Справа № 303/87/19
П О С Т А Н О В А

Іменем України

17 грудня 2020 року м. Ужгород

Закарпатський апеляційний суд в складі:

Головуючого судді Фазикош Г. В.

суддів Джуги С. Д., Бисаги Т. Ю.

з участю секретаря Купар Л. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу адвоката Мельника Павла Петровича, що діє від імені відповідачки ОСОБА_1 , на заочне рішення Мукачівського міськрайонного суду від 04 березня 2019 року, ухвалене суддею Кость В. В., по справі за позовом АТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості згідно кредитного договору, -

В С Т А Н О В И В :

В січні 2019 року АТ «Альфа-Банк» пред`явив позов до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості згідно кредитного договору.

Свої вимоги мотивував тим, що 30.08.2017 року між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (продукт «Максимум-готівка»).

Відповідно до умов цього договору позивач зобов`язався відкрити відповідачеві картковий рахунок у валюті гривня та випустити міжнародну платіжну картку MC DEBIT WORLD строком дії три роки з моменту її випуску.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, відкривши відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривня та випустив міжнародну платіжну картку MC DEBIT WORLD строком дії три роки з моменту її випуску, встановивши ліміт відновлювальної кредитної лінії 80 000 грн.

Відповідач зобов`язався в порядку та на умовах, що визначені договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойку та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором.

У порушення умов договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 19.10.2018 року має заборгованість:

-67 071, 25 грн. по тілу кредиту;

-40 347, 68 грн. прострочка по тілу;

-871, 92 грн. відсотки за кредитом;

-4018, 11 грн. розмір неустойки.

Оскільки відповідач заборгованість по договору не погашає, позивач просив стягнути цю заборгованість по кредиту в розмірі 112 308, 96 грн. в судовому порядку.

Заочним рішенням Мукачівського міськрайонного суду від 04 березня 2019 року позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ «Альфа-Банк» 112 308, 96 грн. кредитної заборгованості за угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2017 року. Вирішено питання про судові витрати.

На це рішення адвокат Мельник П. П., що діє від імені відповідачки ОСОБА_1 , подав апеляційну скаргу. Зазначає, що відповідачка отримала кошти в безвідсоткову позику. Відсотки за таку позику та строки її повернення не визначено. З копії оферти на укладення угоди та анкети заяви від 30.08.2017 року слідує, що вони не містять умови кредитування, погоджені сторонами. Долучені до позову додатки є нечитабельними і визначити їх зміст неможливо. Також у справі відсутні належні та допустимі докази надання відповідачці коштів у користування. Підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, не має. У зв`язку з цим скаржник просить рішення місцевого суду скасувати, в задоволенні позову відмовити.

У судовому засіданні в апеляційній інстанції адвокат Мельник П. П. апеляційну скаргу підтримав та просив її задовольнити. Пояснив, що його довірителька дійсно отримала кредитну картку та користувалася нею в межах суми кредитного ліміту. Вважає кредит безвідсотковим, готові повернути суму кредиту без нарахованих відсотків та неустойки. Апеляційним судом було задоволено клопотання представника відповідача та витребувано оригінали первинних документів щодо спірної угоди, а саме: акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2017 року; оферту на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2017 року; анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» від 30.08.2017 року; паспорт споживчого кредиту від 30.08.2017 року (а.с.139-143). Після вивчення цих документів представник відповідача вказав, що підпис на першій сторінці анкети-заяви довірительки ОСОБА_1 , а на інших документах не її.

Представник АТ «Альфа-Банк» Дорош І. І. скаргу не визнала та просила її відхилити, оскільки до справи додано необхідний пакет документів, що підтверджує факт видачі, отримання та користування кредитною карткою. Зокрема, до справи додано акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, оферту на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії, анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк», а також паспорт споживчого кредиту. Вважає, що доводи апеляційної скарги є безпідставними.

Дослідивши матеріали справи, колегія суддів прийшла до висновків, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення з таких підстав.

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст. 634 ЦК України).

З матеріалів справи слідує, що 30.08.2017 року між АТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 було укладено угоду про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії (продукт «Максимум-готівка»).

Відповідно до умов цього договору позивач зобов`язався відкрити відповідачеві картковий рахунок у валюті гривня та випустити міжнародну платіжну картку MC DEBIT WORLD строком дії три роки з моменту її випуску.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, відкривши відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривня та випустив міжнародну платіжну картку MC DEBIT WORLD строком дії три роки з моменту її випуску, встановивши ліміт відновлювальної кредитної лінії 80 000 грн.

У порушення умов договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 19.10.2018 року має заборгованість в розмірі 112 308,96 грн. З них:

-67 071, 25 грн. по тілу кредиту;

-40 347, 68 грн. прострочка по тілу;

-871, 92 грн. відсотки за кредитом;

-4018, 11 грн. розмір неустойки.

В апеляційній скарзі адвокат Мельник П. П. зазначив, що долучені до позову додатки є нечитабельними і визначити їх зміст неможливо. Також у справі відсутні належні та допустимі докази надання відповідачці коштів у користування, а відсотки за таку позику та строки її повернення не визначено.

З метою перевірки цих доводів, ухвалою Закарпатського апеляційного суду від 23 липня 2020 року витребувано від АТ «Альфа-Банк» оригінали наступних документів:

1) акцепт пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2017 року;

2) оферту на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2017 року;

3) анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» від 30.08.2017 року;

4) паспорт споживчого кредиту від 30.08.2017 року.

Всі ці документи підписані відповідачем та в них обумовлені умови договору. Зокрема, в паспорті споживчого кредиту, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 , зазначено відсоткову ставку, тип картки, строк внесення платежу, суму щомісячного платежу та іншу інформацію.

З розрахунку заборгованості за кредитом слідує факт оплати позичальником боргу, в тому числі по тілу кредиту, відсоткам та неустойці (а.с.12).

Отже, доводи представника відповідача про те, що умови договору не узгоджені сторонами, а кошти отримано відповідачем в безвідсоткову позику, є необґрунтованими.

Доводи адвоката Мельника П. П. про те, що в анкеті-заяві підпис на першій сторінці виконаний його довірителькою ОСОБА_1 , а на другій сторінці іншою особою, є його припущеннями, оскільки жодних доказів на підтвердження цієї обставини останнім не надано. Адвокату було роз`яснено право щодо експертизи, однак він цим правом не скористався.

За цих обставин суд першої інстанції обґрунтовано ухвалив рішення про стягнення з відповідача на користь банку кредитної заборгованості в розмірі 112 308, 96 грн. за угодою про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії від 30.08.2017 року.

Рішення суду першої інстанції є законним та обґрунтованим, підстав для його зміни чи скасування немає.

Керуючись п. 1 ч. 1 ст. 374, ст. ст. 375, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд, -

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу адвоката Мельника Павла Петровича, що діє від імені відповідачки ОСОБА_1 , залишити без задоволення

Заочне рішення Мукачівського міськрайонного суду від 04 березня 2019 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 22 грудня 2020 року.

Головуючий ____________

Судді ____________

____________