Справа № 342/859/20
Провадження № 2/342/575/2020
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 грудня 2020 року м. Городенка

Городенківський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Федів Л.М.

з участю: секретаря судового засідання Петруняк Н.А.

представника відповідача Тарасенка В.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Городенка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Представник Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

14.06.2018 року відбулася державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування Позивача з ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») на АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (скорочена назва - АТ КБ «ПРИВАТБАНК»).

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що відповідач звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву б/н від 19.04.2013 року, якою підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, та Тарифи з обслуговування кредитних карт (далі - Тарифи), які викладені на банківському сайті http//privatbank.ua, складають між ним та Банком Договір. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли на момент підписання анкети-заяви, що підтверджено його підписом, та його поінформованою про умови кредитування, які були надані йому для ознайомлення у письмовій формі. Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank. uа) АТ КБ «Приватбанк», що діяв на підставі ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а зараз діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011р., керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та правила надання банківських послуг», які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

На підставі договору відповідачу встановлено початковий кредитний ліміт на платіжну картку, розмір якого в подальшому збільшено до 3700,00 гривень.

Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зазначив, що при укладенні договору відповідач надав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку, що відповідає п.п.2.1.2.3, 2.1.2.4 Договору.

За користування кредитом клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та які викладені на банківському сайті http//privatbank.ua, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.12.6 договору. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п.2.1.12.6.1 договору клієнт сплачує банку пеню в розмірі зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Одночасно пунктом 1.3.2.3 договору передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Пунктом 2.1.5.5 договору позичальник зобов`язався погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, за перевитратами платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором; слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.5.7 договору, а у разі невиконання зобов`язань за договором у відповідності до п. 2.1.5.6 на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

В редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 року згідно до п. 2.1.1.2.12. Сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4% - для картки «Універсальна»; 84,0% - для картки «Універсальна голд».

У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором та урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 12.05.2020 року має заборгованість 46824,40 гривень, яка складається з наступного: 2423,01 грн. - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі : 0,00 гривень - заборгованість за поточним тілом кредиту; 2423,01 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0, 00 гривень - заборгованість за нарахованими відсотками; 0,00 гривень - заборгованість за простроченими відсотками; 871,28 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України; 43530,11 грн. - нарахована пеня; 0, 00 гривень - нарахована комісія.

У зв`язку з викладеним, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором б/н від 19.04.2013 року у розмірі 46824,00 гривень та понесені судові витрати у розмірі 2102,00 гривень.

Із інформації Тишківської сільської ради № 259 від 19.08.2020 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 зареєстрований та проживає в АДРЕСА_1 .

Представник позивача - АТ КБ «ПРИВАТБАНК» подав клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідно до ч. 4 ст. 19 ЦПК України, спрощене позовне провадження призначене для розгляду малозначних справ, що виникають з трудових відносин, справ незначної складності та інших справ, для яких пріоритетним є швидке вирішення справи. Загальне позовне провадження призначене для розгляду справ, які через складність або інші обставини недоцільно розглядати у спрощеному позовному провадженні.

Відповідно до ч. 1 ст. 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження може бути розглянута малозначна справа.

Ухвалою Городенківського районного суду Івано-Франківської області від 25 серпня 2020 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з викликом сторін та надано відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву.

Представник позивача подав клопотання про слухання справи за його відсутності, заявлені позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить задоволити, не заперечує проти заочного розгляду справи.

20.10.2020 до суду представником відповідача подано відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача просив у задоволенні позовної заяви АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 46824 грн.40коп. відмовити. В обґрунтування відзиву на позовну заяву вказує на те, що позовні вимоги позивача є незаконними та необґрунтованими та не підтверджені жодними допустимими достовірними та достатніми доказами.

18.11.2020 представник АТ КБ «Приватбанк» подав до суду відповідь на відзив, в якому зазначив, що сторонами при укладенні договору були обговорені усі істотні умови. Відповідач підписанням Анкети-заяви позичальника приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг. Заява разом з Умовами та Тарифами є договором про надання банківських послуг. З розрахунку заборгованості та наданої виписки про рух коштів чітко вбачається, що позивач частково сплачував заборгованість за договором. Виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідача - баланс станом на дату укладення договору (надана сума кредиту), всі операції за картковим рахунком. Оскільки, банк надав кошти шляхом встановлення кредитного ліміту, таким чином між баком і відповідачем було укладено договір, який ніким не оспорений, а отже є всі законні підстави для стягнення заборгованості.

02.12.2020, до початку розгляду справи по суті, представник АТ КБ «Приватбанк» подав до суду заяву про зменшення розміру позовних вимог. В якій, посилаючись на ч.3 ст.13 ЦПК України, якою передбачено, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд, зазначає, що позивач бажає зменшити розмір позовних вимог. Просить стягнути з відповідача - ОСОБА_1 в користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором №б/н від 19.04.2013 в розмірі 3294,29 грн., а саме: 2423,01 грн. заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 2423,01грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 871,28грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, а також понесені позивачем судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з`явився. В матеріалах справи наявне клопотання про слухання справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи був належним чином повідомлений.

Представник відповідача - адвокат Тарасенко В.С. в судовому засіданні ствердив, що відповідач зменшені позовні вимоги позивача, згідно яких позивач просить стягнути з відповідача - ОСОБА_1 в користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором №б/н від 19.04.2013 в розмірі 3294,29 грн., а саме: 2423,01 грн. заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 2423,01грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 871,28грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, а також понесені позивачем судові витрати, визнає повністю.

Згідно вимог ст.206 ЦПК України відповідач може визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, розглянувши заяву позивача про зменшення розміру позовних вимог, заслухавши пояснення представника відповідача, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Частиною 1 статті 13 ЦПК України встановлено, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.3 статті 13 ЦПК України учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Розглядаючи даний спір, суд виходить із того, що між сторонами виникли правовідносини, які регулюються загальними положення ЦК України щодо зобов`язання та параграфом 2 Глави 71 ЦК України "Кредит".

Згідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Судом встановлено, що 19.04.2013 року між АТ Комерційний Банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н, на підставі якого відповідачу встановлено початковий кредитний ліміт ( в подальшому збільшувався) на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом.

ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана ним 19.04.2013 року заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між ним і Банком Договір, про що свідчить його підпис у заяві.

На підставі вказаної заяви відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок на умовах, що зазначені в описаній Довідці.

До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку .

Згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н від 19.04.2013, укладеним між Приватбанком та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 08.11.2020, який наданий позивачем до заяви про зменшення розміру позовних вимог, заборгованість відповідача перед позивачем становить 3294,29 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту - 2423,01 грн., простроченим тілом кредиту - 2423,01 грн., заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 - 871,28 грн.

З наведеного розрахунку вбачається, що заборгованість за «тілом кредиту» та «прострочене тіло кредиту», про що зазначається позивачем в позові - це одна і та ж сума, що становить 2423,01 грн. І позивач зазначаючи дану суму в позові двічі не просить стягнути її з відповідача додаючи до суми боргу окремо і «тіло кредиту» і «прострочене тіло кредиту». Крім іншого позивач також не покликається в позові і на обов`язок відповідача сплатити окремо "тіло кредиту" та "прострочене тіло кредиту" відповідно до умов наданння кредиту відповідачу, які б були підписані відповідачем.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

На підтвердження надання кредиту відповідачу та порушення зобов`язання останньою позивач надав суду такі документи: анкету-заяву ОСОБА_1 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг; Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»; Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, що діяли на момент підписання заяви, копію наказу банку щодо затвердження Умов та правил надання банківських послуг (у редакції, що діяла на момент підписання заяви); довідку про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н), згідно з якою: 19.04.2013 року встановлений кредитний ліміт в розмірі 300,00 гривень, з 19.04.2013 року кредитний ліміт збільшено і становить 1700,00 гривень, з 19.04.2013 року кредитний ліміт збільшено і становить 3700,00 гривень, з 20.04.2013 року кредитний ліміт зменшено і становить 2900,00 грн., з 25.01.2016 кредитний ліміт зменшено і становить 1610,00 грн., з 29.01.2016 року кредитний ліміт зменшено і становить 1610,00грн., з 09.09.2016 року кредитний ліміт зменшено і становить 0,00грн.; довідку з інформацією про надану ОСОБА_1 кредитну картку, зокрема про її номер, дату відкриття та термін дії, виписку за договором б/н станом на 14.05.2020 року та розрахунки заборгованості за договором №б/н від 19.04.2013 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом - ОСОБА_1 та зокрема, в підтвердження зменшених позовних вимог, а саме стягнення з ОСОБА_1 в користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за договором №б/н від 19.04.2013 в розмірі 3294,29 грн., а саме: 2423,01 грн. заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 2423,01грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 871,28грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, розрахунок заборгованості за договором № б/н від 19.04.2013, укладеним між Приватбанком та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 08.11.2020.

Суд звертає увагу, що надані на підтвердження умов кредитування Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг та Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт відповідачем не підписаний, на що посилається позивач у позовній заяві. Однак, представник відповідача в судовому засіданні ствердив, що відповідач ОСОБА_1 визнає зменшені позовні вимоги в розмірі 3294,29 грн.

З наведеного слідує, що відповідач був проінформований про запропоновані Умови та правила банківських послуг.

З виписки про рух коштів встановлено, що відповідач користувалася кредитними коштами з 2013 року, частково погашаючи заборгованість, сплачуючи банку грошові кошти в різних розмірах, однак несвоєчасно та не в повному обсязі погашав кредитні кошти, у зв`язку з чим виникла заборгованість, розмір якої станом на 08.11.2020 року становить 3294,29 грн., яка складається з наступного: 2423,01 грн. заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 2423,01грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 871,28грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. За ст. 612 ЦК України - боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов`язання у встановлений договором строк. Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що зменшені позовні вимоги позивача слід задовольнити, питання судових витрат вирішити згідно вимог ст. 141 ЦПК України.

На підставі ст.ст. 526, 527, 530, 549, 551, 611, 612, 625, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 12, 19, 141, 258, 259, 264, 265, 268, 279, 352, 354 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.04.2013 року в розмірі 2423,01 гривень (дві тисячі чотириста двадцять три гривні 01 копійки) заборгованості за тілом кредиту в тому числі простроченим тілом кредиту та 871,28 гривень (вісімсот сімдесят одну гривню 28 копійок) процентів, нарахованих на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, а всього 3294,29 гривень (три тисячі двісті дев`яносто чотири гривні 29 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» 2102,00 (дві тисячі сто дві гривні 00 копійок ) сплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду або через Городенківський районний суд протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: вул. Грушевського, 1Д , м. Київ, 01001, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний податковий номер НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 10.12.2020.

Суддя: Федів Л. М.