Провадження № 2/127/4731/19
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

04.02.2020 року Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Короля О.П.,

секретаря Крижанівського В.В.,

розглянувши в судовому засіданні в місті Вінниці цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До Вінницького міського суду Вінницької області звернулась Кредитна спілка «Істок» з позовом до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 05.12.2011 року до позивача звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол №274 від 05.12.2011 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20.07.2004 р.) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». Того ж дня, 05.12.2011 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1206 від 05.12.2011р. та №1207 від 05.12.2011р. відповідно.

Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».

13.06.2018 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.

13.06.2018 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту відповідачу (протокол від 13.06.2018 року) як члену кредитної спілки.

13.06.2018 року сторони уклали договір про споживчий кредит №ДКВ-2634.

Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка:

...- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;

- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі...

Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311).

Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.

Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Позичальник отримав кредит у сумі 60 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 13.12.2019 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 65,75 грн.

Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови кредитного договору.

Станом на дату подання позовної заяви 30.09.2019 року позичальник повинен був сплатити за графіком 15 платежів по 5333 грн. а загалом 79995 грн. Проте Позичальник замість 15 платежів здійснив лише 3 неповних платежі на загальну суму 15848,15 грн., з якої 9996,12 грн. основної суми кредиту та 5852,03 грн. плата.

Таким чином, позичальником сплачено 9 996,12 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 60 000 грн. - 9 996,12 грн. = 50 003,88 грн. ч

В судове засідання представник позивача не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, заяв та повідомлень про розгляд справи за його відсутності від нього не надходило.

При судовому розгляді в справі встановлено наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

05.12.2011 року до позивача звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол №274 від 05.12.2011 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20.07.2004 р.) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». Того ж дня, 05.12.2011 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1206 від 05.12.2011р. та №1207 від 05.12.2011р. відповідно.

На підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».

13.06.2018 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.

13.06.2018 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту відповідачу (протокол від 13 червня 2018 року) як члену кредитної спілки.

13.06.2018 року сторони уклали договір про споживчий кредит №ДКВ-2634.

Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка:

- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;

- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі...

Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311).

Кредит надано члену кредитної спілки на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.

Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Позичальник отримав кредит у сумі 60 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 18 календарних місяців, до 13.12.2019 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 65,75 грн.

Кредитний договір між позивачем та позичальником укладений відповідно до ст. 638 ЦК України, згідно з якою договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди по всіх істотних умовах договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Відповідно до ст. 526 ЦК України з боку позичальника стосовно позивача виникло зобов`язання, згідно з яким Позичальник зобов`язаний повернути одержаний кредит у повному обсязі та сплачувати відсотки за кредитом та інші передбачені кредитним договором нарахування в терміни та в розмірі, встановлені кредитним договором.

Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами кредитного договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту відповідно до умов кредитного договору. Згідно з п. 4.1. кредитного договору позичальник зобов`язався щомісячно сплачувати платежі вказані в графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, що наведено у додатку до кредитного договору, який є його невід`ємною частиною.

Згідно з п.4.3. кредитного договору платежі проводяться позичальником згідно з графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок.

Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови кредитного договору.

Станом на дату подання позовної заяви 30.09.2019 року позичальник повинен був сплатити за графіком 15 платежів по 5333 грн. а загалом 79995 грн. Проте Позичальник замість 15 платежів здійснив лише 3 неповних платежі на загальну суму 15848,15 грн., з якої 9 996,12 грн. основної суми кредиту та 5 852,03 грн. плата за супровід.

Таким чином, позичальником сплачено 9 996,12 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 60 000 грн. - 9 996,12 грн. = 50 003,88 грн.

Згідно з п. 2 ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки» Кредитна спілка має право самостійно встановлювати:

.... - розмір плати (процентів) за користування кредитами, наданими кредитною спілкою;

- ціни (тарифи) на послуги, що надаються кредитною спілкою...

Відповідно до п.п.2.5.-2.6. Кредитного договору Позичальник зобов`язаний сплатити плату у розмірі 65,75 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п. 1 Додаткового договору від 13.06.2018р № 1 до Кредитного договору №ДКВ-2634 від 13.06.2018р плата складає 263,01 грн. щоденно з дня порушення Позичальником Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань. Відповідно до п.2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів ... та здійснюється щомісячно, виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.

Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором №1 до Кредитного договору становить 340 днів з 26.10.2018р по 30.09.2019р включно.

Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору №1 до Кредитного договору становить 134 дні з 13.06.2018 р. по 25.10.2018 р. включно. Так, за період з 13.06.2018р. по 30.09.2019р. нараховано плати за кредитним договором №ДКВ-2634 від 13.06.2018р у розмірі: 65,75грн х 134 календарних днів + 263,01грн. х 340 календарних днів = 8 810,5+89 423,4= 98 233,9 грн.

За період з 13.06.2018р по 30.09.2019р Відповідачем здійснено лише 3 платежі, з яких 5 852,03 грн. зараховано на погашення плати.

Отже, прострочена заборгованість по платі за супровід по Кредитному договору складає:

98 233,9грн (нараховано ) - 5 852,03 грн (погашено) = 92 381,87грн.

Відповідно до п.п.3.1.-3.2. Кредитного договору позичальник зобов`язаний сплатити відсотки (проценти) у розмірі 0,001% річних за фактичний термін користування кредитом.

Відповідно до п.3.3. кредитного договору при розрахунках за Договором приймається рік, що містить 365 календарних днів.

Відповідно до п. 3.4. кредитного договору базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п. 1.1. кредитного договору.

Період, за який нараховуються відсотки становить 474 календарних днів - з 13.06.2018р. по 30.09.2019р. включно.

Відсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою:

Сума кредиту х відсоткова ставка х кількість днів у періоді : кількістькалендарних днів за рік

Таким чином, за період з 13.06.2018р. по 30.09.2019р. прострочена заборгованість по відсотках за кредитним договором становить: 60 000 х 0,001% х 474/365 = 0,78 грн.

Отже, прострочена заборгованість по Кредитному договору №ДКВ-2634 від 13.06.2018р складає : залишок основної суми (тіла кредиту) 50 003,88 грн. + заборгованість па відсотках 0,78 грн. + прострочена заборгованість по платі за супровід кредиту 92 381,87грн = 142 386,53грн.

У разі порушення умов Кредитного договору Позичальник несе відповідальність, передбачену ст. 625 ЦК України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.

Відповідно до п. 4.7. Кредитного договору у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема:

п 4.7.3. Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК.

100% річних від простроченої суми, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховуються за формулою:

Прострочена сума х100% х кількість днів прострочення : 365 днів,

де прострочена сума = 142 386,53 грн., кількість днів прострочення з 26.10.2018р. по 30.09.2019р. включно = 340 календарних днів.

142 386,53 грн. х100% х 340 / 365= 132 634,03 грн.

Інфляційні нарахування розраховуються за формулою :

Ін= Прострочена сума х (сукупний індекс інфляції за період 100) : 100,

де прострочена сума = 142 386,53 грн., індекс інфляції за період = 107.

142 386,53 грн. х (107-100) : 100 = 9 967,06 грн.

Відповідно до пункту 4.7.2. Кредитного договору передбачена відповідальність у виді штрафу у розмірі 1000 грн. за порушення сплати кожного платежу згідно з Графіком платежів.

Станом на 30.09.2019р. позичальник мав би сплатити за Графіком 15 платежів. В той же час, Позичальник замість 15 платежів здійснив лише 3 платежі.

Таким чином, штраф за кредитним договором за період з 26.10.2018р. по 30.09.2019р включно 12x1000 грн. =12 000 грн.

Загальна заборгованість за кредитним договором за період 26.10.2018р по 30.09.2019р включно становить 296 987, 61 грн., з яких:

заборгованість за основною сумою кредиту 50 003,88 грн.;

заборгованість за платою за супровід 92 381,87 грн.;

заборгованість по відсотках 0,78 грн;

інфляційні нарахування 9 967,06 грн.;

100% річних згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору 132 634,03 грн.;

штраф 12 000грн.

Відповідно до положень статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк,

Згідно із ст. 525 цього Кодексу одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно із ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 3 ст. 538 ЦК України у разі невиконання однією із сторін у зобов`язанні свого обов`язку або за наявності очевидних підстав вважати, що вона не виконає свого обов`язку у встановлений строк (термін) або виконає його не в повному обсязі, друга сторона має право зупинити виконання свого обов`язку, відмовитися від його виконання частково або в повному обсязі.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.

Положеннями ч.1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Частиною 3 цієї статті визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Факт неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору знайшов своє підтвердження при розгляді справи і є підставою відповідно до змісту договору, наданого позивачем розрахунку боргу та вимог чинного законодавства для задоволення позову.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 3, 509, 525, 526, 530, 538, 549, 550, 626, 629 ч.1, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 76-81, 141, 263-265, 280-283 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Кредитної спілки «Істок», рахунок № UA 46 300346 НОМЕР_2 в AT "АЛЬФА - БАНК" у м. Києві, , заборгованість за договором про споживчий кредит №ДКВ-2634 від 13.06.2018р в сумі 296 987 грн. 61 коп., з яких:

заборгованість за основною сумою кредиту 50 003,88 грн.;

заборгованість за платою за супровід 92 381,87 грн.;

заборгованість по відсотках 0,78 грн.;

інфляційні нарахування 9 967,06 грн.;

100% річних, згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору 132 634,03 грн.;

штраф 12 000грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь Кредитної спілки «Істок», рахунок № UA 46 НОМЕР_3 ,в AT "АЛЬФА БАНК» у м. Києві, , у відшкодування витрат із сплати судового збору у розмірі 4499,36 грн.

Позивач може оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Повне рішення суду складено 04.02.2020 року.

Суддя