набрала чинності "___"_________20____р.
Справа № 665/1378/20
25 листопада 2020 р. Чаплинський районний суд Херсонської області в складі:
головуючої судді: Березнікова О.В.,
за участю секретаря судового засідання: Собчук М.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Чаплинка Херсонської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В обґрунтування своїх вимог вказує, що 27.11.2018 року між Кредитною спілкою «Центр фінансових послуг» та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №В-12/220/1895/04. Відповідно до умов зазначеного договору, відповідачу було надано кредит в сумі 2470 грн., а він в свою чергу зобов`язувався проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту не пізніше 27-го числа кожного місяця. Відповідачем дані вимоги Банку не виконанні, тому в зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором, відповідач станом на 27 серпня 2020 року має заборгованість, яка складається з наступного: 2470 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3372.87 грн. - заборгованість по відсоткам за період з 28.11.2018 року по 27.08.2020 року та 5897 грн. заборгованість по пені за період з 31.12.2018 року по 27.09.2019 року, яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь.
Крім того вказує, що 28.11.2020 року між сторонами було укладено кредитний договір № В12/222/18/95/08СЗ, відповідно до умов якого, відповідачу було надано кредит в сумі 8060 грн.. ОСОБА_1 зобов`язувався проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту не пізніше 28-го числа кожного місяця. Відповідачем дані вимоги Банку не виконанні, тому в зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором, відповідач станом на 27 серпня 2020 року має заборгованість, яка складається з наступного: 8060 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 9298.37 грн. - заборгованість по відсоткам за період з 29.11.2018 року по 27.08.2020 року, яку позивач також просить стягнути з відповідача на свою користь.
Представник позивача Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» в судове засідання не з`явився, при зверненні до суду з позовом заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач, будучи належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явився, не повідомивши суд про причини неявки; відзиву на позов не подав. Зі згоди позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, в зв`язку з неявкою сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши надані сторонами докази, вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 27.11.2018 року між Кредитною спілкою «Центр фінансових послуг» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № В-12/220/1895/04, відповідно до якого позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 2470 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом.
Згідно п.3.1 кредитного договору №В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року кредит надається відповідачу у національній валюті, після підписання договору готівкою в касі позивача або шляхом безготівкового перерахування коштів за дорученням відповідача, або шляхом спрямування суми виданого кредиту на цільовий внесок в додатковий капітал за заявою відповідача.
Відповідно до п.3.2 договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок суми кредиту за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з розрахунку сімдесят два процентів річних.
Згідно п.п.10 п.2.4 даного Договору відповідач зобов`язався проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту не пізніше 27-го числа кожного місяця, а також сумами, не меншими, ніж вказані у додатковому договорі (додатку).
Пункт 3.3 даного Договору передбачає, що змінювана ставка процентів складає шістдесят шість процентів річних.
За умовами п.3.6 Кредитного договору, прострочення сплати кредиту не зупиняє нарахування процентів; а за умовами п.3.7 цього ж договору, у випадку якщо відповідач не повернув кредит у строки зазначені п.5.1 Договору, то з наступного дня після закінчення строку дії кредитного договору проценти продовжують нараховуватися за тією ж ставкою, що визначена п.3.2, 3.4 договору.
Умовами п.3.4 договору, між сторонами також було погоджено, що у випадку прострочення понад 3 дні термінів платежів, що зазначені у графіку платежів, боржнику нараховується пеня за кожен день прострочення в розмірі 1% від простроченої заборгованості по сплаті кредиту.
Як вбачається із заяви від 27 листопада 2018 року ОСОБА_1 просить КС «Центр фінансових послуг» зарахувати суму за кредитним договором № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року на цільовий внесок в додатковий капітал в сумі 2470 гривень 00 копійок.
Довідкою Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» від 27 листопада 2018 року підтверджується, що на підставі заяви члена КС ОСОБА_1 з кредиту по договору № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року, зараховано на цільовий внесок в додатковий капітал в сумі 2470 гривень 00 копійок.
Як вбачається з заяви від 27 листопада 2018 року ОСОБА_1 просить КС «Центр фінансових послуг» повернути цільовий внесок в додатковий капітал в сумі 2470 гривень 00 копійок.
Відповідно до Видаткового касового ордеру № 195/5 від 27.11.2018 року Кредитна спілка «Центр фінансових послуг» видала ОСОБА_1 2470 гривень 00 копійок, підстава: знято з добровільного цільового внеску членів КС у додатковий капітал.
