Справа № 455/604/19
Провадження № 2/455/248/2020
РІШЕННЯ

Іменем України

24 грудня 2020 року м.Старий Самбір

Старосамбірський районний суд Львівської області

в складі: головуючого - судді Пошивака Ю.П.,

секретар судового засідання - Сенета Г.Н.,

розглянувши в приміщенні суду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін справу №455/604/19 за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),

В С Т А Н О В И В:

26.04.2019 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), посилаючись на те, що 28.03.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки) № 909354 (надалі ДКБО).

Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєнання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклали з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

На виконання умов ДКБО Банк надав відповідачу платіжну картку типу Маеstro 0 гривень та ПІН-конверт до неї.

Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) укладеної між Банком та Відповідачем від 28.03.2017 року, останньому встановлено кредит в розмірі 9 700,00 гривень.

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців. Термін дії платіжної картки до 31.12.2019 року.

Відповідно до розділу 22 ДКБО (редакція від 22.03.2017 року чинна на день укладення ДКБО), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредитного ліміту (кредитних коштів).

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування.

Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 % процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс- періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

У відповідності до п/п. 6.5.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору.

Відповідно до розділу XXII ДКБО (редакція від 22.03.2017 року чинна на день укладення ДКБО) сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню. Наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.

Погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, що визначені Клієнтом для здійснення розрахунків за товари та послуги в мережі Інтернет з використанням реквізитів Віртуальної картки. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку.

У зв`язку із порушенням умов Договору щодо несплати процентів за користування кредитом, не забезпечення наявності коштів на картковому рахунку для погашення заборгованості як за кредитом так і нарахованими процентами, Банк 25.03.2019 року направив Відповідачу вимогу про усунення порушень на адресу його місця реєстрації, а саме: АДРЕСА_1 та вимагав у 10- денний строк з моменту отримання даної вимоги погасити заборгованість перед Банком. Дану вимогу Відповідачем не отримано, конверт повернувся до Банку за підстави, що за даною адресою не проживає.

Відповідно до положень розділу XXІІ ДКБО (редакція від 01.04.2019 року чинна на день підготування позовної заяви) за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за кредитним договором.

Станом на 23.04.2019 року розмір заборгованості Відповідача перед банком становить 10198,25 гривень, з яких: загальна сума основної заборгованості - 9360,51 гривень; загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 746,28 гривень; загальна сума заборгованості за РКО - 15,00 гривень; загальна сума нарахованої пені - 24,30 гривні; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 3,01 гривні; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 43,85 гривні; розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 5,30 гривень, яку ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» просить стягнути з Відповідача та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1921,00 гривню.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.04.2019 року, справа передана для розгляду судді Ніточко Л.Й..

Ухвалою судді від 28.05.2019 року дану справу прийнято до розгляду, відкрито провадження, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначено на 10 годину 15 хвилин 17.04.2020 року, яке було відкладено.

Наказом №47-К від 10.07.2020 року суддю ОСОБА_2 відраховано зі штату Старосамбірського районного суду Львівської області у зв`язку з її смертю ІНФОРМАЦІЯ_1 .

З огляду на вказані обставини, на підставі розпорядження керівника апарату суду Волошина І.С. №555/07/2020 від 20.07.2020 року по даній справі був призначений повторний автоматизований розподіл судової справи між суддями. Призначення не відбулося, оскільки не вистачає потрібної кількості суддів для розподілу справи.

Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.08.2020 року справу передано для розгляду судді Пошиваку Ю.П..

Ухвалою судді від 21.08.2020 року дану позовну заяву було прийнято до розгляду та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Також даною ухвалою було визначено строки для подання сторонами відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив, заперечення, клопотання.

Ухвалою суду від 02.11.2020 року постановлено розгляд справи продовжувати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, повідомити відповідача про дату, час та місце розгляду справи, в тому числі здійснити його виклик через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, повторно надіслати копію ухвали про прийняття до розгляду справи від 21.08.2020 року, копію позовної заяви з долученими до неї документами.

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» та його представник копію ухвали отримали.

Відповідачу ухвалу надіслано 04.11.2020 року, причина повернення поштового відправлення «по закінченню встановленого строку зберігання». За відомостями відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання ГУДМС України у Львівській області (а.с.57) відомо, що ОСОБА_1 зареєстрований в АДРЕСА_2 , іншої адреси місця проживання відповідач суду не повідомив.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце слухання справи повідомлявся належним чином. 23.12.2020 року представник позивача надіслав до суду клопотання в якому підтримує позовні вимоги в повному обсязі, просить розглядати справу без участі представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.34).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи був належно повідомлений, відзив на позовну заяву не надав, заяву про розгляд справи у його відсутності не надіслав, про причини неявки суд не повідомив. В матеріалах справи знаходяться докази того, що відповідач повідомлявся про час та місце слухання справи належним чином, в тому числі і через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України (а.с.115, 118-119).

Суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасним існуванням умов, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин, без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, розгляд справи здійснюється у їх відсутності, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази надані позивачем, суд вважає за необхідне позов задовольнити повністю, виходячи з наступних підстав.

Судом встановлені такі фактичні обставини та зміст спірних правовідносин.

Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

В силу положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Судом встановлено, що 28.03.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено заяву №909354 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі ДКБО). Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua, тобто уклав з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку (а.с.21-36).

Згідно Постанови Кабінету Міністрів України від 05.06.2019 року № 568 змінено тип Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватне та перейменовано на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України».

Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету, Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку.

На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку та ПІН-конверт до неї.

Згідно із копією заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 28.03.2017 року, підписаної сторонами, відповідачу надано кредит у національній валюті, шляхом відкриття відновлювальної лінії на картковий рахунок у розмірі 9700,0 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків річних і 0,001 відсотка річних протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування сплачуються щомісячно згідно умов Договору (а.с.14-17).

Відтак, відповідач зобов`язався здійснювати оплату послуг згідно тарифів позивача у строки, передбачені умовами кредитного договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач станом на 23.04.2019 року має заборгованість у розмірі 10198,25 гривень, з яких: загальна сума основної заборгованості - 9360,51 гривень; загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 746,28 гривень; загальна сума заборгованості за РКО - 15,00 гривень; загальна сума нарахованої пені - 24,30 гривні; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 3,01 гривні; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 43,85 гривні; розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 5,30 гривень (а.с.40-43).

Відповідно до вимог ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Стаття 1048 ЦК України регламентує, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.

Згідно із п.1.23 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у Банку право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами.

Пунктом 6.5.1 заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 28.03.2017 року встановлено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 30 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду і 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Згідно з п.1.18.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти у порядку та розмірі, визначених в умовах користування кредитною лінією (кредиту), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт.

Відповідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Згідно зі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Так, відповідно до п.1.21 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.

Крім цього, умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено порядок сплати Клієнтом комісійної винагороди на користь Банку у зв`язку з укладанням та виконанням договору.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав повністю, при цьому, відповідач, не виконуючи належним чином свої зобов`язання, порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Таким чином, суд приходить до висновку про порушення відповідачем умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 28.03.2017 року, що призвело до неналежного виконання взятих на себе зобов`язань.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 28.03.2017 року, станом на 23.04.2019 року у розмірі 10198,25 гривень, з яких: загальна сума основної заборгованості - 9360,51 гривень; загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 746,28 гривень; загальна сума заборгованості за РКО - 15,00 гривень; загальна сума нарахованої пені - 24,30 гривні; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 3,01 гривні; розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 43,85 гривні; розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 5,30 гривень.

Вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що з відповідача слід стягнути на користь позивача судові витрати у розмірі 1921,0 гривня судового збору.

Керуючись ст.ст.10, 12, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 274, 280, 282-284, 289 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженця м.Зборів Зборівського району Тернопільської області, зареєстрованого в АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», адреса: м.Львів, вулиця Січових Стрільців, будинок №9, , розрахунковий рахунок - НОМЕР_3 , заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у сумі 10198 (десять тисяч сто дев`яносто вісім) гривень 25 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , уродженця м.Зборів Зборівського району Тернопільської області, зареєстрованого в АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», адреса: м.Львів, вулиця Січових Стрільців, будинок №9, , розрахунковий рахунок - НОМЕР_3 , витрати по сплаті судового збору в сумі - 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) гривня 00 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи за правилами п.п. 15.5 п. 15 Перехідних положень ЦПК України через Старосамбірський районний суд Львівської області до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Суддя Ю.П.Пошивак