Провадження №2/193/316/20
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
Р І Ш Е Н Н Я

28 жовтня 2020 року сел.Софіївка

Софіївський районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Кащук Д. А.,

при секретарі судового засідання Ратушної В. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в сел. Софіївка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

У червні 2020 року до суду звернувся представник позивача з вищевказаним позовом.

В обгрунтування позову вказує, що АТ «Акцент-Банк» є правонаступником прав та обов`язків ПАТ «Акцент-Банк» згідно з рішенням загальних зборів акціонерів від 25.04.2018 р.. Також, позивач вказує, що 18.09.2017 р. ОСОБА_1 , відповідно до Умов та правил надання банківських послуг з метою укладання кредитного договору № SAMABWFC1 та отримання кредитної картки, відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та правил, відповідач надав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання договору є прямою безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідач при підписанні заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складають між нею та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Власник картки зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно з п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.

АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору.

У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 21.05.2020 р. має заборгованість 22215,74 грн., з яких: заборгованість за кредитом 13107,23 грн.; заборгованість за відсотками 9108,51 грн..

У зв`язку з викладеним, позивач просить суд стягнути з відповідача на користь АТ «А-Банк» заборгованість за кредитним договором № SAMABWFC1 від 18.09.2017 р. станом на 21.05.2020 р. у розмірі 22215,74 грн. та судові витрати у розмірі 2102 грн.. За наявності відповідних підстав розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження, в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ «А-Банк» не заперечує проти винесення заочного рішення, розглядати справу за відсутності представника позивача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві зазначив, що у разі неявки відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення, крім того, раніше подав до дуду письмову заяву, в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, просив розглянути справу без участі їх представника, не заперечує проти винесення судом заочного рішення (а.с. 2-4).

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлена у судове засідання не з`явилася, про що надала відповідну заяву про розгляд справи без її участі, просить позов задовольнити частково, адже має скрутне матеріальне становище та на її утриманні перебувають двоє неповнолітніх дітей.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Перевіривши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, судом встановлено, що АТ «Акцент-Банк» є правонаступником прав і обов`язків ПАТ «Акцент-Банк» відповідно до Статуту банку, затвердженого протоколом загальних зборів учасників № 1/2019 від 22.04.2019 р. (а.с. 14-16).

Відповідно до укладеного договору № SAMABWFC1 на підставі анкети - заяви від 18.09.2017 р. між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 , відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом (а.с. 6).

Підписавши анкету-заяву, позичальник ОСОБА_1 надала згоду, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, правилами використання основними вимогами обслуговування і кредитування, становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, вона ознайомлена з договором щодо надання банківських послуг до його укладання і згодна з його умовами та зобов`язалась їх виконувати (а.с. 7).

Відповідно до умов укладеного договору, договір складається з анкети - заяви позичальника, витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» (а.с. 6), витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms (а.с.7,10) та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК» розміщеного на сайті https://a-bank.com.ua/terms (а.с. 11).

АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

До договору кредиту згідно ст. 1054 ЦК України застосовуються загальні положення про договір позики.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно з ст. 629 ЦПК договір є обов`язковим для виконання.

Відповідно до ст.ст. 526-527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст.ст.1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Встановлено, що Відповідач свої зобов`язання повністю не виконав, оплату за кредитним договором своєчасно не здійснював, внаслідок чого станом на 21.05.2020 має заборгованість у розмірі 22215,74 грн., яка складається з наступного: 13107,23 грн. заборгованість за кредитом; 9108,51 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; (а.с.5).

Частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Встановлені в судовому засіданні обставини витікають з правовідносин по належному виконанню зобов`язань та з недопустимості односторонньої відмови від виконання зобов`язання і наслідків, які виникають при неналежній відмові.

Відповідно до ст.81 ЦПК Україникожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Докази подаються суду сторонами та іншими учасниками справи.

Доказів відсутності заборгованості відповідач суду не надав, правом на подання відзиву не скористався, у зв`язку з чим, суд не вбачає підстав для відмови у задоволенні позовних вимог в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту.

Водночас, судом встановлено, що позивачем не надано суду докази того, що відповідач була ознайомлена з розміром відсотків та інших платежів, які необхідно сплачувати за користування кредитними коштами, оскільки надана суду копія Анкети-Заяви не містить відомостей ані про відсотки за користування кредитом, ані про розмір штрафних санкцій за невиконання зобов`язань за договором (а.с.6).

При цьому, суд враховує, що згідно з ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ч.1 ст.626 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За приписами ч.1 ст.638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «А-Банк»).

Суд вважає, що оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. А відтак, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що споживач послуг банку лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення складових заборгованості, посилається на Умови та Правила надання банківських послуг в А-Банку, які розміщені на сайті: https://a-bank.com.ua/terms/, як невід`ємні частини спірного договору.

Разом з тим, оскільки позивачем не надано доказів того, що відповідач підписувала саме ті Умови та Правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача, суд вважає, що Умови, викладені на зазначеному сайті, не можна вважати Договором, оскільки суду не надано підтвердження того, що відповідач досяг згоди з позивачем з усіх істотних умов договору.

Крім того, суд враховує, що Умови неодноразово змінювалися самим Банком період з часу виникнення спірних правовідносин (18.09.2017) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (23.06.2020), суд вважає, що кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та Правил у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

Таким чином, судом встановлено, що надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг в Акцент-Банку не містять підпису відповідача, позивачем не надано суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували той факт, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи Анкету-Заяву позичальника та, відповідно, чи брав він на себе зобов`язання зі сплати саме такого, який зазначено в Умовах, розміру комісії, пені, штрафів, у разі порушення зобов`язання з повернення кредиту.

А тому суд приходить до висновку, що вказані Умови та Правила не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору №SAMABWFC1 від 18.09.2017.

За таких обставин, суд приходить до висновку про те, що наявність договірних відносин з відповідачем щодо розміру заборгованості по відсоткам за користування кредитом позивачем не доведено, у зв`язку з чим вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками слід відмовити.

Вказане узгоджується з правовим висновком, викладеним в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Відповідно до ч.6 ст.13 Закону України «Про судоустрій та статус суддів», згідно з якою висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права, суд вважає, що підлягають стягненню з відповідача тільки сума заборгованості за кредитом.

Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому оскільки позовні вимоги задовольняються частково.

Судом задоволено позовні вимоги на суму 13107,23 грн., що становить 59% від ціни позову, отже з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1240,18 грн., що складає 59 % від 2102 грн..

Керуючись ст.ст. 509, 525, 526, 530, 610, 611, 629, 598, 599, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 80-81, 141, 228-229, 259, 265, 274 ЦПК України , суд

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного Товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки м. Дніпропетровськ, яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитом № SAMABWFC1 від 18.09.2017 року у сумі 13107 (тринадцять тисяч сто сім) гривень 23 копійки та судовий збір у розмірі 1240 (одна тисяча сто сім ) гривень 18 копійки.

В решті позовних вимог Акціонерного Товариства "Акцент-Банк" відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Софіївський районний суд Дніпропетровської області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Д.А.Кащук