печерський районний суд міста києва
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2020 року Печерський районний суд м. Києва в складі: головуючого - судді Волкової С.Я. при секретарі Топал А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Національного банку України (01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, ), Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ) про стягнення грошових коштів (кредит), помилково перерахованих в рахунок повернення наданого кредиту Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» на розрахунковий рахунок Національного банку України,

у с т а н о в и в:

У листопаді 2019 р. ОСОБА_1 звернулася до суду із зазначеним позовом, просить стягнути з Національного банку України грошові кошти у сумі 9 500,00 грн. Свої вимоги ОСОБА_1 обґрунтовує тим, що 19.02.2016 р. із Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» було укладено договір, за яким банк надав їй грошові кошти у сумі 17 701,39 грн із датою повернення кредиту 09.01.2022 р., кредит надавався шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на її поточний рахунок. Нею у період з 09.04.2016 р. по 19.04.2017 р. не допущено порушення вимог кредитного договору. У квітня 2017 р. на сайті Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» були розмішені банківські реквізити, на які позичальники повинні повертати надані кредити. Вона 10.04.2017 р. по квитанції № 1822131-1 перерахувала 9 500,00 грн, таким чином зобов`язання, передбачені договором, виконана в повному обсязі. У кінці грудня 2017 р. їй стало відомо про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк», 22.12.2017 р. звернулася до Національного банку України із заявою про повернення грошових коштів у сумі 9 500,00 грн, як помилково перерахованих, її прохання залишено без реагування.

Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 22.11.2019 р. відкрито провадження у справі.

Відповідачем Національним банком Україниподано відзив на позовну заяву.

Відповідачем Акціонерним товариством «КРЕДОБАНК» подано відзив на позовну заяву.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини і дійшов наступних висновків.

Наявні у матеріалах справи письмові докази свідчать про те, що 19.02.2016 р. між ОСОБА_1 і Публічним акціонерним товариством «Платинум Банк» було укладено кредитний договір № 730/8625DCLRKPT2, за умовами якого позивач отримала кредит у сумі 11 701,39 грн із датою повернення 09.01.2022 р.

Встановлено, що Національний банк України 10.01.2017 р. прийняв рішення № 14рш/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» до категорії неплатоспроможних» та 23.02.2017 р. прийняв рішення № 95-рш«Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк».

Встановлено, що на підставі означених рішень Національного банку України виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 85 від 11.01.2017 р. «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Платинум Банк» та рішення № 743 від 24.02.2017 р. «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку. Положення цієї глави застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунку відповідно до наданої ліцензії, а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

Згідно частин першої-третьої статті 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Надані позивачем у позовній заяві пояснення свідчать про те, що 19.04.2017 р. вона на виконання своїх зобов`язань за кредитним договором від 19.02.2016 р. перерахувала 9 500,00 грн на рахунок Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк», що був зазначений на сайті вказаного банку як рахунок для повернення кредитів. Отже, враховуючи рішення Національного банку України № 95-рш від 23.02.2017 р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк», рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 743 від 24.02.2017 р. «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», кошти у сумі 9 500,00 грн були перераховані позивачем після запровадження процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк».

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків (частина перша статті 1 розділу 1 Закону).

Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 05.07.2012 р. затверджено Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, яке 14.09.2012 р. за № 1581/2189 зареєстроване в Міністерстві юстиції України (далі - «Положення»). Означене Положення розроблено на підставі Цивільного та Господарського кодексів України, Законів України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», «Про банки і банківську діяльність» та встановлює порядок прийняття рішень та вчинення дій Фондом гарантування вкладів фізичних осіб щодо виведення з ринку банку, який визнаний неплатоспроможним рішенням Національного банку України; регулює відносини, що виникають у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку, а саме: підготовку, затвердження та реалізацію плану врегулювання, розробленого на основі найменш витратного для Фонду гарантування вкладів фізичних осіб способу виведення неплатоспроможного банку з ринку (підпункти 1.1., 1.2. пункту 1 розділу 1 Положення).

Згідно підпункту 3.2. пункту 3 розділу V «Дії Фонду з виведення неплатоспроможного банку з ринку шляхом його ліквідації» цього Положення з метою забезпечення процедури ліквідації Фонд гарантування вкладів фізичних осіб або уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку (у разі делегування їй відповідних повноважень) ініціює відкриття накопичувального рахунку неплатоспроможного банку у національній валюті та іноземній валюті, а також у банківських металах (за необхідності) в Національному банку України.

Постановою Національного банку України № 492 від 12.11.2003 р. затверджено Інструкцію про порядок відкриття і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків-резидентів і нерезидентів, яка 17.12.2003 р. за № 1172/8493 зареєстрована в Міністерстві юстиції України (далі - «Інструкція»). Означена Інструкція розроблена відповідно до Законів України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», «Про валюту і валютні операції», іншого законодавства України та нормативно-правових актів Національного банку України, та регулює: 1) порядок відкриття та закриття банками, їх відокремленими підрозділами, які здійснюють банківську діяльність від імені банку, та філіями іноземних банків в Україні поточних, вкладних (депозитних) рахунків, рахунків умовного зберігання (ескроу) клієнтів банків; 2) порядок відкриття та закриття банками кореспондентських рахунків банкам (резидентам і нерезидентам), філіям іноземних банків; 3) особливості здійснення операцій за окремими рахунками клієнтів, що відкриваються відповідно до законів України (пункти 1., 2. розділу 1 Інструкції).

Згідно пункту 56. розділу 1V «Особливості відкриття поточних рахунків клієнтів та здійснення операцій за ними» означеної Інструкції Фонд гарантування вкладів фізичних осіб під час відкриття накопичувального рахунку для здійснення процедури ліквідації банку подає до Національного банку: 1) заяву про відкриття накопичувального рахунку, що підписана уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку; 2) копію рішення Фонду про початок процедури ліквідації банку та делегування повноважень ліквідатора банку. Накопичувальний рахунок використовується для здійснення операцій, передбачених нормативно-правовим актом Фонду з питань виведення неплатоспроможних банків з ринку. Накопичувальний рахунок закривається на підставі заяви про закриття рахунку, що підписана уповноваженою особою Фонду в разі закінчення процедури ліквідації банку та затвердження ліквідаційного балансу.

Згідно підпункту 3.3. пункту 3 розділу V «Дії Фонду з виведення неплатоспроможного банку з ринку шляхом його ліквідації» означеного вище Положення після відкриття накопичувального рахунку за розпорядженням уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку залишок коштів із кореспондентського рахунку банку перераховується на накопичувальний рахунок і вживаються заходи щодо закриття кореспондентського рахунку такого банку та виключення його з учасників системи електронних платежів (СЕП) у порядку, визначеному нормативно-правовим актом Національного банку України, що визначає порядок міжбанківського переказу грошей в Україні в національній валюті, протягом 7 робочих днів з дня внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань інформації про перебування юридичної особи у стані припинення, а також повертаються кредиторам розрахункові документи, що не сплачені в строк з вини банку, що враховувалися на відповідному позабалансовому рахунку (якщо такий облік вівся в територіальному управлінні Національного банку України за договором з таким банком).

Згідно підпункту 3.4. пункту 3 розділу V «Дії Фонду з виведення неплатоспроможного банку з ринку шляхом його ліквідації» цього Положення на накопичувальний рахунок банку зараховуються кошти такого банку і надходження на його користь. З цього рахунку проводяться розрахунки з кредиторами й оплата витрат на здійснення процедури ліквідації, а також повернення ініціатору переказу коштів відповідно до законодавства про переказ коштів і покупцю активу(ів) майна банку у випадках, визначених цим Положенням.

