Провадження №2/523/734/20
"27" жовтня 2020 р. м.Одеса
Суворовський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Аліна С.С.,
при секретарі - Мица А.С.,
розглянувши в судовому засіданні матеріали цивільної справи за позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення майнової шкоди,-
До Суворовського районного суду м. Одеси надійшла позовна заява ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в якій просила:
- стягнути з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України на користь ОСОБА_1 майнову шкоду у розмірі 15 000грн. заподіяну в наслідок несанкціонованого зняття даної суми з її карткового рахунку;
- стягнути з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України на користь ОСОБА_1 пеню у розмірі 4 344 грн.
- стягнути з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України на користь ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 768,40 грн.
Позов обґрунтувала тим, що 26.11.2012р. між ОСОБА_1 та АТ «Ощадбанк» було укладено договір № 5700/1609-РR про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки.
27.03.2019р. о 23 годині 58 хвилин без відома і згоди позивачки ОСОБА_1 з її «Мобільних заощаджень» на її карту в «Доступні засоби» була переведена сума грошей в розмірі 24 000 грн. і протягом наступних п`яти хвилин, починаючи з 23 години 59 хвилин невідомою особою з її карткового рахунку було знято сума грошей в розмірі 15 000грн.
28.03.2019р. о 00 годин 10 хвилин позивачка ОСОБА_1 зателефонувала до Контакт-центру АТ «Ощадбанк» на телефоний номер НОМЕР_1 і повідомила про незаконне використання зарплатної карти і зняття з неї грошових коштів, в результаті чого банківська карта АТ «Ощадбанк» № НОМЕР_2 була заблокована.
Як зазначає позивачка ОСОБА_1 , 27.03.2019р. о 23:58 год. вона не переводила з«Мобільних заощаджень» на карту в «Доступні засоби» суму грошей в розмірі 24 000 грн. і не знімала з карткового рахунку суму грошей в розмірі 15 000грн. В цей час позивачка ОСОБА_1 перебувала за місцем реєстрації, в своїй квартирі за адресою: АДРЕСА_1 , а грошові кошти були зняті з банкомату № А1500039, який розташований за адресою: провулок Світлий, 8, м. Одеса (про що я дізналася з телефонної розмови оператора Банку та слідчого за телефонними номером: НОМЕР_1 ).
Банківська картка позивачки ОСОБА_1 № НОМЕР_2 знаходилася лише у неї, в подальшому, її надавала слідчому Касян Т.В. в Суворовському відділі поліції, куди звернулася позивачка, і в відділенні АТ «Ощадбанк», де відкрито її рахунок, на вул. Преображенської, 42, під час написання заяви (№ 113.535-24 / 191 від 28.03.2019р.).
28.03.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася з письмовою заявою до начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» в якій просила Банк повернути грошові кошти, які були зняті 27.03.2019р. з її рахунку.
01.04.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася з письмовою заявою до заступника начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» в якій також просила Банк компенсувати їй матеріальну шкоду.
08.05.2019р. позивачка ОСОБА_1 повторно звернулася з письмовими заявами до начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та до заступника начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» з роздрібного бізнесу з аналогічними вимогами та повідомленням про те, що її вказані вище заяви, в порушення Закону України «Про звернення громадян», залишені Банком без відповіді.
10.05.2019р. позивачка ОСОБА_1 отримала відповідь Банку від 26.04.2019р. вих. №113.30/2/2690/2019-15/с в якій повідомлялося, що ризик і відповідальність за несанкціоноване зняття грошових коштів з її рахунку несу виключно вона як Клієнт Банку, про компенсацію заподіяної матеріальної шкоди у вигляді прямих збитків, взагалі не йшлося.
Також, 28.03.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася до Суворовського відділу поліції в м. Одеса Головного управління Національної поліції в Одеській області та усно доповіла про подію, пов`язану з несанкціонованим зняттям 27.03.2019р. грошових коштів з її рахунку.
01.04.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася з заявою, до заяви додатково додала оригінал виписки по її картковому рахунку та скріншоти смс-повідомлень з телефону за період з 23:58 год. 27.03.2019р. по 00:14 год. 28.03.2019р.
