Провадження 2/127/2639/20
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
03 листопада 2020 року
Вінницький міський суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Вохмінової О.С.
з участю секретаря судових засідань Максимчука Я.В.
позов мотивований тим, що 03.10.2016 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про приєднання № 974356 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Пункт 3.1 договору визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору, банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором та Тарифами. Згідно п.3.2 цей договір є змішаним в розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього договору та кредитного договору, умови якого викладені в Розділі ХХІІ цього договору.
Підписанням заяви на приєднання клієнт беззастережно підтвердив, що на момент укладення договору він ознайомлений з повним текстом договору, в тому числі з додатками до договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами договору, а також отримав примірник договору (п.4.2).
Відповідно до п.п.3.4.1 - 3.4.2 заяви про приєднання, відповідачеві було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку типу VISA Classik 2М.0 та пін - конверт до неї.
03.10.2016 року між банком та клієнтом укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (заява на встановлення). Підписанням заяви на встановлення, яка є складовою частиною заяви на приєднання, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між відповідачем та банком кредитного договору (п.6.1 заяви на встановлення).
Згідно п.6.2, п.6.3 заяви на встановлення, клієнт просив надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Клієнт погоджується із встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 500, 00 грн. строком кредитування на 36 місяців, із можливим продовженням на той самий строк.
10.01.2017 року відповідач подав заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування (заява на встановлення 2), відповідно до якої клієнт погоджується із встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 1 500, 00 грн. строком кредитування на 36 міс. з можливим продовженням на той самий строк.
26.01.2017 року відповідач подав заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування (заява на встановлення 3), відповідно до якої клієнт погоджуються із встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 10 000 грн.; строком кредитування на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк.
03.05.2017 року відповідач подав заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування (заява на встановлення 4), відповідно до якої клієнт погоджується із встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 12 200, 00 грн., строком кредитування на 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк.
ОСОБА_1 використав кредитні кошти, але не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання і не погасив борг, тому станом на 28.07.2020 року заборгованість відповідача перед банком становить 25 053, 50 грн.
Дана сума складається з: заборгованості за кредитом (основним боргом) - 12 196,26 грн.; заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом - 8 183, 87 грн.; заборгованості за РКО - 11, 00 грн.; нарахованої пені -2 878, 07 грн.; втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 231, 73 грн.; втрат від інфляції на суму нарахованих та не сплачених процентів - 725, 38грн.; 3% річних на суму простроченого кредиту - 265, 64 грн.; 3% річних на суму нарахованих та не сплачених процентів - 561, 55 грн.
На підставі ст.ст. 526, 625, 1049, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 974356 від 03.10.2016 року (заявою на приєднання від 03.10.2016 року, заявою від 10.01.2017 року, заявою від 26.01.2017 року, заявою від 03.05.2017 року, які є складовими кредитного договору) станом на 28.07.2020 року в сумі 25 053,50 грн. та судові витрати - судовий збір в сумі 2 102 грн.
Представник позивача - адвокат Сілагін Г.А. в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі, зазначив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся рекомендованим листом з повідомленням за останнім відомим місцем реєстрації проживання та шляхом розміщення оголошення на сайті суду. Письмового відзиву на позов, заяв із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, про відкладення розгляду справи або про розгляд справи у його відсутності не надав.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
З урахуванням вимог статей 223, 280 ЦПК України суд дійшов висновку про заочний розгляд справи, оскільки у справі достатньо матеріалів про правовідносини, що виникли між сторонами, і представник позивача не заперечив проти такого порядку розгляду справи.
Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з`явилися у судове засідання.
Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, дійшов висновку, що позов обґрунтований і підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 03.10.2016 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «Державний ощадний банк України» з заявою про приєднання № 974356 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 6-8, а.с. 32-63).
Відповідно до п. 3.1 заяви ОСОБА_1 підтвердив, що шляхом підписання заяви про приєднання до Договору він беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Так, пункт 3.1 Договору визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього договору, банк, у разі приєднання клієнта до Договору, зобов`язується надати клієнту визначені договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором та Тарифами. Згідно п.3.2 Договір є змішаним в розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі зокрема елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору та кредитного договору, умови якого викладені в Розділі ХХІІ цього Договору.
Підписанням заяви на приєднання клієнт беззастережно підтвердив, що на момент укладення договору він ознайомлений з повним текстом Договору, тому числі з додатками до договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник договору (п.4.2).
Договір набирає чинності з дня приєднання клієнта до договору та діє протягом невизначеного строку (п.18.1).
Відповідно до п. 1.5 розділу ХХІІ Договору датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку: датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Аналогічні положення зазначені в п. 6.8 заяви про встановлення та п. 3.9 заяв на встановлення (збільшення) кредитної лінії (а.с. 32-63).
За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, зазначених у заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) (п.п.1.14 - 1.15розд. ХХІІ Договору). У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно та до дня фактичного повернення кредиту (його частини).
П. 1.18 розділу ХХІІ договору визначено: сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом грейс-періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту)здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Пункт 9.1 розділу ІХ Договору передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нарахувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.
У разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо (п.1.28 розділу ХХІІ Договору).
Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта) у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в т.ч. сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку (п.п. 1.24 розділу ХХІІ Договору): 1) затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в т.ч. в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на 1 календарний місяць; або 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на 10%; або 3) несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує 5% суми кредиту; або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів.
Відповідно до п.п.3.4.1 - 3.4.2 заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, відповідачеві було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку типу VISA Classik 2М.0 та пін - конверт до неї.
03.10.2016 року ОСОБА_1 звернувся до банку з заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (заява на встановлення). Підписанням заяви на встановлення, яка є складовою частиною заяви на приєднання, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між відповідачем та банком кредитного договору (п.6.1 заяви на встановлення) (а.с. 7).
Згідно п.6.2, п.6.3 заяви на встановлення, ОСОБА_1 просив надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 . ОСОБА_1 погодився із становленням максимальних параметрів кредитування: від 500 грн. до 4 000 грн.; строк кредитування - 36 місяців із можливим продовженням на той самий строк. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 30 % річних. Відповідач підтвердив, що ознайомився із орієнтовною сукупною вартістю кредиту, яка становить 19 211,90 грн., а також таблицею визначення сукупної вартості кредиту станом на 03.10.2016 року (а.с. 8).
03.05.2017 року ОСОБА_1 звернувся до банку з заявою на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування (заява на встановлення 4), відповідно до якої погодився із встановленням максимальних параметрів кредитування: від 12 200 грн. до 40 000 грн.; строк кредитування - 36 місяців з можливим продовженням на той самий строк (а.с. 13-14). Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 30 % річних. Відповідач підтвердив, що ознайомився із орієнтовною сукупною вартістю кредиту, яка становить 19 254,03 грн., а також таблицею визначення сукупної вартості кредиту станом на 03.05.2017 року.
Банк виконав своє зобов`язання перед ОСОБА_1 в повному обсязі, надавши кредитні кошти, проте відповідач, в порушення взятих на себе зобов`язань, борг по кредиту не повернув. Останнє зарахування коштів на картрахунок та погашення відсотків по кредиту відбулось 22.02.2018 року.
Відповідачеві надсилалась претензія від 20.05.2020 року з вимогою погашення заборгованості за кредитом (а.с. 15), яка залишилась без відповіді.
За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України визначено: якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, який не був оспорений відповідачем, заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» за кредитним договором (заявою на приєднання від 03.10.2016 року, заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 10.01.2017 року, заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 26.01.2017 року, заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 03.05.2017 року, які є складовими кредитного договору) № 974356 від 03.10.2016 року станом на 28.07.2020 року становить 25 053,50 грн. (а.с. 16-21),
Дана сума складається з: заборгованості за кредитом (основним боргом) - 12 196,26 грн.; заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом - 8 183,87 грн.; заборгованості за РКО - 11,00 грн.; нарахованої пені - 2 878,07 грн.; втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 231,73 грн.; втрат від інфляції на суму нарахованих та не сплачених процентів - 725,38 грн.; 3% річних на суму простроченого кредиту - 265,64 грн.; 3% річних на суму нарахованих та не сплачених процентів - 561,55 грн.
Станом на день розгляду справи заборгованість відповідачем не погашена, тому загальна сума боргу - 25 053,50 грн. підлягає стягненню з ОСОБА_1 у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2 102 грн., сплата якого підтверджена меморіальним ордером від 29.07.2020 року (а.с. 4).
Керуючись ст.ст. 526, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,-
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня проголошення рішення.
Рішення може бути оскаржене. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення відповідно до вимог ст.ст. 354, 355 ЦПК України, розділу XIII «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України (в редакції закону №2147-VIII від 3 жовтня 2017 року).

Повне судове рішення складене 03 листопада 2020 року

Суддя: