РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20.10.2020 року Провадження №2/425/546/20

Справа №425/2026/20

місто Рубіжне Луганської області

Рубіжанський міський суд Луганської області, у складі головуючого судді Коваленка Д.С., секретар Брудницька О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні, за правилами спрощеного позовного провадження, у приміщенні залу судових засідань Рубіжанського міського суду Луганської області, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулось до Рубіжанського міського суду Луганської області із позовною заявою до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості у розмірі 53377 гривень 50 копійок за кредитним договором № б/н від 11 серпня 2011 року, яка станом на 12 квітня 2020 року складається з наступного: 29699 гривень 42 копійки - заборгованість за кредитом; 9644 гривень 87 копійок заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит; 14033 гривні 21 копійка пеня, та судові витрати в розмірі 2102 гривні.

Учасники справи просили розглянути справу без їх участі.

За таких обставин, а також в силу положень частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (надалі за текстом - ЦПК України) розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, а фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Позиції учасників справи.

Позиція позивача полягала в тому, що між банком та відповідачем був укладений договір про надання банківських послуг, зобов`язання за яким банком були виконані шляхом відкриття відповідачу рахунку, видачі платіжної картки, та кредитування рахунку до встановленого кредитного ліміту. А відповідач свої зобов`язання по поверненню кредиту, сплаті процентів за його користування та інших платежів у строки встановлені договором, не виконала. Тому у банка виникло право вимоги до відповідача щодо повернення кредиту, сплати процентів у зв`язку із прострочкою виконання зобов`язання. А оскільки договором передбачено також і право банку на нарахування та стягнення неустойки (пені та штрафу) за невиконання грошових зобов`язань, банк користуючись своїм правом просить стягнути і її.

Відповідач правом на подачу відзиву на позов не скористалась.

Оцінка суду щодо фактів.

На основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього дослідження, кожного наявного у матеріалах справи доказу окремо, а також у їх сукупності, суд встановив наступні обставини, та відповідно до них визначив такі правовідносини:

ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ) 11 серпня 2011 року, звернулась до публічного акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК () шляхом підписання та подання заяви, якою по суті, просила відкрити їй кредитний рахунок, видати їй кредитну картку та встановити кредитний ліміт, який у подальшому було збільшено (а.с44,45,46,47,48-71,72-73,74-76,77,79,81-82).

Підписавши заяву від 11 серпня 2011 року, ОСОБА_3 також підтвердила, що ця заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, який вона зобов`язується виконувати (а.с.46,47,48-71,72-73).

За договором про надання банківських послуг, публічне акціонерне товариство комерційний банк ПРИВАТБАНК взяв на себе зобов`язання відкрити ОСОБА_1 кредитний рахунок, видати їй платіжну картку (а за бажанням видати додаткові картки), та здійснювати платежі з рахунка, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитувати рахунок) з урахуванням встановленого кредитного ліміту (який банк може змінювати в односторонньому порядку за певною процедурою) та у розмірі здійснених нею або її довіреною особою операцій за допомогою карток, а ОСОБА_3 взяла на себе зобов`язання повернути кредит, сплатити проценти за його користування у строки та порядку, передбаченому цим договором, зокрема: щомісячним платежем в розмірі 7% від суми заборгованості (а з 01 квітня 2014 року 5%) та сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 36 % річних (а з01 березня 2013 року 30 %, з 01 вересня 2014 року - 34,8%, з 01 квітня 2015 року 43,2%) до 25 числа місяця слідуючого за розрахунковим (а.с.44,45,46,47).

Публічне акціонерне товариство комерційний банк ПРИВАТБАНК відкрив ОСОБА_1 кредитний рахунок, випустив платіжну картку, та кредитував її рахунок, яка у повному обсязі та у вказаний строк не повертала отриманий кредит, та не сплачувала процентів за користування кредитними коштами (а.с.6-20,21-43,45).

Як наслідок, 21 липня 2020 року, акціонерне товариство комерційний банк ПРИВАТБАНК звернувся до Рубіжанського міського суду Луганської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, що виникла за договором про надання банківських послуг від 11 серпня 2011 року, через невиконання нею взятих на себе зобов`язань (а.с.1-5).

Отже, із встановлених обставин вбачається, що між позивачем акціонерним товариством комерційний банк "ПРИВАТБАНК" та відповідачем ОСОБА_1 виникли цивільні (зобов`язальні) правовідносини у сфері споживчого кредитування, в яких позивач виступає кредитодавцем (виконавцем послуги кредитування через поточний рахунок), а відповідач споживачем (отримувачем вказаної послуги), та в межах яких виник спір щодо права позивача, як кредитора у цьому зобов`язанні, отримати виданий їй кредит, сплату процентів за його користування, а також неустойку з порушення грошових зобов`язань по договору, при цьому і у достроковому порядку.

Оцінка суду щодо права.

Враховуючи визначені судом правовідносини, для вирішення спору, суд застосовує такі норми матеріального права, виходячи при цьому з наступних мотивів:

Положення пункту 1 та 22 частини 1 статті 92 Конституції України гарантують, що права людини і громадянина, його основні обов`язки, а також засади цивільно-правової відповідальності визначаються виключно законами України.

Зокрема, положення частини першої статті 509 Цивільного кодексу України (надалі за текстом ЦК України) визначають, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

При цьому, в силу положень частини другої статті 509, пункту першого частини другої статті 11 та частини першої статті 629 ЦК України зобов`язання можуть виникати з договорів, які стають обов`язковими для виконання сторонами, що їх уклали.

Виходячи з положень частини першої статей 1054, 1055 ЦК України та пунктів 22,23 частини першої статті 1, частини першої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» №1023-ХІІ від 12 травня 1991 року, договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем (банком або іншою фінансової установою) та споживачем (фізичною особою) у письмовій формі, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов`язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов`язується повернути їх разом з нарахованими процентами у розмірі та порядку, що передбачений договором. При цьому, з огляду на положення статті 207 ЦК України, такий договір може бути укладений шляхом обміну сторонами одним або декількома документами, в яких зафіксовано його зміст, та які підписані обома сторонами: споживачем, як однією стороною договору, та уповноваженим на це представником кредитодавця із скріпленням печаткою кредитодавця, як другою стороною договору. А користуючись положеннями статті 628 вказаного кодексу, сторони мають право укласти договір, в якому будуть міститись елементи різних договорів (змішаний договір), тоді до відносин сторін у такому договорі, застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Так, 11 серпня 2011 року, ОСОБА_4 та публічне акціонерне товариство комерційний банк ПРИВАТБАНК уклали змішаний договір про надання банківських послуг, за яким (в частині умов договору, що стосуються кредитування рахунка) банк взяв на себе зобов`язання відкрити ОСОБА_1 кредитний рахунок, видати їй платіжну картку (а за її бажанням додаткові картки), та здійснювати платежі з рахунка, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитувати рахунок) з урахуванням встановленого кредитного ліміту (який банк може змінювати в односторонньому порядку за певною процедурою) та у розмірі здійснених нею або її довіреною особою операцій за допомогою карток (а.с.44,45,46,47,48-71,72-73).

І банк, взяті на себе зобов`язання виконував (а.с.6-20,21-43).

Виходячи з положень частин першої статей 526, 529 та 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу; кредитор має право приймати від боржника виконання його обов`язку частинами, якщо це встановлено договором; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зокрема, за договором про надання банківських послуг, ОСОБА_3 взяла на себе зобов`язання повернути кредит, сплатити проценти за його використання у строки та порядку, передбаченому цим договором, зокрема: щомісячним платежем в розмірі 7% від суми заборгованості (а з 01 квітня 2014 року 5%) та сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 36 % річних (а з01 березня 2013 року 30 %, з 01 вересня 2014 року - 34,8%, з 01 квітня 2015 року 43,2%) до 25 числа місяця слідуючого за розрахунковим (а.с. 46,47).

Відповідно до положень частини першої статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання (виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання).

Виходячи з документів наданих позивачем, зокрема: розрахунку заборгованості за договором (а.с.6-20) та випискою по рахунку (а.с.21-43), ОСОБА_3 взяті на себе зобов`язання належним чином не виконувала. У зв`язку з чим, у неї як позичальника, станом на 12 квітня 2020 року, дійсно утворилась заборгованість із повернення кредиту у розмірі 29699 гривень 42 копійки.

І дійсно, на підставі частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України, банк має право вимагати сплати на свою користь не тільки вказаного боргу, а й сплати трьох процентів річних від простроченої суми боргу, за весь час прострочки сплати вказаного боргу. І суд погоджується із тим, що станом на 12 квітня 2020 року розмір таких процентів склав 9644 гривні 87 копійок, як правильно обраховано позивачем (а.с.6-20).

Тож зважаючи на відсутність в матеріалах справи доказів, які б спростовували вказані висновки, суд вважає доведеним факт порушення відповідачем взятих на себе грошових зобов`язань у вигляді повернення кредиту частинами щомісячно, на підставі договору про надання банківських послуг від 11 серпня 2011 року, а тому і доведеним факт порушення права позивача, як кредитора у цих зобов`язаннях, на отримання від відповідача кредиту та процентів, обрахованих на цю суму, у зв`язку із прострочкою виконання свого обов`язку по поверненню кредиту.

Тому, матеріально-правову вимогу позивача до ОСОБА_1 про стягнення з неї такої заборгованості: 29699 гривень 42 копійки - заборгованість за кредитом; 9644 гривні 87 копійок заборгованість по сплаті трьох процентів річних, нарахованих у зв`язку із прострочкою сплати кредиту, слід визнати обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню.

