Справа№592/2279/20
Провадження №2/592/1375/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 серпня 2020 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми в складі: головуючого судді Фоменко І.М., за участю секретаря судового засідання Щербань Г.Г., представника позивача Гакаля Р.В. , представника відповідача Буланова О.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) до ОСОБА_2 (місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду із вказаним позовом, який представник підтримав у судовому засіданні, та вимоги мотивує тим, що ОСОБА_2 звернулася до АТ КБ «ПриватБанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг № б/н від 16.07.2018 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 360 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана Анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.com, складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами, однак ОСОБА_2 грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями банку у встановлені строки не надала. Тому позивач просить стягнути з відповідача на його користь суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.07.2018 року в розмірі 371134,78 грн., а також судові витрати в розмірі 5567,02 грн.

Ухвалою суду від 21.02.2020 року відкрито спрощене позовне провадження у вказаній цивільній справі та призначено судове засідання для розгляду справи по суті з викликом сторін.

Представник ОСОБА_2 - ОСОБА_3 в судовому засіданні просив відмовити в задоволенні позовних вимог та в обґрунтування своїх заперечень зазначив, що в матеріалах справи взагалі відсутні будь-які докази на підтвердження факту погодження між сторонами у письмовій формі умов договору щодо відсотків за користування кредитними коштами; сторонами жодним чином не погоджувався і порядок погашення заборгованості по відсоткам за користування кредитом. Проте, як вбачається з розрахунку заборгованості, наданої позивачем, ОСОБА_2 в період з 16.07.2018 року по 16.12.2019 року було сплачено в рахунок погашення відсотків за користування кредитом 39600,73 грн. Крім того, банком щомісячно, починаючи з 26.10.2018 року по 28.08.2019 року, списувалася і додавалася до тіла кредиту «Ежедневная комиссия за обслуживание карты» у розмірі 600 грн./міс., на загальну суму 6600,00 грн. При цьому, письмових угод з цього приводу сторонами також погоджено не було. Отже, загальний залишок заборгованості ОСОБА_2 , станом на 16.12.2019 року, становить 324 934,05 грн. (371 134,78 грн. - 39600,73 грн. - 6600,00 грн. = 324 934,05 грн.).

Суд, заслухавши пояснення учасників провадження та вивчивши матеріали справи в їх сукупності, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що відповідно до Договору № б/н від 16.07.2018 року ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 360 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Позичальник ОСОБА_2 підтвердила свою згоду на те, що підписана Анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» і «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.com, складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (а.с.11).

Банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами, однак ОСОБА_2 грошові кошти банку для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями у встановлені строки не надала.

Згідно розрахунку заборгованості за Договором № б/н від 16.07.2018 року, сума заборгованості ОСОБА_2 , станом на 16.12.2019 року, становить 531674,33 грн., з них заборгованість: за кредитом - 371134,78 грн.; за відсотками - 160539,55 грн. (а.с.8-10).

Між сторонами склалися цивільно-правові відносини, що витікають з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Підставами виникнення зобов`язань є договори та інші правочини.

Згідно правил ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі статті 1055 ЦК України вбачається, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Частиною першою статті 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України, в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Надана банком на підтвердження позовних вимог Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, що підписана ОСОБА_2 (а.с.11), не містить ознак узгодження в письмовій формі домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафу за несвоєчасне погашення кредиту.

Витяг із Тарифів обслуговування преміальних кредитних карток (а.с.108-112) та Витяг з Умов і Правил надання банківських послуг (а.с.13-36) також не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із ОСОБА_2 кредитного договору, оскільки матеріали справи достовірно не містять підтвердження того, що саме ці Витяги в редакціях, доданих до позовної заяви, розуміла відповідачка, ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи Заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку.

Така позиція суду відповідає правовому висновку Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 року по справі №342/180/17.

Разом з тим, із розрахунку заборгованості за Договором № б/н від 16.07.2018 року вбачається, що сплачені ОСОБА_2 у період з 16.07.2018 року по 16.12.2019 року грошові кошти в сумі 39600,73 грн. були зараховані банком в рахунок погашення відсотків за користування кредитом (одинадцята колонка розрахунку); крім того, банком щомісячно, починаючи з 26.10.2018 року по 28.08.2019 року, списувалася і додавалася до тіла кредиту «Ежедневная комиссия за обслуживание карты» у розмірі 600 грн./міс., на загальну суму 6600,00 грн. (а.с.8-10). Як було встановлено вище, жодних домовленостей між банком та ОСОБА_2 стосовно порядку і розміру сплати відсотків, а також комісії за обслуговування банківського рахунку, досягнуто не було.

Таким чином, враховуючи викладене, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк», стягнувши з ОСОБА_2 на користь позивача суми заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.07.2018 року в розмірі 324934,05 грн. (виходячи з розрахунку: 371134,78 грн. (заборгованість за кредитом) - 39600,73 грн. (кошти, сплачені ОСОБА_2 , зараховані банком в рахунок сплати відсотків за користування кредитом) - 6600,00 грн. (комісія за обслуговування картки) = 324934,05 грн.).

Представником позивача при звернення до суду із вказаним позовом сплачено 5567,02 грн. судового збору. У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України, оскільки позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» задоволено частково на суму 324934,05 грн., тому з відповідача на користь позивача підлягає сплаті 4871,14 грн. (87,5%) в рахунок відшкодування судового збору.

Керуючись ст. ст. 4, 76-83, 141, 264, 265, 280, 284 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , на корить Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» () суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.07.2018 року в розмірі 324934 (триста двадцять чотири тисячі дев`ятсот тридцять чотири) грн. 05 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , на корить Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» () судовий збір в розмірі 4871 (чотири тисячі вісімсот сімдесят одна) грн. 14 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Сумського апеляційного суду через Ковпаківський районний суд м. Суми.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Повний текст рішення складено 04.09.2020 року

Суддя І.М. Фоменко