Справа № 570/1550/20
Номер провадження 2/570/833/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(з а о ч н о)

26 жовтня 2020 року Рівненський районний суд Рівненської області

в особі судді Остапчук Л.В.

за участю: секретаря судового засідання Іллюк С.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Рівне в порядку спрощеного позовного провадження

цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства "Ренесанс життя" про захист прав споживачів шляхом розірвання договору та стягнення коштів,

в с т а н о в и в :

У зв`язку з тим, що між ним та ПрАТ "Ренесанс Життя" - відповідачем по справі, було укладено договір добровільного страхування життя № ТМ001028 від 31 березня 2009 року, строком на 20 років, на виконання умов договору ним сплачувалися страхові платежі в сумі 572,26 дол.США з періодичністю один раз на рік, в результаті чого ним було сплачено страхових платежів на загальну суму 69116,62 грн. (4578,08 дол.США по курсу НБУ на день оплати), розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 01 червня 2017 року відповідачу було анульовано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг в частині проведення добровільного страхування життя, 13 березня 2020 року він звернувся до страховика з метою досудового врегулювання спору, однак це не дало бажаного результату, позивач звернувся з даним позовом до суду і просить розірвати договір добровільного страхування життя № ТМ001028 від 31 березня 2009 року та стягнути з відповідача викупну суму у розмірі 4152,85 дол.США, що станом на день подачі позову за офіційним курсом НБУ становить 113040,58 грн. та гарантований інвестиційний прибуток у розмірі 166,11 доларів США, що станом на день подачі позову за офіційним курсом НБУ становить 4521,51 грн.

Позивач ОСОБА_2 в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином. Від нього до суду надійшла заява, в якій він просить справу слухати у його відсутності, позов підтримує та просить його задоволити. В разі неявки відповідача не заперечує проти розгляду справи за його відсутності та ухвалення рішення.

Представник відповідача - ПрАТ "Ренесанс Життя" - в судове засідання не з`явився, хоча про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином через публікацію оголошення на офіційному сайті Рівненського районного суду Рівненської області, оскільки адресовані йому конверт повернувся на адресу суду з причини "адресат відсутній за вказаною адресою". Причину неявки відповідач суду не повідомив і від нього не надходило клопотання про відкладення розгляду справи чи слухання справи за його відсутності. Суд визнав неявку відповідача до суду неповажною.

Виходячи з вищенаведеного, суд вважає за можливе провести слухання справи у відсутності сторін, на підставі наявних у справі доказів. А в зв`язку з неявкою відповідача, суд приходить до висновку, що є можливим провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення, проти чого позивач не заперечує, вказавши про це у своїй заяві.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив, що 31 березня 2009 року між ОСОБА_2 та ЗАТ "Ренесанс Життя" (правонаступником якого є ПрАТ "Ренесанс Життя") було укладено договір добровільного страхування життя, про що зазначено в полісі добровільного страхування життя № ТМ001028 від 31 березня 2009 року.

Відповідно до умов вищезгаданого полісу, строк страхування становить 20 років, страхувальником та застрахованою особою є ОСОБА_2 , пакет страхових програм - Трістар-Лайф, програма страхування основних ризиків - Ренесанс-Преміум (змішане страхування життя (дожиття або смерть з будь-якої причини)), програми страхування додаткових ризиків: смерть внаслідок нещасного випадку, тілесні ушкодження внаслідок нещасного випадку, інвалідність незалежно від причин). Сума страхового платежу, згідно оспорюваного договору становить 572,26 дол.США, періодичність сплати - один раз на рік.

Крім того, полісом добровільного страхування життя № ТМ001028 від 31 березня 2009 року встановлено також гарантований інвестиційний прибуток в розмірі 4%.

На виконання умов договору добровільного страхування життя, укладеного між ОСОБА_2 та ПрАТ "Ренесанс Життя", позивачем було сплачено страхові платежі на загальну суму 69116,62 грн., що становить 4578,08 доларів США по курсу НБУ на день оплати, що підтверджується квитанціями: № 29 від 23 березня 2009 року, № N0VSA33240 від 07 квітня 2010 року, № N0KCC36063 від 04 травня 2011 року, № N0S9J44900 від 07 травня 2012 року, № N10WW32825 від 08 травня 2013 року, № N003M38922 від 20 квітня 2015 року, № N1AM142318 від 10 травня 2016 року, № N1AM152601 від 15 травня 2017 року.

Відповідно до розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 2182 від 01 червня 2017 року, ПрАТ "Ренесанс Життя" було анульовано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), в частині проведення добровільного страхування життя, видану відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 09 лютого 2006 року № 5321.

Згідно ч.1 ст.2 Закону України "Про страхування" страховиками, які мають право здійснювати страхову діяльність на території України, є фінансові установи, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно із Законом України "Про господарські товариства", з урахуванням того, що учасників кожної з таких фінансових установ повинно бути не менше трьох, та інших особливостей, передбачених цим Законом, а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (далі - страховики-резиденти); зареєстровані Уповноваженим органом відповідно до цього Закону та законодавства України постійні представництва у формі філій іноземних страхових компаній, які також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (далі - філії страховиків-нерезидентів).

Крім того, статтею 2 вищезгаданого закону визначено, що юридичні особи, які не відповідають вимогам цієї статті, не можуть займатися страховою діяльністю.

В зв`язку з анулюванням відповідачу ліцензії, 13 березня 2020 року позивачем було надіслано на адресу відповідача повідомлення про розірвання договору страхування та заяву на отримання викупної суми, з зазначенням дати розірвання договору - 15 квітня 2020 року, що відповідає вимогам п.15.2 Правил добровільного страхування життя ЗАТ "Ренесанс Життя" (правонаступником якого є ПрАТ "Ренесанс Життя") від 10 січня 2006 року, що зареєстровані Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України від 09 лютого 2006 року № 0161396. Однак даний лист відповідач не отримав, він повернувся на адресу позивача з причини "за закінченням встановленого строку зберігання".

Згідно ч.1 ст.6 Закону України "Про страхування", добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Частинами 6, 7 вищезгаданої статті визначено, що страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов`язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Умови договору страхування життя можуть також передбачати обов`язок страховика здійснити страхову виплату у разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи. У разі, якщо при настанні страхового випадку передбачено регулярні послідовні довічні страхові виплати (страхування довічної пенсії), обов`язковим є передбачення у договорі страхування ризику смерті застрахованої особи протягом періоду між початком дії договору страхування та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат. В інших випадках передбачення ризику смерті застрахованої особи є обов`язковим протягом всього строку дії договору страхування життя. Страховики мають право займатися тільки тими видами добровільного страхування, які визначені в ліцензії.

Частинами 3, 4 ст.18 Закону України "Про страхування" визначено, що факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування. Договір страхування набирає чинності з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування.

Відповідно до ст.28 Закону України "Про страхування" дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування. Дія договору особистого страхування не може бути припинена страховиком достроково, якщо на це немає згоди страхувальника, який виконує всі умови договору страхування, та якщо інше не передбачено умовами договору та законодавством України.

Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов`язана повідомити іншу не пізніш як за 30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено.

У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя.

Якщо вимога страховика зумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, страхувальнику повертається викупна сума.

Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід`ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної суми.

Згідно ч.1 ст.652 ЦК України, у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті зобов`язання.

Зміна обставин є істотною, якщо вони змінилися настільки, що, якби сторони могли це передбачити, вони не уклали б договір або уклали б його на інших умовах.

Частиною 2 вищезгаданої статті визначено умови, за яких договір може бути розірваний, якщо сторони не досягли згоди щодо приведення договору у відповідність з обставинами, які істотно змінились, або щодо його розірвання.

Відповідно до п.13.1.6. Правил добровільного страхування життя ЗАТ "Ренесанс Життя", Страхувальник має право достроково припинити договір страхування до настання страхового випадку, і отримати викупну суму, якщо вона належить до виплати за договором страхування.