14.05.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася з заявою до вказаного відділу поліції в якій просила направити запит про тимчасовий доступ до речей та документів в Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» у зв`язку з тим, що у відповіді Банку від 26.04.2019р. вих. № 113.30/2/2690/2019-15/с вказано, що необхідні документи та інформація банком будуть надані органам слідства у самий найкоротший термін.
16.05.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася також до начальника Причорноморського управління кіберполіції Департаменту Кіберполіції Національної поліції України полковника поліції Виходця Ю.О. з заявою в якій описала подію, пов`язану з несанкціонованим зняттям грошових коштів з її рахунку і просила здійснити відповідні заходи з розшуку винної особи.
Позивачка ОСОБА_1 вважає, що оскільки Банком не встановлено обставин, які безспірно доводять, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІН-коду або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції, то банк зобов`язаний був повернути йому неправомірно списані грошові кошти в розмірі 15 000 грн. на рахунок.
У відповідності до положень пункту 37.2 статті 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» просить стягнути з Банку на її користь пеню в розмірі 4344 грн.
Оскільки внаслідок неправомірних дій Банку позивачу було заподіяно шкоду та таку відшкодувати в добровільному порядку Банк відмовляється, а тому позивач з метою захисту своїх порушених відповідачем прав звернувся до суду з відповідним позовом.
Позивачка ОСОБА_1 у судове засідання з`явилася, позовні вимоги підтримала, просила задовольнити в повному обсязі.
Представник відповідача ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» у судове засідання не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
В матеріалах справи міститься відзив представник відповідача на позовну заяву в якому просив у задоволенні позову ОСОБА_1 відмовити з наступних підстав.
Представник відповідача стверджує про те, що операції за картковим рахунком останньої проводились із фізичним пред`явленням належної ОСОБА_1 банківської картки та з її електрони ідентифікацією, з вірним введенням ПІН-коду в ATM.
26.11.2012 р. між Банком та ОСОБА_1 укладено договір №5700/1609 - PR відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки, відповідно до умов як Банк відкрив на ім`я Позивача картковий рахунок № НОМЕР_3 за тарифним пакет «Зарплатний» (надалі- Рахунок) та видав банківську платіжну картка № НОМЕР_4 та ПІН - конверт до неї.
08.10.2013р. о 19:05:40 Банком за зверненням позивача ОСОБА_1 було заблоковано дану карту № НОМЕР_4 з кодом « Підозра на несанкціоноване використання картки в АТМ » .
09.10.2013р. заблокована картка була замінена позивачем ОСОБА_1 на іншу банківську платіж- картку № НОМЕР_2 , з використанням якої і відбувались спірні трансакції.
Згідно з укладеним Договором сторони погодили, що всі визначення та скорочення Договорі вживаються у значенні, визначеному Правилами здійснення операцій за рахункам відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк, які доводяться шляхом письмово оголошення в установі Банку, а також шляхом розміщення на сайті Банкг http:/|www/oschadnybank.com (надалі - «Правила»).
Відповідно до п.2.4. Правил, режим функціонування Рахунку та використання Карток регулюється нормами чинного законодавства України, правилами Міжнародних платіжних систем, цими Правилами та Договором.
Згідно Правил, підключення Клієнта до послуги СМС-банкінг може бути проведено: шляхом надання заяви до Банку, через Контакт-центр в т.ч. за допомогою IVR, Банкомати, інформаційно-платіжний термінали або з використанням системи WEB-банкінг «Ощад 24/7». При користуванні системою Клієнт зобов`язаний дотримуватись вимог Інструкції користувача, яка розміщена на сайті www.oschadnybank.com (п.п. 2.26., 3.1.12. Правил).
За результатами проведеної Банком перевірки за фактом звернення ОСОБА_1 , за даними банківського програмного комплексу DATA BASE MANAGER встановлено, що 21.03.2015р. о 22:01 Позивач на офіційному інтернет сайті AT «Ощадбанк» шляхом введення усіх реквізитів БПК (номер картки, термін її дії, CVV- код) вперше зареєструвався та в подальшому здійснював фінансові операції у системі дистанційного обслуговування WEB - Banking «Ощад 24/7», для чого необхідно підключення СМС-банкінгу з введенням номеру мобільного телефону Позивача-держателя БПК - НОМЕР_5 , змінив статичний пароль до облікового запису. На підтвердження реєстрації на цей номер телефону було відправлено CMC з одноразовими паролями із застереженням - «Нікому не повідомляйте цей пароль».
16.12.2016, за допомогою системи WEB-Banking «Ощад 24/7», Позивачем була використана послуга Банку з відкриття до основної БПК додаткової віртуальної картки «Visa Virtual Web-Banking» № НОМЕР_6 зі строком дії до вересня 2018 року. Зі сплив даного строку. Позивачем 10.12.2018р. у той же спосіб була відкрита нова віртуальна карта «Visa Virtual Web-Banking» за № НОМЕР_7 до згаданої БПК.
18.12.2016р. позивачем ОСОБА_1 було перереєстровано пароль до свого облікового запису системі WEB-Banking «Ощад 24/7».
Як зазначає представник відповідача, з аналізу інформації банківського програмного забезпечення DATA ВА MANAGER відомо, що через систему WEB -Banking держателем БПК 19.12.2018 о 23:46 був змінено витратний ліміт по БПК.
Крім цього, представник відповідача вказує на те, що перевіркою встановлено про те, що у період часу з 23:58:25 27.03.2019 до 00:03:59 год. 28.03.2019р. з використанням БПК позивача ОСОБА_1 в банкоматі А1500039, який розташований з адресою: м. Одеса, провулок Світлий, 8, відбулася видача готівкових коштів в загальній сумі 15 000,00 грн.
Проведеним відділом інформаційних технологій Банку моніторингом електронні? журналів, отриманих з процесингової системи Way4, встановлено, що операції з видач готівкових коштів з рахунку Позивача через вищевказаний банкомат повністю успішні, будь-яка інформація про втручання сторонніх осіб в роботу АТМ у зазначений період часу відсутні Операції здійснювались з присутністю БПК, з читанням магнітної смуги та коректнш введенням ПІН-коду. Отже, підстав для повернення готівкових коштів не вбачається.
У відповідності до п. 2.2 Порядку організації роботи банкоматів процесингової систем «Way4» в установах AT «Ощадбанк», затвердженого постановою правлінн AT «Ощадбанк» № 543 від 20.08.2013 (у редакції постанови правління AT «Ощадбаню № 209 від 17.03.2017), банкомат є складовою частиною системи автоматизації касова операцій у внутрішньобанківській або міжбанківській системах платежів. Банкоматі працюють у режимі постійного зв`язку з Процесинговою системою. Усі трансакції по рахуня проводяться процесинговою системою в on-line режимі, що відображається в детальних звік процесингової системи Wav4 по кожному АТМ. Як визначено в п. 2.4. цього Положенні однією з операцій, що можуть здійснювати держателі Платіжних карток Банку є отримана готівки з використанням платіжної картки.
Представник відповідача вважає про те, що операції з видачі готівки у сумі 15 000,00 грн. в банкоматі НОМЕР_8 у період часу з 23:58 27,03.2019 до 00.03.59 28.03.2019р. здійснені фізичним пред`явленням держателем електронного платіжного засобу та його електронною ідентифікацією.
Відповідно до даних лог-файлів банкомату №1500039, що розташований за адресою: м. Одеса, провулок Світлий, 8, вбачається наступне:
27.03.2019р. о 23:58:25 год. за допомогою функцій банкомату з використанням БГЗЯ відбувся переказ (трансфер) коштів у сумі 24 000,00 грн. з «Мобільки заощаджень» Позивача на його картковий рахунок.
27.03.2019р. о 23:58:42 год. ініціація через АТМ зняття готівки - 10 000,00 гр* Операцію відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на деш
27.03.2019р. о 23:59:19 год. - зняття готівки у сумі 5 000,00 грн.
28.03.2019р. о 00:00:06 год. - зняття готівки у сумі 2 000,00 грн.
28.03.2019р. о 00:00:53 год. - спроба зняття готівки -10 000.00 грн. Операш* відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:01:20 год. - зняття готівки у сумі 5 000,00 грн.
28.03.2019р. о 00:02:06 год. -спроба зняття готівки - 5 000,00 грн. Операцію відхиллев: в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:02:29 год. - зняття готівки у сумі 2 000.00 грн.
28.03.2019р. о 00:03:14 год. спроба зняття готівки - 3 000,00 гри. Операцію відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:03:37 год. спроба зняття готівки - 2 000,00 грн. Операцію відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:03:59 год. - зняття готівки у сумі 1 000,00 грн.
Про кожну трансакцію та спробу її проведення, позивача було повідомлено Банком шляхом надіслання CMC на його фінансовий номер НОМЕР_5 , що не заперечується Позивачем.
Зазначене свідчить, що у період часу з 23:58 27.03.2019 до 00:03:59 28.03.2019р. в банкоматі А1500039, який розташований за адресою: м. Одеса, провулок Світлий, 8, були успішно здійснені трансакції зі зняття готівкових коштів в сумі 15 000,00 грн. саме з фізичним використанням та електронною ідентифікацією платіжної картки за № НОМЕР_2 з коректним введенням особистого ПІН-коду, відомого лише користувачу БПК ОСОБА_1 .
Також, представник відповідача вказує на те, що умовами укладеного Договору передбачено зобов`язання клієнта щодо неухильного дотримання Договору, Правил здійснення операцій за рахунками відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк» та Правил користування платіжними картками, емітованими AT «Ощадбанк».
Факт ознайомлення та згоди ОСОБА_1 з наведеними Правилами стверджується Заявою-анкетою на відкриття рахунку фізичній особі та видачу платіжної картки від 26.11.2012 та пунктами 6.3., 6.5. Договору (додається).
Розділом 2 Договору визначено порядок проведення операцій за рахунком та надання послуги «Мобільні заощадження». Режим функціювання та надання послуги «Мобільні заощадження» встановлено Правилами.
При вирішенні спорів та розбіжностей Банк та клієнт визнають юридичну чинність розрахункових документів, сформованих платіжними системами (п. 4.3. Договору).
Відповідно до Правил здійснення операцій за рахунками відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк», за будь-яких умов Держатель Картки зобов`язаний тримати в таємниці свій ПІН-код, не записувати його на Картці або на інших предметах, що, як правило, зберігаються разом із Карткою. Держатель повинен зберігати в таємниці Логін, Пароль, які використовуються при проведенні операцій в системі WEB-банкінг «Ощад 24/7», а також зберігати в таємниці ПІН-код до системи Mobile- банкінг «Ощад 24/7». Всі ризики пов`язані з несанкціонованим використанням Логіну і Пароля до системи WEB - банкінг «Ощад 24/7» та/або ПІН-коду до системи Mobile- банкінг «Ощад 24/7» несе Клієнт (п.5.4. Правил).
Держатель не має права передавати Картку в користування третім особам. Держатель не повинен розголошувати реквізити Картки. Використання Картки для розрахунків в мережі Інтернет має підвищений ризик. При підключенні до послуг отримання щомісячних Виписок на адресу електронної пошти, послуг смс-банкінгу, Клієнт погоджується з тим, що надана на адресу електронної пошти, комп`ютер та/або мобільний телефон інформація передається відкритими каналами Інтернет) мобільного зв`язку та може стати відомою третім особам без відома Держателя або Банку, (п.5.5. Правил).
Банк не несе відповідальності перед Клієнтом за операції в Банкоматах/Платіжних терміналах, здійснені з використанням Карток, для здійснення яких необхідно вводити ПІН -код, за винятком випадків їх технічної несправності (п. 6.9. Правил).
У зв`язку з викладеним, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача, який повідомлений належним чином про час і місце розгляду справи, так як у справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280-281 ЦПК України.
Вивчивши матеріали справи, вислухавши доводи позивачки, суд вважає про те, що позов є безпідставним та не доведеним, тому не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено про те, що 26.11.2012р. між ОСОБА_1 та АТ «Ощадбанк» (далі - Відповідач) було укладено договір № 5700/1609-РR про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки (а.с.30-33).
27.03.2019р., в період часу з 23:58 до 00:03:37 28.03.2019р. позивачка ОСОБА_1 отримала одинадцять СМС повідомлень, про те, що за її картковим рахунком був здійснений переказ коштів у сумі 24 000,00 грн. з її «Мобільних заощаджень» на «Доступні засоби» (на рахунок до виплат), про перевищення ліміту з відхиленням запитуваних операцій та подальше зняття з картки грошових сум в розмірі: 5000 грн.; 2000 грн.; 5000 грн.; 2000 грн. та 1000 грн. що підтверджується випискою по картковому рахунку (а.с.54).