У свою чергу, відповідачем було порушено пункт 3 умов кредитного договору №В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року, а саме, зобов`язання проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту вчасно кожного місяця, сумами, не меншими ніж вказані в графіку платежів, що в свою чергу спричинило затримку відповідачем повернення частини кредиту та сплати процентів за кредитним договором.
Наведене підтверджується розрахунком нарахування процентів та штрафних санкцій за кредитним договором № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року, з якого вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед кредитною спілкою по сплаті тіла кредиту становить 2470 грн. коп.
Крім того, 28.11.2018 року між Кредитною спілкою «Центр фінансових послуг» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №В12/222/18/95/08СЗ, відповідно до якого позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 8060 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом.
Згідно п.3.1 кредитного договору № В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року кредит надається відповідачу у національній валюті, після підписання договору готівкою в касі позивача або шляхом безготівкового перерахування коштів за дорученням відповідача, або шляхом спрямування суми виданого кредиту на цільовий внесок в додатковий капітал за заявою відповідача.
Відповідно до п.3.2 договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок суми кредиту за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.
Згідно п.п.10 п.2.4 даного Договору відповідач зобов`язався проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту не пізніше 28-го числа кожного місяця, а також сумами, не меншими, ніж вказані у додатковому договорі (додатку).
Пункт 3.3 даного Договору передбачає, що змінювана ставка процентів складає шістдесят шість процентів річних.
За умовами п.3.7 Кредитного договору, прострочення сплати кредиту не зупиняє нарахування процентів.
Відповідно до заяви від 28 листопада 2018 року ОСОБА_1 просить КС «Центр фінансових послуг» зарахувати суму за кредитним договором №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року на цільовий внесок в додатковий капітал в сумі 8060 гривень 00 копійок.
Згідно з довідкою Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» від 28 листопада 2018 року, на підставі заяви члена КС ОСОБА_1 з кредиту по договору № В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року, зараховано на цільовий внесок в додатковий капітал в сумі 8060 гривень 00 копійок.
Відповідно до заяви від 28 листопада 2018 року ОСОБА_1 просить КС «Центр фінансових послуг» повернути цільовий внесок в додатковий капітал в сумі 8060 гривень 00 копійок.
Відповідно до Видаткового касового ордеру № 196/5 від 28.11.2018 року Кредитна спілка «Центр фінансових послуг» видала ОСОБА_1 8060 гривень 00 копійок, підстава: знято з добровільного цільового внеску членів КС у додатковий капітал.
Однак в даному випадку, відповідачем також було порушено пункт 3 умов кредитного договору № В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року, а саме, зобов`язання проводити сплату нарахованих процентів і погашення частини кредиту вчасно кожного місяця, сумами, не меншими ніж вказані в графіку платежів, що в свою чергу спричинило затримку відповідачем повернення частини кредиту та сплати процентів за кредитним договором.
Наведене підтверджується розрахунком нарахування процентів та штрафних санкцій за кредитним договором №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року, з якого вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед кредитною спілкою по сплаті тіла кредиту становить 8060 грн. коп.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За нормами ст.. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст.. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно ст.. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частина другої ст. 1050 ЦК України вказує якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Таким чином, суд приходить до висновку, що зобов`язання, які взяв на себе ОСОБА_1 при укладені кредитного договору № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року та кредитного договору №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року не були ним виконані належним чином, внаслідок чого виникла заборгованість по сплаті тіла кредиту та процентах за його користування.
Відповідно до ст.. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Стаття 204 ЦК України, закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Зважаючи на вищевикладене, суд вважає обґрунтованими доводи позивача про те, що в силу вимог кредитного договору №В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року та №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року ОСОБА_1 повинен виконати перед позивачем зобов`язання по сплаті тіла кредиту та відсотків за його користування.
Разом з тим, визначаючи розмір відсотків, що підлягає стягненню з відповідача на користь Кредитної спілки «Центр фінансових послуг»», суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Згідно з ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до висновку якого дійшла колегія суддів ВП/ВС у своїй постанові від 28.03.2019 прийнятої за результатами розгляду справи №444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Таким чином, враховуючи вищезазначені норми матеріального права та позицію ВП/ВС висловлену у справі №444/9519/12, можна дійти висновку, що нарахування відсотків за ставкою визначеною Договором відбувається лише у період строку кредитування.
