Провадження № 2/673/273/20
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
13 серпня 2020 р. м. Деражня

Деражнянський районний суд

Хмельницької області

в складі: головуючий суддя Дворнін О.С.

з участю секретаря судового засідання Демчишиної Н.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду, за правилами спрощеного позовного провадження, в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми кредитної заборгованості в загальному розмірі 18943,90 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 14 вересня 2018 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання заяви про приєднання №526576503, за умовами якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видав платіжну картку типу «Моя картка». Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачу кошти, проте відповідач, всупереч умовам договору, своє зобов`язання належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 08 листопада 2019 року у нього утворилась заборгованість в загальному розмірі 18943,90 грн., із яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 18164,13 грн.; комісія за користування кредитом - 33,59 грн.; комісія - 340,74 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) l85,73 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів та комісії за користування кредитом - 20,10 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 164,82 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії за користування кредитом - 34,79 грн. Оскільки у добровільному порядку повернути означену суму коштів відповідач не бажає, позивач просив стягнути їх з відповідача разом із понесеними ним витратами по сплаті судового збору.

Згідно з ухвалою судді від 17 березня 2020 року відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, надано відповідачу строк для подання відзиву на позов, а позивачу відповіді на відзив.

Відповідач у встановлений судом строк без поважних причин відзив на позов не надав, тому суд вирішив справу за наявними матеріалами у відповідності до ч.8 ст. 178 ЦПК України.

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, підтримуючи позовні вимоги у повному обсязі та не заперечуючи щодо ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином та викликався в судове засідання через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, у відповідності до ст. 128 ЦПК України.

З огляду на викладене та при відсутності заперечень сторони позивача, суд постановив ухвалу про розгляд справи на підставі наявних у ній доказів з ухваленням заочного рішення, оскільки згідно ст. 281 ЦПК України, якщо відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин та не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши письмові матеріали справи відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, згідно з якою у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, суд вважає позов обґрунтованими та таким, що підлягає задоволенню у повному обсязі.

Судом об`єктивно встановлено, що 14 вересня 2018 року між сторонами укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, за умовами якого позивач відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видав платіжну картку типу «Моя картка».

За умовами п.1.1. розділу І договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - договір) AT «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України.

Пунктом 1.4. договору визначено, що акцептувати пропозицію AT «Ощадбанк» можуть фізичні особи, які досягли 14-річного віку. Обслуговування банком неповнолітніх клієнтів у віці від 14 до 18 років здійснюється банком з урахуванням вимог чинного законодавства України щодо здійснення правочинів неповнолітніми особами.

Згідно з п.3.2 договору цей договір є змішаним у розумінні ч.2 ст.628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього договору, та кредитного договору, умови якого викладені в розділі ХХІІ цього договору.

Згідно з п.3.4. договору банк здійснює всі операції за рахунком(-ами), операції за якими можуть здійснюватися із використання електронного платіжного засобу рахунком(-ами) клієнта, згідно із законодавством та цим договором за умовами оплати послуг банку за діючими на момент надання таких послуг та тарифів.

Згідно з п.3.6 договору, укладаючи договір, клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачений тарифами банку.

Згідно з п.4.1 договору він вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану.

Пунктом 4.2. договору визначено, що укладаючи цей договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені договором. Підписанням заяви на приєднання клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору він ознайомився з повним текстом договору, в тому числі з додатками до договору та тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору.

Згідно з п.6.1. договору послуги, які надаються банком згідно з п.п.1 п.3.2 розділу ІІІ цього договору, оплачуються клієнтом згідно з тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуг, якщо інше не передбачено умовами договору. Розміри плати за послуги, які надаються банком згідно з пп.3 п.3.2 розділу ІІІ цього договору, проценти тощо визначаються в заяві на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами кредитного договору. Клієнт зобов`язаний відшкодувати банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осіб, витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів тощо), понесені банком у зв`язку із наданням послуг за договором.

Відповідно до п.6.2. договору плата за користування клієнтом коштами у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту нараховується з дня виникнення несанкціонованого овердрафту по день погашення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом, при цьому враховується день виникнення та не враховується день повернення несанкціонованого овердрафту. Нарахування процентів за несанкціонованим овердрафтом здійснюється виходячи з процентної ставки згідно тарифів від суми несанкціонованого овердрафту та фактичної кількості днів у місяці та у році (метод факт/факт).

Пунктами 6.7., 6.9., 6.11. договору встановлено, що порядок сплати клієнтом комісійної винагороди на користь банку у зв`язку з укладенням та виконанням цього договору визначається цим договором, в тому числі тарифами. Нарахування комісійної винагороди, яка сплачується клієнтом відповідно до тарифів раз на місяць, здійснюється банком за період з першого до останнього календарного дня такого звітного місяця. Комісійна винагорода за обслуговування кредиту нараховується щомісячно методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно та до дня фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.

