Справа №: 393/676/19
провадження №: 2/398/778/20
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:
головуючого судді Нероди Л.М.,
з участю секретаря Шаповал І.Ф.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Олександрії цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості, -
АТ «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління АТ "Ощадбанк" звернулось до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 05.06.2018 року в розмірі 13 144,36 грн.
Відповідач порушила умови кредитного договору і має прострочену заборгованість, яка станом на 28.11.2019 року становить 13 144,36 грн, та складається з: 11 235,47 грн - основного боргу; 559,64 грн - відсотки за користування кредитом; 935,37 грн - пені за несвоєчасне погашення основного боргу, 158,04 грн - пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 139,75 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, 18,79 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 83,55 - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 13,75 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Позивач просить стягнути з відповідача вказану суму боргу та сплачений судовий збір в розмірі 1 921,00 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, місце та дату судового засідання повідомлений належним чином, в позовній заяві просив розгляд справи провести за відсутності представника Банку, проти заочного розгляду справи не заперечував.
ЗАПЕРЕЧЕННЯ ВІДПОВІДАЧА
Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час, місце та дату судового засідання повідомлена належним чином, враховуючи приписи ст. 128 ЦПК України, причини неявки суд не повідомила, будь-яких заяв, клопотань, відзиву не надала.
Ухвалою Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 02.04.2020 року відкрито спрощене провадження у справі.
16.06.2020 року Олександрійським міськрайонним судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.
ФАКТИЧНІ ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ
05.06.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління АТ "Ощадбанк", та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання №6349170 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) і заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії. Таке приєднання відповідачем вчинено у письмовій формі, що ґрунтується на положеннях ст. 634 ЦК України.
За цим договором відповідач отримала кредит в розмірі 20 000 грн 00 коп. зі сплатою відсотків за користування ним у розмірі 11% річних, для обслуговування якого позивачем було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
Згідно з розрахунком, наданим позивачем, зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконувала, в зв`язку з чим станом на 28.11.2019 року виникла заборгованість в розмірі 13 144,36 грн, яка складається з: 11 235,47 грн - основного боргу; 559,64 грн - відсотки за користування кредитом; 935,37 грн - пені за несвоєчасне погашення основного боргу, 158,04 грн - пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом; 139,75 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, 18,79 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 83,55 - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 13,75 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
ОЦІНКА СУДУ
Аналізуючи наданий розрахунок банком, суд дійшов висновку, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором виконувала не в повному обсязі, у зв`язку з чим має перед банком заборгованість.
Згідно ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Частиною 1 статті 1050 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов`язання він зобов`язаний сплатити неустойку.
Відповідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст.549ЦК України).
Згідно частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений
За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
Крім того згідно частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений
За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
Враховуючи зазначене, інфляційні нарахування та 3% річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України у справі №6-2129цс16 від 19.10.2016 року.
Згідно п.6.6. Заяви про приєднання №634917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу(платіжної картки) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:
- пп. 6.6.1- 11% річних за користування кредитними коштами;
- пп.6.6.2 - 0,001%. річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу ХХІІ Договору;
Умовами п.6.1 розділу VI Договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п.1 п.3.2 розділу ІІІ цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги. Розмір плати за послуги, які надаються банком згідно зп.п.3 п.3.2 розділу ІІІ цього Договору ДКБО, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору.
Відповідно п. 6.7. Заяви про приєднання - клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу та має право провести повне погашення Кредиту.
Так, шляхом підписання даної заяви, сторони дійшли згоди, що всі інші умови кредитного договору, в т.ч. й порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Також підписанням даної заяви відповідач підтвердив, щодо підписання даної заяви позивач ознайомив його з орієнтованою сукупною вартістю кредиту, а відповідач ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї заяви (п.6.11.-6.12.).
Відповідно до п.1.24. Розділу XXII Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нарахувати на суми прострочених платежів та стягнути пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки(пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за Кредитним договором.
Згідно п.1.27. Кредитного Договору будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у клієнта обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі та сплатити всі платежі, передбачені Договором.
Відповідно до п. 1.28. Розділу XXII Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту , сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством ( в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту ( в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку:
- затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частинами, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць;
- перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів;
- несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту;
- іншого істотного невиконання зобов`язань, наслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту ) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблокувати від Платіжні картки Клієнта.
Згідно п.1.32 Розділу XXII Договору Строк повернення кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин):
- закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк;
- звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету " Зарплатний "); - в разі якщо згідно п.11.1.3 Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит;
- прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, відкрив відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 та надав клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті.
Як зазначає позивач в позовній заяві ним на виконання постанови правління НБУ від 11.09.2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» закінчено поетапний перехід на новий план рахунків 2625 на 2620, і як результат, поточний рахунок відповідача ОСОБА_1 , який зазначеного у Заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу, зазнав змін, а саме: було здійснено перехід з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 , а тому у виписках по рахунку клієнта банка ОСОБА_1 зазначено рахунок № НОМЕР_2 .
Доказів, які б спростовували проведений позивачем розрахунок заборгованості відповідачем за вищевказаним договором суду не надано, як і не надано доказів виконання належним чином та у встановлені строки зобов`язань за вказаним договором.
Стаття 76 ЦПК України визначає що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Стаття 81 ЦПК України визначає що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд приходить висновку, що відповідачем порушені вимоги кредитного договору, що спричинило виникнення заборгованості перед позивачем, а тому вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Відповідно ст. 133, 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Таким чином, з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в розмірі 1921,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 264, 265, 273, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України", від імені якого діє філія - Кіровоградське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості задовольнити повністю.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подачі апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду через Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлено 26.06.2020 року.
Учасники справи:
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання, зареєстроване в установленому законом порядку: АДРЕСА_1 .
СУДДЯ: Л.М. НЕРОДА