Єдиний унікальний номер 722/619/20
Номер провадження 2/722/265/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 липня 2020 року Сокирянський районний суд Чернівецької області у складі:

головуючого судді Побережної О.Д.

з участю секретаря судового засідання Кушнір І.В..

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Сокиряни цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Представник АТ «Ощадбанк» Машталер В.В. 04.05.2020 року через поштове відділення звернувся до суду з вищезазначеним позовом.

Посилається на те, що відповідно до заяви від 26.06.2018 року про приєднання №748084 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт», видано картку типу «MasterCard Debit World» та надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок у сумі 44000 грн. строком на 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

Згідно п.6.1 блоку 6 «Умови кредитування» договору підписанням заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви на приєднання, відповідач погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору.

У відповідності до п.6.6.1 договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та у випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між клієнтом та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі.

Пунктом 6.6.2 встановлюється, що 0,001 % річних за користування коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

Відповідно до п.3.1 заяви передбачено, що шляхом підписання заяви клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно п.1.17 договору проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно та до дня фактичного повернення кредиту (його частини) за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.

Відповідно до п.1.18 договору при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

Пунктом 1.33 договору визначено, що клієнт зобов`язаний щомісяця отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним.

Відповідно до п.1.20 договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.

Згідно п.1.24 договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Відповідно до п.6.8 договору визначено, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 0,00% від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами банку, чинними на дату складання заяви. Тарифи можуть змінюватись банком в порядку, передбаченому договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

Пунктом п.5.5 договору визначено, що клієнт підтверджує, що отримав, ознайомився і погоджується із правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання заяви про приєднання.

Відповідно до п.5.6 договору визначено, що клієнт усвідомлює, що заява про приєднання рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись банком клієнту в майбутньому в рамках цієї заяви про приєднання, тарифів та договору.

Відповідно до розрахунку та виписки по рахунку відповідачу з червня 2018 року здійснено нарахування комісійної винагороди за отримання готівки за рахунок кредитних коштів - 2,5% від суми таких коштів, яка була встановлена та розміщена згідно з тарифами на інтернет - сторінці банку www. oschadbank .ua.

Відповідач ОСОБА_1 не виконав взяті на себе зобов`язання щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, у зв`язку з чим станом на 18.02.2020 року прострочена заборгованість за кредитом складає 47376,16 грн. грн., у т.ч. сума кредиту - 41914,01 грн., проценти - 4178,34 грн., комісія - 149,50 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 505,37 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 204,20 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 336,55 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 50,04 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 28,32 грн. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 9,83 грн.

Просить стягнути з відповідача на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління на рахунок НОМЕР_1 у філії Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» у облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО - 315784, код 09315357, борг за кредитом в сумі 47376,16 грн., а також судовий збір у розмірі 2102 грн.

Представником позивача Машталер В.В. подано письмову заяву про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, у разі неявки відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 , належним чином повідомлявся про дату, час і місце судового засідання, до суду не з`явився та не повідомив про причини своєї неявки, а також не подав відзив на позов. За таких обставин та за відсутності заперечень представника позивача, відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

На підставі досліджених у судовому засіданні письмових доказів, судом встановлені наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до заяви від 26.06.2018 року про приєднання №748084 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт», видано картку типу «MasterCard Debit World» та надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок у сумі 44000 грн. строком на 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк.

Згідно п.6.1 блоку 6 «Умови кредитування» договору підписанням заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви на приєднання, відповідач погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору.

У відповідності до п.6.6.1 договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та у випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між клієнтом та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі.

Пунктом 6.6.2 встановлюється, що 0,001 % річних за користування коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки.

Відповідно до п.3.1 заяви передбачено, що шляхом підписання заяви клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно п.1.17 договору проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно та до дня фактичного повернення кредиту (його частини) за виключенням випадків, передбачених кредитним договором.

Відповідно до п.1.18 договору при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

Пунктом 1.33 договору визначено, що клієнт зобов`язаний щомісяця отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним.

Відповідно до п.1.20 договору сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в тому числі процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується.

Згідно п.1.24 договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Відповідно до п.6.8 договору визначено, що комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 0,00% від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами банку, чинними на дату складання заяви. Тарифи можуть змінюватись банком в порядку, передбаченому договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів банку за зняття готівкових коштів, наданих в кредит.

Пунктом п.5.5 договору визначено, що клієнт підтверджує, що отримав, ознайомився і погоджується із правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання заяви про приєднання.

Відповідно до п.5.6 договору визначено, що клієнт усвідомлює, що заява про приєднання рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись банком клієнту в майбутньому в рамках цієї заяви про приєднання, тарифів та договору.

Відповідно до розрахунку та виписки по рахунку відповідачу з червня 2018 року здійснено нарахування комісійної винагороди за отримання готівки за рахунок кредитних коштів - 2,50% від суми таких коштів, яка була встановлена та розміщена згідно з тарифами на інтернет - сторінці банку www. oschadbank .ua.

Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів у передбачені договором строки та в передбаченому розмірі не виконав.

Згідно наданого представником позивача розрахунку у зв`язку з порушеннями відповідачем умов зазначеного договору станом на 18.02.2020 року прострочена заборгованість з кредитом складає 47376,16 грн. грн., у т.ч. сума кредиту - 41914,01 грн., проценти - 4178,34 грн., комісія - 149,50 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 505,37 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 204,20 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 336,55 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 50,04 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу - 28,32 грн. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 9,83 грн.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

На підставі ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язуються надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ст. ст. 1046-1053 цього Кодексу, якщо інше не встановлено параграфом 2 Глави 71 і не випливає із суті кредитного договору.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за основним боргом у сумі 41914,01 грн., процентів у сумі 4178,34 грн. та комісії у сумі 149,50 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Частинами 1,3 ст.549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Оскільки відповідач прострочив виконання грошового зобов`язання, з нього на користь позивача підлягає стягненню пеня за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 505,37 грн. та пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у сумі 204,20 грн., відповідно суд приходить до висновку, що в даній частині позовні вимоги також є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Згідно ч.2 ст.625 ЦК України боржник який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Оскільки умовами укладеного між сторонами кредитного договору передбачений розмір процентів за користування кредитом, який включає в себе ризики знецінення суми позики від інфляційних витрат, а також враховуючи положення ст.625 ЦК України відсутні підстави для стягнення з відповідача трьох процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 336,55 грн., трьох процентів річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у сумі 50,04 грн., втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу у сумі 28,32 грн. та втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у сумі 9,83 грн., відповідно в даній частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є частково обґрунтованими та підлягають до часткового задоволення у сумі 46951,42 грн.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2083,16 грн.

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 4, 6, 76-81, 83, 141, 258-259, 268, 273, 280-284, 354-355 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління на рахунок НОМЕР_1 у філії Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» у облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО - 315784, код 09315357 заборгованість за договором від 26.06.2018 року у розмірі 46951 (сорок шість тисяч дев`ятсот п`ятдесят одна) грн. 42 коп.

У задоволенні інших позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Хмельницьке обласне управління на рахунок НОМЕР_1 у філії Хмельницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» у облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО - 315784, код 09315357- понесені судові витрати у розмірі 2083 (дві тисячі вісімдесят три) грн. 16 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Представник позивача має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Чернівецького апеляційного суду через Сокирянський районний суд Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано , набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий: