27 лютого 2020 року м. Сєвєродонецьк
Сєвєродонецький міський суд Луганської області в складі:
головуючого судді Бароніна Д.Б.,
за участю секретаря Бондаренка К.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Сєвєродонецьку цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
1. Позиції сторін, процесуальні дії
1.1. Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося до Сєвєродонецького міського суду Луганської області з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути заборгованість, яка виникла внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх кредитних зобов`язань.
1.2. Ухвалою суду від 29.01.2020 було закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті.
1.3. В судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.
Відповідач в судове засідання не з`явилася, про причину неявки суд не повідомила, про день, час та місце слухання справи повідомлялася належним чином. Заяви про розгляд справи без її участі до суду не надходило, відзиву на позов від відповідача також не надходило.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи за відсутності відповідача. У зв`язку з наведеним, суд вважав за можливе слухати справу за відсутністю відповідача, а матеріали, що є у справі, достатніми для цього, про що було постановлено ухвалу, яка відображена в протоколі судового засідання.
2. Обставини справи, зміст спірних правовідносин
2.1. Згідно з п. 1.1 Кредитної угоди №1-497ЕС, укладеної 03.08.2008 між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» (на даний час АТ КБ «Приватбанк») та ОСОБА_1 , предметом даної угоди є загальні умови і порядок надання Банком, у рамках Програми мікрокредитування, кредиту позичальнику. Надання коштів здійснюється окремими частинами - Траншами кредиту (Транш - визначена сума коштів, обговорена у договорі про видачу Траншу, надана в рамках кредитної угоди), сукупна величина сальдо по яких не буде перевищувати суму, обговорену п. 1.2 даної угоди. Видача частин кредиту здійснюється після підписання договору про видачу Траншу, на термін і на умовах, передбачених у даній Угоді, а також договорі про видачу Траншу. Умови видачі - сума кожної частини, термін по кожному Траншу кредиту оформляється окремим договором про видачу Траншу при кожній видачі частини кредиту. Кожний договір про видачу Траншу є невід`ємною частиною даної угоди. Позичальник зобов`язується повернути отриманий кредит, сплатити відсотки і винагороду в терміни, встановлені даною Угодою і договорами про видачу Траншів у повному обсязі.
Відповідно до п. 1.3 Кредитної угоди термін повернення кредиту й окремих частин - Траншів кредиту, встановлюється договорами про видачу траншів кредиту, а також графіками погашення кредиту, відсотків із винагороди, що є невід`ємними додатками до договорів про видачу Траншів, але не пізніше 02.09.2013 року. Зазначений термін може бути змінений згідно п.п. 2.3.3., 2.4.1 даної Угоди.
З п. 2.2.10 Кредитної угоди вбачається, що позичальник зобов`язується належним чином оформити договори зазначені в п. 3.1. даної угоди, у забезпечення виконання зобов`язань за цією угодою і договором про видачу Траншів.
Згідно з п.п. 4.1, 4.3, 4.4 Кредитної угоди за користування кредитними коштами в період з дати списання коштів з позичкового рахунка до дати погашення Траншу кредиту згідно п.п. 2.2.3., 2.3.3., 2.4.1., 4.10 цієї угоди, п.п. 1.3, 4.1, 4.2, 4.3 договорів про видачу Траншів позичальник сплачує відсотки в розмірі 26 % річних.
При порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань по погашенню кредиту, передбачених п.п. 2.2.3., 2.3.3., 2.4.1. 4.10 цієї угоди, а також п.п. 1.3, 2.2.3 договорів про видачу Траншів, позичальник сплачує банку відсотки за користування Траншем кредиту в розмірі: 50 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Сплата відсотків за користування кредитом, передбачених п. 4.3 даної Угоди, здійснюється 03 числа кожного місяця, наступного за місяцем, у якому виникла прострочена заборгованість, починаючи з дати підписання даної Угоди.
