набрало чинності "___"_________20____р.
Справа № 665/1398/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" листопада 2020 р. Чаплинський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді: Березнікова О.В.,

за участю секретаря судового засідання: Собчук М.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Чаплинка Херсонської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 13.10.2014 р. відповідач отримала кредит у розмірі 4892.34 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним і банком кредитний договір, про що свідчить її підпис в заяві. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі встановленому договором, а відповідач не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. В зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 10.08.2020 року має заборгованість у розмірі 17872.01 грн., яка складається з наступного: 4133.79 грн. - заборгованість за кредитом; 3919.51 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 9818.71 грн. - заборгованість за пенею та 546.78 грн. - штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної Угоди. Враховуючи вищевикладене, просить стягнути з відповідача вказану заборгованість за кредитним договором та понесені ними судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подавши під час звернення до суду заяву про розгляд справи за його відсутності. Просив позов задовольнити у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, подавши до суду заяву про розгляд справи за її відсутності. При вирішенні спору покладалася на розсуд суду.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, в зв`язку з неявкою сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши письмові матеріали справи, дослідивши подані докази, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Так, між сторонами склались правовідносини, що виникли в результаті укладення між ними кредитного договору.

Факт перебування сторін у договірних відносинах підтверджується Генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості і приєднання до умов і правил надання продукту кредитних карт від 13.10.2014 року, відповідно до п.п. 2.1, 2.2 якої банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 4892 грн. 34 коп. на строк 24 місяці, з 13.10.2014 р. по 31.10.2016 р. шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в обмін на зобов`язання по поверненню кредиту, сплаті процентів відповідно до умов договору. Дата останнього погашення повинна бути не пізніше 31.10.2016 року. Сторони також узгодили, що при порушенні строків погашення заборгованості більше ніж на 31 день по зобов`язанням, строк яких не настав, строком повернення кредиту рахується 32-й день з моменту виникнення порушення, заборгованість по кредиту, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф в розмірі 546.78 грн. Пунктом 2.8 вказаної угоди, при порушенні позичальником зобов`язань з погашення кредиту, останній сплачує банку пеню, розмір якої вказаний в умовах і правилах за кожний день прострочки.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за вказаним кредитним договором, заборгованість становить 17872.01 грн., яка складається з наступного: 4133.79 грн. - заборгованість за кредитом; 3919.51 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 9818.71 грн. - заборгованість за пенею та 546.78 грн. штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.615 ЦК України, у разі порушення зобов`язання однією стороною, друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму згідно ст.625 цього Кодексу.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.1 ст.550 ЦК України, право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 , відповідно до укладеної між нею та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», яке змінило назву на АТ КБ «ПРИВАТБАНК», генеральної угоди № б/н від 13.10.2014 року, отримала кредит у розмірі 4892.34 грн. шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку на споживчі цілі в обмін на зобов`язання по поверненню кредиту, сплаті процентів відповідно до умов договору, а також інших витрат в відповідності з Умовами та правилами, та штрафу при порушенні строків платежів, однак свої зобов`язання відповідач виконувала неналежним чином, не вносила платежі у строки і розмірах, встановлених договором, чим істотно порушила його умови, внаслідок чого станом на 10.08.2020 року утворилася заборгованість по тілу кредиту та відсоткам за користування кредитом, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Разом з тим, визначаючи розмір відсотків, що підлягає стягненню з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк», суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до висновку якого дійшла колегія суддів ВП/ВС у своїй постанові від 28.03.2019 прийнятої за результатами розгляду справи №444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, враховуючи вищезазначені норми матеріального права та позицію ВП/ВС висловлену у справі №444/9519/12, можна дійти висновку, що нарахування відсотків за ставкою визначеною Договором відбувається лише у період строку кредитування.

Оскільки строк договору від 13.10.2014 року погоджений сторонами до 31.10.2016 року, то саме з 01.11.2016 року позивач не мав права нараховувати відсотки за даним договором.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що загальний розмір заборгованості за відсотками станом на 31.10.2016 року становив 1385 грн. 50 коп.. Таким чином, враховуючи, що з 01.11.2016 року кредитодавець не мав права нараховувати відсотки за узгодженою сторонами ставкою, то до стягнення з відповідача підлягає заборгованість по відсотках в розмірі вказаному у наданому позивачем розрахунку, визначена станом на 31.10.2016 року..

