Провадження №2/523/736/20
"19" березня 2020 р. м.Одеса
Суворовський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Аліна С.С.
при секретарі - Вовкович І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-
До Суворовського районного суду м.Одеси надійшов позов Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у розмірі 36 784 грн 95 коп., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 14 929,08 грн.; заборгованість за платою - 13 748,36 грн.; заборгованість по відсотках - 0,48 грн.; 100 % відсотків річних, згідно ст. 625 ЦК та п.4.7.3. кредитного договору - 5 107,03 грн.; штраф - 3 000,00 грн.
Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що 19 липня 2018 року між позивачем КС «ІСТОК» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № КД-5152.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Позичальник ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 40 001 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 27 січня 2020 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить -4,93 грн. щоденно.
З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаним Кредитним договором, 19 липня 2018 року між КС ІСТОК та ОСОБА_2 укладено Договір поруки № КД-5152 ДП1.
ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови Кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 36 784 грн 95 коп., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 14 929,08 грн.; заборгованість за платою - 13 748,36 грн.; заборгованість по відсотках - 0,48 грн.; 100 % відсотків річних, згідно ст. 625 ЦК та п.4.7.3. кредитного договору - 5 107,03 грн.; штраф - 3 000,00 грн., яку позивач просить стягнути на свою користь.
В судове засіданні представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений судом належним чином, надав до суду письмову заяву про розгляд справи у його відсутність.
Відповідачі в судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, причин неявки суду не повідомили.
У зв`язку з викладеним, зі згоди представника позивача, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача, який був повідомлений належним чином про час і місце розгляду справи, так як у справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280-282 ЦПК України.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає, про те, що позов є обґрунтованим, є доказаним, тому підлягає задоволенню з таких підстав.
Судом встановлено про те, що 02 березня 2018 року до КС «ІСТОК» звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки (а.с.13).
На засіданні правління кредитної спілки на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени КС «ІСТОК», що підтверджується, протоколом № 138 від 02.03.2018 року (а.с.14) та витягом з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року (а.с.15)
02 березня 2018 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 141 від 02.03.2018р.та № 142 від 02.03.2018р. (а.с.16).
Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки Песецький Д ОСОБА_3 О ОСОБА_3 набув членства у КС «ІСТОК».
19 липня 2018 року ОСОБА_1 звернувся до Позивача КС «ІСТОК» з заявою на отримання кредиту (а.с.17).
19 липня 2018 року кредитний комітет КС «ІСТОК» прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки ОСОБА_1 , що підтверджується протоколом від 19 липня 2018 року (а.с.18).
Позивач КС «ІСТОК» є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачеених Законом України «Про Кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про Кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту Кредитної спілки, кредитна спілка: приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.
КС «ІСТОК» на дату надання кредиту, був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР (а.с.39) та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи (а.с.40), а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311 (а.с.41).
Відповідно до пп.1) ст 1, ст.2, пп. 5 ст. 21 Закону України «Про ліцензування видів господарської діяльності»: ліцензія - запис у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань про рішення органу ліцензування щодо наявності у суб`єкта господарювання права на провадження визначеного ним виду господарської діяльності, що підлягає ліцензуванню.
Суб`єкт господарювання може здійснювати види господарської діяльності, що підлягають ліцензуванню, після внесення відомостей до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань щодо рішення органу ліцензування про видачу йому ліцензії.
До набрання чинності положенням про внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців інформації про ліцензування та видання Кабінетом Міністрів України акта щодо припинення ведення Єдиного ліцензійного реєстру органи ліцензування оприлюднюють прийняті ними рішення про видачу ліцензій на своїх офіційних веб-сайтах на наступний робочий день;
Згідно пп. 5) п.2 Розділу II Закону України «Про внесення змін до Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" та деяких інших законодавчих актів України щодо децентралізації повноважень з державної реєстрації юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» 26 листопада 2015 року № 835-УІЙ встановлено, що до 1 січня 2019 року: «набуття здобувачем ліцензії права на провадження виду господарської діяльності, що підлягає в ліцензуванню, відбувається з дня оприлюднення прийнятого органом ліцензування рішення про видачу ліцензії на його офіційному веб-сайті».
Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16 лютого 2017 року № 311 «Про видачу КРЕДИТНІЙ СПІЛЦІ "ІСТОК" ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту» оприлюднено на офіційному веб-сайті Нацкомфінпослуг.
19 липня 2018 року між позивачем КС «ІСТОК» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит № КД-5152 (а.с.19-20).
Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦКУ, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.
Таким чином, на дату укладання кредитного договору Позивач володів необхідним обсягом лравосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.
Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Позичальник ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 40 001 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені Кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 27 січня 2020 року. Відповідно до п. 3.2. Кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. Кредитного договору плата за надання кредиту становить -4,93 грн. щоденно.
Кредитний договір між Позивачем та Позичальником ОСОБА_1 укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої Договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах Договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом Позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.
Згідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
За кредитним договором Банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (п. 1 ст. 1054 ЦК України).
Відповідно до ст.1049 ЦК позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (кошти в такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, які встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Позивач належним чином виконав зобов`язання передбачені умовами кредитного договору, що підтверджується видачею ОСОБА_1 кредиту відповідно до умов кредитного договору, копією видаткового касового ордеру № 523 від 19.07.2018р. (а.с.23).
З метою забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за вказаним Кредитним договором, 19 липня 2018 року між КС ІСТОК та ОСОБА_2 укладено Договір поруки № КД-5152 ДП1 (а.с.22).
Згідно ч. 1 ст. 553 ЦК України, за договором поруки Поручитель поручається перед кредитором за виконання ним свого обов`язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов`язань боржника.
