Справа №490/1525/20
Провадження №2/487/1951/20
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.11.2020 м. Миколаїв

Заводський районний суд м. Миколаєва, у складі головуючого судді Афоніної С.М., за участю секретаря судового засідання Гулого С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

10.03.2020 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що 28.12.2015 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №355987961. Після того 30.07.2018 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та позивачем укладено Договір відступлення права вимоги №20180730, у відповідності до умов якого позивач набув всі права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, в тому числі позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 18 486,22 грн., з яких: 5 870,06 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,94 грн. - сума заборгованості за відсотками; 6 782,21 грн. - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом); 5 833,01 грн. - сума заборгованості за пенею.

Згідно з умовами Кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за його користування та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором. У зв`язку з істотними порушеннями відповідачем умов кредитного договору, позивачем, який набув право грошової вимоги, на адресу відповідача було направлено повідомлення про порядок погашення заборгованості по кредитному договору та включення його персональних даних до бази персональних даних разом з вимогою про погашення загальної суми боргу. Однак всупереч вимогам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання та після відступлення права грошової вимоги здійснив лише два платежі на погашення заборгованості 22.10.2018 та 21.11.2018 по 2 000,00 грн.

У зв`язку з викладеним, позивач просить позов задовольнити та стягнути з відповідача заборгованість за кредитом з урахуванням сплачених коштів в сумі 14 486,22 грн. з яких: 5 870,06 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2 783,15 грн. - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом); 5 833,01 грн. - сума заборгованості за пенею.

Ухвалою Центрального районного суду м. Миколаєва від 16.04.2020 матеріали даної позовної заяви передано за підсудністю до Заводського районного суду м. Миколаєва.

26.08.2020 ухвалою Заводського районного суду м. Миколаєва прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за вказаним вище позовом. Розгляд справи ухвалено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

07.09.2020 від представника позивача на електронну адресу суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача.

09.10.2020 від представника позивача на адресу суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача.

09.11.2020 на адресу суду від відповідача надійшов відзив, в якому останній зазначив, що фактично визнає позовні вимоги частково за основною сумою боргу у розмірі 5 870,06 грн. Щодо стягнення пені у період перебування в зоні АТО посилається на положення Закону України від 20 травня 2014 року № 1275-VІІ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації», яким внесено зміни до статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», яку доповнено п. 15 такого змісту - військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Враховуючи, що з 08.01.2013 будучи військовослужбовцем у період з 01.10.2014 по 16.11.2014; 08.02.2017 по 09.04.2017; 18.03.2019 по 07.05.2019; 11.08.2019 по 24.09.2019 безпосередньо брав участь в антитерористичні операції, тому вважає, що йому штрафні санкції нараховані неправомірно.

Представник позивача у судове засідання не з`явилася, однак протягом судового розгляду подавала суду клопотання про розгляд справу без її участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач 19.11.2020 надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги визнав частково відповідно до наданого раніше відзиву.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до такого висновку.

Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 509 цього Кодексу передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від відповідача виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У судовому засіданні встановлено, що 28.12.2015 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №355987961, за умовами якого кредитодавець надав відповідачу кредит у сумі 11 822,29 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0.01% на рік строком на 24 місяці. Згідно п. 1 даного Договору кредитодавець зобов`язався надати кредит позичальнику в розмірі та на умовах, визначених цим Договором, а позичальник зобов`язався повернути кредит та внести плату за кредитом (а. с. 5, 6).

Відповідно до п. 6 Кредитного договору до складу плати за кредитом (сукупної вартості кредиту) входять плата за річною відсотковою ставкою, разова плата за кредитом та щомісячна плата за кредитом. Плата за кредитом нараховується з моменту надання кредиту. Щомісячна плата за кредитом входить до складу щомісячного платежу відповідно до графіку платежів. Разова плата за кредитом справляється за рахунок наданого кредиту, відразу після його надання. У разі укладення позичальником договору страхування або договору про надання інших послуг, пов`язаних з наданням кредиту, позичальник несе, відповідно до графіку платежів, витрати на надання зазначених послуг, які справляються за рахунок наданого кредиту, відразу після його надання.

30.07.2018 між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та позивачем укладено Договір відступлення прав вимоги №20180730, у відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а останнє приймає належні попередньому кредитору права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель Заборгованості) (а. с. 21-24).

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно ст. 513 цього Кодексу правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Так, у позивача виникло право вимоги до відповідача ОСОБА_1 згідно укладеного між ним та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» Договору відступлення права вимоги №20180730.

Згідно п. 1.2. Договору відступлення права вимоги, внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим Договором, ТОВ «ФК «ЄАПБ» заміняє ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами.

Відповідно до Реєстру Боржників до Договору відступлення права вимоги №20180730 від 30.07.2018 позивач набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №355987961 від 28.12.2015 в сумі 18 486,22 грн., з яких: 5 870,06 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,94 грн. - сума заборгованості за відсотками; 6 782,21 грн. - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом); 5 833,01 грн. - сума заборгованості за пенею.

