Справа № 602/55/20
Провадження № 2/602/74/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"11" червня 2020 р. Лановецький районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого РАДОСЮКА А. В.

при секретарі МАЙХРУК Н.М.

розглянувши в письмовому провадженні в залі суду в місті Ланівці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки),

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось в суд із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 17.05.2018 року між сторонами укладено договір Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки). Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідачу надано кредит у розмірі 5000 грн. 00 коп. 22.05. 2018 року між сторонами повторно підписано заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії та надано кредит в розмірі 30000 грн. Відповідно до умов договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного пакету, укладеного між банком та організацією та 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом «Грейс - періоду» у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за договором належним чином не виконав, внаслідок чого станом на 27.12.2019 року має заборгованість в сумі 48303 грн. 60 коп., тому позивач просить суд стягнути в його користь з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати понесені ним.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про день, час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, однак на адресу суду від нього надійшла заява, в якій він просить розгляд справи проводити у його відсутності. Крім того на адресу суду від представника позивача надійшла заява про зменшення позовних вимог, у якій він, у зв`язку із частковим погашенням боргу відповідачем, просить стягнути заборгованість в сумі 7797 грн. 92 коп.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча згідно ст.128 ЦПК України про день, час і місце розгляду справи був двічі повідомлений належним чином, не повідомив відповідач і про причини своєї неявки в судове засідання. Суд на підставі ст.280 ЦПК України проводив заочний розгляд даної справи.

Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши матеріали справи та оцінивши наявні докази, суд встановив наступні факти:

Відповідно до заяви про приєднання до договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки) № 617902/130917 від 17.05.2018 року, відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Відповідно до блоку 3 даної Заяви Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку типу VISA Classic « Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), від 17.05.2018 року, відповідачу надано кредит у розмірі 5000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

22.05.2018 року між Банком та позичальником повторно підписано заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та надано кредит в розмірі 30000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

На виконання постанови правління Національного Банку України від 11.09.2017 р. № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» проведено перехід на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків НОМЕР_2 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб» розділу 26 класу 2 Плану рахунків, у зв`язку із чим поточний рахунок НОМЕР_1 змінено на НОМЕР_3 .

У зв`язку з Постановою правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року № 162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок № НОМЕР_3 перейменовано на UA НОМЕР_5 .

Відповідно до п.6.9 блоку 6 Заяви 1, датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання Клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується до зарплатних карток).

Строк кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки, 60 місяців. При пере випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки. Термін дії платіжної картки - травень 2023 року.

Відповідно до п.6.7 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,0% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу. Також клієнт має право в будь-який час без сплати Банку будь яких комісій за це, провести дострокове повне чи часткове погашення кредиту.

Відповідно п.6.8 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії ( кредиту) комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2,50% від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання заяви. Тарифи можуть змінюватись Банком в порядку, передбаченому договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

Відповідно до п.6.9 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії датою укладання кредитного договору є дата підписання заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання Клієнтом кредиту (кредитних коштів).

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Відповідно до виписки по картковому рахунку № НОМЕР_6 за період з 18.05.2018 року по 27.12.2019 року відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає : 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного пакету, укладеного між банком та організацією; 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом «Грейс - періоду» у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору, розділ XXII (п.п.6.6.1, 6.6.2, 6.6.3 п.6.6. блоку 6 Заяви 1).

У відповідності до п.п.6.6.2 блоку 6 Заяви 1 , проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов розділу XXII договору.

Відповідно до п.1.16, п.1.17, п.1.18 розділу XXII ДКБО ( в редакції станом на 21.05.2018 року, на час укладення заяви), за користування кредитм клієни зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії ( Кредиту) та в Додатку № 1 до договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії ( Кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.

У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки ( пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором ( п.1.21, п.1.22 розділу XXII ДКБО).

Зважаючи на те, що позичальником порушено умови виконання договору, а саме погашення заборгованості, що спричинило значну заборгованість, та в силу умов п.1.29 розділу XXII « загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення кредиту був таким, що настав , банк на адресу місця реєстрації відповідача та його попереднього місця направив вимогу про усунення порушень за № 117.20-12/1/06, якою вимагав повернення простроченого боргу у розмірі 48303,60 грн., проте відповідач заборгованість не погасив.

Згідно ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Абзацом 1 ч.1 ст.530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у строк встановлений Договором або Законом (ст.612 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Уклавши з АТ «Державний ощадний банк України» договір та отримавши грошові кошти ОСОБА_1 систематично порушував свої договірні зобов`язання, про що був повідомлений, в результаті чого заборгованість по договору становить 7797,91 грн., у тому числі: пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 3918,57 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 2369,22 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 457,70 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 260,87 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу ( кредиту) - 529,05 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 262,50 грн.

Таким чином, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» 7797 гривень 91 копійок заборгованості за кредитним договором.

Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України суд, також вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» 2102 гривні 00 копійок сплаченого судового збору. При цьому суд бере до уваги меморіальний ордер № НОМЕР_7 від 10.01.2020 року та меморіальний ордер № НОМЕР_8 від 10.01.2020 року про сплату судового збору.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст.12,81,128,141,259,263-265,280,288,352 ЦПК України, ст.ст. 11, 509, 525, 526, 527, 530, 611, 1046, 1048, 1049, 1052, 1054, 1055 ЦК України, суд,-

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місце знаходження: м.Тернопіль майдан Волі,2 , ) до ОСОБА_1 (зареєстрованого в АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки) - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт НОМЕР_9 , ідентифікаційний номер НОМЕР_10 , в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (, р/р НОМЕР_11 ) 7797 (сім тисяч сімсот дев`яносто сім) гривень 91 копійку заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки) (в тому числі: пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 3918,57 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 2369,22 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 457,70 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 260,87 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу ( кредиту) - 529,05 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 262,50 грн.).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт НОМЕР_9 , ідентифікаційний номер НОМЕР_10 , в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» (, р/р НОМЕР_11 ) 2102 гривні 00 копійок сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Тернопільського апеляційного суду через Лановецький районний суд Тернопільської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: А. В. Радосюк