Справа № 761/4299/18
Провадження № 2/761/2782/2020
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 листопада 2020 року Шевченківський районний суд м.Києва у складі:

головуючого судді: Савицького О.А.,

при секретарі: Горюк В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

08.02.2018 р. ОСОБА_1 (далі - позивачка) звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 1), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач 2), у якому просить: зобов`язати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити вимоги кредитора ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банк» за договорами банківського вкладу ОСОБА_2 .

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» були укладені договори банківського вкладу (депозиту). ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_2 помер. Відповідно до листа ПАТ «Дельта Банк» від 23.10.2014 р. № 2/01-17/01808 на рахунках з обліку вкладів на вимогу знаходяться грошові кошти ОСОБА_2 на загальну суму 24 025,02 доларів США та 28 841,05 гривень. Рішенням Краматорського міського суду Донецької області від 27.07.2017 р. за позивачкою, як спадкоємицею ОСОБА_2 , визнано право власності на 1/3 частини грошових коштів, які знаходяться у ПАТ «Дельта Банк». Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатив позивачці гарантовану суму вкладів ОСОБА_2 , проте частина коштів залишилась невиплаченою. За заявою позивача про визнання її кредитором ПАТ «Дельта Банк» за заборгованістю, яка виникла за всіма договорами, укладеними ОСОБА_2 з ПАТ «Дельта Банк», їй відмовлено у включенні її до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банк». Підставою для відмови з боку відповідача стало несвоєчасне звернення позивачки до відповідача с заявою про включення останньої до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку, яке відбулось після спливу 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». З огляду на зазначене, вимоги позивачки від 17.11.2017 р. не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Позивачка з відмовою відповідача не погодилась та вважає його дії неправомірними, оскільки вона пропустила строки подання заяви з поважних причин. Так, позивачка не мала можливості подати у встановлений строк заяву, оскільки у зв`язку із проведенням на території м.Донецьк, де вона проживала на той час, антитерористичної операції, усі державні органи міста, приватні та державні нотаріуси України - припинили свою діяльність. А тому, визнати право власності за позивачем на грошові кошти які належали померлому ОСОБА_2 стало можливим виключно в судовому порядку.

На підставі вищенаведеного та посилаючись на протиправність відмови Фонду щодо не включення її вимог до реєстру акцептованих вимог кредиторів, позивачка звернулася до суду з вказаним позовом, який просить задовольнити в повному обсязі. Ухвалою Шевченківського районного суду м.Києві від 24.05.2018 року закрито провадження у справі за вказаним позовом .

Постановою Київського апеляційного суду від 08.10.2019 року скасовано ухвалу Шевченківського районного суду м.Києві від 24.05.2018 року про закриття провадження у справі, а справу направлено до суду першої інстанції для продовження розгляду.

Ухвалою від 29.10.2019 р. справа прийнята до провадження суддею Савицьким О.А., розгляд якої вирішено проводити у порядку загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

23.12.2019 р.на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому останній виклав свої заперечення проти позовних вимог та просив суд відмовити у їх задоволенні.

Ухвалою від 23.06.2019 р. закрито підготовче провадження у цивільній справі та призначено справу до судового розгляду по суті.

Представник позивачки в судовому засіданні вимоги позовної заяви підтримав, просив суд задовольнити їх у повному обсязі.

Представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осібу судовому засіданні, проти задоволення позову позовних вимог заперечував та просив відмовити в їх задоволенні.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. в судове засідання не з`явився, свого представника до суду не направив, про дату, час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином у встановленому законом порядку, причин неявки не повідомив.

Вислухавши учасників судового процесу, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав.

Перевіряючи обставини справи, судом встановлено, що між ПАТ «Дельта банк» та ОСОБА_2 було укладено Договори банківського вкладу (депозиту) № 003-04537-210513 від 21.05.2013 р.,008-04555-220513 від 22.05.2013 р.,009-04557-010313 від 01.03.2013 р., 002-04000-110313 від 11.03.2013 р., 003-04557-070313 від 03.03.2013 р. та 005-04553 від 16.02.2013 р., станом на 22.10.2014 р. вклад та нараховані за ним проценти на загальну суму 24 025,02 доларів США обліковуються на рахунку з обліку вкладів на вимогу № НОМЕР_1 у зв`язку з закінченням строку розміщення вкладу.

Крім того, ПАТ «Дельта банк» та ОСОБА_2 було уклали Договори банківського вкладу (депозиту) № 002-04537-210513 від 21.05.2013 р., 009-04555-0220513 від 22.05.2013 р. та 013-04555 від 01.10.12 р., станом на 22.10.2014 р. вклад та нараховані за ним проценти на загальну суму 28 841,65 грн. обліковуються на рахунку з обліку вкладів на вимогу № НОМЕР_1 у зв`язку з закінченням строку розміщення вкладу.

ІНФОРМАЦІЯ_1 . ОСОБА_2 помер.

Рішення Краматорського міського суду Донецької області від 27.07.2017 р.визнано за позивачкоюправо власності на 1/3 частку грошових вкладів з належними відсотками, виплатами та компенсаціями, що знаходяться на рахунках ПАТ «Дельтабанк».

Вказані обставини не потребує доказуванню у відповідності до ч.6 ст. 82 ЦПК України.

30.10.2014 р. Національним банком України було прийнято Постанову № 62/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» до категорії проблемних», відповідно до якої прийнято рішення про віднесення АТ «Дельта банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, заборонено проведення будь-яких операцій за результатами яких буде збільшено гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

Постановою Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» до категорії неплатоспроможних», виконуючою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 51 від 02.03.2015 р. «Про запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженою особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта банк».

Згідно зі статтею 110 Цивільного кодексу України, особливості ліквідації банків встановлюються законом про банки і банківську діяльність.

Так, відповідно до положень ч.1, п.1 ч.5 ст. 36 Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та кредиторів банку.

При цьому, п.1 ч.6 ст. 36 Закону визначено, що обмеження, встановлене п.1 ч.5 ст. 36 Закону, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Відповідно ч.ч.1,2 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно - правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії.

Згідно положень ч.ч.1, 2 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, на першому етапі виведення неплатоспроможних банків з ринку, Фонд вводить тимчасову адміністрацію та призначає Уповноважену особу Фонду керувати такою адміністрацією, при цьому в цей період відшкодовуються кошти за вкладами шляхом включення в Загальний реєстр вкладників, яким здійснюються виплати в межах гарантованої суми у розмірі 200 00,00 грн.

З матеріалів справи встановлено, а також це було підтверджено в судовому засіданні сторонами, що позивачці гарантована сума в розмірі 66 666, 66 грн. була виплачена в період тимчасової адміністрації, а саме 24.11.2017 р., тобто її було включено в Загальний реєстр вкладників.

Постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015 р. № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 р. № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ ««Дельта банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедура ліквідації АТ «Дельта банк» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Кадирова В.В. строком на 2 роки з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 619 від 20.02.2017 р. продовжено строк здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта банк» на два роки до 04.10.2019 р. та продовжено повноваження уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Кадирова В.В. строком на 2 роки до 04.10.2019 р.

Положеннями ч.5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до ч.ч.1-4, 8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури. Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

17.11.2017 р. позивачка звернулася до ФГВФО із кредиторською вимогою, в якій просила включити її до реєстру кредиторських вимог кредиторів, як спадкоємця ОСОБА_2 .

Листом вих. №5-3381949 від 19.12.2017 р.ФГВФОвідмовив позивачці у задоволенні її вимог щодо визнання її кредитором та включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банк», оскільки останньою пропущенотридцятиденний строк, встановлений для заявлення кредиторами вимог до банку.

Проте, суд оцінює доводи відповідача про пропуск позивачкою тридцяти денного строку критично з огляду на наступне.

Указом Президента України № 875/2014 «Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 4 листопада 2014 року "Про невідкладні заходи щодо стабілізації соціально-економічної ситуації в Донецькій та Луганській областях" відповідно до статті 107 Конституції України постановлено увести в дію рішення Ради національної безпеки і оборони України від 4 листопада 2014 року "Про невідкладні заходи щодо стабілізації соціально-економічної ситуації в Донецькій та Луганській областях".

Згідно Переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії зіткнення, затвердженого розпорядженням Кабінету Міністрів України № 1085-р від 07 листопада 2014 року, м.Донецьк відноситься до населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження.

З матеріалів справи вбачається, що спадкова справа після смерті ОСОБА_2 за № НОМЕР_2 була заведена 01.11.2013 р. за місцем відкриття спадщини у місті Донецьку приватним нотаріусом Донецького міського нотаріального округу Швець Р.О., що підтверджується відповідним витягом з спадкового реєстру.

Відповідно до ст. 66 Закону України «Про нотаріат» від 02.09.1993 р. № 3425-XIIна майно, що переходить за правом спадкоємства до спадкоємців або держави, нотаріусом або в сільських населених пунктах - посадовою особою органу місцевого самоврядування, яка вчиняє нотаріальні дії, за місцем відкриття спадщини видається свідоцтво про право на спадщину.

Водночас, відповідно листа від 19.01.2018 р. вих. № 38/01-1, приватний нотаріус Донецького нотаріального округу Швець Р.О., який мав повноваження видати свідоцтво про право на спадщину за законом, припинив здійснювати нотаріальну діяльність у місті Донецьк з 01.07.2014 р., а з 14.11.2014 р. почав здійснювати нотаріальну практику як приватний нотаріус Київського нотаріального округу.

Таким чином, позивачка не могла отримати свідоцтво на спадщину за законом на спадкове майно, так як м.Донецьк віднесено до населеного пункту на території якого органи державної влади, в тому числі і приватні/державні нотаріуси, а тому позивачка вимушена була звертатися до Краматорського міського суду Донецької області про визнання права власності на 1/3 частини грошових коштів, які знаходяться у ПАТ «Дельта Банк».

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що у зв`язку із проведенням на території Донецької та Луганської областей, починаючи із 14.04.2014 р., антитерористичної операції та фактичним припиненням органами державної влади України, в тому числі, на території міста Донецьк, своєї діяльності, позивачка була позбавлена можливості отримати нотаріальне свідоцтво про право власності в порядку спадкування за законом на належну їй частину вкладів спадкодавця, що в свою чергу, позбавило її можливості вчасно звернутися до ФГВО з відповідною заявою про включення її до реєстру кредиторських вимог кредиторів.

Відповідно до положень ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Тобто, виходячи зі змісту та аналізу вищенаведеної норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», можна дійти висновку, що метою діяльності Фонду та Уповноваженої особи Фонду (як працівника Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку) є захист прав і законних інтересів вкладників банків, а не створення штучних перешкод для отримання коштів.

Відповідно до правового висновку Великою Палатою Верховного сформованого у постанові від 20.06.2018 р. у справі № 553/1642/15-ц, у постанові від 29.08.2018 р. по справа № 755/17365/15-ц, Верховний Суд у постанові від 16.09.2020 р. по справа № 761/35883/16-ц, обмеження кредиторів надзвичайно коротким строком на звернення з вимогами про включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів без можливості поновлення такого строку, якщо його пропущено з причин, що є поважними, було би непропорційним, а таке втручання у права кредиторів на мирне володіння їх майном - неправомірним.

За вказаних обставин,суд вважає, що позовна заява ОСОБА_1 підлягає задоволенню, оскільки позивачка з поважних причин пропустила строк встановленого ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»для звернення з відповідною заявою, а тому приходить до висновку, що необхідно зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити вимоги кредитора ОСОБА_2 до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу ОСОБА_2 .

Крім того, відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивачки підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 704,80 грн.

Керуючись ст.ст. 2, 10, 11, 12, 13, 76-82, 89, 95, 139, 141, 229, 258, 259, 263-265, 268, 273, 352, 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов`язання вчинити дії - задовольнити.

Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити вимоги кредитора ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» за договором банківського вкладу ОСОБА_2 .

Стягнути з Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 судові витрати по сплаті судового збору в сумі 704 (сімсот чотири) грн. 80 коп.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги через Шевченківський районний суд м.Києва протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано, або після перегляду рішення в апеляційному порядку, якщо його не скасовано.

Суддя: