Справа № 159/4535/20
Провадження № 2/159/1100/20
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 грудня 2020 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

за участю секретаря судового засідання Гарбар О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу

за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління Акціонерного товариства "Ощадбанк"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Стислий виклад позиції позивача.

У вересні 2020 року акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк» (далі позивач, Банк) звернулось до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 21.01.2019 року в розмірі 20 795,15 грн, яка утворилась станом на 26 серпня 2020 року.

Заявлені позовні вимоги обґрунтовані тим, що 21 січня 2019 року між Банком та відповідачем укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви приєднання.

У заяві на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії від 21 січня 2019 року сторонами погоджений розмір кредиту 10 000 грн, на строк 60 місяців (строк платіжної карти), зі сплатою 0,001 % річних за користування кредитом, на умовах щомісячного повернення 5% заборгованості та сплати комісійної винагороди за обслуговування використаної частини кредиту в розмірі 3,2% від використаної частини кредиту.

За заявою від 07 лютого 2020 року розмір кредиту збільшено до 20 000 грн.

ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, проте свої зобов`язання за вказаним договором не виконував, у зв`язку з чим станом на 26 серпня 2020 року утворилась заборгованість в сумі 20 795,15 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 18918,58 грн, заборгованості по відсотках за користування кредитом 1730,47 грн, 3% річних 139,80 грн, інфляційних втрат 6,30 грн.

09 грудня 2020 року позивач зменшив позовні вимоги та з урахуванням сплаченої відповідачем після подання позову до суду заборгованості просив стягнути з ОСОБА_1 суму основного боргу в розмірі 1 006,98грн, 3% річних 139,80 грн, інфляційних втрат 6,30 грн. та судові витрати в розмірі 2102 грн.

Стислий виклад заперечень відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 правом на подання відзиву на позов у встановлений судом строк не скористався.

10.11.2020 року звернувся до суду із заявою в якій просив врахувати його статус учасника бойових дій, не стягувати відсотки за користування кредитом відповідно до вимог законодавства та врахувати здійснені ним проплати на погашення заборгованості.

Рух справи в суді.

Позовна заява надійшла до суду 04 вересня 2020 року.

08 жовтня 2020 року суд отримав інформацію про зареєстроване місце проживання відповідача.

09 жовтня 2020 року відкрито провадження у справі, визначено розгляд здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Судове засідання призначено на 05 листопада 2020 року.

За заявою відповідача ОСОБА_1 судове засідання відкладено.

10 листопада 2020 року судове засідання відкладено за заявою позивача.

10 грудня 2020 року представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про зменшення позовних вимог, клопотав про завершення розгляду у його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, через рідних повідомив суду, що перебуває на військовій службі.

Розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

21 січня 2019 року ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання №708885/031017 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки) в ПАТ «Державний ощадний банк України».

У п. 3.1 згаданої заяви вказується, що шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору клієнт беззастережно приєднується до договору у редакції, що на день підписання цієї заяви на приєднання розміщені на Інтернет сторінці банку www.oschadnybank.ua, та укладає з банком договір , складовою частиною якого є договір банківського рахунку.

На підставі заяви банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, та надає клієнту платіжну картку типу «Моя карта» та ПІН-конверт до неї.

У заяві на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії від 21 січня 2019 року ОСОБА_1 погодився на кредитний ліміт 10 000 грн, на строк 60 місяців (строк платіжної карти), зі сплатою 0,001 % річних за користування кредитом, на умовах щомісячного повернення 5% заборгованості та сплати комісійної винагороди за обслуговування використаної частини кредиту в розмірі 3,2% від використаної частини кредиту.

За заявою від 07 лютого 2020 року розмір кредиту збільшено до 20 000 грн.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість за кредитним договором станом на 26.08.2019 року складається з :

- із заборгованості за тілом кредиту 18918,58 грн,

- заборгованості по відсотках за користування кредитом 1730,47 грн,

- 3% річних 139,80 грн,

- інфляційних втрат 6,30 грн.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позовні вимоги задоволенню не підлягають з огляду на таке.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно із частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору як угоди (правочину) складає сукупність визначених на розсуд сторін і погоджених ними умов, у яких закріплюються їхні права та обов`язки, що складають зміст договірного зобов`язання.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Одним із видів договорів за способом укладення є договір приєднання.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома.

Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, споживач ознайомлений з ними та погодився на їх застосування, особливо коли ці Умови та Тарифи постійно змінюються.

Відповідач не підписував долучений позивачем типовий Договір, за таких обставин відсутні підстави вважати, що між сторонами укладений договір приєднання.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 користувався картковим рахунком з 23 січня 2019 року.

Статтею 1066 ЦК передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. (ст.1067 ЦК)

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом (ст.1069 ЦК).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно військового квитка ОСОБА_1 з жовтня 2017 року перебуває на військовій службі, приймав участь у бойових діях та має статус учасника бойових дій. Про статус військовослужбовця повідомив Банк у заяві приєднанні.

На підставі ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей» військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

З наданих Банком розрахунків та наданої відповідачем виписки по особовому рахунку вбачається, що станом на 25.06.2020 року заборгованість ОСОБА_1 за тілом кредиту становила 18 918,58 грн.

Банк нарахував відповідачу 9 896,89 грн відсотків, з яких 8 166,42 грн він сплатив.

Сплачені відповідачем відсотки необхідно спрямувати на погашення заборгованості за тілом кредиту 18 918,58-8166,42=10 752,16 грн.

Крім того, Банк стягнув з відповідача 680,62 грн комісії, що суперечить вимогам законодавства та висновках, викладеним у постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 19.02.2020 у справі N 756/8840/17-ц.

Сплачену суму комісії також необхідно спрямувати на погашення заборгованості за тілом кредиту : 10 752,16-680,62= 10 071,54 грн.

У жовтні 2020 року відповідач вніс одноразовими платежами : 11843,53 грн +4 610,49 грн + 935,75 грн+ 583,80 грн, що значно перевищує реальну заборгованість по тілу кредиту.

Тому заборгованість за тілом кредиту відсутня.

Що стосується позовних вимог про стягнення 3% річних та інфляційних, то вони задоволенню не підлягають з огляду на те, що позивач всупереч вимог ст.81 ЦПК не довів суду розмір простроченого відповідачем щомісячного платежу на який могли бути нараховані передбачені ч.2 ст.625 ЦК відсотки та інфляційні втрати.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судові витрати у разі відмови у позову залишаються за позивачем.

Керуючись статтями 12, 76-81, 141, 247, 265, 268, 274 ЦПК України, статтями 3,627,628,634,638,1048,1054,1066,1069 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Відмовити в задоволенні позову акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 21 січня 2019 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення. Апеляційна скарга подається через Ковельський міськрайонний суд Волинської області до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи або безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Повне найменування сторін:

Позивач - публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія - Волинське обласне управління Акціонерного товариства "Ощадбанк" (м.Луцьк, вул.Червоного Хреста, 8, , МФО 303398);

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт НОМЕР_2 виданий 05.06.1998 року Ковельським МРВ УДМС України у Волинській області, РНОКПП НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено та підписано 14.12.2020 року.

ГоловуючийТ. В. Денисюк