Провадження № 2/686/1623/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.02.2020

Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області у складі:

головуючої судді Логінової С.М.,

при секретарі судового засідання Дяковичу О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Хмельницькому цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Хмельницького обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Хмельницького обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 13 листопада 2018 було укладено договір про споживчий кредит № 22-2018-1080, відповідно до п. 2.2 якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 30 000,00 грн. з терміном остаточного повернення 13 листопада 2023 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами кредитного договору. Кредит надається на споживчі цілі (п. 2.3 кредитного договору).

За користуванням кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 (п`ятдесят шість) процентів. Зазначена у цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою (п. 2.4.1).

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору всі платежі за кредитним договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійні винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюються шляхом списання банком коштів у договірному порядку з поточного рахунку.

Відповідно до п. 3.2.1 кредитного договору банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.

Пунктом 3.1.1 банк надає кредит протягом одного банківського дня з моменту виконання позичальником всіх та кожної з наведених нижче умов кредиту:

3.1.1.1. сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 1500,0 грн. протягом 1 (одного) банківського дня з моменту підписання цього договору.

3.1.1.1. банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з поточного рахунку позичальника одночасно з зарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, для чого позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди.

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору всі платежі за кредитним договором (поверненню кредиту, сплата процентів за його користування, комісійні винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюються шляхом списання банком коштів у договірному порядку з поточного рахунку.

Пунктом 3.3.3 позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 453,33 грн. та сплату процентів нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 20 числа місяця наступного за звітним, починаючи з грудня 2018 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності визначеної кредитним договором.

Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної кредитним договором.

Пунктом 2.4.2 кредитного договору визначено, що проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин передбачених пп. 3.10.2.1 та 3.10.2.2 кредитного договору, нарахування процентів за кредитом припиняється наступного дня після настання такого строку.

Відповідно до п. 3.3.4 кредитного договору визначено, що якщо сума коштів, що надійшла на рахунок в повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів необхідну для погашення простроченого платежу та сплати пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 8.2. кредитного договору.

Відповідно до п. 8.3. кредитного договору за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом та/або сплати комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла на період за який сплачується пеня, від суми платежу за кожен день прострочення, але не більше 15% простроченого платежу.

Пунктом 4.3.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний у строки обумовленні кредитним договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценту за користуванням кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за кредитним договором.

Відповідно до п. 4.2.2 кредитного договору при виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та або/або процентами більше ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених кредитним договором вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за кредитним договором, та стягнути заборгованості за кредитним договором в примусовому порядку.

Відповідно до п. 3.10.1 сторони, керуючись статтями 212, 611 Цивільного кодексу України домовились про зміну умов зобов`язань за кредитним договором, а саме: зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням вказаних в пункті 3.10.2 договору обставин (порушення зобов`язань позичальника за цим договором) (відкладні обставини).

Пунктом 3.10.2 визначено, що термін остаточного повернення кредиту за кредитним договором є таким, що настав з дати виникнення будь - якої з вказаних в цьому пункті договору відкладних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користуванням кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладних обставин, а саме:

- прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (підпункт 3.10.2.2).

Позивач посилається на те, що відповідач свої зобов`язання, передбачені договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого станом на 24 жовтня 2019 року заборгованість останнього за договором становить 30602,48 грн., кредитної заборгованості, з яких основний борг - 25983,37 грн.; загальна сума заборгованості по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом - 4402,55грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом - 86,96 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 111,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 7,92 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,05 грн.

Пунктом 10.1.2 кредитного договору визначено, що до всіх правовідносин пов`язаних з укладанням та виконання кредитного договору (у тому числі щодо всіх грошових зобов`язань повернення суми кредиту, сплати процентів за його користуванням, комісійних винагород штрафів, пені тощо) застосовується строк позовної давності тривалістю у 30 років.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницького обласного управління кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі 30602,48 грн., загальної кредитної заборгованості, з яких основний борг - 25983,37грн.; загальна сума заборгованості по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом - 4402,55 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом - 86,96 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 111,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 7,92 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом -10,05 грн.

Ухвалою судді Хмельницького міськрайонного суду від 12 листопада 2019 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження.

У судовому засіданні позивач не прибув, звернувся до суду з заявою про розгляд справи у відсутність представника, позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити, з підстав, викладених у позовній заяві. Проти заочного рішення не заперечив.

Відповідач у судовому засіданні позов визнав, зазначивши, що буде сплачувати заборгованість за кредитним договором, зазначивши, що ним частково сплачується заборгованість за договором.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 13 листопада 2018 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 22-2018-1080, відповідно до п. 2.2 якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 30 000,00 грн. з терміном остаточного повернення 13 листопада 2023 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами кредитного договору. Кредит надається на споживчі цілі (п. 2.3 кредитного договору).

За користуванням кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 процентів. Зазначена у цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою (п. 2.4.1).