Відповідно до п.5 кредитного договору № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року, кредитного договору №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року, та графіку платежів визначеного у п..п. 3.3, 3.4 вищезазначених договорів, сторони погодили строк дії договору у першому випадку 3 місяці, в другому 6 місяців, визначивши строк закінчення договору від 27.11.2018 року 27.02.2019 року, а строк закінчення дії договору від 28.11.2018 року 28.05.2019 року. Оскільки строк договору № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року погоджений сторонами до 27.02.2019 року, то саме з 28.02.2019 року позивач не мав права нараховувати відсотки за даним договором. Відповідно, оскільки строк договору №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року погоджений сторонами до 28.05.2019 року, то з 29.05.2019 року позивач не мав права нараховувати відсотки за даним договором. Вказані положення також застосовуються до наслідків порушення зобов`язань, визначених сторонами у договорі № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року, зокрема щодо нарахування пені.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року вбачається, що загальний розмір заборгованості за відсотками станом на 27.02.2019 року становив 485 грн. 61 коп.; розмір заборгованості за пенею, станом на 27.02.2019 року становив 686 грн. 84. Таким чином, враховуючи, що з 28.02.2019.2019 року кредитодавець не мав права нараховувати відсотки за узгодженою сторонами ставкою, та пеню, за порушення умов договору, то до стягнення з відповідача підлягає заборгованість по відсотках в розмірі вказаному у наданому позивачем розрахунку станом на день закінчення строку дії відповідного договору, тобто 27 лютого 2019 року.
У свою чергу, строк договору №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року погоджений сторонами до 28.05.2019 року. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року вбачається, що загальний розмір заборгованості за відсотками станом на 28.05.2019 року становив 2637 грн. 94 коп., що відповідно підлягає до стягнення з відповідача.
Частиною першою ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Згідно із частиною другою ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Проценти, передбачені ст. 625 ЦК України за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.
Враховуючи зазначене, 3% річних, передбачені частиною другою ст. 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
Викладене узгоджується із правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду України від 19 жовтня 2016 року справа № 6-2129цс16.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку по договору № В-12/220/1895/04 від 27.11.2018 року, розмір інфляційних втрат за тілом кредиту становить 156 грн. 96 коп. та 3% річних 129 грн. 52 коп., з яким суд погоджується так приймає вказаний розрахунок якості належного та допустимого доказу покладення відповідальності на боржника за прострочення основного зобов`язання по кредиту.
У свою чергу, як вбачається із розрахунку позивача, щодо нарахування 3% річних від простроченої суми зобов`язання по процентам, останнім для розрахунку визначено суму заборгованості по процентам в розмірі 3372.87 грн. та відповідно розмір 3% заявлений до стягнення становить 176.87 грн. Однак належний розмір заборгованості по процентам, встановлений судом становить 485 грн. 61 коп., з огляду на що розмір 3% річних належний до стягнення з ОСОБА_1 становить 25 грн. 46 коп. (485.61*3%*638/365).
Щодо наданого позивачем розрахунку по договору №В12/222/18/95/08СЗ від 28.11.2018 року, розмір інфляційних втрат за тілом кредиту становить 512 грн. 20 коп. та 3% річних 421 грн. 99 коп., з яким суд також погоджується так приймає його в якості належного та допустимого доказу покладення відповідальності на боржника за прострочення основного зобов`язання по кредиту.
Однак, як вбачається із розрахунку позивача, щодо нарахування 3% річних від простроченої суми зобов`язання по процентам, останнім для розрахунку визначено суму заборгованості по процентам в розмірі 9298.37 грн. та відповідно розмір 3% заявлений до стягнення становить 486.83 грн. Однак належний розмір заборгованості по процентам, встановлений судом становить 2637 грн. 94 коп., з огляду на що розмір 3% річних належний до стягнення з ОСОБА_1 в даному випадку становить 138 грн. 11 коп. (2637.94*3%*637/365).
Враховуючи вищевикладене суд вважає, що позов Кредитної спілки «Центр фінансових послуг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає частковому задоволенню, оскільки відповідачем неналежно виконувалися умови договору, що дає підстави позивачу вимагати повернення всієї суми позики разом з належними до виплати процентами за користування кредитними коштами в межах строку дії договору та втрат, визначених ст. 625 ЦК України.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов підлягає частковому задоволенню, тому з відповідача на користь позивача слід також стягнути судові витрати, які складаються з витрат по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 280-283 ЦПК України, суд
Позов кредитної спілки «Центр фінансових послуг» - задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. В разі якщо повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, строк на подання заяви про його перегляд може бути поновлено, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення повного заочного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом до Херсонського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Чаплинський районний суд Херсонської області
Суддя: О.В. Березніков