Справа № 636/3836/19
Провадження № 2/636/356/20
04 червня 2020 року м. Чугуїв
Чугуївський міський суд Харківської області у складі:
головуючого судді - Карімова І.В.,
за участю секретаря - Караулової О.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У вересні 2019 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ «Укргазбанк») в особі Харківської обласної дирекції ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з вищевказаним позовом. Позовна заява мотивована тим, що 19 березня 2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір №2018/1_С/270-001489 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи,
операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», за умовами якого позичальнику встановлено ліміт дозволеного овердрафту на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000,00 грн. зі строком дії договору з 19.03.2018 р. до 18.03.2019 р. з відсотковою ставкою 36 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість -48,0%. Підписавши цей кредитний договір, відповідач погодився з умовами Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними карткамиПАТ АБ «Укргазбанк», які опубліковані на WEB-сайті АБ «Укргазбанк»
Банк свої зобов`язання за договором виконав, відповідач отримав платіжну картку та взяв на себе зобовязання використовувати картковий рахунок на платіжну картку відповідно до умов цих Правил та чинного законодавства України.
Представник позивача надав суду письмову заяву, у якій просив розглянути справу за його відсутності, у разі неявки відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач до судового засідання не з`явився повторно, про час та місце розгляду справи був повідомлений відповідно до вимог ст.ст. 228-231 ЦПК України, причини своєї неявки не повідомив, відзив на позов не надав, тому зі згоди позивача та на підставі ст. 280 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі матеріалів.
Дослідивши матеріали справи, доводи, викладені в позовній заяві, з`ясувавши повно та всебічно обставини, факти та відповідні їм правовідносини, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на наступне.
Судом встановлено, що 19 березня 2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено договір №2018/1_С/270-001489 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», за умовами якого позичальнику встановлено ліміт дозволеного овердрафтуна картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300 000,00 грн. зі строком дії договору з 19.03.2018 р. до 18.03.2019 р. з відсотковою ставкою 36 % річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість -48,0%.
Підписавши заяву - договір, відповідач погодився з умовами Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними карткамиПАТ АБ «Укргазбанк», які опубліковані на WEB-сайті АБ «Укргазбанк», і складають
договір комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та клієнтом.
Відповідно до п.п. 5.2.10, 5.2.11 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» позичальник зобов`язався погашати заборгованість за Дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним договором. Не пізніше останнього дня строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного у заяві-договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість за дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом.
Відповідно до заяви-договору №2018/1_С/270-001489 від 19.03.2018 р. ОСОБА_1
Згідно розписки ОСОБА_1 останній отримав в банку платіжну картку та ПІН-конверт у непошкожденому стані.
Відповідно до статей 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із частинами 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частина 1 ст. 638 ЦК України визначає, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
У ч.1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з частиною першою ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), та в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 цього Кодексу.
Частиною 1 статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Між тим суд не може у повному обсязі погодитися з такими розрахунками з огляду на наступне.
Як вже зазначалось вище, за умовами договору № 2018/ОВР/270-000125 від 19.03.2018 року сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом, який наданий строком на 12 місяців - з 19.03.2018 р. до 18.03.2019 р.
Будь-яких доказів на пролонгацію цього договору, перевипуск карткт тощо, позивачем до суду не надано.
Отже, у межах строку дії договору відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами. Разом з тим, починаючи з 18.03.2019 р., тобто після спливу строку дії кредитного договору відповідач повинен був повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування.
Оскільки припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування, суд вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після закінчення строку дії договору згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.
З огляду на викладене, банк не мав права нараховувати відсотки з 18.03.2019 р., тому позовні вимоги в частині стягнення з відповідача відсотків за користування кредитними коштами за період з 18.03.2019 р. до 26.06.2019 року.
Вищенаведені висновки суду узгоджуються з правовою позицією, висловленою Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 р. у справі № 444/9519/12.
Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором № 2018/ОВР/270-000125 від 19.03.2018 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ «Укргазбанк» станом на 26.06.2019 року: заборгованість по кредиту (поточна) складає 9292,41 грн.; нарахована заборгованість по процентах (поточна) складає 4751,65 грн.; сума сплачених відповідачем процентів (останній платіж 25.10.2018) складає 2049,21грн.;
заборгованість по кредиту (прострочена) складає 7125,70 грн.; нарахована заборгованість по процентах (прострочена) складає 1369,94 грн.; сума сплачених відповідачем процентів (останній платіж 01.10.2018) складає 0,93 грн. (а.с.18-19)
Позивач просить стягнути з відповідача (крім заборгованості по кредиту) нараховану заборгованість по процентах (поточна) в сумі 4751,65 грн. та заборгованість по процентах (прострочена) в сумі 1369,94 грн., що не відповідає вищевказаним нормам права. У зв`язку з чим суд вважає за необхідне ( з урахуванням правової позиції Великої
Палати Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 р. у справі № 444/9519/12) скорегувати суму заборгованості ОСОБА_1 :
по процентах (поточна) за період з 02.04.2018 по 01.03.2019 та стягнути з нього на користь позивача 1528,25 грн. ( 4751,65 -2049,21 1174,19 (за період з 19.03.2019 по 01.06.2019);
по процентах (прострочена) за період з 01.06.2018 по 01.06.2019 та стягнути на користь позивача 585,22 грн. ( 1369,94 0,93 783,79 ( за період з 01.03.2019 до 01.06.2019).
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так, позивачем за подання до суду позовної заяви сплачено судовий збір у сумі 1921,00 грн. Будь-яких заяв, клопотань про стягнення з відповідача інших судових витрат позивачем не заявлено.
Керуючись ст.ст. 10,12, 235, 258, 263 -265, 268, 280-283, 354 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 611, 612,1048-1050, 1054 ЦК України, суд
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з наступного дня після складення його повного тексту.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Повне рішення складено 12 червня 2020 року.
Суддя: