Справа № 175/1885/19
Провадження № 2/175/507/19
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 травня 2020 року Дніпропетровський районний суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Бойко О.М.

з участю секретаря Сотник Г.В.,

сторін провадження:

представника позивача ОСОБА_1 .

розглянувши у відкритому судовому засіданні у смт. Слобожанське цивільну справу за уточненою позовною заявою ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» про захист прав споживача та стягнення страхового відшкодування, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» про захист прав споживача та стягнення страхового відшкодування.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги з підстав, викладених у позові підтримав, просив суд стягнути з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь ОСОБА_2 суму у розмірі 33 220 грн. 63 коп., що складається з: 23 530 грн. 63 коп. - страхове відшкодування; 2 690 грн. - оплата послуг перекладача; 7 000 грн. - витрати на правову допомогу. Судові витрати віднести за рахунок відповідача.

Представник Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» надав суду відзив на позов, в якому просив суд відмовити у задоволенні позову. Зазначив, що позивачем надано не належним чином оформлені документи, тому йому відмовлено у виплаті страхового відшкодування.

Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у справі за принципами встановленими ст. 89 ЦПК України, дійшов до наступного.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч.1 ст.4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч.1 ст.13 ЦПК України).

Відповідно до ст.263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі мають рівні права щодо надання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи.

Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників (ст. 82 ЦПК України).

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

П. 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України №5 від 12.04.1996 року «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів», оскільки Закон не визначає певних меж своєї дії, судам слід мати на увазі, що до відносин, які ним регулюються, належать, зокрема, ті, що виникають із договорів страхування. Таким чином, відносини, що склались між сторонами, регулюються також нормами Закону України «Про захист прав споживачів».

Як пояснив представник позивача ОСОБА_1 , у листопаді 2018 року позивач ОСОБА_2 відправився на відпочинок до республіки Маврикій.

У зв`язку з виїздом ОСОБА_2 за кордон Публічним акціонерним товариством «Страхова компанія «Кремінь» ОСОБА_2 видане Страхове свідоцтво № 2312786-412 від 22.10.2019 р., в якому було зазначено про надання ОСОБА_2 страхового захисту відповідно до Рішення Ради ЄС 2004/17/ЕG щодо медичного страхування подорожуючих осіб.

Згідно з п. 3.3. Страхового свідоцтва №2312786-412 страховим випадком за цим Договором страхування є факт отримання Застрахованою особою медичної або іншої допомоги (послуги), передбаченої Договором страхування, під час її перебування за кордоном, внаслідок раптового захворювання Застрахованої особи, нещасного випадку із Застрахованою особою та інших непередбачуваних подій, передбачених умовами Договору страхування.

У відповідності до п. 4.1. Страхового свідоцтва № 2312786-412 за умовами цього Договору страхування при настанні страхового випадку Сервісна компанія організовує та або здійснює надання медичних та інших послуг Застрахованій особі, а Страховик відшкодовує витрати, що визначені програмою страхування, зазначеною в цьому Договорі страхування, за вирахуванням франшизи, якщо вона встановлена умовами цього Договору страхування.

11 листопада 2018 року під час відпочинку ОСОБА_2 на території Республіки Маврикій сталася подія, що має ознаки страхової на підставі Страхового свідоцтва № НОМЕР_1 .

Внаслідок захворювання ОСОБА_2 через необхідність отримання екстреної медичної допомоги останній був змушений самостійно за власні кошти оплатити надані йому медичні послуги - лікування у лікарні «Fortis Darne Clinique» на території Республіки Маврикій, що підтверджується відповідною медичною документацією, рахунками та чеками від 12.11.2018 року про сплату.

Вартість понесених ОСОБА_2 витрат згідно з банківськими чеками (1 122,3 рупій та 29 739 рупій) склала суму у розмірі 30 861,3 маврикійський рупій.

Факт оплати медичних послуг Позивачем також підтверджується Довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 11.01.2019 р.

Відповідно до Даної довідки в доларах США дана сума складає (32,71 дол. США та 866,68 дол. США) 899,39 дол. США.

Згідно з офіційним курсом НБУ станом на дату подання позову: 1 долар США = 26.162875 гривень

У національній валюті України вартість оплачених ОСОБА_2 медичних послуг складає 899,39 дол. США X 26.162875 грн. за один долар США = 23 530 грн. 63 коп.

Після настання страхового випадку ОСОБА_2 виконав всі необхідні дії та повідомив сервісну компанію про настання події, що має ознаки страхової.

Одразу після повернення ОСОБА_2 в Україну 23.11.2018 р. він подав до ПАТ «СК «Кремінь» заяву про виплату страхового відшкодування та надав у відповідності п. 10.1.4.1. Страхового свідоцтва №2312786-412 оригінали документів, що пов`язані вказаною страховою подією, в тому числі: медичну документацію щодо результатів обстеження із зазначенням діагнозу захворювання, дати звернення за медичною допомогою, тривалості лікування, переліку наданих послуг з зазначенням дати надання окремої послуги та її вартості, загальною сумою до виплати.

