Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/6593/15-ц
Провадження №2/711/17/20
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.02.2020 року Придніпровський районний суд міста Черкаси у складі:

головуючого судді Скляренко В.М.

секретаря судового засідання Слабко Ю.М.

за участі

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача Атаєвої Л.В.

відповідачки ОСОБА_2

розглянувши у відкритому підготовчому засіданні в залі суду в м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3 , ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів та пені, зустрічним позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Укрсиббанк» про захист прав споживача, визнання Договору банківського рахунку та п. 1.5 Кредитного договору від 17.09.2007 року недійсними, -

в с т а н о в и в

Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовною заявою до ОСОБА_3 , ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів та пені, зустрічним позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Укрсиббанк» про захист прав споживача, визнання Договору банківського рахунку та п. 1.5 Кредитного договору від 17.09.2007 року недійсними.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 13.08.2018 року прийнято до провадження та розгляд вирішено проводити за правилами загального позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 26.12.2018 року призначино по цивільній справі №711/6593/15-ц судово-економічну експертизу, проведення якої доручино судовому експерту Жуковій Олені Вікторівні.

Судовим експертом Жуковою О.В. до ПАТ «УкрСиббанк» направлено клопотання 06.03.2019 року 03/2019-013 та повторно 10.06.2019 року №06/2019-027 про надання позивачем документів, неохідних для проведення судово-економічної експертизи, а саме: положення про кредитування фізичних осіб, яке діяло станом на момент укладення із позичальником ОСОБА_3 договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року №0; даних бухгалтерського обліку про наявність на залишку в ПАТ «УкрСиббанк» станом на 17.09.2007 року іноземної валюти у доларах США; заяви ОСОБА_3 про купівлю іноземної валюти; заяви ОСОБА_3 на продаж іноземної валюти; заявки ПАТ «УкрСиббанк» на участь 17.09.2007 року у Торгівельній сесії; виписки по руху коштів на рахунку, у якій відображена операція про участь ПАТ «УкрСиббанк» 17.09.2007 року у Торгівельній сесії по купівлі коштів у сумі 36000 дол. США; виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_1 , відкритому у національній валюті за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_2 , відкритому у національній валюті за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_3 , відкритому у національній та іноземній валютах, за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; договору про відкриття позичальнику ОСОБА_3 рахунку № НОМЕР_3 (у національній та іноземній валюті) та додаткових угод до нього; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_4 (у національній валюті та у доларах США) за 17.09.2007 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_5 , який зазначений у підпункті 1,2.2 пункту 1.2 договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року № 0 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_6 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_7 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_8 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_9 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_10 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_11 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015; виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_12 за період з 17.09.2007 по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_13 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_14 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_15 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунках нарахованої та сплаченої пені за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписок по руху коштів на інших рахунках позичальника ОСОБА_3 , відкритих у рамках дії договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року №0 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; додаткової угоди №2 до договору банківського рахунку 0/П від 17.09.2007 року, укладеної із позичальником ОСОБА_3 ; виписки по руху коштів на рахунку № НОМЕР_5 , відкритому в АКІБ «УкрСиббанк» за договором поруки від 17.09.2007 року №142285, на який поручителем ОСОБА_4 внесені кошти у сумі 36000 дол. США, що дорівнювало еквіваленту у сумі 181800 грн. У разі зміни номерів вищеназваних рахунків у період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року надати виписки по руху коштів по змінених номерах рахунків. Вказане клопотання неодноразово направлялося позивачу ПАТ «УкрСиббанк» для його виконання, однак було залишене без відповідного реагування.

Судовим експертом Жуковою О.В. 11.10.2019 року направлено повідомлення про неможливість надання висновку судово-економічної експертизи призначеної ухвалою суду від 26.12.2018 року у цивільній справі №711/6593/15-ц та повернуто матеріали справи.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 08.01.2020 року відновлено провадження по цивільній справі №711/6593/15-ц.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_4 та його представник адвокат Атаєва Л.В. клопотання судового експерта Жукової О.В. про витребування доказів підтримали та просили його задовольнити.

В судовому засіданні представник позивача АТ «УкрСиббанк» Шульга П.М. не заперечував проти задоволення клопотання судового експерта Жукової О.В., однак пояснив, що документи які витребовує судовий експерт містить банківську таємниці, а тому суду просив винести відповідну ухвалу про витребування таких доказів.

Суд, заслухавши пояснення учасників процесу, приходить до висновку про задоволення клопотання судового експерта Жукової О.В., виходячи із наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. Таке клопотання повинно бути подане в строк, зазначений у частинах другій та третій статті 83 цього Кодексу. Якщо таке клопотання заявлено з пропуском встановленого строку, суд залишає його без задоволення, крім випадку, коли особа, яка його подає, обґрунтує неможливість його подання у встановлений строк з причин, що не залежали від неї.

Згідно положень статті 1076 Цивільного кодексу України та статті 60 Закону України "Про банки і банківську діяльність" будь-яка інформація, що стосується клієнта, якою банк володіє на законних підставах, є банківською таємницею (за винятком, якщо така інформація складає державну таємницю). Відповідно до ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 р. інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є: відомості про стан рахунків клієнтів.

У відповідності до пункту 1 статті 1076 Цивільного кодексу України, відомості, що складають банківську таємницю, можуть бути надані банком органам державної влади та їх посадовим особам виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.

Стаття 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачає декілька випадків розкриття банками інформації, що становить банківську таємницю, у повному обсязі, а саме:

- на письмовий запит або з письмового дозволу власника такої інформації (клієнта банку);

- на письмову вимогу суду або за рішенням суду.

Відповідно до п. 11 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних та кримінальних справ від 30.09.2011 року № 10 «Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб», розгляд справи про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, здійснюється за загальними правилами цивільного судочинства, за винятком положень щодо змагальності та меж судового розгляду та з урахуванням особливостей відповідно до положень глави 12 розділу IV ЦПК як справи окремого провадження.

Зважаючи що для проведення судово-економічної експертизи необхідні документи які містять охоронювану законом таємницю, що перебувають у володінні АТ «УкрСиббанк», суд вважає за необхідне витребувати з АТ «УкрСиббанк» належним чином засвідчені копії наступних документів: положення про кредитування фізичних осіб, яке діяло станом на момент укладення із позичальником ОСОБА_3 договор про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року №0; дані бухгалтерського обліку про наявність на залишку в ПАТ «УкрСиббанк» станом на 17.09.2007 року іноземної валюти у доларах США; заяви ОСОБА_3 про купівлю іноземної валюти; заяви ОСОБА_3 на продаж іноземної валюти; заявки Пна участь 17.09.2007 року у Торгівельній сесії; виписки по руху коштів на рахунку, у якій відображена операція про участь ПАТ «УкрСиббанк» 17.09.2007 року у Торгівельній сесії по купівлі коштів у сумі 36000 дол. США; виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_1 , відкритому у національній валюті за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_2 , відкритому у національній валюті за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_3 , відкритому у національній та іноземній валютах, за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; договору про відкриття позичальнику ОСОБА_3 рахунку № НОМЕР_3 (у національній та іноземній валюті) та додаткових угод до нього; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_4 (у національній валюті та у доларах США) за 17.09.2007 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_5 , який зазначений у підпункті 1,2.2 пункту 1.2 договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року № 0 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_6 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_7 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_8 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_9 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_10 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_11 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015; виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_12 за період з 17.09.2007 по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_13 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_14 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_15 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписки по руху коштів на рахунках нарахованої та сплаченої пені за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; виписок по руху коштів на інших рахунках позичальника ОСОБА_3 , відкритих у рамках дії договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року №0 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року; додаткової угоди №2 до договору банківського рахунку 0/П від 17.09.2007 року, укладеної із позичальником ОСОБА_3 ; виписки по руху коштів на рахунку № НОМЕР_5 , відкритому в АКІБ «УкрСиббанк» за договором поруки від 17.09.2007 року №142285, на який поручителем ОСОБА_4 внесені кошти у сумі 36000 дол. США, що дорівнювало еквіваленту у сумі 181800 грн. У разі зміни номерів вищеназваних рахунків у період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року надати виписки по руху коштів по змінених номерах рахунків.

