09 липня 2020 року м. Лисичанськ
Лисичанський міський суд Луганської області у складі:
головуючого судді Калмикової Ю.О.,
за участю секретаря Кравченко О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Лисичанську в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит, -
Зміст позовних вимог
Представник Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Лисичанського міського суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений договір № 40_066 від 05.07.2012.
Відповідно до умов Кредитного договору Банк зобов`язався надати Позичальнику на умовах договору Кредит в сумі 76 000,00 грн., а Позичальник зобов`язувався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит, а також сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 21,0 % річних в порядку, на умовах та в строки, визначені Договором. Кредит надавався строком на 60 місяців з терміном остаточного погашення Кредиту не пізніше 05.07.2017 року. Умовами договору передбачено, що Позичальник повинен був щомісяця, починаючи з місяця отримання Кредиту, частково погашати суму зобов`язання згідно графіку погашення Кредиту.
Банком вживались всі можливі заходи щодо повернення незаконно захопленого майна, проте будь-які дії працівників Банку щодо вивезення захопленого майна на територію, що контролюється українською владою, є неможливими, і такими, що загрожують життю та здоров`ю, на що звернено увагу правоохоронних органів в одному зі звернень Банку, а саме повідомлення про вчинення злочину № 42-11/18 від 19.02.2015 в абзаці другому якого зазначено: «... невстановленими озброєними особами було захоплено та опечатано майно (меблі, комп`ютерна техніка, банківське обладнання та інше), що знаходилось у відділеннях банку та попереджено працівників Банку про відповідальність за будь-які спроби вивезення майна на територію, що контролюється українською владою».
На момент видачі Кредиту ОСОБА_1 (05.07.2012) всі банківські операції, в тому числі, операції щодо видачі кредитних коштів, сплати основної суми Кредиту, процентів за користування Кредитом та інших платежів, відображались в автоматизованій банківській системі «БАРС-Millennium» впровадження якої розпочато відповідно до Постанови правління AT «Ощадбанк» № 343 від 05.11.2007 «Про проведення підготовчих робіт до переходу на автоматизовану банківську систему «БАРС Millennium». Внесення відомостей щодо умов кредитування клієнтів та всіх здійснених фінансових операцій до програмного комплексу Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» АБС «БАРС-Millennium» є вимогою Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ № 254 від 18.06.2003 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за №559/7880.
На підтвердження видачі Кредиту ОСОБА_1 . Банком надано виписки по рахункам Позичальника, які внесені до плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, який в свою чергу, затверджений Постановою Правління Національного Банку України від 17.06.2004 № 280 «Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України».
Зазначені вище виписки по рахункам сформовані згідно вимогам «Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 30.12.1998 за № 566 (зі змінами та доповненнями).
Вказані банківські виписки та заява на видачу готівки отримано з автоматизованої банківської системи «БАРС-Millennium» (далі - АБС «БАРС») AT «Ощадбанк». АБС «БАРС» - це комплексна автоматизована банківська система, яка забезпечує інтегроване управління ресурсами банку та його ефективну діяльність в цілому, дозволяє оптимізувати роботу всіх підрозділів банку.
Внесення відомостей щодо умов кредитування та всіх здійснених фінансових операцій до програмного комплексу Банку є вимогою Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою правління Національного банку України № 254 від 18.06.2003.
Відповідно до п. 5.5 Положення № 254 форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: номер особового рахунку, дату здійснення останньої (попередньої) операції, дату здійснення поточної операції, код банку, у якому відкрито рахунок, код валюти, суму вхідного залишку за рахунком, код банку - кореспондента, номер рахунку кореспондента, номер документа, суму операції (відповідно за дебетом або кредитом), суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку, суму вихідного залишку.
Згідно з п. 4.2 Положення № 254 підставою для відображення операцій за балансовими та/або позабалансовими рахунками бухгалтерського обліку є первинні документи. При цьому, згідно з п. 9.5 Положення № 254 під час здійснення інформаційного забезпечення операційної діяльності Банку реалізується правило «двох рук» (операція не може бути ініційована та виконана одним користувачем системи), проводяться заходи з виявлення викривленої та/або суперечливої інформації, зберігається вся інформація (неможливість ігнорування інформації, що надійшла з будь-якого джерела). Проводиться резервне накопичення та зберігання всієї інформації для забезпечення роботи банку внаслідок виникнення форс-мажорних обставин або в разі ліквідації банку.
За приписами п. п. 3.6 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» інформація, що міститься у прийнятих до обліку первинних документах, систематизується на рахунках бухгалтерського обліку в регістрах синтетичного та аналітичного обліку шляхом подвійного запису їх на взаємопов`язаних рахунках бухгалтерського обліку. У разі складання та зберігання первинних документів і регістрів бухгалтерського обліку на машинних носіях інформації підприємство зобов`язане за свій рахунок виготовити їх копії на паперових носіях на вимогу інших учасників господарських операцій, а також правоохоронних органів та відповідних органів у межах їх повноважень, передбаченими законами.
