Постанова

Іменем України

19 лютого 2020 року

м. Київ

справа № 569/8539/17

провадження № 61-28336св18

Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:

головуючого - Ступак О. В.,

суддів: Гулейкова І. Ю., Погрібного С. О., Усика Г. І. (суддя-доповідач),

Яремка В. В.,

учасники справи:

позивачі: ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ,

представник позивачів - ОСОБА_3 ,

відповідач - Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» на рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 11 січня 2018 року у складі судді Першко О. О. та постанову Апеляційного суду Рівненської області

від 29 березня 2018 року у складі колегії суддів: Григоренка М. П.,

Боймиструка С. В., Шимківа С. С.

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог

У червні 2017 року ОСОБА_1 , ОСОБА_2 звернулися до суду з позовом до Акціонерного товариства Комерційного банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк», банк) про захист прав споживача фінансових послуг, стягнення інфляційних втрат, трьох процентів річних та пені.

На обгрунтування позовних вимог зазначали, що у період з 22 серпня 2014 року по 27 серпня 2014 року, на аккаунт ОСОБА_1 LiqPay № НОМЕР_1 за допомогою сервісу АТ КБ «ПриватБанк» IPay, були здійснені платежі, на загальну суму 955 862,34 грн. Зазначені кошти з транзитного рахунку повинні були бути зараховані на рахунок LiqРay ОСОБА_1 , моб. тел. НОМЕР_1 та перераховані на картку № НОМЕР_2 , яка була прив`язана до рахунку LiqРay . Однак грошові кошти після неодноразового звернення були зараховані відповідачем на рахунок ОСОБА_1 лише 06 квітня 2017 року у сумі 344 100,00 грн та 07 квітня 2017 року у сумі 611 762,34 грн, що разом склало 955 862,34 грн .

27 серпня 2014 року ОСОБА_1 за допомогою сервісу АТ КБ «ПриватБанк» IPay перерахував ОСОБА_5 грошові кошти на суму 344 100,00 грн. Вказані кошти повинні були зараховані на рахунок LiqРay ОСОБА_2 , моб. тел. НОМЕР_3 та перераховані на картку

№ НОМЕР_4 , яка була прив`язана до рахунку LiqРay . Однак, такі грошові кошти після неодноразового звернення були зараховані відповідачем на рахунок ОСОБА_2 лише 07 квітня 2017 року.

Рішенням Апеляційного суду Рівненської області від 19 травня 2017 року визнано неправомірними дії АТ КБ «ПриватБанк» в частині невиконання банківських послуг при користуванні веб-інтерфейсом LiqРay, зокрема щодо не завершення переказів на користь ОСОБА_1 , виконаних у період з

22 серпня 2014 року по 27 серпня 2014 року на загальну суму 955 862,34 грн, та на користь ОСОБА_2 , виконаних 27 серпня 2014 року на загальну суму 344 100,00 грн. Стягнуто з банку на користь ОСОБА_1 572 561,54 грн - інфляційні втрати за період з вересня 2014 року по січень 2016 року,

43 053,08 грн- три проценти річних за період з 03 вересня 2014 року по

03 березня 2016 року, 523 812,56 грн - пеня за кожен день прострочення за період з 03 вересня 2014 року по 03 березня 2016 року; стягнуто з банку на користь ОСОБА_2 206 135,71 грн - інфляційні втрати за період з вересня 2014 року по березень 2016 року, 14 904,71 грн - три проценти річних за період з

24 вересня 2014 року по 03 березня 2016 року, 181 340,70 грн - пеня за кожен день прострочення за період з 24 вересня 2014 року по 03 березня 2016 року.

Посилаючись на те, що зазначеним судовим рішенням не був неохоплений інший період прострочення виконання зобов`язання щодо зарахування коштів, позивачі просили стягнути з відповідача в порядку статі 625 ЦК України:

- на користь ОСОБА_1 150 613,21 грн- інфляційні втрати за період з лютого 2016 року по березень 2017 року, 32 539,06 грн - три проценти річних за період із 04 березня 2016 року по 07 квітня 2017 року, 382 612,59 грн - пеня за період з 04 березня 2016 року по 07 квітня 2017 року;

- на користь ОСОБА_2 55 818,79 грн - інфляційні втрати за період з березня 2016 року по березень 2017 року, 11 289,46 грн - три проценти річних за період з 04 березня 2016 року по 07 квітня 2017 року, 137 640,00 грн - пеня за період із 04 березня 2016 року по 07 квітня 2017 року.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Рівненського міського суду Рівненської області від 11 січня 2018 року позов ОСОБА_2 , ОСОБА_1 задоволено частково.

Стягнуто з АТ КБ «ПриватБанк» на користь ОСОБА_1 150 613,21 грн - інфляційнівтрати за період з лютого 2016 року по березень 2017 року,

30 583,40 грн - трипроцентирічних за період з 04 березня 2016 року по 07 квітня 2017 року включно, 296 584,98 грн - за період з 01 червня 2016 року по 07 квітня 2017 року включно.

Стягнуто з АТ КБ «ПриватБанк» на користь ОСОБА_2 55 744,20 грн - інфляційні втрати за період з березня 2016 року по березень 2017 року,

11 289,46 грн - три проценти річних за період з 04 березня 2016 року по

07 квітня 2017 року включно, 107 015,10 грн - пеня за період з 01 червня

2016 року по 07 квітня 2017 року включно.

Вирішено питання розподілу судових витрат.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення з АТ КБ «ПриватБанк» інфляційних втрат та трьох процентів річних, а також пені за несвоєчасне виконання грошового зобов`язання у межах річного строку позовної давності, суд першої інстанції виходив з того, що рішенням Апеляційного суду Рівненської області від 19 травня 2017 року встановлено преюдиційні для вирішення зазначеної справи обставини неналежного виконання АТ КБ «ПриватБанк» грошового зобов`язань щодо зарахування грошових коштів, а тому наявні підстави для задоволення позовних вимог

ОСОБА_1 та ОСОБА_2 .

Короткий зміст рішення суду апеляційної інстанції

Постановою Апеляційного суду Рівненської області від 29 березня 2018 року апеляційну скаргу АТ КБ «ПриватБанк» залишено без задоволення, рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 11 січня 2018 року залишено без змін.

Судове рішення апеляційної інстанції мотивовано тим, що суд першої інстанції правильно встановив фактичні обставини справи та застосував норми матеріального права, рішення суду є законним та обгрунтованим, а тому відсутні підстави для задоволення апеляційної скарги.

Узагальнені доводи касаційної скарги

У травні 2018 року до Верховного Суду надійшла касаційна скарга АТ КБ «ПриватБанк», у якій заявник просив скасувати рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 11 січня 2018 року і ухвалу Апеляційного суду Рівненської області від 29 березня 2018 року, та ухвалити нове судове рішення, яким у задоволенні позову ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відмовити, посилаючись на неправильне застосування судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального права та порушення норм процесуального права.

Касаційна скарга обгрунтована посиланнями на те, що висновки судів про наявність підстав для стягнення з АТ КБ «ПриватБанк» інфляційних втрат, трьох процентів річних та пені є передчасними, оскільки остаточне судове рішення щодо наявності порушень у діях банку щодо невиконання грошових переказів на користь ОСОБА_6 та ОСОБА_7 при користуванні веб-інтерфейсом LiqРay, на дату розгляду справи судами першої та апеляційної інстанцій не прийнято. Встановлені рішенням Апеляційного суду Рівненської області

від 19 травня 2017 року обставини, які суди вважали преюдиційними для вирішенні справи, оскаржено заявником у касаційному порядку.

Суди не врахували, що пунктом 37.1 статті 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», для встановлення правомірності переказу еквайр, за результатами моніторингу або в разі опротестування переказу держателем, емітентом або платіжною організацією платіжної системи, має право призупинити завершення переказу на час передбачений правилами відповідної платіжної системи, але не більш ніж на дев'яносто календарних днів, Зазначеним Законом також визначені критерії та розміри застосування пені за прострочення виконання зобов`язання.

Зобов`язання з перерахування грошових коштів не може вважатися грошовим, оскільки полягає не в сплаті грошових коштів, а в здійсненні їх переказу, а тому суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, безпідставно застосував до спірних правовідносин положення статті 625 ЦК України. Наведене підтверджується і тим, що позовні вимоги щодо переказу грошових коштів визначені як вимоги немайнового характеру.

У липні 2018 року до Верховного Суду надійшов відзив на касаційну скаргу від представника ОСОБА_2 та ОСОБА_1 - ОСОБА_8 , у якому він просив поновити строк на подання відзиву, посилаючись на те, що копію ухвали про відкриття касаційного провадження та копію касаційної скарги він отримав 06 липня 2018 року, а тому не мав змоги надати відзив у встановлений судом строк, до 02 липня 2018 року.