При непогашенні Траншу кредиту в термін, встановлений договором про видачу Траншу, заборгованість у частці вчасно непогашеної суми Траншу кредиту вважається простроченою, на залишок заборгованості по простроченій сумі Траншу кредиту розрахунок відсотків здійснюється відповідно до п. 4.3 цієї Угоди, а також п. 4.3 договорів про видачу Траншів.
Згідно із п. 4.9 вищевказаної Кредитної угоди нарахування відсотків (у тому числі передбачених п. 4.4 даної Угоди) по кожному Траншу кредиту здійснюється на дату сплати відсотків згідно Графіків погашення кредиту, відсотків і винагороди, що складаються для кожного Траншу кредиту окремо і є невід`ємними Додатками до договорів про видачу Траншів, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з кількості днів у році - 360 днів.
Відповідно до п.п. 6.1, 6.6. Кредитної угоди при порушенні позичальником будь-якого із зобов`язань по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених пунктами 2.2.2., 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 2.4.1, 4.1, 4.3, 4.4 цієї угоди, пунктами 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 договорів про видачу Траншів, а також графіком погашення (додаток 1 до договорів про видачу Траншів), термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 1.3, 2.2.3, 2.3.3 цієї угоди, пунктами 1.3, 2.2.3 договорів про видачу траншів, а також графіком погашення (додаток 1 до договорів про видачу Траншів), винагороди, передбаченої пунктами 4.5, 4.6 цієї угоди, а також п.п. 4.5, 4.6 договорів про видачу Траншів, позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пені у розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який виплачується пеня. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу Національного банку України на дату щоденного нарахування.
При порушенні позичальником будь-якого з грошових зобов`язань передбачених даною угодою, більше ніж на 120 днів, у зв`язку з чим банк буде змушений звернутися до суду, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позики.
2.2. Також, 03.09.2008 між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про видачу траншу №1-497ЕС.
Відповідно до п. 1.1 Договору про видачу траншу банк зобов`язується надати позичальнику кредитні кошти в частині загального ліміту, встановленого п. 1.2 кредитної угоди №1-497ЕС від 03.09.2008.
Терміни повернення Траншу кредиту і відсотків визначаються відповідно до Графіка погашення кредиту, відсотків і винагороди (Додаток № 1до даного Договору). Зазначені терміни можуть бути змінені згідно п.п. 2.3.3, 2.4.1 Кредитної угоди № 1-497 від 03.09.2008.
З п. 2.1.2 Договору про видачу траншу, вбачається, що Банк зобов`язується надати Транш кредиту шляхом видачі готівки через касу, у межах суми, обумовленої п. 1.2 даного договору, за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.10 Кредитної угоди №1-497ЕС від 03.09.2008.
Пунктами 4.1, 4.3, 4.4 Договору про видачу траншу визначено, що за користування кредитними коштами в період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення траншу кредиту згідно п.п. 2.2.3., 2.3.3., 2.4.1., 4.10 Кредитної угоди №1-497ЕС від 03.09.2008, п.п. 1.3, 2.2.2., 2.2.3. 2.2.4. даного Договору позичальник сплачує відсотки в розмірі 26 % річних.
При порушенні позичальником якого-небудь із зобов`язань по погашенню траншу кредиту, передбачених п.п. 1.3, 2.2.3 даного Договору, а також п.п. 2.2.3., 2.3.3., 2.4.1. 4.10 Кредитної угоди №1-497ЕС від 03.09.2008, позичальник сплачує банку відсотки за користування Траншем кредиту в розмірі: 50 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.
Сплата відсотків за користування кредитом, передбачених п. 4.3 даного Договору, здійснюється 01 числа кожного поточного місяця починаючи з дати підписання даного Договору.
Згідно із Додатком № 1 до вищевказаного Договору, останньою датою погашення Траншу кредиту, сплати відсотків і винагороди є 03.09.2012.
