ТЕПЛОДАРСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
=====================================================================
Справа № 516/277/19
Провадження № 2/516/25/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.02.2020 р. Теплодарський міський суд Одеської області у складі:

головуючої, судді Мисливої Л.М.,

при секретарі Васіній А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Теплодарі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Акціонерне товариство «Універсал Банк», звернувся до суду з вказаним позовом до відповідача ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з останньої заборгованість за Договором від 15.03.2018р. на загальну суму 28817 грн. 70 коп., в тому числі: 10640 грн. 49 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 18177 грн. 21 коп. пеня та комісія, також просить стягнути понесені ним судові витрати по справі. Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідач протягом тривалого часу ухиляється від виконання умов вищезазначеного договору, зокрема не сплачує кредитні кошти та інші передбачені кредитним договором платежі, що і стало підставою для звернення Акціонерного товариства «Універсал Банк» з позовом до суду про стягнення заборгованості з ОСОБА_1

17.01.2020р. від відповідача ОСОБА_1 надійшов письмовий відзив на позов, в якому вона виразила про свою часткову згоду з позовними вимогами, та просила при прийнятті рішення застосувати ст. 258 ЦК України щодо спеціальної позовної давності в 1 рік про стягнення неустойки. Також, відповідно до ч.3 ст. 551 ЦК України, просила зменшити розмір неустойки, оскільки він значно перевищує розмір збитків, та за наявності істотних обставин, а саме її стану здоров`я інвалідності, та вагітності терміном 37 тижнів, крім того, надала відповідні медичні документи.

Позивач в судове засідання не з`явився, який був повідомлений належним чином про місце та час розгляду справи, надавши до суду заяву про розгляд справи за відсутності його представника, з підтвердженням позовних вимог.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, яка була повідомлена належним чином про місце та час розгляду справи, надавши до суду письмову заяву про розгляд справи за її відсутності в зв`язку з народженням дитини, із врахуванням поданого нею відзиву.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково за таких підстав.

Як встановлено в судовому засіданні, 15.03.2018р. між Публічним акціонерним товариством «Універсал Банк», з однієї сторони, та ОСОБА_1 , з іншої сторони, було укладено Договір про надання банківських послуг в рамках нового проекту «monobank», згідно якого остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38,40% річних на суму залишку заборгованості. Договір складається із анкети-заяви, Умов і правил надання банківських послуг, Тарифів, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, з чим і погодився позичальник (п.2 Договору); підписанням даного Договору відповідач підтвердила, що ознайомлена зі всіма його умовами. Згідно п. 1.2.1 Витягу з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, затверджених рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк», банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору. У відповідності до п.1.2.2 даних Умов договір містить елементи різних договорів; до відносин між сторонами застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі. Своїм підписом на Анкеті-заяві клієнт підтвердила, що на момент укладення відповідного Договору ознайомилась з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозуміла їхній зміст та погодилась з викладеним (п. 1.2.3 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк»). За п. 1.2.4 вказаних Умов, укладаючи договір клієнт та банк прийняли на себе всі обов`язки та набули всіх прав, передбачених усіма його розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами. Клієнт, уклавши Договір, шляхом підписання анкети-заяви, підтвердив, що він до укладення ним Договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту, тощо (п. 1.2.11 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк»). Банк та клієнт погодили, що всі правочини можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням електронного цифрового підпису у Мобільному додатку (п. 1.5.1 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк»). Підписані клієнтом та/або банком документи, що пов`язані з укладеними правочинами, зберігаються банком в електронному вигляді та надсилаються в Мобільному додатку клієнта, а також їх копії можуть бути надані банком на паперовому носії на запит клієнта (п. 1.5.3 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк»). Генерація ключової пари (особистого та відкритого ключів) здійснюється за допомогою смартфону клієнта, на якому встановлений Мобільний додаток лише після ідентифікації клієнта з використанням смартфону клієнта; відкритий ключ розміщується в анкеті-заяві, яка підписується клієнтом (п.п. 1.5.5, 1.5.6 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк»). Згідно п.п.2.5.1, 2.5.2 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк» ліміт кредитування та строк його дії встановлюються згідно умов, зазначених в цьому Договорі та відповідному Додатку до нього. Ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку та зазначається клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або іншим способом з використанням каналів дистанційного обслуговування. Банк надає: інформацію про кредитний ліміт платіжної карти до її активації за допомогою Мобільного додатку та/або контактного центру банку; кредит для оплати всіх видаткових операцій, здійснених клієнтом з використанням платіжної картки або її реквізитів, а також для оплати клієнтом комісій і плат, передбачених договором (п.п.2.5.7, 2.5.8 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк»). Відповідно до п. 2.5.11 зазначених Умов клієнт зобов`язався щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Згідно п.п.2.5.16, 2.5.19 Умов обслуговування рахунків фізичної особи ПАТ «Універсал Банк» у разі порушення терміну сплати щомісячного платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою, та на залишок простроченої заборгованості банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту, при цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001% річних. У випадку якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у п. 5.18, кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом та нарахованих штрафних санкцій; з моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання.