Наведені представником позивачів обставини є поважними причинами несвоєчасного подання відзиву на касаційну скаргу, а тому суд касаційної інстанції вважає можливим продовжити представнику ОСОБА_2 та ОСОБА_1 - ОСОБА_3 строк для подання відзиву на касаційну скаргу АТ КБ «ПриватБанк», та приєднати його до матеріалів справи.

Відзив на касаційну скаргу мотивований тим, що суди першої та апеляційної інстанцій повно та всебічно дослідили обставини справи, та дійшли обгрунтованого висновку, що передбачені Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» спеціальні правила щодо відповідальності банків при здійсненні переказу у вигляді сплати пені не виключають застосування положень статті 625 ЦК України. Не заслуговують на увагу і посилання банку на те, що пунктом 32.2 статті 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» обмежений максимальний розмір пені, оскільки пеня нараховувалася на підставі статті 37 зазначеного закону, якою передбачено нарахування пені за кожен день призупинення завершення переказу і не встановлено її граничного розміру. Твердження банку про те, що зупинення зарахування коштів відбувалося лише протягом 90 календарних днів, а надалі відповідачем лише не було завершено переказ, не відповідають фактичним обставинам справи встановленим судами попередніх інстанцій.

Рух справи у суді касаційної інстанції

Відповідно до статті 388 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), який набрав чинності з 15 грудня 2017 року, судом касаційної інстанції є Верховний Суд.

Згідно з частиною другою статті 389 ЦПК України (у редакції, чинній на дату подання касаційної скарги) підставами касаційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.

Відповідно до вимог частини першої статті 400 ЦПК України (у редакції, чинній на час подання касаційної скарги) під час розгляду справи в касаційному порядку суд перевіряє в межах касаційної скарги правильність застосування судом першої або апеляційної інстанції норм матеріального чи процесуального права і не може встановлювати або (та) вважати доведеними обставини, що не були встановлені в рішенні чи відкинуті ним, вирішувати питання про достовірність або недостовірність того чи іншого доказу, про перевагу одних доказів над іншими.

Установлені судами обставини справи

Судами попередніх інстанцій установлено, що у період з 22 серпня 2014 року по 27 серпня 2014 року на аккаунт ОСОБА_1 LiqPay № НОМЕР_1 за допомогою сервісу АТ КБ «ПриватБанк» IPay, ОСОБА_1 (зі своїх інших карткових рахунків, у тому числі з карткового рахунку в АТ КБ «ПриватБанк») та третіми особами ( ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_11 , ОСОБА_12 , ОСОБА_13 , ОСОБА_14 , ОСОБА_15 ) були здійснені платежі на загальну суму 955 862,34 грн, які повинні були зараховані АТ КБ «ПриватБанк» на рахунок LiqPayОСОБА_1 моб. тел. № НОМЕР_1 та перераховані на картку № НОМЕР_2 , яка була прив`язана до такого рахунку LiqPay. Зазначені грошові кошти були зараховані на рахунок ОСОБА_1 лише

06 квітня 2017 року, у розмірі 344 100,00 грн, та 07 квітня 2017 року у розмірі 611 762,34 грн., що загалом становить 955 862,34 грн.

27 серпня 2014 року ОСОБА_1 за допомогою сервісу АТ КБ «ПриватБанк» IPay перерахував ОСОБА_2 грошові кошти на загальну суму

344 100,00 грн, які повинні бути зараховані АТ КБ «ПриватБанк» на рахунок LiqPayОСОБА_2. моб. тел. № НОМЕР_3 та перераховані на картку

№ НОМЕР_4 , яка була прив`язана до такого рахунку LiqPay. Після неодноразового звернення зазначені грошові кошти були зараховані на рахунок ОСОБА_2 лише 07 квітня 2017 року.

У серпні 2015 року ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , кожен окремо, звернулися з позовами до АТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживача фінансових послуг, визнання дій банку неправомірними, відновлення роботи інтернет-сервісів, стягнення інфляційних втрат, трьох процентів річних та пені за кожен день прострочення зобов`язання, які ухвалою Рівненського міського суду рівненської області від 15 жовтня 2015 року об`єднані в одне провадження у справі № 569/11463/15-ц.

Рішенням Апеляційного суду Рівненської області від 19 травня 2017 року у справі № 569/11463/15-ц позови ОСОБА_1 та ОСОБА_2 задоволено частково. Визнано неправомірними дії АТ КБ «ПриватБанк» в частині невиконання банківських послуг при користуванні веб-інтерфейсом LiqPay, а саме незавершення переказів на користь ОСОБА_1 , виконаних за період з 22 серпня 2014 року по 27 серпня 2014 року на загальну суму 955 862,34 грн. Зобов'язано АТ КБ «ПриватБанк» відновити роботу всіх інтернет-сервісів Приват24, Фотокаса, IPay, LiqPayза номером НОМЕР_1 . Стягнуто АТ КБ «ПриватБанк» на користь ОСОБА_1 572 561,54 грн - інфляційнихвтрат за період з вересня 2014 року по січень 2016 року, 43 053,08 грн - трьох процентів річних за період з 03 вересня 2014 року по 03 березня 2016 року, 523 812,56 грн - пені за кожен день прострочення за період з 03 вересня 2014 року по

03 березня 2016 року. Визнано неправомірними дії АТ КБ «ПриватБанк» в частині невиконання банківських послуг при користуванні веб-інтерфейсом LiqPay, а саме незавершення переказів на користь ОСОБА_2 , виконаних

27 серпня 2014 року на загальну суму 344 100,00 грн. Зобов'язано АТ КБ «ПриватБанк» відновити роботу всіх інтернет-сервісів Приват24, Фотокаса, IPay, LiqPayза номером + НОМЕР_3 . Стягнуто АТ КБ «ПриватБанк» на користь ОСОБА_2 206 135,71 грн - інфляційних втрат за період з вересня

2014 року по березень 2016 року, 14 904,71 грн - трьох процентів річних за період з 24 вересня 2014 року по 03 березня 2016 року, 181 340,70 грн - пені за кожен день прострочення за період з 24 вересня 2014 року по 03 березня

2016 року.

Згідно з відомостями з Єдиного державного реєстру судових рішень, які є загальнодоступними, постановою Верховного Суду від 05 лютого 2020 року задоволено касаційну скаргу АТ КБ «ПриватБанк», рішення Апеляційного суду Рівненської області від 19 травня 2017 року скасовано, справу № 569/11463/15-ц за позовом ОСОБА_1 і ОСОБА_2 до АТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживача фінансових послуг, визнання дій банку неправомірними, відновлення роботи інтернет-сервісів, стягнення інфляційних втрат, трьох процентів річних та пені за кожен день прострочення зобов`язання, передано на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Позиція Верховного Суду та нормативно-правове обгрунтування

Вивчивши матеріали цивільної справи, перевіривши доводи касаційної скарги та відзиву на неї, Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду дійшоввисновку, щокасаційна скарга АТ КБ «ПриватБанк» підлягає задоволенню частково з таких підстав.

Відповідно до пункту 1.24 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), переказ коштів - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою.

Еквайринг - послуга технологічного, інформаційного обслуговування розрахунків за операціями, що здійснюються з використанням електронних платіжних засобів у платіжній системі (пункту 1.9 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»).

Пунктом 1.42 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено, що торговець - суб`єкт підприємницької діяльності, який, відповідно до договору з еквайром або платіжною організацією, приймає до обслуговування платіжні інструменти з метою проведення оплати вартості товарів чи послуг (включаючи послуги з видачі коштів у готівковій формі).

Системний аналіз пунктів 1.9 та 1.42 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) дає підстави для висновку про те, що еквайринг є послугою, яка на підставі укладеного договору надається еквайром або платіжною організацією суб`єкту підприємницької діяльності.

Пунктом 37.1 статті 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено, що для встановлення правомірності переказу еквайр, за результатами моніторингу або в разі опротестування переказу держателем, емітентом або платіжною організацією платіжної системи, має право призупинити завершення переказу на час, передбачений правилами відповідної платіжної системи, але не більше ніж на дев`яносто календарних днів. У разі правомірності переказу еквайр має завершити переказ та відшкодувати отримувачу 0,1 відсотка суми платежу за кожний день такого призупинення, якщо більший розмір пені не обумовлений договором між ними.