На підставі викладено, керуючись ст. 1076 ЦК України, ст. 83, 84, 95 ЦПК України, Законом України «Про банки і банківську діяльність», суд, -

у х в а л и в:

Клопотання судового експерта Жукової Олени Вікторівни про витребування доказів -задовольнити.

Витребувати у Акціонерного товариства «УкрСибанк» (вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, 04070) належним чином засвідчені копії наступних документів:

-положення про кредитування фізичних осіб, яке діяло станом на момент укладення із позичальником ОСОБА_3 договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року №0;

-дані бухгалтерського обліку про наявність на залишку в ПАТ «УкрСиббанк» станом на 17.09.2007 року іноземної валюти у доларах США;

-заяву ОСОБА_3 про купівлю іноземної валюти;

-заяву ОСОБА_3 на продаж іноземної валюти;

-заявки ПАТ «УкрСиббанк» на участь 17.09.2007 року у Торгівельній сесії;

-виписки по руху коштів на рахунку, у якій відображена операція про участь ПАТ «УкрСиббанк» 17.09.2007 року у Торгівельній сесії по купівлі коштів у сумі 36000 дол. США;

-виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_1 , відкритому у національній валюті за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_2 , відкритому у національній валюті за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на поточному рахунку позичальника № НОМЕР_3 , відкритому у національній та іноземній валютах, за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-договору про відкриття позичальнику ОСОБА_3 рахунку № НОМЕР_3 (у національній та іноземній валюті) та додаткових угод до нього;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_4 (у національній валюті та у доларах США) за 17.09.2007 року;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_5 , який зазначений у підпункті 1,2.2 пункту 1.2 договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року № 0 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_6 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_7 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_8 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_9 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року ;

-виписки по руху коштів на транзитному рахунку № НОМЕР_10 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_11 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_12 за період з 17.09.2007 по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_13 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_14 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по тілу кредиту № НОМЕР_15 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку простроченої заборгованості по процентах за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунку обліку нарахованих та сплачених процентів за користування кредитом № за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписки по руху коштів на рахунках нарахованої та сплаченої пені за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-виписок по руху коштів на інших рахунках позичальника ОСОБА_3 , відкритих у рамках дії договору про надання споживчого кредиту від 17.09.2007 року №0 за період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року;

-додаткової угоди №2 до договору банківського рахунку 0/П від 17.09.2007 року, укладеної із позичальником ОСОБА_3 ;

-виписки по руху коштів на рахунку № НОМЕР_5 , відкритому в АКІБ «УкрСиббанк» за договором поруки від 17.09.2007 року №142285, на який поручителем ОСОБА_4 внесені кошти у сумі 36000 дол. США, що дорівнювало еквіваленту у сумі 181800 грн.

У разі зміни номерів вищеназваних рахунків у період з 17.09.2007 року по 22.07.2015 року надати виписки по руху коштів по змінених номерах рахунків.

Зобов`язати Акціонерне товариство «УкрСиббанк» (вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, 04070) надати суду вказані в даній ухвалі документи у письмовій (та електронній форм)і у п`ятнадцятиденний строк з дня отримання копії цієї ухвали.

Роз`яснити АТ «УкрСиббанк», що:

- особи, які не мають можливості подати доказ, який вимагає суд, взагалі або у встановлені судом строки, зобов`язані повідомити про це суд із зазначенням причин протягом п`яти днів з дня отримання копії ухвали.

- за неповідомлення суду про неможливість подати докази, а також за неподання доказів, у тому числі і з причин, визнаних судом неповажними, винні особи несуть відповідальність, встановлену законом, зокрема ст. 382 КК України.

Ухвала може бути оскаржена до Черкаського апеляційного суду протягом 15 днів з дня її проголошення.

Повний текст ухвали складений 21.02.2020 року.

Головуючий: В.М. Скляренко