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору всі платежі за кредитним договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійні винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюються шляхом списання банком коштів у договірному порядку з поточного рахунку.

Відповідно до п. 3.2.1 кредитного договору банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.

Пунктом 3.1.1 банк надає кредит протягом одного банківського дня з моменту виконання позичальником всіх та кожної з наведених нижче умов кредиту:

3.1.1.1. сплати позичальником комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 1500,0 грн. протягом 1 (одного) банківського дня з моменту підписання цього договору.

3.1.1.1. банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з поточного рахунку позичальника одночасно з зарахуванням на поточний рахунок суми кредиту, для чого позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди.

Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списа з поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді кредиту), що буде доступна йому для використання на поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди банку.

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору всі платежі за кредитним договором (поверненню кредиту, сплата процентів за його користування, комісійні винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюються шляхом списання банком коштів у договірному порядку з поточного рахунку.

Пунктом 3.3.3 позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 453,33 грн. та сплату процентів нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 20 числа місяця наступного за звітним, починаючи з грудня 2018 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності визначеної кредитним договором.

Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної кредитним договором.

Пунктом 2.4.2 кредитного договору визначено, що проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту, визначеного цим договором. У випадку настання строку повернення кредиту, у зв`язку із настанням обставин передбачених пп. 3.10.2.1 та 3.10.2.2 кредитного договору, нарахування процентів за кредитом припиняється наступного дня після настання такого строку.

Відповідно до п. 3.3.4 кредитного договору визначено, що якщо сума коштів, що надійшла на рахунок в повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів необхідну для погашення простроченого платежу та сплати пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п. 8.2. кредитного договору.

Відповідно до п. 8.3. кредитного договору за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом та/або сплати комісійної винагороди, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла на період за який сплачується пеня, від суми платежу за кожен день прострочення, але не більше 15% простроченого платежу.

Пунктом 4.3.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний у строки обумовленні кредитним договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценту за користуванням кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за кредитним договором.

Відповідно до п. 4.2.2 кредитного договору при виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та або/або процентами більше ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених кредитним договором вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за кредитним договором, та стягнути заборгованості за кредитним договором в примусовому порядку.

Відповідно до ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 3.10.1 сторони домовились про зміну умов зобов`язань за кредитним договором, а саме: зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв`язку з настанням вказаних в пункті 3.10.2 договору обставин (порушення зобов`язань позичальника за цим договором) (відкладні обставини).

Пунктом 3.10.2 визначено, що термін остаточного повернення кредиту за кредитним договором є таким, що настав з дати виникнення будь - якої з вказаних в цьому пункті договору відкладних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користуванням кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладних обставин, а саме:

- прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів (підпункт 3.10.2.2).

Відповідно до ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику в % строк та в порядку, встановленому договору.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушення зобов`язань є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Судом встановлено, що ОСОБА_1 свої зобов`язання, передбачені договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого станом на 24 жовтня 2019 року заборгованість останнього за договором становить 30602,48 грн., з яких основний борг - 25983,37 грн.; загальна сума заборгованості по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом - 4402,55грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом - 86,96 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 111,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 7,92 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,05 грн.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є загальнообов`язковим до виконання сторонами.

Пунктом 10.1.2 кредитного договору визначено, що до всіх правовідносин пов`язаних з укладанням та виконання кредитного договору (у тому числі щодо всіх грошових зобов`язань - повернення суми кредиту, сплати процентів за його користуванням, комісійних винагород штрафів, пені тощо) застосовується строк позовної давності тривалістю у 30 років.

Суд приходить до висновку, що слід стягнути з стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницького обласного управління кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі 30602,48 грн., з яких основний борг - 25983,37грн.; загальна сума заборгованості по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом - 4402,55 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом - 86,96 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 111,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 7,92 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом -10,05 грн.

Розподіл судових витрат здійснено у відповідності до вимог ст.141 Цивільного процесуального кодексу України.

Керуючись ст. ст. 10, 265 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 526, 527, 530, 610, 625, 1054 Цивільного кодексу України, суд

вирішив:

позов публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Хмельницького обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницького обласного управління (рах. № НОМЕР_2 в філії Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 315784, код 09315357) кредитну заборгованість за картковим рахунком в сумі 30602 (тридцять тисяч шістсот дві) грн.48 коп., загальної кредитної заборгованості, з яких основний борг - 25983, 37 грн.; загальна сума заборгованості по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом - 4402,55 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату основних платежів за кредитом - 86,96 грн.; загальна сума пені за несвоєчасну сплату відсотків за користування кредитом - 111,63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 7,92 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом -10,05 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницького обласного управління (рах. № НОМЕР_2 в філії - Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк», МФО 315784, код 09315357) судовий збір в сумі 1921 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення суду виготовлено 10 лютого 2020 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриття чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Логінова С.М.