Згідно з ст. 41 Закону України «Про Національний банк України» та ч. ч. 1.2 ст. 68 Закону України «Про банки та банківську діяльність». Національний банк України встановлює обов`язкові для банківської системи стандарти та правила ведення бухгалтерського обліку і фінансової звітності, що відповідають вимогам законів України та міжнародним стандартам фінансової звітності. Банки організовують бухгалтерський облік відповідно до внутрішньої облікової політики, розробленої на підставі правил, встановлених Національним банком України відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерського обліку. Бухгалтерський облік має забезпечувати своєчасне та повне відображення всіх банківських операцій та надання користувачам достовірної інформації про стан активів і зобов`язань, результати фінансової діяльності та їх зміни.
Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку відповідно до підпункту 2.1.1 Положення № 566. є первинні документи, які фіксують факти здійснення цих операцій. У разі складання їх у вигляді електронних записів при потребі повинно бути забезпечене отримання інформації на паперовому носії.
Пунктом 5.6 глави 5 Положення № 254 визначено, що виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Згідно з положеннями абз. 10 п. З Положення про забезпечення безперервного функціонування інформаційних систем Національного Банку України та банків України, затвердженого Постановою Правління Національного Банку України від 17.06.2004 № 265. меморіальні ордери та виписки по особовому рахунку, а також всі складені первинні документи щодо видачі кредитних коштів роздруковуються з системи автоматизації банку, яка взаємодіє з інформаційною системою Національного Банку України. Відповідно до абз. 2 п. 2.1 глави 2 Положення № 566, бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації із застосуванням комп`ютерних засобів, за допомогою яких в автоматизованому режимі здійснюється збирання, передавання, систематизація та оброблення інформації.
Отже, відповідні заява на видачу готівки та виписки по рахунках Відповідача, за якими обліковується заборгованість за Кредитним договором є належними доказами на підтвердження видачі Кредиту та подальшого його обслуговування.
Підтвердженням існування договірних правовідносин між сторонами судового процесу також є кредитна історія Позичальника, яка отримана за допомогою сформованого витягу з Першого всеукраїнського бюро кредитних історій у відповідності до Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» від 23.06.2005.
У кредитній історії Відповідача міститься інформація щодо наявності усіх кредитів в будь - яких фінансових установах, в тому числі банків України. Саме Кредитна угода № 1. зазначена у кредитній історії Позичальника підтверджує надання Кредиту 05.07.2012 в сумі 76 000.00 грн. та існуючу заборгованість за основним боргом та процентами в сумі 71 680.74 грн.
За Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», банки зобов`язані передавати в бюро кредитних історій всі дані про кредити та дисципліну їх погашення. На вимогу вищезазначеного закону Позивач передав дані щодо Позичальника ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій».
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» джерелом формування кредитної історії є відомості, що надаються користувачами Бюро, за письмовою згодою суб`єктів кредитних історій. Також, відповідно до п. 3.4 Положення ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» збір, зберігання, використання та поширення через бюро інформації, яка складає кредитну історію, відбувається тільки за наявності письмової згоди суб`єкта кредитної історії, яку він надає Користувачу.
Отже, передача Позивачем інформації про Позичальника в ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» свідчить про те, що між Позичальником та AT «Ощадбанк» був укладений Кредитний договір, в якому Позичальник надав згоду щодо надання інформації про нього ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» в обсязі необхідному для формування кредитної історії відповідно до Закону України «Про організацію формування га обігу кредитних історій».
Крім того, факт видачі Кредиту підтверджується Інформацією з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо відповідача від 14.02.2020. В графі «Актуальна інформація про державну реєстрацію іпотеки» зазначено відомості про основне зобов`язання: «строк виконання основного зобов`язання: 05.07.2017. розмір основного зобов`язання: 76 000.00 гривня, кредитний договір передбачає сплату 21 % річних за користування кредитом. Боржник - ОСОБА_1 , Іпотекодавець - Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».
Позичальник порушив умови Кредитного договору, а саме: не виконав зобов`язання щодо погашення Кредиту та своєчасної сплати процентів за користування Кредитом.
Отже, станом на 11.02.2020, в результаті невжиття заходів Позичальником щодо погашення заборгованості перед Банком, існує заборгованість за Кредитним договором № 40_066 від 05.07.2012. яка складає 116 618.72 грн. (сто шістнадцять тисяч шістсот вісімнадцять гривень 72 копійки), в тому числі:
- борг за Кредитом в сумі 43 500,54 грн.;
- проценти за користування Кредитом за період з 01.08.2014 по 01.08.2017 в сумі 28 180.20 грн.;
- інфляційні втрати за прострочення сплати боргу за Кредитом з жовтня 2014 року по січень 2020 року в сумі 21 354.90 грн.;
- інфляційні втрати за прострочення сплати процентів за користування Кредитом з серпня 2014 року по січень 2020 року в сумі 15 062.03 грн.;
- три проценти річних за прострочення сплати боргу за Кредитом за період з 01.10.2014 по 11.02.2020 в сумі 5 115,23 грн.;
- три проценти річних за прострочення сплати процентів за користування Кредитом за період з 01.08.2014 по 11.02.2020 в сумі 3 405.82 грн.
Просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління AT «Ощадбанк» заборгованість за Кредитним договором № 40_066 від 05.07.2012 станом на 11.02.2020 у сумі 116 618,72 грн. та судовий збір у сумі 2102,00 грн.
Надходження позовної заяви та інших заяв до суду
05.03.2020 року ухвалою суду про відкриття провадження у справі № 415/1312/20 було відкрито провадження у цій цивільній справі.
09.07.2020 року представником позивача надано письмове клопотання, в якому просив справу розглядати без його участі, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Доводи особи, яка подала позов
Позовна заява мотивована тим, що відповідач внаслідок не виконання належним чином умови кредитного договору допустив утворення заборгованості за кредитом.
Представник позивача ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надав до суду письмову заяву, в якій просив розглядати справу без участі їхнього представника, на позовних вимогах наполягають, проти заочного рішення не заперечують.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про день, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином, у встановлений судом строк, на адресу суду відзиву на позовну заяву не надала, клопотання про відкладення розгляду справи до суду не надходило.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів.
Представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за наявності всіх наступних умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечував проти такого вирішення справи.
Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, встановленими наступні фактичні обставини справи.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
Згідно з розрахунком заборгованості ОСОБА_1 перед філією Луганське обласне управління АТ «Ощадбанк» за кредитним договором №40_066 від 05.07.2012 року станом на 11.02.2020 року становить: 116 618.72 грн. (сто шістнадцять тисяч шістсот вісімнадцять гривень 72 копійки), в тому числі: борг по кредиту в сумі 43 500,54 грн.; проценти за користування кредитом за період з 01.08.2014 по 01.08.2017 в сумі 28 180.20 грн.; інфляційні втрати за прострочення сплати боргу за Кредитом з жовтня 2014 року по січень 2020 року в сумі 21 354.90 грн.; інфляційні втрати за прострочення сплати процентів за користування кредитом з серпня 2014 року по січень 2020 року в сумі 15 062.03 грн.; три проценти річних за прострочення сплати боргу за кредитом за період з 01.10.2014 по 11.02.2020 в сумі 5 115,23 грн.; три проценти річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом за період з 01.08.2014 по 11.02.2020 в сумі 3 405.82 грн.
Згідно з кредитною історією Першого Всеукраїнського Бюро Кредитних історій. ОСОБА_1 отримала кредит 05.07.2012 в сумі 76 000.00 грн..
Згідно з Інформацією з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо відповідача №200366846 від 14.02.2020 року зазначено відомості про основне зобов`язання: «строк виконання основного зобов`язання: 05.07.2017. розмір основного зобов`язання: 76 000.00 грн., кредитний договір передбачає сплату 21% річних за користування кредитом. Боржник - ОСОБА_1 , Іпотекодавець - Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».
Мотивувальна частина
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином, факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені письмовими доказами, сумніву у суду не викликають та за таких обставин суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню повністю.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача.
Приймаючи до уваги вимоги ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 2102,00 грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 274, 280-284 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 610, 625, 626, 629, 1050, 1054 ЦК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління AT «Ощадбанк» заборгованість за кредитним договором заборгованість за Кредитним договором № 40_066 від 05.07.2012 станом на 11.02.2020 у сумі 116 618 (сто шістнадцять тисяч шістсот вісімнадцять) гривень 72 копійок, в тому числі: борг за Кредитом в сумі 43 500 (сорок три тисячі п`ятсот) гривень 54 копійки; проценти за користування Кредитом за період з 01.08.2014 по 01.08.2017 в сумі 28 180 (двадцять вісім тисяч сто вісімдесят) гривень 20 копійок; інфляційні втрати за прострочення сплати боргу за Кредитом з жовтня 2014 року по січень 2020 року в сумі 21 354 (двадцять одна тисяча триста п`ятдесят чотири) гривні 90 копійок.; інфляційні втрати за прострочення сплати процентів за користування Кредитом з серпня 2014 року по січень 2020 року в сумі 15 062 (п`ятнадцять тисяч шістдесят дві) гривні 03 копійки.; три проценти річних за прострочення сплати боргу за Кредитом за період з 01.10.2014 по 11.02.2020 в сумі 5 115 (п`ять тисяч сто п`ятнадцять) гривень 23 копійки; три проценти річних за прострочення сплати процентів за користування Кредитом за період з 01.08.2014 по 11.02.2020 в сумі 3 405 (три тисячі чотириста п`ять) гривень 82 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» суму судового збору у розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) гривні 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в загальному порядку в Луганському апеляційному суді шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.
Із урахуванням пункту 15.5 Перехідних положень ЦПК України (в редакції, яка набрала чинності 15.12.2017 року) апеляційні скарги подаються до або через суд першої інстанції, тобто апеляційна скарга може бути подана до Луганського апеляційного суду Лисичанський міський суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Відомості про учасників справи:
Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер НОМЕР_1 .
СУДДЯ Ю.О. КАЛМИКОВА