Справа № 585/3563/19
Номер провадження 2/585/60/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 січня 2020 року м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Євтюшенкової В.І.,

з участю секретаря судового засідання - Ковган О.В.,

Справа № 585/3563/19, провадження № 2/585/60/20

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку УКРГАЗБАНК.

Відповідач: ОСОБА_1

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань справу в порядку загального позовного провадження про стягнення заборгованості.

Представник позивача: ОСОБА_2 , яка діє на підставі довіреності № 63 від 01 лютого 2019 року та свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю серії ЧН № 000567.

Встановив:

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

ПАТ АБ УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції АБ УКРГАЗБАНК звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 9068,41 грн. та судових витрат.

В обґрунтування позову представник позивача посилається на те, що 28.08.2017 року ОСОБА_1 було підписано Заяву-Договір № 2017/I_C/304-000025 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних карток та надання послуг за платіжними картками, які розміщені на офіційному сайті банку. Згідно підписаної Заяви-Договору та паспорта споживчого кредиту (Договір № 2017/ОВР/304-000002) ОСОБА_1 встановлено орієнтовну суму кредиту в розмірі 300000 грн. строком на 12 місяців з 28.02.2017 р. по 27.02.2018 р. зі сплатою 36 % річних (базова процентна ставка) та 48 % річних (прострочена процентна ставка). Відповідач зобов`язався погашати заборгованість по кредиту та нарахованим процентам. Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором. ОСОБА_3 порушив умови кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 9068,41 грн., з якої: 3581,78 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 3300,83 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 147,96 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2037,85 грн. - заборгованість по процентах (прострочена). Просить суд стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

26 вересня 2019 року судом справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку загального позовного провадження з призначенням підготовчого засідання.

03 грудня 2019 року судом закінчено підготовче провадження по справі, цивільну справу призначено до судового розгляду по суті.

Представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» у судове засідання не з`явився. До суду надійшла заява про розгляд справи без участі представника АБ «УКРГАЗБАНК», позовні вимоги підтримують у повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечують (а.с.36).

Відповідач ОСОБА_3 у судове засідання не з`явився, про дату і час розгляду справи повідомлений належним чином, що стверджується повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.74).

Також ОСОБА_3 повідомлений через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, відповідно до вимог ч. 11 ст. 128 ЦПК України (а.с.72).

20 січня 2020 року судом винесено ухвалу про заочний розгляд справи.

Інші процесуальні дії, передбачені п.3 ч.3 ст. 265 ЦПК України, у справі судом не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

28.08.2017 року відповідачем було підписано заяву-договір №2017/І_С/304-000025 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за який здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжним картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (кредитний договір). Згідно підписаної заяви-договору та паспорта споживчого кредиту ОСОБА_3 встановлено максимальну суму дозволеного овердрафту в розмірі 300000 грн. строком на 12 місяців зі сплатою 36% річних (базова процентна ставка) та 48 % річних (процентна ставка прострочена) (а.с. 16).

Відповідно до преамбули, Правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «УКРГАЗБАНК» є системою затверджених Банком та оприлюднених на офіційному сайті АБ «УКРГАЗБАНК», норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між Банком та фізичними особами, які користуються Продуктами Банку для власних потреб.

Правила, підписана Клієнтом Заява-Договір, Тарифний план, Програма кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, а також інші письмові заяви та розпорядження Клієнта, прийняті Банком до виконання від Клієнта на умовах цих Правил, разом вважаються укладеним між Банком та Клієнтом договором на комплексне банківське обслуговування (далі - Договір), Банк і Клієнт є Сторонами Договору, реквізити Банка визначені у Правилах, реквізити Клієнта визначені у Заяві-Договорі.

Відповідно п.1.17 Правил дозволений овердрафт - обумовлена Банком і Клієнтом можливість останнього отримувати від Банку споживчий Кредит у гривні для проведення Держателем операцій за Субрахунком понад залишок власних коштів Клієнта на Субрахунку необмежену кількість разів за умови, що при кожному отриманні Кредиту розмір непогашеної заборгованості за Кредитом не перевищуватиме діючий розмір Ліміту протягом строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, без підписання будь-яких додаткових угод та/або інших документів.

Згідно п.2.6 Правил сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином Заяви-Договору, якою Клієнт замовив Кредит. Банк надає Клієнту Кредит шляхом встановлення за Субрахунком Клієнта Ліміту Дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою-Договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операцій за Субрахунком, ініційованих Довіреною особою, вважається, що Кредит надано безпосередньо Клієнту.

Відповідно до п.3.3 Правил у разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі Пакет передбачає можливість отримання Клієнтом Кредиту у формі Дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору як окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту Дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку Клієнта. Банк повідомляє Клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного овердрафту засобами SMS-banking. Якщо після встановлення та/або після збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення/збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін.

Згідно п.4.1.12 Правил загальна вартість Кредиту з урахуванням процентних ставок, вартість всіх супутніх послуг та інших фінансових зобов`язань Клієнта, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням Дозволеного овердрафту, у вигляді реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання Кредиту, визначена з наявних на дату встановлення Дозволеного овердрафту у Банку показників і даних та відображена повною мірою в отриманому Клієнтом Паспорті споживчого кредиту та у Розрахунку по Кредиту.

Згідно підписаної заяви-договору та паспорта споживчого кредиту (Договір №2017/ОВР/304-000002) ОСОБА_3 встановлено максимальну суму дозволеного овердрафту в розмірі 300000 грн., початкову суму дозволеного овердрафту в розмірі 8000 грн., строком на 12 місяців зі сплатою 36 % річних (базова процентна ставка) та 48% річних (процентна ставка прострочена).

Пунктом 5.2.10 Правил встановлено обов`язок Клієнта погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі Мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом у розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором,у тому числі розділами 6та 7 цих Правил, заявою-договором, Програмою кредитування, графіком зменшення ліміту Дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною Програмою кредитування).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії Дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п.6.13 Правил).

У разі непогашення Клієнтом сум заборгованості за Дозволеним овердрафтом у розмірах та у Терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування,сума непогашеної заборгованості частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості (п.6.16 Правил).

Відповідно до п.7.2.1 Правил нарахування процентів за користування Кредитом у формі Дозволеного овердрафту здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом на кінець кожного календарного дня Розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених Програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у Розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом Банк здійснює починаючи з дати видачі Кредиту по день, що передує повному погашенню Кредиту.

Банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором. Відповідачем зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконуються, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 9068,41 грн., з якої: 3581,78 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 3300,83 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 147,96 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2037,85 грн. - заборгованість по процентах (прострочена) (а.с.20-21).

Таким чином, між сторонами склалися правовідносини щодо виконання зобов`язання за договором банківського обслуговування, які врегульовані нормами Глави 71 Цивільного кодексу України.

Норми права які застосував суд та мотиви їх застосування.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч.1 ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Одним із видів договорів, є договір приєднання.

Відповідно до ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За вимогами ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно положень ст.630 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст.530 ЦК України).

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Мотиви суду.

Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо вважає, що існують підстави для задоволення позову.

Судом установлено, що відповідачем ОСОБА_3 було підписано заяву-договір №2017/І_С/304-000025 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за який здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжним картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» (кредитний договір). Умови укладеного між банком та відповідачем кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і відповідач проти них не заперечував, що підтверджується його підписом у заяві та паспорті споживчого кредиту (а.с.16,19). Тобто даний договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України. Позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним Проте в порушення норм закону та договору ОСОБА_3 не виконав своїх зобов`язань, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 9068,41 грн., з якої: 3581,78 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 3300,83 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 147,96 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 2037,85 грн. - заборгованість по процентах (прострочена), що стверджується розрахунком заборгованості (а.с.20-21).

Тому, суд дійшов висновку, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання зобов`язання - повернення коштів, наданих останнім на виконання кредитного договору, що є підставою для задоволення позовних вимог.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати у розмірі 1921,00 грн. судового збору.

Судом також застосовані інші норми процесуального права, а саме: ст.ст. 5, 12, 13,19, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 280-284 ЦПК України.

Суд вирішив:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» 9068 грн. 41 коп. заборгованості за кредитним договором № 2017/ОВР/304-000002 від 28.08.2017, яка виникла станом на 10.07.2019 року, 1921 грн. судового збору, загалом - 10 989 (десять тисяч дев`ятсот вісімдесят дев`ять) грн. 41 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Роменський міськрайонний суд.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк УКРГАЗБАНК в особі Сумської обласної дирекції акціонерного банку УКРГАЗБАНК, місцезнаходження: 40000, Україна, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва , 4, .

Представник позивача: Середа Юлія Сергіївна, Свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю серії ЧН № 000567 від 28.12.2018 року, паспорт серії НОМЕР_1 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серії НОМЕР_3 .

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ В. І. Євтюшенкова