Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/939/19

Провадження №2/377/52/20

24 лютого 2020 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої судді Теремецької Н.Ф., за участю секретаря судового засідання Прядко Н.М., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

У С Т А Н О В И В :

09 грудня 2019 року до суду надійшла позовна заява, сформована в системі «Електронний суд», у якій позивач в особі представника за довіреністю просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року в розмірі 210581,34 гривень та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3158,72 гривень.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 22 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 182700 гривень до 22.05.2023 року під 33,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, і виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Згідно з п.2.1 кредитного договору сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складу щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2 Заяви- Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту або з наступного за днем надання кредиту операційного дня, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році. За змістом п. 1.4 кредитного договору, у разі настання передбачених п. п. 3.6.2 п. 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.

Відповідно до п. 8 кредитного договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що відносини сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом. У порушення ст. ст. 525, 526, 527, 530, 610, 615, 629, 1050 ЦК України та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, у зв`язку з чим утворилась заборгованість станом на 08.11.2019 року в загальній сумі 210581,34 гривень, яка складається з наступного: 182700 гривень заборгованість за кредитом; 9555,26 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 27881,34 гривень заборгованість за відсотками; 24996,68 гривень прострочена заборгованість за відсотками. На виконання п. 1.4 Заяви-Договору позивачем 23.10.2019 року було направлено на адресу відповідача письмову вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором № 114/5-167064, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів, яка залишилась невиконаною.

Ухвалою судді від 26 грудня 2019 року, після виконання вимог, передбачених ч. 6 ст. 187 ЦПК України, було відкрито провадження у справі та призначено судове засідання на 24 січня 2020 року.

Ухвалою судді від 24 січня 2020 року розгляд справи було відкладено на 24 лютого 2020 року на підставі ч.4 ст.223 ЦПК України.

Представник позивача Коваленко С.О. у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. На адресу суду надіслала заяву, в якій просила проводити судовий розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечувала.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином в порядку, передбаченому ч. 11 ст. 128 ЦПК України, причини неявки суд не повідомив, заяву про розгляд справи за його відсутності до суду не направив, відзив на позов не подав.

За наявності умов, передбачених ст. ст. 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 24 лютого 2020 року суд ухвалив заочне рішення у справі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав.

Судом з матеріалів справи встановлено, що 22 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108( далі договір), згідно з умовами якого останній отримав кредит в розмірі 182700 гривень строком до 22.05.2023 року, відсоткова ставка 33,9 % річних.

Відповідно до п. 1.1 договору банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» № НОМЕР_1 в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї Заяви-Договору, а також внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів на поточний рахунок виключно з метою погашення кредиту. Будь-які інші, не передбачені цим пунктом Заяви-Договору, операції за поточним рахунком не здійснюються та банк відмовляє в прийнятті документів на їх виконання.

Згідно з п. 1.2 договору, на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 182700 гривень, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Строк кредиту 48 місяців з 22.05.2019 року по 22.05.2023 року (п. 1.2.2 Заяви-Договору).

Пунктом 1.2.3 договору визначено, що проценти за користування кредитом процентна ставка фіксована і становить: 33,90 % річних.

Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 22 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п. 1.2.4 Заяви-Договору).

Видача 22 травня 2019 року АТ «Райффайзен Банк Аваль» кредиту ОСОБА_1 в сумі 182700 гривень підтверджується випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк Аваль» від 04.10.2019 року.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, що доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитом № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року станом на 08.11.2019 року становить в загальній сумі 210581,34 гривень, яка складається з наступного: 182700 гривень заборгованість за кредитом, в тому числі 9555,26 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 27881,34 гривень заборгованість за відсотками, в тому числі 24996,68 гривень прострочена заборгованість за відсотками.

Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (ч. 1). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини (ч. 2 п. 1).

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1).

Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 цього Кодексу правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За нормою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року укладено в електронній формі.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У статті 3 Закон № 675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2 статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 Закону № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1 статті 3 Закону № 675-VIII.

Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджені 16 вересня 2013 року Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль»( в редакції, чинній з 24.04.2019 року), перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті банку та в розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України є публічною пропозицією (офертою) на укладення договору банківського обслуговування із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Таким чином, 22 травня 2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108 . Сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

Згідно із ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ч.1 ст.611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Зазначена вимога передбачена і у п. 1.4 договору, відповідно до якого у разі настання передбачених п. п. 3.6.2 п. 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.

Згідно з п. п. 3.6.2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджених 16 вересня 2013 року Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль»( в редакції, чинній з 24.04.2019 року), банк вправі скористатись правами, зазначеними в п. п. 3.6.1 п. 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил та пред`явити клієнту відповідні вимоги при настанні будь-якої з обставин Дефолту, зокрема, у разі порушення клієнтом обов`язків з повернення кредиту та процентів за його використання, передбачених заявою обов`язків з інформування банка та узгодження дій, а також обов`язків, встановлених підпунктом 3.1.4, пунктом 3.1, підпунктом 3.5.2 пункту 3.5 статті 3 Розділу 6 Правил.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року, доданого до позовної заяви, вбачається, що відповідач користувався грошовими коштами у АТ «Райффайзен Банк Аваль», але несвоєчасно погашав заборгованість, фактичне погашення заборгованості було здійснено відповідачем лише у липні 2019 року, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту, простроченим тілом кредиту, за відсотками та простроченими відсотками, тому у позивача відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України та п. 3.6.2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», виникло право вимагати у відповідача дострокове погашення заборгованості за кредитом.

На виконання п. 1.4 договору позивачем 23.10.2019 року було направлено на адресу відповідача письмову вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором № 114/5-167064, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів, яка залишилась невиконаною.

За таких обставин стягненню з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року в сумі 210581 гривня 34 копійки, яка складається з наступного: 182700 гривень заборгованість за кредитом, в тому числі 9555,26 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 27881,34 гривень заборгованість за відсотками, в тому числі 24996,68 гривень прострочена заборгованість за відсотками.

За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись статтями 258- 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року в сумі 210581 гривня 34 копійки, яка складається з наступного: 182700 гривень заборгованість за кредитом, в тому числі 9555 гривень 26 копійок прострочена заборгованість за кредитом; 27881 гривня 34 копійки заборгованість за відсотками, в тому числі 24996 гривень 68 копійок прострочена заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3158 гривень 72 копійки.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається через Славутицький міський суд Київської області до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», , юридична адреса: м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , остання відома адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення складено 24 лютого 2020 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька