Справа № 450/1600/20 Провадження № 2/450/1223/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"02" жовтня 2020 р. Пустомитівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Данилів Є.О.

при секретарі Ориняк Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Пустомити цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

про (предмет спору): стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАКСОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ) заборгованість за кредитним договором № 5001- CASH від 25 вересня 2015 року, що в частині тіла кредиту, відсотків та комісії станом на 27.12.2019 року становить 83 408 грн. 80 коп. в т.ч.:

-заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) становить 28 607 грн. 09 коп.;

-заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочена) 24 604 грн. 36 коп.;

-заборгованість по комісії (в т.ч. прострочена) 30 597 грн. 35 коп.;

стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАКСОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ) понесені позивачем судові витрати у розмір 2102, 00 грн.,

підстава позову (позиція позивача): між ПАТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем був укладений кредитний договір № 5001- CASH від 25 вересня 2015 року, згідно з яким відповідачу було надано грошові кошти в розмірі 29 634, 15 гривень на строк 36 місяців на споживчі потреби. Позивач перед відповідачем свої зобов`язання за договором про надання споживчого кредиту виконав належним чином, надавши останньому в користування кредитні кошти в розмірі 29 634,15 (двадцять дев`ять тисяч шістдесят тридцять чотири гривні 15 копійок. Стверджує, що відповідач своїх зобов`язань за кредитним договором не виконав, внаслідок чого у нього виникла заборгованість перед позивачем станом на 27.12.2019 року у розмірі 83 408 грн. 80 коп. (вісімдесят три тисячі чотириста вісім 15 коп.), що складається з: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) становить 28 607 грн. 09 коп.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочена) 24 604 грн. 36 коп.; заборгованість по комісії (в т.ч. прострочена) 30 597 грн. 35 коп.

Позиція відповідача: у судове засідання не з`явилася.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі.

03.06.2020 року ухвала суду про відкриття провадження у справі; 01.09.2002 року заява позивача про розгляд справи за відсутності представника.

Встановлені судом фактичні обставини та оцінка суду.

Судом встановлено, що 25.09.2015 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК», поточне найменування та організаційно-правова форма якого АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 5001- CASH від 25 вересня 2015 року, згідно з яким відповідачу було надано грошові кошти в розмірі 29 634, 15 гривень на строк 36 місяців на споживчі потреби, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти, та інші платежі, у встановлені терміни, згідно умов даного Договору.

Встановлено, що позивач перед відповідачем свої зобов`язання за кредитним договором № 5001- CASH від 25 вересня 2015 року, виконав належним чином, надавши останньому в користування на строк 36 місяців кредитні кошти в розмірі 29 634, 15 гривень 15 копійок, що підтверджується відповідним повідомленням щодо надання кредиту від 25.09.2015 р.

Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, банк надає позичальнику кредит, шляхом виплати позичальнику кредитних коштів в сумі, визначеній в п. 2.1 частини 2 даного договору, з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України. За п. 3.1 кредитного договору проценти за користування кредитом сплачуються позичальником, виходячи із встановленої банком фіксованої процентної ставки 19,99 % процентів річних.

Відповідно до п. 3.3 кредитного договору комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,95% та нараховується банком щомісячно в перший робочий день місяця за попередній місяць, починаючи з дня надання кредиту, на повну суму кредиту, наданого позичальнику, незалежно від фактичної кількості днів користування кредитом в періоді.

Згідно з п. 5.2.1, 5.2.2, 5.2.3. кредитного договору позичальник зобов`язується погасити заборгованість за кредитом перед банком, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, незалежно від настання кінцевого строку погашення кредиту, сплатити заборгованість за кредитом, усі нараховані проценти, комісії, неустойку та інші платежі, передбачені цим Договором. Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування у спосіб, зазначений у кредитному договорі, що підтверджується відповідною випискою, отже, кредитодавець, свої обов`язки з а кредитним договором виконав в повному обсязі.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно умов кредитного договору (п. 5.2.1, 5.2.2, 5.2.3), ОСОБА_1 взяла на себе зобов`язання погашати заборгованість по кредиту, відсотках за його користування, а також сплачувати комісію, на умовах, визначених даним договором.

Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства у встановлений строк.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, а у разі відсутності іншої домовленості сторін - проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Щодо стягнення 30 597 грн. 35 коп. заборгованості по комісії, суд вважає їх необґрунтованими.

Відповідно до умов кредитного договору від 25 вересня 2015 року, що укладений між сторонами, банк надав позичальнику кредит на споживчі цілі, особливості регулювання відносин сторін визначаються Законом України «Про захист прав споживачів».

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки.

Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Споживач є вразливою стороною договірних відносин і законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування» (постанова ВС/КЦС від 13 грудня 2018 року (справа № 716/179/15-ц).

Відповідно до частини восьмої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Суд дійшов висновку про те, встановлення банком у кредитному договорі обов`язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, є незаконним. При цьому нарахування комісії здійснювалося за послуги, що супроводжують кредит, а саме як компенсація сукупних послуг банку за рахунок клієнта, що є незаконним.

Така позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 20 лютого 2019 року у справі № 666/4957/15-ц, від 16.11.2016 року № 6-1746цс 16.

Згідно наявних в матеріалах справи відомостей встановлено, що відповідач умов кредитного договору належним чином не виконував, допустивши порушення термінів повернення кредитних коштів які встановлені договором про надання споживчого кредиту.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 5001- CASH проведеним станом на від 27 грудня 2019 року, загальна заборгованість відповідача становить 83 408 грн. 80 коп. (вісімдесят три тисячі чотириста вісім гривень 15 копійок) в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) становить 28 607 грн. 09 коп.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочена) 24 604 грн. 36 коп.; заборгованість по комісії (в т.ч. прострочена) 30 597 грн. 35 коп.

Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановленні договором або законом.

З огляду на те, що відповідач прострочив погашення поточних/боргових платежів кредиту та нарахованих відсотків, вчасно не повернув отриманий кредит, не виконавши взятих за договором зобов`язань, суд приходить до висновку, що з відповідача в користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним кредитним договором, яка складається із заборгованості по тілу кредиту, відсотків, що в сумі становить 53 211, 45 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені сплачені останнім судові витрати, які складаються із судового збору.

На підставі наведеного та керуючись ч. 2 ст. 247, ст. 259, 263, 265, 280 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАКСОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ) заборгованість за кредитним договором № 5001- CASH від 25 вересня 2015 року, в розмірі 53 211 грн. 45 коп. (п`ятдесят дві тисячі вісімсот одинадцять грн. 45 коп.) що складається з суми заборгованості по тілу кредиту 28 607 грн., 09 коп., суми заборгованості по відсоткам 24 604 грн. 36 коп.

В задоволенні вимог щодо стягнення 30 597, 35 грн. (тридцять тисяч п`ятсот дев`яносто сім грн. 35 коп.) заборгованості за комісіями, - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАКСОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ) 2102,00 (дві тисячі сто дві грн. 00 коп.) сплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30 - денний строк з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення суду складено 02.10.2020 року.

Учасники справи: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри, 30, ); ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ).

СуддяЄ. О. Данилів