Справа № 529/430/20
Провадження № 2/529/127/20
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

26 жовтня 2020 року Диканський районний суд Полтавської області в складі: головуючої - судді Петренко Л.Є., секретаря Скрипник Р.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство "Універсал Банк" /далі - АТ "Універсал Банк"/ звернувся до суду з вказаним позовом до відповідача ОСОБА_1 , в обґрунтування якого зазначив, що 26 лютого 2018 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 26 лютого 2018 року. Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідач ОСОБА_1 таким чином підтвердив, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірники вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10 000 /десять тисяч/ грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Посилається на те, що відповідач ОСОБА_1 отримав кошти по вказаному кредитному договору, однак в порушення чинного законодавства та умов цього договору своїх зобов`язань належним чином не виконав.

Станом на 20 лютого 2020 року утворилась заборгованість по кредиту на загальну суму 38 622 грн 96 коп, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у сумі 13 679 грн 99 коп та заборгованості за пенею та комісією у сумі 24 942 грн 97 коп, яку позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь та судові витрати по справі у розмірі 2102 грн 00 коп.

Ухвалою судді ОСОБА_2 відкрито провадження у справі та постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

09.09.2020 на підставі розпорядження керівника апарату, у зв`язку із звільненням судді ОСОБА_2 у відставку, проведено повторний автоматизований розподіл судової справи. Ухвалою судді ОСОБА_3 від 10.09.2020 справу прийнято до свого провадження та призначено судовий розгляд.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

З наявних у матеріалах справи письмових клопотань представника позивача вбачається, що позивач просить розглянути справу у порядку спрощеного позовного провадження, підтримує позовні вимоги в повному обсязі та просить їх задовольнити.

З наявної у матеріалах справи поштової розписки про отримання відповідачем ОСОБА_1 копії ухвали про відкриття провадження у справі та копії позову з доданими до неї копіями документів вбачається, що відповідач зазначені документи отримав заздалегідь, а саме 26 червня 2020 року, однак у визначений йому строк відзиву на позов або якихось клопотань суду не подав. Також відповідачем отримано 28.09.2020 ухвалу суду від 10.109.2020.

Розглянувши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що в жовтні 2017 року позивач АТ "Універсал Банк" запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження в мобільний додаток копії паспорта та РНОКПП, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "Універсал Банк" опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

З матеріалів справи вбачається, що 26 лютого 2018 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим власноруч підписав анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 26 лютого 2018 року, що підтверджується наявною у матеріалах справи копією вказаної анкети-заяви.

З положень вищевказаної анкети-заяви вбачається, що своїм підписом відповідач повністю та безумовно прийняв пропозицію АТ "Універсал Банк" та погоджується з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг /далі - Умови/, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши анкету-заяву, відповідач ОСОБА_1 також підтвердив, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірники вказаних документів, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови.

Відповідно до положень Умов, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг "Мonobank" (анкета-заява) це письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Пунктом 2.3 Умов визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в АТ "Універсал Банк" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Відповідно до п. 6 анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 26 лютого 2018 року відповідач ОСОБА_1 просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкритті або будуть відкритті йому в Банку. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

На виконання умов вищевказаного договору про надання банківських послуг "Monobank", позивачем було активовано кредитну картку при додаванні інформації в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону відповідача, на підставі чого відповідачу ОСОБА_1 було надано кредитні кошти в сумі 10 000 /десять тисяч/ грн 00 коп на поточний рахунок платіжної картки, а також надано відповідачеві можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до пункту 5.5 Розділу ІІ Умов форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги.

Пункт 5.6 Розділу ІІ Умов передбачає, що клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів.

Згідно з п. 5.7 Розділу ІІ Умов Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до її активації за допомогою Мобільного додатку та/або контактного центру Банку.

З матеріалів справи вбачається, що згідно з тарифами картки "Monobank" пільговий період за карткою діє до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка становить 0,00001% річних, розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами становить 5% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка - 3,2 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,4 % на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).

Відповідно до п. 5.9 Розділу ІІ Умов на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за відсотковими ставками, зазначеними у Тарифах. Також відсоткова ставка за Кредитом на місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку.

Згідно з п. 5.11 Розділу ІІ Умов клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами.

Пунктом 5.15 Розділу ІІ Умов визначено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за Кредитом, Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відсотки нараховуються від суми загальної Заборгованості за кожен день прострочення замість базової відсоткової ставки зазначеної в Тарифах.

Відповідно до п. 5.16 Розділу ІІ Умов, у разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних.

Відповідно до п. 5.23 Розділу ІІ Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення Щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за Договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення Щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів.

Відповідно до Тарифів на залишок простроченої заборгованості банк нараховує неустойку, а саме: санкції за порушення зобов`язань за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення): від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50,00 грн; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100,00 грн; від 91 до 120* (210) днів - штраф, що розраховується за формулою: 100,00 грн + 6,4 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця, при цьому діє ставка 0,00001 % річних; від 121 (211) дня до повного погашення строк, після спливу якого формується фінальний рахунок, що визначається банком в односторонньому порядку, але не менше 120 днів з моменту настання прострочення виконання зобов`язання та не більше 210 днів - штраф у розмірі 100,00 грн та пеня у розмірі 6,4 % на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання. При цьому діє ставка 0,00001 % річних.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та у встановлений договором строк.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. ст. 1054 ч. 2, 1050 ч. 2 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З наявного у матеріалах справи виконаного позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що у зв`язку із порушенням відповідачем ОСОБА_1 умов договору про надання банківських послуг "Monobank" від 26 лютого 2018 року та несвоєчасним погашенням кредиту за вказаним договором, у відповідача станом на 20 лютого 2020 року утворилася заборгованість за цим кредитом у загальній сумі 38 622 (тридцять вісім тисяч шістсот двадцять дві) грн 96 коп, яка складається із: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у сумі 13 679 грн 99 коп та заборгованості за пенею і комісією у сумі 24 942 грн 97 коп.

Враховуючи те, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує своїх зобов`язань по договору про надання банківських послуг "Monobank" від 26 лютого 2018 року, не надав суду доказів, які б спростовували заявлену позивачем суму заборгованості, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити в повному обсязі та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитом у загальній сумі 38 622 грн 96 коп.

Враховуючи те, що позов задоволено в повному обсязі, керуючись ч. 1 ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача судові витрати по справі у вигляді судового збору в сумі 2102 грн 00 коп.

Керуючись ст. ст. 263-265, 279 ч. 5, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства "Універсал Банк" (місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, ) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк", місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, , заборгованість за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 26 лютого 2018 року у загальній сумі 38 622 (тридцять вісім тисяч шістсот двадцять дві) грн 96 коп, що складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у сумі 13 679 (тринадцять тисяч шістсот сімдесят дев`ять) грн 99 коп та заборгованості за пенею і комісією у сумі 24 942 (двадцять чотири тисячі дев`ятсот сорок дві) грн 97 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства "Універсал Банк", місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, судові витрати по справі у вигляді судового збору в сумі 2102 (дві тисячі сто дві) грн 00 коп.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його ухвалення шляхом подачі апеляційної скарги до Полтавського апеляційного суду.

Головуюча Л.Є. Петренко