Справа № 288/1609/19
Провадження № 2/288/58/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 червня 2020 року. смт.Попільня

Попільнянський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого судді - Рудник М. І.,

за участю секретаря судового засідання - Костюк О.В.,

представника позивача - ОСОБА_7,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт.Попільня цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» про захист порушеного права споживача фінансових послуг та встановлення нікчемності кредитного договору,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - Позивач) звернулась до суду з позовом до товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» (далі - Відповідач) про захист порушеного права споживача фінансових послуг та встановлення нікчемності кредитного договору в якому вказує, що 25 червня 2019 року вона за допомогою мобільного телефону, онлайн, через мережу Інтернет, отримала від Відповідача позику у розмірі, запропонованому цією фінансовою компанією на суму 10000 гривень, які були перераховані безготівково на картковий рахунок Позивача.

Після отримання коштів, Позивачу почали надходити повідомлення на мобільний телефон про необхідність повернення не тільки суми позики, а ще і відсотків за користування коштами та Відповідач вказує, що Позивач не виконала зобов`язання за кредитним договором № 592690-А від 25 червня 2019 року та її заборгованість становить 23980 гривень.

Позивач зазначає, що таких умов вона не погоджувала та вважає їх протиправними, а кредитний договір чи договір позики, яким би встановлювався розмір відсотків або неустойка за користування коштами, між сторонами не укладався, крім того кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним.

На підставі вищевикладеного, Позивач просить визнати порушеними права ОСОБА_1 , як споживача фінансових послуг та встановити нікчемність кредитного договору № 592690-А від 25 червня 2019 року, укладеного між товариством з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» та ОСОБА_1 .

Представник Позивача в судовому засідання позов підтримав, просив його задоволити. В судовому засіданні 16 червня 2020 року надав до суду письмові пояснення, в яких вказав, що Позивачем доведено нікчемність спірного кредитного договору.

Представник Відповідача в судові засідання 15 травня 2020 року та 16 червня 2020 року не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був належним чином повідомлений, клопотань про відкладення слухання справи не надав. 26 листопада 2019 року від представника Відповідача надійшов відзив на позовну заяву в якому він проти задоволення позову заперечував та вказав, що між сторонами 25 червня 2019 року укладено електронний Договір про споживчий кредит № 592690-А, даний Договір укладено на підставі Примірного договору надання коштів у позику, які розміщені у вільному доступі на веб-сайті Відповідача і будь-яка особа, яка бажає отримати кредит має можливість ознайомитися з цими документами перед укладенням Кредитного договору. Позивач зайшов на веб-сайт Відповідача де він мав змогу ознайомитися з Правилами, текстом примірного Кредитного договору, інформацією щодо умов надання та погашення кредиту (сума та строк кредиту, розмір процентної ставки, розмір річної процентної ставки, загальна вартість кредиту для споживача, розмір штрафу тощо) інформацією. Позивач пройшов реєстрацію в Інформаційно - телекомунікаційній системі товариства та ознайомився з Правилами. Під час реєстрації Позивач надав всі свої особисті дані (ПІБ, серію та номер паспорта, назву органу, що видав паспорт, дату його видачі, дату і рік народження, ідентифікаційний номер, свій номер телефону, електронну пошту, назву та номер телефону роботодавця, розмір доходів, номер та дані свого товариша). Також, Позивач надав згоду на обробку персональних даних, створив особистий кабінет та подав в ІТС Товариства кредитну заявку (в якій обрав бажану суму і строк кредиту). Про ознайомлення з інформацією, передбаченою частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Позивач також проставив відповідну відмітку, так як без їх проставлення не можливо завершити процес подачі кредитної заявки в ІТС Товариства. В процесі реєстрації в ІТС Товариства Позичальник також завантажив свою фотографію на якій він тримає свій паспорт в розгорнутому стані та на фотографії відображено обличчя Позичальника та пройдено верифікацію платіжної карти на яку в подальшому було перераховано кошти. Після погодження з Позивачем умов надання кредиту, нею укладено з товариством електронний Кредитний договір, який був підписаний Позивачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Надалі Відповідач надав Позивачу кредит в сумі 10000.00 гривень, шляхом перерахування кредитних коштів на його картку, що не оспорюється Позивачем та про що він зазначив у позовній заяві. Таким чином, Позивачу була відома вся інформація, надання якої передбачено законодавством, Сторони досягли згоди щодо умов кредиту, волевиявлення сторін було вільним та кредитний договір спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. На підставі вищевикладеного Відповідач вказує, що відсутні будь - які обставини, які б вказували на нікчемність договору, а тому в задоволенні позові просить відмовити. /а.с.17-23/