2.3. Випискою з рахунку відповідача підтверджується, що в період з 03.10.2008 по 22.05.2013 відповідач неодноразово вносила платежі в рахунок погашення заборгованості за договором № 1-497ЕС.
3. Релевантні джерела права
3.1. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
3.2. Згідно із статтею 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов`язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.
Відповідно до розпорядження Кабінету Міністрів України від 02 грудня 2015 року № 1275-р, місто Сєвєродонецьк Луганської області входить до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція.
4. Оцінка доказів та аргументів сторін
4.1. На думку суду, вищевказаними письмовими доказами підтверджується, що сторони уклали кредитну угоду, відповідач отримала кредитні кошти та протягом декількох років здійснювала періодичні погашення кредитної заборгованості, проте допустила порушення умов кредитної угоди і станом на час розгляду цієї справи має заборгованість за кредитною угодою.
4.2. Вирішуючи питання про стягнення відсотків за користування кредитом суд враховує, що згідно із п. 90, 91 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
Суд враховує, що відповідно до п. 1.3 Кредитної угоди термін повернення кредиту й окремих частин - Траншів кредиту, встановлюється договорами про видачу траншів кредиту, а також графіками погашення кредиту, відсотків із винагороди, що є невід`ємними додатками до договорів про видачу Траншів, але не пізніше 02.09.2013 року.
При цьому, згідно із Договором про видачу траншу, терміни повернення Траншу кредиту і відсотків визначаються відповідно до Графіка погашення кредиту, відсотків і винагороди (Додаток № 1до даного Договору). Зазначені терміни можуть бути змінені згідно п.п. 2.3.3, 2.4.1 Кредитної угоди № 1-497 від 03.09.2008.
Додатком № 1 до вищевказаного Договору визначено, що останньою датою погашення Траншу кредиту, сплати відсотків і винагороди є 03.09.2012.
Отже, визначений договором строк кредитування сплив 03.09.2012 і лише до цієї дати позивач мав право нараховувати відповідачу відсотки згідно із договором, в тому числі ті відсотки, які передбачені пунктами 4.3, 4.4 Кредитної угоди та Договору про видачу траншу. Жодні положення Договору про видачу траншу або Кредитної угоди, які були підписані сторонами, не встановлюють права кредитодавця нараховувати відсотки поза межами строку кредитування. Термін погашення кредиту та нарахування відсотків не змінювався сторонами згідно п.п. 2.3.3, 2.4.1 Кредитної угоди № 1-497 від 03.09.2008.
Вищевказана позиція суду також підтверджується змістом п. 4.9 Кредитної угоди, де вказано, що нарахування відсотків (у тому числі передбачених п. 4.4 даної Угоди) по кожному Траншу кредиту здійснюється на дату сплати відсотків згідно Графіків погашення кредиту, відсотків і винагороди, що складаються для кожного Траншу кредиту окремо і є невід`ємними Додатками до договорів про видачу Траншів.
Отже, суд робить висновок про те, що фіксовані та процентні суми штрафу були нараховані відповідачу на суму заборгованості станом на 13.11.2019, тобто в період проведення антитерористичної операції, а отже такі суми штрафу стягненню з відповідача не підлягають.
5. Розподіл судових витрат
5.1. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням №ZZ426B0O7G від 06.12.2019 про сплату судового збору в сумі 8555,45 грн. Враховуючи те, що задоволено позовні вимоги на суму 157005,23 грн., то суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 2355,08 грн. - пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (157005,23 грн. х 1,5 %).
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 289, 354 ЦПК України,суд -
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Відмовити у задоволенні іншої частини позовних вимог.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.
Із урахуванням пункту 15.5 Перехідних положень ЦПК України (в редакції, яка набрала чинності 15.12.2017) рішення може бути оскаржено позивачем шляхом подання апеляційної скарги до Луганського апеляційного суду через Сєвєродонецький міський суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Д.Б. Баронін