Справа № 953/1233/20
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
26 листопада 2020 року Київський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого - судді Попрас В.О.,
при секретарі - Томіної І.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Міжнародна страхова компанія», третя особа: Товариства з обмеженою відповідальністю «Балт Ассистанс Україна» про стягнення страхового відшкодування,-
Позивачка ОСОБА_1 звернулася до суду з позовною заявою, яку уточнила, та просить стягнути з відповідача Товариства з додатковою відповідальністю «Міжнародна страхова компанія» на користь позивачки страхове відшкодування у розмірі 197 916,14 грн., 3% річних в розмірі 12 997,40 грн. та судові витрати. В обґрунтування позовних вимог позивачка посилається на те, що 20.12.2017 року між нею та Товариством з додатковою відповідальністю «Міжнародна страхова компанія» укладено Договір добровільного страхування подорожуючих № ДСП 1713145. 11 січня 2018 року під час зайняття лижним спортом в районі гори Реттенбах на висоті 3100 м над рівнем моря у місті Зьольден Австрія, внаслідок нещасного випадку позивачка отримала ушкодження лівої ноги - розрив зв`язок лівого коліна із загрозою пошкодження судин. Рятувальник снігоходної рятувальної служби Rettenbach м. Зелден прийняв рішення про транспортування позивачки до найближчої лікарні засобами санітарної авіації гелікоптером. Гелікоптером позивачку екстрено направили до найближчої клініки Medalp sportclinic. Коли позивачка відійшла від больового шоку, вже у лікарні, одразу зв`язалась з ТОВ «Балт Ассистанс Україна» та повідомила про страховий випадок. Подальше надання позивачці медичних послуг здійснювалось через ТОВ «Балт Ассистанс Україна». Узгодженням оплати послуг лікарні займалась ТОВ «Балт Ассистанс Україна», тому позивачка була впевнена, що послуги з її транспортування з гори, де сталася подія, до клініки також були оплачені, оскільки і позивачка, і співробітники медичного закладу повідомляли ТОВ «Балт Ассистанс Україна» про транспортування гелікоптером до лікарні. Однак, 28.01.2018 року позивачці надійшов лист від компанії Martin Fludrettung Heli Tirol GmbH інвойс № 2018-0130 M8 з вимогою сплатити 5664,49 євро за евакуацію до лікарні, першу медичну допомогу та інші супутні послуги. Через затягування розгляду утворилася заборгованість, про що позивачка також отримала листа, спочатку від компанії Heli Tirol Gmbh, про передачу боргу факторинговій компанії A.B.S. Factoring AG, потім довіреність від факторингової компанії A.B.S. Factoring AG, якою вони уповноважують компанію Eurincasso представляти їх інтереси по борговій справі позивачки. Пізніше, ОСОБА_1 отримала боргове сповіщення № 6003/2018 від компанії Eurincasso з вимогою сплатити заборгованість 5564,49 євро та відсотки, пов`язані з затримкою сплати заборгованості у розмірі 565,13 євро, а всього на суму 6129,62 євро. 06 квітня 2018 року позивачка здійснила в повному обсязі оплату інвойсу № 2018-0130 М8 в сумі 6 129,62 євро. Медичні витрати на послуги лікарні були покриті страховою компанією. Витрати на транспортування гелікоптером з місця нещасного випадку страховою компанією оплачені не були. 31 січня 2018 року, 25 квітня 2018 року, 18 листопада 2019 року позивачка зверталась до відповідача для покриття зазначених витрат на транспортування та виплату страхового відшкодування, однак отримала відмову страхової компанії. Вважаючи відмову відповідачів необґрунтованою, звернулася до суду.
В судовому засіданні позивачка та її представник позов підтримали, просили задовольнити в повному обсязі, представник відповідача проти задоволення позову заперечував.
Представник третьої особи Товариства з обмеженою відповідальністю «Балт Ассистанс Україна» в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
Суд, заслухавши позивачку та її представника, представника відповідача, свідка, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом установлені такі факти і відповідні їм правовідносини.
11 січня 2018 року позивачка ОСОБА_1 під час зайняття лижним спортом в районі гори Реттенбах на висоті 3100 м над рівнем моря у місті Зьольден Австрія, внаслідок нещасного випадку отримала ушкодження лівої ноги.
Рятувальником снігоходної рятувальної служби Rettenbach м. Зелден був викликаний гелікоптер, яким позивачка була транспортована до найближчої лікарні Medalp sportclinic.
