Провадження № 2/219/158/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13.04 .2020 року Артемівський міськрайонний суд Донецької області

у складі головуючого судді: Хомченко

за участю секретаря судового засідання Остнкевич Є.Ю.

за участю позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Бахмуті Донецької області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», третьої особи на стороні відповідача Фонд гарантування вкладників фізичних осіб ( на здійснення ліквідації в АТ Дельта Банк ) про захист прав споживачів, -

В СТ А Н ОВ И В :

3.12.018 року Позивач звернувся з позовом до відповідача про стягнення боргу по грошовим зобов`язанням за нормами ЦК України. В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що між ним та Публічним Акціонерним Товариством «Дельта Банк» (далі ПАТ «Дельта Банк»), був укладений договір банківський (депозитний) вклад, №0560 від 18.11.2014 р., на суму26388 доларів США 00 центів. Відповідно до умов договору відповідач прийняв на поточний рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти у сумі 26 388,00 доларів США.В установі банку відкритий поточний рахунок вкладника, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2 .Але незважаючи на умови договору і вимоги закону-ч.1ст 1066 ЦК України з 10.10.2015 року відповідач відмовляється обслуговувати рахунок й видавати належні позивачу гроші. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було здійснено відшкодування у сумі граничного його розміру 200 000 гривень 09.10.2015 року. Станом на 09.10.2015 року був встановлений курс долару на рівні 2129,9291гривень за 100доларів ,тобто сума відшкодування становила 9389,98 доларів США, таким чином залишок за договором становить 17 602,02 доларів США .При цьому він не був попереджений про необхідність подачі кредиторської вимоги на залишок коштів -17 602,02 доларів США.З 31.10.2015 року по 10.11.2015 року він знаходився на стаціонарному лікуванні у міський лікарні, у зв`язку з чим не мав можливості дізнатися про встановлення та початок строку заявлення кредиторської вимоги. Неодноразові усні та письмові звернення з приводу повернення грошей відповідач залишив без відповіді . .Відповідач протиправно використовує грошові кошти відповідача. 8.01.2019 року позивачем подана уточнена позовна заява відповідно до якої позивач просив ухвалити рішення яким стягнути з відповідача на користь позивача суму залишку грошових коштів 17 602,02 доларів США.

Ухвалою від 14.12.2018 року судді Харченко О.П. позовні вимоги ОСОБА_1 до ПАТ Дельта Банк про захист прав споживачів залишено без руху.

Відповідно до ухвали від 29.01.2019 року судді Харченко О.П. відкрите провадження по цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до ПАТ Дельта Банк про захист прав споживачів та справу призначено до розгляду на 26.02.2019 року на 15-00 годину.

Ухвалою від 26.02.2019 року Артемівського міськрайонного суду Донецької області підготовче засідання відкладене до 7.05.2019 року у зв`язку з неявкою сторін .

Ухвалою від 7.05.2019 року Артемівського міськрайонного суду Донецької області підготовче засідання відкладене до 2.07.2019 року у зв`язку з неявкою сторін .

Ухвалою від 2.07.2019 року Артемівського міськрайонного суду Донецької області закрите підготовче судове провадження та справа призначена до розгляду у порядку загального позовного провадження на 22.08.2019 року на 13-00 годину .

20.09.2019 року відповідно до протоколу автоматизованого розподілу справу передано у провадження судді Хомченко Л.І. у звязку з припиненням повноважень судді Харченко О.П.

Ухвалою від 8.10.2019 року справу призначено до розгляду на 28.10.2019 року на 10 годину 20 хвилин .

Ухвалою від 23.03.2020 року ухвалено залучити до участі у справі у якості третьої особи на стороні відповідача Фонд гарантування вкладників фізичних осіб ( на здійснення ліквідації в АТ Дельта Банк ) і по справі оголосили перерву 31.03.2020 року.

Позивач у судовому засіданні підтримав заявлені вимоги ,просив позов задовольнити ,надав пояснення аналогічно викладеним у позовній заяві .

Представник відповідача у судове засідання не з`явився ,про час та дату розгляду справи його було повідомлено належним чином.

Представник третьої особи у судове засідання не з`явився , про час та дату розгляду справи його було повідомлено належним чином .

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що між позивачем та Публічним Акціонерним Товариством «Дельта Банк» (далі ПАТ «Дельта Банк») був укладений договір банківський (депозитний) вклад, №0560 від 18.11.2014 р., на суму26388 доларів США 00 центів. Відповідно до умов договору відповідач прийняв на поточний рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти у сумі 26 388,00 доларів США. В установі банку відкритий поточний рахунок вкладника, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2 . Не звертаючи уваги на письмові вимоги позивача повернути вклад ПАТ «Дельта Банк» свої зобов`язання по договору не виконав.

Постановою Національного Банку України № 150 від 02.03.2015 р. в ПАТ «Дельта Банк» з 03.03.2015 р. було введено тимчасову адміністрацію i доручено виконавчий дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних ociб здійснити заходи по оздоровленню фінансового стану ПАТ «Дельта Банк». Рішенням Фонду № 51 від 02.03.2015 р. в ПАТ «Дельта Банк», з числа працівників Фонду було призначено Уповноважену особу Фонду по здійсненню тимчасової адміністрації, який від імені Фонду i в межах повноважень, наданих Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних ociб», мав здійснити управлінські функції активами, пасивами i працівниками ПАТ «Дельта Банк» з метою покращення діяльності ПАТ «Дельта Банк» на фінансовому ринку.

У період тимчасової адміністрації Фонд через « ПАТ Держаний ощадбанк України» виплатив позивачу 200 000 гривень.

Відповідно до довідки ПАТ «Дельта Банк» на рахунках ОСОБА_1 обліковувався залишок коштів за договором банківського вкладу від 16.02.2015 року 19632,36 доларів США ,а також нараховані відсотки 506,66 доларів США, кредиторські вимоги щодо якого не були заявлені у встановлений чинним законодавством строк та вважаються погашеними.

З відзиву на позовну заяву вбачається ,що на залишок коштів 17 602,02 Доларів США позивач подав кредиторську вимогу.

Відповідно до постанови № 150 Правління Національного банку України від 02.03. 2015 року ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, за рішенням № 51 Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03. 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації в період з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року, рішеннями цього ж органу № 71 від 08.04.2015 року, 147 від 03.08.2015 року строк тимчасової адміністрації збільшено до 02 вересня 2015 року та 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою Національного Банку України № 664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «ДельтаБанк».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «ДельтаБанк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з положенням ч.1,2 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов`язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім випадків, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

За договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатись грошовими коштами на власний розсуд (ст. 1066 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов`язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Таким чином обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, які знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені спеціальним законом.

Відносини, що виникають у зв`язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Згідно з пунктів 6, 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, а ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже, починаючи з 03.03.2015 року ПАТ «Дельта Банк» здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Згідно з п. 1 ч. 5 ст. 36 зазначеного Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до ч. 6 ст. 36 цього Закону обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку, зокрема, щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Ст. 1 цього Закону визначено, що ним встановлені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами фізичних осіб, а його метою є захист прав і законних інтересів вкладників банку.

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 4 Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації банків, організовує відчуження активів і зобов`язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до першого абзацу ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Ст. 36 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з п.п.1, 2 ч.5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів, зокрема, за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно ч.1 ст.52 Закону кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 1) зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров`ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов`язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої ст. 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п`ятої ст. 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім`я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності);7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за субординованим боргом.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами визначений ст.27 Закону - уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону. Зокрема, вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, погашаються у четверту чергу.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що, оскільки у банку було запроваджено тимчасову адміністрацію та на даний час розпочато процедуру ліквідації, вимоги позивача будуть визнані та задовольнятимуться відповідно до Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, а тому підстави для задоволення позову відсутні.

Такий висновок суду узгоджуються з правовою позицією Верховного Суду України, викладеною у постанові від 20 січня 2016 року у справі № 6-2001 цс 1.

Обраний позивачем спосіб захисту своїх прав у вигляді подачі позову про захист прав споживачів шляхом стягнення з відповідача на його користь суму залишку грошових коштів 17 602,02 доларів США не узгоджується з положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладників фізичних осіб».

Керуючись ст. 263 ЦПК України ,суд

ВИРІШИВ

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» третьої особи на стороні відповідача Фонд гарантування вкладників фізичних осіб ( на здійснення ліквідації в АТ Дельта Банк ) про захист прав споживачів відмовити .

У повному обсязі рішення складене 23.04.2020 року.

Рішення може бути оскаржене до Донецького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення через Артемівський міськрайонний суд Донецької області .

Суддя Л.І.Хомчнко .

Суддя Л.І. Хомченко