Справа № 216/3371/20
Провадження № 2/216/2971/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 листопада 2020 року місто Кривий Ріг

Дніпропетровської області

Центрально-Міський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Онопченка Ю.В.,

за участю:секретаря судового засідання Авшаряна С.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Кривому Розі цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства «Укрсиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені, -

в с т а н о в и в:

16 червня 2020 року представник акціонерного товариства «Укрсиббанк» (далі АТ «Укрсиббанк») звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені.

Позовна заява мотивована тим, між позивачем та відповідачем 09.11.2018 було укладено договір № 0 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Підписанням договору відповідач погодився з викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку www.my.ukrsibbankcom. Відповідно до умов договору, банк надав позичальнику кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 49960 грн., з яких 49700 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, та 260 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування.

Відповідно до умов договору позичальник зобов`язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до дев`ятого числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 3012 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку до договору, а у повному обсязі не пізніше 09.11.2022.

Пунктом 3.8 договору визначено, що за користування кредитними коштами відповідач зобов`язалася сплатити проценти у розмірі 67 % річних, та відповідно до п. 3.9 за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 74 % річних, що діє для строкової суми основного боргу позичальника за кредитним договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме: з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого договором і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Відповідно до п. 3.11 договору позичальник сплачує банку комісію у розмірі та порядку відповідно до умов договору та додатку № 1 до договору.

Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування визначено, що за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань передбачених кредитним договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісії, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми прострочення платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

Всупереч умовам кредитного договору відповідач тривалий час не здійснювала своєчасних платежів в повному обсязі, в результаті чого станом на 01.06.2020 заборгованість останньої становить 66646,22 грн., з яких: 46465,79 грн. - заборгованість за кредитом, 17629,13 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом (згідно ст. 1048 ЦК України), 548,13 грн. - заборгованість по процентах за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (ст. 625 ЦК України), 1000 грн. - заборгованість по комісії, 143,39 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, 808,61 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах, 51,17 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії.

Представник позивача Міщанин Є.В. у судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримує в повному обсязі.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, надала суду відзив на позов, просить суд відмовити позивачу в позові. Як на підставу заперечень посилається на те, що додатках до позовної заяви наявна боргова вимога про дострокове повернення заборгованості за кредитом, направлена на адресу відповідача, та відповідно до якої борг становить 60711,15 грн. відповідно до норм чинного законодавства право кредитодавця нарахувати передбачені договором відсотки та пеню припиняється з моменту пред`явлення до позичальника вимоги про повне погашення кредиту. Зазначена вимога і умови договору не містять зазначеної у позовній заяві комісії в розмірі 1000 грн., та пені в розмірі 51,17 грн. Також, банком не надано стандартних умов та правил на які міститься посилання як в умовах договору так і у тексті позовної заяви, а загальна заборгованість за тілом кредиту у позовній заяві в розмірі 46465,79 грн. різниться з розміром заборгованості зазначеній в вимозі про дострокове повернення заборгованості, та становить 44130,91 грн. Посилаючись на вимоги ст.ст. 203, 215, 633, 634, 1055, 1056-1 ЦК України, вважає вимоги позивача недоведеними.

Представник відповідача ОСОБА_3 надала суду заяву про розгляд справи без її участі, та без участі відповідача, просить відмовити в позові з підстав викладених у відзиві.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 09.11.2018 між АТ «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № 0 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в національній валюті в сумі 49960 грн., з яких 49700 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, та 260 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування.

Умовами договору, зокрема пунктом 3.8 визначено, що за користування кредитними коштами відповідач зобов`язалася сплатити проценти у розмірі 67 % річних, та відповідно до п. 3.9 за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 74 % річних, що діє для строкової суми основного боргу позичальника за кредитним договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме: з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого договором і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Відповідач зобов`язалася повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до Графіка, що викладений у Додатку № 1 до договору, але в будь-кому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 09.11.2022. Розмірі ануїтетного платежу становить 3012 грн. Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів.

Пунктом 3.11 договору визначено, що позичальник сплачує банку комісію у розмірі та порядку відповідно до умов договору та додатку № 1 до договору.

Згідно пунктів 4.1, 4.2 Правил (договірні умови) споживчого кредитування визначено, що за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань передбачених кредитним договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісії, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми прострочення платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки, річних складає 55 % річних, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями складає 55 % річних, процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період складає 0,0001 % річних, комісія за надання послуг з управління кредитом при прострочені сплати платежу до 500 грн., яку банк може не застосовувати або застосовувати не в повній мірі, про що повідомляє клієнтів шляхом розміщення оголошення на сайті банку (а.с.20-22).

Крім того, підписанням договору відповідач погодилася з викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку www.my.ukrsibbankcom.

Позивач свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, тоді як відповідач порушила умови договору та своєчасно не вносила кошти для погашення заборгованості.

Згідно з розрахунком заборгованість відповідача, станом на 01.06.2020 становить 66646,22 грн., з яких: 46465,79 грн. - заборгованість за кредитом, 17629,13 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом (згідно ст. 1048 ЦК України), 548,13 грн. - заборгованість по процентах за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (ст. 625 ЦК України), 1000 грн. - заборгованість по комісії, 143,39 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, 808,61 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах, 51,17 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії (а.с.26-30).

Згідно із ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Як встановлено при розгляді справи, позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом.

Статтями 525, 526 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом, розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства, та договірні, розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі.

Листом від 25.03.2020 № 24-1-01/284 позивач звертався до відповідача з вимогою сплати заборгованості за кредитним договором, розмір якої станом на 24.03.2020 складав 60711,15 грн. (а.с.24).

Заперечення відповідача не знайшли підтвердження в ході слухання справи, оскільки різниця в розмірі заборгованості за кредитом направлена відповідачу з вимогою про сплату боргу різниться з розміром заборгованості пред`явленої за позовною заявою, через різний термін її нарахування, оскільки після невиконання відповідачем правомірних вимог позивача в березні 2020 року, позивач звернувся за захистом свого права до суду в червні 2020 року, та відповідно розмір заборгованості збільшився.

Умовами кредитного договору визначено порядок сплати процентів за користування кредитом, пені та комісії, та при укладенні договору відповідач погодилася з усіма вимогами.

Аналізуючи вищенаведені обставини, суд приходить до висновку, що у даному випадку мають місце порушення з вини відповідача права позивача щодо порядку погашення заборгованості, тому позов підлягає задоволення.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За приписами ч. 2 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» ставка судового збору за подання до суду позовної заяви майнового характеру, яка подана юридичною особою складає 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру мінімальної заробітної плати, та для позивача при зверненні до суду з даним позовом, станом на 2020 рік, складала 2102 грн., та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 5-8, 10, 11, 12, 13, 141, 264-265 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 610, 1054 ЦК України суд -

у х в а л и в:

Позовну заяву акціонерного товариства «Укрсиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Укрсиббанк» заборгованість за договором № 0 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку від 09 листопада 2018 року, в розмірі 66646,22 грн. (шістдесят шість тисяч шістсот сорок шість гривень двадцять дві копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Укрсиббанк» судовий збір в сумі 2102 грн. (дві тисячі сто дві гривні).

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Центрально-Міський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення, а особами, які не були присутні в судовому засіданні в 30-денний строк з дня отримання копії рішення.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

- позивач: акціонерне товариство «Укрсиббанк», , місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 2/12;

- відповідач: ОСОБА_1 ,ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Ю.В.Онопченко