Пунктами 8.4.1. та 8.4.2. п.8.4 договору передбачено, що шляхом приєднання до договору клієнт прийняв на себе зобов`язання по повній відповідальність перед такими третіми особами, у тому числі за відшкодування збитків та шкоди; зобов`язується підтримувати дійсність зазначених вище засвідчень і гарантій, а також відшкодувати банку будь які майнові збитки, моральну шкоду, не отримані доходи (вигоди), в тому числі судові витрати та витрати на консультаційні послуги, що виникли внаслідок порушення клієнтом зазначених вище засвідчень і гарантій, або у разі застосування до банку компетентними органами заходів впливу у зв`язку з порушенням законодавства про легалізацію з вини клієнта.

Згідно з п.9.1. договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нарахувати на суму прострочених платежів та стягнути пеню за кожний день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором.

Згідно з п.9.3. договору пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за курсом встановленим НБУ. Сплата пені не звільняє клієнта від виконання зобов`язання за договором.

Крім того, відповідно до п.5.1. заяви про приєднання №526576503 від 14 вересня 2018 року (далі - заява), яка є невід`ємною частиною укладеного між сторонами договору, підписанням цієї заяви клієнт підтверджує, що між ним та банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого. роду договорів, у тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору, та достовірність даних, у тому числі персональних, вказаних в цій заяві, клієнт підтверджує, що отримав, ознайомився і погодився із Правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання цієї заяви. Клієнт усвідомлює, що ця заява рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись банком клієнту, а в майбутньому в рамках цієї заяви, тарифів та договору.

Згідно з п.6 заяви її підписанням клієнт погоджується на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору.

Як вбачається із матеріалів справи, вищевказаний укладений між сторонами кредитний договір, який складається із договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та заяви про приєднання, підписаний обома сторонами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору.

Згідно ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої якості.

Пунктом 1 ст. 1049 ЦК України, передбачено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 612 ЦПК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив якщо він приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк встановлений договором або законом. Відповідно до ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Відповідно до ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Як з`ясовано судом, позивач повністю виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, тоді як відповідач взятих на себе зобов`язань за договором не виконує.

Так, згідно з наданим позивачем письмовим розрахунком заборгованості станом на 08 листопада 2019 року розмір заборгованості позивача перед банком складає 18943,90 грн., у тому числі: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 18164,13 грн.; комісія за користування кредитом - 33,59 грн.; комісія - 340,74 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) l85,73 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів та комісії за користування кредитом - 20,10 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 164,82 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення комісії за користування кредитом - 34,79 грн.

Жодних сумнівів щодо правильності наведеного розрахунку заборгованості у суду немає.

Будь-яких належних та допустимих доказів в заперечення вказаних обставин, зокрема, щодо відсутності заборгованості за кредитним договором, відповідачем не надано.

При цьому судом також приймається до уваги, що відповідач ОСОБА_1 не скористався своїм правом надати відзив на позов або дати особисті пояснення по суті позовних вимог у судовому засіданні.

Вирішуючи позовні вимоги в частині стягнення трьох процентів річних та інфляційних втрат, суд також виходить із наступного.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.

При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (стаття 625 ЦК України) та проценти за позикою (стаття 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування 3% річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.

Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.

Враховуючи зазначене, 3 % річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
Наведене узгоджується із правовою позицією Верховного Суду України, висловленою у постанові від 19 жовтня 2016 року у справі №6-2129цс16.

Із урахуванням наведеного, встановивши, що відповідачем ОСОБА_1 прострочено виконання грошового зобов`язання перед позивачем, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача трьох процентів річних та інфляційних втрат за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та комісії за користування кредитом.

У відповідності до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно із ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Таким чином, враховуючи встановлені судом обставини справи та визначені відповідно до них правовідносини, суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позову у повному обсязі та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 18943,90 грн., відповідно до вищенаведеного розрахунку заборгованості, наданого позивачем.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує понесені та документально підтверджені судові витрати.

Із урахуванням наведеного, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені останнім витрати по сплаті судового збору в розмірі 1921,00 грн., оскільки такі витрати є документально підтвердженими.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 10, 23, 81, 141, 247, 258, 259, 263-268, 280-284, 288, 289 ЦПК України,суд,-

ВИРІШИВ:
Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заявою про приєднання №526576503 від 14 вересня 2018 року у розмірі 18943,90 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом (кредитом) - 18164,13 грн.; комісії за користування кредитом - 33,59 грн.; комісії - 340,74 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) l85,73 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів та комісії за користування кредитом - 20,10 грн.; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -164,82 грн.; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення комісії за користування кредитом - 34,79 грн., а також 1921,00 грн. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка подається протягом 30 днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Деражнянський районний суд Хмельницької області. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне найменування сторін та інших учасників справи, які при проголошенні рішення суду суддя не оголошує:
позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: 21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607;

відповідач ОСОБА_1 ,зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: О. С. Дворнін