Справа № 643/3427/20
Провадження № 2/643/2326/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.05.2020 Московський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого Поліщук Т.В.

за участю секретаря судового засідання Новакової Т.С.,

розглянувши в приміщенні суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

АТ «Банк Кредит Дніпро» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 405987,45 гривень.

Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 26.06.2017 між ПАТ «Банк Кредит Дніпро», правонаступником якого з 27.04.2018 є АТ «Банк Кредит Дніпро», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 6301. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст. 634 ЦК України. 26.06.2017 відповідач звернувся до позивача із заявою про надання кредиту, та своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів - фізичних осіб ПАТ «Банк Кредит Дніпро», на умовах визначених в УДБО та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами банку та умовами УДБО. Відповідно до п.6.12.1 УДБО кредити у вигляді Овердрафту/кредитної лінії надаються на відкличній основі на строк та у розмірі, визначені у кредитному договорі, що укладений шляхом оформлення Заяви про надання кредиту, що міститься у Комплексному договорі про надання банківських послуг (Опитувальника). Відповідно до Паспорту споживчого кредиту «Кредитна картка з пільговим періодом» визначено: пільгово процентна ставка 0,01%; базова процентна ставка 48%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 56% + 100 грн. (100 грн. за кожен випадок виникнення простроченої заборгованості. Строк кредитування 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Відповідно до п.6.12.2 процентна ставка за кредитом є фіксованою. Процентна ставка за кредитом, комісії та інші платежі за кредитним договором зазначаються у Тарифах Банку (якщо сторони не домовились про інші розміри процентних ставок, комісій). Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кошти у розмірі 265 000,00 грн. Після підписання кредитного договору відповідач взяв на себе зобов`язання повернути отриманий кредит та сплатити плату за кредит (комісії, проценти), а також штрафні санкції (у випадку наявності) та відшкодувати шкоду на умовах та в порядку, визначених цим кредитним договором, УДБО, Тарифами банку. Відповідач не дотримується умов кредитного договору, не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування ним у терміни та на умовах, визначених цим Договором, в зв`язку з чим станом на 30.01.2020 відповідач має заборгованість у сумі 405987,45 грн., яка складається з: залишку простроченого кредиту 264479,49 грн.; залишку прострочених відсотків 140207,96 грн.; залишку прострочених комісій 1300,00 грн.

Відповідно до ч.1 ст.274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою судді від 02.03.2020 провадження у справі відкрито та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи. У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, відповідач відзив на позовну заяву не надав.

Частиною восьмою статті 178 ЦПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналогічне положення міститься і в ч. 2 ст. 191 ЦПК України.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази, встановив такі факти та відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 26.06.2017 між ПАТ «Банк Кредит Дніпро», правонаступником якого з 27.04.2018 є АТ «Банк Кредит Дніпро», та ОСОБА_1 укладено комплексний договір про надання банківських послуг № НОМЕР_1 , шляхом підписання позичальником заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки; заяви про надання кредиту, що підписані відповідачем. Відповідно до зазначених заяв та Паспорту споживчого кредиту «Кредитна картка з пільговим періодом», що підписаний відповідачем, банк надав позичальнику кредит у розмірі 265 000,00 грн., ОСОБА_1 проінформовано про умови кредитування, а саме, строк кредитування 12 місяців з автоматичною пролонгацією; процентна ставка 0,01 % річних пільгова процентна ставка, 48% річних базова процентна ставка, процентна ставка фіксована, реальна річна процентна ставка 58,89%. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 56% + 100 грн. за кожен випадок виникнення простроченої заборгованості).

На підставі укладеного договору ОСОБА_1 26.06.2017 отримав кредитну картку, що підтверджується його підписом.

Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 6301-КР від 26.06.2017 банк виконав своєчасно і повністю, надавши відповідачу кредитні ресурси.

Відповідач свої зобовязання за договором № 6301-КР від 26.06.2017 належним чином не виконав.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 6301 від 26.06.2017, станом на 29.01.2020 утворилась заборгованість у розмірі 405987,45 грн., яка складається з: залишку простроченого кредиту 264479,49 грн.; залишку прострочених відсотків 140207,96 грн.; залишку прострочених комісій 1300,00 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Банк Кредит Дніпро»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

У заявах позичальника та паспорті споживчого кредиту «Кредитна картка з пільговим періодом», що підписані відповідачем, визначена сума кредиту у розмірі 265 000,00 грн., строк кредитування 12 місяців з автоматичною пролонгацією; процентна ставка 0,01 % річних пільгова процентна ставка, 48% річних базова процентна ставка, процентна ставка фіксована, реальна річна процентна ставка 58,89%, процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту 56% + 100 грн. за кожен випадок виникнення простроченої заборгованості). Разом з цим, відсутні умови договору про розмір та порядок нарахування комісії.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту, стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за користування кредитними коштами, заборгованість по процентам, та комісії.

Позивач, обґрунтовуючи позовні вимоги, посилається на Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у ПАТ «Банк Кредит Дніпро» (УДБО) та Тарифи банку, як невід`ємні частини договору.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Універсальний договір розумів відповідач та ознайомився і погодився з ним, підписуючи заяви про приєднання до Договору, а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати комісії, та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

Суд вважає, що Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб у ПАТ «Банк Кредит Дніпро» (УДБО), який не містить підпису відповідача, не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 26.06.2017 шляхом підписання заяв.

Тому відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем позивачдотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Вищезазначене узгоджується з постановою Верховного Суду України від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19).

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача залишку простроченого кредиту 264479,49 грн.; залишку прострочених відсотків 140207,96 грн., а всього 404687 грн. 45 коп.

Підстави для задоволення решти позовних вимог відсутні з вищевикладених підстав.

При зверненні до суду позивач поніс судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 6089,81 грн. (а.с.1)

Суд розподіляє судові витрати відповідно до положень ст. 141 КПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (99,68%), та стягує з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору у розмірі 6070 грн. 32 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 5, 12,13, 76-81, 89, 141, 247 ч.2, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКППНОМЕР_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро», 01033 м. Київ, вул. Жилянська, 32, код ЄДРПОУ 14352406, р/р НОМЕР_3 , заборгованість за кредитним договором № 6301-КР від 26.06.2017, що утворилась станом на 30.01.2020 у розмірі 404687 (чотириста чотири тисячі шістсот вісімдесят сім) грн. 45 коп., яка складається з залишку простроченого кредиту 264479,49 грн.; залишку прострочених відсотків 140207,96 грн., та витрати по сплаті судового збору у розмірі 6070 (шість тисяч сімдесят) грн. 32 коп., а всього стягнути 410757 (чотириста десять тисяч сімсот п`ятдесят сім) грн. 77 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається, з урахуванням положень п. 3 Розділу ХІІ (Прикінцеві положення) ЦПК України, доповненим згідно із Законом України № 540-ІХ від 30.03.2020 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)»,протягом 30 днів з дня його проголошення, безпосередньо до суду апеляційної інстанції

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Т.В. Поліщук