Справа № 127/1790/20
Провадження № 2/127/244/20
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(ЗАОЧНЕ)

22.06.2020 року Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Короля О.П.,
секретаря Крижанівського В.В.,

розглянувши в судовому засіданні в місті Вінниці цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До Вінницького міського суду Вінницької області звернулась Кредитна спілка «Істок» з позовом до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги мотивовані тим, що 08.11.2018 року до позивача звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол №189 від 08.11.2018 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20.07.2004 р.) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». Того ж дня, 08.11.2018 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №2044 від 08.11.2018р.
Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».
08.11.2018 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.
08.11.2018 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту відповідачу (протокол від 08.11.2018 року) як члену кредитної спілки.
08.11.2018 року сторони уклали договір про споживчий кредит №ДКВ-2691.
Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка:
...- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;
- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі...
Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311).
Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.
Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Позичальник отримав кредит у сумі 65 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 24 календарних місяців, до 06.11.2020 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 65,89 грн. щоденно.
Кредитний договір укладений відповідно до ст. 638 ЦК України, згідно з якою договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди щодо всіх істотних умов договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.
Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами договору.
Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови кредитного договору.
У зв`язку з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору ОСОБА_1 були направлені листи-попередження про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по кредитному договору. Проте вказані звернення були залишені без відповіді, заборгованість відповідачем не погашена.
Вищевикладене свідчить про невиконання боржником умов кредитного договору, тобто про порушення зобов`язань, встановлених умовами кредитного договору.
28.05.2019 року сторонами внесено зміни в кредитний договір №ДКВ-2691 шляхом укладення додаткового договору №1 до Кредитного договору, згідно з яким плата становить 263,55 грн. щоденно та який є невід`ємною частиною кредитного договору №ДКВ-2691.
Загальна заборгованість за кредитним договором ДКВ -2691 від 08.11.2018 року за період з 08.11.2018 року по 31.12.2019 року становить 181 340, 88 грн., з яких:
-заборгованість за основною сумою кредиту 51 156,36 грн.;
-- заборгованість за платою 56 357,10 грн.;
-заборгованість по відсотках 0,74 грн.;
-інфляційні нарахування 1612,71 грн.;
-100 % річних , згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору 64 213,96 грн.;
-штраф згідно з п. 4.7.2 кредитного договору 8000 грн.
В судове засідання представник позивача не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.
Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, заяв та повідомлень про розгляд справи за його відсутності від нього не надходило.
При судовому розгляді в справі встановлено наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.
08.11.2018 року до позивача звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол №189 від 08.11.2018 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20.07.2004 р.) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». Того ж дня, 08.11.2018 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №2044 від 08.11.2018р.
Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2. ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».
08.11.2018 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.
08.11.2018 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту відповідачу (протокол від 08.11.2018 року) як члену кредитної спілки.
08.11.2018 року сторони уклали договір про споживчий кредит №ДКВ-2691.
Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка:
...- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;
- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі...
Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311).
Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.
Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору позичальник отримав кредит у сумі 65 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 24 календарних місяців, до 06.11.2020 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 65,89 грн. щоденно.
Кредитний договір укладений у відповідності до ст. 638 ЦК України, згідно якої договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди щодо всіх істотних умов договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.
Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами договору.
Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови кредитного договору.
У зв`язку з несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору ОСОБА_1 були направлені листи-попередження про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості по кредитному договору. Проте вказані звернення були залишені без відповіді, заборгованість відповідачем не погашена.
Вищевикладене свідчить про невиконання боржником умов кредитного договору, тобто про порушення зобов`язань, встановлених умовами кредитного договору.
28.05.2019 року сторонами внесено зміни в кредитний договір №ДКВ-2691 шляхом укладення додаткового договору №1 до Кредитного договору, згідно якого плата становить 263,55 грн. щоденно, та який є невід`ємною частиною кредитного договору №ДКВ-2691.
Станом на дату подання позовної заяви 31.12.2019 року позичальник повинен був сплатити за графіком 13 платежів по 4713 грн. а загалом 61 269 грн. Проте позичальник замість 13 платежів здійснив лише 7 неповних платежів на загальну суму 28 118,44 грн., з якої 13 843,64 грн. основної суми кредиту та 14 274,80 грн. плата за користування кредитом.
Таким чином, позичальником сплачено 13843,64 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 65 000 грн. 13843,64 грн. = 51 156,36 грн.
