Справа № Справа № 530/1193/20
Номер провадження 2/530/542/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27.11.2020 м. Зіньків

Зіньківський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді Ситник О.В., за участю секретаря Стрілець Л.Г. розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в місті Зіньків Полтавської області, цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк (далі по справі - АТ КБ) Приват Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

16 вересня 2020 року позивач АТ КБ "ПриватБанк" звернувся до Зіньківського районного суду Полтавської області з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 111635,78 грн.

Як на підставу позовних вимог вказано, що відповідач звернувся до ПриватБанку про надання кредитних послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 27.10.2014 року, згідно якої отримав кредит в розмірі 300 грн, який в подальшому був збільшений до 25000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Через неналежне виконання позичальником грошових зобов`язань станом на 19.08.2020 року утворилася заборгованість в сумі 111635,78 грн., яка складається з: 71756,46 грн. заборгованості за тілом кредиту; 21229,18 заборгованість за відсотками, 18650,14 грн. нарахованої пені.

Ухвалою Зіньківського районного суду Полтавської області від 01.10.2020 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи.

У судове засідання сторони не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Так, у поданій до суду письмовій заяві представник ПриватБанку просив розглянути справу за його відсутності та задовольнити позовні вимоги, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідачка ОСОБА_2 до суду через канцелярію подала заяву в якій вказала, що визнає позов частково , дійсно користувалась кредитною карткою в розмірі ліміту 25 000 гривень , в іншій частині позовних вимог прохала відмовити та розглянути справу за її відсутності ( а.с. 83-85) .

Згідно вимог статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Виходячи з вимог частини п`ятої статті 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення є дата його складання.

Суд, дослідивши матеріали справи та встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини.

27.10.2014 року між публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», на теперішній час акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», та відповідачем укладено договір б/н у вигляді анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, згідно з умовами якого позичальник отримав кредит у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Підписавши анкету-заяву відповідач надав свою згоду, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також те, що він ознайомився та погодився з договором надання банківських послуг до його укладення і згодний з його умовами, екземпляр якого отримав самостійно шляхом роздруківки з офіційного сайта www.privatbank.ua.

Позивач додав до позовної заяви витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" та витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, розміщені на сайті https://privatbank.ua/, підпис на яких позичальника відсутні.

Відповідно до розрахунку позивача, через неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань станом на 19.08.2020 року утворилася заборгованість в сумі 111635,78 грн., яка складається з: - 71756,46 грн. заборгованості за тілом кредиту; - 21229,18 грн. заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України; -18650,14 грн. нарахованої пені.

Факт руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача позивач підтвердив випискою за період з 27.10.2014 року по 19.08.2020 року, а також довідкою про картки видані відповідачу відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору, остання з яких перевипущена 17.10.2017 року під номером НОМЕР_1 , терміном дії до червня 2021 року.

Виписка по рахунку згідно Переліку типових документів, затверджених наказом Міністерством юстиції України від 12.04.2012 №578/5, має статус первинного документу, а отже є належним та допустимим доказом по справі.

За правилами статей 526, 530, 610 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статі 611 ЦК України).

Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі статтею 638 цього ж Кодексу, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) викладено правову позицію про те, що Умови та Правила надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк», з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана позичальником. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) приєднується до тих умов, з якими він безпосередньо ознайомлений. Роздруківка із сайту позивача не може виступати належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони, яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування.

Вирішуючи даний спір суд виходить з наступного правового регулювання.

Згідно статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Завданням розгляду справи по суті є розгляд та вирішення спору на підставі зібраних у підготовчому провадженні матеріалів, про що визначено в статті 209 ЦПК України.

З статті 213 ЦПК України слідує, що суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі надані сторонами.

Матеріали справи не містять підтверджень того, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначених в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування.

Роздруківка із сайту позивача Умов та правил надання банківських послуг, як і Витяг з тарифів банку, не можуть бути належними доказами, оскільки ці докази повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (Банку), яка може вносити відповідні зміни до умов та правил споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11.03.2015 по справі № 6-16цс15 і не спростовано позивачем при розгляді цієї справи.

Крім того, суд відмовляє в задоволенні клопотання позивача про огляд веб-сайту АТ КБ "ПриватБанку" оскільки не можливо встановити, що саме ці Умови та правила надання банківських послуг були розміщені на сайті Бакну в той час, як відповідач підписував анкету-заяву.

За такого, додані до позовної заяви Витяг з тарифів банку, а також Умови та правила надання банківських послуг, суд розцінює як неналежний доказ.