Суд, вислухавши представника Позивача, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.

У відповідності до статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Товариство з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» є юридичною особою, що підтверджується витягом з єдиного реєстру юридичних осіб. /а.с.3-4, 52, 83-84/

25 червня 2019 року ОСОБА_1 зараховано переказ на карту в розмірі 10000.00 гривень. /а.с.5/

На телефон ОСОБА_3 від СС Лоун направлялися повідомлення про наявну заборгованість по кредиту 23980.00 гривень, що підтверджується роздруківкою скріншотів повідомлень. /а.с.6-8/

Наказом ТОВ «СС ЛОУН» № 2205-1 від 22 травня 2019 року затверджено Примірний договір надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. /а.с.27-35/

Наказом директора ТОВ «СС ЛОУН» № 2205-1 від 22 травня 2019 року затверджено Правила надання споживчих кредитів товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН». /а.с.36-51/

Як встановлено судом та не заперечується сторонами, пропозиція до укладення кредитного договору міститься на сайті Відповідача - ІНФОРМАЦІЯ_1 .ua, при оформлені заявки на позику:

в розділі «Реєстрація», вказано: електронна адреса - ІНФОРМАЦІЯ_5; мобільний телефон - НОМЕР_1 ; ідентифікаційний код - НОМЕР_2 ; стать - жіноча; дата народження - ІНФОРМАЦІЯ_6; введено sms код - НОМЕР_9. /а.с.55/

в розділі «Паспортні дані», вказано: ОСОБА_1 ; серія паспорта НОМЕР_3 , виданий Попільнянським РВ УМВС України 14 липня 2015 року. / а.с.56/

в розділі « Контактна інформація», вказано: - інформацію про роботодавця; - стаж на останньому місці роботи - 4-6 місяців; - вид діяльності - роздрібна торгівля продуктами; - номер телефону НОМЕР_4 ; - займана посада - спеціаліст/робочий; - освіта - повна вища; основний дохід в місяць - 4000; поточні витрати в місяць - 2000; дохід - від особистого сільського господарства; непогашені кредити відсутні; - додатковий дохід - 1500; контактна особа - сестра ОСОБА_4 НОМЕР_10; /а.с.57/

в розділі «Додаткова інформація», вказано: - АДРЕСА_1 . /а.с.58/

в розділі «Заявка на кредит», вказано; сума - 10000 гривень, строк - 30 днів, проценти за користування - 4500 гривень; проставлено відмітку: про ознайомлення та прийняття умов Правил надання грошових коштів в позику ТОВ «СС ЛОУН», підтвердження та згоду на обробку персональних даних, надано інформацію, передбачену частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». /а.с.59/

в розділі « Загрузити фото» відображено обличчя Позивача з копією паспорта громадянина України в розгорнутому стані. /а.с.60-61/

В подальшому користувачем « ОСОБА_1 » в розділі «Заявка на кредит»: - для підписання Паспорту продукту «Споживчий кредит» введено код підтвердження - 125987, який було відправлено на номер - НОМЕР_5 ; - для підписання Договору про споживчий кредит, введено код підтвердження - НОМЕР_12, який було відправлено на номер - НОМЕР_5 ; - для підписання Додаткової угоди № 1, введено код підтвердження - НОМЕР_11, який було відправлено на номер - НОМЕР_5 . /а.с.63-65/

Згідно Паспорту продукту «Споживчий кредит», його підписано 25 червня 2019 року електронним підписом споживача - ОСОБА_1 . /а.с.66-69/

25 червня 2019 року між Кредитодавцем - товариством з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» та Позичальником - ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 592690-А (далі - Договір) за умовами якого Кредитодавець надає Позичальнику споживчий кредит у розмірі та на умовах встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та проценти за користування кредитом на умовах, встановлених Договором. /п.1.1./ Строк, на який надається кредит - 30 календарних днів. /п.1.2./ Загальний розмір наданого кредиту 10000.00 гривень. /п.2.1./ Плата за користування кредитом у вигляді процентів є фіксованою та складає 1.5 % в день. /п.2.2./ Позичальник має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з моменту укладення цього Договору відмовитися від Договору (одержання кредиту) без пояснення причин, в тому числі у разі отримання грошових коштів. /п.3.4.1./. /а.с.70-77, 118-125/

З оборотів рахунку 376 «Розрахунки за виданими кредитами» вбачається, що 25 червня 2019 року ОСОБА_1 за договором № 592690-А від 25 червня 2019 року було надано позику в розмірі 10000.00 гривень. /а.с.78/

Відповідно до Додаткової угоди № 1 від 19 липня 2019 року до Договору про споживчий кредит № 592690-А від 25 червня 2019 року, Кредитодавець - ТОВ «СС ЛОУН» та Позичальник - ОСОБА_1 домовились продовжити строк користування кредитом та викласти пункт 1.2. Договору в наступній редакції: «1.2. Строк, на який продовжується строк користування кредитом становить - 13 календарних днів, який розпочинає свою дію з 25 липня 2019 року». /а.с.79, 127/

В Графіку платежів до кредитного договору № 592690-А від 25 червня 2019 року визначено розрахунок сплати суми кредиту і процентів за користування кредитом, а саме: - строк користування кредитом - 13 днів; - сума кредиту - 10000.00 гривень; - проценти за користування кредитом - 4695.00 гривень; - термін платежу щодо повернення суми кредиту та процентів - 06 серпня 2019 року; - загальна сума, що підлягає сплаті - 14695.00 гривень. /а.с.80/

Згідно довідки щодо заборгованості ОСОБА_1 (Договір про споживчий кредит від 25 червня 2019 року № 592690-А), заборгованість станом на 12 вересня 2019 року на суму отриманого кредиту в розмірі 10000.00 гривень становить: нараховані проценти за користування кредитом - 9000.00 гривень; - нарахований штраф за неповернення кредиту в строки, передбачені договором - 4980.00 гривень. /а.с.81-82/

23 січня 2020 року Акціонерним товариством «Приватбанк» повідомлено, що по договору SAMDNWFС6 на картку НОМЕР_6 ( НОМЕР_7 ) ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) дійсно 25 червня 2019 року було зараховано 10000.00 (50.00 грн. була знята комісія банку за нецільове зарахування коштів). 25 червня 2019 року о 18:12:45 9950.00 UAH 10000.00 50.00 НОМЕР_8 UKR зачислено переказ на картку, зарахування коштів здійснювалося через сторонній мерчант. /а.с.110, 139, 142/

25 червня 2019 року о 18.17 годині на електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_5 відправлено лист в якому зазначено: «Вітаємо, ОСОБА_1 ! Відправляємо на вашу копію договору в прикріпленому файлі. Ви отримали цей договір, тому що є клієнтом ТОВ «СС ЛОУН». З повагою, ваш CCLOAN.UA. /а.с.117/

19 липня 2019 року о 21.53 годині на електронну адресу - ІНФОРМАЦІЯ_5 відправлено лист в якому зазначено: «Вітаємо, ОСОБА_1 ! Відправляємо на вашу копію додаткової угоди в прикріпленому файлі. Ви отримали цю додаткову угоду, тому що є клієнтом ТОВ «СС ЛОУН». З повагою, ваш CCLOAN.UA. /а.с.126/

ТОВ «СС ЛОУН» надано витяг з реєстру смс повідомлень, відправлених по Договору про споживчий кредит № 592690-А від 25 червня 2019 року на номер - +9 за період з 25 червня 2019 року по 09 серпня 2019 року. /а.с.128/

З Наказу № 1501-3К від 15 січня 2019 року вбачається, що затверджено електронні дані, які є електронним підписом Директора товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» при укладені правочинів з Позичальниками. /а.с.129/

Відповідно до довідки вих. № 31/01-2 від 31 січня 2020 року, за весь час співпраці ОСОБА_1 з товариством з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН», нею було укладено з товариством п`ять електронних кредитних договорів, а саме: - Кредитний договір № 523989-А від 29 березня 2019 року, сума кредиту 3000.00 гривень; - Кредитний договір № 550841-А від 04 травня 2019 року, сума кредиту 4000.00 гривень; - Кредитний договір № 573698-А від 02 червня 2019 року, сума кредиту 2000.00 гривень; - Договір про споживчий кредит № 581211-А від 13 червня 2019 року, сума кредиту 7000.00 гривень; - Договір про споживчий кредит № 592690-А від 25 червня 2019 року, сума кредиту 10000.00 гривень. /а.с.130/

Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно зі статями 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення.

Позивач звернулася до суду з позовом про захист порушеного права споживача фінансових послуг та встановлення нікчемності кредитного договору з тих підстав, що вона отримала від Відповідача кошти в позику шляхом заповнення електронної заявки та між нею і Відповідачем кредитний договір, чи договір позики, яким би встановлювався розмір процентів чи неустойка за користування коштами не укладався, а тому кредитний договір є нікчемним, так як його укладено з недодержанням письмової форми.

Відповідно до частини першої, другої, четвертої статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори). Дво - чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін.

Частиною першою - четвертою статті 203 ЦК України встановлено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Згідно статті 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. (Стаття 204 ЦК України)

Частиною другою, третьою, статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

За змістом абзацу 1-4 пункту 8 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 6 листопада 2009 року № 7 «Про судову практику розгляду цивільних справах про визнання правочинів недійсними», не може бути визнаний недійсним правочин, який не вчинено. Зокрема, не є укладеним правочини (договори), у яких відсутні встановлені законодавством умови, необхідні для їх укладення (відсутня згода за всіма істотними умовами договору; не отримано акцепт стороною, що направила оферту; не передано майно, якщо відповідно до законодавства для вчинення правочину потрібна його передача тощо). Згідно із статтями 210 та 640 ЦК не є вчиненим також правочин у разі нездійснення його державної реєстрації, якщо правочин підлягає такій реєстрації. Встановивши ці обставини, суд відмовляє в задоволенні позову про визнання правочину недійсним. Наслідки недійсності правочину не застосовуються до правочину, який не вчинено.

Згідно з частиною першою статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом частини першої статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Так, частиною першою статті 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 11 Закону України «Про захист прав споживача» врегульовано, що цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Судом встановлено, що 25 червня 2019 року між сторонами укладено Договір про споживчий кредит № 592690-А /т.1 а.с.118-125/ (далі - Договір), за умовами якого Відповідач надав Позивачу кредит на споживчі цілі в розмірі 10000.00 гривень строком на 30 днів, плата за користування кредитом у вигляді процентів є фіксованою та складає 1.5 % на день.

Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту списання коштів з банківського рахунку Кредитодавця в банківській установі, що його обслуговує, при перерахуванні грошових коштів на платіжну картку Позичальника згідно цього договору /пункт 3.3./. Відповідно до вимог чинного законодавства України

В розділі 5 Договору визначено порядок нарахування та сплати процентів, реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту, так нарахування процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту Позичальнику, і припиняється в останній день Строку користування кредитом (включно), за умови вчасного повернення Позичальником суми кредиту та нарахованих процентів, а також відсутності укладеної Сторонами додаткової угоди щодо пролонгації (продовження) Строку користування кредитом /пункт 5.1./. У випадку несплати кредиту, процентів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, в останній день строку користування кредитом (включно), Кредитодавець продовжує нарахування процентів на суму несплаченого кредиту протягом наступних 30 календарних днів, що слідують за останнім днем Строку користування кредитом /пункт 5.4./. Загальна вартість кредиту для Позичальника з урахуванням суми кредиту, розміру процентів за користування кредитом, за умови дотримання Позичальником Графіку платежів, становить 14500.00 гривень /пункт 5.8./.

Розділ 7 Договору визначає права та обов`язки сторін, зокрема пункт 7.4.3. визначає, що у випадку прострочення Строку користування кредитом та виникнення Простроченої заборгованості за цим Договором, - повернути кредит та сплатити нараховані проценти за користування кредитом, виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також нарахований Кредитодавцем штраф згідно п.8.3. цього Договору.

Також, в пункті 7.4.5. вказано, що Позичальник зобов`язаний визнавати електронні документи, складені Кредитодавцем і Позичальником (заявки, Договори, акти та інше) відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», як документи, складені в простій письмовій формі відповідно до законодавства України.

В пункті 8.3. Договору визначено, що у разі виникнення у Позивача Простроченої Заборгованості, з першого дня прострочення Позичальнику нараховується штрафна санкція у розмірі 1.66 % від суми загального розмірі наданого кредиту за кожен день прострочення, при цьому сумарна кількість днів нарахування штрафної санкції за Договором не перевищує 30 днів включно.

Згідно пунктів 13.3., 13.5., 13.7. Договору, Правила розміщені на Сайті Кредитодавця за посиланням https://ccloan Укладенням цього Договору Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з текстом Правил. Сторони підтверджують, що даний електронний Договір та всі Додатки і Додаткові угоди до нього, мають таку саму юридичну силу для Сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Укладаючи Договір, Позичальник усвідомлює та підтверджує, що умови Договору для нього зрозумілі, відповідають його інтересам, є розумними та справедливими.

Порядок і умови надання товариством з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» коштів у кредит на підставі Кредитного договору визначаються Правилами надання споживчих кредитів товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» (далі Правила), які затверджено 22 липня 2019 року Наказом ТОВ «СС ЛОУН» № 2205-1 /а.с.36-51/.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Так, в розділі 4 Правил врегульовано, що відповідно до частини четвертої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» ці Правила є публічною пропозицією Товариства укласти кредитний Договір на умовах, встановлених Товариством. З метою отримання кредиту Заявник реєструється на Сайті Товариства, а також заповнює Заявку та направляє її Товариству в електронному вигляді. На підставі даних, зазначених у Заявці, на сайті товариства здійснюється реєстрація Заявника та створюється його Особистий кабінет. Підтвердженням згоди Заявника на отримання Кредиту є направлена Заявка та одночасна перевірка дійсності його платіжної картки. /пункт 4.1., 4.2., 4.7., 4.9./

Пунктами 4.17. - 4.20. Правил визначено, що у випадку прийняття рішення про надання Кредиту Заявнику, на його електронну пошту, зазначену в Заявці, надсилається електронний Договір. Заявник здійснює вхід в Особистий кабінет за допомогою Логіна Особистого кабінету і Пароля Особистого кабінету. Заявник підписує Договір накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно п.5 Правил, шляхом введення одноразового ідентифікатора в спеціально відведене поле в Особистому кабінеті. Датою укладення кредитного договору є дата його підписання Сторонами.

Як встановлено пунктом 5.4. Правил, Сторони підтверджують, що даний електронний Договір та всі Додаткові угоди до нього мають таку саму юридичну силу для Сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (частина перша статті 638 ЦК України).

Статтею 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

За змістом частини першої, другої статті 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно частини першої, другої статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Як передбачено статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин), договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством).

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон), який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до пункту п`ятого статті 3 Закону, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом пункту 6 частини третьої Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Статтями 7 та 8 Закону врегульовано, що продавець (виконавець, постачальник) товарів, робіт, послуг в електронній комерції під час своєї діяльності та у разі поширення комерційного електронного повідомлення зобов`язаний забезпечити прямий, простий, стабільний доступ інших учасників відносин у сфері електронної комерції до такої інформації. Права та обов`язки покупця (замовника, споживача) товарів, робіт, послуг у сфері електронної комерції визначаються законодавством України, зокрема Законом України «Про захист прав споживачів». Покупець (замовник, споживач) товарів, робіт, послуг у сфері електронної комерції за обсягом своїх прав та обов`язків прирівнюється до споживача у разі укладення договору поза торговельними або офісними приміщеннями та у разі укладення договору на відстані відповідно до Законом України «Про захист прав споживачів».

На виконання вимог закону Відповідачем на своїй сторінці в мережі інтернет на сайті https://ccloan.ua, розміщено публічну пропозицію (договір оферти), який є публічним договором, в розумінні статті 633 ЦК України. /а.с.54/

Згідно з частиною першою, другою статті 10 Закону, електронні правочини вчиняються на основі відповідних пропозицій (оферт). Інформування потенційних покупців (замовників, споживачів) щодо товарів, робіт, послуг здійснюється відповідно до вимог Закону України «Про рекламу» та може здійснюватися шляхом надсилання комерційних електронних повідомлень. Комерційні електронні повідомлення поширюються лише на підставі згоди на отримання таких повідомлень, наданої особою, якій такі повідомлення адресовані.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. (частина перша статті 11 Закону)

Відповідно до частини третьої, четвертої статті 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. (частина шоста, сьома статті 11 Закону)

Відповідно до частини восьмої статті 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з частиною дванадцятою, тринадцятою статті 11 Закону, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Як зазначено в пункті 2.1.13. Правил - Одноразовий ідентифікатор, це алфавітно - цифрова послідовність, яку отримує Заявник шляхом реєстрації на Сайті Товариства. Товариство може передавати одноразовий ідентифікатор Заявнику засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, в тому числі, але не виключно, шляхом направлення СМС-повідомлення за номером телефону, вказаним Заявником під час заповнення Заявки, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від Заявника. /т.1 а.с.38/

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно із статті 16 Закону, якщо інше не передбачено законом або договором, електронний документ (повідомлення) вважається відправленим суб`єктом електронної комерції у момент, коли такий документ (повідомлення) переданий за межі інформаційної системи суб`єкта або особи, уповноваженої на його відправлення. Якщо інше не передбачено законом або договором, електронний документ (повідомлення) вважається отриманим суб`єктом електронної комерції у момент, коли такий документ (повідомлення) отриманий інформаційно-телекомунікаційною системою суб`єкта.

З огляду на вище викладене, суд приходить до висновку, що оспорюваний договір про надання кредиту, є укладеним з додержанням письмової форми та процедури визначеної Законом України «Про електронну комерцію» та підписаний Позивачем шляхом застосування електронного підпису одноразовим ідентифікатором, у порядку визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію» та пункту 5.2. Правил.

Таким чином, на підставі наданих сторонами доказів судом встановлено, що при зверненні до Відповідача з метою укладення Кредитного договору та отримання коштів, Позивачем було зазначено особисті дані, а саме: номер та серія паспорта, ідентифікаційний номер, місце проживання та надсилання Відповідачу фотознімка на якому відображено Позивача з копією свого паспорта. Крім того, Позивачем не заперечується, що Одноразовий ідентифікатор (одноразовий пароль) надсилався на її особистий номер телефону шляхом направлення СМС-повідомлення та 26 червня 2019 року кошти в розмірі 10000 гривень було направлено на її особисту банківську картку.

