Справа №731/373/20
Провадження №2/731/128/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

20 жовтня 2020 року смт Варва

Варвинський районний суд Чернігівської області в складі:

судді Савенка А.І.,

за участю секретаря Чичоти В.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

09 вересня 2020 року до Варвинського районного суду Чернігівської області надійшла вказана позовна заява.

В обґрунтування позовних вимог посилаються на те, що ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг підписав заяву б/н від 23 жовтня 2015 року, згідно з якою отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. В подальшому розмір кредитного ліміту був збільшений до 48 000 грн. Зазначена заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» і «Тарифами Банку», що викладені на банківському сайті, складають договір про надання банківських послуг. При цьому позивач АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором, та в межах встановленого кредитного ліміту.

Натомість в порушення умов договору у встановлені строки кредит та інші передбачені договором платежі не сплачує, у зв`язку з чим виникла заборгованість зі сплати основного боргу та відсотків.

Заборгованість станом на 15 липня 2020 року становить 31 358, 40 грн, з яких: 29 752, 66 грн - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 26 446, 80 грн - заборгованість за поточним тілом кредиту; 3 305, 86 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1 605, 74 грн - заборгованість за нарахованими відсотками.

У зв`язку з цим, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 23 жовтня 2015 року у розмірі - 31 358, 40 грн, а також 2 102 грн понесених судових витрат.

Ухвалою Варвинського районного суду Чернігівської області від 22 вересня 2020 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду на 20 жовтня 2020 року.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовом подав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с. 84).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений належним чином (а.с. 98), причину своєї неявки до суду не повідомив. Відзиву на позовну заяву чи інших заяв з процесуальних питань від відповідача не надійшло.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, про причини своєї неявки в судове засідання не повідомив, відзиву не подав, а позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд на підставі ст. 280 ЦПК України проводить заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що зазначений позов слід задовольнити частково з таких підстав.

Судом встановлено, 23 жовтня 2015 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг б/н, згідно з умовами якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 22).

Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , підтверджується зміна розміру кредитного ліміту, зокрема його збільшення до 48 000 грн (а.с. 20).

Відповідно до укладеного договору відповідач отримував дві кредитні картки: № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 (а.с. 21), рух коштів по яких відображено у виписці банку (а.с. 14-19).

У заяві зазначено, що відповідач згодний з тим, що ця анкета-заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, шляхом самостійного отримання роздруківки примірника договору з офіційного сайту www.privatbank.ua.

Крім анкети-заяви, позивачем додано до позову Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с. 25), Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, які розміщені на сайті www.privatbank.ua (а.с. 26-75), паспорт споживчого кредиту від 20 лютого 2019 року (а.с. 23-24).

Згідно з наданими банком розрахунками, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором б/н від 23 жовтня 2015 року, станом на 15 липня 2020 року становить 31 358, 40 грн та складається з : 29 752, 66 грн - заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 26 446, 80 грн - заборгованість за поточним тілом кредиту; 3 305, 86 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1 605, 74 грн - заборгованість за нарахованими відсотками (а.с. 9-13).

У анкеті-заяві позичальника від 23 жовтня 2015 року, підписаній сторонами, не зазначена відсоткова ставка, відповідно до якої повинні здійснюватися нарахування за користування кредитом.

Відповідно до підписаного сторонами по справі паспорту споживчого кредиту від 20 лютого 2019 року, реальна річна процентна ставка, відсотків річних в залежності від виду карточки Універсальна/Універсальна ГОЛД становить відповідно: 0%/1,56% - за умови здійснення розрахунків в межах пільгового періоду; 52,84%/53,36% - за умови отримання готівкових коштів поза межами пільгового періоду. В паспорті також зазначено, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної у цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

Вказаний паспорт споживчого кредиту кредитної розрахований на картки «Універсальна» і «Універсальна ГОЛД», зміст якого місить інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, підписаний споживачем ОСОБА_1 20 лютого 2019 року, проте інформація, яка міститься в даному паспорті споживчого кредиту зберігає чинність та є актуальною до 07 березня 2019 року. Таким чином, дія умов паспорта споживчого кредиту становить 15 днів. Разом з тим, з вказаної довідки не можливо встановити яку саме кредитну картку отримав відповідач та до якого кредиту відноситься дана інформація, оскільки ідентифікуючі відомості самого кредитного договору відсутні. За таких підстав суд не може врахувати даний паспорт споживчого кредиту при ухваленні рішення.

