Справа № 486/907/19
Провадження № 2/486/28/2020
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 листопада 2020 року Южноукраїнський міський суд Миколаївської області

в складі: головуючого - судді Савіна О.І.

при секретарі - Архіповій К.В.,

з участю: позивача - ОСОБА_1 ,

представника позивача - ОСОБА_2 ,

представника відповідача - Герус Р.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Южноукраїнськ Миколаївської області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" про захист прав споживача фінансових послуг,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ПАТ «Державний ощадний банк України» про захист прав споживачів.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що ним у відділенні № 10014/0134 АТ «Державний ощадний банк України» в м. Южноукраїнськ Миколаївської області було відкрито рахунки та отримано розрахункову (зарплату) картку № НОМЕР_1 (строк дії до 05/20) та кредитну картка № НОМЕР_2 (строк дії до 05/23). 08.12.2018 йому стало відомо, що з його кредитної та зарплатної карток зникли кошти: 39 600,00 грн. з кредитної картки та 21 880,00 грн. з зарплатної картки. Інформацію про зникнення коштів з рахунків він отримав 08.12.2018 р. від співробітниці гарячої лінії АТ «Ощадбанк», на яку зателефонував зі свого мобільного телефону після того, як побачив, що з зарплатної карти зникли кошти. Остання повідомила йому про те, що кошти з його зарплатної і кредитної карток були переказані на картку іншого банку днем раніше, тобто 07.12.2018 р. та порадила негайно звернутися до поліції, що він й зробив того ж дня (08.12.2018 р.). У Южноукраїнському відділенні поліції він отримав талон-повідомлення № 245 про подання заяви та присвоєння їй реєстраційного номера 6503. 08.12.2018 р. Южноукраїнським ВП Первомайського ВП ГУНП в Миколаївській області було відкрито кримінальне провадження № 0001062 про вчинення кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України. Вищевказані кошти він не знімав і не переказував, не давав жодних доручень на зняття чи переказ цих коштів третім особам, зникнення коштів з його рахунків відбулося внаслідок втручання невідомих йому третіх осіб. Напередодні, 07.12.2018 р. близько 16-00 год. йому зателефонував чоловік, який представився представником компанії «Водафон» та повідомив, що компанія бажає нарахувати йому як постійному клієнту бонуси у вигляді гігабайтів Інтернету та грошових коштів на рахунок телефону, на що він відмовився та поклав слухавку, після чого дзвінок повторився та чоловік повідомив, що бонуси все одно нарахують. Жодної інформації щодо банківських карток та доступу до них він ні в цих телефонних розмовах, ні в жодних інших обставинах третім особам не передавав. Наступного дня, зрозумівши, що не може здійснювати дзвінки зі свого телефону, він звернувся до сервісного центру в м. Южноукраїнськ, де дізнався про те, що сім-карта не працює. Він придбав нову сім-карту та відновив свій старий номер телефону - НОМЕР_3 . Після відновлення номера телефону 08.12.2018 р. йому почали надходити смс-повідомлення, зокрема від компанії «Водафон» про те, що отримувався пароль для входу в мобільний додаток "мій Водафон", але він такого додатку не має і входу до нього не здійснював. При цьому жодних смс-повідомлень про зняття чи переказ коштів з його банківських карток йому не надходило. 08.12.2018 р. він намагався зняти кошти зі свої зарплатної картки у банкоматі АТ «Ощадбанк» в м. Южноукраїнськ. Приблизно з 09 до 10 год. при перевірці балансу на зарплатній карті у банкоматі АТ «Ощадбанк» по Дружби народів, 17а банкомат прийняв картку, однак баланс не показав і повернув картку з повідомленням на екрані приблизно такого змісту: «з технічних причин виконання операції неможливе». Близько 17-00 год. того ж дня він знову зробив спробу перевірити залишок на рахунку зарплатної картки в банкоматі і побачив, що кошти з зарплатної картки зникли, після чого він зателефонував на гарячу лінію АТ «Ощадбанк», оператор повідомила йому, що 07.12.2019 р. усі кошти з зарплатної та кредитної карток були переказані на картку іншого банку, заблокувала обидві картки та порадила негайно звернутися до поліції. 08.12.2018 р. близько 18-00 год. він звернувся до поліції, де йому пояснили, що швидше за все, дзвінки нібито від представника компанії «Водафон» здійснювали шахраї, які, знаючи номери телефонів, з яких здійснювались останні дзвінки на номер ОСОБА_1 , та поповнивши його телефонний рахунок, змогли зробити дублікат сім-карти позивача, щоб здійснювати злочинні дії. 12.12.2018 р. він також звернувся із заявою до АТ «Ощадбанк», до головного управління по місту Київ та Київській області. 13.12.2018 р. йому знову надходили дзвінки з невідомих номерів від осіб, які представлялися співробітниками компанії «Водафон» та пропонували йому зарахування бонусних гігабайтів Інтернету та грошових коштів на його номер телефону. В цих телефонних розмовах він також ніякої інформації не надавав, входу в систему mу Vodafon я не здійснював і запит на отримання такого паролю не відправляв. Вважає, що дзвінки 13.12.2018 р. надходили від тих самих осіб, які телефонували йому 07.12.2018 р.. На його заяви адресовані АТ «Ощадбанк» про безпідставне списання грошових коштів з його рахунків невідомими особами та проведення відповідного розслідування відповіді не отримав, а тому 26.03.2019 він звернувся на адресу АТ «Ощадбанк» та філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» із заявою про вирішення питання про повернення грошей, що зникли з його банківських рахунків (розрахункова (зарплатна) картка № НОМЕР_1 (строк дії до 05/20) та кредитна картка № НОМЕР_2 (строк дії до 05/23)). У відповідь на його звернення представники філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» повідомили, що грошові кошти з його карток було перераховано 07.12.2018 у мережі Інтернет МОВІLЕ ВАNКING безготівковим шляхом та переведені на картку ПАТ «Акцент-банк» НОМЕР_4 ); НОМЕР_5 ); НОМЕР_6 ). Також вони повідомили про те, що не мають можливості встановити особу отримувача коштів, тому порекомендували звернутися до правоохоронних органів. Вважає, що відповідач зобов`язаний повернути йому безпідставно списані грошові кошти з його карткових рахунків, з урахуванням комісії банку та інших супровідних утримань та платежів, а також пені, інфляційних втрат та 3% річних, виходячи з положень ст. ст. 1071, 1073 ЦК України. Зважаючи на те, що 07.12.2018 з його розрахункової (зарплатної) картки та кредитної картки безпідставно та без його участі було переведено кошти на невідомі рахунки у сумі відповідно 21 880 грн. та 39 600 грн., про що йому стало відомо 08.12.2018 та в цей же день повідомлено банк (в телефонному режимі) та правоохоронні органи, вважає обґрунтованим буде повернення йому безпідставно списаних грошових коштів у вищевказаних сумах, сплата інфляційних витрат за період з 07.12.2018 по 27.05.2019 в сумі 820,50 грн., пені за період з 07.12.2018 по 27.05.2019 в сумі - 10,31 грн., 3% річних за період з 07.12.2018 по 27.05.2019 в сумі 309,32 грн.. Вважає свої вимоги законними, обґрунтованими та такими, що узгоджуються з п. 8, п. 9 Розділу VI «Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками» Положення «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 року № 705, згідно з якими банк у разі здійснення недозволеної або некоректно виконаної платіжної операції, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися або які були виконані некоректно, негайно відшкодовує платнику суму такої операції та, за необхідності, відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо спеціальний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем або електронної ідентифікації самого спеціального платіжного засобу та його держателя, крім випадків, коли доведено, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номера або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Крім того, внаслідок ситуації із зникненням грошових коштів з його банківських карток, наявних вимог банку щодо погашення кредитної заборгованості та процентів за користування кредитною карткою, йому заподіяно моральну шкоду, яка полягає у нервовому напруженні і хвилюванні, пережитому після зникнення грошових коштів, у суттєвому погіршенні майнового стану, оскільки грошові кошти необхідні йому для забезпечення сім`ї, сплати комунальних послуг, придбання продуктів та одягу тощо. В даній ситуації він відчув себе абсолютно незахищеним та вразливим, оскільки навіть така серйозна структура як банк із багаторічним досвідом не має системи безпеки на такому рівні, що унеможливив би несанкціоноване зняття грошових коштів з рахунку. Дуже часто він перебуває у стані сильної збудливості нервової системи, що приводить до різких і гострих реакцій на незначні подразники. Найчастіше даний стан протікає разом з дратівливістю, тривогою, занепокоєнням. Нервозність проявляється в різних симптомах: головний біль, безсоння, схильність до депресивних станів, підвищена недовірливість. На його думку, розумним і справедливим буде визначити розмір відшкодування завданої йому моральної шкоди у сумі 10 000 гривень. Просить суд визнати нечинними операції від 07.12.2018 р. по зняттю коштів (трансакції) в розмірі 39 600 грн. з кредитної картки № НОМЕР_2 (строк дії до 05/23), випущеної Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» на ім`я ОСОБА_1 ; визнати нечинними операції від 07.12.2018 р. по зняттю коштів (трансакції) 21 880 грн. з заробітної картки № НОМЕР_1 (строк дії до 05/20), випущеної Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» на ім`я ОСОБА_1 ; скасувати всі проценти, пеню та штрафні санкції за опротестованими операціями, які нараховані по кредитній картці № НОМЕР_2 (строк дії до 05/23), випущеної Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» на ім`я ОСОБА_1 ; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на його користь інфляційні витрати за період з 07.12.2018 по 27.05.2019 в сумі 820,50 грн., пеню за період з 07.12.2018 по 27.05.2019 в загальній сумі - 10,31 грн., 3 % річних за період з 07.12.2018 по 27.05.2019 в загальній сумі - 309,32 грн.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на його користь моральну шкоду в розмірі 10 000 грн.; стягнути з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на його користь усі понесені ним судові витрати.

В судовому засіданні позивач та його представник підтримали позовні вимоги в повному обсязі та просили задовольнити їх в повному обсязі.

Представник відповідача позовні вимоги не визнав в повному обсязі, свої заперечення проти позову зазначив в судовому засіданні та виклав у відзиві на позовну заяву ОСОБА_1 .. Вважає, що позов є безпідставним, спірні трансакції за картковими рахунками позивача проводились з електронною ідентифікацією держателя платіжної картки - ОСОБА_1 для здійснення фінансових операцій в мережі Інтернет, а тому на його думку позов не підлягає задоволенню з огляду на наступне. 23.05.2013 між позивачем та Банком був укладений Договір № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. За умовами цього Договору позивачу відкрито поточний рахунок за № НОМЕР_7 на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надано платіжну картку № НОМЕР_1 типу МаstегСагd Standart та ПІН - конверт до неї. В подальшому даний номер рахунку був змінений відповідно до нового Плану рахунків, затвердженого Постановою НБУ № 89 від 11.09.2017, та станом на дату спірних транзакцій відповідав № НОМЕР_8 . Крім цього, відповідно до заяви про приєднання № 482569515 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (ДКБО) та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 16.07.2018 ОСОБА_1 в АТ «Ощадбанк» було відкрито рахунок № НОМЕР_9 з встановленням відновлювальної кредитної лінії (кредитом) у розмірі 40 000 грн., для користування яким клієнтом одержано платіжну картку № НОМЕР_2 . За фактами викладеними у вищевказаних зверненнях позивача, банком була проведена їх ретельна перевірка. За результатами перевірки встановлено, що 07.12.2018 о 16:28 год. на фінансовий номер телефону позивача - НОМЕР_3 у відповідь на запит було надіслано смс з ПІН-кодом для реєстрації в Інтернет ресурсі «Ощад 24/7» із застереженням «УВАГА нікому не повідомляйте код». Надалі, о 16:35 на номер ОСОБА_1 було надіслано смс з ПІН-кодом для перереєстрації у «Ощад 24/7» та повідомленням про успішний вхід до WЕВ Моbіlе Ваnкіng. О 16:36 на зазначений номер позивача було направлено смс з ПІН-кодом для зміни ліміту коштів; о 16:37 - смс з ПІН-кодом для підтвердження оплати мобільного зв`язку; о 16:58 - смс з повідомленням, що для оплати мобільного зв`язку по картці № НОМЕР_10 перевищено добовий ліміт коштів; о 17:07 - смс з ПІН-кодом до WЕВ Моbіlе Ваnкіng; о 17:12 - смс з ПІН-кодом для підтвердження оплати мобільного зв`язку з картки № НОМЕР_10 на суму 102 грн.; о 17:13 - смс з ПІН-кодом для підтвердження переказу 1 000 грн. з картки № НОМЕР_10 на картку іншого банку; о 17:15 - смс з ПІН-кодом для підтвердження переказу 8 000 грн. з картки № НОМЕР_10 на картку іншого банку; о 17:16 - смс з ПІН-кодом для підтвердження переказу 15 000 грн. з картки № НОМЕР_10 на картку іншого банку; о 17:17 - смс з ПІН-кодом для підтвердження переказу 15 000 грн. з картки № НОМЕР_10 на картку іншого банку; о 17:22 - смс з ПІН-кодом для підтвердження переказу 500 грн. з картки № НОМЕР_10 на картку іншого банку. У кожному смс-повідомленні містилось застереження - «УВАГА нікому не повідомляйте ПІН-код». Таким чином, з БПК № 5167-8399 (рахунок № НОМЕР_9 ) було здійснено шість переказів коштів на загальну суму 39 602,00 грн., та які були підтвердженні клієнтом ПІН- кодами у системі WЕВ Моbіlе Ваnкіng «Ощад24/7» надісланими на фінансовий мобільний номер позивача (витяг з програмного забезпечення DАТА ВАSЕ МАNАGЕR). Усі вищенаведені трансакції підтверджуються також Випискою по картковому рахунку № НОМЕР_9 (БПК №5167-8399) за 07.12.2019. У свою чергу, на згаданий фінансовий номер телефону позивача 07.12.2018 також були надіслані смс-повідомлення з ПІН-кодами для підтвердження трансакцій по другому картковому рахунку («Зарплатний») позивача за № НОМЕР_8 (картка № НОМЕР_11 ). Підтвердженням чого є витяги з програмного забезпечення DАТА ВАSЕ МАNАGЕR з історією авторизацій запитаних позивачем сум для переказу з рахунку та отримання смс з ПІН-кодами на телефон клієнта. А саме, 07.12.2018 на зазначений номер телефону позивача - НОМЕР_3 було адресовано три смс з ПІН-кодами для проведення операцій по рахунку № НОМЕР_8 : о 17.20 год. на суму 10 000 грн: о 17.21 год. на суму 11 700 грн; о 17.22 год. на суму 180 грн.. Таким чином, клієнтом через Інтернет ресурс WЕВ Моbіlе Ваnкіng спірні трансакції було проведено коректно з використанням усіх необхідних реквізитів платіжної картки Банку з правильним введенням паролів (ПІН-кодів для одноразової операції в мережі Інтернет), які відомі лише клієнту та були направлені на його номер мобільного телефону і ним підтверджені. Проведення операцій за картрахунком його власником можливе у разі коректного отримання доступу до рахунків та вірного введення ПІН-кодів, надісланих клієнту у смс-повідомленнях, для підтвердження спірних трансакцій та/або у разі, коли реквізити платіжних карток, СVС2 паролі та паролі (ПІН-код для одноразової операції в мережі Інтернет) стали відомі третій особі, із порушенням клієнтом обов`язку щодо зберігання у таємниці інформації - логіну, паролю, карткового паролю, а також ПІН, СVС2, строку дії, номеру картки, яка дає змогу дистанційно з використанням мережі Інтернет ініціювати операції з коштами на його рахунках. Операції в мережі Інтернет із застосуванням ПІН-кодів для одноразової операції, які відомі лише клієнту та направляються на його особистий фінансовий номер мобільного телефону, відбуваються миттєво, одразу після введення такого (одноразового) ПІН-коду, тому поверненню або блокуванню не підлягають. Отже, списання коштів з карткових рахунків ОСОБА_1 відбулось з електронною ідентифікацією його електронного платіжного засобу та ідентифікацією його як користувача у Інтернет ресурсі WЕВ Моbіlе Ваnкіng «Ощад24/7». Просив суд повністю відмовити позивачу у задоволенні позовних вимог.

Під час розгляду справи по суті встановлено, що 23 травня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі керуючого ТВБВ № 10014/0134 Пашковською К.В., та ОСОБА_1 був укладений Договір № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Даний договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених договором. Цей договір має додатки, які є його невід`ємною частиною та є обов`язковими для сторін: додаток 1 «Тарифи за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (а. с. № 56-62).

За умовами вказаного договору позивачу було відкрито поточний рахунок за № НОМЕР_7 на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надано платіжну картку № НОМЕР_1 типу МаstегСагd Standart та ПІН - конверт до неї (п.п. 1.1.1 п. 1.1 Договору № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки).

В подальшому даний номер рахунку був змінений відповідно до нового Плану рахунків, затвердженого Постановою НБУ № 89 від 11.09.2017, та станом на дату спірних транзакцій відповідав № НОМЕР_8 .

Відповідно до заяви про приєднання № 482569515 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (ДКБО) та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 16.07.2018 ОСОБА_1 в АТ «Ощадбанк» було відкрито рахунок № НОМЕР_9 з встановленням відновлювальної кредитної лінії (кредитом) у розмірі 40 000 грн., для користування яким клієнтом одержано платіжну картку № НОМЕР_2 .

Як зазначає позивач 07.12.2018 р. близько 16-ої години він отримав дзвінок від чоловіка, який назвався представником компанії «Водафон» та повідомив, що «Водафон» бажає нарахувати йому як постійному клієнту бонуси у вигляді додаткових гігабайтів Інтернету та грошових коштів на телефонний рахунок. Після відмови від запропонованого та припинення розмови з боку ОСОБА_1 , дзвінок одразу повторився і чоловік повідомив, що згадані бонуси все одно нарахують. Позивач стверджує, що жодної інформації під час вказаних телефонних розмов з представником «Водафон» та іншим особам за будь-яких інших обставин стосовно реквізитів власних банківських карток та доступу до них не повідомляв.

Наступного дня, 08.12.2019 ОСОБА_1 зрозумів, що не може здійснювати дзвінки зі свого телефону. У сервісному центрі «Водафон» в м. Южноукраїнськ йому повідомили, що сім-карта не працює. Позивачем було придбано нову сім-карту та відновлено на ній попередній номер телефону - НОМЕР_3 . Після відновлення номеру, ОСОБА_1 стати надходити смс-повідомлення, зокрема від мобільного оператора «Водафон» про те, що отримувався пароль для входу в мобільний додаток «Мій Водафон». При цьому, як стверджує позивач, даний мобільний додаток ним ніколи не використовувався.

08.12.2019 р. з 09-00 год. до 10-00 год. ОСОБА_1 не зміг перевірити баланс своїх рахунків в банкоматах АТ «Ощадбанк» з технічних причин. Того ж дня, близько 17-00 год. позивачу вдалось через банкомат перевірити баланс рахунків та виявилась нестача коштів: 39 600 гривень з кредитної картки та 21 880 гривень з зарплатної картки. Він одразу звернувся на гарячу лінію АТ «Ощадбанк», оператор повідомила йому, що 07.12.2019 р. усі кошти з зарплатної та кредитної карток були переказані на картки іншого банку.

Після блокування карток, за порадою оператора, ОСОБА_1 звернувся до поліції з відповідною заявою.

Відповідно до листа слідчого СВ Южноукраїнського ВП Первомайського ВП ГУНП в Миколаївській області Головацького Д. за № 3682/71-2020 від 08.04.2020 в провадженні СВ Южноукраїнського ВП Первомайського ВП ГУНП в Миколаївській області знаходяться матеріали кримінального провадження № 0001062 від 08.12.2018 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України за заявою ОСОБА_1 про те, що 07.12.2018 р. невідома особа без його відома перевела кошти з його заробітної та кредитної банківських карток АТ «Ощадбанк» на карту іншого банку в загальній сумі 61 700 гривень, наразі триває досудове розслідування.

Згідно ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка (ч. 1 ст. 1068 ЦК України).

Пунктом 6.3 ст. 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачений порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України. Умови відкриття рахунка та особливості його функціонування передбачаються в договорі, що укладається між банком і його клієнтом - власником рахунка.

Відповідно до п. 1.2 Договору № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.05.2013 р. банк зобов`язався приймати та зараховувати в рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту.

Пунктом 1.5Договору № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.05.2013 р. передбачено, що при підключені до послуг отримання щомісячних виписок на адресу електронної пошти, послуг смс-банкінгу клієнт погоджується з тим, що надана інформація передається незахищеними каналами зв`язку та може стати відомою третім особам без відома на те клієнта або банку. Банк не несе відповідальності за збитки, завдані клієнту у разі розголошення (розкриття) інформації за рахунком в результаті використання клієнтом паролів, ПІН-кодів, СVV-кодів, а також у разі розголошення клієнтом логіну та паролю до системи WEB-бакінгу та отримання щомісячних виписок на адресу електронної пошти.

Згідно п. 3.1, п. 3.2 Договору № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.05.2013 р. клієнт має право в період дії договору підключитися та користуватися дистанційними каналами обслуговування, що пропонуються банком - системою WEB-бакінг. Підключення до системи WEB-бакінг здійснюється клієнтом відповідно Інструкції користувача системи WEB-бакінг з використанням пристрою клієнта (персональний комп`ютер, мобільний телефон тощо), що відповідає технічним вимогам, вказаним в Інструкції користувача системи WEB-бакінг, та який має доступ до мережі Інтернет.

Права, обов`язки та відповідальність сторін при дистанційному обслуговуванні клієнта за допомогою системи WEB-бакінг обумовлені в Правилах. Порядок користування та функціональні можливості системи WEB-бакінг визначені в Інструкції користувача системи WEB-бакінг. Клієнт зобов`язаний до початку користування системою WEB-бакінг ознайомитись з Інструкцією користувача системи WEB-бакінг. Банк забезпечує розміщення на сайті банку www.oschadnybank.com чинних редакцій Інструкції користувача системи WEB-бакінг, Тарифів та Правил, які доступні для ознайомлення клієнтом у будь-який період часу (п. 3.5, п. 3.6 Договору № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.05.2013 р.).

Пунктом 4.2 даного договору передбачено, що сторони домовилися, що всі інші умови цього договору, зокрема перелік операцій, які вчиняються банком за рахунком, в тому числі за допомогою систем WEB-бакінг, права та обов`язки сторін, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються Правилами та Тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавства України та Інструкцією користувача системи WEB-бакінг.

Відповідно до п. 4.3 Договору № 288283 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 23.05.2013 р. підписанням цього договору клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається відповідно до ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», а також з Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов`язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього Договору.

Згідно п. 2.4, п. 2.7 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» режим функціонування рахунку та використання карток регулюється нормами чинного законодавства України, правилами МПС, цими Правилами та Договором. Всі картки є власністю Банку, випускаються на ім`я держателів і не можуть бути передані іншим особам.

Відповідно до п. 3.1.1, п. 3.1.3, п. 3.1.4, п. 3.1.12 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» клієнт зобов`язався: виконувати умови договору, цих Правил та Тарифів банку з обслуговування рахунку, а також вимоги чинного законодавства України; не розголошувати ПІН-код, логін, пароль, ПІН-код до системи Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7», реквізити картки та не передавати картки в користування третім особам. У разі, виникнення підозри у тому, що логін, пароль або ПІН-код для входу до системи Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7» або реквізити картки або ПІН-код стали відомі іншим особам, клієнт зобов`язується вжити заходів щодо зміни логіну, паролю або ПІН-код для входу до системи Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7» або випуску нової картки; у разі втрати або крадіжки карток або у випадку їх компрометації вжити наступних заходів: негайно повідомити про це банк зателефонувавши до Контакт-центру та надати інформацію згідно з інструкцією оператора Контакт-центру або заблокувати картку в системі WEB-бакінг «Ощад 24/7» або Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7» у відповідності до Інструкції користувача; дотримуватись вимог Інструкції користувача, яка розміщена на сайті www.oschadnybank.com.

За будь-яких умов держатель картки зобов`язаний тримати в таємниці свій ПІН-код, не записувати його на картці або на інших предметах, що, як правило, зберігаються разом із карткою. Держатель повинен зберігати в таємниці логін, пароль, які використовуються при проведенні операцій в системі WEB-бакінг «Ощад 24/7», а також зберігати в таємниці ПІН-код до системи Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7». Всі ризики пов`язані з несанкціонованим використанням логіну і пароля до системи WEB-бакінг «Ощад 24/7» та/або ПІН-коду до системи Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7» несе клієнт (п. 5.4 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк»).

Згідно п. 5.5 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк» держатель картки не має права передавати картку в користування третім особам. Держатель не повинен розголошувати реквізити картки. Використання картки для розрахунків в мережі Інтернет має підвищений ризик. При підключенні до послуг отримання щомісячних виписок на адресу електронної пошти, послуг смс-банкінгу. Клієнт погоджується з тим, що надана на адресу електронної пошти, комп`ютер та/або мобільний телефон інформація передається відкритими каналами Інтернет/мобільного зв`язку та може стати відомою третім особам без відома держателя або банку.

Клієнт несе відповідальність за операції, здійснені з використанням усіх карток, випущених до рахунку (п. 6.2 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк»).

Банк не несе відповідальності за збитки, що завдані клієнту не з вини банку внаслідок користування системами WEB-бакінг «Ощад 24/7» та/або Моbіlе-банкінг «Ощад 24/7» або отримання щомісячних виписок на адресу електронної пошти (п. 6.13 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам у АТ «Ощадбанк»).

Обов`язок щодо зберігання у таємниці інформації стосовно кредитної картки № 5167-8399 на рахунок № НОМЕР_9 покладений на позивача, в тому числі умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 16.07.2018.

Відповідно до п. 9.14, п. 9.15 Договору комплексного банківського обслуговування, клієнт зобов`язаний забезпечити/гарантувати неможливість отримання третіми особами інформації про логін, пароль, картковий пароль, а також ПІН, СVV2/СVС2, строк дії, номер картки тощо. Ризик і відповідальність за несанкціоноване використання логіна, пароля, карткового пароля несе виключно клієнт. Клієнт несе ризик та негативні наслідки передачі ним третій особі мобільного телефона (відповідної SІМ-карти), номер якого визначений в Заяві про приєднання Договору комплексного обслуговування фізичних осіб або повідомлений банку в іншому встановленому Договором порядку як номер мобільного телефону клієнта, їх втрати, незаконного заволодіння ними, а також ризик технічного перехоплення інформації, направленої на номер мобільного телефону клієнта.

Згідно до п. 1.27 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Відповідно п. 14.12 ст. 14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень.

Дане положення також передбачено п. 1 розділу VI «Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками» Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України за № 705 від 05.11.2014.

Пунктом 9 розділу VI «Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками» вказаного Положення передбачено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк (п. 6 розділу VI «Загальні вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій та управління ризиками» вищевказаного Положення).

Відповідно до ч. 1 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ч. 1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Заперечуючи проти позовних вимог, представник відповідача стверджував, що відповідачем не порушено умов договорів, зобов`язань чи вимог чинного законодавства України під час проведення спірних операцій, відповідач виконав вимоги вищевказаних нормативних актів щодо нерозголошення конфіденційності інформації, виконання належного переказу та в подальшому блокування картки клієнта після повідомлення ОСОБА_1 про таку необхідність Контакт-центру. Cписання коштів з карткових рахунків ОСОБА_1 відбулось з електронною ідентифікацією його електронного платіжного засобу та ідентифікацією його як користувача у Інтернет ресурсі WЕВ Моbіlе Ваnкіng «Ощад24/7». На підтвердження своїх тверджень надав витяги з програмного забезпечення DАТА ВАSЕ МАNАGЕR з історією авторизацій запитаних позивачем сум для переказу з рахунку та отримання смс з ПІН-кодами на телефон клієнта.

Будь-яких доказів, які б спростовували вказані твердження представника відповідача та підтверджували б вину відповідачу у безпідставному списані коштів з карткових рахунків позивача, позивачем та його представником суду не надано.

За таких обставин суд прийшов до висновку про недоведеність і необґрунтованість позовних вимог та на його думку слід відмовити позивачу в задоволенні позовних вимог.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України судові витрати в даному випадку стягненню не підлягають.

Керуючись ст. ст. 4, 10-13, 76, 81, 83, 89, 141, 229, 258, 259, 263-265, 273 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" про захист прав споживача фінансових послуг, відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду через Южноукраїнський міський суд Миколаївської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Южноукраїнського

міського суду Олександр Іванович Савін

Повне рішення складено 13 листопада 2020 року.