Справа № 661/5021/19
Провадження № 2/661/126/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(повне)

19 березня 2020 року

Новокаховський міський суд Херсонської області в складі :

судді Матвєєвої Н.В.,

за участю секретаря судового засідання Дубовка Г.Ю.

з участю представника позивача Мазурик О.А.

відповідачки ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Нова Каховка Херсонської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, посилаючись на те, що відповідно до договору б/н від 12.06.2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У порушення зазначених умов відповідачка належним чином договір не виконала, у зв`язку з чим, станом на 31.08.2019 року утворилася заборгованість за кредитом 4703,39 грн., 312 433,08 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 5005,00 грн. заборгованість за пенею і комісією. На даний час відповідачка продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не сплачує, що є порушенням законних прав АТ КБ «Приватбанк».

Просить суд стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором без номеру від 12.06.2007 року у розмірі 120 320,53 грн., що складається з наступного : 4703,39 грн. заборгованість за кредитом, 115 617,14 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом з 12.06.2007 року по 31.03.2018 року, судові витрати в сумі 1921 грн.

В судовому засіданні представник позивача підтримала заявлені вимоги, посилаючись на обставини позову.

Відповідачка ОСОБА_2 позов визнала частково, згодна сплатити тіло кредиту, з процентами не згодна, просила застосувати строк позовної давності.

Суд, заслухавши вступні слова учасників справи, дослідивши письмові докази надані сторонами, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, достатність та взаємний зв`язок між собою, відповідно до ст. 89 ЦПК України, приходить до наступного висновку.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилами ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Зі змісту ч.1 ст. 207 ЦК України вбачається, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, а також якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 256, 257, 258, 259, 261 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю.

Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог:

1) про стягнення неустойки (штрафу, пені);

За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 12.06.2007 року підписала анкету заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Приватбанку, чим погодилася на укладення договору про надання банківських послуг, що складається з Пам`ятки клієнта, Умов і Правил надання батьківських послуг, а також Тарифів. В зазначеній анкеті заяві ОСОБА_1 засвідчила, що зобов`язується виконувати вимоги Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитися з їх змінами на сайті Приватбанку. Відповідно до Умов кредитування із використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», які також підписані відповідачкою ОСОБА_3 зазначено умови кредитування, за якими визначено пільговий період 30 днів пільгового періоду, базова ставка в місяць 3 %, пеня 1% від заборгованості, але не менше 10 грн., нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочення кредиту чи процентів 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань 250 грн. + 5 % від суми позову.

Оскільки відповідачка своїм підписом в анкеті заяві надала згоду на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку та відкриття карткового рахунку на її ім`я, тому на неї поширюються Умови та Правила надання банківських послуг, що діяли станом на час укладення кредитного договору в 2007 році.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг - у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна й сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

З розрахунку заборгованості за договором без номеру від 12.07.2007 року слідує, що станом на 31.08.2019 року ОСОБА_1 банком нарахована заборгованість за кредитним договором в сумі 322 141,47 грн., що складається із заборгованості за кредитом в сумі 4703,39 грн., заборгованості за процентами в сумі 312 433,08 грн., нарахована комісія та пеня 5005 грн.

З виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 вбачається, що останній платіж нею здійснено 15.04.2017 року в сумі 200 грн., після цього платежі нею не вносилися.

З довідки АТ КБ «Приватбанк» слідує, що ОСОБА_1 видавалися картки № НОМЕР_1 зі строком дії до останнього дня 12/2008 року, № НОМЕР_2 зі строком дії 06/12, № НОМЕР_3 зі строком дії 05/16.

Після укладення кредитного договору відповідачка ОСОБА_4 змінила прізвище на ОСОБА_5 .

Оскільки з довідки про заборгованість за кредитним договором, з виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 вбачається, що нею використовувалися кредитні кошти, поповнювався рахунок, відповідачка користувалася кредитною карткою, тому на думку суду між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 виникли договірні відносини, за якими ОСОБА_1 зобов`язана була сплачувати щомісячно платіж у розмірі 7 % від заборгованості до 25 числа місяця, наступного за звітним, проценти за користування кредитними коштами, останній платіж вона сплатила 15.04.2017 року, тобто з 26.05.2017 року порушується право банку на своєчасне отримання плати за договором. До суду позов подано 25.10.2019 року тобто в межах трирічного строку позовної давності.

Вчинення боржником дій з виконання зобов`язання вважається таким, що перериває перебіг позовної давності лише за умови, якщо такі дії здійснено самим боржником або за його згодою чи дорученням уповноваженою на це особою (постанова ВСУ від 08.11.2017 у справі № 6-2891цс16).

Тому суд не приймає заперечення відповідачки щодо пропуску строку позовної давності щодо суми заборгованості за тілом кредиту, оскільки нею здійснювалися платежі, спрямовані на погашення кредитного боргу і з часу внесення нею останнього платежу 3 річний строк давності не сплив, тому основна сума заборгованості за кредитом в сумі 4703, 39 грн., підлягає стягненню з відповідачки.

Що стосується процентів за користування кредитом, то суд не погоджується з розрахунком заборгованості, зазначеним позивачем, оскільки позивачем нараховані проценти після закінчення строку дії договору 05.2016 року та за межами строку позовної давності, на застосуванні якого наполягає відповідачка.

Згідно п. 31 Постанови Пленуму ВССУ № 5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», враховуючи положення п.7 ч.13 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» суди мають виходити з того, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув.

З цих підстав не підлягають стягненню проценти за користування кредитними коштами в сумі 115 617,14 грн., які нараховані з 12.06.2007 року до 31.03.2018 року.

З цих підстав позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідачки підлягає стягненню судовий збір пропорційно сумі задоволених позовних вимог в розмірі 75 грн. = 4703,39 грн. : 120 320,53 грн. Х 1921 грн.

Керуючись ст. 267, 525, 526, 527, 530, 610, 1050, 1054 ЦК України, ст.6-16,141,263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк заборгованість за кредитним договором без номеру від 12.06.2007 року в сумі 4703,39 грн., судовий збір в сумі 75 грн.

В іншій частині позову відмовити.

На рішення суду може бути подана апеляція безпосередньо до Херсонського апеляційного суду або через Новокаховський міський суд Херсонської області протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складено 24.03.2020 року.

Суддя Н. В. Матвєєва