.

Згідно п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.

ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови Кредитного договору.

Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. Договору припинив здійснювати погашення платежів по кредитному договору, а саме: останній платіж Відповідачем було зроблено 12 вересня 2019 року, хоча згідно Графіку повернення кредиту він повинен був щомісячно сплачувати платежі до 27.01.2021 року включно, що підтверджується бухгалтерською довідкою розрахунку боргу.

Таким чином, Відповідачем були порушені вимоги ст. ст. 525 - 527 ЦК України. Зобов`язання не було виконане належним чином у встановлений термін і є в наявності однобічна відмова від виконання зобов`язань.

29.10.2019 року між Кредитною спілкою «ІСТОК» та ОСОБА_1 було укладено додатковий договір №1 до договору про споживчий кредит №ДКН-2428 від 16.07.2019, згідно з яким п.2.5. кредитного договору викладено в наступній редакції: плата за надання кредиту становить 170,96 грн. щоденно.

У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з Графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.2.2, 6.3. Кредитного договору, 04.11.2019 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 були направлені вимоги № 259 та № 260 про наявну заборгованості та вимогу погашення заборгованості по Кредитному договору. Направлення листів підтверджується копіями рекомендованих повідомлень про вручення поштових відправлень ОСОБА_3 та ОСОБА_4 .

Проте вказані звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачами не погашено.

Відповідно п.6.2.2. кредитного договору, у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від Позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов`язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору.

Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено додатковим договором до кредитного договору становить 88 днів з 29 жовтня 2019 року по 28 січня 2020 року включно.

Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 108 днів - з 16.07.2019 р. по 28.10.2019 р. включно.

Так, за період з 16 липня 2019 року по 28 січня 2019 року нараховано плати за кредитним договором № ДКН-2428 від 16.07.2019 року у розмірі: 170,96 грн.*88 к.д.+42,74 грн.*108 к.д.=19660,40 грн.

За період з 16 липня 2019 року по 28 січня 2020 року Відповідачем 1 здійснено лише 2 платежі, з яких 3162,75 грн. зараховано на погашення плати.

Отже, прострочена заборгованість по платі по Кредитному договору складає: 19660,40 грн. (нараховано)- 3162,75 грн.(погашено)=16497,65 грн.

Відповідно до п. 3.1-3.2. Кредитного договору позичальник зобов`язаний сплатити відсотки проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.

Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п. 1.1. кредитного договору.

Період за який нараховуються відсотки становить 196 календарних днів - з 16.07.2019 року по 28.01.2020 року включно.

Таким чином, за період з 16.07.2019 року по 28.01.2020 року прострочена заборгованість по відсотках за кредитним договором становить: 30000*0,001%*196/365 = 0,16 гривень.

Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 27177 гривень 75 копійок + заборгованість по відсотках: 0,16 гривень + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 16497 гривень 65 копійок = 43675 гривень 56 копійок.

У разі порушення умов Кредитного договору Позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений і зговором або законом.

Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема:

Згідно п.4.7.3 Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з врахуванням встановленого індексу інфляції та 100 % річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК України.

100% річних від простроченої суми становить 43675,56 грн.*100%*88 к.д./365=10530 грн.

Інфляційні нарахування за період з 29.10.2019 року по 28.01.2020 року становлять 43675,56 грн*(100,8-100)/100=349,40 грн.

Відповідно до п.4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору» пунктом 4.7.2. передбачено відповідальність у вигляді штрафу у розмірі 1000 (одна тисяча) гривень за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів. Позичальник сплатив лише 2 платежі із 6 платежів, що були передбачені графіком.

Таким чином, штраф за кредитним договором за період з 29.10.2019 року по 28.01.2020 року, становить 4*1000 грн. = 4000 гривень.

Загальна заборгованість за кредитним договором за період з 16.07.2019 року по 28.01.2020 року становить 58554 гривні 96 копійок, з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 27177 гривень 75 копійок; заборгованість за платою - 16497 гривень 65 копійок; заборгованість по відсотках - 0,16 гривень.; інфляційні нарахування 349 гривень 40 копійок; 100 % відсотків річних, згідно ст. 625 ЦК та п.4.7.3. кредитного договору - 10530 гривень 00 копійок; штраф - 4 000 гривень.

Згідно ч.2. ст.1050 ЦКУ, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦКУ. Дана норма ЦКУ повністю кореспондується із п.п.6.2.1., 6.2.2. Кредитного договору щодо права Позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць.

Відповідно до п.29 Постанова № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин». «При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.

Передбачене статтею 1050 ЦК право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від пред`явлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення статті 651 ЦК.

На підставі ч.1 ст.4 ЦПК України - кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

При таких обставинах, позовні вимоги КС «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.ст.141 ЦПК України на користь позивача підлягають стягненню з відповідачів в рівних частинах витрати понесені позивачем за оплату судового збору в розмірі 2102 гривні 00 копійок.

На підставі викладеного, та керуючись ст.ст.4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 265, 280-282 ЦПК України, ст.ст.525, 526, 530, 549, 550, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Достроково стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 та ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Кредитної спілки «ІСТОК» , в солідарному порядку заборгованість за Договором про споживчий кредит № ДКН-2428 від 16 липня 2019 року, станом на 28.01.2020 року у розмірі 58554 гривні 96 копійок (п`ятдесят вісім тисяч п`ятсот п`ятдесят чотири гривні дев`яносто шість копійок), з яких: заборгованість за основною сумою кредиту 27177 гривень 75 копійок ; заборгованість за платою - 16497 гривень 65 копійок; заборгованість по відсотках - 0,16 гривень; інфляційні нарахування - 349 гривень 40 копійок; 100 % відсотків річних, згідно ст. 625 ЦК та п.4.7.3. кредитного договору - 10530 гривень 00 копійок; штраф - 4000 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Кредитної спілки «ІСТОК» в солідарному порядку судовий збір у розмірі 2102 (дві тисячі сто дві ) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду через Драбівський районний суд Черкаської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Головуючий