Відповідно до положень частини першої статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

З огляду на положення пункту третього частини першої статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до положень частини першої статті 624 цього ж кодексу, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Згідно з частиною першою статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Згідно з частиною другою статті 551 цього ж кодексу, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Зокрема, договором про надання банківських послуг сторони передбачили, що при порушенні позичальником будь-яких строків платежів по будь-якому грошовому зобов`язанню, передбаченому договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 гривень та 5% від суми заборгованості.

Виходячи з документів, наданих позивачем, зокрема: розрахунку заборгованості за договором (а.с.6-20), та виписки по рахунку ОСОБА_1 (а.с.21-43) позичальник, зобов`язання щодо строків платежів по поверненню кредиту та сплаті процентів порушує понад 30 днів.

У зв`язку з чим у банка, на підставі договору, виникло право нарахувати, а у ОСОБА_1 , як позичальника, виник обов`язок сплатити неустойку у вигляді пені у розмірі 14033 гривні 21 копійка.

Перевіряючи наявність підстав для присудження на користь банку вказаних грошових коштів у вигляді пені, суд виходить з наступного.

Відповідно до положень частини 1 статті 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Згідно положень «Переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція», затвердженого розпорядженням Кабінету Міністрів України №1275-р від 02 грудня 2015 року (яке не є скасованим), місто Рубіжне Луганської області входить у вказаний перелік. А відповідач, з 20 вересня 2011 року має зареєстроване місце проживання у цьому місті.

Також суд враховує, що відповідно до частини 1 статті 1 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», період проведення антитерористичної операції - це час між датою набрання чинності Указом Президента України "Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року "Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України" від 14 квітня 2014 року № 405/2014 та датою набрання чинності Указом Президента України про завершення проведення антитерористичної операції або військових дій на території України.

Разом з цим, Указ президента України №116/2018 «Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 30 квітня 2018 року «Про широкомасштабну антитерористичну операцію в Донецькій та Луганській областях», який суд також враховує, не містить відомостей про завершення проведення антитерористичної операції або військових дій на території України, а текст рішення Ради національної безпеки і оборони України від 30 квітня 2018 року «Про широкомасштабну антитерористичну операцію в Донецькій та Луганській областях», яке введено в дію цим указом, не оприлюднене та додане для службового користування.

Тож оскільки позивач застосував неустойку (тобто пеню) у період після 14 квітня 2014 року та на суму прострочену до сплати після 14 квітня 2014 року, а вказаними нормативно-правовими положеннями запроваджена і продовжує діяти заборона на таке нарахування і стягнення, у задоволенні позовних вимог, в частині стягнення з позивача пені, слід відмовити.

Таким чином, позовні вимоги підлягають задоволенню тільки частково, у розмірі 39344 гривні 29 копійок, з яких: 29699 гривень 42 копійки - заборгованість за кредитом; 9644 гривні 87 копійок заборгованість по сплаті трьох процентів річних, нарахованих у зв`язку із прострочкою сплати кредиту.

У задоволенні решти позовних вимог, тобто у стягненні пені, слід відмовити.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на це та те, що судові витрати у вигляді судового збору у розмірі 2102 гривні, які понесені позивачем по цій справі, суд вважає документально підтвердженими (а.с.83), але позов підлягає задоволенню частково, тобто тільки на суму 39344 гривні 29 копійок, судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, тобто у розмірі 1549 гривень 37 копійок.

Отже, керуючись статтями 2,19,23,34,43,49,76-113,128-132,133-142,174-183,217-248,258,259,263-265,268,273,280-289,351-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (ідентифікаційний код: 14360570, адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; рахунок: НОМЕР_2 ) заборгованість по договору про надання банківських послуг від 11 серпня 2011 року, яка утворилась станом на 12 квітня 2020 року, у розмірі 39344 (тридцять дев`ять тисяч триста сорок чотири) гривні 29 (двадцять дев`ять) копійок, з яких: 29699 (двадцять дев`ять тисяч шістсот дев`яносто дев`ять) гривень 42 (сорок дві) копійки - заборгованість за кредитом; 9644 (дев`ять тисяч шістсот сорок чотири) гривні 87 (вісімдесят сім) копійок заборгованість по сплаті трьох процентів річних, нарахованих у зв`язку із прострочкою сплати кредиту.

Відмовити у задоволенні позовних вимог про стягнення пені у розмірі 14033 (чотирнадцять тисяч тридцять три) гривні 21 (двадцять одна) копійка .

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (ідентифікаційний код: 14360570, адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; рахунок: НОМЕР_2 ) судовий збір у розмірі 1549 (одна тисяча п`ятсот сорок дев`ять) гривень 37 (тридцять сім) копійок.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги до Луганського апеляційного суду Луганської області через Рубіжанський міський суд Луганської області протягом тридцяти (тридцяти) днів з дня складання повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 30 жовтня 2020 року.

Суддя - Д.С. Коваленко