Справа № 214/9025/19
2/214/1241/20
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

02 березня 2020 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, у складі:

головуючого судді Попова В.В.,

при секретарі Джемерчук О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, у м. Кривому Розі, у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» про розірвання кредитного договору,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, в якому просить розірвати кредитний договір №2 від 31.05.2019 року, укладений між ним та відповідачем з установленням остаточної суми до сплати у розмірі 3200 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 31.05.2019 року між ним та відповідачем укладено кредитний договір №2 на загальну суму 3200 грн., строком на 30 днів зі сплатою відсотків у розмірі 1,2% від суми кредиту за кожний день користування кредитом. Кредит надавався за допомогою Веб-сайту, який позивач отримав на платіжну картку. По закінченню строку дії кредиту на телефон позивача надійшло смс-повідомлення з вимогою повернути борг у сумі: тіло кредиту - 3200 грн., проценти за користування кредитом - 1152 грн., проценти за прострочення кредиту - 2041 грн. 60 коп. Річна процентна ставка по кредиту становить 438%. Однак, із даною сумою кредиту позивач не згоден, вважає, що розмір процентної ставки по кредиту у розмірі 438% є несправедливим та порушує п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», у зв`язку з чим звернувся до суду за захистом свого порушеного права.

Позивач у судове засідання надав письмову заяву, в якій позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу за його відсутності.

Представник відповідача до суду не з`явився, заяв не надав. При цьому надав відзив на позовну заяву, в якому просив суд відмовити у задоволенні позову. Зазначив, що користувач, який має на меті отримати кредит, може ознайомитись з правилами надання коштів у позику та примірним договором, які діють під час реєстрації та підписання електронного договору, на веб-сайті ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» у загальному доступі і є публічною пропозицією (офертою) Товариства, а також на які є посилання безпосередньо при реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі безпосередньо на сайті Товариства. Фактом підтвердження щодо ознайомлення з Правилами, примірним договором та надання заявником дозволу (згоди) на обробку своїх персональних даних, які зазначені в заявці на отримання кредиту, є проставляння заявником/користувачем при реєстрації відповідних відміток на сайті ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс». Так, ОСОБА_1 є споживачем послуг ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» та неодноразово звертався до Товариства з метою отримання фінансового кредиту. Тричі із позивачем було укладено кредитні договори, з яких лише по одному наявна заборгованість. Позивач через сайт звернувся до Товариства з приводу отримання кредиту шляхом реєстрації особистого кабінету із заповненням обов`язкових полів. Під час укладання договору позивач не заявляв додаткових вимог до умов спірного договору, в подальшому отримав кредитні кошти та частково виконував умови договору. Товариство неодноразово повідомляло позивача про необхідність погашення наявної заборгованості, проте ОСОБА_1 ніяким чином не відреагував, жодної письмової відповіді не надав, тому представник відповідача вважає, що відсутні підстави для задоволення позовних вимог.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Так, судом установлено, що 31.05.2019 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір №2 у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а.с.6-14).

Вказаний договір укладений у формі електронного документу, що не суперечить вимогам ЦК України та іншого законодавства.

Відповідно до п. п. 4.1., 4.2. Розділу 4 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» (а.с.38-45), заявник, здійснює заповнення Заявки на отримання Кредиту на Сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в Заявці в якості обов`язкових для заповнення. У Заявці Заявник зобов`язаний вказати повні, точні, достовірні та актуальні особисті дані, які необхідні для прийняття Товариством рішення про надання Кредиту.

Згідно п. 4.11 Розділу 4 вказаних Правил, Товариство протягом 3 робочих днів з дати отримання Заявки приймає рішення про надання Кредиту чи про відмову в наданні Кредиту.

У відповідності до пункту 4.14 цих Правил, Товариство направляє (розміщує) в ІТС Товариства, а саме в Особистому кабінеті на Сайті Оферту Заявнику, яка містить істотні умови кредитного договору.

Відповідно п. 4.15. Правил, у разі прийняття Заявником пропозиції укласти електронний договір (Оферта), Заявник має заповнити в Особистому кабінеті заяву про прийняття Оферти (здійснити акцепт Оферти) в електронній формі. Заявка на акцепт Оферти підписується в ІТС Товариства електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Отже, відповідно до умов договору ОСОБА_1 був наданий кредит шляхом перерахування грошових коштів на банківський рахунок (платіжну карту) у розмірі 3200 грн. зі сплатою відсотків у розмірі 1,20% на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитними коштами, починаючи з першого дня перерахування суми кредиту до закінчення строку кредиту. Річна процентна ставка становила 438%. Кредит надавався строком до 30.06.2019 року, мав бути повернутий згідно Графіку платежів, але у будь-якому разі Договір діє до повного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим Договором.