Таким чином, вимоги про стягнення пені не підлягають задоволенню, оскільки як вже зазначалось вище, відповідач Умови та правила надання банківських послуг не підписувала та такі не можуть вважатися складовою частиною спірного кредитного договору. В заявці підписаній відповідачем, сторонами стягнення пені не передбачено, тому вимога в цій частині є безпідставною.

Між тим, підписана відповідачем анкета-заява при приєднання до умов кредитування, виписка по особову рахунку та довідка про видані відповідачу кредитні картки, є належними і допустимими доказами та підтверджують про наявність між сторонами кредитних відносин.

Однак, із змісту довідки про надання кредитних карток та розрахунку заборгованості наданого Банком, вбачається, що відповідно до кредитного договору від 27.10.2014 року б/н, відповідач отримав кредитну карту № НОМЕР_2 , яка в подальшому декілька разів послідовно перевипускалася, ОСОБА_1 користувалася позиченими грошима, знімаючи готівку, які потім повертала, але повернені кошти зараховувались на рахунок відповідачки з врахуванням уже відсотків за користування коштами (а.с.6-17), тому за період користування кредитною карткою ОСОБА_1 утворився борг за тілом кредиту, як стверджує позивач ця сума становить 71756 .46 гривень . Але якщо керуватись правовою позицією Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) в розумінні того , що Умови та Правила надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк», з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником , а тіло кредиту з кредитним лімітом 25 000 гривень «апріорі» не може бути більшим в сумі , а значить до цією суми зараховані відсотки та пеня та інші нарахування. З розрахунків позивача не зрозуміло куди зараховувались платежі сплачені відповідачкою на протязі всього часу користування кредитними картками ( чи це тіло кредиту , чи це відсотки , чи пеня) .

З огляду на викладене, з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» підлягає стягненню заборгованість за встановленим кредитним лімітом у розмірі 25000 грн.

Щодо заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України, то суд виходить з того, що за статтею 13 ЦПК України одним із принципів цивільного судочинства є його диспозитивність, що передбачає розгляд справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості, вона розрахована Банком за період з 27.10.2014 року по 19.08.2020 року і до неї включені трати клієнтом кредитних коштів починаючи лище з 01.06.2015, що визначає межі розгляду позовних вимог. При цьому до витрат клієнта безпідставно включені неузгоджені сторонами суми пені.

Крім того, з наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що до нього не включено суми, добровільно сплачені відповідачем на погашення заборгованості за період з моменту укладення договору до 19.08.2020 року, хоча загалом з моменту укладення кредитного договору до 19.08.2020 року (на момент розрахунку, а.с.17) відповідачем на користь Банку сплачувалися грошові кошти. При цьому, вже у розрахунках заборгованості станом на 31.05.2015, 30.10.2019, 19.08.2020 року взагалі не зазначені кошти добровільно сплачені відповідачем на погашення заборгованості (а.с.7,16,17)

Розрахунок взагалі не містить сум нарахованих відсотків за користування кредитом, хоча згідно виписки по рахунку ОСОБА_1 , Банком неодноразово в цей період здійснювалось списання відсотків за використання кредитних коштів за ставкою 3,5% за відсутності на те підстав. Також, Банком безпідставно нараховувалась пеня, та як убачається з розрахунку, на її погашення також скеровувались кошти, сплачені відповідачем.

Крім того, позивачем не надано розрахунок про нарахування 21229,18 грн. заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України.

Відтак, розглядаючи справу у межах заявлених позовних вимог, за відсутності в матеріалах справи підтверджень того, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, позивачем не доведено що станом на 19.08.2020 року заборгованість відповідача за період з 01.06.2015 року за простроченим тілом кредиту, становила саме 71756,46 грн.

Оскільки позивачем не доведено наявність основного зобов`язання в розмірі 111635,78 грн., не надано розрахунок про нарахування заборгованості за відсотками, тому не підлягають задоволенню також вимоги про стягнення з відповідача відсотків на підставі ч.2 ст.625 ЦК України.

Відповідно до статті 141 ЦПК України, пропорційно задоволеному позову з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 470,73 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 4, 19, 141, 259, 263-265, 280, 354 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за договором № б/н від 27.10.2014 року, яка станом на 19.08.2020 року складає 25000 грн. заборгованості за кредитним лімітом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерне товариства комерційний банк "ПриватБанк" 470,73 грн. судового збору.

У іншій частині позовних вимог акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за на слідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач - акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (АТ КБ "ПриватБанк"), 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, , рахунок № НОМЕР_3 , МФО 305299

Відповідач - ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса проживання: АДРЕСА_1 , НОМЕР_3 .

Суддя -