На підтвердження розміру збитку ОСОБА_2 надано оригінали рецептів та рахунків із штампом медичного центру, в якому ОСОБА_2 надавалась медична допомога.

Також ОСОБА_2 надано оригінал банківської квитанції із зазначеною сумою оплати медичних витрат.

Надані ОСОБА_2 оригінали документів повністю відповідають умовам, викладеним у Страховому свідоцтві №2312786-412.

Разом з тим, у грудні 2018 року на адресу ОСОБА_2 від Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» надійшов лист №208/К від 10.12.2018 року, у якому було зазначено, що надані ОСОБА_2 рахунки начебто не завірені підписом відповідальної особи та печаткою медичного закладу, а фіскальний чек про банківську транзакцію на суму 29 739 маврикійських рупій не містить інформації про призначення платежу, у зв`язку з чим ПАТ «СК «Кремінь» просила надати належним чином засвідчені оригінали вказаних рахунків та банківську виписку про перерахування коштів на рахунок лікувального закладу.

Як пояснив представник позивача ОСОБА_1 , позивач ОСОБА_2 неодноразово звертався до ПАТ «СК «Кремінь» по телефону, а також 04 березня 2019 року направив на адресу Страховика письмову претензію, у якій просив виплатити йому страхове відшкодування у відповідності до умов Страховому свідоцтві №2312786-412. ПАТ «СК «Кремінь тривалий час зволікав із вирішенням питання про виплату страхового відшкодування або відмову у такій виплаті.

04.04.2019 року ПАТ «СК «Кремінь» надіслав на адресу ОСОБА_2 . Відповідь на претензію №41/р, в якій повідомив про відмову у виплаті страхового відшкодування.

ОСОБА_2 вважає, що ПАТ «СК «Кремінь» у виплаті страхового відшкодування відмовив безпідставно та з цією думкою погоджується і суд, виходячи з наступного.

Згідно зі статтею 18 Закону України «Про страхування» факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування.

В даному випадку, страхове свідоцтво № 2312786-412 є формою договору страхування та повинне відповідати всім вимогам, що ставляться до договорів страхування.

Згідно зі Страховим свідоцтвом № 2312786-412 ОСОБА_2 є застрахованою особою, а страховиком виступає Публічне акціонерне товариство «Страхова компанія «Кремінь».

Відповідно до п. 2.1 Страхового свідоцтва №2312786-412 предметом цього Договору страхування є майнові інтереси Застрахованої особи, що не суперечать чинному законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю Застрахованої особи та пов`язані зі збитками Застрахованої особи при здійсненні ним законної діяльності.

Згідно з п. 10.1. Страхового свідоцтва №2312786-412 у випадку, коли Застрахована особа самостійно сплатила послуги, вартість яких відшкодовується відповідно до умов Розділу 6 цього Свідоцтва, або при настанні страхового випадку, визначеного п. 7.1, 8.1 цього Свідоцтва, для підтвердження настання страхового випадку та визначення розміру страхового відшкодування (страхової виплати) Страховику повинні бути пред`явлені оригінали (чи завірені відповідними установами або уповноваженим представником Страховика копії) наступних документів (в залежності від характеру страхового випадку або сплачених послуг): 10.1.1. - Заяви про виплату страхового відшкодування за формою, що встановлена Страховиком, з детальним описом характеру страхового випадку, розміру та складу понесених витрат та причин, які зумовили настання страхового випадку; 10.1.2 - Договору страхування; 10.1.3 - Документів, що підтверджують факт та причини настання страхового випадку: належним чином оформленої довідки-рахунку з медичного закладу із зазначеними прізвищем пацієнта, точним діагнозом захворювання, датою звернення за медичною допомогою, тривалістю лікування, переліком наданих послуг з зазначенням дати надання окремої послуги та її вартості, загальної суми до виплати; направлень на проходження лабораторних досліджень у зв`язку з захворюванням із зазначенням найменування та вартості наданих послуг; документів, виданих повноважними державними органами країни, в якій стався страховий випадок, що підтверджують факт його настання; листка непрацездатності, довідки лікувально-профілактичного закладу встановленої форми, довідки медико-соціальної експертної комісії про встановлення інвалідності, нотаріально засвідченої копії свідоцтва про смерть та свідоцтва про право на спадщину (для спадкоємців); копії договору про надання туристичних послуг по страхуванню фінансових ризиків; при відмови у наданні візи обов`язкове пред`явлення закордонного паспорту з відміткою про відмову, та документи від консульської служби, що підтверджують таку відмову; документів, отриманих від компетентних органів (міліції, слідчих, судових органів, пожежної та аварійної служб житлово-комунального підприємства; пожежного нагляду газової служби, гідрометеослужби тощо) про місце, час, причти/ і а інші обставини настання події, що призвела до страхового випадку, при страхуванні фінансових ризиків; 10.1.4 - документів, що підтверджують розмір збитку.

По страхуванню медичних та інших витрат під час подорожування за кордоном: рецептів на придбання медикаментів, виписаних лікуючим лікарем застрахованій особі у зв`язку із захворюванням, із штампом аптеки та зазначеною вартістю кожного препарату; документів, що підтверджують факт здійснення оплати за надані послуги та медикаменти (розписка про отримання грошей, банківська квитанція з зазначеною сумою на переказ, розрахунок за отримані послуги з відміткою про сплату тощо).

