Справа № 747/140/20
Провадження № 2/747/74/20
РІШЕННЯ

іменем України

07.05.2020 року смт Талалаївка

Талалаївський районний суд Чернігівської області в складі головуючої судді Тіщенко Л.В. за участю секретаря Захарової М.Ю. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості по кредиту. В обґрунтування позову зазначається, що 17.10.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» (пізніше АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 було укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 552492226 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), а також заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання. Згідно п.3.1 Заяви про приєднання шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку, та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору. Цей договір, у тому числі заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом. ОСОБА_1 було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті в сумі 15 700 грн шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковий рахунок. Умовами договору передбачено, що кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань. Також договір передбачав, що клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені договором. Позивач виконав свої зобов`язання по договору, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі, але відповідач ОСОБА_1 порушує умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені строки та порядку. Станом на 05.03.2020 року сума боргу відповідача перед позивачем становить 20 605 грн. 94 коп. та складається з: 15 326, 18 грн - заборгованості за основним боргом (кредитом); 3744, 07 грн- процентів за користування кредитом; 59, 80 грн - комісії; 743,15 грн - пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 389,67 грн. - пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 226,45 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 74,93 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 13,72 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 29,97 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Зазначену суму заборгованості позивач просить суд стягнути з відповідача разом із судовими витратами.

Ухвалою судді Талалаївського районного суду від 13 квітня 2020 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі та вирішено справу розглядати без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами 07 травня 2020 року. Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та протягом п`яти днів - заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідач ОСОБА_1 у встановлений судом термін не подав заперечення проти розгляду справи у порядку спрощеного провадження, ним було отримано судову повістку разом з копіями документів 14.04.2020 року згідно поштової розписки, що міститься в матеріалах справи. Таким чином суд приходить до висновку, що відповідач у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін у встановленому законом порядку не подав, у зв`язку з чим згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України, справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши наявні у справі матеріали, суд приходить до наступного висновку.

Як встановлено в судовому засіданні між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ Ощадбанк» та ОСОБА_1 17.10.2018 року підписано заяву про приєдання № 552492226 по Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с.6). Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www. Oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови Договору банківського рахунку. Відповідно до п. 3.2. Заяви про приєднання, Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою. Відповідно до п. п. 3. 4. 1. - 3. 4. 2. Заяви про приєднання, Банк відкриває поточний рахунок Клієнту в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standart та ПІН-конверт до неї. Пунктом 5.1. Заяви про приєднання зазначено, що Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання. Крім того, п. 6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, передбачено, що підписанням цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Відповідач ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору. Пунктом 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок. Відповідно до п. 6.3. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір Кредиту -15 970 грн, максимальний розмір кредиту - 25 000,00 грн, Строк кредитування - 56 міс. з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з п. 6.6.1 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00 (тридцять вісім) відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Відповідно до п. 6.7. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений Договором, та розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі (п.6.10. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії) (а.с.6). Таким чином, підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Також, підписанням даної заяви, Позичальник підтвердив, що до підписання даної Заяви Банк ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту, а Позичальник ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї Заяви (п. п. 6.11. - 6.12. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Паспорт споживчого кредиту, з яким ознайомлений Відповідач під особистий підпис до укладання договору про споживчий кредит, містить всі відомості щодо вартості кредиту, умов та строків, разом із копією таблиці про визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 17.10.2018 р. (а.с.7).

АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним вище Договором виконав повністю, однак, Відповідач порушив його умови щодо повернення кредиту, сплати процентів, а також оплати послуг Банку згідно з тарифами, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 05.03.2020 року складає - 20 605, 94 грн., з яких: 15 326, 18 грн - сума основної заборгованості по кредиту; 3744, 07 грн - сума процентів за користування кредитом; 59, 80 грн- комісія, 743,15 грн - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 389,67 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 226,45 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 74,93 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 13,72 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 29,97 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. (а.с.17-18).

З встановленого в судовому засіданні випливають наступні правовідносини.

Відповідно до ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона- підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Частиною 2. ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної Картки).

Пунктом 1.28. ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 2 (двох) місяців перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування.

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно п. 1.24. ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Крім того, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами(з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки відповідач не виконує умови договору у добровільному порядку, сума отриманого кредиту, проценти за користування ним, пеня за прострочення виконання зобов`язання із своєчасного повернення кредиту та сплаті процентів за користування ним, інфляційні втрати підлягає стягненню з відповідача. Також суд вважає за необхідне зазначити, що наданий позивачем розрахунок заборгованості відповідачем не заперечувався, у встановленому законом порядку не спростовано. Так як відповідачем не виконані зобов`язання за кредитним договором, тому позивач не втратив права вимоги про стягнення з відповідача належних до сплати сум заборгованості за цим договором протягом строку його дії.

З урахуванням встановлених по справі обставин, положень закону, умов договору, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню в повному обсязі. При цьому суд погоджується з розрахунком заборгованості, зробленим позивачем та вважає, що він відповідає вимогам закону та умовам кредитного договору.

Крім того, ч.5 ст. 265 ЦПК України передбачено, що у резолютивній частині рішення зазначається про розподіл судових витрат. Статтею 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Поскільки в ході судового розгляду суд прийшов до висновку про задоволення позову, тому стягненню з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення сума судового збору, що була сплачена позивачем і документально підтверджена ордером від 03.04.2020 року і яка складає 2102 грн.

На основі викладеного, керуючись ст. 4, 10, 12, 13, 18, 89, 95, 133, 141, 247, 258, 263-265, 279 ЦПК України, ст. 526, 530, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» суму кредитної заборгованості в розмірі 20 605 (двадцять тисяч шістсот п`ять) грн 94 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернігівського обласного управління АТ «Ощадбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Відповідно до п.3 розділу ХІІ «Прикінцевих положень» ЦПК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки на апеляційне оскарження, визначенні ст. 354 ЦПК України продовжуються на строк дії такого карантину.

Стягувач - акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» (), в особі філії - Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» () вул. Миру, 19 м. Чернігів, 14 000)

Боржник - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженець с. Липове Талалаївського району Чернігівської області, місце реєстрації - АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер - НОМЕР_2 .

Суддя Л.В.Тіщенко