ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/8509/20 Справа № 175/1885/19 Суддя у 1-й інстанції - Бойко О. М. Суддя у 2-й інстанції - Пищида М. М.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 жовтня 2020 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого Пищиди М.М.

суддів Ткаченко І.Ю., Каратаєвої Л.О.

розглянувши у спрощеному позовному провадженні в м. Дніпро апеляційну скаргу акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на рішення Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області від 26 травня 2020 року у справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» про захист прав споживача та стягнення страхового відшкодування,-

В С Т А Н О В И Л А:

У травні 2019 році позивач звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» про захист прав споживача та стягнення страхового відшкодування.

В обґрунтування позову посилався на те, що він, у листопаді 2018 року відправився на відпочинок до республіки Маврикій.

У зв`язку з виїздом ОСОБА_1 за кордон Публічним акціонерним товариством «Страхова компанія «Кремінь» ОСОБА_1 видане Страхове свідоцтво № НОМЕР_1 від 22.10.2019 р., в якому було зазначено про надання ОСОБА_1 страхового захисту відповідно до Рішення Ради ЄС 2004/17/ЕG щодо медичного страхування подорожуючих осіб.

11 листопада 2018 року під час відпочинку ОСОБА_1 на території Республіки Маврикій сталася подія, що має ознаки страхової на підставі Страхового свідоцтва №2312786-412.

Внаслідок захворювання ОСОБА_1 через необхідність отримання екстреної медичної допомоги останній був змушений самостійно за власні кошти оплатити надані йому медичні послуги - лікування у лікарні «Fortis Darne Clinique» на території Республіки Маврикій, що підтверджується відповідною медичною документацією, рахунками та чеками від 12.11.2018 року про сплату.

Вартість понесених ОСОБА_1 витрат згідно з банківськими чеками (1 122,3 рупій та 29 739 рупій) склала суму у розмірі 30 861,3 маврикійський рупій.

Одразу після повернення ОСОБА_1 в Україну 23.11.2018 р. він подав до ПАТ «СК «Кремінь» заяву про виплату страхового відшкодування та надав у відповідності п. 10.1.4.1. Страхового свідоцтва №2312786-412 оригінали документів, що пов`язані вказаною страховою подією, в тому числі: медичну документацію щодо результатів обстеження із зазначенням діагнозу захворювання, дати звернення за медичною допомогою, тривалості лікування, переліку наданих послуг з зазначенням дати надання окремої послуги та її вартості, загальною сумою до виплати.

Разом з тим, у грудні 2018 року на адресу ОСОБА_1 від Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» надійшов лист №208/К від 10.12.2018 року, у якому було зазначено, що надані ОСОБА_1 рахунки начебто не завірені підписом відповідальної особи та печаткою медичного закладу, а фіскальний чек про банківську транзакцію на суму 29 739 маврикійських рупій не містить інформації про призначення платежу, у зв`язку з чим ПАТ «СК «Кремінь» просила надати належним чином засвідчені оригінали вказаних рахунків та банківську виписку про перерахування коштів на рахунок лікувального закладу.

04.04.2019 року ПАТ «СК «Кремінь» надіслав на адресу ОСОБА_1 відповідь на претензію №41/р, в якій повідомив про відмову у виплаті страхового відшкодування.

За таких обставин, позивач просив суд стягнути з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь ОСОБА_1 суму у розмірі 33 220 грн. 63 коп., що складається з: 23 530 грн. 63 коп. - страхове відшкодування; 2 690 грн. оплата послуг перекладача; 7 000 грн. витрати на правову допомогу.

Рішенням Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області від 26 травня 2020 року позовні вимоги ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» про захист прав споживача та стягнення страхового відшкодування - задоволено у повному обсязі.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь ОСОБА_1 суму у розмірі 33 220 грн. 63 коп., що складається з: -23 530 грн. 63 коп. - страхове відшкодування; -2 690 грн. оплата послуг перекладача; -7 000 грн. витрати на правову допомогу.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь держави судовий збір в сумі 840 грн. 80 коп.

Не погодившись з рішенням суду, Публічне акціонерне товариство «Страхова компанія «Кремінь» звернулося до суду з апеляційною скаргою, в якій просить рішення суду скасувати, у задоволенні позовних вимог відмовити.

В обґрунтування апеляційної скарги посилається на те, що судом першої інстанції було неповно та неправильно встановлено деякі обставини, що мають значення для справи, внаслідок неправильного дослідження і оцінки наданих суду доказів.

Відповідно до ч. 1 ст. 368 ЦПК України справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.

Перевіривши матеріали справи, законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає за потрібне апеляційну скаргу залишити без задоволення, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що у листопаді 2018 року ОСОБА_1 відправився на відпочинок до республіки Маврикій.

У зв`язку з виїздом ОСОБА_1 за кордон Публічним акціонерним товариством «Страхова компанія «Кремінь» Сороколєт О.В. видане Страхове свідоцтво № НОМЕР_1 від 22.10.2019 р., в якому було зазначено про надання ОСОБА_1 страхового захисту відповідно до Рішення Ради ЄС 2004/17/ЕG щодо медичного страхування подорожуючих осіб.

Згідно з п. 3.3. Страхового свідоцтва № НОМЕР_1 страховим випадком за цим Договором страхування є факт отримання Застрахованою особою медичної або іншої допомоги (послуги), передбаченої Договором страхування, під час її перебування за кордоном, внаслідок раптового захворювання Застрахованої особи, нещасного випадку із Застрахованою особою та інших непередбачуваних подій, передбачених умовами Договору страхування.

У відповідності до п. 4.1. Страхового свідоцтва № НОМЕР_1 за умовами цього Договору страхування при настанні страхового випадку Сервісна компанія організовує та або здійснює надання медичних та інших послуг Застрахованій особі, а Страховик відшкодовує витрати, що визначені програмою страхування, зазначеною в цьому Договорі страхування, за вирахуванням франшизи, якщо вона встановлена умовами цього Договору страхування.

11 листопада 2018 року під час відпочинку ОСОБА_1 на території Республіки Маврикій сталася подія, що має ознаки страхової на підставі Страхового свідоцтва №2312786-412.

Внаслідок захворювання ОСОБА_1 через необхідність отримання екстреної медичної допомоги останній був змушений самостійно за власні кошти оплатити надані йому медичні послуги - лікування у лікарні «Fortis Darne Clinique» на території Республіки Маврикій, що підтверджується відповідною медичною документацією, рахунками та чеками від 12.11.2018 року про сплату.

Вартість понесених ОСОБА_1 витрат згідно з банківськими чеками (1 122,3 рупій та 29 739 рупій) склала суму у розмірі 30 861,3 маврикійський рупій.

Факт оплати медичних послуг Позивачем також підтверджується Довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 11.01.2019 р.

Відповідно до Даної довідки в доларах США дана сума складає (32,71 дол. США та 866,68 дол. США) 899,39 дол. США.

Згідно з офіційним курсом НБУ станом на дату подання позову: 1 долар США = 26.162875 гривень

У національній валюті України вартість оплачених ОСОБА_1 медичних послуг складає 899,39 дол. США X 26.162875 грн. за один долар США = 23 530 грн. 63 коп.

Після настання страхового випадку ОСОБА_1 виконав всі необхідні дії та повідомив сервісну компанію про настання події, що має ознаки страхової.

23.11.2018 р. ОСОБА_1 подав до ПАТ «СК «Кремінь» заяву про виплату страхового відшкодування та надав у відповідності п. 10.1.4.1. Страхового свідоцтва №2312786-412 оригінали документів, що пов`язані вказаною страховою подією, в тому числі: медичну документацію щодо результатів обстеження із зазначенням діагнозу захворювання, дати звернення за медичною допомогою, тривалості лікування, переліку наданих послуг з зазначенням дати надання окремої послуги та її вартості, загальною сумою до виплати.

На підтвердження розміру збитку ОСОБА_1 надано оригінали рецептів та рахунків із штампом медичного центру, в якому ОСОБА_1 надавалась медична допомога.

Також ОСОБА_1 надано оригінал банківської квитанції із зазначеною сумою оплати медичних витрат.

Надані ОСОБА_1 оригінали документів повністю відповідають умовам, викладеним у Страховому свідоцтві № НОМЕР_1 .

Разом з тим, у грудні 2018 року на адресу ОСОБА_1 від Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» надійшов лист №208/К від 10.12.2018 року, у якому було зазначено, що надані ОСОБА_1 рахунки начебто не завірені підписом відповідальної особи та печаткою медичного закладу, а фіскальний чек про банківську транзакцію на суму 29 739 маврикійських рупій не містить інформації про призначення платежу, у зв`язку з чим ПАТ «СК «Кремінь» просила надати належним чином засвідчені оригінали вказаних рахунків та банківську виписку про перерахування коштів на рахунок лікувального закладу.

ОСОБА_1 неодноразово звертався до ПАТ «СК «Кремінь» по телефону, а також 04 березня 2019 року направив на адресу Страховика письмову претензію, у якій просив виплатити йому страхове відшкодування у відповідності до умов Страховому свідоцтві № НОМЕР_1 . ПАТ «СК «Кремінь тривалий час зволікав із вирішенням питання про виплату страхового відшкодування або відмову у такій виплаті.

04.04.2019 року ПАТ «СК «Кремінь» надіслав на адресу ОСОБА_1 відповідь на претензію №41/р, в якій повідомив про відмову у виплаті страхового відшкодування.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з їх обґрунтованості, оскільки ПАТ «СК «Кремінь» у виплаті страхового відшкодування відмовив безпідставно.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 979 ЦК України, ст. 16 Закону України № 85/96-ВР «Про страхування», за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 988 ЦК України страховик зобов`язаний у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату в строк, встановлений договором.

Згідно із ч. 1 ст. 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Відповідно до ст.1 Закону України «Про страхування», страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій, визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий випадок це подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застраховані або іншій третій особі.

Згідно зі статтею 18 Закону України «Про страхування» факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування.