Відповідно до п. п. 2.5.-2.6. Кредитного договору ДКВ-2691 від 08.11.2018 року позичальник зобов`язаний сплатити плату у розмірі 65,89 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п. 1. Додаткового договору від 28.05.2019 року №1 до кредитного договору плата складає 263,55 грн. щоденно з дня укладення додаткового договору у зв`язку з порушенням позичальником графіку повернення кредиту та повернення зобов`язань. Таким чином, період, за який нараховується заборгованість у виді плати, розмір якої визначено додатковим договором до кредитного договору ДКВ-2691 від 08.11.2018 року становить 218 днів з 28 травня 2019 р. по 31 грудня 2019 року включно.
Отже за період з 08.11.2018 р. по 31.12.2019 року нарахована плата за кредитним договором ДКВ-2691 від 08.11.2018 року у розмірі 65,89 грн. х 200 кал. днів + 265,55 х 218 календарних днів =13 178 грн. + 57453,9 грн. = 70 631,90 грн. А прострочена заборгованість по платі за кредитним договором ДКВ-2691 від 08.11.2018 року складає: 70631,9 грн. (нараховано) 14274,8 грн. (погашено) = 56357,10 (заборгованість).
Крім того, відповідно до п.п.3.1 -3.2 кредитного договору позичальник зобов`язаний сплатити відсотки у розмірі 0,001 % річних за фактичний термін користування кредитом.
Відповідно до п.п. 3.3. кредитного договору при розрахунках за договором приймається рік, що містить 365 календарних дні.
Згідно з п. 3.4. кредитного договору базою для нарахування відсотків є сума кредиту, вказана в п.п. 1.1. кредитного договору. Період, за який нараховуються відсотки, становить 418 календарних дні з 08.11.2018 р. по 31.12.2019 року.
Відсотки за кредитом нараховуються за такою формулою:
Сума кредиту х відсоткову ставку х кількість днів у періоді/кількість календарних днів за рік.
65000 х 0,001 % х 418 : 365 днів =0,74 грн.
Отже, прострочена заборгованість по кредитному договору ДКВ-2691 від 08.11.18 р складає: залишок основної суми (тіла кредиту) 51 156,36 грн. + заборгованість по відсотках 0,74 грн. + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 56 357,10 грн. = 107 514,20 грн.
51 156,36 грн. + 0,74 грн. + 56 357,10 грн. = 107 514,20 грн.
У разі порушення умов кредитного договору позичальник несе відповідальність передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.
Відповідно до п. 4.7. кредитного договору настає відповідальність сторін за порушення умов договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за договором: у разі порушення позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за договором, можуть настати правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: ...п 4.7.3. повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за договором, згідно із ст. 625 ЦК».
100% річних від простроченої суми, визначених п. 4.7.3. кредитного договору ДКВ-2691 від 08.11.18 р, розраховується за формулою:
прострочена сума х 100% х кількість днів прострочення
100% річних = ___________________________,
365
де прострочена сума = 107 514,20 грн., кількість днів прострочення з 08 листопада 2018 р. по 31 грудня 2019 р - 418 календарних днів та дорівнюють 107 514,20 грн. х 100% х 218/ 365= 64 213,96 грн.
Інфляційні нарахування розраховуються за формулою :
Ін = Прострочена сума х (сукупний індекс інфляції за період -101,5) : 100, де прострочена сума = 107 514,20 грн., індекс інфляції за період = 101,5 та дорівнюють 107 514,20 грн. х (101,5-100) ; 100 = 1 612,71 грн.
Відповідно до пункту 4.7. кредитного договору передбачена відповідальність сторін за порушення умов договору. Так за пунктом 4.7.3. кредитного договору сторони визначили штраф у розмірі 1000 грн. за порушення сплати кожного платежу згідно з графіком платежів. Як було зазначено вище станом на дату подання позовної заяви 31.12.2019 р. позичальник мав би сплатити за графіком за договором ДКВ-2691 від 08.11.18р. 13 платежів по 4 713 грн. загалом 61 269 грн.
Проте відповідач замість 13 платежів здійснив лише 7 неповних платежів на загальну суму 28 118,44 грн., з якої 13 843,64 грн. основної суми кредиту та 14 274,80 грн. плата за користування кредитом.
Таким чином, штраф за період з 08.11.2018 р. по 31.12.2019 р. становить 8 несплачених платежів, тобто 8 х 1000 грн. = 8000 грн.
Отже, загальна заборгованість за кредитним договором №ДКВ-2691 від 08.11.2018 року за період з 08.11.2018 року по 31.12.2019 року становить 181 340, 88 грн., з яких:
-заборгованість за основною сумою кредиту 51 156,36 грн.;
-- заборгованість за платою 56 357,10 грн.;
-заборгованість по відсотках 0,74 грн.;
-інфляційні нарахування 1 612,71 грн.;
-100 % річних , згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору 64 213,96 грн.;
-штраф згідно з п. 4.7.2 кредитного договору 8000 грн.
Відповідно до положень статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк,
Згідно із ст. 525 цього Кодексу одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
Згідно із ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 3 ст. 538 ЦК України у разі невиконання однією із сторін у зобов`язанні свого обов`язку або за наявності очевидних підстав вважати, що вона не виконає свого обов`язку у встановлений строк (термін) або виконає його не в повному обсязі, друга сторона має право зупинити виконання свого обов`язку, відмовитися від його виконання частково або в повному обсязі.
Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.
Положеннями ч.1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Частиною 3 цієї статті визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.
Факт неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору знайшов своє підтвердження при розгляді справи і є підставою відповідно до змісту договору, наданого позивачем розрахунку боргу та вимог чинного законодавства для задоволення позову.
Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст.141 ЦПК України.
Керуючись ст. ст. 3, 509, 525, 526, 530, 538, 549, 550, 626, 629 ч.1, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 76-81, 141, 263-265, 280-283 ЦПК України,

ВИРІШИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації : АДРЕСА_1 , на користь Кредитної спілки «Істок», рахунок № НОМЕР_2 в AT "АЛЬФА - БАНК" у м. Києві, , заборгованість за договором про споживчий кредит №ДКВ-2691 від 08.11.2018 р. за період з 08.11.2018 року по 31.12.2019 року в сумі 181 340, 88 грн., з яких:
-заборгованість за основною сумою кредиту 51 156,36 грн.;
-- заборгованість за платою 56 357,10 грн.;
-заборгованість по відсотках 0,74 грн.;
-інфляційні нарахування 1 612,71 грн.;
-100 % річних згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору 64 213,96 грн.;
-штраф згідно з п. 4.7.2 кредитного договору 8000 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса місця реєстрації : АДРЕСА_1 , військова частина, на користь Кредитної спілки «Істок», рахунок № НОМЕР_2 ,в AT "АЛЬФА БАНК» у м. Києві, , у відшкодування витрат із сплати судового збору у розмірі 2747,30 грн.
Позивач може оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Повне рішення суду складено 22.06.2020 року.

Суддя