Ленінський районний суд м.Полтави
Справа № 553/711/20
Провадження № 2/553/555/2020
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
18.06.2020м. Полтава
Ленінський районний суд міста Полтави у складі:
головуючого судді: Новака Ю.Д.,
при секретарі: Каленіченко В.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтава цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Полтавське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
В судове засідання представник позивача не з`явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, не подав відзив на позовну заяву.
Відповідно до вимог ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
18.06.2020 року судом винесено ухвалу про проведення заочного розгляду даної цивільної справи.
Суд, дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
31.05.2018 року ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_1 , на підставі якої АТ "Державний ощадний банк України" в особі філії Полтавське обласне управління АТ "Ощадбанк" відкрито поточний рахунок, видано відповідачу платіжну карту, на яку встановлено відновлювальну кредитну лінію (Кредит).
Згідно змісту Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 31.05.2018 року, шляхом підписання цієї Заяви ОСОБА_1 беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із Правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору, та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору.
Згідно повідомлення про умови кредитування, яке є невід`ємною частиною Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 31.05.2018 року, сума, на яку кредит може бути виданий, - 20 000 грн., строк, на який кредит може бути одержаний (в місяцях) 60 місяців; мета, для якої кредит може бути використаний, споживчі цілі; тип процентної ставки фіксована; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, у тому числі між зобов`язаннями споживача відновлювальна кредитна лінія; форма та вид забезпечення пеня, яка є неустойкою, та страхування кредитів; процентна ставка за користування кредитом.
До позову позивачем приєднано Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затверджений постановою правління АТ "Ощадбанк" від 21.05.2018 року.
Згідно п. 1.14. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) клієнт зобов`язується: - використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором; - при зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк; - надавати банку необхідні документи, в тому числі, але не виключно: 1) щорічно або на першу вимогу (протягом 3 (трьох) банківських днів з дня одержання вимоги) документально підтверджену інформацію щодо розміру власного доходу; 2) протягом 3-х Банківських днів з дня отримання відповідного процесуального чи іншого документу - інформацію про порушення кримінальної справи відносно Клієнта. 3) Протягом 7-ми банківських днів з дня отримання вимоги від банку документально підтверджену інформацію щодо цільового використання кредиту.
Згідно (п.п. 1.15. - 1.21.) при перевипуску Платіжної картки на новий строк кредит подовжується на відповідний строк дії нової платіжної картки, при цьому повне погашення кредиту на дату випуску нової платіжної картки не вимагається. У разі наявності заборгованості по Кредиту, зі сплати комісійної винагороди, наявності Несанкціонованого овердрафту по рахунку, перевипуск платіжної картки на новий строк не здійснюється, а Клієнт повідомляється про необхідність погашення наявної заборгованості. За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору.
У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.
При нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. У разі не продовження строку дії Картки на новий період, нарахування процентів по кредиту/комісійної винагороди за обслуговування кредиту/Несанкціонованому овердрафту припиняється на 32 день після закінчення строку дії Картки.
У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин, передбачених пп.6 - 7 п.1.32 цього Договору, нарахування процентів по кредиту/ комісійної винагороди за обслуговування кредиту припиняється наступного дня після настання такого строку.
У випадку смерті клієнта, оголошення клієнта померлим або безвісно відсутнім, таким, що знаходиться у розшуку або засудженим до позбавлення волі та в інших випадках, передбачених чинним законодавством України строк виконання зобов`язань щодо погашення заборгованості за кредитом (повернення суми кредиту), сплати процентів, інших платежів, вважається таким, що настав з моменту настання зазначених обставин, при цьому строк дії платіжної картки припиняється, і банк припиняє нарахування процентів з дати настання вище вказаних обставин. В цьому випадку банк має право отримати задоволення своїх вимог шляхом договірного списання грошових коштів з будь-якого рахунку клієнта (якщо здійснення такого договірного списання можливо згідно діючого законодавства), відкритого в банку, реквізити якого відомі сторонам.
Якщо Банк не має можливості задоволення своїх вимог шляхом договірного списання грошових коштів з будь-якого рахунку клієнта, відкритого в банку, банк має право задовольнити свої вимоги за кредитним договором за рахунок майна/майнових прав клієнта у порядку, передбаченому законодавством. Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом грейс-періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта.
У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.
Тривалість грейс-періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості, проценти за користування кредитом нараховуються в розмірі визначеному договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується.
Тривалість грейс-періоду за банківським продуктом «Моя кредитка» - до 62 днів. Грейс-період застосовується з моменту здійснення розрахунку за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу за рахунок кредиту до останнього робочого дня наступного Розрахункового періоду за наступних умов: - повного повернення клієнтом суми загальної заборгованості клієнта за кредитом, наданим клієнту як розрахунок за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу за попередній Розрахунковий період, - сплати нарахованих процентів за користування кредитом/комісійної винагороди за обслуговування кредиту в повному обсязі/нарахованих комісій та інших платежів, передбачених договором, - сплати обов`язкового щомісячного платежу по Кредиту.
При нарахуванні відсотків за користування кредитом протягом грейс-періоду на суму операцій, здійснених клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій/процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього договору, процентна ставка у розмірі визначеному цим договором, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом грейс-періоду нараховуються за ставкою 0,001 % річних.
У випадку отримання коштів за рахунок кредиту готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування кредитом/комісійна винагорода за обслуговування кредиту протягом грейс-періоду не застосовується.
Пунктом 1.24. договору передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором.
Згідно п. 1.27.-1.29. будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в тому числі звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування кредиту, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць або перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів або несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту або іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів.
У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування кредиту та непогашення цієї заборгованості клієнтом банк має право заблокувати всі платіжні картки клієнта. Якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 (тридцяти) календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку.
Якщо протягом цього періоду клієнт усуне порушення умов договору, вимога Банку втрачає чинність. При цьому якщо пошта (поштова служба) не може вручити повідомлення клієнту через відсутність за місцем проживання вказаної особи, його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання клієнта або з інших причин. Повідомлення вважається врученим клієнту у день, зазначений поштовою службою в повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення.
Згідно п.п. 1.32.-1.34. строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин):
1) закінчення строку дії платіжної картки та не продовження її дії на новий строк;
2) звільнення з організації, з якою банком укладено договір зарплатного проекту (для тарифного пакету « ІНФОРМАЦІЯ_1 »), - в разі якщо згідно п. 11.1.3. розділу XX договору клієнт в день звільнення звернувся до установи банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено кредит;
3) відмови клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»);
4) відмови від пропозиції банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування кредиту;
5) ініціювання клієнтом розірвання цього договору.
6) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу договору.
7) прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.
Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним. У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
З серпня 2019 року ОСОБА_1 умов договору щодо погашення кредиту не виконує, в зв`язку з чим станом на 10.04.2020 року виникла заборгованість в сумі 19 402,46 (дев`ятнадцять тисяч чотириста дві грн, 46 коп.) грн., які складають: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 18 554,83 грн. (рахується з серпня 2019 року; комісія - 68,49 грн.; пеню за несвоєчасне погашення кредиту - 334,76 грн.; пеню за несвоєчасне погашення відсотків - 147,30 грн.;
Крім того, згідно частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно розрахунку банку втрати від інфляції становлять 40,38 грн., відшкодування 3% річних - 256,70 грн. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) надає другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12,76-83, 89, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Полтавське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Ленінського районного суду м. ПолтавиЮ. Д. Новак