28.03.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася з письмовою заявою до начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» в якій повідомила про незаконне використання її зарплатної карти і зняття з неї грошових коштів, просила Банк повернути грошові кошти, які були зняті 27.03.2019р. з її рахунку (а.с.34).
01.04.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася з письмовою заявою до заступника начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» в якій повідомила про незаконне використання її зарплатної карти і зняття з неї грошових коштів, також просила Банк компенсувати їй матеріальну шкоду (а.с.35-37).
08.05.2019р. позивачка ОСОБА_1 повторно звернулася з письмовими заявами до начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та до заступника начальника філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» з роздрібного бізнесу з аналогічними вимогами та повідомленням про те, що її вказані вище заяви, в порушення Закону України «Про звернення громадян», залишені Банком без відповіді (а.с.38,39).
10.05.2019р. на адресу позивачки ОСОБА_1 надійшла відповідь ПАТ «Державний Ощадний банк України» від 26.04.2019р. вих. №113.30/2/2690/2019-15/с в якій зазначено наступне.
Банк у своїй діяльності керується Конституцією, чинним законодавством України, а також нормативно-правовими актами Національного банку України та АТ "Ощадбанк".
Відповідно до підписаної Вами заяви про відкриття карткового рахунку та Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичним особам АТ «Ощадбанк», які доводяться шляхом публічного письмового оголошення в установі банку та шляхом розміщення на сайті банку www.oschadnybank.com. визначено, що за будь-яких умов Держатель Картки зобов`язаний тримати в таємниці свій І Ші-код, не записувати його на картці або на інших предметах, що, як правило, зберігаються разом із карткою. Держатель повинен зберігати в таємниці Логін, Пароль, СVV2/СVС2, строк дії, номер картки, які використовуються при проведені операцій. Всі ризики, пов`язані с несанкціонованим використанням Логіну, Паролю до системи ЕВ-банкінг «Ощад 24/7» та/або ПІН-коду до системи Мобіле-банкінг «Ощад 24/7» несе Клієнт.
Держатель не має права передавати Картку в користування третім особам та не повинен розголошу вати реквізити Картки. Використання Картки для розрахунків в мережі Інтернет має підвищений ризик. При підключенні до послуг отримання щоміся тних Виписок на адресу електронної пошти, послуг СМС-банкінгу, Клієнт погоджується з тим, що надана на адресу електронної пошти, комп`ютер га/аїїо мобільний телефон інформація передається відкритими каналами Інтернет мобільного зв`язку та може стати відомою третім особам без відома Держателя або Банку.
Отже ризик та відповідальність за несанкціоноване використання Логіну, Паролю, Карткового пар злю, передачу третій особі мобільного телефону (SІМ-картки), втрату, незаконне заволодіння ним, несе виключно Клієнт.
Застерігаємо Вас від дій, якими можуть скористатися шахраї: не передавайте Вашу платіжну картку та інформацію за нею іншим особам, у тому числі родичам; не проводьте дій з підказок та не приймайте допомоги інших осіб при використанні терміналу чи банкомату; при користуванні Інтернетом не надавгйге інформації, яка не відноситься до забезпечення покупки (пін-код, паспорт, дата народження, паролі, коди). При виникненні труднощів у користуванні карткою чи будь-яких інших питань, звертайтесь безпосередньо до працівників в установі АТ «Ощадбанк».
При здійсненні будь-яких транзакцій Банку не надається інформація про особу, яка здійсню« опграції по рахунку, відповідно до чого для блокування картки Клієнт має особисто зателефонувати на гарячу лінію та заблокувати картку.
Інформація «перевищено ліміт активності» виникає при замовлені для отримання крупних сум та наявності у банкоматі , на момент отримання, купюр дрібного номіналу.
Ваші пропози дії щодо технічного обслуговування клієнтів прийнято до уваги. Відповідними структурними підрозділами здійснюються всі необхідні заходи для уникнеш я подібних ситуацій.
Звертаємо Вашу увагу, що працівники AT «Ощадбанк» ніколи не телефонують своїм клієнтам та не надсилають повідомлень с проханням повідомити реквізити картки, будь-які паролі, у т.ч. надіслані CMC повідомленні. Таку інформацію Ви можете прочитати на екрані банкомату або ІПТ, при користуванні карткою.
Ви звернулись до органів Національної поліції України із заявою щодо заволодіння Вашими грошовими коштами внаслідок шахрайських дій. Усі необхідні документи та інформація будуть надані Банком органу слідства у найкоротшиїі термін за шсьмовим запитом до Одеського обласного управління (а.с.40-41).
28.03.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася до Суворовського відділу поліції в м. Одеса Головного управління Національної поліції в Одеській області з заявою в якій повідомила про незаконне використання її зарплатної карти і зняття з неї грошових коштів (а.с.43,44).
16.05.2019р. позивачка ОСОБА_1 звернулася до начальника Причорноморського управління кіберполіції Департаменту Кіберполіції Національної поліції України полковника поліції Виходця Ю.О. з заявою в якій описала подію, пов`язану з несанкціонованим зняттям грошових коштів з її рахунку і просила здійснити відповідні заходи з розшуку винної особи (а.с.46-48)
Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного Кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 ЦК України встановлено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
Частиною 3 статті 1068 Цивільного кодексу України передбачено, що банк зобов`язаний а розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Статтею 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000р. (із мінами і доповненнями) визначено, що банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов`язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 51 Закону України «Про банки та банківську діяльність», для здійснення банківської діяльності банки відкривають та ведуть кореспондентські рахунки у Національному банку України та інших банках в Україні і за її межами, банківські рахунки ;ля фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті. Банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно із правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банку України. Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів на паперових носіях чи в електронному вигляді.
Пунктом 18.1. статті 18 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» встановлено, що електронний документ на переказ має однакову юридичну силу з паперовим документом.
Відповідно до положень п. 21.1. статті 21 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні», ініціювання переказу проводиться шляхом, зокрема, подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документу.
Згідно п. 22.4 статті 21 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні», при використанні розрахункового документа ініціювання переказу вважається завершеним для платника - з дати надходження розрахункового документа на виконання до банку платника.
Порядок розрахунку платіжними картками в системі WEB-banking регулюється правилами міжнародних платіжних систем (надалі - МПС). За загальним алгоритмом при розрахунку держателем платіжної картки в системі WEB-banking, останній має виконати вимоги щодо введення інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Особливість технології операції переказу через міжнародну платіжну систему полягає в тому, що операція проводиться в два етапи: першим етапом є створення авторизаційного документа на позитивне блокування коштів по картці клієнта, завдяки чому сума переказу стає доступною клієнту; другим етапом є створення фінансового документу на підставі клірингової інформації від МПС та проведення розрахунків.
Тобто операції по платіжним карткам здійснюються таким чином: авторизація - гроші у клієнта банку платника заблокувались, стали одразу доступні одержувачу в банку одержувача; фінансове покриття надходить на наступний банківський день - заблоковані кошти клієнта успішно списані з рахунку (були розблоковані).
Банківський день у системі електронних платежів НБУ - позначений календарною датою проміжок часу, протягом якого виконуються технологічні операції, пов`язані з проведенням міжбанківських електронних розрахункових документів через систему електронних платежів Національного банку України (СЕП), за умови, що підсумки розрахунків за цими документами відображаються на кореспондентських рахунках банків (філій) у територіальному управлінні Національного банку України та на ту саму дату.
Таким чином слід констатувати обґрунтовану незворотність повернення/зупинення операції Банком ініціатором, яка була проведена із дотримання усіх правил міжнародної платіжної системи, та відсутність юридичної чи фактичної можливості у АТ «Ощадбанк» повернути кошти на рахунок Клієнта після проведення такої успішної операції.
З огляду на викладене вище, ініціювання переказу по картці Позивача було здійснено шляхом електронної ідентифікації електронного платіжного засобу та Клієнта, Клієнтом повідомлено третім особам дані платіжної картки, паролі. Наслідком таких дій Клієнта стало здійснення банківської операції.
З матеріалів справи та з даних лог-файлів банкомату №1500039 вбачається про те, що:
27.03.2019р. о 23:58:25 год. за допомогою функцій банкомату з використанням БГЗЯ відбувся переказ (трансфер) коштів у сумі 24 000,00 грн. з «Мобільки заощаджень» Позивача на його картковий рахунок.
27.03.2019р. о 23:58:42 год. ініціація через АТМ зняття готівки - 10 000,00 гр* Операцію відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на деш
27.03.2019р. о 23:59:19 год. - зняття готівки у сумі 5 000,00 грн.
28.03.2019р. о 00:00:06 год. - зняття готівки у сумі 2 000,00 грн.
28.03.2019р. о 00:00:53 год. - спроба зняття готівки -10 000.00 грн. Операш* відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:01:20 год. - зняття готівки у сумі 5 000,00 грн.
28.03.2019р. о 00:02:06 год. -спроба зняття готівки - 5 000,00 грн. Операцію відхиллев: в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:02:29 год. - зняття готівки у сумі 2 000.00 грн.
28.03.2019р. о 00:03:14 год. спроба зняття готівки - 3 000,00 гри. Операцію відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:03:37 год. спроба зняття готівки - 2 000,00 грн. Операцію відхиллено, в зв`язку з перевищенням ліміту на суму операції на день.
28.03.2019р. о 00:03:59 год. - зняття готівки у сумі 1 000,00 грн.
Дані обставини підтверджуються витягами з програмного забезпечення Банку DATA BASE MANAGER з історією авторизації запитуваних Позивачем сум для зняття з рахунку і отримання з цього приводу СМС-повідомлень та фрагментів електронного журналу (лог-файлів) з процесингової системи Way4 ATM (а.с.96-111).
Відповідно до умов укладеного Договору передбачено зобов`язання клієнта щодо неухильного дотримання Договору, Правил здійснення операцій за рахунками відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк» та Правил користування платіжними картками, емітованими AT «Ощадбанк».
Факт ознайомлення та згоди ОСОБА_1 з наведеними Правилами підтверджується Заявою-анкетою на відкриття рахунку фізичній особі та видачу платіжної картки від 26.11.2012р. (пунктами 6.3., 6.5. Договору) (а.с.94,95).
Розділом 2 Договору визначено порядок проведення операцій за рахунком та надання послуги «Мобільні заощадження». Режим функціювання та надання послуги «Мобільні заощадження» встановлено Правилами.
При вирішенні спорів та розбіжностей Банк та клієнт визнають юридичну чинність розрахункових документів, сформованих платіжними системами (п. 4.3. Договору).
Відповідно до п.5.4. Правил здійснення операцій за рахунками відкритими фізичним особам у AT «Ощадбанк», за будь-яких умов Держатель Картки зобов`язаний тримати в таємниці свій ПІН-код, не записувати його на Картці або на інших предметах, що, як правило, зберігаються разом із Карткою. Держатель повинен зберігати в таємниці Логін, Пароль, які використовуються при проведенні операцій в системі WEB-банкінг «Ощад 24/7», а також зберігати в таємниці ПІН-код до системи Mobile- банкінг «Ощад 24/7». Всі ризики пов`язані з несанкціонованим використанням Логіну і Пароля до системи WEB - банкінг «Ощад 24/7» та/або ПІН-коду до системи Mobile- банкінг «Ощад 24/7» несе Клієнт.
Держатель не має права передавати Картку в користування третім особам. Держатель не повинен розголошувати реквізити Картки. Використання Картки для розрахунків в мережі Інтернет має підвищений ризик. При підключенні до послуг отримання щомісячних Виписок на адресу електронної пошти, послуг смс-банкінгу, Клієнт погоджується з тим, що надана на адресу електронної пошти, комп`ютер та/або мобільний телефон інформація передається відкритими каналами Інтернет) мобільного зв`язку та може стати відомою третім особам без відома Держателя або Банку, (п.5.5. Правил).
Відповідно до п. 6.9. Правил, Банк не несе відповідальності перед Клієнтом за операції в Банкоматах/Платіжних терміналах, здійснені з використанням Карток, для здійснення яких необхідно вводити ПІН -код, за винятком випадків їх технічної несправності.
У відповідності до абз. 2 п. 4 Розділу VI Положення «Про порядок емісії електрон платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затвердженого 05.11.2 постановою Правління НБУ № 705, обов`язок банку щодо повідомлення користувача І здійснені операції з використанням електронного платіжного засобу користувача є виконаним у разі інформування банком користувача про кожну здійснену операцію відповідно контактної інформації, наданої користувачем. Банк звертає увагу, що даний обов`язок ш< такого повідомлення є належно виконаним.
Відповідно до п. 1.27. ст. 1 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в У краї платіжна картка - це електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установлено законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується - ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Згідно з п. 1.24 ст. вказаного Закону переказ коштів (надалі - переказ) - рух певної суми коштів з метою зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі.
На підставі п. 14.12 ст. 14 цього ж Закону та п. 1 Розділу VI Положення «Про поряд емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використання затвердженого 05.11.2014 постановою Правління НБУ № 705, користувач зобов`язані використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це законного права повноважень.
Пунктом 2 цього Розділу визначено, що користувач зобов`язаний наді зберігати та не передавати іншим особам електронний платіжний засіб, ПІН та засоби, які дають змогу користуватися ним. Вказані конфіденційні дані відомі виключно держателю Платіжної картки, який зобов`язаний вживати всіх заходів задля безпеки власні Платіжної картки та її реквізитів, про що повідомлено Позивача при відкритті рахунку і отриманні платіжної картки.
Згідно пунктів 1.6., 1.8. даних Правил операція з отримання готівки через банкомат (ATM) виконується за умови правильного набору ПІН-коду на клавіатурі банкомату. Кожне помилкове введення ПІН-коду автоматично реєструється та запам`ятовується в Міжнародній платіжній системі (МПС Master Card). Через тричі помилкове введення ПІН-коду, платіж* картка затримується в банкоматі. Набираючи ПІН-код держателю БПК необхід переконатись, що за ним не підглядають. У разі здійснення оплати за товари, роботи послуги в мережі Інтернет необхідно дуже уважно ставитись до вибору сайту, що здійснення приймання платіжних карток до сплати, уникати розміщення інформації про платіжну карту на невідомих сайтах.
Як визначено в Розділі 2 Правил користування платіжними картками, емітованими AT «Ощадбанк», саме на користувача Платіжної картки покладений обов`язок вживати можливих заходів для запобігання втрати, крадіжки чи незаконного використання платіж карток. Якщо Платіжну картку втрачено, викрадено або з іншої причини вона с непридатною до використання, а також якщо ПІН - код став відомий сторонній особі, клієнт повинен в усній формі терміново заявити про це в Контакт-центр AT «Ощадбанк» та протягом 3 днів надати про це письмову заяву в оригіналі або по факсу до установи Банку, де відкрито рахунок. Клієнт відповідає за всі суми по операціях з Платіжною карткою, якщо Платіжна картка передана сторонній особі або не повідомлено Банк про те, що її загублено.
Пунктом 6 Розділу VI Положення «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» передбачено, що користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк.
До Контакт-центру Банку Позивач звернулась 28.03.2019р. о 00.10год., про що свідчить наявність аудіо розмов Позивача з працівником Контакт - центру Банку. Остання операція зі зняття коштів відбулась 28.03.2019р. о 00:03год., тобто до моменту повідомлення користувачем Банку. Тому, ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність в даному випадку несе Позивач.
Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші обмеження його права щодо розпорядження грошовими коштами, не передбачені законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.
Згідно ст. 1068 ЦК України банк зобов`язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов`язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов`язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Статтею 1073 Цивільного кодексу України встановлені правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта. А саме, у разі безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Згідно ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Суд розглянув справу в межах позовних вимог, створивши учасникам процесу усі необхідні умови для надання, витребування доказів, користуючись принципом змагальності сторін.
Відповідно до ст.77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.
Згідно ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що позивачка не надала суду письмових доказів про стягнення з Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України на користь ОСОБА_1 майнову шкоду у розмірі 15 000 грн. заподіяну в наслідок несанкціонованого зняття даної суми з мого карткового рахунку, пені у розмірі 4 344,00 грн.
Таким чином, суд вважає, що позивачка не довела суду ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, тому враховуючи викладене позовні вимоги ОСОБА_1 , до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення майнової шкоди не підлягають задоволенню.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 5, 13, 76-81, 265, 280-282 ЦПК України, ст. 16, 22, 1066, 1068, 1073 ЦК України, Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Положення «Про порядок емісії електрон платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» суд, -
Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення майнової шкоди - залишити без задоволення.
Копію заочного рішення направити сторонам по справі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду через Суворовський районний суд м. Одеси, а в разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення складено та підписано суддею 04.11.2020р.

Суддя Аліна С.С.