Пунктом 15.2 вищезгаданих Правил визначено, що Сторона, яка ініціює припинення договору страхування, повинна письмово повідомити про це іншу сторону не пізніше, ніж за тридцять календарних днів до дати припинення договору страхування.

У випадку дострокового розірвання договору страхування за ініціативою будь-якої із сторін його дія закінчується з дати, вказаної в повідомленні про розірвання, про що зазначено в п.15.5 Правил.

А згідно п.11.5.1 Правил визначено, що викупна сума виплачується впродовж тридцяти робочих днів з моменту отримання страховиком повідомлення про припинення договору страхування, якщо договір страхування припиняється за вимоги страхувальника або страховика.

Згідно ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Виходячи з вищевикладеного, враховуючи, що ліцензію на проведення добровільного страхування життя ПрАТ "Ренесанс Життя" анульовано та виключено останнього з Державного реєстру фінансових установ, що є істотною зміною обставин, які були при укладенні договору і при його укладанні сторони виходили з того, що ця істотна зміна не настане, усунути причини такої зміни обставин відповідач не може, наразі подальше виконання умов договору позбавляє позивача того, на що він розраховував при укладанні даного договору, адже відповідач позбавлений права здійснювати страхову діяльність, тому позивач має право ініціювати розірвання договору. Однак факт розірвання договору не звільняє відповідача виконувати свої зобов`язання за укладеними договорами страхування.

Оскільки позивачем було виконано всі умови за договором страхування щодо завчасного повідомлення відповідача про його намір розірвати договір, проте відповідачем таке повідомлення не отримано з підстав, незалежних від самого позивача, позов є обґрунтованим і доведеним належними та допустимими доказами, а тому підлягає до задоволення.

Згідно ст.22 Закону України "Про захист прав споживачів", захист прав споживачів, передбачених законодавством, здійснюється судом. Споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов`язані з порушенням їх прав.

В зв`язку із задоволенням позову, відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути судовий збір, від сплати якого був звільнений позивач при подачі позову до суду.

Керуючись ст.ст.76, 78, 81, 141, 263-265, 280-283, 273, 352, 354 ЦПК України, ст.509, 526, 652 Цивільного кодексу України, Законом України "Про страхування", Законом України "Про захист прав споживачів", суд, -

в и р і ш и в :

Позов ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства "Ренесанс життя" про захист прав споживачів шляхом розірвання договору та стягнення коштів - задоволити повністю.

Розірвати договір страхування життя № ТМ001028 від 31 березня 2009 року, укладеного між ОСОБА_3 та Приватним акціонерним товариством "Ренесанс Життя".

Стягнути з Приватного акціонерного товариства "Ренесанс Життя" на користь ОСОБА_1 :

- викупну суму у розмірі 4152 (чотири тисячі сто п`ятдесят два) долари США 85 центів, що станом на день подачі позову за офіційним курсом НБУ становить 113040 (сто тринадцять тисяч сорок) гривень 58 копійок.

- гарантований інвестиційний прибуток у розмірі 166 (сто шістдесят шість) доларів США 11 центів, що станом на день подачі позову за офіційним курсом НБУ становить 4521 (чотири тисячі п`ятсот двадцять одну) гривню 51 копійку.

Стягнути з приватного акціонерного товариства "Ренесанс Життя" на рахунок UA0026001 (Отримувач коштів ГУК у м.Києві/м.Київ/22030106. Банк отримувача Казначейство України (ЕАП). Код отримувача (код за ЄДПРОУ) 37993783. Код класифікації доходів бюджету 22030106. Найменування коду класифікації доходів бюджету - Судовий збір (Державна судова адміністрація України, 050) судовий збір в сумі 1175 (одна тисяча сто сімдесят п`ять) гривень 62 копійки.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Рівненського апеляційного суду через Рівненський районний суд Рівненської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , фактично проживає за адресою: АДРЕСА_2 , паспорт № НОМЕР_1 , виданий 26 вересня 2018 року органом 5624, реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_2 .

Відповідач - Приватне акціонерне товариство "Ренесанс Життя, що знаходиться за адресою: вул.Дмитрівська, № 69, м.Київ, 01135, .

Суддя Остапчук Л.В.