Справа № 405/1943/19
Номер провадження 2/404/772/19
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

12 лютого 2020 року м. Кропивницький

Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі:

головуючої судді Варакіної Н.Б.

при секретарі - Уманенко Н.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому цивільну справу за позовом АТ «Комерційний Індустріальний Банк»» до ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся з позовом до відповідача про стягнення заборгованості в сумі 63 105,64 грн. В обґрунтування вимог зазначає, що 24 березня 2017 року відповідач звернувся до позивача з заявою-анкетою позичальника на отримання кредиту. 04 квітня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний Індустріальний Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Комерційний Індустріальний Банк» та ОСОБА_1 , укладено договір, шляхом надання оферти (Пропозиції-), про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (тарифний пакет «Зручний овердрафт»), на підставі заяви № 5246.

Станом на 18.12.2018 року заборгованість відповідача за договором про відкритті поточного рахунку із використанням розрахункової платіжної картки з встановленням кредитного ліміту перед позивачем, складає 63 105,64 гри. (шістдесят три тисячі сто пить гривень 64 копійки), з яких:

-заборгованість за договором - 48 514,55 грн. (сорок вісім тисяч п`ятсот чотирнадцять гривень 55 копійок);

-нараховані відсотки за договором - 1 563,10 грн. (одна тисяча п`ятсот шістдесят три гривні 10 копійок);

-прострочені нараховані % за заборгованість, яка обумовлена договором - 10 263,45 грн. (десять тисяч двісті шістдесят три гривні 45 копійок);

-пеня за прострочення сплати відсотків - 1 264, 54 грн. (одна тисяча двісті шістдесят чотири гривні 54 копійки);

-комісії за РКО та СМС - 1 500,00 грн. (одна тисяча п`ятсот гривень 00 копійок).

Представником позивача надано клопотання про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлено належним чином, поважні причини неявки суду не повідомлено. Його представник подав заяву про розгляд справи без його участі.

Суд ухвалив провести заочний розгляд справи, що відповідає вимогам п. 1 ч. 1 ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов висновку що позов підлягає частковому задоволенню, з наступних підстав.

04 квітня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний Індустріальний Банк», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Комерційний Індустріальний Банк», надалі - «Позивач/Банк» та ОСОБА_1 , надалі - «Відповідач» було укладено договір, шляхом надання оферти (Пропозиції-), про відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу (тарифний пакет «Зручний овердрафт»), на підставі Заяви № 5246, надалі - «Заява». Копія заяви № 5246 від 04 квітня 2017 року додається до цієї позовної заяви.

Відповідно до п. 2.1 частини 2 Заяви позивач відкрив відповідачу поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_2 .

У відповідності до п. 2.3 частини 2 заяви відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 50 000,00 грн. (п`ятдесят тисяч гривень 00 копійок).

У відповідності до п. 1 частини 3 заяви, умови функціонування поточного рахунку, у т.ч. кредитування та здійснення операцій за ним з використанням електронного платіжного засобу, є публічною пропозицією (офертою) та визначені в Правилах банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний індустріальний Банк», затверджених рішенням Правління Позивача та оформлених протоколом від 30 червня 2016 року (чинних на час укладання Заяви) і тарифів банку, зазначених в п. 2.6. частини 2 цієї пропозиції, та що є невід`ємною частиною цієї пропозиції.

За положеннями абзацу другого п, 4.5 Правил - укладання договору за продуктом банку здійснюється у тому числі шляхом прийняття (акцепту) банком пропозиції (оферти) клієнта укласти відповідний договір про надання банківських послуг, що міститься у заяві (Пропозиції) клієнта.

Відповідно до п. 1.60 Правил - овердрафтом є кредит, наданий клієнту в межах ліміту овердрафту для здійснення операцій із застосуванням дебетно-кредитної платіжної схеми на умовах, визначених цими правилами та відповідним договором за продуктом банку.

Тобто, овердрафт - це короткостроковий кредит, який надається шляхом оплати, за рахунок коштів позивача, з поточного рахунку відповідача № НОМЕР_3 його розрахункових документів на суму, чи отримання відповідачем коштів у сумі, що перевищує залишок коштів на такому рахунку.

Отже, суть кредитного договору полягала у тому, що Відповідач, у випадку недостатності власних коштів на поточному рахунку, проводить оплату своїх платежів чи отримує кошти з рахунку, за рахунок коштів позивача. При цьому відповідач має право користуватися коштами позивача протягом строку, визначеного у договорі, після чого повинен забезпечити надходження цих коштів на свій поточний рахунок.

Відповідно до 1.1 договору, відповідачу відкрито поточний рахунок, операції за яким можна здійснювати з використанням електронного платіжного засобу.

За приписами пункту 10 Договору, відповідач підтвердив, що отримав від банку (його уповноважених осіб) примірник правил та парифів в дату підписання ним цієї пропозиції, а також, отримав картку та ПІН картки йому відомий.

За умовами тарифного пакету «Зручний овердрафт», - встановлено наступні тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки для рахунку та кредитної лінії:

-розмір процентів, що нараховуються за кредитом, % річних (фіксована) - 42% річних;

-розмір процентів, що нараховуються за недозволений (несанкціонований) овердрафт, який виник внаслідок перевищення сум видаткових операцій над платіжним лімітом, нарахування здійснюється на фактичну суму заборгованості із розрахунку, % річних - 60,0% річних;

-розмір процентів, що нараховується на прострочену заборгованість, нарахування здійснюється на фактичну суму простроченої заборгованості із розрахунку, % річних - 60 % річних;

-форма повернення кредиту - шляхом поповнення поточного рахунку.

За приписами пункту 4.17.16 Правил, що є невід`ємно частиною договору погашення заборгованості за поточним рахунком з використанням платіжної картки з встановленими кредитною лінією/овердрафтом здійснюється шляхом внесення на поточний рахунок з використанням платіжної картки готівкових коштів або шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок з використанням платіжної картки. При цьому банк самостійно, шляхом здійснення договірного списання, здійснює розподіл коштів на погашення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією.

За умовами пункту 4.17.17. Правил клієнт зобов`язаний щомісячно до 10:00 години за київським часом останнього робочого дня кожного місяця, або до 10:00 години за київським часом іншої дати, яка передбачена тарифами, забезпечувати на поточному рахунку з використанням платіжної картки суму обов`язкового мінімального платежу, складові якого визначаються у тарифах. Сума обов`язкового мінімального платежу, що підлягає погашенню, може бути вказана у виписці, надіслана в СМС або повідомлена клієнту співробітником банку у відділенні. У випадку порушення клієнтом умов цього пункту, клієнт є таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань щодо сплати обов`язкового мінімального платежу, а несплачена сума обов`язкового мінімального платежу є простроченою заборгованістю клієнта в наступний робочий день банку, що йде за днем, призначеним для сплати обов`язкового мінімального платежу, що визначається згідно з умовами цього пункту.

За приписами пункту 1.59 Правил обов`язковий мінімальний платіж (надалі - ОМ ПІ - це платіж, який є обов`язковим до сплати щомісяця, у разі виникнення заборгованості за кредитною лінією/овердрафтом.

Відповідач порушив зобов`язання щодо сплати кредитних коштів у строки та у розмірах, передбачених договором за користування кредитом, тим самим допустив прострочення сплати заборгованості, а тому порушив умови укладеного договору, зокрема частини 6 пункту 4.22.1.8 Правил.

Так, у відповідності до вищезазначеного пункту Правил клієнт зобов`язався у випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань по сплаті за договором га/або недотримання умов цих Правил та договору, а також після здійснення першої пролонгації ліміту кредитної лінії/овердрафту, на вимогу банку погасити в повному обсязі наявну заборгованість за поточним рахунком з використанням платіжної картки/кредитною лінією.

Пункт 4.17.18 Правил встановлює, що у разі порушення клієнтом строків сплати ОМП, Банк має право нараховувати (застосовувати) штрафні санкції в розмірі, в строки та порядку, які визначені цими Правилами, договором та тарифами.

За умовами пункту 4.17.21 Правил при надходженні на поточний рахунок з використанням платіжної картки коштів, в тому числі внаслідок зарахування невикористаних кредитних коштів в рамках ліміту кредитної лінії/ліміту овердрафту, погашення існуючої заборгованості відбувається у наступній послідовності:

в першу чергу погашається прострочена заборгованість за договором (враховуючи нараховані штрафи та пені), а потім поточна в наступному порядку:

а) Обов`язковий мінімальний платіж (сума нарахованих комісій, сума нарахованих процентів за користування Овердрафтом/Кредитною лінією, частка обов`язкового погашення основної суми кредиту).

б) Недозволений овердрафт.

в) Дострокове погашення заборгованості за Відновлювальною Кредитною лінією/Овердрафтом.

Черговість погашення існуючої заборгованості визначається банком самостійно, та зміна черговості погашення заборгованості клієнта за рахунок коштів, які надійшли на поточний рахунок з використанням платіжної картки, не являється зміною умов договору, у зв`язку з чим такі дії банку не потребують двостороннього погодження.

Пункт 4.17.23 Правил визначає, що у випадку недостатності коштів на поточному рахунку з використанням платіжної картки клієнт доручає банку здійснювати договірне списання з інших рахунків клієнта, що відкриті в банку, в рахунок погашення заборгованості, яка виникає за поточним рахунком з використанням платіжної картки/заборгованості за кредитною лінією, в тому числі плати за надані банком послуги з розрахунково-касового обслуговування в розмірі та строки, передбачені даними правилами та/або тарифами банку.

Строк дії ліміту кредитної лінії/ліміту овердрафту автоматично пролонгується (подовжується) щорічно, за умов виконання клієнтом своїх зобов`язань за договором.

У випадку непогашення клієнтом заборгованості за овердрафтом або непогашення плати за користування овердрафтом у строки (терміни), що визначені умовами договору, ця заборгованість вважається простроченою заборгованістю. У разі виникнення такої простроченої заборгованості банк має право блокувати подальше використання клієнтом ліміту овердрафту до повного її погашення.

На суму простроченої заборгованості за овердрафтом проценти нараховуються у розмірі, встановленому-згідно з тарифами банку. Проценти у зазначеному розмірі нараховуються щоденно на прострочену заборгованість за овердрафтом на кінець кожного операційного дня з дати виникнення прострочення до дати погашення такої заборгованості у повному обсязі.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох і більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

На підставі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст.1048 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

За правилом ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Позивач виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надавши позивачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором, в межах кредитного ліміту.

Станом на 18.12.2018 року заборгованість відповідача за Договором про відкритті поточного рахунку із використанням розрахункової платіжної картки з встановленням кредитного ліміту перед Позивачем, складає 63 105,64 гри. (шістдесят три тисячі сто пить гривень 64 копійки), з яких:

-заборгованість за договором - 48 514,55 грн. (сорок вісім тисяч п`ятсот чотирнадцять гривень 55 копійок);

-нараховані відсотки за договором - 1 563,10 грн. (одна тисяча п`ятсот шістдесят три гривні 10 копійок);

-прострочені нараховані % за заборгованість, яка обумовлена договором - 10 263,45 грн. (десять тисяч двісті шістдесят три гривні 45 копійок);

-пеня за прострочення сплати відсотків - 1 264, 54 грн. (одна тисяча двісті шістдесят чотири гривні 54 копійки);

-комісії за РКО та СМС - 1 500,00 грн. (одна тисяча п`ятсот гривень 00 копійок).

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором.

Станом на 18.12.2018 заборгованість становить 63 105,64 грн. та підлягає стягненню з відповідача.

Згідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує на користь позивача сплачений судовий збір з відповідача в розмірі 1921 грн.

Враховуючи викладене та керуючись статтями 525-526, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст.134-142, 265,268, 281-284 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов АТ «Комерційний Індустріальний Банк»» до ОСОБА_1 (ІН НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (паспорт серії НОМЕР_4 , виданий Ленінським РВ УМВС України в Кіровоградській області 13 березня 1996 року), Ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» (04053, м. Київ, вулиця Бульварно - Кудрявська, будинок 6, ) заборгованість за договором про відкриті поточного карткового рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Заяви) № 5246 від 04 квітня 2017 року в розмірі 63 105,64 гри. (шістдесят три тисячі сто пить гривень 64 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 (паспорт серії НОМЕР_4 , виданий Ленінським РВ УМВС України в Кіровоградській області 13 березня 1996 року), Ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний Індустріальний Банк» (04053, м. Київ, вулиця Бульварно- Кудрявська, будинок 6, ) судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 921,00 грн. (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна гривня 00 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення складено 20.02.2020.

Суддя Кіровського Н. Б. Варакіна

районного суду

м.Кіровограда