Справа № 373/311/20
Номер провадження 2/373/339/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне рішення)

04 червня 2020 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі:

головуючого ? судді Залеської А.О.,

секретаря судових засідань Тітрової І.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» Кіріченко Віталій Михайлович звернувся до суду з вказаною позовною заявою та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за Генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт від 30.10.2014 в загальному розмірі 10299 грн 64 коп., яка складається з наступного: 3314 грн 19 коп. - заборгованість за кредитом, 2345 грн 85 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 4639 грн 60 коп. - заборгованість за пенею; Також просить стягнути судові витрати в розмірі 2102 грн. 00 коп.

Позов обґрунтовано тим, що 30.10.2014 між ПАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», та ОСОБА_1 було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію кредитної заборгованості в сумі 6150,43 грн за договором кредитування від 26.04.20163 шляхом встановлення карткового кредитного ліміту та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт в порядку в порядку ст. 207, ч.1 ст. 634 та ч.2 ст. 638 ЦК України. Відповідач погодилася, що дана Генеральна угода разом із запропонованими ПАТ КБ «Приватбанк» Умовами та Правилами, Тарифами складають між нею та Банком кредитний договір. З умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами АТ КБ «Приватбанк» можна ознайомитися на сайті http://рrivatbank.ua/rules.

Відповідно до Генеральної угоди від 30.04.2014 Банк надав відповідачу терміновий кредит в сумі 6150,43 грн на строк 36 місяців з 30.10.2014 по 31.10.2017 шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в сумі 6150,43 грн в обмін на обов`язок відповідача на повернення кредиту, сплаті відсотків у розмірі 1,5% в місяць на суму залишку заборгованості по кредиту у зазначені в Заяві, Умовах та Правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється наступним чином: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 223,14 грн для погашення заборгованості по кредиту, яка складається із заборгованості по кредиту, відсотків та інших витрат відповідно до Умов та Правил. Дата останнього погашення заборгованості за Угодою сторін має бути не пізніше 31.10.2017.

Однак, відповідач умови кредитного договору та Генеральної угоди щодо внесення чергових платежів на погашення використаних кредитних коштів належним чином не виконувала, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка станом на 03.02.2020 становить суму 10299 грн 64 коп. Наявність заборгованості, внаслідок невиконання позичальником зобов`язань за кредитним договором позивач підтверджує розрахунком, який додає до позовної заяви, та випискою по особовому рахунку.

Посилаючись на обов`язковість договору для виконання сторонами, позивач просить суд стягнути з відповідача визначену ним суму заборгованості за кредитом.

Ухвалою від 13 квітня 2020 року відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.

Ухвалою суду від 15.05.2020 з метою належного виклику відповідача в судове засідання, суд ухвалив проводити розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, оскільки направлена на адресу проживання відповідача ухвала суду та документи повернулись без вручення з відміткою працівника поштового зв`язку «за закінченням терміну зберігання».

В судове засідання відповідач не з`явився. Про час та місце розгляду справи повідомлявся судовою повісткою, направленою поштовою кореспонденцією за останнім відомим зареєстрованим місцем проживання, а також шляхом розміщення оголошення на офіційному вебсайті Судової влади.

Відзив на позов відповідач не надала, заяв, клопотань на адресу суду від неї не надходило.

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» - Кіріченко В.М. В судове засідання не з`явився, в заяві просив розгляд справи проводити у відсутності позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечує.

За таких обставин, суд за згодою позивача ухвалив проводити заочний розгляд справи відповідно до вимог ст.ст. 280, 281 ЦПК України та вирішити її на підставі наявних доказів відповідно до ч.2 ст. 191 ЦПК України.

Судом встановлено наступні обставини справи.

21.05.2018 Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» змінило свою назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк».

26.04.2013 відповідач ОСОБА_1 подала позивачу ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (далі Банк) Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, розміщених на офіційному вебсайті ПриватБанку. (а.с.7).

30.10.2014 між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт. Відповідач погодилася, що дана Генеральна угода разом із запропонованими ПАТ КБ «ПриватБанк» Умовами та Правилами, а також Тарифами складають між нею та Банком кредитний договір. Генеральна угода була укладена з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником обов`язків по кредитному договору від 26.04.2013. Відповідно до Генеральної угоди Банк надав відповідачу терміновий кредит в сумі 6150,43 грн на строк 36 місяців з 30.10.2014 по 31.10.2017 шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в сумі 6150,43 грн в обмін на обов`язок відповідача на повернення кредиту, сплаті відсотків у розмірі 1,5% в місяць на суму залишку заборгованості по кредиту у зазначені в Заяві, Умовах та Правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється наступним чином: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 223,14 грн для погашення заборгованості по кредиту, яка складається із заборгованості по кредиту, відсотків та інших витрат відповідно до Умов та Правил. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізніше 31.10.2017 (а.с.8).

Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» встановлено основні умови кредитування з використанням різних типів кредитної картки (а.с.33).

30.10.2014 на відповідача відкрито картковий рахунок з використанням кредитної картки «Універсальна» № НОМЕР_1 з терміном дії до березня 2016 року, що підтверджується довідками Банку про відкриття рахунку та про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с.49,50).

Разом з тим між ОСОБА_1 та Банком було укладено Генеральну угоду з метою створення сприятливих умов для виконання позичальником обов`язків по кредитному договору № SAMDN6126 від 26.04.2013. Відповідно до Генеральної угоди Банк надав відповідачу терміновий кредит в сумі 6150,43 грн на строк 36 місяців з 30.10.2014 по 31.10.2017 (а.с.8).

Внаслідок неналежного виконання своїх зобов`язань по поверненню кредиту у відповідача виникла накопичувальна заборгованість за кредитом, а 15.03.2017 відбулося останнє погашення на суму 1000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача - основна карта: НОМЕР_1 (а.с.51,52).

Подані позивачем виписка по картковому рахунку відповідача ОСОБА_1 та довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти дають підстави вважати, що Банк перераховував на картковий рахунок відповідача грошові кошти в межах встановленого кредитного ліміту 6150,43 грн. Відповідач користувалася цими коштами, а також періодично здійснювала погашення кредиту, процентів та пені, що нараховувалась за прострочення щомісячного платежу.

Відповідно до п.2.1.1.12.3. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, погашення кредиту - поповнення картрахунку держателя здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

Згідно п.2.1.1.12.4. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, строки і порядок погашення заборгованості за кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками із встановленим мінімальним обов`язковим платежем, а також за овердрафтом, що виникає за такими картками, наведений а Пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування, що є невід`ємною частиною кредитного договору, та встановлюються даним пунктом. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості по кредиту. Строк повернення овердрафту в повному розмірі - на протязі 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Строк погашення процентів по овердрафту - щомісячно за попередній місяць до 25-го числа.

Згідно п.1.1.3.2.3. Витягу із Умов та Правил надання банківських послуг, банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п.1.1.3.1.9. цього договору.

Згідно з п.п. 1.1.6.1. та 1.1.6.2. зміни в чинні Умови та Правила вносяться банком щомісяця в однобічному порядку, а у випадку, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання каналів зв`язку: Офіційний сайт банку: www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку. При незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку клієнт зобов`язаний звернутись в Банк для розірвання цього Договору та погасити перед Банком заборгованість, виконавши умови п. 2.1.1.5.4.

Враховуючи вищевикладене, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд визнає їх достовірними, належними та допустимими, які в своїй сукупності дають підстави суду частково задовольнити позовні вимоги, виходячи з наступного.

Спір між сторонами виник з договірних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також регулюються загальними положеннями про договір та зобов`язання.

Відповідно до норм ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч. 1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З гідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (частина четверта статті 631 ЦК України).

У цій справі сторони визначили строк договору Генеральною угодою - з 30.10.2014 до 31.10.2017.

Наявні матеріали справи дають підстави вважати доведеними аргументи позивача, що між банком та відповідачем був укладений кредитний договір, на виконання якого позичальником були отримані кошти у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку та взято зобов`язання повернути кредит до 31.10.2017.

Доводи позивача щодо наявності у відповідача заборгованості за кредитним договором, внаслідок невиконання нею взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту зі сплатою відсотків у розмірах та строки погоджені сторонами, є переконливими, оскільки грунтуються на вимогах закону та умовах договору, підтверджуються обставинами справи, встановленими судом на підставі поданих письмових доказів.

Розрахунком заборгованості за кредитним договором б/н від 30.10.2014 станом на 03.02.2020 доведені вимоги позивача про стягнення заборгованості за наданим кредитом в розмірі 3314,19 грн.

Що стосується стягнення з відповідача нарахованих та несплачених процентів в розмірі 2345,85 грн, то в цій частині, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитними коштами у розмірі, визначеному договором, нараховувались відповідачу щомісяця, як під час строку кредитування, який закінчився у жовтні 2017 року, так і після нього - до 03.02.2020.