Згідно відповіді рятувальної служби ОСОБА_2 від 18.10.2018 року рішення про виклик вертольоту швидкої допомоги було прийнято рятувальною службою Зелден. Причиною такого рішення був сильний біль пацієнтки в поєднанні з несприятливими кліматичними умовами в високогірній місцевості. Евакуація без знеболюючих була неможливою тому, що на висоті 3100 м над рівнем моря та температурою -12 С із помірним східним вітром через фактор відчуття різниці температур при затримці евакуації може швидко виникати гіпотермія та загрозлива для життя ситуація. Висновок: виклик вертольоту швидкої допомоги Мартін 8 надійшов з центру управління Тіроль, після чого рятувальниками було повідомлено про пацієнтку з сильним болем в районі високогірної альпійської місцевості. Евакуація до клініки була можлива тільки після введення опіоїду (Піритраміду). Було проведено політ до найближчої відповідної клініки.
11 січня 2018 року позивачка ОСОБА_1 , перебуваючи в лікарні, повідомила асистуючу компанію ТОВ «Балт Ассистанс Україна» про страховий випадок. В лікарні позивачці зробили рентген, провели ряд медичних маніпуляцій, які б дозволили доїхати до дому. Після чого позивачка ОСОБА_1 на власному авитомобілі повернулась до України для продовження лікування у місті Хароківі.
28 січня 2018 року позивачка ОСОБА_1 отримала лист від компанії Martin Fludrettung Heli Tirol GmbH інвойс № 2018-0130 M8 з вимогою сплатити 5 664,49 євро за евакуацію до лікарні, першу медичну допомогу та інші супутні послуги.
31.01.2018 р. позивачка звернулася до Товариства з додатковою відповідальністю «Міжнародна страхова компанія» з заявою про страхову виплату послуг медичного перевезення за надання супутніх послуг Martin Fludrettung Heli Tirol GmbH інвойс № 2018-0130 M8 на загальну суму 5664,49 євро.
ОСОБА_1 отримала боргове сповіщення № 6003/2018 від компанії Eurincasso з вимогою сплатити заборгованість 5564,49 євро та відсотки, пов`язані з затримкою сплати заборгованості у розмірі 565,13 євро, а всього на суму 6129,62 євро.
06 квітня 2018 року позивачка ОСОБА_1 відповідно до інвойсу № 2018-0130 М8, сплатила 6 129,62 євро, що згідно курсу євро до гривні станом на 06.04.2018 року складає 197916,14 грн.
Від Товариства з додатковою відповідальністю «Міжнародна страхова компанія» позивчка ОСОБА_1 отримала лист про відмову у виплаті страхового випадку, в якому, посилаючись на несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважного непогодження зі страховиком або асистуючею компанією дій, пов`язаних з наданням послуг транспортування, було відмовлено позивачці ОСОБА_1 у страховій виплаті.
Відповідно ст. 979 ЦК України за якими за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Згідно ст. 8 Закону України «Про страхування» страховий ризик - певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання; страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.
Відповідно до ст. 16 Закону України «Про страхування», договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.
Згідно вимог ст. 20 Закону України «Про страхування», страховик зобов`язаний: 1) ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; 2) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику; 3) при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати (страхового відшкодування) шляхом сплати страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами договору страхування або законом.
Статтею 990 ЦК України встановлено, що страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).
20.12.2017 року між ОСОБА_1 та Товариством з додатковою відповідальністю «Міжнародна страхова компанія» укладено Договір добровільного страхування подорожуючих №ДСП 171314.
Відповідно до умов Договору страхування, предметом договору є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям, працездатністю та непередбаченими медичними і додатковими витратами застрахованої особи під час подорожі.
Відповідно до таблиці 1 Договору страхування, до складу програми страхування «А» входять наступні опції (страхові ризики): стаціонарне лікування, амбулаторне лікування, невідкладна допомога, стоматологія (в межах 150 євро), невідкладна акушерська допомога, медичне транспортування, репатріація останків, позапланове повернення, телефонні переговори (в межах 50 євро).
Згідно п. 2.2.1 Договору страхування страховим випадком визнається невідкладні медичні послуги - витрати, викликані раптовим погіршенням стану здоров`я застрахованої особи, що становить загрозу її життю та здоров`ю, у зв`язку з гострим захворюванням або нещасним випадком, а саме витрати та такі послуги: надання швидкої медичної допомоги (в тому числі в місці виникнення надзвичайних медичних обставин), медичні перевезення, (транспортування застрахованої особи машиною швидкої допомоги або іншим видом транспорту до найближчого лікаря чи лікувального закладу для надання невідкладної медичної допомоги), тощо.
Тобто, Договір страхування не містить обмежень щодо видів медичного транспорту.
З відповіді рятувальної служби ОСОБА_2 від 18.10.2018 року вбачається, що рішення про виклик вертольоту швидкої допомоги було прийнято рятувальною службою Зелден. Причиною такого рішення був сильний біль пацієнтки в поєднанні з несприятливими кліматичними умовами в високогірній місцевості. Евакуація без знеболюючих була неможливою, тому що на висоті 3100 м над рівнем моря та температурою -12 С із помірним східним вітром через фактор відчуття різниці температур при затримці евакуації може швидко виникати гіпотермія та загрозлива для життя ситуація.
Таким чином, позивачка ОСОБА_1 фактично знаходилась в безпорадному стані, погодження з ТОВ «Балт Ассистанс Україна» щодо виклику гелікоптера було неможливе з об`єктивних причин.
Прибувши до лікарні, позивачка ОСОБА_1 відповідно до п.п. 6.1, 6.2 Договору страхування повідомила асистуючу компанію про страховий випадок.
Відповідно до п. 6.2 Договору страхування погодження може бути і після отримання послуг, якщо це буде зроблено не пізніше 48 годин від настання страхового випадку.
Згідно листа від 11.01.2018 асистуюча компанія ТОВ «Балт Ассистанс Україна» надала погодження на надання медичних послуг ОСОБА_1 .
Відповідачем визнано факт настання страхового випадку та сплачено витрати на медичні послуги, однак було відмовлено у відшкодуванні витрат, пов`язаних з транспортуванням ОСОБА_1 до лікарні.
Суд вважає, що використання гелікоптера в тих умовах, в яких була отримана травма ОСОБА_1 , було доцільним, а відмова страховика у відшкодуванні витрат, пов`язаних з транспортуванням застрахованої особи, є необґрунтованою.
Статтею 991 ЦК України та статтею 26 Закону України «Про страхування» передбачено підстави для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування, зокрема, несвоєчасне повідомлення страхувальником без поважних причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків.
Згідно з пунктом 5 частини першої статті 989 ЦК України на страхувальника покладено обов`язок повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором.
Зі змісту пункту 5 частини першої статті 989, статті 991 ЦК України та статті 26 Закону України «Про страхування» вбачається, що для вирішення питання щодо виплати страхового відшкодування правове значення має факт повідомлення страховика про настання страхового випадку в строк, який дає страховику можливість дослідити обставини випадку і дійти висновку про визнання його страховим випадком чи про відмову в цьому.
Сам лише факт порушення страхувальником визначеного договором порядку повідомлення про настання страхового випадку за наявності повідомлення страховика про настання такого випадку, не може бути підставою для відмови у здійсненні страхової виплати.
Тобто за змістом зазначених норм можна дійти висновку, що у разі настання страхового випадку, страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування. Порушення страхувальником інших умов договору є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування лише в тому разі, якщо таке порушення положень договору страхувальником перешкодило страховику переконатися, що ця подія є страховим випадком.
Аналогічна позиція викладена у постанові Вищого господарського суду України від 08.01.2013 у справі № 5028/10/12/2012.
Враховуючи викладене, з відповідача ТДВ «Міжнародна страхова компанія» підлягає стягненню на користь позивачки страхове відшкодування в розмірі 197 916 грн. 14 коп.
Відповідно доч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно наданого позивачкою ОСОБА_1 розрахунку 3% річних за період прострочення з 16.05.2018 по 23.07.2020 складає 12 997,40 грн.
Згідно ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Враховуючи викладене, суд вважає, що з відповідача ТДВ «Міжнародна страхова компанія» на користь позивачки підлягає стягненню страхове відшкодування в розмірі 197916 грн. 14 коп. та 3% річних у розмірі 12 997 грн. 40 коп.
У відповідності зі ст.ст. 139, 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалене рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому з відповідача ТДВ «Міжнародна страхова компанія» на користь позивачки слід стягнути судові витрати на оплату перекладачу документів у розмірі 2 532 грн. та стягнути з відповідача на користь держави судовий збір.
Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 139, 141, 263 265 ЦПК України, ст. 625, 979, 989, 990, 991 ЦК України, Законом України «Про страхування», суд
Позов ОСОБА_1 задовольнити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги до суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Повний текс рішення виготовлений 04.12.2020 року.
СУДДЯ