Крім того, суд звертає увагу, що, матеріали справи взагалі не містять підтверджень, що саме додані до позовної заяви витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Правила надання банківських послуг ПриватБанку, розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, а також підтверджень того, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо відсоткової ставки, відповідно до якої повинні здійснюватися нарахування за користування кредитом.

Таким чином, надані позивачем витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Суд зазначає, що надання позивачем певної редакції положень умов і правил банківських послуг та витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» не має правового значення, оскільки вид банківського кредиту, який надавався позивачем відповідачу з огляду на його характер, цільове спрямування та об`єкт кредитування є - споживчим кредитуванням, обов`язковою умовою якого, є додержання письмової форми для цих умов та узгодження їх сторонами, після чого їх можна буде розцінювати, як невід`ємну складову змісту договору (ст. 1055 ЦК України).

Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді розмір відсотків, які будуть нараховуватися за користування відповідачем вказаним кредитом.

Інший висновок не відповідав би принципам справедливості, добросовісності, розумності та уможливив би покладення на слабшу сторону - споживача, невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору.

Аналогічний правий висновок сформовано у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у цивільній справі № 342/180/17.

З огляду на викладене вище, суд не вбачає підстав для задоволення клопотання представника позивача щодо здійснення огляду та фіксування змісту розділу 2.1.1 Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційном веб-сайті АТ КБ "ПриватБанк" за посиланням https:privatbank.ua/terms, адже такий огляд не змінить тих обставин, що Умови неодноразово могли змінюватися самим АТ КБ «ПриватБанк» в період - з часу виникнення спірних правовідносин та до моменту звернення до суду із вказаним позовом. Також, огляд веб-сайту не змінить і тих обставин, що вони відповідачем не підписані, а отже й обставини щодо недоведеності, що саме ці Умови та правила розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку.

За таких підстав суд приходить до висновку щодо відсутності підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі - 1 605, 74 грн.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зі змісту ст. 526, 530 ЦК України вбачається, що зобов`язання повинно виконуватися відповідно до умов договору у встановлені строки.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Судом встановлено, що після укладення вищезазначеного договору відповідач ОСОБА_1 з 11 квітня 2017 року розпочав користуватися кредитними коштами, що підтверджується відповідною випискою про рух коштів по карткових рахунках відповідача (а.с. 14-19). Зазначені обставини дають підстави вважати, що останній фактично користувався кредитними коштами наданими АТ КБ «ПриватБанк».

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості ОСОБА_2 , станом на 15 липня 2020 року, залишок заборгованості за тілом кредиту становить -29 752, 66 грн, що складається з заборгованості за поточним тілом кредиту - 26 446, 80 грн; та заборгованості за простроченим тілом кредиту - 3 305, 86 грн (а.с. 9-13).

Відповідачем розрахунок заборгованості за кредитним договором щодо тіла кредиту не спростований, а тому, суд приходить до висновку, щодо наявності у відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №б/н від 23 жовтня 2015 року у сумі - 29 752, 66 грн, а тому позовні вимоги банку в цій частині підлягають задоволенню.

З матеріалів справи вбачається, що позивачем сплачений судовий збір в сумі 2 102,00 грн, який відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладається на відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог (94,88%, що становить 1 994, 38 грн).

На підставі наведеного, керуючись ст. 141, 247, 263, 265, 273, 280-284, 354 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (, юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50) заборгованість за кредитним договором № б/н від 23 жовтня 2015 року в сумі 29 752 (двадцять дев`ять тисяч сімсот п`ятдесят дві) гривні 66 копійок та судовий збір у сумі 1 994 (одна тисяча дев`ятсот дев`яносто чотири) гривні 38 копійок, а всього стягнути 31 747 (тридцять одну тисячу сімсот сорок сім) гривень 04 копійки.

В решті позовний вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Чернігівського апеляційного суду через Варвинський районний суд Чернігівської області.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя А.І.Савенко