Надані ОСОБА_2 до ПАТ «СК «Кремінь» оригінали документів, повністю відповідають умовам, викладеним у Страховому свідоцтві №2312786-412, оскільки ці документи оформлені у відповідності до законодавства Республіки Маврикій та умов Страхового свідоцтва № 2312786-412, яке не містить вимог щодо «засвідчення оригіналів» документів, оскільки оригінали взагалі не підлягають засвідченню, а зазвичай засвідчуються копії документів.

Крім того, оригінали рахунків та інших документів складені на фірмових бланках лікувального закладу. Страхове свідоцтво № 2312786-412 не містить вимог щодо наявності на вказаних документах підписів або печатки лікувального закладу, мова йде лише про штамп, який мається на наданих до ПАТ «СК «Кремінь» документів.

У відповідності до ст. 16 Закону України «Про страхування» Договір страхування повинен містити, зокрема, строк дії договору та умови здійснення страхової виплати.

Разом з тим, всупереч вказаній нормі закону у Страховому свідоцтві № 2312786-412 не зазначено, у які ж саме строки Страховик повинен виплатити Застрахованій особі страхове відшкодування. Тобто строк виконання зобов`язання Страховика зі сплати страхового відшкодування не було встановлено.

Крім того, Страхове свідоцтво № 2312786-412 було оформлене Страховиком неналежним чином, оскільки у ньому практично відсутній пункт 6.6, який якраз і регулює питання відшкодування завданих ОСОБА_2 збитків, через що ОСОБА_2 був змушений знайти аналогічне Страхове свідоцтво №1668184-412, видане на іншу особу.

У пункті 6.6. Страхового свідоцтва № 1668184-412 зазначено, що у випадку коли Застрахована особа з об`єктивних, незалежних від неї причин самостійно сплатила послати які відшкодовуються на умовах цього Договору страхування, відшкодування витрат, понесених Застрахованою особою, здійснюється Страховиком після повернення Застрахованої особи в країну постійного проживання та надання Страховикові необхідних документів, що підтверджують факт і причини настання страхового випадку, склад та розмір понесених Застрахованою особою витрат, визначених розділом 10 цього Свідоцтва. Застрахована особа не звільняється від обов`язку повідомити про настання страхового випадку Сервісну компанію (Страховика) та узгодити з нею порядок подальшого отримання послуг, навіть якщо Застрахована особа самостійно здійснить оплату послуг, що відшкодовуються відповідно до умов цього Договору страхування.

Проте з невідомих причин вказані умови були відсутні у виданому Позивачу Страховому свідоцтві №2312786-412, що видано ОСОБА_2 .

Зазначене свідчить про невиконання Страховиком умов Страхового свідоцтва №2312786-412, Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг та про грубе порушення прав ОСОБА_2 .

Згідно з ч. 2. ст. 627 ЦК України у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Способом захисту цивільних прав та інтересів, є примусове виконання обов`язку в натурі (п. 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України).

Відповідно до ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати: на професійну правничу допомогу; пов`язані із залученням свідків, спеціалістів, перекладачів, експертів та проведенням експертизи; пов`язані з витребуванням доказів, проведенням огляду доказів за їх місцезнаходженням, забезпеченням доказів; пов`язані з вчиненням інших процесуальних дій, необхідних для розгляду справи або підготовки до її розгляду.

За переклад документів позивачем оплачено послуги перекладача в сумі 2 690 грн.

Крім того, позивачем здійснено витрати на професійну правничу допомогу у сумі 7 000 грн.

Суд не бере до уваги доводи представника Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» у відзиві на позов, з підстав не надання позивачем належним чином оформлених документів, оскільки ці доводи спростовані дослідженими доказами.

Суд дійшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог позивача та необхідності стягнення з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь ОСОБА_2 суму у розмірі 33 220 грн. 63 коп., що складається з: 23 530 грн. 63 коп. - страхове відшкодування; 2 690 грн. - оплата послуг перекладача; 7 000 грн. - витрати на правову допомогу.

Враховуючи звільнення позивача від сплати судового збору, відповідно до ст. 141, 142 ЦПК України з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь держави підлягає стягненню судовий збір у розмірі 840 грн. 80 коп.

Керуючись ст. ст. 15, 16, ЦК України, ст.ст. 4, 5, 6, 7, 9, 10, 11, 12, 13, 18, 19, 23, 28, 48, 49, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 83, 89, 128, 133, 141, 142, 177, 209, 229, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 273 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Уточнені позовні вимоги ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» про захист прав споживача та стягнення страхового відшкодування - задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь ОСОБА_2 суму у розмірі 33 220 грн. 63 коп., що складається з:

-23 530 грн. 63 коп. - страхове відшкодування;

-2 690 грн. - оплата послуг перекладача;

-7 000 грн. - витрати на правову допомогу.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Кремінь» на користь держави судовий збір в сумі 840 грн. 80 коп.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення повного рішення суду.

Суддя О.М.Бойко