Справа №478/1382/20
пров. №2/478/295/2020
З а о ч н е р і ш е н н я
І м е н е м У к р а ї н и
19 жовтня 2020 року Казанківський районний суд Миколаївської області
в складі: головуючої судді Сябренко І.П.
за участю: секретаря Поліщук С.П.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду смт. Казанка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
24 вересня 2020 року позивач - акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява обґрунтована тим, що 09 вересня 2008 року між ПАТ КБ «Приватбанк», назву якого замінено на акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. ОСОБА_1 не виконувала взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася належним чином, про причини неявки суду не повідомила, відзиву не подала. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.
Оскільки учасники справи у судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку.
В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.
Матеріалами справи встановлено, що 09 вересня 2008 року між публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», відповідно до умов якого остання отримала кредит у вигляді кредитного ліміту в розмірі 500 грн.
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт 500 грн., який в подальшому було: 05.11.2010 року збільшено до 600 грн.; 05.01.2011 року збільшено до 700 грн.; 24.02.2011 року збільшено до 800 грн.; 19.03.2011 року збільшено до 900 грн.; 22.04.2011 року збільшено до 1000 грн.; 16.12.2011 року збільшено до 1100 грн.; 16.06.2014 року збільшено до 2000 грн.; 13.07.2017 року зменшено до 2000 грн.; 10.05.2018 року збільшено до 3860 грн.; 10.05.2018 року зменшено до 500 грн.; 26.06.2018 року збільшено до 3860 грн.; 26.06.2018 року зменшено до 1000 грн., та станом на 09 вересня 2018 кредитний ліміт становив 0 гривень (а.с.15).
Кінцевий термін повернення кредитних коштів відповідає строку дії картки.
З довідки про отримання відповідачем ОСОБА_1 кредитних карток слідує, що остання за період дії договору отримала вісім карток: 09.09.2008 року зі строком дії до 01/10; 11.05.2010 року зі строком дії до 01/14; 29.08.2014 року зі строком дії 07/16; 10.02.2014 року зі строком дії 10/17; 29.08.2014 року зі строком дії до 03/18; 20.12.2014 року зі строком дії до 03/18; 13.07.2017 року зі строком дії 03/21 та 02.05.2019 року зі строком дії до 01/23 (а.с.14).
За користування кредитними коштами встановлені проценти у розмірі 3% щомісяця або 36% річних.
За порушення строків повернення кредитних коштів за Умовами кредитування визначена оплата штрафних санкцій.
Вказаний договір складається із заяви позичальника (клієнта) (а.с.16), Тарифів надання кредиту (а.с.17), Умов і правил надання банком послуг та Правил користування платіжною карткою (а.с.18-23).
Так, пунктом 3.2., 3.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт дає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.
Крім того, вищезазначеними Умовами та Правилами передбачено, зокрема: нарахування банком за користування кредитом процентів в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів на рік - п.5.5.; при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову п.8.6.
Відповідач висловила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає договір про надання банківських послуг, що укладено між нею та банком, та підтверджено її підписом у цій заяві (а.с.16).
Пунктом 5.4. Умов визначено, що строк погашення за кредитом по платіжним карткам без установленого мінімального обов`язкового платежу здійснюється в наступному порядку: строк погашення процентів за кредитом - щомісячно за попередній місяць, а строк повернення кредиту - в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці (в полі MONTH).
Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.
Так, відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Статтями 526, 625 ЦК України встановлена обов`язковість договору для виконання сторонами, необхідність виконання зобов`язань належним чином, відповідно до умов договору та у встановлені договором строки.
Частина 1 ст.1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до положень ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Визначаючи розмір заборгованості та її складові, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, суд враховує наступне.
Позивач просить стягнути з відповідача, крім тіла кредиту та заборгованості зі сплати пені, відсотки нараховані на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України у розмірі 1474 грн. 53 коп.
Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України підставою застосування передбаченої цією нормою відповідальності є прострочення боржником виконання грошового зобов`язання. Як передбачено ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (ч.1 ст.631 ЦК України).
Згідно зі ст.ст.251, 253 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення; перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Як встановлено матеріалами справи строк дії останньої картки за № НОМЕР_1 , виданої 02.05.2019 року ОСОБА_1 встановлений до січня 2023 року (а.с.14).
Отже, укладаючи угоду на оформлення кредитних відносин шляхом підписання заяви сторонами не був оговорений кінцевий термін виконання договору позики. Строк дії угоди діє в межах дії картки.
Отримавши картку з кредитним лімітом 02.05.2019 року, термін дії якої закінчується 01/23, банк надав право та обов`язок позичальнику виконати умови договору до січня 2023 року, тобто по закінченню строку дії картки.
Доказів щодо пред`явлення вимоги позичальнику про негайне виконання договору позики, позивачем не надано.
Таким чином, на думку суду, відповідальність за ч 2 ст.625 ЦК України настає з моменту закінчення строку дії картки. Так як, на момент звернення до суду з позовом, строк дії картки не вичерпаний, підстав для нарахування відсотків, відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, за прострочення виконання грошового зобов`язання у позивача не має, а тому в задоволенні даної позовної вимоги належить відмовити.
За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 9310 грн. 76 коп., яка складається з: 7063 грн. 72 коп. - заборгованості за тілом кредита, в тому числі: 20 грн. заборгованість за поточним тілом кредита; 7043 грн. 72 коп. заборгованість за простроченим тілом кредита; 2247 грн. 04 коп. - заборгованості зі сплати пені.
Керуючись ст. ст.13, 259, 263-265, 279, 280-282, 284, 289 ЦПК України, суд
Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.
В останній частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 1814 грн. 66 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку.

Копію судового рішення надіслати відповідачу ОСОБА_1 протягом двох днів з дня його складення рекомендованим листом із повідомленням про вручення.

Повний текст заочного рішення складено 19.10.2020 року.

Суддя