Справа № 183/4719/19
№ 2/183/1007/20
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
07 лютого 2020 року м. Новомосковськ
Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області в складі:
головуючого судді - Городецького Д. І.,
секретаря судового засідання - Пономаренко О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному позовному провадженні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
12 серпня 2019 року ПАТ «Укргазбанк» звернулося до суду з вищезазначеним позовом, в обґрунтування якого посилається на те, що 04 січня 2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом акцептування публічної пропозиції банку на укладення такого договору, яка була опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» 09 грудня 2014 року та розміщена на сайті банку, про що відповідачем підписана заява-договір на приєднання від 04 січня 2018 року № 2018/І_С/326-000003 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».
За умовами укладеного договору № 2018/ОВР/326-000001 відповідачу відкрито картковий рахунок на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» та встановлений кредитний ліміт в розмірі 39 000,00 грн. при максимальній сумі 300 000,00 грн.
За користування овердрафтом базова процентна ставка становить 36,00% річних з дати підписання заяви-договору, з встановленням базової процентної ставки на прострочену заборгованість у розмірі 48,00 % річних.
ОСОБА_1 , як клієнт за договором, зобов`язався повернути отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, та за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту, сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмо кредитування. Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором належним чином, відкрив клієнту (відповідачу) картковий рахунок № НОМЕР_1 , виконував розрахункове-касове обслуговування клієнта за кредитною схемою та надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміті.
Відповідач належним чином свої договірні зобов`язання не виконав та не повернув банку кредитні кошти, внаслідок чого у нього станом на 22 травня 2019 року виникла заборгованість в розмірі 44 686,16 грн., яка складається з: поточної заборгованості за кредитом у розмірі 1408,03 грн., простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5193,78 грн., поточної заборгованості за відсотками в розмірі 26 494,84 грн., простроченої заборгованості по процентах за відсотками в розмірі 11 589,51 грн.
Зазначену суму, а також судові витрати в розмірі 1921,00 грн. позивач просив стягнути з відповідача на його користь.
Ухвалою суду від 23 серпня2019 року відкрите провадження у справі за правилами спрощеного провадження з викликом сторін.
У судове засідання представник позивача - Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» не з`явився, надав заяву, в якій просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив позов задовольнити, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином,причин неявки суду не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи та відзиву на позовну заяву суду не подавав.
Згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). За згодою представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
У зв`язку з неявкою осіб, які приймають участь у справі, суд розглядає справу у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Суд, дослідивши зібрані письмові докази, приходить до нижченаведеного.
Судом встановлено, що 04 січня 2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 , було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом акцептування публічної пропозиції банку на укладення такого договору, яка була опублікована в газеті «Урядовий кур`єр» 09 грудня 2014 року та розміщена на сайті банку, про що відповідачем підписана заява-договір на приєднання від 04 січня 2018 року № 2018/І_С/326-000003 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». За умовами укладеного договору № 2018/ОВР/326-000001 відповідачу відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 на умовах програми кредитування «Універсальна картка «Домовичок» та встановлений кредитний ліміт в розмірі 39 000,00 грн. при максимальній сумі 300 000,00 грн. За користування овердрафтом базова процентна ставка становить 36,00% річних з дати підпису заяви-договору, з встановленням базової процентної ставки на прострочену заборгованість у розмірі 48,00 % річних.
На підставі заяви на приєднання, яка є акцептом публічної пропозиції від 09 грудня 2014 року, банк видав ОСОБА_1 платіжну картку № НОМЕР_2 , запечатаний конверт з ПІК-кодом, що підтверджується розпискою відповідача від 19 січня 2018 року, а також грошові кошти згідно встановленого ліміту овердрафту в розмірі 39 000,00 грн. на строк 12 місяців, а саме з 04 січня 2018 року по 03 січня 2019 року.
Відповідно до Умов договору послуг відповідач взяв на себе зобов`язання не пізніше останнього строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу з дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту(мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі встановленому програмою кредитування.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 в порушення умов договору свої зобов`язання за кредитом не виконав, грошові кошти банку не повернув, внаслідок чого у нього станом на 22 травня 2019 року виникла заборгованість в розмірі 44 686,16 грн., яка складається з: поточної заборгованості за кредитом у розмірі 1408,03 грн, простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5193,78 грн., поточної заборгованості за відсотками в розмірі 26 494,84 грн., простроченої заборгованості по процентах за відсотками в розмірі 11 589,51 грн., що підтверджується розрахунком банку.
У відповідності до ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками
Згідно правової позиції висловленої Великою Палатою Верховного Суду від 03 липня 2019 року по справі №342/180/17 можливе стягнення лише тих сум, які обумовлювалися договором і які доведені до відома позичальника шляхом його особистого ознайомлення, яке підтверджено підписом особи.
Із Заяви-Договору 2018/І_С/326-000003 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» від 04 січня 2018 року, підписаної відповідачем, вбачається, що сторони досягли домовленості, про те, що максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 300 000,00 грн., строк дії договору 12 місяців з кінцевою датою повернення коштів 03 січня 2019 року, з подальшою пролонгацією договору на такий самий строк у разі відсутності заперечень про це однією із сторін.
Також сторони погодили процентну ставку за користування кредитними коштами у розмірі 36,00 % річних та проценту ставку на прострочену заборгованість - 48,00 %.
Відповідач підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування.
Отже під час укладенні кредитного договору сторони досягли домовленості про всі істотні умови договору кредиту.
Відповідач своїм правом на подачу відзиву не скористався, розрахунок заборгованості за кредитним договором не спростував.
За таких обставин суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 4, 81, 82, 141, 142, 259, 263-265, 268, 272, 273, 274, 276, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № 2018/І_С/326-000003 від 04 січня 2018 року в розмірі 44 686,16 грн. (сорок чотири тисячі шістсот вісімдесят шість грн. 16 коп.), яка складається з: поточної заборгованості за кредитом у розмірі 1408,03 грн., простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 5193,78 грн., поточної заборгованості за відсотками в розмірі 26 494,84 грн., простроченої заборгованості по процентах за відсотками в розмірі 11 589,51 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судові витрати у розмірі 1 921,00 грн. (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна грн. 00 коп.).
Учасники справи:
- відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду через Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Повне рішення суду складено 07 лютого 2020 року.

Суддя Д. І. Городецький