Згідно ч. 2 ст. 554 ЦК України, Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків. Так, відповідно до п. 2.1. Договору поруки, Поручитель і Позичальник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором.
Згідно п. 4.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань (далі по тексту - Графік), що наведено у додатку до Кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.
Згідно п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.
ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредитному договору, систематично порушуючи умови Кредитного договору.
Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. Договору припиними здійснювати погашення платежів по кредитному договору, а саме: останній платіж Відповідачем було зроблено 10.06.2019 року, хоча згідно
Графіку повернення кредиту він повинен був щомісячно сплачувати платежі до 27.01.2020 року включно бухгалтерська довідка (а.с.24).
Таким чином, Відповідачем були порушені вимоги ст. ст. 525 - 527 ЦК України. Зобов`язання не було виконане належним чином у встановлений термін і є в наявності однобічна відмова від виконання зобов`язань.
У зв`язку з порушенням умов Кредитного договору, з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з Графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.2.2, 6.3. Кредитного договору, 31.07.2019 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 були направлені вимоги № 190 та № 191 (а.с.27) про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по Кредитному договору.Що підтверджується повідомленням про вручення (а.с.28).
Проте вказані звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачами не погашено.
Відповідно п.6.2.2. кредитного договору, у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від Позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов Договору до дня повного виконання зобов`язань за Договором; вимагати відшкодування збитків, завданих Кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов цього Договору; вимагати від поручителів дострокового повного погашення Кредиту та нарахованих плати та відсотків, згідно умов Договору.
28.07.2019 року КС ІСТОК і ОСОБА_1 внесено зміни в кредитний договір шляхом укладання додатково`го договору № 1 до кредитного договору, згідно якого плата становить 179,73 грн. щоденно, та який є невід`ємною частиною кредитного договору.
Відповідно до ч. 3 ст. 82 ЦПК України обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.
Виходячи з системного аналізу статей 525,526,599, 611 ЦК України, змісту кредитного договору, можна зробити висновок про те, що наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке боржник не виконав, не припиняв правовідносини сторін кредитного договору, не звільняє боржника та поручителя від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання й не позбавляє кредитодавця права на отримання штрафних санкцій, передбачених умовами договору та ЦК України. Даний правовий висновок міститься в Постанові ВСУ від 21.09.2016року № справи 127/4966/15-ц.
Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором до кредитного договору становить днів - з 28.07.2019 р. по 31.09.2019 р. включно.
Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 373 днів - з 19.07.2018 р. по 27.07.2019 р. включно.
Так, за період з 19.07.2018 р. по 27.07.2019 р. нараховано плати за кредитним договором № КД- 5152 від 19.07.2018р. у розмірі: 44,93 грн * 373 к.д. + 179,73 грн * 65 к.д = 28 441,34 грн
За період з 19.07.2018 р. по 31.09.2019 р. Відповідачем 1 здійснено лише 11 щомісячних платежів з яких 14 692,98 грн. зараховано на погашення плати.
Отже, прострочена заборгованість по платі по Кредитному договору складає: 28 441,34 грн нараховано ) - 14 692,98 грн (погашено) = 13 748,36 грн.
Відповідно до п. 3.1-3.2. Кредитного договору позичальник зобов`язаний сплатити відсотки проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п.3.3. кредитного договору, при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.
Відповідно до п. 3.4. кредитного договору, базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п. 1.1. кредитного договору.
Період за який нараховуються відсотки становить 355 календарних днів - з 19.07.2018 р. по 31.19.2019 р. включно.
Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору складає: залишок основної суми -тіла кредиту): 14 929 грн. 08 коп. + заборгованість по відсотках: 0,48 грн + прострочена заборгованість і платі за надання кредиту 13 748,36 грн.= 28 677,92 грн.
У разі порушення умов Кредитного договору Позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання 5а вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений і зговором або законом.
Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема:
Згідно п.4.7.3 Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з врахуванням встановленого індексу інфляції та 100 % річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК». Таким чином, штраф за кредитним договором за період з 28.07.2019р. по 31.09.2019р., становить 3*1000 грн = 3 000,00 грн
Загальна заборгованість за кредитним договором за період з 28.07.2019 р. по 31.09.2019 р. становить 36 784 грн 95 коп., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту - 14 929,08 грн.; заборгованість за платою - 13 748,36 грн.; заборгованість по відсотках - 0,48 грн.; 100 % відсотків річних, згідно ст. 625 ЦК та п.4.7.3. кредитного договору - 5 107,03 грн.; штраф - 3 000,00 грн.
Згідно ч.2. ст.1050 ЦКУ, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦКУ. Дана норма ЦКУ повністю кореспондується із п.п.6.2.1., 6.2.2. Кредитного договору щодо права Позичальника вимагати дострокового погашення кредиту, нарахованих відсотків, сплати інших платежів передбачених договором у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць.
Відповідно до п.29 Постанова № 5 Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 30 березня 2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин». «При вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.
Передбачене статтею 1050 ЦК право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від пред`явлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення статті 651 ЦК.
На підставі ч.1 ст.4 ЦПК України - кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
При таких обставинах, позовні вимоги КС «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню.
Відповідно до ст.ст.141 ЦПК України на користь позивача підлягають стягненню з відповідачів в рівних частинах витрати понесені позивачем за оплату судового збору в розмірі 1921 гривень.
На підставі викладеного, та керуючись ст.ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 265, 280-282 ЦПК України, ст.ст.525,526,530,549,550,1054 ЦК України, суд
Позов Кредитної спілки «ІСТОК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Копію заочного рішення направити сторонам по справі.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі проголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.

Повний текст рішення складено та підписано 19.03.2020 року.

Суддя Аліна С.С.