Справа № 946/2323/20
Провадження № 2/946/2048/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 листопада 2020 року Ізмаїльський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Адамова А.С.,

при секретарі Тюміній О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Ізмаїл цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» у м. Одесі до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, -

ВСТАНОВИВ:

У квітні 2020 року акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії акціонерного товариства «Укрексімбанк» у м.Одесі (далі АТ «Укрексімбанк»), звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 06.11.2012 року між АТ «Укрексімбанк» та відповідачкою укладено договір № про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту. Згідно умов цього договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Разом з цим, між сторонами укладені: додатковий договір №1 від 23.05.2013р. та додатковий договір №2 від 20.05.2016р., яким текст Договору про відкриття карткового рахунка викладено в новій редакції із зазначенням назви договору - «Договір про відкриття у рамках зарплатного проекту карткового рахунка та кредитної лінії № » (надалі - Договір). Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України від 05.06.2019р. № 567 назву публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» змінено на акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України». Картковий рахунок відкривається у рамках зарплатного проекту (п.2.1. Договору). Укладенням цього Договору, на підставі відповідної заяви Клієнта від 21.05.2013р., сторони домовилися про відкриття Банком Клієнту Кредитної лінії, у межах якої Банк надає Клієнту Кредит з Лімітом у розмірі не більше 3000 гривень, на строк дії основної картки, а саме до 31.05.2019р., для проведення операцій із застосуванням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Кредит Банку та сплатити йому проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором. За користування кредитом Клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати нараховані проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 40% річних. Відповідачка звільнилась з роботи у ЗОШ №14 (п. 1.1.23 Договору), але заборгованість на користь АТ «Укрексімбанк» не повернула і на даний час ухиляється від її повернення, що згідно умов Договору надає Банку право вимагати погашення заборгованості за кредитом, сплаті процентів, пені в судовому порядку. У зв`язку із невиконанням відповідачкою умов договору станом на 27.03.2020 року за нею виникла заборгованість у розмірі 5419,61 грн. У зв`язку з наведеним, позивач просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за договором у розмірі 5419,61 грн. та понесені судові витрати у розмірі 2102 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечував щодо заочного розгляду справи.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи була сповіщена належним чином, надала заяву, в якій зазначила, що позовні вимоги не визнає та заперечує проти їх задоволення, оскільки за рішенням суду з неї вже стягнуто основний борг за кредитом.

Згідно ч.2 ст.281 розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд дійшов наступного.

Судом встановлено, що 06.11.2012 року між АТ «Укрексімбанк» та відповідачкою укладено договір № про відкриття та обслуговування карткового рахунку з видачею платіжної картки в рамках зарплатного проекту.

Згідно умов цього договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 . Разом з цим, між сторонами укладені: додатковий договір №1 від 23.05.2013р. та додатковий договір №2 від 20.05.2016р., яким текст Договору про відкриття карткового рахунка викладено в новій редакції із зазначенням назви договору - «Договір про відкриття у рамках зарплатного проекту карткового рахунка та кредитної лінії № ». У рамках Договору Банк на підставі заяви від 06.11.2012р. проводить за цим Картковим рахунком операції, визначені положеннями чинного законодавства України, нормативними документами Банку та цим Договором, видає Клієнту Картку (Картки), яка зазначена у Заяві, а також надає інші банківські послуги (далі разом - Банківські послуги), а Клієнт зобов`язується оплачувати Банківські послуги на умовах, визначених цим Договором, у тому числі згідно з Умовами та тарифами обслуговування Карткового рахунка. Картковий рахунок відкривається у рамках зарплатного проекту (п.2.1. Договору).

Сторони домовилися про відкриття Банком Клієнту Кредитної лінії, у межах якої Банк надає Клієнту Кредит з Лімітом у розмірі не більше 3000 гривень, на строк дії основної картки, а саме до 31.05.2019р., для проведення операцій із застосуванням Картки, а Клієнт зобов`язується повернути Кредит Банку та сплатити йому проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором. За користування кредитом Клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати нараховані проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 40% річних. Операції за Картковим рахунком проводяться Банком за Дебетово-кредитною платіжною схемою (п.п. 2.4, 2.6, 2.10 Договору).

Відповідно до п. 4.1 Договору підставою для надання Клієнту Кредиту є надходження до Банку Платіжного повідомлення для проведення операцій за Картковим рахунком та/або настання терміну виконання грошових зобов`язань Клієнта перед Банком, що виникли з цього Договору (окрім зобов`язань з погашення Кредиту та нарахованих процентів).

Згідно п. 4.2 Договору надання Клієнту Кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів Клієнта на Картковому рахунку для проведення платежів за Платіжними повідомленнями або для здійснення інших платежів, спрямованих на погашення зобов`язань Клієнта, передбачених цим Договором, шляхом дебетування Карткового рахунка на суму, що відповідає розміру відповідних платежів (у разі повної недостатності власних коштів Клієнта на Картковому рахунку), або на суму, що відповідає різниці між розміром відповідних платежів та Витратною сумою (у разі часткової недостатності власних коштів, Клієнта на Картковому рахунку), але у всіх випадках не більше ніж на суму Ліміту, діючого на момент надання Кредиту.

Згідно п.п. 5.3, 5.4. Договору, нарахування процентів за користування Клієнтом Кредитом та Овердрафтом за поточний місяць здійснюється Банком у валюті Карткового рахунка щомісяця, в останній Банківський день місяця та в день припинення дії Кредитної лінії (для процентів за Кредитом), а у разі наявності простроченої заборгованості за Кредитом у день надходження на Картковий рахунок грошових коштів, за рахунок яких така прострочена заборгованість (її частина) буде погашена. Нарахування процентів за користування Кредитом та Овердрафтом здійснюється Банком виходячи з фактичної заборгованості за Кредитом та Овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентних ставок, визначених згідно з умовами Договору, фактичної кількості календарних днів у поточному місяця та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Кредитом та Овердрафтом Банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем видачі Кредиту/виникнення Овердрафту, по день повного погашення відповідно Кредиту та Овердрафту (включно).

Відповідно до п.6.8., 6.9. Договору погашення Технічної заборгованості, заборгованості Клієнта за Кредитом та процентами за користування Кредитом, відбувається у день надходження будь-яких коштів на Картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть буде недостатньо для погашення усієї заборгованості, Клієнт зобов`язаний при настанні терміну погашення відповідної заборгованості забезпечити наявність на Картковому рахунку коштів у сумі, достатній для погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-якій спосіб, дозволений чинним законодавством України. У випадку, якщо термін погашення заборгованості за Кредитом, а також за процентами за користування Кредитом, визначений згідно з умовами цього Договору, припадає на вихідний або святковий день, Клієнт зобов`язаний здійснити її погашення у перший Банківський день, наступний за таким терміном погашення відповідної заборгованості.

Відповідно до п.п. 8.1.1., п.8.1.2. Договору, у разі прострочення погашення Технічної заборгованості та/або Кредиту та/або процентів за Кредитом, Клієнт сплачує Банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму простроченої заборгованості до дня її погашення у повному обсязі, у розмірі визначеному Умовами та тарифами обслуговування Карткового рахунка. Пеня підлягає сплаті у національній валюті України. У разі несвоєчасної оплати Клієнтом наданих йому Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню за кожний день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діятиме у період, за який нараховуватиметься пеня.

Як зазначає позивач у позовній заяві та доданому до неї розрахунку, станом на 27 березня 2020 року заборгованість відповідачки перед Банком за Договором про відкриття у рамках зарплатного проекту карткового рахунка та кредитної лінії № складає 5419,61 грн. 61 коп., з яких: залишок простроченої заборгованості за відсотками - 2.180,82 грн.; пеня по простроченому основному боргу - 1694,16 грн.; пеня по простроченим відсоткам - 1544,63 грн.

Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Згідно з частинами першою, другою та п`ятою статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Згідно ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

У відповідності до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Зобов`язання, згідно ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 526 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги.

При цьому, як встановлено в судовому засіданні, рішенням Ізмаїльський міськрайонний суд Одеської області від 20.09.2017 року по справі № 500/840/17 за позовом публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, стягнуто з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» 803,78 грн. непогашених процентів за користування кредитом, 88,54 грн. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 2881,50 грн. основного боргу за кредитом, 364,20 грн. пені за несвоєчасне погашення основного боргу за кредитом.

Рішення набрало законної чинності 10.10.2017 року та 14.11.2017 року судом було виданий виконавчий лист №500/840/17.

Постановою головного державного виконавця Ізмаїльського міськрайонного відділу державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції в Одеській області від 27.11.2019 року виконавче провадження №59490031 щодо примусового виконання виконавчого листа №500/840/17, виданого 14.11.2017 року Ізмаїльським міськрайонним судом Одеської області закінчено.

Тобто, основний борг за договором № від 06.11.2012 року, укладеного між АТ «Укрексімбанк» та відповідачкою у повному обсязі вже стягнуто.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Вказане стосується й нарахованої пені.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином, вимоги банку про стягнення процентів та пені згідно умов договору як після закінчення строку дії картки (закінчення строку кредитування), так і після ухвалення судового рішення про стягнення основної суми боргу, не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.

Такі правові висновки узгоджуються з позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленій у постанові у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18 (справа №444/9519/12).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, у даній справі кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів та пені, однак таких вимог банк не заявляв, у зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення процентів та пені, нарахованих після закінчення строку дії кредитного договору, є необґрунтованими

Статтями 15 та 16 ЦК України передбачено право особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Стаття 76 ЦПК України, передбачає, що доказами у справі є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч.ч.4,6 ст.82 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ті обставини, якщо інше не встановлено законом. Вирок суду в кримінальному провадженні, ухвала про закриття кримінального провадження і звільнення особи від кримінальної відповідальності або постанова суду у справі про адміністративне правопорушення обов`язкові для суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, стосовно якої ухвалений вирок, ухвала або постанова суду, лише в питанні, чи мали місце ці її дії (бездіяльність) та чи вчинені вони цією особою.

Відповідно до вимог ст.ст. 12, 13, 78, 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях, обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

За таких обставин, оскільки у позивача відсутнє право стягувати проценти та неустойку, нараховану після закінчення строку дії кредитного договору та після ухвалення рішення про стягнення основного боргу за договором, а вимог про застосування наслідків, передбачених статтею 625 ЦК України, банк не заявляв, то у задоволенні позову слід відмовити у повному обсязі за його безпідставністю.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (адреса місцезнаходження юридичної особи: 03150, м.Київ, вул.Антоновича, 127, ) в особі філії акціонерного товариства «Укрексімбанк» у м.Одесі (адреса місцезнаходження юридичної особи: 65009, м.Одеса, вул.Черняховського,8) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; місце проживання: АДРЕСА_2 ) про стягнення заборгованості за договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга подається апеляційному суду через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 11.11.2020р.

Суддя: А.С.Адамов