Справа № 459/3064/20
Провадження № 2/459/1249/2020
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 грудня 2020 року Червоноградський міський суд Львівської області в складі:

головуючого судді Дем`яновської Ю.Д. ,

з участю секретаря судового засідання Піскляк Ю.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Червонограді за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки),

в с т а н о в и в :

03.11.2020 року позивач звернувся в суд із позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) станом на 28.10.2020 року у розмірі 39 199,30 грн. з яких: загальна сума основної заборгованості 36 580,31 грн.; заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом 0,00 грн., комісія 630,14 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів та кредиту 838,13 грн.; 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором 1145,96 грн.; інфляційні втрати 4,76 грн., а також понесені судові витрати в розмірі 2102,00 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 12.09.2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем ОСОБА_1 укладено Заяву № 167267714 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі-ДКБО). Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та уклали з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку. Також вказує, що згідно Постанови правління Національного банку України від 28.12.2018 року №162 «Про затвердження міжнародного номера банківського рахунку» банківський рахунок був перейменований на НОМЕР_2 . На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між банком та відповідачем від 12.09.2018 року останньому встановлено кредит в розмірі 80 000,00 грн. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки, але в будь-якому разі строк кредиту не повинен перевищувати 60 місяців. Термін дії платіжної картки до лютого 2023 року. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використання платіжної картки. У відповідності блоку 6 заяви, проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Вказує, що взятих на себе зобов`язань відповідач належним чином не виконував, в результаті чого виникла заборгованість, яка станом на 28.10.2020 року становить 39 199,30 грн. з яких: загальна сума основної заборгованості 36 580,31 грн.; заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом 0,00 грн., комісія 630,14 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів та кредиту 838,13 грн.; 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором 1145,96 грн.; інфляційні втрати 4,76 грн.

Ухвалою від 16.11.2020 року у справі відкрито провадження та постановлено розглядати дану справу в порядку спрощеного провадження з викликом сторін на 29.12.2020 року.

Відповідачем відзиву на позовну заяву суду не надано.

В судове засідання представник позивача не з`явився, однак подала клопотання про розгляд справи у її відсутності, заявлені позовні вимоги підтримує, просить такі задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явився, однак подав заяву про розгляд справи у його відсутності та визнання заявлених позовних вимог у повному обсязі.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 12.09.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем ОСОБА_1 підписано заяву № 167267714 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)(ДКБО) (далі - Заява про приєднання) (п., 1.1., 2.1 Заяви) (а.с.10).

У п.3.1 сторони обумовили, що шляхом підписання цієї заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору (п.3.1 Заяви) (а.с.10 зворот).

Відповідно до п. 3.2. Заяви про приєднання, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою (а.с.10 зворот).

Також відповідно до п. п. 3. 4. 1. - 3. 4. 2. Заяви про приєднання, банк відкриває поточний рахунок Клієнту № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою та надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (а.с.10 зворот).

Згідно з копією заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 12.09.2018 року та паспорту споживчого кредиту, підписаних сторонами, відповідач просить надати йому кредит у національній валюті, бажаний розмір кредиту 80 000 грн.; максимальний розмір кредиту 250 000 грн. Строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. У відповідності до п.п.6.6.1 розмір процентної ставки- 38 % (а.с.11,12).

Відповідачем підписано таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 12.09.2018 року, що підтверджується копією цієї таблиці (а.с.13-14).

Із копії виписки по картковому рахунку видно, що банківський рахунок по клієнту ОСОБА_2 був перейменований на НОМЕР_2 (а.с.41-53).

Згідно п. 1.17., п.п. 1.17.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (а.с.15-32).

Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу/ мінімального платежу по кредиту/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами відповідного Банківського продукту та умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню (крім процентів за Несанкціонованим овердрафтом), наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується (п.1.18.5).

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до абзацу першого ч.1, абзацу першого ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ч.1 ст.626 договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У відповідності до вимогч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За частиною 2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно з ч.1 ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

З огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ч.1 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частиною 1, абзацом першим частини 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно першим реченням ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 625 ч. 2 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідач, відповідно до виписки про рух коштів по картковому користувався карткою, здійснював зняття готівки, що підтверджує використання відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до умов договору відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, останній зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує.

У зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, як вбачається із розрахунку заборгованості, станом на 28.10.2020 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 39 199,30 грн. з яких: загальна сума основної заборгованості 36 580,31 грн.; заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом - 0,00 грн., комісія 630,14 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів та кредиту 838,13 грн.; 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором 1145,96 грн.; інфляційні втрати 4,76 грн. (а.с.37-40).

У відповідності до ч.4 ст.206 ЦПК України, у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову.

На основі всебічно з`ясованих обставин, на які посилається позивач, як на підставу заявлених вимог підтверджених доказами, перевіреними в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, беручи до уваги те, що відповідач визнав заявлені позовні вимоги, суд приходить до висновку, що позовні вимоги грунтуються на законі і підлягають до задоволення.

Судові витрати підлягають розподілу у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 259, 206, 263- 265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 167267714 від 12.09.2018 року в сумі 39 199 (тридцять дев`ять тисяч сто дев`яносто дев`ять) грн. 30 коп., з яких: загальна сума основної заборгованості 36 580,31 грн.; заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом - 0,00 грн., комісія 630,14 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів та кредиту 838,13 грн.; 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором 1145,96 грн.; інфляційні втрати 4,76 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» 2102 (дві тисячі сто дві) грн. 00 коп. понесених позивачем судових витрат.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Львівського апеляційного суду через Червоноградський міський суд Львівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (, вул.Січових Стрільців, 9, м.Львів, 79000);

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складено 29.12.2020.

Суддя: Ю. Д. Дем`яновська