Із відзиву Національного банку України на позовну заяву слідує, що рахунок, на який позивач згідно з квитанцією № 18221131-1 від 19.04.2017 р. перерахувала 9 500,00 грн, - накопичувальний рахунок, який був відкритий у Національному банку уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк».

Згідно підпункту 2.8. пункту 2 розділу V «Дії Фонду з виведення неплатоспроможного банку з ринку шляхом його ліквідації» зазначеного вище Положення уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку (у разі делегування їй Фондом повноважень ліквідатора) зобов`язана повертати ініціаторам переказу коштів їх кошти, що надійшли на накопичувальний рахунок або кореспондентський рахунок банку протягом процедури його ліквідації, у разі їх помилкового переказу або в разі, якщо їх перерахування пов`язано з виплатами пенсії, зарплатами державних службовців, поверненням платежів від державних органів (установ, організацій) або соціальними виплатами (лікарняні, декретні тощо), а також повертати покупцю активу(ів) (майна) банку перераховані ним кошти протягом трьох робочих днів з дня прийняття рішення Фондом про скасування результатів відкритих торгів (аукціону) у разі, якщо таким покупцем здійснено оплату за актив(и) (майно) банку до укладення договору купівлі-продажу такого(их) активу(ів) (майна), повертати орендареві майна банку надміру внесену ним плату за користування майном у разі розірвання договору оренди Фондом або уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку (у разі делегування їй Фондом відповідних повноважень).

Згідно абзацу другого пункту 22.6. статті 22 Закону України «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» обслуговуючий отримувача банк у розрахунковому документі зобов`язаний перевірити відповідність номера рахунка отримувача та коду юридичної особи (відокремленого підрозділу юридичної особи) згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України/реєстраційним (обліковим) номером платника податків/реєстраційним номером облікової картки платника податків-фізичної особи (серії та номера паспорта, якщо фізична особа відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та має відмітку в паспорті) і зараховувати кошти на рахунок отримувача лише в разі їх збігу. У противному разі банк, що обслуговує отримувача, має право затримати суму переказу на строк до чотирьох робочих днів. У разі неможливості встановлення належного отримувача банк, що обслуговує отримувача, зобов`язаний повернути кошти, переказані за цим документом, банку, що обслуговує платника, із зазначенням причини їх повернення. У разі недотримання вищезазначеної вимоги відповідальність за шкоду, заподіяну суб`єктам переказу, покладається на банк, що обслуговує отримувача.

Зазначені норми є спеціальними для спірних правовідносин.

Суд, враховуючи викладене, ту обставину, що кошти у сум 9 500,00 грн позивачем перераховано на накопичувальний рахунок Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк», відкритий уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у Національному банку України, тому Національний банк України не наділений повноваженням вчиняти дії щодо повернення будь-яких перерахованих на накопичувальний рахунок банківської установи коштів, оскільки повноваження щодо розпорядження накопичувальним рахунком, в тому числі і ініціювання повернення коштів, що були зараховані на накопичувальний рахунок, згідно з наведеними вище положеннями законодавства, має виключно Фонд гарантування вкладів фізичних осіб або уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банківської установи, якій Фонд гарантування вкладів фізичних осіб делегував відповідні повноваження.

Враховуючи викладене, оскільки позов пред`явлено до Національного банку України, суд приходить до висновку, що позов заявлено до неналежного відповідача, що є підставою для відмови у задоволенні позову.

Керуючись статтями 16, 392, 1212 ЦК України, статтями 1-23, 76-81, 95, 131, 141, 258-259, 264-265, 280-282, 352, 353, 355 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Відмовити у задоволенні позову ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Національного банку України (01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, ), Акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» (79026, м. Львів, вул. Сахарова, 78, ) про стягнення грошових коштів (кредит), помилково перерахованих в рахунок повернення наданого кредиту Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» на розрахунковий рахунок Національного банку України.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Печерський районний суд м. Києва протягом тридцяти днів з дня складання цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду.

Суддя Волкова С.Я.