Згідно п. 6.2.3. Договору відступлення права вимоги, Права Вимоги переходять до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» з моменту підписання сторонами цього Договору, після чого позивач став кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається.

Згідно п. 3.1. Договору відступлення права вимоги, ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» гарантує, що йому належить Право Вимоги за Портфелем Заборгованості до Боржників, зазначених у Реєстрі Боржників.

На виконання п. 6.6. Договору відступлення права вимоги, згідно вимог ст. ст. 512 - 514, 516 ЦК України, на адресу відповідача ОСОБА_1 , зазначену в Кредитному договорі, від імені ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» направлено повідомлення про відступлення права вимоги позивачу (а. с.19-20).

Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

Незважаючи на це, відповідач не виконав свого зобов`язання та після відступлення права грошової вимоги та здійснив лише два платежі на погашення заборгованості 22.10.2018 та 21.11.2018 по 2 000,00 грн.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно висловленої Верховним Судом України у постанові від 23 вересня 2015 року в справі № 6-979цс15 правової позиції «...боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. ... неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі».

Відповідач не здійснював свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості і на рахунки Первісного кредитора ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень», які вказані в кредитному договорі.

Відповідно до п. 6.4. Договору відступлення права вимоги, у випадку, якщо з моменту переходу до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» отримав від Боржників/Державної виконавчої служби будь-яку суму грошових коштів в погашення Заборгованості Боржників, ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» зобов`язаний перерахувати вказану суму ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» протягом п`яти банківських днів з моменту її отримання.

Однак, в подальшому будь яких перерахунків та зарахувань на погашення кредитної заборгованості на рахунки ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювалось.

Згідно умов Кредитного договору Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених Договором.

Відповідно до статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

В порушення чинного законодавства відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором.

Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 610 цього Кодексу порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Крім того, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором ст. 612 Цивільного кодексу.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Зі змісту ст. 526 ЦК України вбачається, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Виконання зобов`язань, реалізація, зміна та припинення певних прав у договірному зобов`язанні можуть бути зумовлені вчиненням або утриманням від вчинення однією із сторін у зобов`язанні певних дій чи настанням інших обставин, передбачених договором, у тому числі обставин, які повністю залежать від волі однієї із сторін.

Отже, виходячи з вищенаведеного, встановлено що відповідачем, не виконано вимоги кредитного договору, а тому у ОСОБА_1 , утворилася заборгованість перед позивачем за кредитним договором №355987961 від 28.12.2015 в сумі 14 486,22 грн. з яких: 5 870,06 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 0 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2 783,15 грн. - сума заборгованості за щомісячними процентами (платою за управління кредитом); 5 833,01 грн. - сума заборгованості за пенею.

Відповідно до наданих відповідачем доказів, він є учасником бойових дій, що підтверджується копією посвідчення серії НОМЕР_1 від 09.03.2016, з 08.01.2013 перебуває на військовій службі за контрактом у військовій частині НОМЕР_2 , що підтверджується довідкою військової частини НОМЕР_2 від 13.10.2020 №673, брав участь в АТО, що підтверджується довідкою військової частини НОМЕР_2 від 13.10.2020 №674 (а. с. 86-89).

Відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

На підставі наведеного, в задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за пенею у розмірі 5 833,01 грн. в період перебування останнього у зоні АТО слід відмовити.

Крім цього, в розмір заборгованості, заявленої у позові, позивачем було додано нараховану плату за управління кредитом в розмірі 2 783,15 грн.

Відповідно до частини четвертої статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Положеннями абзацу 3 частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (далі - Закон) кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Згідно із цим Законом послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1).

Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

Верховний Суд України у постанові від 16 листопада 2016 року у справі №6-1746цс16 вказав, що відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Проте, враховуючи наведені правові висновки, заборгованість зі сплати платежів за обслуговування кредиту є необґрунтованою, оскільки товариство не мало права встановлювати такий платіж у кредитному договорі, за дії, які воно вчиняє на власну користь, тому що отримує прибуток у вигляді відсотків за користування кредитними коштами. Така умова договору є нікчемною та не потребує визнанню недійсною.

Наведена вище правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 11 березня 2020 року у справі № 708/195/19 (провадження № 61-1789св19).

Відтак, суд також відмовляє у задоволенні тієї частини вимог, що стосується стягнення плати за управління кредитом.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме стягненню з відповідача на користь позивача 5 870,06 грн. заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту).

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір пропорційно до суми задоволених позовних вимог, тобто 851,77 грн.

Керуючись ст. ст. 6, 7, 10, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором №355987961 від 28.12.2015 у розмірі 5 870,06 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору в розмірі 851,77 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили через 30 днів після його проголошення та може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду в строк і порядок, встановлений ст. ст. 354, 355 ЦПК України.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя: С.М. Афоніна