Правила надання грошових коштів у позику визначають умови та порядок надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс», права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору, а також регулюють відносини, що виникають між Товариством і фізичною особою-позичальником, які є сторонами Договору.

Ці Правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України та відповідно до ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», укласти Кредитний договір на умовах, що встановлені Товариством, і застосовуються у випадку подання фізичною особою заявником Заявки на сайті Товариства за електронною адресою: https://cashberri.com.ua (далі Сайт) на отримання кредиту та вчинення інших дій, передбаченими цими Правилами (акцептом).

Відповідно до умов Правил ОСОБА_1 акцептував оферту, здійснивши дії, спрямовані на укладання договору позики шляхом заповнення заявки на Сайті, із зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої в подальшому йому було перераховано грошові кошти.

На підставі заповненої ОСОБА_1 заявки від 31.05.2019 року, між сторонами було укладено договір №2 (а.с.46). Відповідно до умов цього договору, Кредитор надає позичальникові кредит на суму 3200 грн. на умовах строковості, зворотності, платності в межах встановленого йому кредитного ліміту, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.

Згідно Додатку №1 до договору №2, який є невід`ємною частиною кредитного договору, встановлено: термін платежу 30 днів, сума кредиту 3200 грн., реальна річна процентна ставка 438%, разом до сплати 4352 грн. (а.с.52).

Згідно Інформаційної довідки від 14.02.2020 року, ТОВ «Платежі Онлайн», як оператором послуг платіжної інфраструктури, на сайті CASHBERRY.COM.UA через платіжний сервіс «Platon» була проведена успішна транзакція типу «виплата» кредиту у сумі 3200 грн. на платіжну карту, зазначену ОСОБА_1 (а.с.53).

З відповіді Національної комісії, що здійснює регулювання у сфері ринків фінансових послуг, вбачається, що Національною комісією розглянуто звернення ОСОБА_1 щодо врегулювання взаємовідносин останнього з ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс», під час розгляду якого було досліджено інформацію та документі надані ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» на вимогу Нацкомфінпослуг та порушень п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» не виявлено (а.с.15-170).

Між тим, відповідачем на адресу ОСОБА_1 надсилалась пропозиція щодо списання частини боргу, в якій окрім суті пропозиції також було зазначено реквізити для оплати суми боргу (а.с.18).

Відповідно положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Порядок укладання договорів в електронній формі регламентується Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч.ч. 1,2 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Разом з тим, згідно п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Виходячи з вищевикладеного, дослідивши надані сторонами письмові докази, суд уважає, що укладаючи спірний Кредитний договір, позивач був вільний у виборі контрагента та визначенні умов договору, а також підписуючи договір позивач був обізнаний про розмір річної процентної ставки у розмірі 438%, оскільки її розмір прямо зазначений у п.3.1.1 Договору та у Додатку №1 до Договору, який є невід`ємною його частиною. Крім того, суд зазначає, що укладаючи кредитний договір будь-яка сторона повинна була уважно з`ясувати, на яких умовах він укладається, а тому з власної ініціативи на момент отримання коштів визначити для себе правила подальшої поведінки, які в подальшому не можуть безпідставно змінюватися на вимогу однієї зі сторін договору.

Під час розгляду справи, судом установлено, що сторонами було досягнуто згоди щодо істотних умов договору, зокрема, щодо розміру кредиту, валюти кредитування, відсоткової ставки за кредитним договором, а також порядку сплати кредиту, при підписанні цього Договору ОСОБА_1 ознайомився та погодився з його умовами, а саме: підписав його, отримав кредит та використав його за цільовим призначенням, тим самим не заперечував щодо умов Договору, крім того, не оскаржував та частково виконував умови договору, про що свідчить внесення останнім 03.07.2019 року грошових коштів у розмірі 1152 грн. у рахунок погашення заборгованості, відтак суд дійшов висновку про те, що оскаржуваний кредитний договір містить усі необхідні умови, і такі умови не суперечать вимогам Закону України «Про захист прав споживачів», а тому відсутні підстави для задоволення позовних вимог.

У зв`язку з відмовою у задоволенні позовних вимог, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судові витрати суд залишає за позивачем.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 627, 638, 1054 ЦК України, Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про споживче кредитування», Законом України «Про електронну комерцію», ст.ст. 4, 12, 13, 19, 23, 141, 142, 263-265, 268, 273, 315, 354-355 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Дніпровського апеляційного суду через Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області протягом 30-ти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя В.В. Попов.