Справа №463/5231/20
Провадження №2/463/1085/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 листопада 2020 року Личаківський районний суд м. Львова

в складі: головуючого судді Жовніра Г.Б.,

за участю секретаря судового засідання Фурик Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Львові цивільну справу за правилами спрощеного позовного провадженняза позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за Договором комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 18.12.2017, розмір якої станом на 03.06.2020 року становить 13 164, 75 грн., а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 102,00 грн.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 18.12.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (відповідно до постанови Кабінету Міністрів України № 568 від 05.06.2019 року змінено тип банку з публічного на приватне і перейменовано в АТ «Державний ощадний банк України») та ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання №1607178 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифною пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку. На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку та ПІН-конверт до неї. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між Банком та ОСОБА_1 18.12.2017 року, останньому встановлено кредитний ліміт у розмірі 30 000,0 гривень. Кредитний договір діє до повного виконання всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 38% процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду і 0,001% процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.

Зважаючи, що строк платіжної картки відповідача закінчився у жовтні 2019 року, дія такої не була подовжена на новий строк, ОСОБА_1 зобов`язаний був погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі, проте цього не зробив.

Станом на 03.06.2020 року загальна сума заборгованості за кредитним договором становить 13 164,75 гривень, з яких:11 700,22 гривень - заборгованість за основним боргом;1 005,29 гривень - проценти за користування кредитом; 43,24 гривень - комісія; 110,90 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 31,95 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 154,92 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту; 224,15 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 21,27 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 23,48 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 4,25 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Враховуючи вищенаведене, просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 13 164, 75 гривень, а також понесені позивачем судові витрати при зверненні до суду.

Ухвалою судді від 19 серпня 2020 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, скерував на адресу суду заяву від 02.10.2020 року про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, не заперечує проти ухвалення заочного рішення, просить суд позов задоволити.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку за місцем реєстрації, причин неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву не скерував, клопотання про відкладення не подавав.

У відповідності до вимог ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

За таких обставин, відповідно до ч. 4 ст. 223, ст. 280, 281 ЦПК України суд вважає за можливе провести судове засідання у відсутності відповідача та ухвалив провести заочний розгляд справи та постановити заочне рішення на підставі доказів, які знаходяться в матеріалах справи, відносно чого представник позивача не заперечив.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у матеріалах справи доказів.

Стаття 12 ЦПК України передбачає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 1054 ЦК України зазначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з матеріалів справи (а.с.9-11), 18.12.2017 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання № 1607178 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, тобто уклав з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно із копією заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 18.12.2017 року, підписаної сторонами, відповідачу надано кредит у національній валюті, шляхом відкриття відновлювальної лінії на картковий рахунок у розмірі 30000,0 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38,% річних і 0,001% річних протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Відтак, відповідач зобов`язався здійснювати оплату послуг згідно тарифів позивача у строки, передбачені умовами кредитного договору.

Відповідно до п. 1.8 розділу 22 ДКБО (редакція від 10.10.2017р. чин день укладення ДКБО) Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. Банк зобов`язується ні Клієнту Кредит на умовах, передбачених Договором про споживчий кредит, виходячи з фінансового стану Клієнта та його кредитоспроможності має і ініціювати зміну розміру Кредиту в межах максимально можливих встановлення Клієнту параметрів кредитування, вказаних в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Про зміну умов Кредиту повідомляє Клієнта шляхом направлення йому смс-повідомлення на мобільний телефон Клієнта (за технічної можливості) або шляхом направлення Клієнтові, на адресу, що повідомлена Клієнтом Банку в порядку, визнач^ Договором. Умови щодо зміни розміру Кредиту погоджуються з Клієнт телефонному режимі та надсилаються Клієнту поштою, на адресу повідомлена Клієнтом Банку в порядку, визначеному Договором, або відповіді на смс-повідомленням із забезпеченням можливості встановити дату відправ, повідомлення. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди Ю із зміненими умовами кредитування, надісланими (встановленими) Банк використання Клієнтом зміненої суми Кредиту (здійснення платежу за раї кредитних коштів).

Виходячи із фінансового стану Відповідача та його кредитоспроможності Банк зміним в межах максимально можливих параметрів кредитування розміру Кредиту до 12 200 грн.

Згідно з представленого розрахунку позивача (а.с.29-31), станом на 03.06.2020 року заборгованість позичальника перед Банком становить 13 164,75 гривень, з яких:11 700,22 гривень - заборгованість за основним боргом;1 005,29 гривень - проценти за користування кредитом; 43,24 гривень - комісія; 110,90 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 31,95 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 154,92 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту; 224,15 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 21,27 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 23,48 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 4,25 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до вимог ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Стаття 1048 ЦК України регламентує, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Згідно із п.1.29 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, строк повернення кредиту є таким, що настав, клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня у разі закінчення строку дії платіжної картки та не продовження її дії на новий строк.

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців. Строк дії платіжної картки встановлено до жовтня 2019р.

Відповідно до п. 1.7 розділу 22 ДКБО (редакція від 10.10.2017р. чинна на день укладення ДКБО), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38 % процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом ГреЙс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки (п. 6.6. Заяви про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту)).

У відповідності до блоку 6 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Відповідно до пп. 1.17. та 1.21 розділу XXII ДКБО (редакція від 10.10.2017р. чинна на день укладення ДКБО) за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту.

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.

Відповідно до п. 1.23 розділу XXII ДКБО (редакція від 01.06.2020р. чинна на день підготування позовної заяви) будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі передбачені договором та його невід`ємними частинами.

Згідно з п.1.18.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти у порядку та розмірі, визначених в умовах користування кредитною лінією (кредиту), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт.

Відповідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Згідно зі ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Так, відповідно до п.1.21 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.

Крім цього, умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено порядок сплати Клієнтом комісійної винагороди на користь Банку у зв`язку з укладанням та виконанням договору.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав повністю, при цьому, відповідач, не виконуючи належним чином свої зобов`язання, порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Таким чином, суд приходить до висновку про порушення відповідачем умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 18.12.2017 року, що призвело до неналежного виконання взятих на себе зобов`язань.

Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 18.12.2017 року у розмірі 13 164,75 гривень, з яких:11 700,22 гривень - заборгованість за основним боргом;1 005,29 гривень - проценти за користування кредитом; 43,24 гривень - комісія; 110,90 гривень - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 31,95 гривень - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 154,92 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту; 224,15 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 21,27 гривень - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 23,48 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 4,25 гривень - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що з відповідача слід стягнути на користь позивача судові витрати у розмірі 2 102,0 гривень судового збору.

Керуючись ст.ст.10, 12, 81, 141, 178, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274, 280, 282-284, 289 Цивільного процесуального кодексу України, суд -

ухвалив:

позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 18 грудня 2017 року у розмірі 13 164,75 гривень (тринадцять тисяч сто шістдесят чотири гривні сімдесят п`ять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» 2102,00 гривень судового збору.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків встановлених цим кодексом не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Дата складання рішення суду - 02 листопада 2020 року.

На рішення суду може бути подана позивачем апеляційна скарга протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення через місцевий суд до Львівського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: 79000, м.Львів, вул. Січових Стрільців,9, код ЄДРПОУ - 09325703.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Г.Б. Жовнір