Справа №601/902/20
Провадження № 2/601/394/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 серпня 2020 року Кременецький районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого судді Коротича І.А.,

за участю секретаря судового засідання: Римар Л.І.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження в залі суду в місті Кременці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), -

В С Т А Н О В И В:

В провадженні Кременецького районного суду Тернопільської області перебуває цивільна справа за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 28.08.2018 року в розмірі 18118,59 грн., а також судові витрати по справі у розмірі 2102,00 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач вказав на те, що 28.08.2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України в особі філії «Тернопільське обласне управління АТ Ощадбанк» та відповідачем був укладений договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електричного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання останнім заяви про приєднання № 511374420 від 28.08.2018 року.

У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язання за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки) від 28.08.2018 року станом на 29.04.2020 року має заборгованість у розмірі 18118,59 грн., з яких: 11 058,99 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4534,30 грн. - проценти за користування кредитом; 284,06 грн. - комісія; 1037,82 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 682,70 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 351,26 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 125,64 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 74,43 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 69,27 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом, а тому Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України в особі філії «Тернопільське обласне управління АТ Ощадбанк» вимушений звернутися до суду для стягнення вищевказаної суми заборгованості.

Відповідно до частин 2-6 ст. 19 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється за правилами, передбаченими цим Кодексом, серед іншого, у порядку позовного провадження (загального або спрощеного). З огляду на предмет позову, зокрема, те що дана справа є малозначною справою і ціна позову не перевищує п`ятсот розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, яка підлягає розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Обставини справи, що згідно частини 3 статті 274 ЦПК України, мають значення для вирішення питання про можливість розгляду справи в порядку спрощеного провадження, також свідчать про наявність підстав для розгляду цієї справи в спрощеному порядку.

Враховуючи викладене, суд вирішив розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до поданої суду заяви від 28.08.2020 позивач просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відповідач отримав ухвалу суду про відкриття провадження у справі та копію позовної заяви з доданими до неї документами 01.07.2020 року, однак у наданий судом строк своїм правом подання до суду клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не скористався, відзив на позов не подав, заперечення щодо розгляду справи в спрощеному порядку подано не було, будь-яких клопотань та заяв від відповідача подано до суду не було, відтак у відповідності до частини 8 статті 178 та частини 5 статті 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28 серпня 2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання останньою Заяви про приєднання № 511374420 від 28.08.2018 року.

Згідно Заяви Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторніці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до блоку 3 даної Заяви, Банк відкрив на ім`я Відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

На виконання умов ДКБО Банк надав Відповідачу платіжну картку типу Mastercard World Debit «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), від 28.08.2018 року, Відповідачу надано кредит шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на картковий рахунок № НОМЕР_1 , з параметром кредитування в сумі 11400.00 грн.

Згідно п. 6.1 Відповідач ініціював одержання та погодився з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання Відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується до зарплатних карток), (п.6.9, блок 6 Заяви).

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, - 60 місяців (блок 6.3 Заяви).

Відповідно до п. 1.7 розділу 22 ДКБО (в редакції чинній станом на 28.08.2018 р., в редакції чинній на час підписання Заяви), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування.

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Відповідно до виписки по картковому рахунку № НОМЕР_1 за період з 09.09.2018 по 04.10.2020 року Відповідач активно користувався карткою, здійснюючи зняття готівки, що підтверджує використання Відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до п.п. 6.6.Договору, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

- 38,00 % процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту;

-0,001% процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

- комісійна винагорода за обслуговування та використання частини встановленого кредиту складає 0,0 процентів від використаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно .

Відповідно до п.1.16, п.1.17, п.1.18 розділу XXII ДКБО (в редакції чинній станом на 4.10.2018 р., на час укладення Заяви), за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором.

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

У відповідності до Додатку №1 до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб плата за користування кредитом фізичних осіб на загальних умовах становить 38 % .

Відповідно до п.1.20, розділу XXII ДКБО (в редакції станом на 28.08.2018 р., чинній на час укладення Договору), сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

У відповідності до п. 1.22 ДКБО при виникненні заборгованості за Договором всі суми, зараховані на Картковий рахунок (в т.ч. нараховані по Картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в наступній черговості, визначеній в ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування»:

1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом прострочена комісійна винагорода за обслуговування Кредиту;

2) у другу чергу сплачуються сума кредиту, проценти за користування кредитом та комісійна винагорода за обслуговування Кредиту;

3) третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

При погашенні заборгованості в порядку договірного списання суми, зараховані на Картковий рахунок (в т.ч. нараховані по Картковому рахунку проценти), направляються на погашення заборгованості в черговості, визначеній в п.4.5 Розділу XX Договору.

Сторони Договору погодили, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в ДКБО. При цьому відповідач засвідчив, що усвідомлює та погоджується із тим, що Договір розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами і є Кредитним договором. ( п. 6.10 Заяви).

У відповідності до п. 1.24 розділу XXII ДКБО (в чинній редакції станом на 04.10.2018 за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Відповідно до п.п. 8 п. 1.29 розділу XXII ДКБО (в чинній редакції станом на 29.04.2020 р.), строк повернення Кредиту, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.

Відповідно п. 1.30 розділу XXII ДКБО (в чинній редакції станом на 23.03.2020 р.,) у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Зважаючи на те, що станом на 15.05.2020 року прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості за процентами перевищувало строк понад 85 (вісімдесяти п`ять) календарних днів, то в силу умов п. 1.29 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення Кредиту був таким, що настав.

Банк на адресу місця реєстрації Відповідача направив вимогу про усунення порушень за №117.20-12/1/573 якою повідомлено останнього про розмір заборгованості перед Позивачем із вимогою погашення такої.

Таким чином, станом на 29.04.2020 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ощадбанк» становить 18118,59 грн., з яких: 11 058,99 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4534,30 грн. - проценти за користування кредитом; 284,06 грн. - комісія; 1037,82 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 682,70 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 351,26 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 125,64 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 74,43 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 69,27 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

Кабінетом Міністрів України 05.06.2019 року прийнято постанову №568 «Питання акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», яка була офіційно опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» та набрала чинності 10 липня 2019 року, відповідно до якої, в тому числі, змінено тип публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано його в акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Відповідач відзив не подав, будь-яких доказів на спростування доводів позивача суду не представив.

Суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до задоволення.

В силу вимог статті 13ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до вимог статті 629 ЦК України, договір є обов`язковий для виконання сторонами.

Відповідно до статтей 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.

В силу вимог частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог частини 1 статті 530ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з вимогами частини 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором.

Положенням статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до вимог пункту 3 частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України).

Згідно з абзацом 1 частини 1 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з статтею 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У частині 1 статті 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частина 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочки, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту, шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по кредитному договору на загальну суму - 18118,59 грн. станом на 29 квітень 2020 року.

Згідно з вимогами статтей 12, 81ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідач в судове засідання не з`явився та не представив суду жодних доказів щодо безпідставності вимог позивача.

Крім того, відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача необхідно стягнути 2 102, 00 гривні судового збору.

На підставі наведеного, керуючись статтями 509, 526, 625, 629, 1046, 1048, 1049,1050,1054 ЦК України, статтями 4, 12, 81, 259, 263, 265, 268, 280, 281, 282, 288, 289, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 28.08.2018 року у розмірі - 18118 (вісімнадцять тисяч сто вісімнадцять) гривень 59 копійок, з яких: 11 058 (одинадцять тисяч п`ятдесят вісім) гривень 99 копійок - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4534 (чотири тисячі п`ятсот тридцять чотири) гривень 30 копійок - проценти за користування кредитом; 284 (двісті вісімдесят чотири) гривні 06 копійок - комісія; 1037(одна тисяча тридцять сім) гривень 82 копійки - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 682 (шістсот вісімдесят дві) гривень 70 копійок - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 351 (триста п`ятдесят одну) гривень 26 копійок - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 125 (сто двадцять п`ять) гривень 64 копійок - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом; 74 (сімдесят чотири) гривень 43 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 69 (шістдесят дев`ять ) гривень 27 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, комісії за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк» судові витрати в розмірі - 2102,00 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління АТ «Ощадбанк», юридична адреса: місто Тернопіль, майдан Волі, 2, .

Відповідач: ОСОБА_1 , житель АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Головуючий: