Справа № 740/4264/20
Провадження № 2/740/1353/20
Р І Ш Е Н Н Я

з а о ч н е

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 грудня 2020 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі:

головуючого судді Шевченко І. М.,

за участю секретаря судового засідання Кубрак Н. М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (далі АТ «Ощадбанк», банк) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

У жовтні 2020 року АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з указаним позовом, в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 33 556,66 грн, а також судовий збір у сумі 2 102,0 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24 лютого 2020 року сторони уклали договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в Публічному акціонерному товаристві «Державний ощадний банк України» (далі ПАТ «Ощадбанк»), яке в подальшому перейменовано в АТ «Ощадбанк», а також заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання.

Згідно з п. 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви розміщена на сторінці банку в Інтернеті, та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.

24 лютого 2020 року відповідачу надано кредит на суму 30 000,00 грн шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 , з терміном дії банківської картки до лютого 2024 року, з можливим продовженням на строк дії перевипущеної картки.

За змістом п. 3.3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) від 24 лютого 2020 року процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом грейс-періоду; 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно з умовами договору.

Крім цього, умовами кредитного договору передбачено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який установлений договором та розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту, визначеної за звітний період на дату сплати мінімального платежу.

Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) за картковим рахунком та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) не пізніше 25-го числа місяця, наступного за звітним.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.

Також умовами договору передбачено, що строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня, зокрема в разі: прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або несанкціонованим овердрафтом) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів.

Так, станом на 04 вересня 2020 року заборгованість відповідача за кредитним договором складає 33 556,66 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 29 471,39 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом 3922,34 грн, заборгованість за розрахунково-касове обслуговування 29,90 грн, 111,34 грн 3 % річних від простроченої суми заборгованості за основним боргом та 21,69 грн 3 % річних від простроченої суми заборгованості за основним боргом.

Посилаючись на вказане, позивач просив стягнути з відповідача вказану суму кредитної заборгованості, а також судовий збір за подання позовної заяви до суду.

Ухвалою Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області від 22 жовтня 2020 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання призначено на 10-00 год. 18 листопада 2020 року.

18 листопада 2020 року судове засідання відкладено на 09-00 год. 23 грудня 2020 року.

У судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав до суду клопотання про розгляд справи в його відсутність, позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином через засоби поштового зв`язку; відзиву на позовну заяву не подавав, клопотань про відкладення та або розгляду справи в його відсутність до суду не надходило.

Відповідно до ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день вручення судової повістки під розписку; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З огляду на вказане суд визнав за можливе проводити розгляд справи у відсутність відповідача та ухвалити у справі заочне рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши наявні у справі докази, кожного окремо та в сукупності, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням, керуючись законом, суд дійшов таких висновків.

Судом установлено, що 24 лютого 2020 року відповідач підписав заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в ПАТ «Ощадбанк», яке в подальшому перейменовано в АТ «Ощадбанк», а також заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання (а. с. 9).

Згідно з п. 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви розміщена на сторінці банку в Інтернеті - www.oschadbank.ua, та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.

У п. 3.3 вказаної заяви зазначено, що банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях України на умовах тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та видає клієнту платіжну картку.

Крім цього, 24 лютого 2020 року відповідач підписав заяву про встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), згідно з якою на його картковий рахунок № НОМЕР_1 зараховано кредитні кошти в розмірі 30 000,00 грн шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) на цей картковий рахунок з терміном дії банківської картки до лютого 2024 року, з можливим продовженням на строк дії перевипущеної картки.

За змістом п. 3.3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) від 24 лютого 2020 року процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом грейс-періоду; 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно з умовами договору.

Згідно з наданим позивачем до позовної заяви розрахунком (а. с. 7, 8) станом на 04 вересня 2020 року заборгованість ОСОБА_1 за картковим рахунком № НОМЕР_1 (строк дії картки лютий 2024 року) складає 33 556,66 грн, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 29 471,39 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом 3922,34 грн, заборгованість за розрахунково-касове обслуговування 29,90 грн, 111,34 грн 3 % річних від простроченої суми заборгованості за основним боргом та 21,69 грн 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який установлений договором та розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту, визначеної за звітний період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором (п. 3.3.8 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту).

Всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в договорі (п. 3.4 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту).

У п. 3.5 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) також міститься застереження про те, що позичальник усвідомлює та погоджується, що ця заява, яка є складовою частиною заяви про приєднання, договір, розміщений у вільному доступі на сторінці банку в Інтернеті - www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, разом є кредитним договором.

Відповідно до п. 1.17.3 розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який знаходиться на а. с. 11 - 18, клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) за картковим рахунком та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) не пізніше 25-го числа місяця, наступного за звітним.

У п. 1.21 розділу ХХІІ вказаного договору передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаного позичальником за договором про споживчий кредит.

Згідно з п. 1.29.8 договору строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня, зокрема в разі: прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або несанкціонованим овердрафтом) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів.

Положеннями статей 15, 16 ЦК України встановлено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес у один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Статтею 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно із ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).

У силу вимог ст. 204 ЦК України (презумпція правомірності правочину) правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).

Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 614 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини, якщо інше не встановлено договором або законом. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Як вбачається з матеріалів справи, зобов`язання не виконані з вини відповідача.

За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Однак у справі, що розглядається, розмір процентів установлений договором і складає 38 % річних за користування кредитними коштами, і така процентна ставка за умовами договору є фіксованою, повинна сплачуватися щомісячно.

З огляду на вказане неправомірним є нарахування банком 3 % річних у сумі 111,34 грн за несвоєчасне погашення основного бору та 21,69 грн за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а тому позовні вимоги в цій частині є необґрунтованими та безпідставними.

В іншій частині складових заборгованості за кредитним договором позовні вимоги доведені й обґрунтовані.

Як зазначено у ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 12 ЦПК України встановлено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Як зазначено у ч. 1 3 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Статтею 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Установлено, що відповідач не виконував належним чином узятих за договором зобов`язань щодо своєчасного погашення тіла кредиту та процентів за користування кредитними коштами, що призвело до утворення заборгованості за основним боргом (кредитом) 29 471,39 грн, заборгованості за процентами за користування кредитом 3922,34 грн, заборгованості за розрахунково-касове обслуговування 29,90 грн, а всього 33 423,63 грн.

Перевіривши матеріали справи, суд вважає за можливе позов задовольнити частково в зазначеному вище розмірі.

На підставі ст. 141 ЦПК України слід стягнути з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог (99,6 %) у сумі 2093,60 грн.

Керуючись ст. 2, 10, 49, 77-81, 89, 141, 209, 210, 223, 247, 265, 274, 279, 280, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12 Г; 00032129) заборгованість за кредитним договором у розмірі 33 423 (тридцять три тисячі чотириста двадцять три) гривень 63 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м. Київ, вул. Госпітальна, 12 Г; 00032129) судовий збір у сумі 2093 (дві тисячі дев`яносто три) гривень 60 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду через Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення складене і підписане 28 грудня 2020 року.

Суддя І. М. Шевченко