Оскільки позивач при звернення до суду не посилається на приписи ст. 625 ЦК України, у суду відсутні підстави для застосування наслідків прострочення виконання зобов`язання визначені положенням вказаної норми.

Що стосується вимог про стягнення заборгованості за пенею у розмірі 9818.71 та штрафу відповідно до п.п.2.2 Генеральної угоди у розмірі 546. грн. 78 коп., то суд вважає необхідним зазначити наступне.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім заборгованості по кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за пенею відповідно до п. 2.8 Генеральної угоди, у якій зазначено, що при порушенні позичальником зобов`язань по погашенню кредиту позичальник сплачує банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах та правилах за кожний день прострочення.

Однак, в Генеральній угоді від 13.10.2014 розмір пені та порядок її сплати не визначено.

Умови, які знаходяться в матеріалах справи, не містять підпису відповідача, у Генеральній угоді розмір пені та комісії не визначено, а тому відсутні підстави вважати, що сторони погодили порядок їх сплати.

Надані позивачем Умови та правила надання банківських послуг, затверджені наказом від 06 березня 2010 року № СП-2010-256, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови, зокрема про розмір пені та комісії, прямо не передбачені в Генеральній угоді, яка безпосередньо підписана ОСОБА_1 .

До аналогічного правового висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17.

Крім того, долучена до позовної заяви Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.05.2009 року хоча й підписана відповідачем, однак вона не містить узгодження, щодо сплати пені та штрафів за порушення зобов`язань.

Крім того, як вбачається з матеріалів справи, пеня та штраф відповідачу нараховані за одні і ті ж порушення, а тому вимоги про стягнення з боржника одночасно вказаних платежів є подвійною цивільно-правовою відповідальністю.

За положеннями статті 61 Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Таким чином, враховуючи, що відповідно до вимог ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, і їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором є недотриманням положень, закріплених у статті 61 Конституції України, то в цій частині позов підлягає частковому задоволенню, а з відповідача на користь позивача слід стягнути 546.78 грн. штрафу, нарахованого відповідно до п.2.2.Генаральної угоди, оскільки порядок та умови сплати штрафу передбачено п. 2.2 Генеральної угоди, тоді як а в стягненні пені слід відмовити, оскільки в Генеральній угоді від 13.10.2014 сторони розмір пені не узгодили, а в ній міститься лише посилання на Умови та правила стосовно порядку їх нарахування. Оскільки позивачем не надано підтверджень узгодження з відповідачем таких Умов та правил в частині нарахування пені, тому в задоволенні позову про стягнення з ОСОБА_1 пені в розмірі 9818.71 грн. необхідно відмовити у зв`язку з безпідставністю позовних вимог в цій частині.

Згідно до положень ч. 1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тому з відповідача на користь позивача підлягає до стягнення судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі ст.ст. 4, 5, 12, 13, 89, 141, 197, 259, 263-265, 280 Цивільного процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт, серії НОМЕР_1 , виданий Чаплинським РВ УМВС України в Херсонській області 09.02.2001 року, ід. номер НОМЕР_2 , зареєстрованої по АДРЕСА_1 , фактично проживаючої по АДРЕСА_2 на користь АТ «Приватбанк» /49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , р/р № НОМЕР_3 , МФО 305299 суму заборгованості за Генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості б/н від 13.10.2014 року (тіло кредиту, відсотки станом на 31.01.2016 року та штраф) в розмірі 6066/шість тисяч шістдесят шість/ гривень 07 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт, серії НОМЕР_1 , виданий Чаплинським РВ УМВС України в Херсонській області 09.02.2001 року, ід. номер НОМЕР_2 , зареєстрованої по АДРЕСА_1 , фактично проживаючої по АДРЕСА_2 на користь АТ «Приватбанк» /49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, , р/р № НОМЕР_3 , МФО 305299 витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 713/сімсот тринадцять/ гривень 46 коп.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Херсонського апеляційного суду, шляхом подачі, протягом 30 днів з дня його проголошення, апеляційної скарги.

У відповідності до п.п. 15.5 Перехідних Положень ЦПК в новій редакції, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через Чаплинський районний суд.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.В. Березніков