У пункті 54 постанови Верховного Суду від 28.03.2018 (справа № 444/9519/12), Велика Палата зазначила, що право кредитодавця нараховувати проценти за кредитом, які були передбачені договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після закінчення строку кредитування, кредитор має право вимагати від позичальника, який прострочив виконання грошового зобов`язання повернення основної суми боргу за кредитним договором (позики та процентів), а також сплати грошової суми відповідно до ст. 625 цього Кодексу за весь час прострочення.

В досліджуваній ситуації несплачені проценти станом на 31.10.2017 (закінчення строку дії Генеральної угоди по кредиту) складали 1026,80 грн, що визначено судом відповідно до розрахунку, наданого позивачем та виходячи із процентної ставки, встановленої договором.

Після спливу цього строку позивачем безпідставно щомісяця продовжувались нараховуватись проценти, які на кінцеву дату розрахунку позивача склали 2345,85 грн.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача пені в розмірі 4639,60 грн., то ця сума визначена позивачем вірно, відповідно до умов договору та вимог закону, оскільки є неустойкою, яка нараховується незалежно від закінчення строку кредитування.

Верховний Суд у пункті 71 постанови від 28.03.2018 (справа № 444/9519/12) вказав, що за змістом приписів параграфу 2 глави 49 ЦК України особливість пені у тому, що вона нараховується з першого дня прострочення та доти, поки зобов`язання не буде виконане. Період, за який нараховується пеня за порушення зобов`язання, не обмежується. Її розмір збільшується залежно від тривалості порушення зобов`язання. Тобто, вона може нараховуватись на суму невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання (зокрема, щодо повернення кредиту чи сплати процентів за кредитом) протягом усього періоду прострочення, якщо інше не вказано у законі чи в договорі.

Відповідно до п.5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Враховуючи вказане положення закону, умови договору в частині прострочення зобов`язання позичальником, а також, що вартість послуги з надання кредиту згідно договору становить 6150,43 грн, суд дійшов висновку про часткове задоволення вимог позивача щодо пені та в цій частині задовольняє вимоги на суму 3075,21 грн. (6150,43 грн х 50%).

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з ч.3 ст. 12 та ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відсутність відзиву на позов із запереченнями відповідача, не розцінюється судом, як визнання позовних вимог та/або обставин, якими вони обґрунтовуються, з огляду на те, що подання заперечень на позов це право, а не обов`язок відповідача і це право не може бути обмежене будь-яким способом, в тому числі і шляхом застосування норм Цивільного процесуального кодексу України щодо звільнення позивача від доказування або ухвалення рішення про задоволення позову.

Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку про доведеність позивачем обставин справи щодо наявності у відповідача грошового зобов`язання за кредитним договором б/н від 30.10.2014 на умовах, якими обґрунтовано позовні вимоги, окрім вимог щодо розміру заборгованості за відсотками за користування кредитом та пенею, які суд задовольняє частково.

Таким чином, суд визначив суму стягнення за кредитним договором 7416,20? грн, з яких: 3314,19 грн - заборгованість за кредитом + 1026,80 грн - заборгованість по відсоткам + 3075,21 грн - заборгованість за пенею.

За правилами ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2102,00 грн, як передбачено ст. 4 ЗУ «Про судовий збір». Ціна позову визначена позивачем заявленою сумою стягнення - 10229,64 грн.

Оскільки, суд частково задовольняє вимоги - на суму 7416,20 грн, що становить 72,49 % від ціни позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1523,74 грн (2102,00 х 72,49%) судових витрат у виді судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-80, 81, 89, 141, 263-265, 274, 279. 280-281 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 30.10.2014 в розмірі 7416 грн (сім тисяч чотириста шістнадцять гривень) 20 коп., з яких: 3314 грн 19 коп. - заборгованість за кредитом, 1026 грн 80 коп. - заборгованість за відсотками, 3075,21 - заборгованість за пенею.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судовий збір в розмірі 1523 грн 74 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), цей строк продовжується на строк, встановлений пунктом 3 Розділу XII «Прикінцеві положення» ЦПК України.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а відповідачем - з дати постановлення ухвали про відмову в перегляді заочного рішення.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу ХIIІ «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги можуть подаватися учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області.

Учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1-Д, м. Київ, 01001; ;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний податковий номер НОМЕР_2 .

Суддя А.О. Залеська