У разі порушення банком, що обслуговує отримувача, строків завершення переказу цей банк зобов`язаний сплатити отримувачу пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними (пункт 32.2 статті 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 16 травня 2018 року у справі № 686/21962/15-ц (провадження № 14-16цс18) дійшла висновку про те, що грошовим є будь-яке зобов`язання, в якому праву кредитора вимагати від боржника сплати коштів кореспондує обов`язок боржника з такої сплати. Згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних відпростроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Стаття 625 ЦК України розміщена у розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України. Відтак, приписи розділу І книги 5 ЦК України поширюються як на договірні зобов`язання (підрозділ 1 розділу III книги 5 ЦК України), так і на недоговірні (деліктні) зобов`язання (підрозділ 2 розділу III книги 5 ЦК України). Отже, у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Вирішуючи спір про стягнення з АТ КБ «ПриватБанк» на користь позивачів інфляційних втрат, трьох процентів річних та пені, суд першої інстанції, з висновками якого погодився апеляційний суд, виходив з того, що рішенням Апеляційного суду Рівненської області від 19 травня 2017 року у справі

№ 569/11463/15-ц встановлені преюдиційні для зазначеної справи обставини щодо неправомірного призупинення банком завершення переказів на користь ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , у період з серпня 2014 року по березень-квітень 2017 року.

Разом з тим, згідно з відомостями з Єдиного державного реєстру судових рішень, рішення Апеляційного суду Рівненської області від 19 травня 2017 року скасовано постановою Верховного Суду від 05 лютого 2020 року та передано справу на новий розгляд до суду апеляційної інстанції, який станом на дату розгляду даної касаційної скарги не завершено.

Ураховуючи наведене, а також те, що у справі, яка переглядається суди не з`ясували до якого виду банківських операцій та послуг відноситься здійснення платежів з використанням веб-інтерфейсу LiqPay, ічи можна кваліфікувати як грошові зобов`язання з переказу грошових коштів з використанням відповідного сервісу АТ КБ «ПриватБанк», не перевірили та не надали оцінку доводам відповідача про те, що пунктом 37.1 статті 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено розмір відповідальності у вигляді пені саме для еквайра або платіжної організації, які надають послуги еквайрингу для суб`єкта підприємницької діяльності (0,1 відсотка суми платежу за кожний день призупинення, якщо більший розмір пені не обумовлений договором), а пунктом 32.2 статті 32 зазначеного закону визначено граничний розмір пені за порушення строків завершення переказу (10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором), доводи касаційної скарги АТ «ПриватБанк» про неповне з`ясування судами фактичних обставин у справі є обгрунтованими.

Висновки за результатами розгляду касаційної скарги

Згідно з підпунктом першим частини третьої статті 411 ЦПК України підставою для скасування судового рішення та направлення справи на новий розгляд є також порушення норм процесуального права, що унеможливило встановлення фактичних обставин, які мають значення для правильного вирішення справи, якщо суд не дослідив зібрані у справі докази.

Колегія суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду ураховує тривалість розгляду зазначеної справи в суді, разом з тим, оскільки до повноважень Верховного Суду не належить установлення фактичних обставин справи, надання оцінки та переоцінки доказів, зазначене унеможливлює ухвалення ним нового судового рішення.

Зважаючи на те, що апеляційний суд не усунув неповноту з`ясування судом першої інстанції фактичних обставин справи, які зобов`язаний здійснити в силу наданих йому процесуальним законом повноважень, не перевірив та не навів мотивів відхилення наведених у апеляційній скарзі аргументів заявника, не надав належної оцінки усім наявним у справі доказам, оскаржуване рішення апеляційного суду не може вважатись законним та обгрунтованим, а тому в силу статті 411 ЦПК України воно підлягає скасуванню з передачею справи на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

З огляду на висновок касаційного суду щодо результатів вирішення касаційної скарги, судові витрати, понесені у зв`язку з переглядом справи у суді касаційної інстанції, підлягають розподілу за результатами розгляду спору по суті.

Керуючись статтями 400, 402, 409, 411, 415, 416 ЦПК України, Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного цивільного суду

ПОСТАНОВИВ:

Касаційну скаргу Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» задовольнити частково.

Постанову Апеляційного суду Рівненської області від 29 березня 2018 року скасувати, справу направити на новий розгляд до суду апеляційної інстанції.

Постанова є остаточною і оскарженню не підлягає.

Головуючий: О. В. Ступак

Судді: І. Ю. Гулейков

С. О. Погрібний

Г. І. Усик

В. В. Яремко