Справа № 229/1145/20
Провадження №2/229/871/2020
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 травня 2020 р. м.Дружківка

Дружківський міський суд Донецької області у складі:

головуючого судді Панової Т.Л.

за участю секретаря

судового засідання Гумірової І.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Дружківка цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,

ВСТАНОВИВ:

позивач звернувся до суду з зазначеним позовом і просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 22.02.2018року в загальній сумі 17 162,91грн і судові витрати в сумі 2102грн. Обгрунтовує вимоги тим, що відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв"язку з чим підписав заяву №б/н від 22.02.2018року згідно якої отримав кредит у розмірі 5000грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг" та "Тарифами", які викладені на банківському сайті складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідач був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ "Приватбанк", які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.

Позивач свої зобов"язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов"язаннями у зв"язку з чим станом на 25.12.2019року має заборгованість 17162,91грн, з яких 11772,55грн заборгованість за простроченим тілом кредита; 863,97грн - заборгованість за простроченими відсотками; 3232,92грн - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК , а також штраф відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, 500грн щтраф (фіксована частина) 793,47грн - штраф (процентна складова).

Ухвалою суду від 19 березня 2020року відкрито провадження у данній справі, визначено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначено судове засідання (а.с.46-49)

В судове засідання сторони не з"явилися. Про дату час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Позивач в позові просить, у разі неявки в судове засідання відповідача ,розглядати справу за відсутності представника банку.

Відповідач надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги визнає частково , крім пені та штрафу.

Суд прийняв рішення про розгляд справи у відсутність сторін.

Дослідивши докази по справі, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню, враховуючи таке.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Зміст правовідносин учасників договору повинен оцінюватись виходячи з дійсних намірів учасників договору та відповідно до всіх документів, підписаних сторонами при укладенні або виконанні цього договору.

Згідно зі статтями 627, 628, 629 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За правилами ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати кредиту і процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до частин 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Судом встановлено, що між позивачем і відповідачем 22 лютого 2018року укладено кредитний договір за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 5000грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. ОСОБА_1 отримав кредитну картку № НОМЕР_1 терміном дії 12/21. (а.с. 21-23, 66,67)

Відповідно до умов договору, з якими відповідач ознайомлений і ним підписані, процентна ставка відсотків за користування кредитними коштами у межах пільгового періоду складає 0,01%, процентна ставка за межами пільгового періоду , складає 43,2%.

Тип процентної ставки - фіксована , яка може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладання додаткової угоди до договору про споживчий кредит.

Порядок повернення кредиту - щомісячно до 25 числа поточного місяця 5% від заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100грн.

Наслідками прострочення виконання та/або невиконання зобов"язань за договором є штраф за прострочення більш ніж на 30 днів за обов"язковими платежами за картою 500грн + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов"язання щодо повернення кредиту складає 86,4% . (а.с.23)

Судом встановлено, що відповідач отримав кредитні кошти , проте не виконував умови договору щодо своєчасного їх повернення. Останній раз здійснив оплату на повернення кредитних коштів 09.07.2018року в сумі 300грн.

Такі дії відповідача свідчать про порушення ним умов кредитного договору щодо повернення кредитних коштів і відповідно до ст. 612 ЦК України відповідач вважається таким, що прострочив виконання зобов"язання.

Отже у позивача виникло право вимоги на дострокове стягнення з відповідача суми заборгованості за тілом кредиту, також підлягають стягненню відсотки за користування кредитом, відсотки згідно ст. 625 ЦК України, і штраф за прострочення більш ніж на 30 днів за обов"язковими платежами за карткою.

Проте суд вважає, що з відповідача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту частково, в сумі 4986,42грн, замість 11772,55грн., виходячи з такого.

Згідно довідки про зміну умов кредитування (а.с.67) ОСОБА_1 на кредитну картку був встановлений 28.02.2018р кредитний ліміт 5000грн, який в подальшому не збільшувався.

Згідно виписки по карті № НОМЕР_1 (а.с.65-66), відповідач використав тіло кредиту в період з 28.02.2018р по 11.04.2018р в сумі 4986,42грн .

Як з виписки по карті, так і з розрахунку заборгованості за договором, (а.с.18-19), вбачається, що позивачем в період з 01.01.2019р по 01.09.2019р , нараховується відповідачеві пеня за прострочку по кредиту в загальній сумі 5880,68грн, яка позивачем включена в суму заборгованості за тілом кредиту, чим збільшено заборгованість за тілом кредиту.

Як вже зазначав суд, відповідачу встановлено кредитний ліміт в сумі 5000грн, який він використав в розмірі 4986,42грн, а тому до стягненню підлягає саме розмір використаного кредитного ліміту в сумі 4986,42грн .

Умовами, які підписав відповідач, передбачено, що пеня, як наслідок прострочення виконання та/або невиконання зобов"язань за договором , не застосовується. (а.с.23).

З виписки також вбачається, що в подальшому, в період з 01.05.2018 по 01.12.2018р , позивач нараховує відповідачу проценти за користування кредитного ліміту в сумі 2679,66грн (355,65+392,15+226,59+242,40+194,6+389,7+431,21+447,90). В цей період відповідач здійснює погашення на суму 910,42грн, тому за вказаний період позивачем нараховані відсотки за користування кредитом в розмірі 1769,24грн.

Водночас , суд , відповідно до ст. 13 ЦПК України , розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Оскільки , позивач просить стягнути заборгованість за відсотками в сумі 863,97грн, суд, не виходячи за межі позовних вимог, вважає необхідним стягнути суму заборгованості за відсотками в розмірі 863,97грн.

Також суд вважає, що відповідно до ст. 625 ЦК України , з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відсотки в розмірі, який встановлений договором 86,4%., від простроченої суми.

З розрахунку заборгованості, який доданий позивачем до позову, (а.с.20), вбачається,що позивач нараховував проценти на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК, починаючи з 01.09.2019року по 25.12.2019р, тому, враховуючи заборгованість за тілом кредиту, яку суд прйшов до висновку стягнути - 4986,42грн, проценти на прострочений кредит за вказаний період, становлять 1369,1грн з розрахунку 4986,42*86,4*116/365/100, де 116- кількість днів прострочки в період з 01.09.2019 по 25.12.2019р.

Враховуючи, що суд прийшов до висновку про часткове стягнення тіла кредиту, відповідно розмір штрафу, який підлягає стягненню становить 500грн +5% від суми заборгованості (4986,42+863,97=5850,39*5%=292,52грн) . Загальний розмір штрафу становить 792,52грн .

В решті позову суд вважає необхідним відмовити.

На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню пропорційно до задоволених вимог (46,68%) судові витрати по сплаті судового збору в сумі 981,26 грн. (а.с.6).

Керуючись ст.ст. 2, 4,5,10-13,76-81,89,141,258-259,263-265,268,273 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позов акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк», який знаходиться за адресою м.Київ, вул.Грушевського, буд.1д, , заборгованість за кредитним договором №б/н від 22.02.2018 року в загальній сумі 8012 (вісім тисяч дванадцять) грн. 01коп., з яких тіло кредита - 4986,72 грн., відсотки 863,97 грн., відсотки згідно ст. 625 ЦК України - 1369,10грн, штраф 792,52грн, також стягнути судові витрати в сумі 981 (дев"ятсот вісімдесят одна) грн. 26 коп.

В решті позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Донецького апеляційного суду шляхом подання в 30денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Вступна та резолютивна частини рішення складені в нарадчій кімнаті та проголошені в судовому засіданні 26 травня 2020року.

Суддя: Т.Л.Панова

повний текст рішення складено 01.06.2020р

Суддя: Т.Л. Панова