В даному випадку, страхове свідоцтво № 2312786-412 є формою договору страхування та повинне відповідати всім вимогам, що ставляться до договорів страхування.

Згідно зі Страховим свідоцтвом № 2312786-412 ОСОБА_1 є застрахованою особою, а страховиком виступає Публічне акціонерне товариство «Страхова компанія «Кремінь».

Відповідно до п. 2.1 Страхового свідоцтва № НОМЕР_1 предметом цього Договору страхування є майнові інтереси Застрахованої особи, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи та пов`язані зі збитками Застрахованої особи при здійсненні ним законної діяльності.

Згідно з п. 10.1. Страхового свідоцтва № НОМЕР_1 у випадку, коли Застрахована особа самостійно сплатила послуги, вартість яких відшкодовується відповідно до умов Розділу 6 цього Свідоцтва, або при настанні страхового випадку, визначеного п. 7.1, 8.1 цього Свідоцтва, для підтвердження настання страхового випадку та визначення розміру страхового відшкодування (страхової виплати) Страховику повинні бути пред`явлені оригінали (чи завірені відповідними установами або уповноваженим представником Страховика копії) наступних документів (в залежності від характеру страхового випадку або сплачених послуг): 10.1.1. - Заяви про виплату страхового відшкодування за формою, що встановлена Страховиком, з детальним описом характеру страхового випадку, розміру та складу понесених витрат та причин, які зумовили настання страхового випадку; 10.1.2 - Договору страхування; 10.1.3 - Документів, що підтверджують факт та причини настання страхового випадку: належним чином оформленої довідки-рахунку з медичного закладу із зазначеними прізвищем пацієнта, точним діагнозом захворювання, датою звернення за медичною допомогою, тривалістю лікування, переліком наданих послуг з зазначенням дати надання окремої послуги та її вартості, загальної суми до виплати; направлень на проходження лабораторних досліджень у зв`язку з захворюванням із зазначенням найменування та вартості наданих послуг; документів, виданих повноважними державними органами країни, в якій стався страховий випадок, що підтверджують факт його настання; листка непрацездатності, довідки лікувально-профілактичного закладу встановленої форми, довідки медико-соціальної експертної комісії про встановлення інвалідності, нотаріально засвідченої копії свідоцтва про смерть та свідоцтва про право на спадщину (для спадкоємців); копії договору про надання туристичних послуг по страхуванню фінансових ризиків; при відмови у наданні візи обов`язкове пред`явлення закордонного паспорту з відміткою про відмову, та документи від консульської служби, що підтверджують таку відмову; документів, отриманих від компетентних органів (міліції, слідчих, судових органів, пожежної та аварійної служб житлово-комунального підприємства; пожежного нагляду газової служби, гідрометеослужби тощо) про місце, час, причти/ і а інші обставини настання події, що призвела до страхового випадку, при страхуванні фінансових ризиків; 10.1.4 - документів, що підтверджують розмір збитку.

По страхуванню медичних та інших витрат під час подорожування за кордоном: рецептів на придбання медикаментів, виписаних лікуючим лікарем застрахованій особі у зв`язку із захворюванням, із штампом аптеки та зазначеною вартістю кожного препарату; документів, що підтверджують факт здійснення оплати за надані послуги та медикаменти (розписка про отримання грошей, банківська квитанція з зазначеною сумою на переказ, розрахунок за отримані послуги з відміткою про сплату тощо).

Надані ОСОБА_1 до ПАТ «СК «Кремінь» оригінали документів, повністю відповідають умовам, викладеним у Страховому свідоцтві № НОМЕР_1 .

Крім того, оригінали рахунків та інших документів складені на фірмових бланках лікувального закладу. Страхове свідоцтво № НОМЕР_1 не містить вимог щодо наявності на вказаних документах підписів або печатки лікувального закладу, мова йде лише про штамп, який мається на наданих до ПАТ «СК «Кремінь» документів.

За переклад документів позивачем оплачено послуги перекладача в сумі 2 690 грн та позивачем здійснено витрати на професійну правничу допомогу у сумі 7 000 грн, що документально підтверджено.

Виходячи з наведеного, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції правильно встановив правовідносини, які склалися між сторонами, повно, всебічно і об`єктивно перевірив доводи і заперечення сторін, встановленим фактам і доказам дав правильну правову оцінку і дійшов обґрунтованого висновку про відмову у задоволенні позовних вимог. Рішення суду першої інстанції винесено з додержання вимог матеріального та процесуального права і відсутні підстави для його скасування.

Доводи скарги позивача фактично зводяться до незгоди апелянта із мотивами судового рішення, які наведені в його обґрунтування, а також переоцінки доказів, проте відповідно до вимог ст. 89 ЦПК України оцінка доказів є виключною компетенцією суду, переоцінка доказів учасниками справи діючим законодавством не передбачена.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

На підставі викладеного, керуючись ст. 367, 368, 374, 375, 381- 384 ЦПК України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» залишити без задоволення.

Рішення Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області від 26 травня 2020 року залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена відповідно до чинного законодавства.

Судді: