_____________________________________________________________________________________________________________________
Справа № 520/739/19
Провадження № 2/947/118/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.02.2020 року

Київський районний суд м. Одеси в складі:

судді Пучкової І.М.,

за участю секретаря судового засідання Бродецької Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання повернути грошові кошти, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання повернути грошові кошти у сумі 110 855,65 грн. посилаючись на те, що йому призначене щомісячне довічне грошове утримання як судді у відставці, яке він отримував шляхом безготівкового перерахунку коштів Пенсійним фондом України у Київському районі м. Одеси. 10.06.2011 року у відділенні № 21 ПАО «КБ Інвестбанк» на його ім`я був відкритий рахунок, видана книжка грошових вкладів, в якій зазначено рахунок - поточний пенсійний. Частину грошей з пенсійного рахунку він отримував, а частину грошей він вносив до цього ж банку, на депозитний рахунок, про що був складений договір та відкритий особистий рахунок за № НОМЕР_1 . Позивач зазначає, що депозитний договір на пенсійні кошти він не укладав, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб об`єднав в одну суму пенсійний та депозитний рахунок. 12.01.2017 року рішенням № 86 була почата ліквідація ПАТ «КБ «Інвестбанк» та надані повноваження ліквідатора банку. На депозитному рахунку було 150 000 грн., нараховані на них відсотки у сумі 1534, 22 грн., в порушення вимог чинного законодавства сума грошей з депозитного рахунку і пенсійного рахунку банк склав до однієї суми, чим штучно збільшив суму гарантованого вкладу, 310855, 65 грн., з яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повернув йому 200000 грн., однак 110 855, 65 грн. не повернув, залишив на рахунку.

Представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час і місце розгляду справи, про причину неявки суд не сповістив, надав до суду відзив на позовну заяву, в якій просить відмовити у задоволенні позовної заяви, посилаючись на те, що позивачем 18.01.2017 року отримано суму 200000 грн. гарантованих відшкодувань за вкладом за рахунок Фонду гарантування: 40 687, 18 грн. та 159312, 82 грн. у банку АБ «Південний». Станом на 21.02.2019 року в реєстрі акцептованих вимог кредиторів ПАТ «КБ «Інвестбанк» обліковується кредитор ОСОБА_1 в 4 черзі з сумою 110 855, 65 грн., дата включення 23.01.2017 року.

Дослідивши матеріали справи та наявні докази, суд вважає, що у позовній заяві слід відмовити.

Судом встановлено, що позивачеві ОСОБА_1 , як судді у відставці на підставі чинного законодавства було призначено щомісячне довічне грошове утримання, яке він отримував з 01.06.2011 року по 30.11.2016 рокушляхом перерахунку коштів Пенсійним Фондом України у Київському районі м. Одеси, виплати 10 числа у загальній сумі 1144869, 73 грн.на особовий рахунок НОМЕР_2 , який знаходився у відділенні № 21 АКБ «Інвестбанк», що підтверджується довідкою Головного управлінням Пенсійного фонду України в Одеській області.

10.06.2011 року відділенням АКБ «Інвестбанк» на ім`я ОСОБА_1 , був відкритий поточний пенсійний рахунок № П-18, виданий відповідний документ - книжка грошових вкладів.

Позивач ОСОБА_1 отримував накопичені суми грошей з пенсійного рахунку, частину грошей ОСОБА_1 вносив до АКБ «Інвестбанк» на депозитний рахунок, про що був укладений договір та відкритий особистий рахунок НОМЕР_1 .

15.12.2019 року рішенням Національного банку України № 490-рш/БТ Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Інвестбанк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

15.12.2019 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2856 на підставі рішення НБУ розпочато процедуру виведення з ринку Публічного акціонерною товариства «Комерційний банк «ІНВЕСТБАНК», призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ІНВЕСТБАНК».

12.01.2017 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 86 на підставі рішення Правління НБУ від 11.01.2017 № 17-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Інвестбанк» запроваджено процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Інвестбанк» строком на два роки і 13.01.2017р. по 12.012019 р. включно. Призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» строком на два роки з 13 січня 2017 року по 12 січня 2019 року включно.

На підставі пункту 2 частини п`ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п`ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 27 грудня 2018 року № 3468 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ « Інвестбанк » строком на один рік з 13 січня 2019 року до 12 січня 2020 року включно.

Відповідно до цього рішення продовжено повноваження ліквідатора ПАТ КБ «ІНВЕСТБАНК », визначені статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону України « Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі, з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Андронову Олегу Борисовичу строком на один рік з 13 січня 2019 року до 12 січня 2020 року включно.

Фонд гарантування з 15.12.2016 р. здійснює заходи щодо виведення неплатоспроможного банку ПАТ «КБ «ІНВЕСТБАНК» з ринку виключно відповідно до порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб ».

У спорах, пов`язаних виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його вкладниками/кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей закон с пріоритетним щодо інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Фонд гарантування є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд є установою, що не має на меті отримання прибутку, є установою, яка виконує спеціальні функції та не відповідає за зобов`язання банків.

Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14.

Згідно зі ст.ст. 26, 27 та ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та розділами III і IV Положення «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», № 14, Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000.00 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в загальний реєстр вкладників.

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд гарантує кожному вкладникові банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування кодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн.

Відповідності до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Згідно з ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2 )перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду:

5 )перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу підстав, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні загального реєстру використовуються виключно інформація, то наявна н переданому уповноваженою особою переліку вкладників.

Перелік, який складається уповноваженою особою та загальний реєстр, який затверджується Фондом гарантування, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а загальний реєстр вкладників затверджується фондом на підставі переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попередньою документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування.

З наведеного вбачається, що загальний реєстр не складається та не затверджується уповноваженою особою Фонду гарантування, як і перелік вкладників не складається та не затверджується Фондом гарантування.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантування є особою публічного права, та згідно зі ст. 19 Конституції України, фонд має діяти виключно в межах повноважень, встановлених діючим законодавством, і за відсутності правових підстав не має права вчинити будь-які дії, що не передбачені законом, або вчиняти їх передчасно (безпідставно).

Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку.

Відповідно до ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своєму офіційному вєб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

18.01.2017 року позивачем ОСОБА_1 отримано суму гарантованих відшкодувань за вкладом за рахунок Фонду гарантування 200000 грн.; 40 687, 18 грн. та 159312, 82 грн. у банку АБ «Південний».

Відповідно до ч. 1 ст. 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.

Згідно з ч. 2 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку га призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» - не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

Згідно з ч. 2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з дня призначення уповноваженої особи Фонду строк виконання всіх грошових зобов`язань банку га зобов`язання щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) вважається таким, що настав.

Відповідно до ч. 1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини 2 статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення нього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Відповідно до ч. 2 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом 90 днів і дня опублікування відомостей відповідно до частими другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи:

визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та у разі, потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів,

складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Таким чином, нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», визначений порядок звернення кредиторів із вимогами про забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема, щодо включення їх до реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом, та правові підстави задоволення Фондом таких вимог.

Станом на 21.02.2019 року в реєстрі акцептованих вимог кредиторів ПАТ «КБ «Інвестбанк» обліковується кредитор ОСОБА_1 в 4 черзі з сумою 110 855, 65 грн., дата включення 23.01.2017 року.

Згідно з ст. 81 ЦПК, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Суд на вимогу позивача ОСОБА_1 сприяв витребуванню доказів, які були заявлені позивачем під час розгляду справи, приймав усі передбачені чинним законодавством заходи для всебічного, правильного вирішення справи.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що права позивача не порушені, тому у задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання повернути грошові кошти слід відмовити.

Керуючись ст. ст. 10-13, 81, 263-265 ЦПК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов`язання повернути грошові кошти відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду через Київський райсуд м. Одеси протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Пучкова І. М.