В порушення вимог договору про надання банківських послуг від 15.03.2018р., відповідач не здійснила погашення заборгованості за кредитом, внаслідок чого у неї утворилась прострочена заборгованість по кредиту. Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за Договором, станом на 01.10.2019р. загальна сума її заборгованості перед банком по кредиту складає 28817 грн. 70 коп., в тому числі: 10640 грн. 49 коп. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 18177 грн. 21 коп. пеня та комісія.

З пенсійного посвідчення № НОМЕР_1 серії ААК №032926, виданого 31.01.2019р. Пенсійним фондом України, вбачається про те, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , є інвалідом 2 групи, загальне захворювання. Крім того, з довідки лікаря - гінеколога від 13.01.2020р. вбачається про те, що ОСОБА_1 перебуває на обліку у даній установі в зв`язку з вагітністю. Також, з виписок із медичних карток, епікризів, консультативного висновку спеціаліста Одеської обласної клінічної лікарні, вбачається про проходження обстеження, лікування та проведення оперативного втручання ОСОБА_1 у даній медичній установі.

Зі свідоцтва про народження серії НОМЕР_2 , виданого 03.04.2015р. відділом державної реєстрації актів цивільного стану реєстраційної служби Біляївського міськрайонного управління юстиції в Одеській області, вбачається про те, що у відповідача є син ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 .

Згідно довідки Виконавчого комітету Теплодарської міської ради Одеської області від 14.01.2020р. ОСОБА_1 працює у відділі культури управління освіти, культури та спорту виконавчого комітету з 2017р. по теперішній час; з 13 грудня 2019р. по ІНФОРМАЦІЯ_3 квітня 2020р. тимчасово не працює (лист непрацездатності серія АДЦ №715347, вагітність та пологи).

Як вбачається з довідки про склад сім`ї від 14.01.2020р., наданої виконавчим комітетом Теплодарської міської ради Одеської області, до складу сім`ї ОСОБА_1 входить вона та її син ОСОБА_2 , які зареєстровані та проживають за адресою: АДРЕСА_1 .

Згідно ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) (ст. 258 ЦК України).

За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч.1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як визначає ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

В частині 1 ст. 1049 ЦК України зазначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

На підставі вищенаведеного, суд вважає можливим задовольнити позов частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 15.03.2018р. на загальну суму 21280 грн. 98 коп., в тому числі: 10640 грн. 49 коп. загального залишку заборгованості за наданим кредитом, 10640 грн. 49 коп. заборгованості за пенею та комісією, оскільки позовні вимоги в цій частині основані на законі і Договорі, та підтверджуються розрахунком заборгованості та іншими вищенаведеними доказами, дослідженими судом.

В іншій частині позовних вимог, а саме щодо стягнення з відповідача заборгованості за пенею та комісією за договором від 15.03.2018р. в сумі 7536 грн. 72 коп., суд, виходячи з ч. 3 ст. 551 ЦК України, відмовляє в задоволенні, оскільки вказаний розмір неустойки значно перевищує суму заборгованості за кредитом (залишок боргу за тілом кредиту), а також враховуючи матеріальне становище відповідача, те, що вона є інвалідом другої групи, стан її здоров`я, вагітність, про що свідчать відповідні медичні документи, а також наявність на її утриманні малолітньої дитини, тимчасову непрацездатність, та ці обставини на думку суду мають істотне значення. В зв`язку з викладеним, суд не приймає до уваги доводи відповідача ОСОБА_1 , викладені нею у письмовому відзиві на позов, стосовно застосування до заявлених позовних вимог строку спеціальної позовної давності, оскільки із застосуванням річного строку позовної давності за вимогами щодо пені, її розмір є вищим, ніж стягнутий судом її розмір у 10640 грн. 49 коп.

У відповідності до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За ст.5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору під час розгляду справи в усіх судових інстанціях звільняються, зокрема, особи з інвалідністю I та II груп.

Таким чином, враховуючи норму вищевказаної ст.5 Закону України «Про судовий збір», та те, що ОСОБА_1 являється інвалідом ІІ групи, суд відмовляє позивачу у стягненні з відповідача понесених ним судових витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст. 526, 549, 551, ч.1 ст. 625, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, кредитним договором №б/н від 15.03.2018р., п.п. 1.2.1-1.2.5, 1.2.11, 1.5.1-1.5.6, 2.5.1, 2.5.2, 2.5.7, 2.5.8, 2.5.11, 2.5.13, 2.5.15, 2.5.19, 2.5.22, 2.5.23 з Витягу з Умов обслуговування рахунків фізичної особи, затверджених рішенням Правління ПАТ «Універсал Банк», протокол №33 від 27.09.2017р., ст.ст. ст.ст. 10, 12, 13, 18, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 273, 354 ЦПК України,

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2 , ІН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» (місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19, ідентифікаційний код 21133352), заборгованість за кредитним договором №б/н від 15.03.2018р. на загальну суму 21280 грн. 98 коп., в тому числі: 10640 грн. 49 коп. загального залишку заборгованості за наданим кредитом, 10640 грн. 49 коп. заборгованості за пенею та комісією.

В іншій частині позовних вимог Акціонерному товариству «Універсал Банк» відмовити в задоволенні.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Одеської області через Теплодарський міський суд Одеської області. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Інформація про дане судове рішення розміщена в Єдиному державному реєстрі судових рішень (http://reyestr.court.gov.ua/) за номером справи 516/277/19.

Повне рішення суду складено 10.02.2020р.

У відповідності до ч.5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Суддя