Справа № 541/1907/20
Номер провадження 2/541/1008/2020
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

22 грудня 2020 року м. Миргород

Миргородський міськрайонний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Городівського О.А.,

за участю секретаря судового засідання Ніколаєнко М.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),

в с т а н о в и в :

01.10.2020 Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» звернувся до Миргородського міськрайонного суду Полтавської області із позовом до ОСОБА_1 , просив стягнути з останнього на користь АТ «Ощадбанк» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» грошові кошти в розмірі 16208, 48 грн. та понесені судові витрати.

Позовні вимоги обґрунтував тим, що 16.05.2017 між ПАТ «Ощадбанк» (постановою КМУ від 05.06.2019 №568 тип товариства з публічного акціонерного товариства змінено на акціонерне товариство) в особі філії Головного управління по м.Києву та Київський області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено договір банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання №2536743/281016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Відповідно до даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Банк надав відповідачу платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН-конверт до неї. Відповідачу встановлено кредит в розмірі 15000 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30 % річних і сплачується щомісячно.

Банк свої зобов`язання виконав, однак відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконує, у зв`язку з чим, станом на 07.07.2020 утворилася заборгованість, що становить 16208,48 грн, а саме: заборгованість за основним боргом 14924,32 грн.; заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом 761,61 грн, загальна сума нарахованої пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та процентів за користування кредитом 35,48 грн; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу 283,56 грн.; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом 16,19 грн; 3 % річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу 170,51 грн; 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом 16,81 грн (а.с.1-45).

Ухвалою Миргородського міськрайонного суду Полтавської області від 06.10.2020 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі (а.с.51).

В судове засідання позивач АТ «Ощадбанк» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» свого представника не направив, проте звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи за відсутності представника банку, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с.56).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про місце та час розгляду справи належно повідомлений за адресою останнього відомого місця проживання, зареєстрованої у встановленому законом порядку відповідно до п. 2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України. Про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, отримане 10.10.2020 (а.с. 54).

Згідно ч. 2 ст. 191 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Відповідно до положень ст.ст. 280, 281 ЦПК України, судом ухвалено провести заочний розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлено ухвалу суду від 22.12.2020 про проведення заочного розгляду справи.

Суд, дослідивши та проаналізувавши письмові докази по справі приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.

16.05.2017 між ПАТ «Ощадбанк» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київський області АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено договір банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання №2536743/281016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.11-12).

Згідно п.3.1 блоку 3 заяви про приєднання до Договору, відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до п.3.4 блоку 3 заяви про приєднання до Договору від 16.05.2017, Банк на підставі наданих Клієнтом документів відповідно до вимог чинного законодавства України відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ Банку. Також банк надав клієнту Платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до п.6.1. блоку 6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (а.с.12) підписанням цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, Клієнт погодився на одержання Кредиту відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору.

Згідно з п.6.3. блоку 6 заяви Клієнт погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 15000,00 грн та максимальний розмір кредиту 100000,00 грн із строком кредитування 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

Відповідно до п.6.5.1 блоку 6 заяви, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

Згідно з п.6.6. блоку 6 Заяви про приєднання, Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, також Клієнт має право провести повне чи часткове погашення Кредиту.

За умовами Договору Клієнту встановлено відновлювану кредитну лінію в розмірі 15000,00 грн.

Пунктом 1.7. розділу XXII Договору визначено, що Клієнт має право скористатися Кредитом у разі відсутності власних коштів на Рахунку на умовах та у розмірі, визначених Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та Договором.

Згідно із п.1.8. розділу XXII Договору якщо за 30 календарних днів до закінчення строку кредитування, вказаного в узгоджених умовах кредитування, Банк не вимагає повністю сплатити кредитну заборгованість, то строк кредитування подовжується на наступний строк дії Платіжної картки.

Умовами пункту 1.12. розділу XXII Договору визначено, що Клієнт зобов`язується:

Використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені Кредитним договором (п.п.1.12.1).

При зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) Банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це Банк (п.п.1.12.2).

Відповідно до п.1.14. розділу XXII Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо вимагається умовами надання Кредиту.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором (п.1.15).

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс-періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується (п.1.18).

Відповідно до п.1.23. розділу XXII Договору будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.

За умовами п.1.24. розділу XXII Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць: 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

За змістом п. 1.26. розділу XXII Договору строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1) закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк: 2) звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п. 10.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит: 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); 4) відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту: 5)ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 6) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.24. цього розділу Договору.

Відповідно до п. 9.1 розділу IX Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня. коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.

Відповідно до п.18.1. розділу XVIII Договору Договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку.

Положеннями п.п.п.п.1.14.1, 1.14.3 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної карки. При перевипуску платіжної картки, кредит подовжується на відповідний строк дії нової платіжної картки.

Згідно пункту 1.17.1, розділу XXII Договору, клієнт зобов`язався використовувати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені кредитним договором.

Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі.

ОСОБА_1 умов договору щодо погашення кредиту не виконує.

Згідно розрахунків, наданих позивачем, станом на 07.07.2020 заборгованість відповідача за вищезазначеним договором становить 16208,48 грн. з них: загальна сума основної заборгованості (основного боргу) 14924,32 грн.; загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 761,61 грн., загальна сума нарахованої пені 35,48 грн; сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 283,56 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 16,19 грн.; розмір 3 % річних на суму простроченого кредиту 170,51 грн.; розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 16,81 грн. (а.с.6-10).

10.12.2019 позивачем на адресу відповідача, було направлено вимогу за №100.19-07/102329/2019-26/вих, якою боржника було повідомлено про наявну заборгованість, а також про те, що банк відкликає всю суму кредиту та вимагає не пізніше 30 календарних днів з дати отримання вимоги погасити заборгованість (а.с.15). Згадана вимога відповідачем залишена без виконання.

Ст.627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Згідно з ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За правилами ст.ст.525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до положень ст.ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Ч.2 ст.1050 ЦК України передбачено, що у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишається та сплати процентів.

Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на вище наведене, суд приходить до переконання, що відповідач не виконав взятих на себе зобов`язань по вказаному договору, та внаслідок цього заборгував позивачу 16208,48 грн, тому позовні вимоги АТ «Ощадбанк» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» підлягають до задоволення.

Судові витрати підлягають до стягнення на користь позивача на підставі ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 280 ЦПК України; ст.ст. 525, 526, 527, 549, 610, 612, 625, 627, 628, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд,

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Госпітальна, 12-Г, ЄДРПОУ 0032129) в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (01001, м.Київ, вул.Володимирська, 27, код ЄДРПОУ 09322277) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в розмірі 16208,48 грн (шістнадцять тисяч двісті вісім гривень сорок вісім копійок), з яких: 14924,32 грн заборгованість за основним боргом; 761,61 грн заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом; 35,48 грн загальна сума нарахованої пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та процентів за користування кредитом; 283,56 грн інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 16,19 грн. інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом; 170,51 грн. 3 % річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 16,81 грн 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» витрати з оплати судового збору в розмірі 2102 грн (дві тисячі сто дві гривні).

Рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана до суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду на протязі 30 днів з дня його проголошення, шляхом подачі апеляційних скарг через Миргородський міськрайонний суд Полтавської області.

Суддя О. А. Городівський