Позивачу була надана інформація про особу та місцезнаходження кредитодавця, про мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений, про форми його забезпечення, про наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов`язаннями споживача, про тип відсоткової ставки, суму, на яку кредит може бути виданий, про орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік всіх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, про строк, на який кредит може бути одержаний, про варіанти повернення кредиту, включаючи кількість платежів, їх частоту та обсяги, тощо, а наявний підпис ОСОБА_1 в Кредитному договорі підтверджує ознайомлення її з його умовами та згоду на ці умови.

Сторонами, досягли згоди з усіх істотних умов договору, мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі, Позивач на момент укладення кредитного договору, не заявляла додаткових вимог щодо спірних умов кредитного договору та в подальшому виконувала їх умови.

За наведених обставин, Договір укладений між сторонами 25 червня 2019 року в електронній формі, має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, а Позивачка повністю погодилася з умовами кредитного договору, в якому зокрема і чітко вказано розмір відсотків за користування кредитом, що підтверджується наявністю її особистого підпису.

Крім цього, між сторонами на підставі Договору від 25 червня 2019 року було укладено Додаткову угоду /а.с.79/, згідно якого сторони продовжили строк дії договору та дійсність даної Додаткової угоди Позивачем не оспорюється.

Разом з тим, порядок передачі коштів в кредит Відповідачем передбачає: - заповнення Заявки на отримання Кредиту та зазначення всіх даних, відмічених в Заявці в якості обов`язкових для заповнення; - подання Заявки через Особистий кабінет; - ознайомлення з пропозицією (офертою) щодо укладення Кредитного договору; - надання відповіді Позичальником електронним повідомленням про ознайомлення та повне і безумовне прийняття (акцепт) оферти Кредитодавця, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором (пароль, надісланий на вказаний номер телефону); - надання Кредитодавцем підтвердження про укладення Договору, шляхом розміщення інформації в Особистому кабінеті Позичальника та направлення примірника Договору на адресу електронної пошти Позичальника та тільки в разі вчинення саме такого алгоритму дій, Позичальнику будуть надані кошти в кредит.

В судовому засіданні представник Позивача не вказав, яким чином у Відповідача наявні особисті дані Позивача, такі як електрона адреса, ідентифікаційний код, серія та номер паспорта, дата його видачі, місце роботи, дохід, контактна особа (сестра) та адреса місця проживання, а також її номеру мобільного телефону, саме за допомогою якого і відбулася активація (підписання) кредитного договору від 25 червня 2019 року.

Таким чином, дії Відповідача під час вчинення даного електронного правочину, відповідають Закону України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Встановлені судом обставини, спростовують доводи Позивача про те, що укладений між нею та Відповідачем Кредитний договір є нікчемним, так як вона фактично оформила даний договір відповідно до визначеної правилами процедури, здійснила його підписання з застосуванням одноразового ідентифікатора та користувалась кредитними коштами.

Частиною першою статті 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до частини першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Позивачем під час судового розгляду справи на підставі належних та допустимих доказів не доведено, що укладений між нею та Відповідачем Договір про споживчий кредит № 592690-А від 25 червня 2019 року є нікчемним.

Згідно статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову.

Не підлягають, відповідно до статті 141 ЦПК України, до подальшого розподілу понесені Позивачем судові витрати, оскільки в задоволенні позову відмовлено.

Керуючись Постановою Пленуму Верховного Суду України від 6 листопада 2009 року № 7 «Про судову практику розгляду цивільних справах про визнання правочинів недійсними»; Законом України «Про споживче кредитування»; Законом України «Про електронну комерцію»; статями 15, 16, 202, 203, 207, 215, 509, 626, 627, 628, 638, 639, 640, 1054, 1055 ЦК України; статті 4, 5, 12, 13, 19, 23, 28, 48, 76, 78, 81, 89, 128, 141, 258, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ

В задоволенні позову ОСОБА_1 до товариства з обмеженою відповідальністю «СС ЛОУН» про захист порушеного права споживача фінансових послуг та встановлення нікчемності кредитного договору - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Суддя Попільнянського

районного суду М. І. Рудник